North County Informador 3.4

PLUS CIVISMO, EVENTS, SERVICES, EDUCATION, AND MORE

25th Annual International Latino Book Awards

Recognizing greatness of books written by and about Latinos

Apply now at www.latinobookawards.org

Deadline: April 15, 2023

THANK YOU FOR THE WORK THAT YOU DO TO INSPIRE OTHERS THROUGH THE POWER OF WRITING.

We're in Your Corner

People today can spend nearly half their lives over the age of 50. That’s a lot of living. So, it helps to have a wise friend and fierce defender like AARP in your community. Find us at aarp.org/ca.

North San Diego County Promise is proud to support Empowering Latino Futures’ Programs

Learn more about North San Diego Promise at NSDCpromise.org

Health Love Your Heart Feature

From Latina to Latina: Financial Empowerment is within Your Reach

Civic Engagement Citizenship Classes

Financial Empowerment

Feature: There are always options: Banks vs. Credit Unions

Tips: Credit and Taxes

Events

What’s Going on Services

Food, laundry, mentoring Education Courses and Books

Salud

Ama tu corazón

Artículo

De latina a latina: el empoderamiento financiero está a tu alcance

Civismo

Clases de ciudadanía

Empoderamiento financiero:

Artículo: Siempre hay opciones para sus finanzas: Bancos vs. credit unions

Consejos: Crédito e impuestos

Actividades

Lo nuevo Servicios

Alimentos, lavandería, tutoría

Educación

Cursos y libros

February: Ordered finances and healthy hearts

The second month of the year is the perfect time to get our finances in order. Tax season is in full swing, and many bills are coming due. Meanwhile, Valentine’s Day reminds us to take care of our hearts—with love and with medical checkups. Find information here to get started!

Write us at editor@NorthCountyInformador.com

Febrero: Finanzas ordenadas y corazones sanos

El segundo mes del año representa el momento idóneo para poner en orden las finanzas. Estamos ya en la temporada de impuestos y es hora de pagar muchas cuentas. Al mismo tiempo, el día de San Valentín nos insta a cuidar el corazón—con amor y con revisiones médicas. Aquí, ofrecemos ayuda para lograrlo. Escríbanos en editor@NorthCountyInformador.com

VOLUME 3, ISSUE 4

On the Cover: Adriana Brunner has reached the top. Photo by Mao Reyes, San Diego Colombian Chamber of Commerce

Scan to subscribe to NCI and see past issues: North County Informador is a digital weekly and printed every 2 months.

Empowering Latino Futures presesnts The North County Informador Team www.NorthCountyInformador.com

EDITOR IN CHIEF: Melanie Slone, PhD editor@northcountyinformador.com

P: (760) 645-3455

ART DIRECTOR: María Fernanda Álvarez

EDUCATION BEGINS IN THE HOME: Edward Becerra

COMMUNITY ENGAGEMENT COORDINATOR: Martha Zamora

VIDEO SERVICES: Daniel Perez

PUBLISHER: Kirk Whisler

Email kirk@whisler.com to advertise in North County Informador.

Nonprofts, publish content through us. We accept English, Spanish, or both.

Civic Engagement, Community Services, Cultural Events, Education, Financial Literacy, Food Security, Government Services, Health Services, Immigration Services, Information on access to Essential Services, Virtual or in-person Events

Send material to: editor@northcountyinformador.com

All materials are copyrighted by Empowering Latino Futures, a 501c3 nonprofit and the parent organization of North County Informador.

EMPOWERING LATINO FUTURES BOARD

Edward James Olmos, CHAIR

Kirk Whisler, PRESIDENT

Katharine A. Díaz, VICE PRESIDENT OF AUTHORS

Edward Becerra, VICE PRESIDENT OF EDUCATION

Lisa Montes, SECRETARY

Martin Valdez, TREASURER

Rocky Barilla, LEGAL COUNSEL

BOARD MEMBERS: Julia Abrantes, Rene Aguilera, Victor Gonzalez, Andres Tobar

ELF Emeritus Board Members

Nora de Hoyos Comstock, Dennis Hernandez, Zeke Montes, Ambassador Julian Nava , Jesus Nieto, PhD

Scan to visit ELF

Give Your Heart Some Love for Valentine’s Day

February means Valentine’s Day, and we know that Valentine’s Day is all about our hearts. But heart disease is one of the main causes of death in San Diego County and all over the country. This month as we think about our heart, we can be aware of the symptoms of heart problems.

Possible warning signs of heart trouble. Remember that these conditions may have other causes, so it’s important to see a doctor if you experience them to determine the root cause.

Chest pain, tightness, pressure, or discomfort

Shortness of breath

Pain in the neck, jaw, throat, upper belly, or back

Pain, numbness, weakness or coldness in the legs or arms

Fluttering in the chest

Racing heartbeat (tachycardia)

Slow heartbeat (bradycardia)

Dizziness, lightheadedness, and fainting

Fatigue

Irregular heartbeats that feel rapid, pounding, or fluttering

Swollen legs, ankles, or feet

Dry or persistent cough

Swelling of the legs or belly area

Dale a tu corazón un poco de amor para el día de San Valentín

Febrero significa el Día de San Valentín, y todos sabemos que el Día de San Valentín se trata de nuestros corazones.

Pero la enfermedad cardíaca es una de las principales causas de muerte en el condado de San Diego y en todo el país. Este mes, mientras pensamos en nuestro corazón, podemos ser conscientes de los síntomas de los problemas cardíacos.

Posibles señales de advertencia de problemas cardíacos. Recuerde que estas condiciones pueden tener otras causas, por lo que es importante consultar a un médico si las experimenta para determinar la causa.

