PensioenPrikkels 9 - november/december 2023

Het magazine van Pensioen-Coaching Editie 9, november-december 2023

Belang van pensioenregeling bij vinden en binden van personeel

Klant van de Maand: Vogels Bouwmanagement Hoogste pensioen/lijfrente uitkering sinds jaren!

Casusbespreking Deliveroo: Belang van het bedrijfstakpensioenfonds onderzoek 1

Inhoudsopgave

6

Klant van de Maand: Vogels Bouwmanagement Er waren meer overeenkomsten tussen Dennis en Alfred dan verschillen.

Onze liefde voor IJshockey en Tilburg Trappers in het bijzonder, is vooral gezamenlijk. Evenals het feit dat onze levenspartners in de zaak werken. Dat is natuurlijk niet altijd “Rozengeur en Maneschijn” en dat ligt niet aan onze partners…

😊

Wat zijn nog meer overeenkomsten tussen Dennis en Alfred en hun bedrijven? Welke kernwaardes zien we nog meer? Zijn er toch nog verschillen (cliffhanger... Ja!)? Lees maar mee, en leer Dennis en zijn team beter kennen!

En verder in deze editie: 4

Belang van pensioenregeling bij vinden en binden van personeel

10

Casusbespreking Deliveroo: Belang van het bedrijfstakpensioenfonds onderzoek

13

Hoogste pensioen/lijfrente uitkering sinds jaren!

PensioenPrikkels voorwoord

PensioenPrikkels november-december Zo, en dan zit 2023 er alweer bijna op. Vond jij ook dat het zo snel is gegaan? Wij in ieder geval wel. Nog een volle maand hard werken en dan is het alweer 2024.

Hopelijk heeft het je gebracht wat je wenste. Het was een goed en fijn jaar voor ons.

Ieder teamlid bleef gezond, onze bestaande klanten werden allemaal weer inhoudelijk en qua relatie goed gesproken en veel nieuwe klanten vonden hun weg naar ons.

Erg blij mee!

In deze prikkel staan we stil bij een echte Tilburgse ondernemer: Dennis Vogels.

Bij velen bekend. Dennis en zijn vrouw Caty staan aan de basis en het roer van het snelgroeiend bouwkundig adviesbureau Vogels Bouwmanagment. Zitten die dan niet bij het Pensioenfonds Bouw, vraagt u zich wellicht af? Nee, die zitten via ons bij een regeling bij een verzekeringsmaatschappij. En ze staan voor hun personeel. Hoe ze dat invullen lees je in ons interview want Vogels Bouwmanagement is onze warme Klant van de Maand in de koude Decembermaand.

Mensen die mij een beetje kennen, weten dat ik een hekel heb aan de typische Amerikaanse werkwijze. Net te brutaal, net te ondoordacht, niet willen voldoen aan jarenlange wet- en regelgeving, naar het arrogante toe en vooral slecht luisteren.

Soms gaat dat goed, soms ook niet. Ik ben blij voor de ‘zelfstandig ondernemers van Deliveroo’. Blij dat ze uiteindelijk als werknemers werden gezien en de Nederlandse sociale wetgeving voor werknemers als bescherming krijgen.

Deze verkapte manier van ‘zelfstandig ondernemerschap’ kwam alleen Deliveroo goed uit. Na ellenlange juridische strijd en hoge kosten, kwam de Hoge Raad uiteindelijk met een goed en goed onderbouwd antwoord. We hebben er een lang stuk over geschreven, met een echte en scherpe PensioenPrikkel aan het eind. Hoe dit verder gaat? Dat lees je vast in een van onze volgende PensioenPrikkels!

Want we gaan graag met een iets lagere frequentie door met ons digitale magazine.

Veel leesplezier met deze PensioenPrikkel.

Namens ons hele Team, hele fijne feestdagen en een gezond 2024!

Alfred van den Dobbelsteen Pensioen-Coaching 3

Belang van pensioenregeling bij vinden en binden van personeel Vier op de tien werkgevers die geen pensioenvoorziening voor hun werknemers hebben denken dat er wel eens een kandidaat is afgehaakt tijdens de sollicitatieprocedure omdat ze gen pensioenvoorziening hebben. Daarnaast denkt 40 procent dat er zelfs wel eens een medewerker is vertrokken omdat ze geen pensioenvoorziening hebben.

