AMmagazine, editie 69 2023

STEN SAAR (INSURTECH ZEGO)

LEIDT TOT NIEUWE OPLOSSINGEN’

SJERLOCK

MET BIG DATA

AUTO’S OPSPOREN

QUINTES

OVERNAMES

WEER OP AGENDA

‘NIEUWSGIERIGHEID

INSURTECH ZEGO

Auto’s gaan zelf rijden en bezit wordt gebruik: dat verandert het verzekeren van mobiliteit. Sten Saar en Sander Kernkamp van Zego leggen uit hoe.

MARTIN KEEGSTRAQUINTES

Romeo wil eigen de adviessoftware ook los gaan aanbieden, zegt oprichter Martin Keegstra. “We willen de hele klantreis op één platform faciliteren.”

Het top 10-intermediairbedrijf gaat de draad van overnames weer oppakken, kondigt ceo Gijsbert van de Nieuwegiessen aan.

Stichting Verzekeringsbureau Voertuigcriminaliteit en het Noorse Legentic gaan met big data verdwenen voertuigen opsporen. Alessandro Sta van Legentic vertelt over de pilot.

EN VERDER

Het Australische QBE heeft een vestiging geopend in Nederland. Met ambities: doel is een positie bij de tien grootste zakelijke schadeverzekeraars, zegt general manager Netherlands Sebastiaan Lambalk. “Anders waren we er niet eens aan begonnen.”

SOLIDARITEIT ZIT OOK IN TECHNOLOGIE (EN MARGE)

Achmea was de laatste in de rij: dan zit het jaarcijferseizoen erop. Opvallende gemene deler is dat alle grote verzekeraars hun combined ratio in 2022 op peil hielden. Is dat bijzonder? Ja, want de keurige schadecijfers over 2020 en 2021 werden telkens toegeschreven aan de lockdowns: minder kilometers, minder aanrijdingen. Maar afgelopen jaar kwamen de files terug alsof ze nooit weg waren geweest. En de kosten van het schadeherstel werden intussen alleen maar hoger. En dan was er die storm in februari die in één zucht het complete calamiteitenbudget van ASR wegblies. Een gelijkblijvende of dalende combined ratio is dan knap.

Of knap, er heeft natuurlijk gewoon een premiecorrectie plaatsgevonden. Aan de kostenkant is namelijk niet zoveel spannends gebeurd. Toch is de correctie alleen maar toe te juichen. Iets meer marge zorgt ook voor iets meer ruimte voor innovatie. Om zaken weer in dekking te nemen die voorheen werden afgestoten omdat ze niet rendabel waren. Een mooi voorbeeld zijn de wagenparken. Wie wilde ze nog hebben vijf jaar geleden? Inmiddels zijn er steeds meer initiatieven om de wagenparkbeheerders weer van dienst te kunnen zijn.

Nationale-Nederlanden nam afgelopen maand de verloren zoon Hello Mobility weer in huis. De dienst wordt standaard geintegreerd in de Wagenparkverzekering van NN, zodat beheerders met telematica beter kunnen sturen op rijgedrag en daarmee de schadelast.

En op de cover van dit nummer staat Sten Saar, de van oorsprong Estse ondernemer die Zego oprichtte. De volmacht geeft via hun platform wagenparkbeheerders doorlopend inzicht in hun risico’s. Het kan zo nooit meer als een verrassing komen als aan het eind van het jaar de premie met 30 procent stijgt. Anderzijds leidt het bij goede resultaten ook tot een (voorspelbare) cashback.

Het zijn beide initiatieven die echt iets bijdragen aan verkeersveiligheid en de schadelast. Ze kunnen er zijn omdat er een gezonde winst zit in de hele portefeuille. Waar technologie over het algemeen wordt gezien als bedreiging voor de solidariteit, kan het blijkbaar ook juist een aanjager zijn.

BART VAN DE LAAK

Hoofdredacteur AM

Maud Martens nieuwe ceo Heinenoord

Heinenoord heeft Maud Martens per 1 maart tot ceo benoemd. Zij volgt hiermee Henk Scheenstra op, die medio oktober vertrok. Arie van den Berg, die destijds als waarnemend ceo was benoemd, pakt zijn oude rol in de operationele directie weer op.

Martens was sinds 2018 chief operations officer (coo) bij ABN Amro Verzekeringen. Die functie bezorgde haar de veertigste plek in de AM 100 topvrouwen van 2022. In die rol was ze verantwoordelijk voor de schade- en levensverzekeringen en eindverantwoordelijk voor de culturele transformatie van AAV naar een digitale en moderne verzekeraar en de digitale transformatie van het retailbedrijf. Tussen 2015 en 2018 was Martens manager Contact Center & Operations bij Ohra. Eerder vervulde ze verschillende managementfuncties in binnen- en buitenland bij Delta Lloyd en ING.

Volgens Maurice Koopman, ceo NN Schade & Inkomen, en Arie van den Berg heeft Martens een bewezen trackrecord als directielid. “Heinenoord is een prachtig en recent enorm gegroeid bedrijf met een relevante positie in de waardeketen tussen klanten, traditionele makelaars en verzekeringsmaatschappijen. Met Maud aan boord investeren we in een succesvolle toekomst.”

Weten wie nog meer van baan zijn veranderd?

Lees het op AMweb

DE 15 MEEST GELEZEN BERICHTEN OP AMWEB AFGELOPEN WINTER

1. Veel personeel weg bij adviesplatforms: ‘Hypotheekmarkt is een bloedbad’

2. Oosterbaan (DFO) waarschuwt: Quintes en Heilbron zijn bezig aan piramidespel

3. BKR-leed bij Vesting Finance; ING en NN blijven klanten het moeras insturen

4. Veldsink Advies meldt reeks overnames

5. Spanning in autoschade: dealer Louwman stapt uit herstelnetwerk Achmea

6. Slecht adviesrapport komt Friese hypotheekadviseur duur te staan

7. IG&H (Schade particulier): ‘Nh1816 als enige onderscheidend in de markt’

8. Jos Baeten (ASR) over Knab: ‘We kijken naar alle scenario’s’

9. Licent-kantoren gaan samen in ‘uniek’ bedrijf

10. Kaag trekt BKR naar zich toe: kredietregistratie wordt overheidstaak

11. Advocaat licht toe: Promovendum hoeft geen diploma’s op te vragen

12. You Sure neemt Klap No Risk over

13. Geruisloos Quintes wil overnames na rustige coronajaren weer versnellen

14. IG&H (Schade zakelijk): ‘Top 3 laat de rest van de markt ver achter zich’

15. Ondanks Ockto: studieschuld verzwijgen bij De Hypotheker nog steeds mogelijk

Hypotheekadviseur verzaakt zorgplicht en moet klant 29.000 euro betalen

Een financieel adviseur die in zijn zorgplicht heeft verzaakt, moet de klant een bedrag van 29.000 euro betalen. Dat staat gelijk aan de boete die de klant moest betalen aan de verkopers van een woning, doordat de koopovereenkomst uiteindelijk niet doorging. De financieel adviseur heeft nagelaten de termijn voor het financieringsvoorbehoud te verlengen en is daarmee in diens zorgplicht ernstig tekortgeschoten.

Dat oordeelt de rechtbank Noord-Holland. In mei 2018 sloot de klant een koopovereenkomst met de verkopende partij, waarbij de koopsom 290.000 euro bedroeg. Het financieringsvoorbehoud liep tot uiterlijk 15 juni. De hypotheekadviseur die daarna in de arm werd genomen, deed vervolgens twee hypotheekaanvragen, maar zowel ABN Amro als Nationale-Nederlanden wezen ze af. De lening kwam niet tijdig rond en de klant moest 10 procent van de koopsom als boete betalen. De klant stelde op zijn beurt de financieel adviseur aansprakelijk, wegens schending van de zorgplicht.

Hoewel de rechtbank wijst op de eigen verantwoordelijkheid van de klant, concludeert die dat de financieel adviseur wel degelijk heeft verzaakt. De adviseur had zich het naderen van het einde van de termijn van voorbehoud van financiering aan moeten trekken en zich moeten inspannen deze termijn te verlengen. Uit niets bleek dat de financieel adviseur die extra inspanningen had geleverd.

Financiering bij voorbaat lastig

Daarnaast mocht de adviseur er niet van uitgaan dat de klant voldoende deskundigheid bezat op het gebied van het verkrijgen van een hypothecaire financiering. Als hij de stukken goed had gelezen, had hij kunnen weten dat het verkrijgen van financiering lastig zou worden, aangezien de klant zijn huidige huis, zonder toestemming van de hypotheekverstrekker had verhuurd. Het verweer van de financieel adviseur, dat het de keuze van de klant was om de koopovereenkomst te ontbinden, wordt door de rechtbank verworpen.

AMPODCAST Achter de Gevel: de financieel planner

van het jaar

AM maakt onder meer een serie podcasts onder de noemer Achter de Gevel, waarbij we een kijkje nemen bij een zelfstandig kantoor.

Zo ging AM op bezoek bij Financieel Planner van het Jaar Tom Oude Avenhuis van Holofin in Almelo. Hoe vergaat het hem na de winst? Hoe kijkt hij aan tegen de ontwikkelingen in de adviesbranche? En hoe ziet hij zijn toekomst? Oude Avenhuis vertelt over zijn weg naar de winst en over zijn werk als zelfstandige. Ook licht hij toe wat de naam Holofin voor hem betekent en hoe hij zijn klanten financiële rust wil bieden.

Eerder wierpen we al een blik achter de gevel bij Majan van Riessen, eigenaar van Varias Verzekeringen in Ederveen en bestuurslid van Radi-AOV. Ze sprak onder meer over de plannen voor de verplichte AOV voor zzp’ers. In Zierikzee ging AM op bezoek bij Janine Oskam. Zij en haar echtgenoot Rien Hillebrand zijn eigenaar van Hillebrand Verzekeringen en Hypotheken in Zierikzee. Daarnaast is ze Vitaal

NN HAALT HELLO MOBILITY WEER BINNENBOORD

The RoadsafetyLAB wordt overgenomen door Nationale-Nederlanden. De verkeersveiligheidsspecialist (voorheen VVCR-Prodrive) is onder meer eigenaar van Hello Mobility, dat het bedrijf in 2021 nog kocht van NN. Met de overname van RoadsafetyLAB wil NN de ontwikkeling van Hello Mobility versnellen en zo de verzekerbaarheid van grotere wagenparken verbeteren.

Hello Mobility wordt een geïntegreerde dienst voor de Wagenparkverzekering van NN, vertelt directeur Schade Intermediair Edwin Grutterink. Door de overname kan het project verder afgestemd worden op de NN-verzekeringen. “Dit pas binnen onze strategie om klanten te ondersteunen een duurzaam een veiliger wagenpark te realiseren.”

Werken Partner en coacht ze met haar bedrijf Instituut Vitae branchegenoten. In Den Bosch sprak AM met Roeland Harkema. In een jaren 30-pand in de Indische buurt in Den Bosch runt hij een assurantiekantoor dat hij overnam van zijn vader, die als zeventiger nog steeds in het bedrijf werkt.

Wil je de podcast beluisteren of een van de andere AMpodcasts? Ga naar Amweb.

Rabo definitief niet meer nummer 1 in hypotheken

Rabobank is vorig jaar het marktleiderschap in hypotheken kwijtgeraakt. Op basis van de individuele labels heeft de bank voor het eerst sinds mensenheugenis de koppositie moeten afstaan aan ING en op concernniveau is ABN Amro nu de grootste geldverstrekker, blijkt uit cijfers die AM bij de drie grootbanken heeft opgevraagd. Vorig jaar heeft de productie van nieuwe hypotheken bij Rabobank (inclusief Obvion en Vista Hypotheken) een knauw gekregen: het gezamenlijke marktaandeel blijft op 16,9 procent steken, tegen nog 20,8 procent in 2021. Daarmee moet de positie als grootste concern worden afgestaan aan ABN Amro. Het marktaandeel over het volledige jaar 2022 is daar uitgekomen op 17,3 procent.

ING is over heel 2022 op afstand de nummer 3 in concerns met een marktaandeel van 11,5 procent, afgezet tegen de markttotalen die het Kadaster zelf meldt. Als we de marktaandelen uitsplitsen naar de afzonderlijke hypotheeklabels, pakt ING echter de koppositie. Rabobank meldt onder eigen label een ruim 5 miljard lagere productie van 17.075 miljoen euro: dat levert 11,1 procent marktaandeel op. Dat is gevoelig minder dan de 14,0 procent van een jaar eerder.

Marktaandelen vijf grootste labels grootbanken 2022 (in procenten)

1.ING 11,5

2.Rabobank 11,1

3.ABN Amro 10,5

4.Florius 6,1

Aegon-topman Lard Friese, die een miljardenverlies noteerde door de verkoop van de Nederlandse tak aan ASR

5.Obvion 4,8

‘Ik ben erg blij met de vooruitgang die is geboekt’

RegioBank zegt standaard ‘nee’ tegen overname door consolidator

Ondernemers die een advieskantoor hebben met een RegioBank-franchise worden beperkt in hun opties als ze hun zaak willen verkopen. RegioBank moet contractueel akkoord geven op de voorgestelde koper, maar doet dat al ruim een jaar niet meer als de koper een hoofdrolspeler is in de consolidatiestrijd. Onder meer Veldsink, Söderberg & Partners en Alpina zouden regelmatig buitenspel worden gezet.

Portefeuillemakelaars hebben het vaak al meegemaakt: een overname die toch niet doorgaat omdat RegioBank de transactie blokkeert. “Een RegioBank-franchise is nadelig voor de waarde van je kantoor”, stelt makelaar Jan Peter Bouter (Confidentia) zelfs. “Als de grote spelers niet meer in de markt zijn, dan gaat de prijs omlaag.”

RegioBank-directeur Rein Wispelweij kent de klachten. Hij legt uit waarom hij zich genoodzaakt zag om op de rem te gaan staan. “Wij mogen iets vinden van de ondernemer die een RegioBank-portefeuille overneemt. Of dat nu een consoliderende partij is of niet, we voeren daar altijd dezelfde toets op uit. Door het tempo van de consolidatie werden we gedwongen om ons af te vragen: is onze formule hier wel bij gebaat? Stel dat een consoliderende partij naar zestig of zeventig RegioBank-kantoren groeit. En die partij gaat over tot een exit, dan heb ik binnen de formule ineens een witte vlek ter grootte van zeventig plaatsen in Nederland. Onder andere vanwege dat risico geven we voor consoliderende partijen in principe niet meer akkoord.”

Voor RegioBank maakt het niet uit of de overnemende partij al tien of veertig franchisers in de groep heeft, vertelt Wispelweij: “We hebben gezegd ‘gelijke monniken, gelijke kappen’, we gaan niet akkoord.” De kritiek van de portefeuillemakelaars op de verkoopbaarheid is wat hem betreft niet terecht, omdat hij alleen de overname van de RegioBank-franchise tegenhoudt. “In elk scenario kan een ondernemer gewoon zijn verzekeringsportefeuille verkopen. Daar hebben we niets over te zeggen en daar willen we niets over te zeggen hebben.”

Eén plus één is drie

Toch gaat dat niet helemaal op, want een ondernemer is vaak verplicht om de RegioBank-franchise voor een bepaalde periode voort te zetten. En een RegioBank met een assurantiekantoor zijn complementair aan elkaar, met alleen de RegioBank-functie klopt het model niet meer. Wat Wispelweij betreft is dat een ondernemersrisico. “In die verkoop heb je met een individueel belang van de ondernemer te maken. Waar ik voor zit is het belang van de formule. Dat belang wordt door een individuele ondernemer niet altijd meegenomen, dus dat doen wij.”

Volgens portefeuillemakelaar Cisco Barão is de werkwijze van RegioBank tegen de wet: “In de Wft staat letterlijk dat als je een vergunning hebt, je toestemming hebt om zaken te doen. Dan mag je iemand helemaal niet weigeren. Tenzij je een boef bent, maar dan kun je ook geen vergunning hebben.” Hij heeft een melding gedaan bij de AFM.

DEALERHOLDING LOUWMAN STAPT UIT AUTOSCHADENETWERK ACHMEA

Autoschadeherstellers gaan gebukt onder sterk gestegen lasten, maar hebben moeite om met verzekeraars nieuwe afspraken te maken over hogere uurtarieven. Met name Achmea en Schadegarant lijken zich hard op te stellen; de grote dealerholding Louwman heeft daarom het contract met Achmea opgezegd.

Louwman spreekt van “een verschil van inzicht over de wijze van schadeherstel in de toekomst en daarbij behorende procedures, opleidingen en vergoedingen”.

Achmea-verzekerden kunnen hun schade nog steeds laten herstellen, maar wel tegen een extra eigen risico van 600 euro. Achmea zegt in gesprek te zijn met herstellers “om met hen mee te denken hoe we samen de kosten kunnen beperken”.

Samenwerkingsverband Schadegarant, samen met marktleider Achmea goed voor meer dan twee derde van de markt voor cascoverzekeringen, zou ‘nee’ hebben gezegd tegen tariefvoorstellen uit de schadeherstelbranche. Maar dat wil de stichting zelf niet bevestigen: “Wij zitten momenteel midden in de onderhandelingen.”

Allianz en Unigarant geven aan wel nieuwe afspraken te hebben gemaakt met schadebedrijven uit hun eigen herstelnetwerk. Aegon stelt in april vorig jaar al de tarieven te hebben aangepast, met gedifferentieerde kostencompensatie en een maximumtarief. “We hebben hier complimenten over gekregen vanuit de markt.”

OVERNAMENIEUWS GEMIST?

•Lamberink neemt Van Berkel Adviesgroep over

•Klap No Risk en Kilometerverzekering.nl naar You Sure

•Kuijpers & Kuijpers overgenomen door Acture

•Top 40-speler NDB sluit zich aan bij GGW Group

•Quintes neemt Weitenberg Assurantiën over

•Welten Groep komt in handen van investeerder Straco

•Veldsink Advies meldt reeks overnames

Lees het laatste overnamenieuws op AMweb

RegioBank-directeur Rein Wispelweij: “Ik zit er voor het voortbestaan van de formule.”

De economische schade door de klimaatverandering en natuurrampen bedroeg in 2022 wereldwijd 313 miljard Amerikaanse dollar (290 miljard euro), heeft Aon becijferd. Met 50 miljard dollar was de schade in Europa hoger dan het historisch gemiddelde sinds 2000. De orkaan Ian in de VS (foto) was met zo’n 50 tot 55 miljard dollar verzekerde schade de op een na duurste natuurramp in de geschiedenis, na orkaan Katrina in 2005.

KIFID: ADVITAS-ADVISEUR MOET RENTEVERSCHIL OPHOESTEN

Een hypotheekadviseur die had voorgesteld om de hypotheek van een klant over te sluiten, maar naliet te melden dat het toch niet mogelijk was, moet het teveel aan rente dat de klant daardoor kwijt is vergoeden, zo oordeelt Kifid in een niet-bindend advies.

