STRATEGIE
Help, mijn tent staat in de fik! Het zal maar gebeuren: u wordt gebeld met de mededeling dat uw bedrijf in de brand staat. Na de eerste schrikreactie komen de vragen: En, wat nu?! Hoe blijf ik mijn klanten beleveren? Kunnen de winkels openblijven? Hoe gaat dat met de verzekering? En zo kunnen we nog wel even doorgaan. Vragen waar u op dat moment niet direct een antwoord op zult hebben. Laten we met de vraag beginnen: Krijg ik mijn bedrijfsschade vergoed? DOOR JAN BUITELAAR EN GERT-JAN VAN EGMOND
B
ij brand denkt men in eerste instantie aan een brandverzekering. De huidige brandverzekering is niet meer alleen een verzekering tegen brand maar meer een bundel van verzekeringen voor bedrijfsschade als gevolg van brand. In de ‘bundel’ is veelal ook een bedrijfsverzekering opgenomen die de productie- of omzetschade van een bedrijf dekt bij brand en is schade als gevolg van een storing bij de nutsvoorzieningen, als een bedrijf onbereikbaar is als gevolg van een (weg)afzetting en storing van koel- en vriesinstallaties ook verzekerd. Ook kan het risico worden verzekerd dat er iets gebeurt in uw omgeving, bij bijvoorbeeld een publiekstrekker, uw toeleveranciers of afnemers, dat bedrijfsschade oplevert.
Voorkom discussie Als huurder is men natuurlijk niet de eigenaar van het pand en hoeft dat eigendom niet verzekerd te worden tegen verlies of schade. In de meeste gevallen kan een huurder volstaan met een inboedelverzekering, eventueel in combinatie met een bedrijfsverzekering. Als er schade is opgetreden en u een beroep doet op een verzekering, dient u de schade wel aan kunnen tonen, oftewel te bewijzen. Als het bewijs verloren is gegaan, kunt u een lastige discussie krijgen met een verzekeraar als u niet kunt aanto-
nen dat apparatuur of goederen door brand teniet zijn gegaan of er discussie ontstaat over de (vervangings)waarde van het tenietgegane. Daarom is het ook aan te bevelen om op regelmatige basis foto’s te maken van het bedrijf. In veel gevallen zal de verzekeraar ook in de polisvoorwaarden hebben opgenomen dat het pand en de inboedel eens in de paar jaar (meestal 3 jaar) getaxeerd dienen te worden door een erkend taxateur.
Preventie Ter voorkóming of beperking van calamiteiten kunt u ook het een en ander doen. 23% van alle branden ontstaat in apparatuur. Het is dan ook van belang om deze in goede staat te houden. Zorg voor periodiek onderhoud en laat, als dat noodzakelijk is, de apparatuur ook keuren. Zorg er ook voor dat u de randzaken op orde hebt, zoals een deugdelijk vluchtplan, een actuele RIE (Risico Inventarisatie en Evaluatie) en de aanwezigheid van een bhv’er.
de meeste gevallen niet op tegen de baten. Laat u goed voorlichten voordat u een verzekering afsluit en houd uw verzekeringsportefeuille eens per drie jaar tegen het licht. Vergeet daarbij nooit om zelf kritisch te blijven nadenken!
Tot slot Verzekeraars bieden allerlei polissen aan om onzeker, toekomstig onheil te verzekeren. The sky is the limit, maar hieraan hangt natuurlijk wel een prijskaartje: de jaarlijks te betalen verzekeringspremie. Verlies hierbij dan ook niet uit het oog dat u zich verzekert voor risico’s waarvan u zelf niet het risico kan of wil dragen. Maximaal verzekeren kan, maar is kostbaar en weegt in
Een paar praktische zaken: Brandgevaarlijke werkzaamheden Stel dat er bijvoorbeeld reparaties aan het dak moeten plaatsvinden. Zorg er dan voor dat de juiste voorzorgsmaatregelen zijn genomen. Daar hoort onder andere een regelmatige keuring van brandblussers bij. Elektrische installaties Een op de vier branden ontstaat door gebrekkige elektra. Dat kan van alles zijn: een niet volledig uitgerold verlengsnoer, een overbelast stopcontact, een overbelaste installatie, et cetera. Normering Uw brandverzekeraar vraagt van u dat u kunt garanderen dat uw elektrische installaties voldoen aan de geldende NEN- of NEN-EN normering. En dat deze volgens die normering worden beheerd en gecontroleerd. U dient dit aan te kunnen tonen met een rapportage of het certificaat van de installatieverantwoordelijke. Wat als u dit niet kunt? Dan betaalt u bij schade een hoger eigen risico of heeft u in het geheel geen dekking.
38 | BAKKERSWERELD | februari 2022
U verzekert zich voor de risico’s die u niet zelf wilt of kunt dragen. Foto: Shutterstock
Jan Buitelaar, Resultsplus ‘Het is mijn missie financiële rust te brengen, waardoor u zich als ondernemer verder kan ontwikkelen. Dit doe ik door structuur aan te brengen en door heldere doelen te stellen die praktisch realiseerbaar zijn.’ Resultsplus, www.resultsplus.nl
Gert Jan van Egmond Gert Jan van Egmond is bedrijfsjurist en gespecialiseerd in juridisch advies voor ondernemers in het midden- en kleinbedrijf. Met Juristvoordebakker.nl richt hij zich in het bijzonder op de ambachtelijke bakkerij. Van Egmond Legal, www.juristvoordebakker.nl