4

PensioenPrikkels Belang van pensioenregeling bij vinden en binden van personeel

Uit verder onderzoek blijkt dat 45 procent van de werkgevers die geen pensioen­voorziening in de tweede en derde pijler bieden nog nooit onderzoek gedaan hebben onder hun medewerkers of er behoefte aan is. In deze krappe arbeidsmarkt wil je geen sollicitanten missen of zelfs medewerkers verliezen’’ Ruim 74 procent van werkgevers die wel pensioenvoorziening in de derde pijler hebben, heeft veel onderzoek gedaan naar de behoefte van medewerkers. Bij 55 procent van de werkgevers met pensioenvoorziening in de derde pijler hebben de medewerkers een (zeer) grote rol gespeeld in het besluit om pensioen op deze manier te regelen. Een methode waar wij ook graag gebruik van maken. Betrek je werkBetrek je werknemers in het pensioenproces. nemers in het pensioenproces. Het maakt een mooi draagvlak, zorgt voor betrokkenheid en begrip bij het maken van keuzes.

Voor 52 procent van werkgevers geldt dat zij deze pensioenvoorziening na drie jaar na de oprichting van het bedrijf kregen, 24 procent na het vijfde jaar en 29 procent bij de start van de oprichting.

Van de werkgevers die een pensioenvoorziening in de derde pijler hebben, vindt 71 procent dat ze daardoor aantrekkelijker zijn als werkgever. Opvallende afsluiter: 32 procent geeft niet in hun vacatureteksten aan dat ze een pensioenvoorziening hebben.

Mooi middel zijn de periodieke presentaties en spreekuren. Je bindt je medewerkers echt door daar in te investeren. Ze krijgen extra informatie over keuze die in de regeling te maken zijn en waarderen daardoor veel meer deze (dure) arbeidsvoorwaarde.

5

Geschreven door Esther

Klant van de maand: Vogels Bouwmanagement

Net zo gebruiksvriendelijk Vogels Bouwmanagement ontwerpt gebouwen als iPhones Dennis Vogels was pas 28 toen hij ondernemer werd. Pensioen was nog een ver-van-mijn-bed-show. Dat veranderde toen zijn bedrijf zich in de loop van de jaren ontwikkelde van een tweemanschap naar een team van 12 professionals.

Wat doet Dennis Vogels om goed voor zijn mensen te zorgen? Wat is bouwmanagement eigenlijk? En wat heeft de bouw gemeen met een boerenbedrijf?

U leest het allemaal in dit interview met Klant van de Maand, Dennis Vogels van Vogels Bouwmanagement.

Aanpak zonder zorgen “Wij zorgen dat onze klanten minder zorgen hebben als ze hun bouwwens laten realiseren”, steekt Dennis van wal. “Ze komen bij ons met een idee voor een verbouwing, uitbreiding of nieuwbouw van een kantoor, bedrijfspand of productiehal en de vraag hoe ze dat aan moeten pakken.” Het antwoord geeft Dennis al sinds 2002 toen hij instapte in een bestaand bouwmanagementbedrijf dat inmiddels Vogels Bouwmanagement heet.

Hooien als de zon schijnt Dennis komt uit een ondernemersfamilie. “Allebei mijn opa’s hadden een boerderij.

Dat was altijd organiseren, regelen, zorgen dat je vooruitzag. Wordt het mooi weer, dan moet er gehooid worden. In de bouw is het niet anders. Op het moment dat het regent moet je niet het dak opensnijden om er een nieuw dak op te leggen. Tenzij je eerst voldoende noodvoorzieningen treft.”

6

PensioenPrikkels Klant van de maand

Groeien Ook Dennis is klein begonnen. “Destijds waren we met tweeën en richtten we ons voornamelijk op de particuliere markt. Een project van 50.000 euro was al heel wat. Ik deed met name het voortraject: ontwerp, tekenwerk, vergunning en calculatie. Mijn voormalige compagnon deed de aanbesteding en uitvoeringsbegeleiding. Er kwam een eerste medewerker, en nog een en nog een. Terwijl we groeiden, gingen we ook steeds grotere werken doen. Nu doen we voornamelijk zakelijke opdrachten.” De bedragen zijn ook veranderd.

“Bouwmanagement compleet is pas interessant bij bouwkosten van meer dan een ton.

Maar alleen het tekenwerk voor een verbouwing kan ook nog steeds.”

Op een bierviltje Wat is bouwmanagement eigenlijk?

Dennis maakte het zo ‘lean’ dat het op een bierviltje past. “Wij bieden bouw­ kundige oplossingen in drie verschillende categorieën: bouwkundig tekenwerk, bouwkosten berekenen en bouwmanagement compleet. Het complete traject van idee tot realisatie bestaat uit 9 stappen.

Die stappen zijn steeds hetzelfde, alleen de input en de uitkomst zijn steeds anders. Achter elke stap moet een groen vinkje voordat we verder gaan.”