De hypotheekadviseur had zijn klant zelf benaderd voor een vrijblijvend hypotheekgesprek. De adviseur zou de hypotheek oversluiten van ASR naar Triodos Bank. Na zeven weken bleek dat de adviseur helemaal niet mag bemiddelen voor Triodos. Het oversluiten ging dus niet door. Uiteindelijk sluit de klant zelf de hypotheek over bij ASR tegen 1,8 procent rente, waar eerst 1,5 procent was voorgespiegeld. Dat verschil moet de adviseur over de hele looptijd vergoeden. De geschillencommissie is van mening dat de adviseur onzorgvuldig heeft gehandeld, door na het gesprek niets meer van zich te laten horen.

Daarnaast rust er een verzwaarde motiveringsplicht op de adviseur en omdat hij alle documenten heeft vernietigd, kan hij daar niet aan voldoen.

IG&H PerformanceMonitor: ASR heerst in Inkomen

IG&H maakte onlangs de resultaten bekend van de PerformanceMonitor, die voor negen categorieën meet hoe tevreden intermediairbedrijven zijn over de samenwerking met verzekeraars. Wat viel op? ASR heerst in inkomensverzekeringen en op de leven-en pensioenmarkt gaat Nationale-Nederlanden nek aan nek met respectievelijk TAF en ASR. In Schade zakelijk krijgt Klaverblad enigszins verrassend de hoogste waardering.

De winnaars van de IG&H PerformanceMonitor 2022

Volmacht: Nationale-Nederlanden

Schade particulier: Nh1816

Schade zakelijk: Klaverblad

Pensioen: Nationale-Nederlanden/ASR

Leven en ORV: TAF/Nationale-Nederlanden

Hypotheken: ING

Inkomen individueel: ASR

Inkomen collectief: ASR

Banksparen: Brand New Day

Meer weten? Lees via de QR-code alle artikelen over de PerformanceMonitor 2022 op AMweb.

Een medewerker mailde China Taiping in 2017 met de vraag of een bedrijfsverzamelgebouw binnen de volmachtovereenkomst zou passen en dus tegen een lagere premie verzekerd kon worden. China Taiping mailde terug: “Helaas geen goed bericht. Bedrijfsverzamelgebouwen tekenen wij niet in volmacht 100 procent.” Het pand, dat bestaat uit vier delen, wordt echter toch in dekking genomen. Een meubelzaak bezet drie delen, een autowasserij het laatste deel.

Na de brand is China Taiping duidelijk: een bedrijfsverzamelgebouw, dus het had nooit door Financieel Fit Verzekeringen geaccepteerd mogen worden. Dat de taalkundige uitleg van die term veel te breed is, wordt door rechter en gerechtshof niet gevolgd.

5

Jasper Maes

Functie: directeur Financieel Fit

Waarom: de volmachtmanager van de Hollandsche Verzekerings Maatschappij (Financieel Fit)

accepteerde een bedrijfspand binnen de volmacht van China Taiping. Toen er brand in het pand uitbrak, bleek de risicodrager het pand anders te categoriseren. Het gerechshof gaf China Taiping gelijk: de ruim 4 ton brandschade komt voor rekening van Financieel Fit.

1 2 3 4 5

Nedasco had onlangs een soortgelijke zaak. Zij kregen geen medewerking van hun beroepsaansprakelijkheidsverzekeraar omdat buiten de volmacht treden was uitgesloten op de polis. Heb jij die steun wel?

“Ja, hier is gewoon dekking voor. Het was natuurlijk ook maar de vraag of we daadwerkelijk buiten de volmacht waren getreden. Toen ik voor het eerst over deze zaak hoorde, schrok ik enorm. Maar daarna was ik er al heel snel van overtuigd dat we niet in overtreding waren.”

Waarom dacht je dat?

“Je kunt wel heel hard roepen als volmachtgever dat het een bedrijfsverzamelgebouw is, maar een bedrijfsverzamelgebouw moet aan voorwaarden voldoen. Dit waren tegen elkaar aan gebouwde loodsen met allemaal een eigen ingang. Wij hebben er bij de acceptatie geen enkele twijfel over gehad dat dit geen bedrijfsverzamelgebouw was.”

De rechter vond van wel.

“Het is een grijs gebied, er is anders geoordeeld. Maar het feit dat de beroepsaansprakelijkheidsverzekeraar hiermee wilde procederen en ook in hoger beroep is gegaan, geeft toch wel aan dat het niet zo zwart-wit is. China Taiping heeft zich ook al weer teruggetrokken van de Nederlandse markt. Ik heb een sterk vermoeden dat als de risicodrager een Nederlandse verzekeraar was, de uitkomst heel anders was geweest.”

Waarom denk je dat?

“Vooropgesteld: je moet altijd aan de acceptatievoorwaarden voldoen. En dit viel buiten onze core business, dus we hadden het altijd voor moeten leggen aan de verzekeraar. Maar je kunt dit op twee manieren uitleggen. Toen dit speelde had China Taiping zijn activiteiten in Nederland al gestaakt. Dan ga je niet bij een zaak in het grijze gebied denken, ‘ik laat het maar zo’. Een Nederlandse verzekeraar had dit niet zo uitgespeeld. Daar ben ik van overtuigd. Ik sta nog helemaal achter mijn volmachtmanager.”

Hoe kun je dit in het vervolg voorkomen?

“Dat is niet meer aan de orde. We zijn zelf geen volmacht meer. We hebben onze volmachtactiviteiten ondergebracht bij Van Loon in hetzelfde tijdvak dat we hiermee bezig waren.”

‘Ik sta nog helemaal achter mijn volmachtmanager’

FRED DE JONG

is wetenschappelijk onderzoeker bij het Amsterdam Centre for Insurance Studies en associate lector Sustainable Finance & Tax bij de HAN University of Applied Sciences

HET RISICO VAN CHATGPT

Er is veel te doen over het nieuwe softwareprogramma ChatGPT. Maar wat is het nu precies en wat betekent dit voor de verzekeringssector?

ChatGPT is volgens de Radboud Universiteit een kunstmatige intelligentie, die snelle, goed geformuleerde antwoorden op uiteenlopende soorten vragen biedt. De chatbot is gebaseerd op het grote taalmodel GPT-3 van OpenAI en is ‘getraind’ om dialogen te voeren met een menselijke gebruiker, zoals het beantwoorden van vragen en samenstellen van zinnen.

Waarom is er veel discussie over ChatGPT?

ChatGPT is een relatief nieuwe technologie die de manier waarop mensen communiceren via chatbots en messaging-platforms radicaal verandert. Het biedt een manier om interactieve, in realtime gegenereerde antwoorden te geven op vragen die gebruikers stellen via tekst of spraak. De technologie wordt gezien als een mogelijke oplossing voor de kloof tussen wat mensen en computers kunnen begrijpen en is daarom onderwerp van veel discussie. Er is veel discussie over de voordelen en risico’s van ChatGPT, zoals de mogelijke impact op privacy, vrijheid van meningsuiting en ethische normen.

thema: INNOVATIE & ICT

Zijn er risico’s verbonden aan het gebruik van ChatGPT?

Ja, er zijn enkele risico’s verbonden aan het gebruik van ChatGPT. Ten eerste kan het gebruik van ChatGPT leiden tot het onbevoegd verzamelen van persoonlijke informatie van gebruikers. Bovendien kan er, zelfs als alle beveiligingsmaatregelen goed worden gevolgd, nog steeds een bepaald risico bestaan dat kwaadwillenden erin slagen informatie te stelen. Daarnaast kan het gebruik van ChatGPT ook leiden tot infecties met malware, als gebruikers niet voorzichtig zijn met het downloaden van bestanden van het internet.

Wat betekent ChatGPT voor de verzekeringssector?

ChatGPT is een chatbot-platform voor de verzekeringssector dat bedrijven helpt bij het verbeteren van de klantinteractie. Het platform biedt een eenvoudige manier om klanten te helpen bij het vinden van informatie over verzekeringspolissen, serviceverlening en klantenservice. ChatGPT biedt ook automatische antwoordopties, waarmee klanten sneller worden geholpen. Het platform stelt verzekeringsbedrijven ook in staat om klantgegevens te verzamelen en te analyseren om de klanttevredenheid te verbeteren.

Kortom, ChatGPT heeft interessante voordelen voor de klantinteractie, maar er kleven ook behoorlijk wat risico’s aan. Voor verzekeringsprofessionals een ontwikkeling om kritisch maar met open mind naar te kijken. Voor mij als columnist voor AM een makkelijke manier om een column te schrijven. De drie centrale vragen in dit stuk zijn namelijk volledig gegenereerd via ChatGPT, binnen een paar minuten.

STEN SAAR, CEO VAN BRITSE INSURTECH ZEGO:

‘IN 2040 BESTUURT GEEN MENS MEER ZELF EEN AUTO’

Computers gaan alle voertuigen besturen en bezit behoort tot het verleden. Als deze visie op mobiliteit realiteit wordt, verandert ook de manier waarop mobiliteit verzekerd wordt. Autofabrikanten, operators van wagenparken én de verzekeringsbranche spelen een grote rol in deze transitie. Sten Saar en Sander Kernkamp van de Britse insurtech Zego leggen uit hoe.

Door: Gwenny Nales

Ceo Sten Saar van Zego is in Nederland voor de contractondertekening met Allianz Nederland. Allianz is de eerste Nederlandse verzekeraar die de verzekeringsproducten voor wagenparken van Zego verzekert. De insurtech, die onder leiding van Sander Kernkamp een jaar geleden van start is gegaan in Nederland, heeft naast Allianz ook Wakam en Arag in volmacht.

Verzekeren met techachtergrond

De uit Estland afkomstige ondernemer heeft geen verzekeringsachtergrond. Hoe hij in de branche is beland? Met de ambitie een wereldbedrijf te bouwen, vertrok Saar veertien jaar geleden naar Londen. Daar werkte hij in de IT, hospitality en bij Deliveroo. Zego ging zes jaar geleden van start. “Als je kijkt naar mijn achtergrond, dan zijn er geen overeenkomsten. Of wel? Het zijn namelijk allemaal techbedrijven”, zegt Saar. “Er is een probleem, waarvoor een techoplossing wordt ontwikkeld.”

Het probleem bij Deliveroo was dat het bedrijf niet snel genoeg aan koeriers kon komen. “Als je dan onder de motorkap kijkt, blijken verzekeringen het probleem te zijn. In het Verenigd Koninkrijk moeten koeriers namelijk nog vóór het eerste sollicitatiegesprek volledig verzekerd zijn, wat wel tweeduizend euro kan kosten.” Dat is voor koeriers niet erg aantrekkelijk. Saar en zijn twee medeoprichters zochten naar een oplossing om het verzekeren van de gig-economie behapbaar te maken. Dat werd in eerste instantie een verzekering per uur voor zzp’ers.

Distributie alleen via makelaars

Inmiddels is de focus verlegd naar wagenparken. Het bedrijf verzekert er al honderden. En in plaats van gebruik, staat nu het rijgedrag centraal, want: “Rijgedrag is dé bepalende factor bij risicobeheersing”, aldus Saar.

Hoe wagenparkbeheerders Zego vinden? “Het is onze strategie om met makelaars te werken”, vervolgt Saar. “Zij kennen hun klanten en kunnen ze helpen hun risico te beheersen.” Kernkamp vult aan: “In Nederland hebben we met alle grote namen distributieovereenkomsten.”

Inzicht en alle administratie op één platform

En dat succes heeft de volmacht te danken aan de voordelen die het Zego-platform biedt. Kernkamp: “Als je een gewone verzekering afsluit, bijvoorbeeld per 1 januari, en je premie gaat aan het einde van het jaar met 30 procent omhoog, dan weet je niet waarom. Makelaars en klanten willen meer inzicht in het risico. Wij evalueren het portfolio ieder kwartaal met de makelaar en de klant. Welke schades had je, wat is het rijgedrag, hoe snel dien je je claims in? Al die zaken bespreken we.”

Dat voorkomt niet alleen onaangename verassingen bij vernieuwing, maar leidt zelfs tot cashback als de risicoscores in de loop van het jaar verbeteren. Kernkamp: “We lossen twee problemen op voor wagenparkeigenaren en hun makelaars. Ten eerste regelen ze álle administratie op het platform, ook de groene kaart, verplichtingen van de RDW en het downloaden van polissen. Dat scheelt een hoop tijd. En ten tweede krijgen ze hun risico onder controle.”

Sturen op rijgedrag en geld terug

Alle auto’s worden uitgerust met telematica. De zwarte doos registreert gedrag, zoals abrupt remmen, bochten te snel nemen en hard rijden. Saar: “Als je bedenkt dat 15 procent van de bestuurders, 50 procent van de schades veroorzaakt, valt er met de data over het rijgedrag direct te winnen.” Chauffeurs coachen zorgt niet alleen voor minder schade, maar ook voor een lager verbruik en minder uitstoot.

thema: INNOVATIE & ICT

Autonome deelmobiliteit

Terwijl het bedrijf een top-3 speler in de markt van wagenparken wil worden, kijkt Saar veel verder vooruit. Veel verder? Eigenlijk maar zeventien jaar. Maar in zeventien jaar verandert er ook heel veel. “We hadden zeventien jaar geleden nog geen smartphones. Er waren geen deelscooters”, zegt Saar. Nu zie je een hele generatie die via een app gebruik maakt van deelscooters.

“Ik praat met partijen die zelfrijdende voertuigen ontwikkelen. De technologie is klaar. In 2040 bestuurt geen mens meer zelf een auto. Alle voertuigen worden door computers bestuurd. We kunnen debatteren over de tijdshorizon. Maar als je de obstakels in de regelgeving nu zou weghalen, zouden al acht van de tien auto’s autonoom zijn.”

Saar ziet ook het autobezit verdwijnen. De trend van bezit naar gebruik zet door. Zoals streaming van muziek en films de standaard is geworden, zullen abonnementsvormen voor mobiliteit dat ook worden. Die trend begint in de steden en met een generatie die delen heel normaal vindt.

‘ALS JE ONDER DE MOTORKAP KIJKT, BLIJKEN VERZEKERINGEN OOK BIJ

DELIVEROO HET PROBLEEM TE ZIJN’

Verzekerbaarheid

Als mensen geen eigenaar meer zijn van de auto, wie betaalt dan de premie en bij een ongeluk? Saar onderscheidt drie risico’s. De hardware, waarvoor de fabrikanten (OEMs, original equipment manufacturers) aansprakelijk zijn. En de software, waarvoor de softwareleveranciers aansprakelijk zijn. Terwijl operators voor het cyberrisico terechtkunnen bij de schadeverzekeraar. Beschikbaarheid van kapitaal is geen probleem. “Er komt in de transitie een enorm (her) verzekeringskapitaal beschikbaar voor OEM’s en softwareleveranciers.”

Haken en ogen

Er zitten overigens nog wel een paar haken en ogen aan de toekomstvisie van Saar, erkent hij. “Hoe zorg je bijvoorbeeld voor de doorstroming van het verkeer? Als voetgangers weten dat auto’s voor ze stoppen, zullen ze overal oversteken.”

Niet ondenkbaar, als je vanuit de Allianz Tower naar het verkeer op de Coolsingel kijkt…

Het voortouw nemen

Maar veruit het belangrijkste obstakel is de regelgeving. Kernkamp: “Ondernemers moeten overheden overtuigen. Door ze te laten zien dat er nieuwe manieren zijn om de verkeersproblemen in de steden op te lossen. Scooter-operators doen dat al. En in de Botlek wordt al meer dan twintig jaar zonder incidenten autonoom gereden.”

Ook verzekeraars kunnen de vooruitgang helpen. Saar: “Als een operator van een wagenpark en een verzekeraar samen aan tafel gaan zitten met overheden, is het probleem eigenlijk al opgelost. En kun je de ontwikkelingen versnellen.”

Van menselijk naar technologisch risico

Momenteel ligt de nadruk op het menselijke risico. Dat verschuift naar een technologisch risico. Saar: “Wij verzamelen iedere dag data over een miljoen gereden kilometers. Terabytes aan data. En we hebben de infrastructuur om die te analyseren en risico’s te bepalen. Daar voegen we straks de data van autonome voertuigen aan toe.” In deze R&D-fase is het bedrijf al in contact met een fabrikant van autonome auto’s.

Nieuwe risico’s en nieuwe verzekerden. Maar wat blijft is de behoefte aan risicobeheersing en verlaging van de kosten. In de toekomst zal Zego de aansprakelijkheid van OEMs en softwareleveranciers verzekeren. Maar ook het cyberrisico van de operators. In welke fase van de transitie de markt zich ook bevindt, Saar en Kernkamp moedigen makelaars en hun klanten aan nieuwsgierig te zijn. “Want nieuwsgierigheid leidt tot nieuwe oplossingen.”

WILLEN IS KUNNEN

Kan niet ligt op het kerkhof en Wil niet ligt er naast: dat zei mijn moeder vaak als ik weer eens mijn befaamde pruillip op mijn gezicht toverde... Oftewel: als je iets echt wilt, dan kun je het ook. Mijn opvoeding stond volledig in het kader van kansen en mogelijkheden tot ontwikkeling; heerlijk.

Als standaardisatie-instituut werd ons gevraagd om een ‘foto’ te maken van de stand van zaken op het gebied van de ketenintegratie binnen onze sector. Dat resulteerde in de zogenoemde ketenintegratiemonitoren die de basis vormden van veel initiatieven om de keten van consument-intermediair-volmacht/serviceprovider-verzekeraar verder te optimaliseren.

Een van de conclusies uit de ketenintegratiemonitor schade is dat, daar waar de volmachtketen op veel fronten goed wordt ondersteund, dat bij de provinciale keten - nog - niet het geval is. De kosten om een provinciale portefeuille te onderhouden liggen voor sommige adviseurs op een ‘onverantwoord’ hoog niveau. Tegelijkertijd zien we dat het voor de succesvolle serviceproviders bedrijfseconomisch meer verantwoord is om provinciale posten over te sluiten naar hun volmachtmogelijkheden.

Op de nieuwjaarsbijeenkomst van Adfiz sprak Ruud Veltenaar over de Vaquita, de kleinste walvissoort, hij meet 1,4 meter en weegt vijftig kilo. Naar schatting zijn er nog maar zo’n tien à twaalf in leven. Een prachtige diersoort met uitsterven bedreigd. Het thema van de Adfiz nieuwjaarsbijeenkomst: Duurzaam Samenwerken. Voor de mens en de natuur werkt dat nog niet helemaal.

Kun je de ondergang van diersoorten vergelijken met die van distributiemodellen? Natuurlijk niet! Maar toch… de vraag rijst of de ‘ondergang’ van provinciale portefeuilles een ramp voor de mensheid is. Ruud meldde dat er gedurende zijn lezing weer elf soorten voor altijd zijn uitgestorven. Mooi dat Adfiz door de lezing van Ruud aandacht geeft aan de bewustwording rondom duurzaam leven. En terecht dat Adfiz ook actief aandacht besteedt aan het voortbestaan van de provinciale portefeuilles!