Dolor, opresión, presión o malestar en el pecho

Dificultad para respirar

Dolor en el cuello, la mandíbula, la garganta, la parte superior del abdomen o la espalda

Dolor, entumecimiento, debilidad o frío en las piernas o los brazos

Palpitaciones en el pecho

Latidos cardíacos acelerados (taquicardia)

Ritmo cardíaco lento (bradicardia)

Mareos, aturdimiento y desmayos

Fatiga

Latidos cardíacos irregulares que se sienten rápidos, fuertes o como palpitaciones

Piernas, tobillos o pies hinchados

Tos seca o persistente

Hinchazón de las piernas o del área del vientre

Neighborhood Healthcare / 833-867-4642

Truecare / 760-736-6767

Vista Community Clinic (VCC) / 844-308-5003

Love Your Heart

Highblood pressure often has no symptoms and is called the ‘silent killer’. It is important to monitor it.

Get a FREE blood pressure screening!

The Love Your Heart Week of Action is February 11–19, 2023.

Live Well San Diego pairs up with other organizations from the United States and Mexico around Valentine’s Day to help people know what their blood pressure is and to prevent high blood pressure, or hypertension.

People with hypertension have an increased risk of heart disease and stroke, two of the top causes of death in San Diego County. You may have hypertension and never know it, but it is harming your organs every day. Get a free screening and give your heart a Valentine hug with the care it needs.

Blood Pressure Screening Sites: Sitios de detección de presión arterial: https://sdcounty.maps.arcgis.com

Ama tu corazón

Lahipertensión a menudo no presenta síntomas, por lo que se le llama el ‘asesino silencioso’. Es importante monitorearlo.

¡Obtenga un examen de presión arterial GRATIS!

La Semana Ama tu Corazón es del 11 al 19 de febrero de 2023.

Live Well San Diego se asocia con otras organizaciones de Estados Unidos y México cerca del Día de San Valentín para ayudar a la gente a saber cuál es su presión arterial y ayudar a prevenir la presión arterial alta, o hipertensión.

Las personas con hipertensión tienen un mayor riesgo de enfermedad cardíaca y accidente cerebrovascular, dos de las principales causas de muerte en el condado de San Diego. Es posible que tenga hipertensión y nunca lo sepa, pero está dañando sus órganos todos los días. Hágase una prueba gratis y dele a su corazón un abrazo de San Valentín, con el cuidado que necesita.

From Latina to Latina: Financial Empowerment is within Your Reach

Adriana Brunner shows us how education and community engagement can help you make

most of your money.

By Melanie Slone

Finances are one of the leading causes of stress in the United States, according to Adriana “Adri” Brummer. “Latinos are not prepared,” she told the North County Informador. “The kids are graduating from schools, going into colleges, and they don’t even know how to manage a credit card.”

Born and raised in Medellín, Colombia, Adriana is now the Business Development Manager for MyPoint Credit Union in San Diego County. She dedicates her time to working with the community on finance and other types of empowerment.

A LATINA SUCCESS STORY

Adriana got a degree in economics in Colombia and two masters in Latin American Finance. Still, like so many immigrants, she realized quickly that she had to prove her abilities in the United States, so she did an MBA here, with a minor in marketing.

“And I haven’t stopped studying. I have done certifications in clean energy, social media, leadership, you name it, because I believe in always keep educating myself,” she said.

Adriana started her career at Wells Fargo. Later, MyPoint—Loma Prieta Credit Union at the time—saw her potential, she told us. “First, speaking Spanish is a strength. And number 2, understanding the Latino community, that is mainly a Mexican community, here in San Diego. How do they

the

talk? Where do they shop? What is their faith?”

Adriana is proud to serve the Latino community through her work and volunteer activities. “I define success not by money or by recognition. I define success by doing the right thing,” she said. “As a Latina, colombiana, my duty is to represent the Latino community and offer them ethical and quality products and services.”

She is also involved in many community organizations. ”I sit now on 7 different boards that I serve with a passion because I’m not just Adriana; I’m representing the Latino women… I feel I need to carry the Latino woman with dignity and with respect because I’m representing them.”

Over the last 21 years, she has seen changes in the Latino community. “When I came, there were not a lot of Latino women on positions or anywhere. Now you see them…So, I think we have been able to really make a difference.”

Just as keeping up on her studies has empowered Adriana, she believes education is the key to success for others. “I truly believe in the mentoring model.”

“We want to expose the students to mentors or role models that they can see out there,” she said. She wants to make sure Latinas make it through college are exposed to STEM careers (science, technology, engineering, and math).

She hopes people will find inspiration in her story. “They can see, well this lady did it, so can I do it, too, you know? Yes, you can do it. So, it’s kind of changing a little bit the mentality on don’t think small. Think big.”

CREDIT IS A MUST

Adriana offered some quick financial advice to the community.

“One thing about finance is, whether you like it or not, you need credit in the United States,” said Adriana. She feels there is a gap between communities regarding their finances and that Latinos need good advice from engaged institutions.

Credit is not a choice, she said. “You have to have it because the FICO score, it means your credit score, is not only giving you the possibility to apply for mortgages or cars…but also a lot of employers are running your report.”

She explained that the United States is a credit economy. “If you have good credit, it means that you are organized with your finance…Credit is a must.”

“Coming from Colombia, and I know the people in Mexico, and Peru, Ecuador, and they save their whole lives to buy a house. And they will try to buy the

OVERCOMING BARRIERS

home in cash, or they do a huge down payment. But that’s nearly impossible here. The only person who would be able to buy a home in cash is someone, who I mean, it’s a millionaire, or it’s an investor, or has a ton of money, but not me or regular people. You need a mortgage,” explained Adriana. “And that’s how you are going to build equity is through credit.”

She said there is a right way to build credit. “There are products, and that’s what credit unions do,” she added. They “help you build credit without doing the wrong thing.”

