economic
13 - 15 ianuarie 2014
7
Tranzacþiile imobiliare din Timiº continuã sã fie acaparate de “Prima Casã” l Guvernul Ponta continuã acest program, criticat în perioada de opoziþie
Singurul ajutor real pentru piaþa imobiliarã
Deºi se numãrau printre cei mai îndârjiþi opozanþi ai programului “Prima Casã”, în momentul lansãrii sale de cãtre Guvernul Boc, reprezentanþii Cabinetului Ponta prelungesc acest program ºi în acest an, recunoscând astfel, indirect, utilitatea lui. Conform unor analiºti imobiliari, tranzacþiile, pe segmentul apartamentelor, continuã sã fie dominate de acest program, singurul care a împiedicat o prãbuºire totalã a pieþei imobiliare locale. bogdan.piticariu@timpolis.ro
“Prima Casã” merge mai departe ºi în 2014 Printre primele mãsuri luate de Cabinetul Ponta în 2014 se numãrã ºi continuarea programului “Prima Casã”, program pe care majoritatea membrilor actualului Guvern îl criticau la momentul lansãrii de cãtre Guvernul Boc. Continuarea acestuia reprezintã însã o recunoaºtere indirectã a utilitãþii sale. Astfel, românii care vor sã-ºi achiziþioneze o locuinþã pot contracta ºi în acest an credite “Prima Casã”, cu garanþii în proporþie de 50% de la stat ºi la costuri sub cele aplicate împrumuturilor imobiliare clasice. Bãncile înscrise în program vor primi sumele care nu au fost alocate în 2013, dar vor putea folosi ºi sumele neutilizate anul trecut, potrivit unei hotãrâri de guvern promovate de cãtre Ministerul Finanþelor. Plafonul suplimentar pe anul 2014 al garanþiilor care pot fi emise a fost extins la 1.200 de milioane lei. A fost recomandatã, însã, utilizarea cu prioritate a diferenþei nealocate din plafonul din 2013 (22 de milioane lei ºi 196 de milioane lei pentru A.N.L.) ºi a sumei alocate finanþatorilor care au solicitat plafon, din plafonul anului 2013, dar care nu a fost consumat integral pânã la sfârºitul anului trecut (158 de milioane lei ºi 301 milioane lei pentru A.N.L.). Succesul acestui program a fãcut ca ºi bãnci care nu erau pânã acum cuprinse în sistemul de finanþare sã doreascã includerea în rândul structurilor de credit bancare care acordã credite “Prima Casã”. “Având în vedere solicitãrile repetate ale unor bãnci de a intra în programul «Prima Casã» precum ING, Banca Comercialã Feroviarã, Banca Marfin ca ºi ale unor IFN-uri, Credit coop, Imocredit, se propune lãrgirea sferei împrumutãtorilor, cu condiþia ca aceºtia sã-ºi desfãºoare activitatea de creditare a persoanelor fizice pe baza reglementãrilor validate de Banca Naþionalã a României - Direcþia supraveghere, potrivit reglementãrilor B.N.R. privind condiþiile de creditare destinate persoanelor fizice, precum ºi cu condiþia transmiterii cãtre Fondul Naþional de Garantare ºi Creditare a Întreprinderilor Mici ºi Mijlocii ºi Ministerul Fi-
nanþelor Publice a nivelului costurilor totale pe care le vor aplica finanþãrilor acordate în cadrul programului”, prevede hotãrârea de guvern care prelungeºte programul de creditare în 2014. În cea de-a patra etapã a programului guvernamental „Prima Casã“ sunt înscrise urmãtoarele bãnci: BCR, BRD, CEC Bank, Banca Transilvania, Unicredit Þiriac, Raiffeisen Bank, Credit Agricole, Bank Leumi, Alpha Bank, Millennium Bank, Intesa Sanpaolo, Bancpost, Piraeus Bank, Banca Româneascã, OTP Bank ºi RIB.