Het SIVI Actieplan Provinciaal startte met als doel om voor de provinciale distributie tot een landschap van toepassingen te komen, waarin digitaal koppelen vanzelfsprekend is. Dit levert besparingen op in arbeid, meer data, betere datakwaliteit in de klantdossiers én meer ruimte voor innovatie. Adviseurs maken op dit moment immers onnodige kosten door fouten in berichten die zij ontvangen en verwerken. Omdat de impact groot is, wil SIVI meer inzicht krijgen in de gemaakte fouten binnen de verschillende berichten. Adviseurs kunnen daarom foutmeldingen doen over ontvangen ADN-boekingsberichten en GRS-documentberichten. SIVI zet de binnengekomen meldingen één keer per maand door naar de desbetreffende aanbieders (verzekeraars en serviceproviders). We volgen de meldingen niet individueel op, maar willen wel graag van de aanbieders horen welke meldingen zij gaan oplossen. Meldingen ontvangen we graag.

Sinds februari tonen we via het SIVI Dashboard Meldingen Berichtenverkeer de status van het soort meldingen en de voortgang van deze meldingen richting oplossingen. Willen is kunnen. Dus kom maar op met die meldingen! Provinciale distributie wordt dus geen Vaquita en mijn moeder is een wijze vrouw.

PETER MOLS

Is directeur van standaardisatie-instituut SIVI

DIGITALE SHERLOCK HOLMES SPEURT NAAR 200 IN NEDERLAND

GESTOLEN AUTO’S

Jaarlijks worden in Nederland een krappe 6.000 auto’s gestolen. De helft daarvan wordt snel teruggevonden. Voor de rest is het vaak zoeken naar de spreekwoordelijke speld in de hooiberg. Stichting Verzekeringsbureau Voertuigcriminaliteit (VbV) en Legentic hebben de handen ineengeslagen om de komende tijd 200 spoorloos verdwenen voertuigen te traceren. Daarmee moet de schadelast voor de gezamenlijke autoverzekeraars wordt teruggedrongen. Alessandro Sta van Legentic legt uit hoe big data hieraan bijdragen.

Door: Annet van den Berg

Voor het Noorse bedrijf Legentic is het ontmaskeren van fraude dagelijkse kost. Via onder meer het SaaS-platform Sjerlok wordt wereldwijd op internet gespeurd naar gestolen goederen, waaronder auto’s. Verzekeraars, leasemaatschappijen en overheidsinstanties spinnen daar garen bij. Sjerlok combineert big data met onder meer kunstmatige intelligentie. Het spoor dat criminelen/fraudeurs –soms zonder dat altijd te beseffen – achterlaten op het wereldwijde web is het goud voor de digitale speurder.

Delta Lloyd aan de wieg van Sjerlok

Sjerlok bestaat al langer. “Het is een dienst die ooit bij Delta Lloyd, waar ik zelf heb gewerkt, is begonnen”, vertelt Alessandro Sta, director Customer Success bij Legentic. “We hebben op een gegeven moment gezegd ‘het is eigenlijk apart dat wij als verzekeraar niet meer doen om voertuigen, maar ook andere gestolen goederen actief terug te vinden’. Bij Delta Lloyd zijn we daarom een initiatief gestart om een database te creëren die internationale websites ging scrapen om gestolen auto’s te herkennen.”

Met succes werden destijds voor miljoenen euro’s aan gestolen voertuigen teruggehaald. Delta Lloyd stopte uiteindelijk met de dienst – mede in verband met de overname door NN die op stapel stond. Voormalig Delta Lloyd-man Ron Vermeulen kocht Sjerlok dat toen onderdeel werd van het inmiddels door Legentic overgenomen Brightmaven.

De digitale variant van Sherlock Holmes speurt wereldwijd naar onder meer gestolen auto’s. Van elk ontvreemd voertuig wordt een profiel opgesteld dat aan de database wordt toegevoegd. “Je moet zo specifiek mogelijk zijn”, vervolgt Sta. “Naast reguliere zaken moet je alles wat kenmerkend is voor de auto opnemen, dus bijvoorbeeld ook een sticker die ergens zit. De profielen worden vertaald.”

Onderzoek bij 75 procent-match

De zoektocht gebeurt digitaal op marktplaatsen in allerlei landen, waar voertuigen te koop worden aangeboden. “Bij een 75 procent-match kijken we op basis van de data hoe we verder onderzoek kunnen doen. We schakelen een onderzoeksbureau in om te kijken of dat inderdaad de gestolen auto is; als dat zo is kan nog een confiscatie plaatsvinden en recovery, dus dat de auto terugkomt naar Nederland.”

Het VbV, dat onder de vlag van het Verbond van Verzekeraars opereert en alle gestolen auto’s in Nederland registreert, levert al langer data aan Legentic. Echter, alleen die van de verzekeraars die gebruikmaken van de diensten van het bedrijf. Dat is met het nieuwe

thema: INNOVATIE & ICT

samenwerkingsverbond uitgebreid naar alle schadeverzekeraars die zijn aangesloten bij het Verbond. Doel van de verzekeraars is om de schadelast te beperken die verband houdt met voertuiggerelateerde criminaliteit en fraude. In een pilot is het streven om tweehonderd voertuigen op te sporen. Dit staat voor een vermindering van de schadelast van pakweg vier miljoen euro. Sta komt op dit bedrag omdat de gemiddelde waarde van een gestolen voertuig 20.000 euro bedraagt.

Verzekeraars betalen via VbV fee

“Wanneer wij een auto hebben gelokaliseerd, doet VbV de rest. Voor onze bestaande klanten geldt dat we alles doen, dus ook bijvoorbeeld het terughalen van de voertuigen. Voor de verzekeraars die nog geen klant zijn doen we dat in deze pilot niet.” De verzekeraars betalen via het VbV een fee op het moment dat een auto wordt teruggevonden. Bij het opsporen van gestolen voertuigen speelt snelheid een grote rol. “De melding moet snel binnen zijn en de auto moet snel worden gelokaliseerd”, vervolgt Sta, die aangeeft dat gestolen voertuigen vooral hun weg vinden naar Polen, Roemenië, Bulgarije en Afrika. Merk en type zijn volgens Sta een indicatie wat de nieuwe bestemming is van een auto.

Toyota RAV vaakst gestolen

“De Toyota RAV was in 2022 de auto die het meest is gestolen. De hybride SUV is vierwielaangedreven en heel populair in Afrika. Vaak gaan die via Amsterdam of de haven van Antwerpen in een container naar Afrika”, vertelt Sta. “We hebben contacten in de haven van Antwerpen. Toch is het lastig: tegen de tijd dat de laatste positie is doorgegeven aan de politie staat die auto al lang in een loods in een industriegebied. Je kunt nooit heel nauwkeurig peilen. En de politie kan ook niet zomaar overal binnengaan.”

Allesandro Sta

ADVIESBOX WIL VAN ZIJN MACHT OVER INNOVATIES AF, MAAR HET MAG NIET

Als een Romeinse keizer kan Intersoftware-directeur Leon van Vliet besluiten over het slagen of mislukken van nieuwe innovatieve producten. Een positie waar hij en zijn team niet in willen zitten, maar waarin ze zich door de provisieregels wel in terugvinden. Hoe het provisieverbod de innovatie tegenwerkt en paradoxaal genoeg sturing juist in de hand werkt.

Drie jaar lang had Dazure-directeur Indra Frishert een nieuwe woonlastenbeschermer op de plank liggen. Een aanvulling op de bestaande producten die altijd uitgaan van één inkomen. Het enige wat Frishert nog restte voor een succesvolle introductie was zorgen dat adviseurs met haar nieuwe product konden gaan rekenen. Maar precies daar stokte het. Tot voor kort was geen adviespakket bereid om het in te bouwen in de software.

Verplicht keuzes maken

“Dat tweede inkomen heeft een extra invulveld nodig. Dat zit niet standaard in het pakket, dus dat moeten ze eraan toevoegen. En zij bepalen of ze dat wel of niet doen”, legt Frishert uit. Wat Dazure wil, kost veel dure tijd van de ontwikkelaars. Tot 2015 mocht zo’n softwarebouwer de verzekeraar gewoon een rekening sturen voor de uren die ze kwijt waren om een product in te bouwen. Maar omdat er destijds nog grote intermediairs waren met hun eigen adviessoftware, zag de toezichthouder zulke betalingen van aanbieders aan adviseurs als een risico. Het zou sturing in de hand kunnen werken. Sindsdien mogen verzekeraars en geldverstrekkers

niet meer betalen voor het inbouwen van hun producten, en zijn softwarebouwers dus veel selectiever geworden in wat ze opnemen. Juist omdat de markt voor adviessoftware versnipperd en daarom zeer competitief is, blijven de budgetten beperkt. Een gokje nemen om toch een klein, innovatief nieuw product in te bouwen zit er meestal niet in.

Aangepast op software in plaats van de klant Bij productontwikkelaars als Dazure leidt dat tot zelfcensuur, vertelt Frishert. Bepaalde onderdelen van een polis worden versimpeld of generiek gemaakt om maar te zorgen dat ze in het systeem passen. “Dat is heel duf. Als productontwikkelaar wil je het beste product maken dat het best aansluit op alle wensen.” Stug vasthouden aan dat beste

Door: Bart van de Laak

JE HET GOED WILT DOEN, GAAT HET OM VEEL GELD’

product is volgens haar geen optie. Als een product niet in de adviespakketten zit, kun je nooit de omzet halen die nodig is om het te laten slagen. Doorontwikkeling wordt daardoor lastig en door de lage aantallen blijft de prijs relatief hoog.

‘Zo complex dat je het maar laat liggen’

Leon van Vliet is ceo van Intersoftware, het bedrijf dat met Adviesbox het meest gebruikte softwarepakket in de markt heeft. Hij herkent de irritaties van Frishert, maar benadrukt dat hij er niet zoveel aan kan doen. De ontwikkelkosten van alle innovaties zijn simpelweg te hoog. En dat is volgens hem niet alleen programmeertijd. Hij noemt als voorbeeld een maandlastenbeschermer van BNP Paribas Cardif die met een koopsom werkt. “Leuk, maar het is heel lastig om dat in je nettomaandlasten of vermogensoverzicht goed te verwerken. Dan moet je gaan nadenken: schrijven we dit weg als een ORV, maar gaan we ’m anders noemen? Dat geeft in je scenario’s weer problemen. Soms is het zo complex dat je het maar laat liggen.”

Dure crowdfundhypotheek Gaat het echt om zoveel geld? “Wel als je het goed wilt doen”, zegt Van Vliet. Jungo was een geldverstrekker waar een deel van de hypotheeksom via crowdfunding opgehaald werd. Adviesbox geloofde erin en rekende alle unieke kostencomponenten van voor tot achter door, zodat adviseurs het complete verhaal aan hun klant konden vertellen. “Ik denk dat het implementeren bij elkaar zo’n 30.000 euro heeft gekost. Veel geld voor een product waarvan er uiteindelijk maar een handvol zijn aangevraagd via Adviesbox.”

En zo kan Van Vliet er nog wel wat noemen. De startershypotheek van ASR met een looptijd van 40 in plaats van 30 jaar: tienduizenden euro’s. “En heb je wel eens van Abel Hypotheken gehoord? We hebben dat product helemaal uitgewerkt en ingebouwd, het was al bij HDN ingeregeld en Abel zou live gaan. Maar uiteindelijk is de stekker eruit getrokken.”

Te weinig potentiële gebruikers

En het gebeurt nog steeds. Een Brabantse geldverstrekker heeft onlangs een woonboothypotheek ontwikkeld: een hiaat in de markt wordt ermee opgevuld. Ze zijn al tevreden als het alleen al áángevraagd kan worden via Adviesbox. “Dat gaat het normaal gesproken niet redden”, zegt Van Vliet. Te weinig uitzicht op voldoende gebruikers die ermee aan de slag gaan om de programmeurs aan het werk te zetten.

Hij is er niet blij mee. Liever zou hij zien dat kosten voor innovatie door de innovator betaald kunnen worden. “Maar doe het dan

‘JE STUURT JUIST MEER NU, OMDAT JE DE

BIJZONDERE PRODUCTEN NIET AANBIEDT. JE

STUURT NAAR ALLES WAT ‘NORMAAL’ IS’

wel gereguleerd”, zegt Van Vliet. “De oplossing zou kunnen zijn dat je de adviessoftwaremaatschappij – die zo’n belangrijke functie heeft in de financiële dienstverlening – gaat benoemen als onderdeel waar je toezicht op houdt. Met lichtere eisen, maar hou er zicht op.”

Alsnog sturing

thema:

Frishert zou ook graag weer gewoon de rekening oppakken als Dazure daarmee de producten wel weer op het schap krijgt. “Dat zou wel helpen, ja. Ik vind ook helemaal niet dat daar sturing vanuit gaat, zeker niet als het betekent dat je álles gewoon inbouwt. Je stuurt juist meer nu, omdat je de bijzondere producten niet aanbiedt. Je stuurt naar alles wat ‘normaal’ is.”

Adviessoftware onder toezicht?

Een systeem met vergunninghouders zou volgens Van Vliet niet alleen het probleem van het gebrek aan innovatie oplossen, maar ook veiliger zijn. “55 procent van alle hypotheekaanvragen gaan via Adviesbox. Nu zijn wij in het verleden onderdeel geworden van ING, maar wat als een Chinese of Indische bank ons had gekocht? Ik vind dat de AFM daar zicht op moet hebben.”

AFM: ‘Geen noodzaak’

De AFM vindt van niet. In een schriftelijke reactie zegt een woordvoerder: “We kennen het signaal dat softwarebouwers stellen dat het provisieverbod hen belemmert om innovatieve producten op te nemen. Tegelijkertijd zien we ook voorbeelden waarin softwarebouwers wel innovatieve producten meenemen en waar het provisieverbod dus geen belemmering vormt.”

De voorlichter benadrukt dat het de wetgever is die bepaalt of de toezichtregels gewijzigd moeten worden. De kans dat de toezichthouder daar steun voor uitspreekt, lijkt klein. “Wij zien op dit moment geen noodzaak voor een dergelijke aanpassing”, aldus de AFM-woordvoerder.

SJOEMELEN MET BETALINGEN

Wordt er helemaal niet betaald om producten in te bouwen? Die geruchten zijn er wel in de markt. Een directe factuur betalen valt op, maar er zouden softwareontwikkelaars zijn die met aanbieders afspreken dat ze producten inbouwen in ruil voor een aantal prijzige licenties op de software. Onder de dekmantel dat aanbieders zo in de gaten kunnen houden of hun product juist weergegeven wordt.

De AFM zegt bekend te zijn met de geruchten. “Wij ontvangen af en toe signalen hierover en waar nodig treden wij op. Vanwege onze geheimhoudingsplicht kunnen wij niet op concrete zaken ingaan.”

INTENSIVERING INTEGRATIE AWI, DDI, INFOFOLIO EN DIFFER SOLUTIONS

Inpact: ‘Facilitating focus’

Met de oprichting van Inpact intensiveren AWI, DDi, Infofolio en Differ Solutions hun integratie. Inpact levert samen met haar bijna 100 medewerkers producten en diensten aan verzekeraars, intermediairs, volmachten en serviceproviders. Indirect levert zij haar bijdrage op het afdekken van risico’s voor vele miljoenen particuliere en zakelijke polishouders.

Inpact levert een actieve bijdrage in de ontwikkeling van producten en diensten die volledig in dienst staan om het vele werk van de intermediair en acceptant sterk te vereenvoudigen. Hierdoor kunnen zij zich volledig toeleggen op het werk waar ze echt goed in zijn. Het adviseren van hun klanten, met een zorgvuldig geleverd en toegepast risicoadvies. Het doel van Inpact: ‘Facilitating focus’.

Met respect voor de huidige IT-infrastructuur van klanten, onderscheiden de ambities van Inpact zich door de beschikbare producten en diensten verder met elkaar te integreren en te investeren in nieuwe proposities. Met focus op het versnellen en vereenvoudigen van de dienstverlening van de gehele keten aan verzekeringsprocessen. De labels AWI, DDi, Differ Solutions en Infofolio blijven vanuit hun kracht opereren.

Logische fit

“In het huidige landschap zijn er te veel software (en -diensten) leveranciers. De markt is versnipperd. Er zijn (te) veel verschillende oplossingen, die elkaar in mindere- of meerdere maten overlappen. Door het gesprek aan te gaan met relaties en andere softwareleveranciers is vorig jaar tractie ontstaan in de aanloop naar de oprichting van Inpact", vertelt Thom Menssink managing director. "Voor onze relaties kunnen we versneld meer waarde toevoegen. Om te beginnen door de integratie van onze ideeën, plannen en roadmaps. En door nieuwe partijen bij Inpact aan te laten sluiten. Wij geloven in data en proces-optimalisatie. Data als brandstof om verzekerden sneller, beter en vooral goed geïnformeerd te kunnen advise-

ren. Proces automatisering om verzekeringsmedewerkers te kunnen laten doen waar ze goed in zijn en blij van worden. In plaats van het werken aan oeverloze administratieve handelingen."

Menssink vervolgt: "Onze blik om te excelleren gaat verder. Buiten de gebaande paden en de markt(partijen) die wij uit ons dagelijkse werk goed kennen. Ook internationaal!”

Grotere relaties

De consolidatie resulteert ook in ‘grotere’ relaties. Grotere relaties hebben over het algemeen ook complexere vragen. Door samen te gaan, is

relaties zijn voor ons de belangrijkste assets die we hebben. Ons doel is te streven naar het zijn van een partner voor onze relaties en het hebben van fans in plaats van gebruikers. Een aantal jaar geleden hebben de AWI Community opgericht met als doel een plek te creëren waar relaties over branche brede ontwikkelingen kunnen praten, alsook ervaringen uit kunnen wisselen van praktische dagelijkse zaken. Daarnaast vragen we onze relaties actief mee te denken of wij met de juiste ontwikkelingen bezig zijn, hoe deze te prioriteren en hoe onze roadmap eruit moet zien. Deze community wordt nu uiteraard de Inpact Community!"

Inpact beter in staat deze complexere vraagstukken in te vullen. Naast uiteraard zaken efficiënter te organiseren en het onderling delen van kennis.

Om relevant te zijn en te blijven, moet een organisatie een bepaalde ‘body’ hebben. Inpact moet meegroeien met haar relaties. Het samengaan van de labels geeft de vrijheid om autonoom te blijven opereren. Dit biedt meer flexibiliteit en toekomstbestendigheid.

Manon Borsboom, sales & marketing director, zegt hierover: “Onze medewerkers en onze

"We willen dit jaar ook een vervolg geven aan het eerder georganiseerde Volmacht360 event", vervolgt Borsboom. "Destijds (okt 2021) neergezet als volmacht branche breed event waarbij leveranciers, verzekeraars en volmachten op persoonlijke titel zijn uitgenodigd. Dit jaar zullen we dit event wat dichter bij onszelf houden.”

Inpact nu en straks

Ieder label heeft en houdt een eigen specialiteit. AWI en Differ Solutions blijven investeren in een geïntegreerd productaanbod en sluitstraten voor adviseurs, volmacht bedrijven en serviceproviders voor zowel het particuliere als het zakelijke domein. DDi – specialist in document-, data classificatie en proces robotisering – richt zich met haar RPA Platform op de robotisering van arbeidsintensieve werkprocessen. Infofolio is het data science expert centrum van Inpact. Met

'Ieder label heeft en houdt een eigen specialiteit'

volledige focus op de levering van hoogwaardige data over vastgoed en gebruik ervan aan de verzekeringsbranche.