EDUCATION TO MAKE DREAMS COME TRUE

Adriana fights for education to help everyone succeed. “Latinos and minorities, even the counselors will tell them, oh, you will never go to college,” said Adriana, but she added that it isn’t so.

Adriana supports programs like MANA—where she is involved directly—and Encuentros.

“Latino girls are doing amazing! If you take the numbers of MANA San Diego, and MANA North County, both our girls are finishing college and going into masters.”

Adriana believes credit unions are well-known for educating the community because they feel that part of their reason to exist is to educate. She thinks the corporate world should be involved in the schools, mentoring students and engaging with the community.

She also supports the role of community colleges. “I think the community colleges offer career paths that can be successful careers. Or you can start there, get comfortable, and then get transferred,” she said.

Adriana reminds us that responsible corporations, community colleges, and organizations like MANA and Encuentros can make dreams come true, while at the same time good credit can reduce stress and turn ideas into reality.

“When I came here, in the United States it was very hard to be recognized as a professional. My expertise, my studies… I don’t want to say zero value because it had a value for me, but for the businesses here, I wasn’t acknowledged or recognized, nothing. It was like hitting walls.”

—Adriana Brunner, financier

De latina a latina: el empoderamiento financiero está a tu alcance

Adriana Brunner nos muestra cómo la educación y la participación comunitaria pueden ayudar a aprovechar al máximo el dinero.

By Melanie Slone

Las finanzas son una de las principales causas de estrés en Estados Unidos, según Adriana “Adri” Brummer. “Los latinos no están preparados”, dijo al North County Informador. “Los niños se están graduando de la escuela, ingresando a la universidad y ni siquiera saben cómo administrar una tarjeta de crédito”.

Nacida y criada en Medellín, Colombia, Adriana es ahora la Gerente de Desarrollo Comercial de MyPoint Credit Union en el Condado de San Diego. Dedica su tiempo a trabajar con la comunidad en finanzas y otros tipos de empoderamiento.

UNA HISTORIA DE ÉXITO LATINA

Adriana obtuvo una licenciatura en economía en Colombia, y dos maestrías en Finanzas Latinoamericanas. Aun así, como tantos inmigrantes, se dio cuenta rápidamente de que tenía que demostrar sus habilidades en Estados Unidos, por lo que hizo un MBA aquí, con especialización en marketing.

“Y no he dejado de estudiar. He realizado certificaciones en energía limpia, redes sociales, liderazgo, lo que sea, porque creo en seguir educándome siempre”, dijo.

Adriana comenzó su carrera en Wells Fargo. Más tarde, MyPoint—Loma Prieta Credit Union en ese momento—vio su potencial, nos dijo.

“Primero, hablar español es una fortaleza. Y número 2, entendiendo a la comunidad latina, que es principalmente una comunidad mexicana, aquí en San Diego. ¿Cómo hablan? ¿Dónde

compran? ¿Cuál es su fe?”

Adriana se enorgullece de servir a la comunidad latina a través de su trabajo y actividades de voluntariado. “Yo no defino el éxito ni por el dinero ni por el reconocimiento. Defino el éxito por hacer lo correcto”, dijo. “Como latina, colombiana, mi deber es representar a la comunidad latina y ofrecerles productos y servicios éticos y de calidad”.

También está involucrada en muchas organizaciones comunitarias. “Participo ahora en 7 consejos diferentes donde sirvo con pasión porque no soy solo Adriana; estoy representando a las mujeres latinas… Siento que debo llevar a la mujer latina con dignidad y respeto porque las estoy representando”.

Durante los últimos 21 años, ha visto cambios en la comunidad latina. “Cuando llegué, no había muchas mujeres latinas en puestos ni en ningún lado. Ahora las ves… Entonces, creo que hemos marcado una diferencia”.

Así como continuar con sus estudios ha empoderado a Adriana, ella cree que la educación es la clave del éxito para los demás. “Realmente creo en el modelo de tutoría”.

“Queremos exponer a los estudiantes a mentores o modelos a seguir que puedan ver”, dijo. Quiere asegurarse de que las latinas que terminen sus estudios universitarios estén expuestas a carreras STEM (ciencia, tecnología, ingeniería y matemáticas).

Espera que la gente encuentre inspiración en su historia. “Pueden ver, bueno, esta señora lo hizo, así que puedo hacerlo yo también, ¿sabes? Sí, puedes hacerlo. Entonces, es como cambiar un poco la mentalidad de no pensar en pequeño. Piensa en grande.”

EL CRÉDITO ES IMPRESCINDIBLE

Adriana ofreció algunos consejitos financieros a la comunidad.

“Una cosa sobre las finanzas es que, te guste o no, necesitas crédito en Estados Unidos”, dijo Adriana. Siente que existe una brecha entre las comunidades con respecto a sus finanzas y que los latinos necesitan buenos consejos de instituciones comprometidas.

El crédito no es una opción, dijo. “Tiene que tenerlo porque el puntaje FICO, es decir, su puntaje de crédito, no solo le brinda la posibilidad de solicitar hipotecas o automóviles… sino que también muchos empleadores están revisando su reporte de crédito”.

Explicó que Estados Unidos es una economía de crédito. “Si tiene buen crédito, significa que está organizado con sus finanzas... El crédito es imprescindible”.

“Soy de Colombia, y conozco a la gente en México, Perú, Ecuador, y ellos ahorran toda su vida para comprar una casa. Y tratarán de comprar la casa en efectivo, o darán un enganche fuerte. Pero eso es casi imposible aquí. La única persona que podría comprar una casa en efectivo es alguien… es un millonario, o es un inversionista, o tiene un montón de dinero, pero ni yo ni la gente común. Necesitas una hipoteca”, explicó Adriana. “Y así es como se va a subir de valor, a través del crédito”.

