| CÍMLAPON |
SZABAD SZEMMEL IS LÁTHATÓ ÖSSZEG
PÉNZÜGYI VAGYON | A februárban várható adó-visszatérítés 600 milliárd forintos összege a háztartások pénzügyi vagyonán is látható nyomot hagy majd. A kérdés csak az, hogy mit kezdenek a gyermekes családok az egy keresőre jutó, akár több százezer forintos friss forrással.
Jelentős hatást gyakorol majd a gyermeket nevelő családok pénzügyi helyzetére a februárban érkező szja-visszatérítés. Varga Mihály pénzügyminiszter korábbi bejelentése szerint a lépés révén 1,9 millió szülő összesen 600 milliárd forintot kap. Ez minden idők legnagyobb családoknak nyújtott adókedvezménye, amelyhez ráadásul egy összegben jutnak hozzá az arra jogosultak.
JAVUL AZ EGYENLEG
A Magyar Nemzeti Bank előzetes statisztikái szerint a hazai háztartások összesen 69,7 ezer milliárd forintnyi pénzügyi eszközzel – kissé leegyszerűsítve: megtakarítással – rendelkeztek az első fél év végén. Ebben ugyanúgy szerepel a készpénz, mint a betétek, az állampapírok, a részvények, a befektetési jegyek vagy a különböző vállalkozásokban meglévő részesedések. Ez azt jelenti, hogy a jövő februárban a számlákra érkező 600 milliárd forint nagyjából a 0,8 százalékát adja a háztartások teljes megtakarítási portfóliójának. A hitelekkel és egyéb kötelezettségekkel csökkentett nettó pénzügyi vagyonhoz képest pedig még nagyobb szeletet jelent az szja-vissza-
A HÁZTARTÁSOK PÉNZÜGYI ESZKÖZEINEK ÁLLOMÁNYA*
FOTÓ: 123RF
Milliárd forint
2015
2016
2017
2018
&ITYY [ R¥XTINP SJL^JIGJS JQ÷_JYJX FIFYTP X_JWNSY
2019
2020
2021 +TWW¥X 23'
térítés összege. Az MNB adatai alapján előbbi 57,4 ezer milliárd forint közelében mozgott az év derekán, ennek a februárban kifizetendő 600 milliárd már több mint az egy százalékát teszi ki. Ezekből az adatokból kitűnik tehát, hogy szabad szemmel is jól látható összegről van szó, amely jelentősen javítja a családok pénzügyi pozícióit.
HÁROM FŐ CSAPÁSIRÁNY
Arra persze semmiképp sem lehet számítani, hogy az szjavisszatérítés teljes összegét a pénzügyi pozícióik javítására használják fel a háztartások, hiszen annak egy részét nyilvánvalóan fogyasztásra fordítják, vagyis leginkább tartós fogyasztási cikkek – például bútorok, járművek, műszaki áru – beszerzésére, esetleg lakásfelújításra költik. A másik kézenfekvő felhasználási mód a meglévő hitelek elő- vagy végtörlesztése lehet. Ezt különösen abban az esetben érdemes megfontolni, ha drágább kölcsöne, folyószámlahitele, kisebb összegű személyi kölcsöne vagy vissza nem fizetett hitelkártyakerete van a családnak. A harmadik lehetőség pedig az, hogy a família a megtakarításait gyarapítja a visszatérített összegből, és a célnak, illetve a kockázatvállalási hajlandóságának megfelelő konstrukcióba fekteti a pénzt. Azt persze lehetetlen előre megmondani, hogy mely megtakarítási formák lehetnek a visszatérítéshez jutó háztartások kedvelt célpontjai, de az alacsony kamatkörnyezet nyomán egyes lakossági állampapírok és a befektetési jegyek lehetnek a fő nyertesek. (A tőzsdei részvények a jelenlegi árszinteken már nem feltétlenül jelentenek vonzó alternatívát a kisbefektetőknek.) Az pedig mindenképpen üdvözítő lenne, ha nőne az értékpapír-befektetések része a lakossági portfólióban, hiszen a hazai háztartásoknál még mindig igen nagy a be nem fektetett, „pihenő” pénzek aránya. B. M. T. 2021/39 FIGYELŐ | 13
F_10-13-cimlap.indd 13
2021. 09. 28. 16:56