“Het is mooi om te zien dat de eerste ideeën en integraties tussen de verschillende teams opgestart worden om zo in samenwerking met onze relaties en partners tot nieuwe productproposities te komen. Daarnaast zie je dat ieder label zijn eigen werkwijze heeft en dat de andere labels hiervan kunnen leren om zo tot een nog betere dienstverlening te komen voor onze relaties en partners.”

Paul Hijmans, product development director, vervolgt”: “Door het inzicht dat wij opdoen bij

de relaties die we hebben, de kennis van de verzekeringsbranche binnen in onze organisatie en bij onze collega’s, kunnen en willen we actief meedenken bij vraagstukken die er spelen in de branche. Aan de ene kant door oplossingen te creëren voor onze relaties, maar ook om onze input te geven over nieuwe mogelijkheden en verbeteringen. Wat vandaag goed is, moet morgen beter.”

Verrassen

Tegelijkertijd wil Inpact meer bereiken. Ze willen graag verrassen. Sterk gevormd door een onderzoekend karakter, staat van en met elkaar leren

en optrekken centraal. Om zo haar relaties te voorzien van meer efficiency en mogelijkheden tot nieuwe producten. Inpact hecht een grote waarde aan de relatie met haar klanten, partners en marktpartijen. Vanuit dit oogpunt gaat zij haar klantcontact steeds verder optimaliseren. De ‘Inpact Community’ is daarin een belangrijk aspect. In een markt die volop in beweging is, geeft Inpact invulling aan de behoeftes en trends die er in de markt en specifiek bij haar klanten leven.

Manon Borsboom, Thom Menssink, Paul Hijmans (vlnr): "Wat vandaag goed is, moet morgen beter.”

Dit artikel is gesponsord door Inpact

MERKENBOUWER PETER DE BOER:

‘GEMAKZUCHT BINNEN VERZEKERINGSWERELD HEEFT ME ALTIJD GEFASCINEERD’

Verzekeraars kopiëren elkaar te veel. Ze willen er voor iedereen zijn, maar missen daardoor juist de connectie met de klant. Dat vindt Peter de Boer, merkenbouwer en medeoprichter van Onna Onna. Als het aan hem ligt, zien we meer doelgroepconcepten. Die zorgen volgens hem niet alleen dat de loyaliteit van klanten toeneemt, maar ook dat de dienstverlening verbetert en dus meer waard wordt. Bovendien zou je flink besparen op marketing en sales.

Als ik naar de Nederlandse verzekeringsmarkt kijk, dan is er veel van hetzelfde. Misschien komt dat omdat iedereen rationeel denkt en zich baseert op de feiten”, zegt De Boer. Waar gevoel en intuïtie vaak nog wel een rol spelen bij ondernemers, is dat volgens hem afwezig in de corporate culturen. Een positief voorbeeld vindt hij Dazure. “Ze steken hun nek uit en als iets mislukt, gaan ze gewoon weer door.”

Geef de ondernemersgeest ruimte

De Boer legt uit dat er al jaren weinig disruptief wordt ondernomen. “Je moet de ondernemersgeest de ruimte geven, ook het bestuur moet dat beseffen. Er wordt vaak gekeken naar welk effect een project sorteert en of het op de goede weg zit.” Als dat dan niet zo is, wordt de stekker er volgens hem vaak uitgetrokken. “Terwijl iedereen weet dat de werkelijkheid weerbarstiger is dan welk model dan ook en dat het gewoon langer duurt.” De grotere, beursgenoteerde partijen zouden onrust liever willen voorkomen. “Men is bang voor reputatieschade en meestal is het bestuur aangenomen om risico te mijden. Innovatie is juist risico nemen.”

Klantrelatie gebaseerd op prijs en condities

“Wat je de afgelopen tien jaar ook ziet, is een enorme verwachting van de technologie. Iedereen baseert zich op de smartphone. Het moet sneller, beter en goedkoper. Dat zijn dan ook meteen de drie differentiaties die worden gehanteerd.” Die zijn snel te kopiëren volgens De Boer. Hij vindt dat de branche duidelijker zou kunnen segmenteren. “Dat betekent dat je zegt: ik ben er voor jou en niet voor een ander. In plaats van altijd maar alles willen zijn voor iedereen op elk moment. Door er voor iedereen te willen zijn, worden verzekeraars grijs en hebben ze geen identiteit. Dan is dus de relatie die je met de klant hebt, gebaseerd op prijs en betere, eenvoudig te kopiëren, condities. Dat is geen trouw, maar latente ontrouw. Zodra een ander daar beter in is, stap je als klant over.”

Eigen schuld dikke bult

Hoe kon zo’n mooie financiële activiteit zo ‘rationeel en lelijk’ zijn, vroegen de oprichters van Onna Onna zich af. “De esthetiek en connectie met de klant ontbrak”, vertelt De Boer. Daardoor gaan vergelijkingswebsites er volgens

Door: Alexandra Meijer

hem voor staan. “Ze zien een etalage die niet op orde is en zetten die van hen ervoor. Dat is eigen schuld dikke bult.” Twee jaar op rij wees de Consumentenbond Onna

Onna aan als beste autoverzekering van Nederland.

“Dan doe je iets goed en dat zou de verzekeringsindustrie wat meer kunnen gebruiken.”

Grijzenmuizenbranche

Toen De Boer in 1985 de reclamewereld instapte, werd hem duidelijk hoeveel geld een merk waard kon zijn.

“Vele malen meer dan het bedrijf dat het vertegenwoordigt. De gemakzucht binnen de verzekerings- en bankenwereld heeft me altijd gefascineerd en verbaasd. Hoe beseffen ze niet dat merken zoveel geld waard zijn en kunnen ze er zo makkelijk afscheid van nemen?”

Daardoor is het volgens hem een grijzemuizenbranche. “Je hebt een verzekering nodig, dus ga je eerst even bij Independer kijken wie het goedkoopste is en dan sluit ik daar m’n verzekering af. Volgend jaar kijk ik dan of het nog goed zit en zo niet, dan ga ik naar een andere.”

Doelgroepconcepten

Luister naar je klant, is dan ook het advies van de merkenbouwer. “Maak een keuze in welke klanten je voor welk merk wilt en gooi ze niet op één hoop. Hoe minder keuzes je daarin maakt, hoe onscherper je uiteindelijk daarin wordt.” De Boer zegt groot voorstander

van doelgroepconcepten te zijn. “Ze stellen je in staat je optimaal te identificeren met de doelgroep, daar kun je de dienstverlening op afstemmen. Het voordeel hiervan is ook dat de loyaliteit van klanten exponentieel toeneemt. Die loyaliteit gaat leiden tot leverage, dat betekent dat klanten andere klanten gaan aantrekken. Met een doelgroeppropositie kun je ook kwalitatief beter mensen van dienst zijn, waardoor je een hogere pricing kunt vragen. Door de loyalty en leverage zie je dat de kosten voor marketing en sales met gemiddeld 75 procent dalen.”

Hou gewoon je naam

Een merknaam veranderen vindt De Boer over het algemeen een slecht idee. “Stel, je koopt een Volkswagen Golf. Na drie jaar verandert die van naam en na nog drie jaar weer. Daarmee creëer je onzekerheid over wat er achter de schermen gebeurt en dat is volstrekt onzichtbaar.” Het zou vooral een heleboel geld kosten. “Ik weet nog dat Datsun Nissan werd. Daar werd niemand warm of koud van. Je gooit gewoon geld weg.”

Ook met als doel te moderniseren of verjongen is het geen goed plan je naam te veranderen, legt hij uit. “Neem Burberry. Dat was vijftien jaar geleden voor je oude tante. Toen hebben ze een jonge designer ingehuurd, die heeft dat merk helemaal opgeschud. Tenzij er echt rampen gebeuren, houd gewoon je naam.”

thema: INNOVATIE & ICT

ONDANKS OCKTO:

STUDIESCHULD VERZWIJGEN KAN NOG STEEDS BIJ DE HYPOTHEKER

De afgelopen jaren kwam De Hypotheker regelmatig in de publiciteit over het gebruik van brondata, waardoor studieschulden standaard zouden worden meegenomen in het hypotheekadvies. AM nam de proef op de som en belde een aantal Hypotheker-filialen om te achterhalen in hoeverre er inderdaad niet om een studieschuld heen gewerkt kan worden. Conclusie: er zijn nog voldoende routes beschikbaar om een studieschuld alsnog te verzwijgen.

Door: Aäron van der Sanden

De situatie

Een redacteur van AM belt een aantal De Hypotheker-filialen op met de mededeling dat hij samen met zijn vriendin een woning wil gaan kopen, en dat hij aan zich aan het oriënteren is op waar hij het hypotheekadviesgesprek zou willen voeren. Er is alleen één klein ‘probleem’: er is een studieschuld van bescheiden omvang, in totaal ongeveer achtduizend euro. Hoe gaat het De Hypotheker-filiaal daarmee om?

Steekproef onder vijf filialen

Op basis van eerdere berichtgeving zouden alle Hypotheker-filialen een simpel antwoord klaar moeten hebben liggen. De Hypotheker maakt gebruik van bronontsluiting via Ockto, en daarin wordt een eventuele studieschuld standaard meegenomen. Hiervan afwijken is alleen in uitzonderlijke gevallen mogelijk, liet De Hypotheker in november 2021 weten. Dit lijkt in de praktijk toch anders uit te pakken. Over het land verspreid worden in totaal vijf De Hypotheker-kantoren opgebeld en in slechts één geval is de hypotheekadviseur resoluut wanneer we de suggestie wekken dat we de studieschuld achter willen houden. “Daar werken wij niet aan mee.” Op de vraag of diegene de studieschuld in kwestie dan bij DUO op kan vragen, blijft de hypotheekadviseur desondanks het antwoord schuldig.

Vier van de vijf filialen leggen plicht bij de klant

Medewerkers van vier andere filialen zijn minder resoluut en leggen de verantwoordelijkheid primair bij de klant neer. Iets wat het gebruik van brondata en de Ockto-app nou juist beogen te voorkomen. De boodschap is keer op keer dat je als klant je studieschuld wel door moet geven, omdat dit anders mogelijk tot overkreditering leidt. “Maar als je je studieschuld zelf niet doorgeeft, heeft De Hypotheker er geen weet van.” Dat is in vier van de vijf gevallen steeds de strekking van de boodschap die deze – overigens altijd zeer vriendelijke – medewerkers verkondigen.

Ockto wordt amper besproken Het onderwerp ‘bronontsluiting’ blijft in alle gevallen onbesproken. Slechts één van de vijf filiaalmedewerkers begint over Ockto, waarmee De Hypotheker DUO-gegevens geautomatiseerd ophaalt. Maar klanten kunnen er ook voor kiezen om de tool niet te gebruiken, als ze zich daar niet prettig bij voelen, wordt

KUNNEN NIEMAND VERPLICHTEN’

ons door diegene direct toevertrouwd. Terwijl eerder werd verkondigd dat de Ockto-app standaard voor alle hypotheekaanvragen wordt ingezet, en dat “afwijken van de standaard alleen bedoeld is voor mensen die bijvoorbeeld geen smartphone hebben”, gaf een woordvoerder in november aan.

De Hypotheker: direct helderheid verschaffen Jasper Cuijten, directeur Business Development bij De Hypotheker, reageert schriftelijk op de bevindingen van AM. “Wij willen vooropstellen dat alle vijf de vestigingen telefonisch al direct helder moeten aangeven dat De Hypotheker niet meewerkt aan het verzwijgen van een studieschuld. Het uitvragen van de financiële verplichtingen en schulden, waaronder een studieschuld, is daarnaast een standaard onderwerp aan de adviestafel. Het is dan ook niet per definitie verwonderlijk dat het gebruik van Ockto tijdens een eerste oriënterende telefoongesprek niet aan de orde komt.”

Volgens Cuijten is en blijft het doorgeven van alle relevante informatie, dus óók het delen van een studieschuld, een verantwoordelijkheid van zowel de klant als de adviseur. “We bieden de mogelijkheid van bronontsluiting aan, maar kunnen niemand verplichten om op deze manier de benodigde documenten te verzamelen. We kunnen dus niet voorkomen dat er soms klanten zijn die deze informatie, om welke reden dan ook, niet met ons delen. (…) Een studieschuld – een schuld die ook niet bij het BKR geregistreerd staat – moedwillig verzwijgen, wordt helaas ook niet voorkomen door bronontsluiting. Wij bieden hun echter wél de mogelijkheid om aan deze verplichting te voldoen.”

Ockto nog niet bij alle aanvragen toegepast Het gebruik van brondata vindt nog niet standaard plaats tussen geldverstrekkers en De Hypotheker, erkent Cuijten. “Op dit moment wordt bronontsluiting nog niet bij alle hypotheekaanvragen toegepast en werken nog niet alle geldverstrekkers met Ockto.” Een onlangs ondertekend convenant moet dit proces wel gaan versnellen. Het onderzoek van AM spoort de leiding van De Hypotheker hoe dan ook aan om actie te ondernemen. “Uiteraard nemen we al deze bevindingen serieus. Dit is voor ons aanleiding om onze adviseurs via onze interne kanalen nog eens nadrukkelijk te wijzen op het belang om klanten actief over hun meldplicht te informeren.”

‘WE BIEDEN DE MOGELIJKHEID VAN BRONONTSLUITING AAN, MAAR

Acht talenten die in de meest recente AM 25 talent staan, waren te gast bij Aon in Rotterdam. Ceo Leonique van Houwelingen maakte tussen de afspraken door tijd om kennis te maken met de jonge professionals en ze kort toe te spreken.

Zij benadrukte het belang van de rol die jongeren in de branche hebben. Daarna was het aan de jongeren om met elkaar van gedachten te wisselen over onderwerpen als duurzaamheid en digitalisering. Lees op AMweb de artikelen. De lijst met de 25 talenten is vanaf pagina 40 in deze uitgave te vinden.

Fotograaf: Dennis Wisse

MARTIN KEEGSTRA (ROMEO):

‘MET EEN GOEDE STROMING KOMT EEN DODE VIS OOK VER’

Zonder innoveren hadden hypotheekadviseurs het de laatste

ook al druk genoeg,

die

is

Martin

Onder het mom ‘jij doet het advies, wij doen de rest’ focust Romeo op efficiëntie en klanten adviseren. Een rigoureuze koerswijziging met het transactiegerichte karakter van de branche in het achterhoofd. En die verandering lijkt nu pas op gang te komen, erkent Keegstra. “Wij verwachtten al in 2015 dat de markt die kant op zou gaan, en daar geloven we nog steeds in. Maar dat is er nog niet helemaal uitgekomen, doordat iedereen in de markt het uitermate goed had. Er was geen reden om efficiënter te gaan werken of om je bedrijfsmodel aan te passen. De klanten stonden immers jarenlang rijen dik voor de deur.”

Maar met een oversluit- en afsluitmarkt die inmiddels compleet op slot zitten, komt het binnen de hypotheekadviesbranche weer aan op echt ondernemerschap, in plaats van handjes om dossiers zo snel mogelijk te passeren. “Het is een geweldige tijd voor actief klantbeheer”, zegt Keegstra. “Iedereen is op zoek naar leads, terwijl ze nog kasten vol met bestaande klanten hebben waar ze veel meer uit zouden kunnen halen.” Dat besef begint in de branche steeds meer in te dalen, ziet Keegstra. Steeds meer kantoren kloppen aan bij de serviceprovider. “De markt ‘doet’ nu (begin 2023, red.) veertig procent minder en zoekt naar manieren om de omzet te stutten. Dat merken we. De afgelopen maand

hebben weer dertig partijen zich bij ons aangesloten.” Daarmee komt Romeo op een totaal klantenbestand van zo’n achthonderd kantoren.

Keegstra is kritisch op het verdienmodel van uiteenlopende hypotheekadvieskantoren. “Laten we het zo zeggen: met een goede stroming komt een dode vis ook ver. Ook zij die hun hele businessmodel hebben gebaseerd op bijvoorbeeld oversluiten. Als je je hele bedrijf hebt gebouwd op één onderdeel dat de markt drijft, dan weet je dat het ooit een keer gaat ophouden.” Dat moment diende zich eerder aan dan verwacht. “Natuurlijk hadden wij ook niet verwacht dat de hypotheekrente zó hard zou stijgen, maar dat heb je dus niet zelf in de hand. Een gebeurtenis ergens anders in de wereld, zoals in Oekraïne, kan daar al voor zorgen. Met al die langdurig vastgezette lage rentes weet je één ding zeker: die klant gaat de aankomende jaren zijn hypotheek niet oversluiten. Dan heb je dus een tijdje geluk gehad, maar blijkt je businessmodel uiteindelijk niet duurzaam.”

Geen zorgen binnen Romeo

Hoe anders is de situatie binnen Romeo. Gestart vanuit de vorige kredietcrisis. Gebaseerd op terugkerende inkomsten. Met een prijspropositie die scherp aan de wind vaart door een efficiënte bedrijfsvoering, onder

jaren

maar

tijd

voorbij, zegt

Keegstra, medeoprichter en eigenaar van Romeo Financiële Diensten. “Verander je businessmodel, ga relaties opbouwen en creëer terugkomende inkomsten.” Romeo zelf steekt op innovatiegebied energie in eigen adviessoftware. “Die gaan we straks ook los aanbieden.”

Door: Aäron van der Sanden

meer door staffuncties voor de hele groep, in plaats van per entiteit. “We geloven dat we met onze serviceprovidingmodellen Basic en Huismerk en ons platform Accelerate naar dertig procent van de hypotheekmarkt kunnen groeien. Door Accelerate vloeit al zo’n 25 procent van alle HDN-aanvragen heen. Ik denk dat we die dertig procent allang hadden bereikt, als de markt niet zo gek had gedaan. Maar men kiest nu eieren voor zijn geld en sluit zich alsnog bij ons aan. En dat is leuk. Wij zijn compleet relaxed.”

Beschikbaarheid en financierbaarheid

Zorgen heeft Keegstra wel over de financierbaarheid van woningen. “Als je nu naar de markt kijkt, is het niet eens meer de financierbaarheid van woningen: het draait bovenal om de beschikbaarheid ervan. Die zit de financierbaarheid in de weg. Daarnaast: áls je nu al

een nieuwbouwwoning koopt, kom je er niet in voor minder dan een half miljoen euro. De kostprijs van een nieuwbouwwoning is veel te duur voor een gemiddelde starter. Dus we kunnen wel honderdduizend nieuwe woningen bouwen, maar die zijn per saldo nog steeds niet te financieren.”

Enkel koopwoningen bijbouwen gaat dus amper verlichting bieden, verwacht Keegstra. Moet er dan aan de kant van de financiering maar wat bij? “Sommige branchegenoten vinden dit niet zo leuk, maar ik ben geen voorstander van het oprekken van de leennormen. Dat heeft alleen maar een prijsopdrijvend effect. Vroeger had je subsidies, zoals de premie A-regeling, waar zelfs tot dertig procent van de koopsom werd gesubsidieerd en iedere vijf jaar werd getoetst op noodzaak. Daar ben ik wel voor, als de prijzen zo hoog blijven.”

