HYPOTHEEKRENTEAFTREK MEXICAANSE STIJL

Deze column schrijf ik vanuit Mexico. Buiten is het mooi weer en ik heb net een heerlijk ontbijt gegeten. Het tijdsverschil is zeven uur dus ik probeer goed op te letten dat ik geen ‘goedemorgen’ zeg tegen klanten terwijl het al avond is in Nederland.

Uit vakmatige interesse verdiep ik mij uiteraard ook een beetje in de Mexicaanse huizen- en hypotheekmarkt. Terwijl we in Nederland vinden dat de hypotheekrente opeens best hoog is, kan ik melden dat de hypotheekrente zich hier al een aantal jaren tussen de 7 en 11 procent bevindt. En de looptijd van de hypotheek is nooit 30 jaar maar veelal maximaal 20 jaar.

Hoe betalen al die Mexicanen hun hypotheken dan? Het antwoord is simpel: ze sparen eerst een flink deel van de benodigde koopsom én de prijzen van huizen zijn relatief laag. Voor 150.000 euro koop je buiten de populairste buurten van Mexico-Stad al een aardig appartement. Vanwege het lagere mediane gezinsinkomen is het kopen van een woning voor veel Mexicanen helaas nog eerder een verre droom dan een realistisch doel op korte termijn.

Wat goed is aan zulke hoge hypotheekrentes is dat men sterk geneigd is de hypotheek zo snel mogelijk terug te betalen. Dit zien we in Nederland op dit moment ook weer iets meer dan tijdens de afgelopen paar jaar. Ik blijf het gek vinden dat in Nederland de betaling van hypotheekrente sterk gesubsidieerd wordt door de overheid. Zelfs met rentes van 5 procent is het door de hypotheekrenteaftrek nog steeds niet in het klantbelang om snel de hypotheek terug te betalen. In Mexico is alleen de reële rente, dus het verschil tussen de nominale hypotheekrente en de inflatie, fiscaal aftrekbaar.

In een gezonde hypotheekmarkt zouden er eerder prikkels moeten bestaan om schulden af te lossen in plaats van schulden zo hoog mogelijk te houden. In Nederland hebben we de kans gemist om de hypotheekrenteaftrek af te schaffen tijdens de periode van zeer lage rentes. Ik beweer niet dat alles beter is in Mexico, maar de prikkels voor huizenbezitters om schulden laag te houden en deze schulden af te lossen, zijn wel beter in het systeem ingebouwd dan in Nederland.

Het is tijd dat we in ons Nederlandse belastingstelsel nieuwe manieren bedenken om financieel gezond gedrag te stimuleren. Het nieuwe stelsel voor Box 3 per 2026 zou hier een logisch startpunt voor zijn.