Logisch als een iPhone Zo’n compleet traject begint bij de wensen van de klant, ook de behoeftes die hij niet uitspreekt, en loopt via het budget naar het ontwerp. Dat moet logisch zijn. Dennis: “Waarom kiezen mensen voor een iPad of een iPhone? Omdat het ding zo gebruiksvriendelijk is. Dat willen wij met gebouwen ook realiseren. Daarom bedenken we alles van binnenuit. Hoe zit die organisatie in elkaar, welke afdelingen werken er, hoe gaan producten door een productielijn heen? Als het ontwerp Dennis Vogels: definitief is, rekenen we het nog een keer finan­ “Namens de klant mogen cieel door, gaan we uitengineeren en de bestekken wij overal over nadenken.” maken. Ons werk zit erop als we de sleutel aan de klant geven.”

7

Familiegevoel Dat na meer dan 20 jaar de liefde voor het vak nog onverminderd groot is, is ook te danken aan het team. “Dat is een goed op elkaar ingewerkte, geoliede machine”, zegt Dennis. “We vinden het kneiterleuk om samen met de klant voor het beste resultaat te gaan.” Dat is ook de reden dat hij Vogels Bouwmanagement een familiebedrijf noemt.

Niet alleen omdat zijn vrouw Caty er deel van uitmaakt, maar ook omdat hij zijn 12 mensen personeel als familie beschouwt. “En daar wil je goed voor zorgen”, zegt hij.

Met een goed pensioen bijvoorbeeld. “We hebben uiteindelijk een gezamenlijk belang.

Als iemand hier heel zijn leven, of een groot gedeelte, heeft gewerkt, dan moeten we zorgen dat we hem of haar goed belonen. Dan is het aan mij om voldoende pensioenpremie af te dragen zodat die medewerker, als die straks met pensioen gaat, voldoende heeft om lekker van zijn oude dag te genieten.”

8

PensioenPrikkels Klant van de maand

Dichtbij Zelf heeft hij er geen verstand van, zijn vrouw Caty wel. “Zij is het financiële brein achter Vogels Bouwmanagement, dus zij regelt dat allemaal. Zij weet ook precies wanneer we wat moeten doen. We hadden alles lopen bij een klein bedrijf in Rosmalen, maar ik vond de afstand te groot. Ik wilde graag een vertrouwenspersoon, iemand die dichtbij is, letterlijk en figuurlijk. Aan collega-ondernemers hebben we de vraag gesteld bij wie we dat hier in de buurt onder konden brengen. Zo kwamen we met Pensioen-­ Coaching in contact.”

Inspraak De keuze voor de pensioenvorm was een democratisch proces. Dennis: “Uiteindelijk maakt het bedrijf de keuze, maar we hebben wel aan onze medewerkers gevraagd wat ze ervan vonden. Het is vergelijkbaar met wat wij voor onze klanten doen. We hebben tegen Pensioen-Coaching gezegd: wij hebben er geen verstand van, dus kom ons eens vertellen hoe wij ons pensioen moeten organiseren. Pensioen-Coaching heeft een presentatie gegeven met alle voordelen en nadelen en op basis van dat advies hebben we onze keuze gemaakt.”

Vertrouwen Nu komt er nog regelmatig iemand van Pensioen-Coaching langs voor een inloopspreekuur. “Dan kunnen onze mensen hun privé-situatie nog eens extra tegen het licht kunnen houden of meer informatie krijgen over waardeoverdracht bijvoorbeeld. Maar vragen komen er steeds minder. We weten gewoon dat alles goed geregeld is.”

9

Geschreven door Paul

Casusbespreking Deliveroo:

Belang van het bedrijfstakpensioenfonds onderzoek Als je als werkgever voor je werknemers een pensioenregeling wilt afsluiten, kan het zijn dat er beperkingen zijn in jouw keuzevrijheid. Bijvoorbeeld omdat jouw onderneming onder een CAO valt waarin bepalingen zijn opgenomen met betrekking tot het onderwerp pensioen waar je je aan dient te houden.

Mogelijk is jouw onderneming verplicht zich aan te melden bij een zogeheten ‘bedrijfstakpensioenfonds’ of een ‘beroepspensioenfonds’.

Bedrijfstakpensioenfonds Een bedrijfstakpensioenfonds is een fonds dat een pensioenregeling uitvoert voor een of meer bedrijfstakken. Er zijn ongeveer 51 bedrijfstakpensioenfondsen actief in Nederland. Voor de meeste bedrijfstakpensioenfondsen geldt een aansluitplicht. Een beroepspensioenfonds is een fonds voor één bepaalde beroepsgroep.

Voor een beroepspensioenfonds kan ook een aansluitingsplicht gelden voor de beroepsgenoten. Hierna verwijzen wij met de term ‘bedrijfstakpensioenfonds’ ook naar een ‘beroepspensioenfonds’.