‘GA RELATIES OPBOUWEN, DAN HOEF JE JE NIET MEER ZO DRUK

TE MAKEN OM HET AANTAL TRANSACTIES IN DE BRANCHE’

thema: INNOVATIE & ICT

Woningprobleem in plaats van koopprobleem

De woningmarkt moet terug naar de kern van het (starters)probleem en dat is volgens Keegstra het tekort aan geschikte huurwoningen. “Waarom moet je op je 23ste al een huis van vijf ton kopen? Er kan nog zoveel gebeuren op die jonge leeftijd en als dat samenvalt met dalende woningprijzen, zoals we eerder hebben meegemaakt, is het leed niet te overzien. Als jonge starters zich eerst nou eens settelen en daarna gaan kopen, dan voorkom je een hoop gedoe. Maar misschien denk ik wel te ouderwets.”

Van transactiegericht naar relatiegericht

Het is precies die boodschap die de adviesbranche meer moet gaan verkondigen, denkt Keegstra. “Ik kan de markt niet veranderen, maar wel mijn mening geven. En die is niet per se gunstig voor onze business. Want die draait om hypotheken, terwijl ik me afvraag of het wel zo’n goed idee is om zoveel mogelijk hypotheken af te sluiten.”

Daarom moet de hypotheekadviesbranche veranderen volgens Keegstra. “Ik zeg al jaren dat we een transactiegerichte branche zijn, maar dat we meer moeten opschuiven richting relatiegedreven. Waarom bouw je als adviseur geen relatie op met de klant? Waarom neem je niet die coachrol op je, waarvoor de klant bereid is om te betalen? Op dit moment pompen we klanten rond: klant één sluit zijn hypotheek af bij kantoor a en sluit over via kantoor b, en klant twee doet het weer precies andersom. Dat is toch vreemd? Daarom: verander je businessmodel, ga relaties opbouwen en creëer terugkomende inkomsten, dan hoef je je niet meer zo druk te maken om het aantal transacties in de branche. En slaap je een stuk rustiger.”

Eigen adviessoftware bouwen

In 2022 lanceerde Accelerate (onderdeel van Romeo) al Smartcare, waarmee advieskantoren hun actief klantbeheer effectief in kunnen richten. Welke plannen staan er nog meer op de agenda voor 2023, op de burelen van Romeo? “We zijn inmiddels hard op weg om onze eigen adviessoftware te lanceren binnen Accelerate. Dit bieden we straks aan binnen onze eigen distributie, maar ook los.”

Met wie wil je concurreren?

“Ik wil niet per se concurreren, ik wil vooral ons plat-

form completer maken. Het intermediair dat gebruikmaakt van Accelerate, maakt vandaag de dag nog één uitstapje: wanneer het advies gebouwd moet worden. Dat uitstapje willen we ook overbodig maken, zodat we de hele klantreis – van het moment van inventarisatie tot en met de notaris en daarna het beheer – vanuit het platform kunnen faciliteren.”

Waar valt dan nog de meeste tijdwinst mee te boeken? “Met procesoptimalisatie. Iets komt in mijn werkbak te liggen, met een SLA. Zodra ik dat verzoek behandeld heb, komt het in iemand anders zijn werkbak terecht, met weer een SLA. Maak daar nou eens één trein van. Als we elkaar in de keten als partners met hetzelfde doel zien, kunnen we echt nog wel wat tijdwinst boeken. Dit effect zien we al binnen ons platform, waar de klant, de adviseur en wij samen de driehoek vormen om bijvoorbeeld een hypotheekdossier zo snel mogelijk naar de eindstreep te brengen. Dat verhoogt de efficiëntie en de NPS, vermindert het aantal telefoontjes en versnelt de duidelijkheid richting de consument. Die koopt namelijk een huis, niet een hypotheek. Het champagnemoment zit ‘m niet op ‘hoera, je hebt een hypotheek’, maar op ‘hoera, je kunt een huis kopen’.”

In hoeverre speelt bronontsluiting daarin een belangrijke rol? “Die term komt veel terug, maar is echt niet de holy grail. Voor de goede orde: ook wij hebben het convenant brondata ondertekend en ondersteunen dat volledig. Maar voor nu kun je als adviseur het proces ook prima anders organiseren. Als je de klant aan het begin van het adviesproces al om de meeste benodigde documenten vraagt, in plaats van op het moment dat er al ontzettend veel druk op ligt, dan is het dossier snel compleet en kan het aanvraagproces binnen 24 uur zijn afgerond. Die klant vindt het helemaal niet erg om die documenten te uploaden: als hij vooraf maar weet wat hij of zij moet aanleveren.”

Heb je nog een advies voor minister Hugo de Jonge?

“In 2020 zei ik ‘schaf die fiscaliteit af’. Met die enorm lage rente was dat zeker hét moment. Nu de rente ruim driemaal zo hoog, is kan dat advies wel even de ijskast in, al zou het afschaffen van fiscaliteiten de hypotheekmarkt wel een stuk minder complex maken. Nu is er maar één advies mogelijk: zorg dat die honderdduizend woningen per jaar ook echt gebouwd gaan worden, met een juiste verhouding tussen huur en koop.”

VERKENNING AFM:

VERGELIJKBAARHEID VAN CYBERPOLISSEN KAN BETER

Cyberverzekeringen onderling vergelijken blijkt moeilijk. Dat stelt de AFM na een verkenning naar deze groeiende markt. De toezichthouder roept de sector op om gezamenlijk te bekijken hoe de onderlinge vergelijkbaarheid van het productaanbod beter kan. Het internationale speelveld van marktpartijen zorgt hierbij voor een extra uitdaging.

De hoeveelheid cyberrisico’s, zoals bijvoorbeeld ransomware-aanvallen, is de afgelopen jaren sterk toegenomen. De markt voor zakelijke en particuliere cyberverzekeringen gaat naar verwachting groeien. De AFM constateert dat cyberverzekeringen onderling moeilijk te vergelijken zijn, wat komt door de complexiteit van de voorwaarden, het gebrek aan eenduidige definities van kernbegrippen en dekkingen die niet volledig expliciet zijn gemaakt voor verzekeraars. Er is geen sprake van een gedeelde taxonomie rondom cyberincidenten bij verzekeraars.

Markt gaat groeien

De markt voor zowel (klein)zakelijke als particuliere cyberverzekeringen is nog klein, maar gaat naar verwachting groeien. De marktomvang was 36 miljoen euro in 2021, terwijl dat voor een product als aansprakelijkheidsverzekeringen ongeveer 850 miljoen euro was. Op de zakelijke markt is het aantal Nederlandse verzekeraars dat een eigen product voert beperkt. Op de particuliere markt zijn er meer Nederlandse verzekeraars actief. De AFM constateert dat het nog moeilijk is om cyberverzekeringen onderling te vergelijken om drie redenen: complexiteit van de voorwaarden, een

verschillende uitleg van kernbegrippen en dekkingen die niet volledig expliciet zijn gemaakt door verzekeraars.

Cyberrisico is veranderlijk

Cyberverzekeringen zijn complex. Het cyberrisico is veranderlijk, en daarmee noodzakelijkerwijs de verzekering ook. Het is daarom extra van belang dat de informatieverstrekking duidelijk is, zo benadrukt de AFM. Een betere onderlinge vergelijkbaarheid van de dekking en werking van het product kan hieraan bijdragen. Zo worden klanten en adviseurs in staat gesteld om nu en in de toekomst de juiste risico’s af te dekken en worden voorzienbare teleurstellingen voorkomen.

Tijdig signaleren

De risico’s waaraan consumenten en ondernemingen blootstaan, nemen toe. De AFM vindt het belangrijk om mogelijke risico’s tijdig te signaleren en heeft daarom de verkenning uitgevoerd naar dit product. “Hierdoor is de AFM ook in staat om, gezien het grensoverschrijdende karakter van dit onderwerp, internationaal aandacht te vragen voor uitkomsten van de verkenning. Daarnaast is het een grensoverschrijdend risico in een internationaal speelveld van marktpartijen, waar de AFM in het bijzonder aandacht voor heeft.”

Door: Jamila de Ruiter

GERUISLOOS QUINTES WIL OVERNAMES NA CORONAJAREN WEER VERSNELLEN

Quintes Verzekeren en Risicobeheer heeft sinds de oprichting in 2012 een enorme groei doorgemaakt. Waar de intermediair twee jaar geleden 350 mensen in dienst had, zijn dat er inmiddels bijna 700. In 2021 kwam Quintes de top 10 van grootste Nederlandse intermediairbedrijven binnengestormd. Toch bleef het redelijk stil rondom de Waardenburgse club, tot nu. Ceo en oprichter Gijsbert van de Nieuwegiessen ging in gesprek met AM.

Wie hard groeit, moet al snel een nieuw jasje. Sinds 2021 is het hoofdkantoor van Quintes gevestigd in Waardenburg. Ondanks de locatie en Brabantse roots van ceo Gijsbert van de Nieuwegiessen heeft de intermediair geen specifiek Brabantse identiteit. “We zitten op veertien plekken in Nederland met allemaal lokale culturen en we proberen er niet één cultuur van te maken. Wel willen we een gemeenschappelijke visie en kernwaardes”, legt Van de Nieuwegiessen uit.

Hij startte Quintes nadat hij tot 2012 bij Aegon Bank verantwoordelijk was voor de marketing en verkoop. “Aegon had toen als idee dat volmacht uit de markt zou verdwijnen en dat alles direct zou gaan.” Hoewel Van de Nieuwegiessen destijds de leiding had over het directe kanaal zag hij dat er wel omzet was, maar weinig klantenbinding en dat het resultaat onderaan de streep tegenviel. “Ik heb besloten om weg te gaan bij Aegon, omdat ik denk dat de focus in de keten aan de advieskant ligt en niet aan de productiekant.”

TOP 100 INTERMEDIAIR

De afgelopen jaren deed Quintes tientallen overnames. Daarmee steeg de intermediair binnen de top 100 van

plaats 48 in 2018 naar nummer 12 een jaar later. In 2021 stootte het bedrijf Independer van de 9e plek. De meest recente aankoop die het bedrijf deed, is Weitenberg Assurantiën in Leeuwarden. “Voor de kantoren die we overnemen, verzorgen we drie zaken. Inkopen via de beurs, provinciaal, Lloyd’s en in de volmacht. HR, IT, compliance enzovoorts met betrekking tot het personeel. En we zorgen dat die kantoren groter en sterker worden. Dat is de reden waarom ik dit ben begonnen: om een sterk mkb-gericht advieskantoor neer te zetten.”

Bij overnames kiest Van de Nieuwegiessen het liefst voor “degelijke, ouderwetse, advies- en klantgerichte” portefeuilles. Om zo kantoren met ongeveer 40 medewerkers te bouwen en kwetsbaarheden als iemand bijvoorbeeld ziek of weg is op te vangen. Daarnaast zou dit helpen om te specialiseren en zorgt dit voor een “normale piramide van uurtarieven”. De ceo benadrukt hierbij dat overnemen niet het doel is, maar het middel om tot voldoende omvang te komen. “Dat is noodzakelijk om kwalitatief goed advies te geven. We willen graag goede kantoren kopen, dus niet alles met een ebitda en hopen dat het meer waard wordt.”

Door: Alexandra Meijer Fotografie: Remco Lassche

‘Een klant wil iemand op wie hij kan vertrouwen bij schade. Dat is bij een lokale adviseur en niet bij een anonieme kantoorkolos’

GIJSBERT VAN DE NIEUWEGIESSEN

AQUILINE SINDS 2020

Om de overnames te kunnen financieren, zocht Quintes investeerders. “Eerst investeerden ondernemers, op een gegeven moment de Rabobank en later zijn we in aanraking gekomen met private equity. Als je dat goed doet, biedt het een paar voordelen. Zo bepalen wij de spelregels voor investeringen”, aldus Van de Nieuwegiessen. Sinds 2020 werkt zijn bedrijf met de Amerikaanse private-equitypartij Aquiline en dat bevalt goed volgens hem. “Daar zitten investeerders achter als ASR, NN en Swiss Re die daarmee de pensioenen betalen die ze hebben gegarandeerd.” Aquiline investeert alleen in financials. Zo heeft het bedrijf belangen in beleggingsbroker BinckBank en fraudesoftwareontwikkelaar Friss.

Voor de branche is de aanwezigheid van private equity ook goed, vindt de ceo. “Doordat er meer private equity in de branche is gestroomd, kunnen mensen hun bedrijf verkopen tegen normale waarde. Daarnaast kunnen we op een professioneel niveau advies geven en is er geld om te investeren.” Quintes heeft speciale teams ingericht voor overnames en de integratie van overgenomen advieskantoren. “We doen een integratie volledig. Dat betekent dat niet alleen de data en polissen overgaan, maar ook bijvoorbeeld onze compliance en boekhouding. Ook onze manier van adviseren wordt geïmplementeerd. We adviseren met Risk Explorer, dus dat rollen we helemaal uit. Daar ben je niet binnen een paar maanden klaar mee; eerder een paar jaar.”

OVERNAMES WEER VERSNELLEN

Een muur in het kantoor van Quintes illustreert alle overnames door de jaren heen. Om de hoek is al ruimte gemaakt voor wat nog gaat volgen. “We hebben vorig jaar rustig aan gedaan met overnames. Dat kwam door de twee coronajaren. We merkten dat samenwerken via Teams lastiger was dan samenwerken met elkaar aan tafel. Het is en blijft mensenwerk”, vervolgt Van de Nieuwegiessen. Dankzij deze rustigere jaren was er meer tijd voor integratie van eerder overgenomen kantoren, legt hij uit. “Dat is nu bij, dus we gaan weer wat versnellen.”

“Ik ben weggegaan bij Aegon omdat ik geloof in de kracht van de intermediair en lokale ondernemers. Veel oud-eigenaren van overgenomen kantoren werken nog steeds bij ons. Uiteindelijk maakt de lokale adviseur in een stad of dorp de verbinding met een klant. Een klant wil iemand op wie hij kan vertrouwen bij schade. Dat is bij een lokale adviseur en niet bij een anonieme kantoorkolos ergens in een grote stad.” De ceo denkt dat dit ook zo zal blijven. “Big data en AI gaan ons daarin ondersteunen, ik zie dat niet als een risico.”

TECHNOLOGISCHE ONTWIKKELINGEN

Toen Aquiline in 2020 een belang in Quintes nam, sprak Van de Nieuwegiessen het voornemen uit om technologische ontwikkelingen met Aquiline te gaan doorontwikkelen. “Waar je dit nu bij ons terugziet, is in het automatiseren van werkprocessen het verbinden van de voor- en achterkant. Het zit ook in data-analyse en touch points met klanten zoals nummerherkenning als ze bellen. We zijn nu vooral bezig met het inzetten van technologie aan de kant van de klant.” Zo lanceert Quin-

tes in de toekomst ook verschillende apps voor klanten. Gericht op de toekomst zegt de Quintes-ceo te gaan voor beheerste groei. “We blijven een adviesgefocust bedrijf. De eigen audit- en complianceafdeling bouwen we uit, omdat we willen dat alles op niveau blijft”, aldus Van de Nieuwegiessen. Hij vertelt dat het bedrijf vorig jaar ook begonnen is met ESG (Environmental, Social en Governance). Dat zal onder meer terug te zien zijn in de jaarrekening. Ook draait het kantoorgebouw van Quintes zonder gas en heeft het bedrijf een youngpotentialprogramma om jonge mensen op te leiden. “We willen het geen dode letter laten zijn.”

‘VERZEKERAAR TOCH DE EINDHALTE’

Of Quintes ooit in handen komt van een verzekeraar?

“Dat weet je niet, maar ik wil zelf graag de stuurknuppel in handen blijven houden. Er zijn 35 personen die hier medeaandeelhouder zijn in het bedrijf. Daar zoeken we een investeerder bij in plaats van andersom. Als je naar een verzekeraar gaat, is dat toch de eindhalte. Ik doe graag zaken met private equity”, aldus Van de Nieuwegiessen.

Het afgelopen anderhalf jaar nam Univé Stad en Land vier kantoren over, waaronder dat van Stefan Brink van Brink Assurantiën in Hoogeveen. Samen met Jasper-Pieter Boon, directeur Commercie bij Univé Stad en Land, vertelt hij over de verkoop van zijn kantoor en zijn huidige rol bij de verzekeraar.

OP ZOEK NAAR DE PARELS IN DE WINKELSTRAAT

Als het om de grote kopers in het intermediair gaat, wordt Univé zelden genoemd. Toch is de coöperatie op zoek naar kantoren en portefeuilles. “Onze strategie is in eerste instantie autonome groei, plus overnames van passende portefeuilles”, vertelt Boon. Bij passende portefeuilles gaat het volgens hem om de langetermijnrelatie met de leden van de coöperatie. Ook het klantbelang en de langetermijnrelatie met medewerkers zijn bepalend. “We zijn vooral op zoek naar de parels in de winkelstraten. Een assurantiekantoor met zes tot acht medewerkers is ideaal. Wat we met name belangrijk vinden is het lokale karakter dat een kantoor uitstraalt.”

Top 10-partijen gesproken

Stefan Brink was dertig jaar eigenaar van Brink Assurantiën. Hij had twee medewerkers en deed voor tachtig procent mkb-schadeverzekeringen. Zijn kantoor groeide zo hard dat de noodzaak ontstond om extra personeel aan te nemen. “Ik ben 51 jaar en had geen opvolging, dus besloot ik het in 2021 te koop aan te bieden”, vertelt hij. Brink nam een makelaar in de arm. “Ik heb met alle grote partijen in de top 10 gesproken. Bij Univé had ik gelijk al een goed gevoel. Dat kwam door het gesprek zelf, maar ook omdat het zowel een verzekeraar als onafhankelijk tussenpersoon is. Daardoor ontdekte ik de optie om zaken onder te brengen bij een verzekeraar. Andere kopers hadden dat ook, maar dan meer in volmacht.”

Intermediairs verwachten niet snel dat Univé aan tafel komt, laat Boon weten. “We zijn blijkbaar in het verleden wat onzichtbaar geweest en men denkt dat als je overgenomen wordt, je daarna alleen maar Univé-producten verkoopt. Terwijl we een onafhankelijke bemiddelaar zijn”, zegt hij. “In de particuliere markt sluiten we vaak Univé af omdat het een passend product is. Zo

niet, dan wijken we uit. We hebben bijna honderd samenwerkingsovereenkomsten met andere partijen.” Bij de verkoop van zijn kantoor bekommerde Brink zich ook om zijn collega’s Anneke en Diana. Bij Univé had hij het gevoel dat zij in goede handen waren. “Het is regionaal, zit in Hoogeveen, heeft een goede naam en is betrouwbaar. De coöperatie sprak me ook aan.” De collega’s reageerden positief op het besluit. “Ze werken nog steeds bij Univé, één collega is doorgegroeid naar een andere functie. Ik heb geen seconde spijt van mijn keuze.”