Dijo que hay una manera correcta de generar crédito. “Hay productos, y eso es lo que hacen los credit unions”, agregó. Estos “lo ayudan a generar crédito sin hacer lo que no se debe”.

EDUCACIÓN PARA HACER REALIDAD LOS SUEÑOS

Adriana lucha por la educación para ayudar a todos a tener éxito. “Los latinos y las minorías, hasta los consejeros les dirán, oh, nunca irás a la universidad”, dijo Adriana, pero agregó que no es así.

Adriana apoya programas como MANA, donde participa directamente, y Encuentros.

“¡Las chicas latinas lo están haciendo increíble! Si toma los números de MANA San Diego y MANA North County, nuestras niñas están terminando la universidad y cursando una maestría”.

Adriana cree que las cooperativas de crédito son bien conocidas por educar a la comunidad porque sienten que parte de su razón de existir es educar. Piensa que el mundo corporativo debería estar involucrado en las escuelas, asesorando a los estudiantes y comprometiéndose con la comunidad.

También apoya el papel de los colegios comunitarios. “Creo que los colegios comunitarios ofrecen trayectorias profesionales que pueden ser carreras exitosas. O se puede comenzar allí, sentirse cómodo y luego transferirse”, dijo.

Adriana nos recuerda que las corporaciones responsables, los colegios comunitarios y las organizaciones como MANA y Encuentros pueden hacer realidad los sueños, mientras que un buen crédito puede reducir el estrés y convertir las ideas en realidad.

“Cuando vine aquí, en Estados Unidos era muy difícil que me reconocieran como profesional. Mi experiencia, mis estudios…

No quiero decir cero valor porque para mí tenía un valor, pero para los negocios aquí, no me reconocieron ni me tomaron en cuenta, nada. Fue como chocar contra las paredes”.

—Adriana Brunner, financista

Speaking of Democracy Sessions

Series of engaging conversations between students and community leaders on the health of American democracy. Join us for a lively one-hour discussion.

☛ Tuesday, February 21, 12 – 1 pm

Location: ZOOM MEETING

Zoom Registration Required

☛ Thursday, February 23, 12 – 1pm

Location: USU 2310-A

For $90 VIP TICKETS: Contact: Any Rotary member or Ashley Anello at Ashley_Anello@yahoo.com (write “VIP Tickets” in subject line).

Cal State San Marcos

Sesiones ‘Hablando de Democracia’

Serie de conversaciones entre estudiantes y líderes comunitarios sobre la salud de la democracia estadounidense. Únase a nosotros para una discusión animada de una hora.

☛ Martes, 21 de febrero, 12–1 pm

Lugar: REUNIÓN ZOOM

Se requiere registro de Zoom

☛ Jueves 23 de febrero, 12–1 pm

Ubicación: USU 2310-A

Border Advocacy and Migrant Rights

Students will learn more about the border, migrant and immigrant treatment, and ways that they can take actions themselves within the San Diego Immigrant Rights Consortium.

Discussion facilitated by Universidad Popular.

☛ Tuesday, February 22, 12–1 pm (virtual)

Defensa Fronteriza y Derechos de los Migrantes

Los estudiantes aprenderán más sobre la frontera, el tratamiento de migrantes e inmigrantes, y las formas en que ellos mismos pueden tomar medidas dentro del Consorcio de Derechos de los Inmigrantes de San Diego. Discusión facilitada por la Universidad Popular.

☛ Martes, 22 de febrero, 12–1 p. m. (virtual)

Your Money and You

As 2023 keeps rolling, we all face the prospect of getting our finances in order. From recovering from the holidays to filling out tax returns to budgeting for purchases large and small, February is an important month to focus on our financial empowerment. This information can help you get your finances in order and reach your goals money wise.

Usted y su dinero

Con la llegada del segundo mes de 2023, todos enfrentamos la perspectiva de poner nuestras finanzas en orden. Desde la recuperación de las vacaciones hasta el llenado de declaraciones de impuestos y el presupuesto para compras grandes y pequeñas, este es un mes importante para enfocarnos en nuestro empoderamiento financiero. Esta información puede ayudarlo a poner sus finanzas en orden y alcanzar sus metas en términos de dinero.

There are always options: Banks vs. Credit Unions

There is no reason to be intimidated by the US financial system.

By Adriana Brunner

The US Financial System can be a bit intimidating. But it doesn’t have to be. The most important thing is to understand the available options and the type of financial institutions that will best adjust to your family needs.

Banks are for-profit financial entities. Accessing their products and services could require incurring some types of fees. Also, the bank owners are often investors who are shareholders in the institution. The bank shares are publicly traded. Your bank accounts will be insured depending on the amount by the FDIC (Federal Deposit Insurance Corporation).

There is another option—credit unions. These institutions are not-forprofit entities, so the associated fees for

their products and services are lower, or in some cases, there are no fees. The main goal of credit unions if to offer products and services that other traditional institutions may not be able to provide. For this reason, they serve underserved populations with products, services, and education.

Credit unions are safe institutions and are insured by the NCUA (National Credit Union Administration), When you are going to open your account, you will need two forms of ID, depending on the financial institution. One example could be your driver’s license and your utility bill. The financial institution will verify your name, address, and any additional information.

Remember that when you open your

checking account, it is insured and available for you to make any required transactions. You can deposit your payroll check or your work income in the account once it is opened. Places where you can cash your payroll check usually charge high fees or commissions for that service, so having an account is a better option.

In general, when you open a checking account, the institution will probably also offer you a savings account. It is not mandatory for you to have both accounts; you can have both, or just checking or savings.

My personal recommendation is to have both accounts because they have different purposes. The checking account will be used for your most frequent transactions (for example, utility bills, loan payments), and the savings account will be to keep your savings safe.