Timiºul, unul dintre judeþele cu cel mai mare numãr de credite de acest tip Anul trecut, Guvernul a decis sã limiteze creditarea prin acest program doar la împrumuturi în moneda naþionalã. Demarat în iulie 2009, programul “Prima Casã” a fost creat pentru susþinerea celor care doresc sã îºi cumpere sau sã construiascã o locuinþã, prin acordarea unei garanþii de stat aferente unui credit imobiliar cu dobândã redusã. Statul a garantat creditele destinate cumpãrãrii unei locuinþe de maximum 60.000 de euro ºi, începând din 2010, în limita a 70.000 de euro pentru locuinþe cu lucrãri încã
neîncepute ºi de câte 75.000 de euro, pentru case noi cumpãrate de persoane organizate în asociaþii. În 2011, Guvernul a decis ca garanþia Statului sã fie redusã la jumãtate, iar în program sã fie incluse ºi persoanele care deþin deja o casã în suprafaþã maximã de 50 metri pãtraþi. Din 2009 ºi pânã în prezent, prin acest program au fost acordate aproape 100.000 de garanþii pentru credite în valoare de peste trei miliarde de euro. În ultimele luni, F.N.G.C.I.M.M. a avut un ritm mediu zilnic de înregistrare a dosarelor de peste 200 de dosare pe zi. Valoarea medie a finanþãrii a fost de 37.677 de euro ºi, deºi programul este activ de trei ani, numãrul celor executaþi silit a fost de mai puþin de 100 de persoane, aceastã ratã de performanþã nefiind egalatã de niciun alt tip de credit imobiliar de pe piaþã. Timiºul se regãseºte pe lista judeþelor cu cele mai multe credite de acest fel accesate. Conform F.N.G.C.I.M.M., Timiºul este pe locul trei pe þarã, cu 5,6% din creditele “Prima Casã” accesate, valoarea medie a garanþiilor acordate fiind de 41.764 de euro. Mai bine decât Timiºul stau doar Bucureºtiul, cu 30,2% din numãrul total al garanþiilor accesate, ºi o valoare medie de 48.500 de euro, respectiv Clujul, cu 7,5% din totalul garanþiilor acordate, ºi o valoare medie a garanþiei de 36.912 euro. Pe plan local, distribuþia garanþiilor dupã numãrul de camere al imobi-
lului achiziþionat a fost de 51%, pentru locuinþe cu douã camere, ºi 26%, pentru locuinþe cu trei camere. ªi tot în Timiº, în funcþie de valoarea la acordare, distribuþia garanþiilor a fost între 50.000 ºi 60.000 de euro pentru 31% din numãrul total de garanþii acordate, sub 30.000 de euro – 25%, între 30.000 ºi 40.000 de euro – 24% ºi între 40.000 ºi 50.000 de euro – 20%. 15% dintre timiºenii care au accesat credite “Prima Casã” au sub 25 de ani, 68%, între 26 ºi 35 de ani, ºi 16%, peste 35 de ani. 24% din locuinþele achiziþionate în Timiº prin acest program sunt noi, fiind construite dupã anul 2008. În ceea ce priveºte preþul de achiziþie, acesta a fost de 700 de euro pe metrul pãtrat, în 2011 ºi 2012, ºi de 800 de euro pe metrul pãtrat, în 2013, conform datelor F.N.G.C.I.M. “În Timiº, pe segmentul de achiziþie de apartamentele predominã creditele «Prima Casã», însã se mai fac tranzacþii ºi cu cash. «Prima Casã» oferã un acces mai uºor la finanþare, prin dobânzile practicate, ceea ce este un lucru important, þinând cont de faptul cã, în ultima perioadã, bãncile nu mai acordã finanþare atât de uºor. Sunt puþini clienþi solvabili pentru credite ipotecare, în afara programului Prima Casã. Consider cã Prima Casã reprezintã o soluþie avantajoasã de finanþare, din punct de vedere al costurilor ºi dobânzilor”, ne-a declarat Daniel Crainic, analist imobiliar.
Pe parcursul ultimilor ani, acest program a fost considerat singurul element care a mai þinut în viaþã creditul imobiliar. Ofertele bãncilor au devenit aproape identice în ceea ce priveºte dobânda ºi suma maximã acordatã. Programul “Prima Casã” a fost demarat la începutul crizei, într-un context în care banii necesari tranzacþiilor pe piaþa imobiliarã erau blocaþi, pentru cã persoanele fizice se confruntau cu dificultãþi în accesarea unui credit pentru achiziþionarea sau construirea unei locuinþe, dificultãþi cauzate în principal de lipsa garanþiilor solicitate de instituþiile de credit conform normelor de creditare proprii. Aspecte care au rãmas valabile ºi acum, dupã aproape cinci ani de la debutul crizei economice. Acest program a fãcut ca, pe plan local, piaþa imobiliarã sã nu se prãbuºeascã complet. Poate ºi datoritã acestui program, Timiºoara este singurul oraº mare din România unde preþul mediu al locuinþelor a crescut anul trecut, în condiþiile în care în Bucureºti s-a înregistrat cea mai mare scãdere, astfel cã per ansamblu apartamentele s-au ieftinit cu 8,2%, potrivit unui studiu al imobiliare.ro, realizat în ºase oraºe. Dacã anii 2011 ºi 2012 au fost caracterizaþi de o evidentã tendinþã de stabilizare a preþurilor locuinþelor, anul ce tocmai s-a încheiat s-a remarcat, dimpotrivã, printr-o acutizare a declinului. Potrivit Indicelui Imobiliare.ro, pe parcursul lui 2013 apartamentele noi ºi vechi scoase la vânzare la nivel naþional s-au depreciat cu 8,2%. Preþul mediu cerut în prezent de cãtre vânzãtori este de 898 de euro pe metru pãtrat, faþã de valoarea de 978 de euro pe metru pãtrat valabilã la începutul anului trecut. Reculul consemnat în 2013 este cu peste 50% mai mare decât suma scãderilor din cei doi ani anteriori, când, potrivit datelor imobiliare.ro, preþurile s-au diminuat cu 4% (în 2011) ºi, respectiv, 1,3% (în 2012). Contrar trendului din celelalte pieþe analizate, Timiºoara este singurul oraº unde preþurile s-au înscris pe un trend ascendent în ultimul an. Per total, apartamentele noi ºi vechi din oraº s-au scumpit cu 1% faþã de 2012, situându-se la o medie de 793 de euro pe metru pãtrat. Avansul a fost dictat în mod exclusiv de proprietarii locuinþelor vechi, care au urcat preþurile cu 2,2%, pânã la 786 de euro pe metru pãtrat (de la 769 deeuropemetrupãtrat).Lapolulopus,unitãþile locative nou-construite au consemnat un declin substanþial, de 5,3%, de la 879 la 832 de euro pe metru pãtrat.
de 23 de ani un reper al cetãþii