Geen lijken uit de kast

Vaak krijgt de voormalig eigenaar en directeur van een overgenomen kantoor een rol binnen Univé Stad en Land. Dat wordt fijn gevonden, legt Boon uit. “Een eigenaar of directeur is het gezicht van de organisatie en heeft het netwerk. Wanneer hij of zij meekomt, weten we ook vrijwel zeker dat er geen lijken uit de kast komen.” Brink is tegenwoordig A-adviseur bij Univé, dat is adviseur grootzakelijk. “Ik doe eigenlijk hetzelfde als vroeger, alleen het mooie is dat ik nu een afdeling onder me heb die alles voor mij regelt.”

Boon vertelt dat Univé meebiedt met de grootste intermediairbedrijven van Nederland. “Wij betalen een nette marktconforme prijs, maar er zijn partijen die ons overbieden.” Verkopers die er het maximale bedrag uit willen halen, lopen volgens hem een risico. “Vaak zie je dat eigenaren in het werkgebied wonen. Het ergste wat je kan overkomen, is dat je bij de bakker door klanten wordt aangesproken omdat ze vinden dat zij met de ellende zitten terwijl jij de centjes hebt binnengehaald. Het is de vraag of je dat moet willen.”

Stefan Brink (links) en Jasper-Pieter Boon

Door: Alexandra Meijer

‘BIJ UNIVÉ HAD IK GELIJK AL EEN GOED GEVOEL’

AMBITIEUS QBE WIL TOP 10-POSITIE ZAKELIJKE SCHADE IN NEDERLAND

‘WE ZIJN GEEN

ONE-SIZE-FITS-ALL-PARTIJ’

Nederland is een nieuwe verzekeraar rijker. QBE kreeg in de zomer van 2022 groen licht van de toezichthouders om in Nederland neer te strijken. Inmiddels telt de Amsterdamse vestiging van de Australische (her)verzekeraar acht medewerkers. Deze maand komen er weer drie bij. En later ongetwijfeld meer. “We hebben een ambitieuze groeidoelstelling”, zegt general manager Netherlands Sebastiaan Lambalk. “Anders waren we er niet eens aan begonnen om ons hier te vestigen.”

Door: Annet van den Berg

QBE wordt een top 10-speler in Nederland in de zakelijke schademarkt. Die overtuiging heeft Sebastiaan Lambalk. Hij trad recent aan als algemeen directeur van de Nederlandse tak van QBE, die nu nog een nagenoeg nihil marktaandeel heeft in Nederland. Dat moet veranderen. Lambalk is er rotsvast van overtuigd dat dit gaat lukken. “Al zijn we er niet happig op om snel en agressief te groeien, zodat we uiteindelijk niet kunnen waarmaken wat we beloven.”

De Australische verzekeraar is gevestigd in een bedrijfsverzamelgebouw op een steenworp afstand van station Amsterdam Amstel. Officieel gaat het hier om een bijkantoor van de Europese verzekeringstak, die na de Brexit in Brussel de Europese hoofdzetel heeft gevestigd. In totaal telt Europa inmiddels acht QBE-vestigingen. De stip op de horizon van Lambalk is een Nederlands QBE-kantoor van enige omvang; al is dat nog verre toekomstmuziek.

GOEDE, GECOÖRDINEERDE GROEI

“Groei, op een goede, gecoördineerde manier” is de strategie van Lambalk (37), die sinds de zomer van 2021 in dienst is van QBE. Hij startte zijn carrière in de verzekeringssector in 2007 als managementtrainee bij Fortis. Via ASR kwam hij in 2009 terecht bij Fortis Corporate Insurance, dat later is overgenomen door Amlin, nu MS Amlin. Daar werkte hij in verschillende rollen. Onder meer richtte hij in Duitsland een nieuwe vestiging op voor Amlin. “Heel nuttige informatie en kennis om nu

hier toe te passen.” Ook was hij een aantal jaren verantwoordelijk voor de strategie van Amlin in Europa. “Die strategierol is uiteindelijk ook een rol die ik ben gaan oppakken toen ik bij QBE van start ben gegaan als head of strategy voor Europa”, blikt hij terug op het recente verleden. Hij had de taak de groeistrategie van QBE in Europa vorm te gaan geven. “Die doelstellingen varieerden van de uitrol van nieuwe producten tot nieuwe landen en nieuwe vestigingen.” Zijn inspanningen hebben er onder meer toe geleid dat QBE in Nederland voet aan de grond heeft gekregen. “We zijn deze markt ingekomen om een goede positie te bereiken. De top 10 is echt een langetermijnambitie”, vervolgt hij. “We willen op den duur specifieke niches en segmenten selecteren waar we sterk, goed en leidend in zijn. Die zijn we met elkaar nog aan het definiëren.”

BEWUSTE KEUZE VOOR NEDERLAND

Volgens de algemeen directeur is het een bewuste keuze dat QBE zich in Nederland heeft gevestigd. “Vanuit de Lloyd’s-market schrijven we al jaren risico’s op de Nederlandse markt, ook vanuit andere vestigingen in Europa. We zijn eveneens als herverzekeraar voor alle leidende partijen in de markt actief. Dat doen we vanuit QBE RE in Brussel.”

Nederland was voor QBE tot voor kort een open spot. “Als je op de Europese kaart van grote verzekeringsmarkten kijkt, zaten we eigenlijk in alle landen behalve in Nederland”, vervolgt Lambalk, die aangeeft dat de

‘Een aantal lokale spelers in Nederland hebben moeite met de meer complexe productcategorieën’

SEBASTIAAN LAMBALK

Nederlandse markt echt een groeimarkt is voor QBE. “We deden hier veel business vanuit andere landen en dus is het heel logisch voor onze klanten en makelaarsrelaties om hier een kantoor te openen. We willen makelaars de optie bieden om lokaal met ons samen te werken in plaats van dat ze naar Londen moeten om capaciteit te krijgen.”

VERZEKERAAR VOOR DE GEWONE MAN

QBE is in het thuisland het grootste verzekeringsbedrijf, gemeten in wereldwijde omzet, en tevens de verzekeraar voor de gewone man. In Europa richt de verzekeraar zich uitsluitend op de zakelijke markt, al zijn er wel verschillen. In Nederland ligt de focus bijvoorbeeld alleen op grootzakelijke klanten en risico’s en wordt vooral gewerkt met de gevestigde grotere verzekeringsmakelaars. Lambalk: “Daar hebben we een sterke relatie mee en staan we goed op de kaart. In het Verenigd Koninkrijk bijvoorbeeld is QBE ook een merk voor de mkb- risico’s.”

De afgelopen maanden hebben de medewerkers in Amsterdam zich gericht op de grotere zakelijke productlijnen op de terreinen van aansprakelijkheid en brandverzekeringen. “We hebben een aantal mensen in dienst om dat te trekken”, aldus Lambalk. “Sinds 1 oktober zijn we lid van de VNAB voor de coassurantieoplossingen. En per 1 januari hebben we de eerste eigen lokale contracten afgesloten. In de eerste fase hebben we ons vooral gefocust op het neerzetten van een goede structuur, zodat we in de toekomst kunnen opschalen.”

GROEI EN UITBREIDING

Groei en uitbreiding zijn woorden die Lambalk veelvuldig in de mond neemt. Voor deze maand staan die thema’s ook weer op de rol, wanneer enkele nieuwe medewerkers aantreden. Maar ook productuitbreiding staat op stapel. Beroeps- en bestuurdersaansprakelijkheid zijn bijvoorbeeld recent toegevoegd, en cyber. Volgens Lambalk is er zeker op het terrein van cyberverzekeringen in Nederland voldoende ruimte voor een nieuwe speler. “Het aanbod is redelijk beperkt”, meent hij. Maar ook op andere vlakken verwacht QBE zonder meer een voet tussen de deur te kunnen krijgen. “Je merkt dat een aantal lokale spelers in Nederland moeite hebben met de meer complexe productcategorieën. Met name bij makelaars is de komst van een nieuwe partij met een goede rating en goede mensen in dienst die ze bij naam kennen welkom. Er is niet alleen in de breedte ruimte voor nieuwe partijen – met name op de coassurantiemarkt – maar ook als het gaat om de grotere plain vanilla risks.”

INTERNATIONALE VERZEKERINGSPROGRAMMA’S

Lambalk verwacht dat QBE in elk geval een rol gaat pakken op het terrein van internationale verzekeringsprogramma’s, waarmee klanten bediend kunnen worden die lokale polissen willen hebben in verschillende landen. “Daar is absoluut vraag naar. Er zijn een heleboel verzekeraars die dat niet kunnen bieden, omdat ze geen internationaal netwerk hebben. Wij hebben dat wel, in meer dan 150 landen.”

Maatwerk is een van de usp’s van QBE. “We zijn geen one-sizefits-all-partij. We focussen ons op grote risico’s; dat is allemaal maatwerk. We kijken naar verzekeringsoplossingen samen met de makelaar en met de klant. Het merendeel van de business brengen we via coassurantie onder via de VNAB, al pakken we met aansprakelijkheid inmiddels ook leadposities, soms honderd procent. Bij property willen we ook op termijn de eerste posten als lead insurer kunnen doen. Dat kost wat meer tijd om ervoor te zorgen dat je risk engineering en claims goed staan als proces. Die positie willen we uiteindelijk wel pakken, zo hebben we recent een claims lead aangesteld.”

ORGANISATIE VOLOP IN ONTWIKKELING

De organisatie is nog klein, maar wel al volop in ontwikkeling. “Belangrijk is het vinden van goede mensen. We zijn niet bezig met het vullen van vacatures; we zoeken de juiste mensen. Dat is niet gemakkelijk in deze markt, al merk ik dat onze naam een aantal mensen enthousiast maakt.” Tot nog toe heeft Lambalk de recruitment agency card nog maar zeer beperkt hoeven in te zetten om nieuwe medewerkers te vinden. “Mensen zien het als een unieke kans. Het is jaren geleden dat zo’n grote partij in de Nederlandse markt kwam. Het leuke is dat je dan ook mensen aantrekt met best veel ervaring die hun eigen netwerk, kennis en kunde willen inzetten om iets nieuws op te bouwen, maar wel met een solide partij erachter. Die combinatie maakt QBE voor veel mensen aantrekkelijk. Dat zorgt er ook voor dat we in staat zijn mensen te overtuigen om in te stappen en er wat van te maken met elkaar.”

HENDRIK SCHAKEL

Is medeoprichter en adviseur bij Viisi Hypotheken

HYPOTHEEKRENTEAFTREK MEXICAANSE STIJL

Deze column schrijf ik vanuit Mexico. Buiten is het mooi weer en ik heb net een heerlijk ontbijt gegeten. Het tijdsverschil is zeven uur dus ik probeer goed op te letten dat ik geen ‘goedemorgen’ zeg tegen klanten terwijl het al avond is in Nederland.

Uit vakmatige interesse verdiep ik mij uiteraard ook een beetje in de Mexicaanse huizen- en hypotheekmarkt. Terwijl we in Nederland vinden dat de hypotheekrente opeens best hoog is, kan ik melden dat de hypotheekrente zich hier al een aantal jaren tussen de 7 en 11 procent bevindt. En de looptijd van de hypotheek is nooit 30 jaar maar veelal maximaal 20 jaar.

Hoe betalen al die Mexicanen hun hypotheken dan? Het antwoord is simpel: ze sparen eerst een flink deel van de benodigde koopsom én de prijzen van huizen zijn relatief laag. Voor 150.000 euro koop je buiten de populairste buurten van Mexico-Stad al een aardig appartement. Vanwege het lagere mediane gezinsinkomen is het kopen van een woning voor veel Mexicanen helaas nog eerder een verre droom dan een realistisch doel op korte termijn.

Wat goed is aan zulke hoge hypotheekrentes is dat men sterk geneigd is de hypotheek zo snel mogelijk terug te betalen. Dit zien we in Nederland op dit moment ook weer iets meer dan tijdens de afgelopen paar jaar. Ik blijf het gek vinden dat in Nederland de betaling van hypotheekrente sterk gesubsidieerd wordt door de overheid. Zelfs

met rentes van 5 procent is het door de hypotheekrenteaftrek nog steeds niet in het klantbelang om snel de hypotheek terug te betalen. In Mexico is alleen de reële rente, dus het verschil tussen de nominale hypotheekrente en de inflatie, fiscaal aftrekbaar.

In een gezonde hypotheekmarkt zouden er eerder prikkels moeten bestaan om schulden af te lossen in plaats van schulden zo hoog mogelijk te houden. In Nederland hebben we de kans gemist om de hypotheekrenteaftrek af te schaffen tijdens de periode van zeer lage rentes. Ik beweer niet dat alles beter is in Mexico, maar de prikkels voor huizenbezitters om schulden laag te houden en deze schulden af te lossen, zijn wel beter in het systeem ingebouwd dan in Nederland.

Het is tijd dat we in ons Nederlandse belastingstelsel nieuwe manieren bedenken om financieel gezond gedrag te stimuleren. Het nieuwe stelsel voor Box 3 per 2026 zou hier een logisch startpunt voor zijn.

AM TOP 25 TALENT 2022

Wie zijn de 25 talenten in de verzekerings- en hypothekensector? Waar werken ze? Wat doen ze? Waarin onderscheiden ze zich? Dit is de AM top 25 talent 2022, samengesteld door de redactie van AM. De lijst is ook te downloaden op AMweb.

Bram op den Camp (30)

Risk control partner bij het Service Center Wonen van Obvion

Werkt sinds medio 2018 bij Obvion als acceptant en trad in 2020 aan in zijn huidige functie. Hij zorgt er niet alleen voor dat de regioteams in control zijn, maar kijkt ook vooruit en herkent verbeterpotentieel. Hij is flexibel, deskundig, denkt mee en laat ook zijn hart spreken. De driehoek commercie-efficiency-risk is zijn uitgangspunt bij het maken van risicoafwegingen.

Evi Dortmans (24)

Financieel adviseur bij Veldsink Advies

In oktober 2020 kwam ze, net van de schoolbanken af, zonder Wft-diploma’s en ervaring in de financiële dienstverlening terecht bij Veldsink-de Lind in Oisterwijk. Binnen een halfjaar had ze 4 Wft-diploma’s op zak en inmiddels is ze adviseur op het terrein van hypotheken, verzekeringen én vermogen. Ze staat bekend om haar enorme gedrevenheid. Klanten zijn onder de indruk van haar kennis en vaardigheden. Ze wordt ingezet als sparringpartner van trainees en adviseurs in opleiding op het gebied van vermogen. Ze schrijft blogs namens Veldsink.

Wiebe Fij (28)

Business consultant bij Athora Netherlands

Hij kwam in 2018 als consultant marketing intelligence bij Athora Netherlands in dienst. In die rol heeft hij laten zien dat hij oog heeft voor de praktische toepassingen van data. Hij is creatief en proactief, en gaat in dialoog met opdrachtgevers om zijn dataproducten zo vorm te geven dat die een concrete toegevoegde waarde leveren voor de strategische doelstellingen van de organisatie. Concreet voorbeeld is ZwitserLeven Zignaal, een interne tool waarmee de salesorganisatie wordt voorzien van datagedreven signalen, toegespitst op hun eigen portefeuille. Sinds begin dit jaar is hij businessconsultant; in die rol ontwikkelt hij zijn adviesvaardigheden verder op strategisch en tactisch gebied.

Remon van der Graaf

ACTIEF ALS INSPIRATOR EN BRUGGENBOUWER VOOR JONGE MEDEWERKERS

Remon van der Graaf (24)

Property broker bij Howden

Hij is in staat heel snel onder meer contracten te analyseren en continueert complexe en eenvoudige propertycontracten geheel zelfstandig. Tevens is hij betrokken bij veel marktinitiatieven op het terrein van property. Hij is actief binnen Howden Nederland en daarbuiten als inspirator en bruggenbouwer voor jonge medewerkers in de verzekeringsmarkt en helpt en begeleidt hen. In een relatief klein bedrijf slaagt hij er in zich als ware ondernemer in zijn vakgebied zelfstandig te ontwikkelen en door te groeien in de functie van propertysluiter.

Mick Groenewegen (29)

Accountmanager bij Aon Commodities

Verruilde in 2020 de private-equitysector voor Aon Commodities, een team dat zich wereldwijd exclusief richt op grondstofhandelaren. Aanvankelijk hield hij zich bezig met het verbeteren van de datapropositie. Als accountmanager slaagde hij erin diverse nieuwe buitenlandse klanten aan te brengen. Een van de nieuwe klanten is een Oekraïens bedrijf dat agrarische grondstoffen via treinverbinding exporteert. Deze onderneming kan dankzij de verzekering haar bedrijfsvoering continueren. Zonder zijn doorzettingsvermogen was volgens Aon deze maatschappelijk belangrijke oplossing niet van de grond gekomen.

Nadieh Heebing (31)

Teammanager klantcontact financiële diensten bij Centraal Beheer

Heeft veel ervaring in verschillende managementrollen. Ze startte in 2016 als schadeadviseur bij Achmea en werd anderhalf jaar later benoemd tot teammanager schade. Bij schade heeft ze onder meer een omnichannelteam opgezet. Sinds 2021 is ze als manager verantwoordelijk voor een team klantcontactspecialisten op het gebied van hypotheken, pensioenen en lijfrente. Ze levert een actieve bijdrage aan de intermediaire strategie van haar werkgever. Ze wordt enorm gewaardeerd vanwege haar resultaatgerichtheid en bevlogenheid om te groeien. Groei voor zichzelf, maar ook voor de mensen om haar heen.

Dylan Heyn (27)

Productmanager bij NN | ABN Amro Verzekeringen

Sinds het voorjaar van 2021 werkzaam bij NN Group.

Hij maakte zich in korte tijd onmisbaar in het productmanagement- en pricingteam van ABN Amro Verzekeringen. De commercieel ingestelde productmanager heeft veel verzekeringstechnische kennis. Hij regelt dingen, waarbij out-ofthe-boxdenken hem niet vreemd is.

Denkt altijd aan de klant en probeert de vertaalslag te maken van wat de klant wil en nodig heeft naar hoe het verzekeringstechnisch geregeld hoort te zijn én gebouwd kan worden bij IT.

Lars Kerstens (30)

Broker Special lines bij Ecclesia

Werkt sinds begin 2020 bij Ecclesia. Hij startte op de afdeling Desk Accountmanagement. Hij is sociaal, open en verbindend. Samenwerken en meedenken over toekomstgerichte oplossingen zitten in zijn natuur. Daarmee is hij voor zijn collega’s, voor Ecclesia én voor zichzelf van grote waarde. Juist door het combineren van het zoeken naar mogelijkheden en verbeteringen met persoonlijke ambities maakte hij in het voorjaar de overstap naar de functie van broker special lines. Hij werkt hier met collega’s en relaties aan constructieve oplossingen voor het specialisme kunst en juweliers. Hij is mede-initiatiefnemer van Young Ecclesia.