You will also receive a debit card that can be used to shop at stores and to access ATMs. It is important to remember that the PIN number or code to use your debit card is private. Please do not share it, so you can protect your privacy.

It is important to select the financial institution that will offer you the best service and will help you get educated to have a successful future! There are always options and it important to keep learning and to ask questions. Everyone has questions, so don’t be embarrassed to ask.

Contact the author

Adriana Brunner is at your service, as a member of your community.

Adriana Brunner

- MyPoint Credit Union—Cooperativa de Crédito MyPoint Credit Union

- Business Development Manager

- abrunner@mypointcu.com

- 858-243-7471

- mypointcu.com

Siempre hay opciones para sus finanzas: Bancos vs credit unions

Por Adriana Brunner

El sistema financiero en Estados Unidos puede llegar a intimidarnos. Pero no tiene que ser así. Lo más importante es comprender las opciones disponibles y el tipo de entidad financiera que se ajuste mejor a las necesidades de su familia.

En el caso de los bancos, estos son entidades financieras con ánimo de lucro. En este caso el acceso a sus productos y servicios puede requerir algunos costos. Además, en muchas ocasiones los dueños de los bancos son inversionistas que tienen acciones en estas entidades, y estas acciones o inversiones se cotizan en la Bolsa de Valores. Sus cuentas bancarias hasta cierto monto están

aseguradas por el FDIC (Federal Deposit Insurance Corporation, una agencia federal).

Existe otra opción que son las cooperativas de crédito (credit unions). Estas instituciones no operan con ánimo de lucro. Por esta razón, los costos asociados con sus productos son muy bajos o a veces no existen. El objetivo de las cooperativas es ofrecer productos y servicios que algunas instituciones tradicionales no proveen, con el propósito de servir a comunidades que de otra manera no tendrían acceso a cuentas bancarias. Por eso, sirven a las poblaciones marginadas con productos, servicios y educación.

Las cooperativas de crédito son

No tiene que dejarse intimidar por el sistema financiero en EU.

entidades financieras muy seguras y las cuentas están aseguradas por el NCUA (National Credit Union Administration, una agencia federal).

Cuando usted vaya a abrir su cuenta, va a necesitar dos formas de identificación; el tipo de identificación depende de la entidad financiera. Un ejemplo sería la licencia de conducir y su cuenta de electricidad. La institución financiera va a verificar su nombre, dirección y otro tipo de información.

Recuerde que cuando abra su cuenta de cheques, esta cuenta estará disponible para sus depósitos de nómina o de su trabajo. Los lugares donde cambian cheques normalmente cobran cuotas muy altas, por lo que una cuenta así es una mejor opción.

Generalmente cuando abra su cuenta de cheques, es posible que le ofrezcan abrir también una cuenta de ahorros. No es mandatorio abrir ambas cuentas, es decir, usted puede tener ambas, o solo de cheque o de ahorros.

Mi recomendación personal es tener ambas cuentas, ya que tienen objetivos diferentes. La cuenta de cheques o corriente es para pagar sus gastos mensuales (el agua, la renta, préstamos y más gastos) y la de ahorros es como lo dice su nombre—para ahorrar.

Usted también recibirá una tarjeta de débito que puede ser usada para comprar en tiendas o acceder los cajeros electrónicos. Es muy importante entender que el PIN (NIP, en español) o código para acceder sus cuentas es un número privado. Por favor, no lo compartan con nadie, por su privacidad.

Los credit unions por lo general le ofrecen información o hasta cursos sobre cómo manejar mejor su dinero o cómo utilizar el sistema bancario en este país.

¡Es muy importante seleccionar la institución financiera que le ofrezca el mejor servicio y que le ayude a educarse para un futuro exitoso!

Siempre hay opciones; es crítico continuar aprendiendo. No deje de hacer preguntas si tiene dudas. Todo mundo tiene dudas y no tiene por qué sentir pena de preguntar.

Póngase en contacto con la autora

Adriana Brunner

- MyPoint Credit Union—Cooperativa de Crédito MyPoint Credit Union

- Gerente de Desarrollo de Negocios

- abrunner@mypointcu.com

- 858-243-7471

- mypointcu.com

Credit Cards mortgages, auto loans: Manage your credit

Youcan become financially empowered by getting and maintaining good credit.

If you take out a loan at a bank or credit union, they will usually charge you interest until you pay the full loan. Your credit score plays a large role in determining the interest rate you are given, but different institutions offer different rates, so it is important to shop around. The amount you are charged is called the annual percentage rate (APR).

Simple interest applies only to the principal balance, the amount you borrowed. Compound interest includes interest on the principal loan and on the interest from the last payment. As interest increases, so does the amount added to your balance.

Most credit cards do not charge you interest if you pay the full amount you owe by the due date. Interest is applied only to the amount that remains after the due date. If you miss a minimum payment, you are usually charged a fine.

Most auto, student, mortgage, and large personal loans include interest automatically in the monthly payments. You then pay a portion of the interest on the principal and a portion on the interest accrued each month as part of your set monthly payments.

Timing is a significant factor when taking out a loan. The current 30-year fixed mortgage rate is 6.15%, up from 2.86% in September 2021. Check the rate at Freddie Mac. https://www.freddiemac.com/pmms

Check credit card rates at Federal Reserve. https:// www.federalreserve.gov/releases/g19/current/

To keep your credit under control, always pay your monthly bill on time, or pay it off entirely if you can. Pay your mortgage and car loans on time. Avoid cash advances because they begin accruing high interest right away.

Improve your credit score by opening accounts that report to the credit bureaus, maintaining low balances, and paying your bills on time. Don’t use credit for everyday purchases if you don’t already have the money to cover it.

Protect Your Credit History

Youcan check your credit score for free once a year: https://www. annualcreditreport.com/index.action (877) 322-8228

Tarjetas de crédito, hipotecas, autos: administre su crédito

Usted

puede empoderarse financieramente al obtener y mantener un buen crédito.

Si solicita un préstamo en un banco o cooperativa de crédito, generalmente le cobrarán intereses hasta que pague el préstamo completo. Su puntaje de crédito juega un papel importante en la determinación de la tasa de interés que le otorgan, pero diferentes instituciones ofrecen diferentes tasas, por lo que es importante buscar entre varias. La cantidad que se le cobra se llama tasa de porcentaje anual (APR, por sus siglas en inglés).

El interés simple se aplica solo al saldo de capital, la cantidad que pidió prestada. El interés compuesto incluye el interés del préstamo principal y el interés del último pago. A medida que aumenta el interés, también lo hace la cantidad añadida a su saldo.

La mayoría de las tarjetas de crédito no le cobran intereses si paga el monto total que debe antes de la fecha de vencimiento. El interés se aplica solo a la cantidad que queda después de la fecha de vencimiento. Si no hace un pago mínimo, generalmente se le cobra una multa.

La mayoría de los préstamos para automóviles, estudios, hipotecas y

cosas personales grandes incluyen intereses automáticamente en los pagos mensuales. Luego, se paga una parte de los intereses sobre el capital y una parte de los intereses acumulados cada mes como parte de los pagos mensuales establecidos.

El tiempo es un factor importante cuando se solicita un préstamo. La tasa hipotecaria fija actual a 30 años es del 6.15 %, frente al 2.86 % en septiembre de 2021. Consulte la tasa en Freddie Mac. https://www.freddiemac.com/pmms Consulte las tasas de las tarjetas de crédito en la Reserva Federal. https://www.federalreserve.gov/ releases/g19/current/

Para mantener su crédito bajo control, siempre pague su factura mensual a tiempo, o páguela por completo si puede. Pague sus préstamos hipotecarios y de automóvil a tiempo. Evite los adelantos en efectivo porque comienzan a acumular intereses altos de inmediato.

Mejore su puntaje crediticio al abrir cuentas que reporten a las agencias de crédito, mantener saldos bajos y pagar las facturas a tiempo. No use el crédito para las compras diarias si aún no tiene el dinero para cubrirlas.

If you find any discrepancies or charges you did not make, you can dispute it using the instructions on your credit report. Credit scores range from 300 to 850. They are based on payment history, amount of debt, and length of credit history, among other factors.

WHAT YOU NEED TO GET CREDIT

Proof of income: Tax returns, monthly bank statements, pay stubs, signed letters from employers W-2s, or 1099s (tax forms)

Proof of identity: An official photo ID, like a Real ID or a passport, other state-issued ID, certificate of citizenship, birth certificate, military ID. Most lenders ask for two forms of official ID.

Proof of address: A utility bill in your name, a renter’s or lease agreement in your name. Some lenders accept auto insurance forms with your address on them.

Collateral: For a home or car, the collateral is the object, and the lender can take it back if you don’t make payments. For personal loans, the collateral may be cash or investment accounts, real estate, or precious metals, which the lender will take if you don’t make your payments.

Fees: You may be charged a percentage of the loan for the bank to process your credit.

It is best to prequalify for a loan with a bank or credit union. The terms and interest offered may not be final, but you can use them to compare possible loans from different institutions.

If you have trouble getting credit, you can use a co-signer. This person will be responsible for the loan if you don’t pay it, but often family members will agree to act as one. Once you establish good credit, you shouldn’t need a co-signer anymore.

Proteja su historial de crédito

Puede verificar su puntaje de crédito de forma gratuita una vez al año: https://www. annualcreditreport.com/index.action

(877) 322-8228

Si encuentra discrepancias o cargos que no hizo, puede disputarlos al seguir las instrucciones en su informe de crédito.

Los puntajes de crédito varían de 300 a 850. Se basan en el historial de pagos, el monto de la deuda y la duración del historial crediticio, entre otros factores.

LO QUE SE NECESITA PARA OBTENER UN CRÉDITO

Prueba de ingresos: Declaraciones de impuestos, extractos bancarios mensuales, talones de pago, cartas firmadas de los empleadores W-2 o 1099 (formularios de impuestos)

Prueba de identidad: Una identificación oficial con foto, como un Real ID o un pasaporte, otra identificación emitida por el estado, un certificado de ciudadanía, un certificado de nacimiento, o identificación militar. La mayoría de los prestamistas solicitan dos formas de identificación oficial.

Comprobante de domicilio: Una factura de servicios públicos a su nombre, un contrato de alquiler o contrato de arrendamiento a su nombre. Algunos prestamistas aceptan formularios de seguros de automóviles que muestran su dirección.

Colateral: Para una casa o un auto, el colateral es el objeto, y el prestamista puede recuperarlo si usted no realiza los pagos. Para préstamos personales, la garantía puede ser efectivo o cuentas de inversión, bienes raíces o metales preciosos, que el prestamista tomará si no realiza sus pagos.

Tarifas: Es posible que se le cobre un porcentaje del préstamo para que el banco procese su crédito.

Lo mejor es precalificar para un préstamo con un banco o cooperativa de crédito. Los términos e intereses ofrecidos pueden no ser definitivos, pero puede usarlos para comparar posibles préstamos en diferentes instituciones.

Si tiene problemas para obtener crédito, puede pedir que alguien firme en conjunto con usted. Esta persona será responsable del préstamo si usted no lo paga, pero a menudo los miembros de la familia aceptarán esta responsabilidad. Una vez que se establezca un buen crédito, ya no debería necesitar esta práctica en conjunto.

Declare your Taxes and Get Financial Assistance

If you make $60,000 or less in San Diego County, you may qualify for free tax filing assistance.

Call 2-1-1 to schedule an appointment.