Jay van Lunteren (29)

Product (development) manager

NN Schade & Inkomen

Na een traineeship dat toegespitst was op verandermanagement en strategie startte hij in het najaar van 2020 binnen het team Data

Drive Underwriting. Hij leidt diverse projecten die verband houden met een datagedreven volmachtketen. Haalt veel energie uit het enthousiasmeren van mensen als het gaat om de mogelijkheden die data bieden en het bedenken van nieuwe toepassingen. Hij is een schakel tussen business en IT: businessbehoeftes omvormen tot concrete IT-toepassingen om de operatie naar een hoger niveau te tillen. Zijn doel is om van NN S&I een voorloper te maken op gebied van datatoepassingen, en data echt te laten werken voor NN én de klant.

DE LIJST

Wesley Mol (23)

Adviseur zakelijk bij Boidin Terneuzen

Heeft zich in de ruim twee jaar tijd dat hij bij Boidin werkt snel ontwikkeld. Hij wordt omschreven als een adviseur zakelijk met een brede blik op risico’s. Zo neemt hij de cyberrisico’s altijd proactief mee; dat heeft inmiddels geleid tot een nieuwe propositie: Digitalebrand.nl. Daarnaast is hij kartrekker van Horecaverzekerd.nl. Hij wist het advieskantoor van veel nieuwe input te voorzien, acteert proactief en heeft hart voor zijn klanten. Nieuwe oplossingen weet hij te combineren met ‘ouderwetse’ persoonlijke benadering.

Anass El Morabit (26)

Productspecialist schade zakelijk bij De Goudse

Zit in de talentpool van De Goudse. Zijn eerste opdracht was het ontwikkelen van een nieuw kwaliteitshandboek voor de verzekeraar, waarvoor diverse taaie beleidsstukken de basis vormen. Het resultaat: een handige leidraad voor medewerkers van de businessafdelingen bij klantgericht werken, inclusief richtlijnen voor telefoneren en het schrijven van e-mails en brieven. In zijn huidige functie voert hij productreviews uit. Hij was medeverantwoordelijk voor marktonderzoek naar en productontwikkeling van de nieuwe zakelijke motorverzekering.

Merel Mulder (27)

Consultant Corporate Social Responsibility

bij Aon Nederland

Aanvankelijk richtte ze zich op duurzaamheid in de verzekeringssector, maar inmiddels heeft ze haar blikveld verbreed naar environmental, social en governance (ESG) met een verdieping naar diversity, equity en inclusion. De combinatie van haar academische blik en pragmatische aanpak maakt dat zij impactvol is bij de executie van projecten. Ze heeft veel contacten binnen de organisatie, waardoor het ESG-beleid steeds breder wordt gedragen. Ze ontwikkelde een ESG-framework dat gebruikt wordt door het directieteam van Aon en geeft daarin richting en duidelijkheid ten aanzien van het monitoren van de acties.

De kandidaten voor de AM top 25 talent zijn voorgedragen door hun werkgevers, voorzien van cv en motivatie. Ze zijn op peildatum 31 oktober 2022 niet ouder dan 30 en werken niet langer dan 3 jaar in hun huidige functie. De kandidaten zijn in alfabetische volgorde gerangschikt. Voorheen werd een lijst samengesteld met alleen verzekeringstalenten; dat is voor het eerst uitgebreid met talenten uit de hypothekensector

Christopher Nield (29)

IT Auditor IT Security bij

Achmea Internal Audit

Deze motivator pur sang weet collega’s te inspireren en mee te nemen in veranderingen. Zo wist hij in korte tijd vernieuwingen binnen auditprocessen te realiseren. Met zijn klantgerichte houding en verbindende kwaliteiten heeft hij de relatie met de interne klant naar een hoger niveau getild. Op zijn eigen authentieke manier beweegt hij zich gemakkelijk op zowel directieniveau als binnen zijn team. Hij wordt omschreven als een ondernemende en initiatiefrijke creatieveling die een grote leergierigheid toont. De verwachting is dat hij nog veel laat zien op het gebied van IT-security.

Nienke Ottens (28)

Key accountmanager bij Bovemij

Verantwoordelijk voor de advisering van de grootste relaties van Bovemij. Dit doet ze niet alleen vanuit verzekeringsperspectief; ze kijkt eveneens hoe ze de ondernemer verder kan helpen met zijn business. Zo is ze mede-initiatiefnemer van de campagne Regie en bedrijfscontinuïteit. Daarbij zit ze naast de ondernemer en nemen ze samen de bedrijfsstrategie onder de loep. Ze wordt daardoor als strategisch gesprekspartner gezien en uitgenodigd. Ze is ervan doordrongen dat bet samenbrengen van acceptatiebelangen, risicomanagement en commercie tot de beste oplossingen leidt.

Daniël Reinders (25)

Claims adjuster A&H bij Chubb

Werkt sinds het voorjaar van 2021 bij Chubb als claims adjuster A&H. Hij wist zich het terrein van de schadebehandeling in relatief korte tijd inhoudelijk eigen te maken zonder daarbij het zicht te verliezen op de juiste balans tussen kwaliteit en servicegerichtheid/snelheid. Tevens heeft hij zijn veelzijdigheid en creativiteit laten zien door mee te denken bij het verbeteren van polisvoorwaarden en droeg hij oplossingen aan voor procesverbeteringen. Hij spreekt bovendien diverse talen op een hoog niveau.

Samel Schers (26)

Financieel planner bij buro philip van den hurk Startte medio 2020 zonder financiële achtergrond bij buro philip van den hurk in Eindhoven als casemanager. Hij slaagde er in om zich in anderhalf jaar tijd voor te bereiden op zijn huidige functie, die hij sinds begin 2022 vervult. Zijn vermogen om het vak te leren, de benodigde Wft-diploma’s in korte tijd te behalen én te studeren voor de CFP©-examens, die hij bovendien allemaal in één keer haalde, werken aanstekelijk voor de hele organisatie. Hij staat er om bekend dat hij altijd op zoek gaat naar creatieve oplossingen.

Nelleke Smits (30)

Data scientist bij ASR

Startte in 2019 als trainee bij ASR en is nu datascientist bij het Analytics Lab. Ze houdt zich vooral bezig met het vertalen van data naar inzicht en het ontwikkelen van voorspelmodellen voor ASR. Met haar vaardigheden op het gebied van datascience en haar consultancyervaring weet ze twee werelden te verbinden die doorgaans niet goed samenkomen: ze kan modellen bouwen én ze is in staat technisch ingewikkelde materie begrijpelijk uit te leggen aan stakeholders.

Pieter van der Veen (25)

Productmanager bij TVM Verzekeringen

Ingmar Ramaker (28)

Hypotheekadviseur en vestigingsmanager bij Veldsink de Wolden

Sinds het voorjaar van 2021 werkzaam als hypotheekadviseur/vestigingsmanager bij Veldsink. Hij bleek in no time een onmisbare schakel in het kantoor De Wijk. Zijn tomeloze energie, gedrevenheid, klantgerichtheid en mensgerichte aanpak werken aanstekelijk. Hij wil het beste voor zijn klanten en collega’s en is een voorbeeld voor veel anderen door zijn enthousiasme, flexibiliteit, loyaliteit en grote verantwoordelijkheidsgevoel. Dit heeft ervoor gezorgd dat hij eerder dit jaar ook de verantwoordelijkheid heeft gekregen voor een extra vestiging in Zuidwolde.

Startte in 2020 bij TVM als trainee om begin 2022 aan de slag te gaan bij Productontwikkeling, waar hij zijn creatieve en organiserende talenten kwijt kan. Daarnaast zet hij zich ook actief in voor de verduurzaming van de transportsector: hij helpt TVM-leden met het verduurzamen van hun wagenpark door het delen van kennis. Hij is projectleider van Last Mile & Alternatieve Brandstoffen, een projectgroep die alle ontwikkelingen rondom waterstof en elektrificatie nauwlettend volgt en daarop acteert door onder meer het ontwikkelen van de zero emissie verzekering. Hij durft kritische vragen te stellen en weet zijn innovatiedrang over te brengen op anderen.

Ingmar Ramaker

Robin Vogel (28)

Intern accountmanager bij NN Schade & Inkomen

Studeerde psychologie en kwam via een detacheerder in de verzekeringsbranche terecht. Begon in 2019 op de claimsafdeling van NN, waar hij onder meer arbeidsongeschikte werknemers begeleidde in het re-integratieproces. Sinds begin 2021 is hij in dienst van NN; eerst als customerservicemedewerker om een jaar later aan te treden als intern accountmanager. Hij heeft veel contact met adviseurs, spreekt veel grootzakelijke klanten en is verantwoordelijk voor het onderhouden van een fors deel van de portefeuille van Inkomen Collectief. Hij omarmt data, die hij wil inzetten om beter zaken te kunnen doen én om persoonlijk contact te onderhouden met de belangrijkste klanten en partners. Hij zoekt de samenwerking op en weet zichzelf goed op de kaart te zetten bij klanten en intern.

Romy Vooijs (30)

Manager KCC bij Monuta

Sinds enkele jaren werkzaam bij Monuta. Aanvankelijk werkte ze als online marketeer. Sinds dit jaar is ze manager van het Klant Contact Center (KCC).

Ze is in staat complexe materie op een heldere en begrijpelijke manier naar de klant en medewerker te vertalen. Ze ontwikkelt campagnes om de markt van uitvaartverzekeringen meer open en transparant te maken. En stelt eigenwijze en eigentijdse vragen om de verzekeraar continu te blijven verbeteren. Daarnaast pakt ze haar rol in het verduurzamen van de organisatie en weet hiermee anderen wakker te schudden.

Julie van der Wal (28)

Schadebehandelaar aansprakelijkheid bij Meijers

Ze is een echte doorpakker en met nog maar enkele jaren ervaring coacht ze nieuwe medewerkers. Tevens pakt zij zelfstandig projecten op, zoals het project schadeportefeuille na externe overname. Ze is tevens actief in het bestuur van Young Meijers. In die rol zoekt zij de verbinding met leeftijdsgenoten in de branche en zorgt zij voor een toekomstbestendige en diverse toekomst in de branche.

Julie van der Wal

ZOEKT DE VERBINDING MET LEEFTIJDSGENOTEN EN ZORGT VOOR EEN TOEKOMSTBESTENDIGE EN DIVERSE TOEKOMST

Michael Watson

WEET WETENSCHAP

EN VAKKENNIS TE COMBINEREN

Michael Watson (27)

Actuaris bij Rhion Versicherung AG

De in Zuid-Afrika geboren en getogen actuaris werkte na zijn studie bij EY, waar hij voor en met verschillende verzekeraars samenwerkte. In september 2020 maakte hij de overstap naar Rhion in Eindhoven. Hij weet wetenschap en vakkennis te combineren en verbanden te leggen. Daarmee is hij een gedreven datascientist én data-analist. Zo bracht hij overstromingsrisico’s met ingenieuze rekentools helder in kaart. Hij is in staat om met eigen rekentools en beschikbare data verzekeringsproducten van marktconforme tarieven te voorzien. Daarnaast heeft hij de gave om complexe kwesties te ontwarren en begrijpelijk te maken.

Jolanda van Westerneng (31)

Teamleider bij Arag Direct On Demand

Sinds begin 2020 teamleider Arag Direct On Demand. In deze rol is zij verantwoordelijk voor het neerzetten van het nieuwe bedrijfsonderdeel On Demand Services. Hiermee wil Arag recht toegankelijk maken voor iedereen; de dienstverlening is gericht op klanten die geen verzekering bij Arag hebben en/of niet de juiste dekking. Ze is een echte ondernemer: ziet overal kansen en schroomt niet om nieuwe dingen uit te proberen. Haar intrinsieke motivatie, grote vakinhoudelijke kennis en haar klantdenken maken haar de ideale kandidaat om een grote rol te spelen in de ontwikkeling van nieuwe ideeën en concepten. In haar huidige functie is zij verantwoordelijk voor het totale concept: van marketing tot operationele verwerking.

Kelcey Wijshoff (27)

Binnendienst bij Wijshoff & Partners

Studeerde technische bedrijfskunde en biometrie. Tijdens haar studie werkte ze al in de onderneming van haar vader en besloot enkele jaren geleden om in het bedrijf te stappen. Ze behaalde haar Wft-diploma’s basis, particulier, zakelijk en inkomen. Vermogen staat nog op stapel. Ze zit in de binnendienst. Haar ambitie is om het bedrijf samen met haar vader verder uit te bouwen.

De missie van Licent-ceo Ralph van Helden

SELECTIEVE BUY AND BUILD

niet door lukraak over te nemen. “We kiezen alleen voor partners die qua cultuur bij ons passen en die willen integreren.”

Door: Rob van de Laar

Van Helden gaat op 3 april aan de slag bij het intermediairbedrijf; de laatste drie jaar was hij branch manager Nederland bij het Amerikaanse Everest Insurance en daarvoor tien jaar regiomanager Benelux bij Lloyd’s.

Deze stap lijkt verrassend voor iemand die jaren in het grootzakelijke verzekeringsbedrijf actief is geweest. Hoe kwam dat zo?

“Ja, meer mensen zullen het niet hebben gedacht. Maar ik heb 23 jaar aan de distributiekant gezeten. Ik ben zelfs ooit begonnen in Naaldwijk bij een vergelijkbaar kantoor als de Licent-kantoren en daarna heb ik eerst bij een lokale Rabobank de assurantietak opgezet. Bij het assurantiebedrijf van ING Bank heb ik zowel mkb- als grootzakelijke ervaring opgedaan. Na mijn overstap naar Marsh ben ik met zo’n beetje alle facetten van het verzekeringsvak in aanraking geweest, van de klantkant tot inkoop. Dat had ik allemaal niet

willen missen. En bij Lloyd’s ben ik weer in een heel ander metier terechtgekomen. Daar heb ik veel contacten gehad met coverholders en makelaars, maar ook bijvoorbeeld met toezichthouders.”

Waarom vertrok je na tien jaar bij Lloyd’s?

“Lloyd’s zette in het kader van de Brexit voor de Europese activiteiten een vestiging op in Brussel en daar was ik volledig bij betrokken. Maar toen het eenmaal stond, merkte ik dat het gevoel anders was geworden. Mijn toenmalige manager ging naar Everest en vroeg me of het me mooi zou lijken een kantoor voor Everest in Nederland op te zetten. Ik ben daar begonnen op 1 maart 2020; ik ben nog een keer naar het Verenigd Koninkrijk en Ierland geweest en daarna heb ik vanwege de coronacrisis de vestiging vooral vanaf mijn zolderkamer opgezet. Pas in november dat jaar hebben we de licentie verkregen en de eerste medewerkers aangenomen. Inmiddels zijn we flink gegroeid; Everest heeft

Ralph van Helden wordt de ceo van de nieuwe Licentorganisatie, waarin zeventien deelnemers aan de voormalige coöperatie samengaan tot één bedrijf, waar private investeerder Gilde een meerderheidsbelang in neemt. Zijn doel is groeien, maar

nu vestigingen in Duitsland, Frankrijk en Spanje en in Nederland hebben we vorig jaar zo’n 25 miljoen euro premie geboekt. Dus we doen er inmiddels toe.”

Je laat Everest dus met een gerust hart achter?

“Nou, het doet wel pijn. Er zijn nu zo’n twintig medewerkers en die heb ik allemaal aangenomen. Bovendien heerst er een warme sfeer, waar soms de Amerikaanse bedrijven erg zakelijk zijn.”

Wat trok je aan in Licent?

Ik vind het leuk bij een bedrijf te gaan werken die de eindklant bedient. Bij Rabobank en Lloyd’s heb ik bovendien ervaring opgedaan in het werken met coöperaties, dus aan de slag gaan bij Licent leek me in potentie al heel leuk. Al zal Licent straks geen coöperatie meer zijn, maar één grote organisatie met meer dan 300 medewerkers. Ik ging met Frans Kemper (de CFO van Licent, red.) praten en die legde me een uitdagend en leuk plan voor; de ontvangst bij de rest van het managementteam was heel warm. Ik voelde echt de ondernemersgeest.”

LICENT NIEUWE STIJL ‘MOOI ALTERNATIEF’

Coöperatie Licent is nu één bedrijf. De meeste leden van de coöperatie hebben hun kantoor verkocht aan een nieuw opgerichte holding en worden met terugwerkende kracht tot 1 januari 2022 mede-eigenaar van de nieuwe organisatie. Daarnaast is investeringsmaatschappij Gilde Equity Management toegetreden als aandeelhouder, legt de nieuwe CFO Frans Kemper uit. “We hebben bewust gekozen voor deze stap omdat we geen afbreuk willen doen aan het belang van onze klanten en medewerkers. Dit kan voor andere intermediairbedrijven die zich oriënteren op de toekomst een mooi alternatief zijn om zich bij aan te sluiten.”

De in Licent samenwerkende kantoren zijn gezamenlijk goed voor een top 20-notering in de top 100 van intermediairbedrijven. Ze waren daarmee een interessante overnameprooi in de nog altijd voortgaande consolidatiegolf, merkte Kemper. “We werden bijna dagelijks gebeld door de bekende partijen. Dat zette ons aan het denken. Bij Licent waren we gewend om jaarlijks een of twee nieuwe kantoren te verwelkomen als lid van onze coöperatie. Maar door de komst van investeringskapitaal in onze branche werden de spelregels veranderd. Om onze groei vast te houden was het daarom noodzakelijk om onze coöperatieve structuur te herzien en op die manier de voordelen van het samen ondernemen vast te houden. Dat heeft ons tot dusver veel gebracht.”

Die herziening leidde dus tot het ambitieuze plan om samen te gaan. “We hebben vastgesteld wat we belangrijk vinden voor de toekomst. Samengevat gaat dat over mensen, kwaliteit en continuïteit. Op basis van deze uitgangspunten hebben we een strategisch plan geschreven dat de basis vormt voor de nieuwe organisatie. Daar zoek je dan een investeerder bij die zulke uitgangspunten onderschrijft en daarvoor een langetermijnpartnership wil aangaan.” Die investeerder is een nieuwkomer in de financiële dienstverlening. “We hebben heel veel investeringsmaatschappijen gesproken, maar zijn uitgekomen bij Gilde Equity Management. We ervaarden in de gesprekken dezelfde ondernemende en mensgerichte cultuur als in onze eigen organisatie: bescheiden, maar toch ook met lef. Je moet het wel aandurven om met een dergelijke grote groep bedrijven aan de slag te gaan.”

Wat ga je als eerste doen?

“In de tuin zitten. Ik heb een zogeheten garden leave tot het eind van mijn dienstverband bij Everest en omdat ik in de branche blijf werken, ben ik om het zuiver te houden vrijgesteld van werk. Maar ik gebruik die weken meteen om de batterij weer even op te laden.”

Wat zie je als belangrijkste doel bij Licent? Groeien?

“Ik stap er in elk geval niet in om níet te groeien. Het accent ligt nu op het noordoosten van het land en dat is en blijft ook het DNA van Licent. We willen er echter een landelijke organisatie van maken. Met ruim 300 medewerkers kiezen we in eerste instantie voor autonome groei door dicht bij onze klanten te blijven. Daarnaast hebben we een selectieve buy-and-build-strategie. We willen zeker in een aantal Randstedelijke gebieden ook geschikte partners vinden die zich willen aansluiten – wel alleen partners die qua cultuur bij ons passen en die willen integreren. Alle huidige kantoren hebben hetzelfde ICT-platform; er is bij Licent een uniformiteit die bijna ongekend is in de markt.”