Eligibility for both the federal and state EITC is based on your earned income, and you must file a tax return to qualify. Individuals/families in San Diego County who make:

Between $1-$60,000 may qualify for free tax filing assistance and federal tax credits.

Between $1-$30,000 may qualify for additional state tax credits.

WHAT YOU NEED

- Photo ID

- Income documents including any W2s or 1099s

- Bank account information for direct deposit

- School tuition or student loan interest statements

- Dates of health coverage for yourself and any dependents

- Social Security Card or ITIN for yourself and any dependents

- Earned Income Credit

Declare

para

impuestos

recibir ayuda

Si gana $60,000 o menos en el condado de San Diego, puede calificar para recibir asistencia financiera.

Llame al 2-1-1 para programar su cita.

La elegibilidad para el EITC tanto federal como estatal se basa en su ingreso del trabajo y debe presentar una declaración de impuestos para calificar. Individuos o familias en el condado de San Diego que ganan:

De $1 a $60,000: Pueden calificar para asistencia gratuita con la declaración de impuestos más créditos fiscales federales

De $1 a $30,000: Pueden calificar para créditos fiscales estatales adicionales

LO QUE SE NECESITA

- Identificación con fotografía

- Documentos de ingresos, incluidos los formularios W-2 o 1099

- Información de cuenta bancaria para depósito directo

- Matrícula escolar o declaraciones de intereses de préstamos estudiantiles

- Fechas de cobertura de salud para usted y sus dependientes

- Tarjeta de Seguro Social o ITIN para usted y sus dependientes

- Crédito tributario por ingreso

Tax Season is Here You Must Declare Taxes if You Earn Money in the United States

With the new year comes tax season, which begins on January 23. Even if you don’t have to pay or if you get a refund, you must do your 2022 tax declaration by April 18, 2023.

You must declare both federal and state (California) taxes.

You can file electronically (online) and give the IRS a direct deposit number to receive your refund. If you make a mistake, the IRS will contact you.

Most individual taxpayers file IRS form 1040 or Form 1040-SR once they receive W-2 Forms and other earning data from their employers, banks, or investment services.

Get the forms here: IRS.gov/forms.

If you owe money, you must pay by April 18, even if you request a filing extension (October 16, 2023), or you will owe interest or penalties.

FREE TAX PREPARATION: VITA AND TCE

If you live in California, you can get free tax help from these programs:

Volunteer Income Tax Assistance (VITA), if you:

- Make $60,000 or less, generally

- Have disabilities, or

- Speak limited English

- Are active duty or retired military personnel, or a dependent

Tax Counseling for the Elderly (TCE), if you’re at least 60 years old

Llegó la temporada de impuestos

Tiene que declarar impuestos si gana dinero en Estados Unidos

Con el nuevo año llega la temporada de impuestos a partir del 23 de enero. Aun si no hay que pagar nada o si va a recibir una devolución, tiene que declarar lo percibido en 2022 a más tardar el 18 de abril de 2023.

Hay que declarar impuestos tanto a nivel federal como estatal (en California).

Puede presentar su declaración electrónicamente (en línea) y darle al IRS un número de depósito directo para recibir su reembolso. Si comete un error, el IRS se comunicará con usted.

La mayoría de los contribuyentes individuales presentan el formulario 1040 o el formulario 1040-SR del IRS una vez que reciben los formularios W-2 y otros datos de ganancias de sus empleadores, bancos o servicios de inversión.

Obtenga los formularios aquí: IRS.gov/forms.

Si debe dinero, debe pagar antes del 18 de abril, incluso si solicita una extensión de presentación (hasta el 16 de octubre de 2023); si no paga para el 18 de abril, deberá intereses o multas.

PREPARACIÓN GRATIS DE IMPUESTOS: VITA Y TCE

Hay ayuda gratuito disponible para preparar los formularios de impuestos si usted vive en California y:

- Gana menos de $60 mil

- Tiene discapacidades

- Habla poco inglés

- Es militar activo o jubilado o dependiente de un militar

https://www.ftb.ca.gov/help/free-tax-help/VITA_Locator/

COVID VACCINES VACUNAS CONTRA COVID

Universidad Popular, Champions for Health, and San Ysidro Health

Gratis. Se recomienda cita, pero no es necesario

☛ La Mirada Academy Sábado, 4 de febrero, Sábado, 25 de febrero 9 am – 3 pm

☛ Mission Middle School Sábado, 11 de febrero, 8 am –12 pm

VISTA LEADERSHIP ACADEMY

Learn about how the City of Vista functions and meet with City staff.

☛ Vista residents (18 years and older) and business owners are eligible for this free eight-week program.

☛ Wednesdays. 5-7pm

☛ February 22–25

National Wear Red Day

February 3, 2023

Protect yourself from heart disease and stroke.

☛ North Island Live Well Center Todos los domingos, 10 am – 2 pm

☛ Haga una cita 760-659-1019 info@unipopular.org

Graduates will be recognized at the April 25 City Council meeting. To register, send your application to kvaldez@cityofvista.com. Kathy Valdez, City Clerk, 760-643-5320.

Leslie Jordan, Margarita Pineiro, & Sharell Weeams heart disease & stroke survivors

SERVICES SERVICIOS

Food Distribution Distribución de alimentos

San Diego Food Bank

3030 Enterprise Court, Suite A Vista, CA, 92081

Monday–Friday, 9am–2pm (858)

www.calendly.com/NCPantry

2020 Chestnut Avenue

Carlsbad, CA, 92008

- 3rd Tuesday of the month,1pm–2pm

- Tercer martes del mes

885 Vista Way Vista, CA, 92084

- Wednesdays from 6 – 8 am

1609 Capalina Road

San Marcos, CA, 92069

- 3rd Monday of the month, 2–3:30 pm

- Tercer lunes del mes

1305 Deodar Road

Escondido, CA, 92026

(760) 707-6681

sdchristiancenter2@gmail.com

933 Farr Avenue

Escondido, CA, 92026

- 4th Thursday of the month from 3 pm until food is gone

- Cuarto jueves del mes, a partir de las 3 pm

650 Second Street

Encinitas, CA, 92024

- Monday – Friday, 8:30 am–12:30 pm

- Lunes a viernes

31020 Cole Grade Road

Valley Center, CA, 92082

- 4th Saturday of the month, 10 am– 12 pm

- Cuarto sábado del mes

292 E Barham Drive (rear parking lot)

San Marcos, CA, 92078

- Tuesdays,10:30 am–2 pm

- Thursdays, 2:30–6 pm

- Every 1st & 2nd Saturday of the month, 10 am – 12 pm

TrueCare / Feeding San Diego

Rise Church

1915 Twin Oaks Valley Rd.

San Marcos

1 and 3 Wednesday of month, 11am–12:30pm

Lived Experiences

Libby Lake

Every Wednesday/miércoles

4pm - 5pm 504 Calle Montecito Oceanside, CA 92057

Crown Heights

Every Thursday

4pm - 5pm

1219 Division St

Oceanside, CA 92054

Eastside Capistrano

Every Thursday

5pm - 6pm

1410 Laurel St

Oceanside, CA 92058

Melba Bishop Community

Recreation Center

5306 N River Rd.

Oceanside

2 and 4 Tuesday of month, 11 am–12 pm.

Laundry help through Lived Experiences/Lave su ropa

Mentoring through Lived Experiences/Consiga un mentor

One Safe Place

1050 Los Vallecitos Boulevard

San Marcos CA 92069 (760) 290-3690

Services:

- Trauma Treatment / Tratamiento de trauma

- Restraining Orders / Órdenes de restricción

- Children’s Area / Espacio para niños

- Safe Housing Assistance / Ayuda con vivienda

- Legal Assistance / Asistencia legal

- Pet Assistance / Ayuda con mascotas

- https://www.facebook.com/NorthCountyFJC

MAAC

Offers:

- Economic Development / Desarrollo Económico

- Education / Educación

- Health / Salud y bienestar

- Housing Assistance / Alojamiento

Las Valientes

- Lights, Camera, Murder

- February 11, 2023

- 1617 Mission Ave. Oceanside

https://www.lasvalientes.org

EDUCATION EDUCACIÓN

Engage With the County about Gun Violence Reduction

By Chuck Westerheide, County of San Diego Communications Office

TheCounty of San Diego is seeking input from residents and community partners to better understand the impact of gun violence on our communities.

The survey was designed to gather the community’s thoughts, experiences and perspectives around gun violence. For context, gun violence refers to all types of gun violence, including suicide; family, domestic partner, and intimate partner violence; and community violence.

To complete the Gun Violence Reduction Survey, visit the Engage San Diego County site and click on the orange gun violence reduction project logo. You can also go directly to the survey here.

The Gun Violence Reduction Project is already listening to feedback. Seven Community Listening Sessions have been hosted throughout the County. Two additional sessions were held in partnership with youth-serving organizations. Sessions were attended by more than 300 people wanting to discuss gun violence in their communities.

Cuente al condado sus ideas sobre la reducción en la violencia armada

Por Chuck Westerheide, Oficina de Comunicaciones del Condado de San Diego

Elcondado de San Diego busca aportes de los residentes y socios comunitarios para comprender mejor el impacto de la violencia armada en nuestras comunidades.

La encuesta fue diseñada para recopilar los pensamientos, las experiencias y las perspectivas de la comunidad en torno a la violencia armada. La violencia armada se refiere a todos los tipos de violencia armada, incluido el suicidio; violencia familiar, de pareja doméstica y de pareja íntima; y violencia comunitaria.

Para completar la Encuesta sobre la reducción

de la violencia armada, visite el sitio web de Engage San Diego County y haga clic en el logotipo naranja del proyecto de reducción de la violencia armada. También puede ir directamente a la encuesta aquí. El Proyecto de Reducción de la Violencia Armada ya está escuchando comentarios. Se han organizado siete sesiones de escucha comunitaria en todo el condado. Se llevaron a cabo dos sesiones adicionales en asociación con organizaciones al servicio de la juventud. A las sesiones asistieron más de 300 personas que querían hablar sobre la violencia armada en sus comunidades.

Free Books / Libros gratis

THROUGH ELF’S EDUCATION BEGINS IN THE HOME PROGRAM

Thursday, February 2nd

5–6 pm

☛ w/Lived Experiences Laurel Elementary

Sunday, February 5th 10 am–2 pm

☛ HHSA site w/Universidad Popular 649 W. Mission, Escondido

Tuesday, February 7th 10 am–2 pm

☛ Pauma Community Center, w/Universidad Popular 16650 Highway 76, Pauma

Sunday, February 12th 10 am–2 pm

☛ HHSA site w/Universidad Popular 649 W. Mission, Escondido

Wednesday, February 15th 4–5 pm

☛ Libby Lake Park, w/Lived Experiences

Sunday, February 19th 10 am–2 pm

☛ HHSA site w/Universidad Popular 649 W. Mission, Escondido

Wednesday, February 22nd 6:30–8:30 pm

☛ North Coast Church sort & label

Thursday, February 23rd

☛ Fallbrook Food Pantry, 9 am–12 pm

Thursday, February 23rd

4–5 pm

☛ Crown Heights, w/Lived Experiences

Saturday, February 25th 10 am–2 pm

☛ MAAC Parent Engagement 956 Vale Terrace, Vista

Sunday, February 26th 10 am–2 pm

☛ HHSA site w/Universidad Popular 649 W. Mission, Escondido