Gilde zal zich wel als actief aandeelhouder opstellen, maar focust vooral op waardegroei op de lange termijn en niet op snelle ‘buy en build’, geeft Kemper aan. “We blijven de mens centraal stellen: onze medewerkers en onze klanten, maar ook de ondernemers met wie we deze nieuwe organisatie tot een succes gaan maken.” De eigenaren van zestien deelnemende kantoren verkopen hun bedrijf en investeren 20 procent van de opbrengst in de nieuwe holding. Het belang dat zij krijgen, wordt bepaald aan de hand van de waarde van hun kantoor. Het zeventiende bedrijf dat onderdeel wordt van de nieuwe Licent-organisatie is het gezamenlijke volmachtbedrijf Licent Assuradeuren. De acht kantoren die niet meegaan in de fusie, blijven wel aangesloten bij Licent Assuradeuren en zijn ook mede-eigenaar geworden van het nieuwe bedrijf. “Zij hebben het gezamenlijke volmachtbedrijf verkocht – dat was eigendom van de coöperatie en dus van de leden – en vanuit die opbrengst hebben ze een participatie aangekocht. De kantoren die zelfstandig blijven, zijn bijvoorbeeld bedrijven waar net een opvolging is geweest binnen de familie en die het nu niet het moment vonden om te fuseren. Maar ze hebben zich wel unaniem achter dit plan geschaard.”

Frans Kemper: “We blijven de mens centraal stellen.“

(Foto Ronald Hissink)

INGMAR RAMAKER

Hoe ben je in de financiële dienstverlening terechtgekomen?

“Toen ik op de middelbare school zat, heb ik een meeloopdag gehad bij Unigarant in Hoogeveen. Toen wist ik dat de sector echt iets voor mij was. Op de opleiding Banken en Verzekeren vond ik verzekeringen top, maar een adviserende rol nog leuker. Ik heb vanuit de opleiding bij ABN Amro Bank stage gelopen; echt een meewerkstage: klantcontact. Dat past bij mij. Na mijn stage kon ik bij ABN Amro blijven werken. Ik had toen al heel duidelijk een visie: ik wil hypotheekadviseur worden en hoe kom ik daar.

Je hebt ervaring op diverse terreinen: bankzaken, verzekeringen en hypotheken. In 2021 kwam een managementfunctie op je pad. Een bewuste keuze?

“Ik kom uit een ondernemersgezin; mijn ouders hebben een schoonmaakbedrijf gehad. Ik wilde daar niet mijn werk van maken, maar heb wel een bepaalde ondernemersgeest meegekregen. Ik had al snel het gevoel dat ik graag lokaal bezig wil zijn, al zat ik bij ABN Amro ook op mijn plek. Toch had ik in achterhoofd altijd iets van ‘ik wil ondernemen, lekker mijn ding doen’. Ik heb bij Veldsink een mooie uitdaging gekregen. In eerste instantie werd ik hypotheekadviseur bij het kantoor in De Wijk en mocht als vestigingsmanager het kantoor aansturen. Al wilde ik graag nog iets meer uitdaging. Toen de vestigingsmanager van het kantoor in Zuidwolde vertrok, kwam dat ook op mijn pad.”

Je bent voor een vestigingsmanager best jong…

“Bij Veldsink krijg je de kans om je talent te ontplooien en om te ontdekken of iets echt bij je past. Wanneer je

Ingmar Ramaker (1994) werkt sinds het voorjaar van 2021 bij Veldsink de Wolden. Hij is hypotheekadviseur en vestigingsmanager van de kantoren in De Wijk en Zuidwolde. Hij is een van de talenten in de meest recente AM 25 talent.

‘ALS JONGERE KUN

JE OP HET GEBIED VAN DIGITALISERING

ECHT WAT BETEKENEN VOOR DE TOEKOMST

VAN DE FINANCIËLE DIENSTVERLENING’

laat zien wat je kunt, krijg je ook een tweede uitdaging; in mijn geval een tweede vestiging. En dan heb je nog de mogelijkheid om door te groeien. Dat geeft een bepaalde rust. Ik weet dat als ik gewoon lekker mijn ding blijf doen en mezelf ontwikkel dat er binnen het bedrijf genoeg andere uitdagingen zijn.”

Werkt jouw leeftijd in je voordeel?

“Het werkt in mijn voordeel dat ik energiek ben, ambitieus, graag stappen wil maken en het team wil meenemen in digitaal werken. Ik denk dat je echt een bepaalde digitaliteitsslag moet maken. Maar het persoonlijke klantcontact niet moet vergeten. Hier moet een juiste balans in zijn. Hoe een tussenpersoon vroeger werkte, kan kostentechnisch niet meer. Ik ben natuurlijk heel erg thuis in het maken van die digitaliseringsslag.”

Vind je dat de financiële dienstverlening aantrekkelijk genoeg is voor jongeren?

“Als jongere kun je op het gebied van digitalisering echt wat betekenen voor de toekomst van de financiële dienstverlening. Je kunt meehelpen een efficiëntieslag te maken in een sector die in transitie is. Al moet je het natuurlijk ook leuk vinden om klantcontact te hebben. Er zijn veel uitdagingen als je jezelf wilt blijven ontwikkelen.”

Wat kan de sector doen om meer jongeren aan zich te binden?

“Iedereen die in de branche zit, moet enthousiast praten over het werk, dan maak je een ander ook enthousiast. En wanneer je zelf niet enthousiast bent, moet je je mond houden. Dat zeg ik uiteraard met een knipoog.”

Door: Annet van den Berg

NHG broedt op branchebrede financieringsoplossing

VERDUURZAMING

Roald van der Linde, bestuurder bij NHG, aan.

Door: Aäron van der Sanden

De winter die vrij zacht verliep, dreigt Nederlandse gezinnen zand in de ogen te strooien, legt Van der Linde uit. “We hebben allemaal de thermostaat overwegend laag kunnen zetten. Maar wat gaat er na deze winter gebeuren? We blijven nog jaren afhankelijk van buitenlandse energiebronnen. Wat dat betreft zitten de Nederlandse huishoudens in een kwetsbare positie.” En dreigen nog jaren energiekosten die hoog op kunnen lopen. Goed isoleren en zorgen dat je zelf energie op kunt wekken is daarom het devies. Zeker voor hypotheekbezitters met NHG, die verhoudingsgewijs vaker over een slecht label beschikken. “Van de 1,4 miljoen woningen die wij onder garantie hebben, heeft 38 procent een energielabel D of lager”, zegt Van der Linde. Dat is veel, zoals ook menig huurwoning bij een corporatie een lager energielabel heeft.

Terwijl woningeigenaren zich wel bewust zijn van de noodzaak om te verduurzamen, liggen er nog verschillende hobbels op de weg. “Eén daarvan is een financiële hobbel. En wij denken dat we daar, als NHG, iets in kunnen betekenen.”

Consumenten zien door de bomen het bos niet meer Niet dat andere partijen in de koopwoningketen daar al niet mee bezig zijn. Van der Linde: “Inmiddels is iedere hypotheekverstrekker concreet met zijn eigen propositie bezig, maar ziet de consument als gevolg daarvan door de bomen het bos niet meer. Moet ik naar de site van mijn hypotheekverstrekker, naar de SVn (het Stimuleringsfonds Volkshuisvesting, red.), naar het Nationaal Warmtefonds of naar een concurrerende verstrekker voor een lening? Het is gewoon te ingewikkeld.” Daarom pleit Van der Linde namens NHG voor één eenproductoplossing, beschikbaar bij alle hypotheekverstrekkers. “Een uniforme lening, door iedereen in de markt aan te bieden. Eenvoudig aan te vragen en met lagere bijkomende kosten. Nu moet je voor een lening van twintigduizend euro je woning laten taxeren en langs je financieel adviseur. Ben je zo drieduizend euro extra kwijt.”

Lening zonder toeters en bellen

Het gaat dus om een lening zonder toeters en bellen. Waarbij NHG garant staat voor de betaling. “Wij kunnen daar een ruimhartige garantie onder zetten. We beschikken namelijk over een fondsvermogen van 1,6 miljard euro. Wij

vinden dat we dat in moeten kunnen zetten voor dit soort maatschappelijke doeleinden.” Mits onder meer het ministerie van Financiën daar ook mee instemt natuurlijk.

De Stimuleringsregeling kleine VvE’s, in samenwerking met het Stimuleringsfonds Volkshuisvesting (SVn), zou de branche als een kleinere, al concrete voorloper kunnen zien. Bij die regeling kunnen Verenigingen van Eigenaren een lening aanvragen bij SVn, en staat NHG daar borg voor. “We kunnen daar al veel van leren: wat werkt wel en wat niet? Die lessen nemen we dan mee, want we zitten met ons idee voor een uniforme energielening met betaalgarantie vanuit NHG nog maar aan het begin van het proces.”

Hoe staan hypotheekverstrekkers tegenover dit initiatief?

“Ik ben eigenlijk nog niemand tegengekomen die dit een raar idee vindt. We snappen ook wel dat dit de marketingpropositie van financiële partijen raakt: zij hebben ook zo hun eigen verduurzamingsoplossingen en bijpassende producten. Daar zijn we ons van bewust.”

Welke rol ligt er binnen deze ambities voor de hypotheekadviseur weggelegd?

“Een grote rol. In dit thema zit nog wel een enorme uitdaging voor de hypotheekadviseur verstopt. Zoals jullie zelf ook al regelmatig schrijven: als je als hypotheekadviseur alleen nog maar een kaal product verkoopt, besta je over tien jaar niet meer. Maar juist op het thema verduurzamen kan de hypotheekadviseur echt van toegevoegde waarde zijn. Die gaat hier ook steeds vaker het gesprek over aan en dat is maar goed ook. Hierin ligt een prachtige taak voor de hypotheekadviseur, die ook nog eens commercieel interessant is.”

Wanneer willen jullie iets op poten hebben gezet?

“Een logische vraag die je daar stelt, maar dat durf ik eigenlijk niet te zeggen. Want achter ieder deurtje dat we opentrekken komen weer drie nieuwe uitdagingen naar voren. We willen ons in ieder geval focussen op wat er wél kan, waar de nadruk eerst lag op wat er níét mogelijk was. Misschien dat we ons daarom eerst richten op de ‘kunners’, zij die nog wat financiële ruimte hebben binnen hun hypotheek om te kunnen verduurzamen. Dan beginnen we ongetwijfeld iets kleiner dan we in eerste instantie voor ogen hebben. Maar ik zou het leuk vinden als we dit jaar in ieder geval groen licht vanuit Den Haag hebben en met een pilot kunnen starten.”

In navolging van onder meer DNB ziet ook NHG dat de onderkant van de woningmarkt hulp nodig heeft om met de broodnodige verduurzaming aan de slag te gaan. Daarom broedt NHG, samen met andere marktpartijen, op één branchebrede financieringsoplossing, waarbij NHG garant staat. De eerste gesprekken lopen, geeft

JAN DRIESSEN

is eigenaar van adviesbureau Q&A | Communicatie.

KEURIGE KING RICHARD

Hij is de onbetwiste koning van de verzekeringswereld. Al zeventien jaar lang is hij het beschaafde boegbeeld en de welwillende schaamlap voor de Nederlandse verzekeraars. Hardwerkend ploegt hij van vergadering naar vergadering. Aimabel omarmt ’ie elke medewerker. Keurig in pak en vertrouwenwekkend qua cijfers kent het grote publiek hem van zijn paar jaarlijkse persmomenten. Bij natuurrampen, toegenomen fraudes en grote schades is híj het die Nederland namens alle verzekeraars vertelt hoe het precies zit. Maar op straat zal niemand hem herkennen: de Algemeen Directeur van het Verbond van Verzekeraars, Richard Weurding (61).

Sympathiek, trouw en deskundig zijn de drie eigenschappen die het langdurige succes van Weurding moeten verklaren. Al in 1987 trad hij als weinig opvallende beleidsmedewerker in dienst bij het Verbond. Zes jaar later werd hij daar directiesecretaris en secretaris van het bestuur. Zo leerde hij niet alleen alle dossiers goed kennen, maar vooral de machthebbers bij de verzekeraars. Na de flamboyante en voor deze wereld iets te erudiete Eric Fischer koos men voor de veiligere weg. Wie kon men beter voor het karretje spannen dan de altijd volgzame en rustige secretaris? Toen ik een belangrijke verzekeringsbaas ooit vroeg waarom er gekozen was voor de weinig uitgesproken Richard Weurding antwoordde hij: “Juist vanwege die onuitgesprokenheid, Richard doet gewoon wat we hem opdragen!”

En dat deed Richard. Bij probleemdossiers als aandelenlease, woekerpolissen of de perverse tussenpersoonprovisies ging hij voorop in de strijd. Het Verbond werkte onder Weurding als een neutrale en dus effectievere dekmantel voor de verzekeraars. Richard loste het wel op en kwam steeds met voor verzekeraars acceptabele oplossingen. Zodoende werd hij zijn gewicht in goud meer dan waard. Richard deed echter meer. Hij is uitgegroeid tot de meest constante en beste netwerker in de financiële sector. Zeventien jaar is hij lid algemeen bestuur VNO-NCW, zeventien jaar SER-lid en al twintig jaar lid van de adviesraad van Nibud. En die functielijst is nog veel langer. Als netwerker pur sang levert Weurding de verzekeringswereld veel op, maar is hij die wereld feitelijk ook ontstegen. Steeds meer zien we hem als dé aanjager van duurzaamheid, diversiteit en innovatie in de financiële sector. Je voelt dat hij ook zelf een veel duurzamere en socialere maatschappij wil.

In de spaarzame interviews en columns vertelt Weurding daar bewogen over; indringend en uitermate geloofwaardig.

Je zou wensen dat hij nu – in zijn laatste fase – veel strenger wordt naar verzekeraars. Uitgesprokener vecht voor wat er écht moet gebeuren in deze sector.

De verzekeringswereld mag zich in de handen wrijven met een effectief boegbeeld als Richard Weurding. En dus heeft hij nu als geen ander de mogelijkheid om vanuit zijn eigen ongeëvenaarde ervaring en juiste sociale gevoel de verzekeringswereld veel indringender aan te spreken op haar verantwoordelijkheid voor die duurzamere en betere wereld. Ook in de pers graag!

COLOFON

AM Inspiratie en achtergronden voor de verzekeringsprofessional

Hoofdredacteur

Bart van de Laak

Redactie

Annet van den Berg

Alexandra Meijer

Rob van de Laar

Aäron van der Sanden

Medewerkers aan deze uitgave

Jan Driessen, Fred de Jong, Peter Mols, Gwenny Nales en Hendrik Schakel

Contact

www.amweb.nl

redactie@amweb.nl

LinkedIn: AMweb_nl

Twitter: AMweb_nl

Uitgeverij

VakmedianetAssurantie B.V.

Uitgever Renske van de Merbel

Vormgeving colorscan

Druk Wilco

Accountmanagers

Emilie Kars, T 06-51098514 emiliekars@vmnmedia.nl

Sander Smidstra

T 06-10559901 sandersmidstra@vmnmedia.nl

Marcel Nibbeling T 06-55871376 marcelnibbeling@vmnmedia.nl

Abonnementen

Jaarabonnement: €260 exclusief btw. Verschijnt 4 keer per jaar www.amweb.nl/abonneren

Klantenservice

T 088-5840888 klantenservice@vmnmedia.nl

Adreswijzigingen adreswijziging@vmnmedia.nl

Auteursrecht

Alle rechten in deze uitgave zijn voorbehouden aan Vakmedianet. Niets uit deze uitgave mag worden verveelvoudigd, opgeslagen in een geautomatiseerd gegevensbestand of openbaar gemaakt in enige vorm of op enige wijze, hetzij elektronisch, mechanisch, door fotokopieën, opnamen of enige andere manier, zonder voorafgaande schriftelijke toestemming van de uitgever. Voor zover het maken van kopieën uit deze uitgave is toegestaan op grond van art. 16h t/m 16m Auteurswet jo. Besluit van 27november 2002, Stb. 575, dient men de daarvoor wettelijk verschuldigde vergoeding te voldoen aan de Stichting Reprorecht te Hoofddorp (Postbus 3060, 2130 KB). Hoewel aan de totstandkoming van deze uitgave de uiterste zorg is besteed, aanvaarden de auteur(s), redacteur(en) en uitgever(s) geen aansprakelijkheid voor eventuele fouten en onvolkomenheden, noch voor gevolgen hiervan.

ISSN 0167-3882

Vakmedianet legt gegevens van abonnees vast voor uitvoering van de (abonnements)overeenkomst. De gegevens kunnen door Vakmedianet worden gebruikt om u te informeren over relevante producten en diensten. Indien u hiertegen bezwaar heeft, kunt u contact opnemen met Vakmedianet.

18 april 2023 | Amaze Amsterdam

Hét evenement voor hypotheekadviseurs en -verstrekkers is dit jaar meer dan een bijeenkomst, het wordt een beleving.

Dit jaar is AMhypotheken een speciale afternoon dinner met benefits. Want natuurlijk zul je ook deze editie weer smullen van geweldige gerechten en inspirerende gesprekken, maar we gaan verder. Je krijgt een inkijkje in de toekomst dankzij gerenommeerde sprekers en specialisten op diverse terreinen.

Bij AMAZE Amsterdam doen we er nog een flinke schep bovenop: De AMAZE experience tour stoomt je met licht, geluid, video en special effects klaar voor een inspirerende en onvergetelijke middag.

Wie spreken er?

RTL Z beurscommentator en woningmarktspecialist Hans de Geus gaat in gesprek met Ebru Umar, bedrijfskundig, columnist en sinds een jaar hoofdredacteur van Overwaar.de, een website voor particuliere vastgoedbeleggers.

Hoe zet je tegenslagen om in kansen?

Bas Tietema weet er alles over. Hij zag zijn droom om profwielrenner te worden door gezondheidsproblemen in duigen vallen. De passie voor de sport bleef en hij startte zijn eigen YouTube-kanaal, met inmiddels 150.000 abonnees.

LET US AMAZE YOU, KOM NAAR AMHYPOTHEKEN

MEER INFORMATIE EN AANMELDEN: HYPOTHEKEN.AMWEB.NL

Jij geeft het advies, wij doen de rest.

Als financieel adviseur wil je vooral adviseren. Daarmee lever jij je waarde en onderscheid je je van je concurrenten. Dat is extra belangrijk in een tijd waarin klanten kritisch zijn op kwaliteit en kosten. Huismerk maakt dat mogelijk.

Huismerk onzorgt jou met:

■ Toegang tot meer dan 40 aanbieders

■ Ervaren sparringspartners voor je advies

■ Efficiënte en moderne software voor je hypotheektraject

■ Klantgerichte administratieve ondersteuning voor hypotheekaanvragen

■ Inkoopvoordeel en exclusieve deals

■ en meer...

Wil jij ook zorgeloos adviseren?

Kijk nu op huismerk.nl/ontzorgt

“Met de ondersteuning van Huismerk heb ik meer tijd voor mijn klanten en het advies”

Romany Staring Visie op Hypotheken & Verzekeringen