10

PensioenPrikkels Casusbespreking Deliveroo

Verplichting op basis van bedrijfsactiviteiten In de statuten van een bedrijfstakpensioenfonds wordt de werkingssfeer van het fonds omschreven in de vorm van bedrijfsactiviteiten die onder het bedrijfstakpensioenfonds vallen. De bedrijfstak kan opteren voor verplichte deelname (verplichtstelling) en als dit door de Minister wordt gehonoreerd en vastgelegd in een gepubliceerde beschikking, is de verplichtstelling een feit. Als jouw bedrijfsactiviteiten onder de werkingssfeer vallen van een bedrijfstakpensioenfonds waar een verplichtstelling voor geldt, ben je verplicht jouw onderneming aan te sluiten bij dit fonds.

Financieel risico Het is zeer belangrijk om te onderzoeken of er voor jouw onderneming een cao van toepassing is, en/of je onder een verplicht gesteld bedrijfstakpensioenfonds valt.

Regelmatig komt het voor dat bedrijven verplicht zijn gesteld zonder dat ze het weten.

Dit kan ertoe leiden dat het bedrijf van een desbetreffend bedrijfstakpensioenfonds met terugwerkende kracht een rekening toegestuurd krijgt. Tevens is het mogelijk dat er weliswaar geen bedrijfstakpensioenfonds van toepassing is, maar dat er in een cao bepalingen zijn opgenomen omtrent pensioen. Dit is een substantieel financieel risico voor jou als werkgever. Maar ook voor de pensioenadviseur is het belang van een derge­ lijk onderzoek groot. De Wet Financieel Toezicht verplicht de pensioenadviseur om onderzoek te doen naar een eventuele verplichtstelling voordat er van enig advies sprake kan zijn.

Deliveroo Waren de bezorgers van Deliveroo werkzaam op basis van een arbeidsovereenkomst?

Het gerechtshof Amsterdam oordeelde van wel, en de Hoge Raad heeft dat oordeel in stand gelaten.

De zaak Bezorgers van Deliveroo werkten op grond van overeenkomsten die werden omschreven als een overeenkomst van opdracht. De vakbond FNV vond dat deze omschrijving niet klopte en dat sprake was van arbeidsovereenkomsten. Zij vorderde dat de rechter een verklaring uitsprak dat de bezorgers volgens een arbeidsovereenkomst werkzaam waren.

De kantonrechter en het hof oordeelden dat inderdaad sprake was van arbeidsovereenkomsten. Deliveroo stelde tegen de uitspraak van het hof beroep in cassatie in bij de Hoge Raad. Tijdens de cassatieprocedure heeft Deliveroo haar activiteiten in Nederland beëindigd. Voor de behandeling van de zaak heeft dat geen gevolgen. Deliveroo heeft het cassatieberoep in de zaak niet ingetrokken.

11

Cassatie(klachten) Deliveroo heeft de Hoge Raad gevraagd de uitspraak van het hof te vernietigen.

Zij voerde in cassatie onder meer aan dat de bezorgers zich mochten laten vervangen en dat zij de vrijheid hadden al dan niet te werken. Dat past volgens Deliveroo niet bij een arbeidsovereenkomst.

De advocaat-generaal heeft de Hoge Raad geadviseerd het cassatieberoep van Deliveroo te verwerpen en de uitspraak van het gerechtshof in stand te laten.

Vervolg!

Doordat de “zelfstandigen” dus geen zelfstandigen waren, maar in loondienst, ontstond ook direct een pensioenplicht. Met terugwerkende kracht nog wel! Superfijn voor de medewerkers, een hele forse premieclaim voor Deliveroo. Deze casus zal nog wel een vervolg krijgen, Deliveroo zal de pensioenplicht nog wel gaan betwisten….

Vooralsnog ligt de uitspraak er en daar zal ook Deliveroo het mee moeten doen.

12

PensioenPrikkels Hoogste pensioen/lijfrente uitkering sinds jaren!

Hoogste pensioen/lijfrente uitkering sinds jaren!

Het hield niet over met de rente van de afgelopen jaren. Wie een lijfrente-uitkering moest aankopen, zag over de jaren heen nauwelijks enig rendement. Inmiddels is dat anders. De uitkeringen zijn nu op het hoogste niveau in de afgelopen tien jaar.

Ter illustratie: met 75.000 euro kocht je in 2019 tien jaar lang een uitkering van 590 euro per maand. Doe je dat nu, dan ontvang je maandelijks € 735 euro.

Met een vrijgekomen lijfrente kun je kiezen: een bankspaarproduct bij de bank, of een lijfrenteverzekering bij een verzekeraar. Voorheen waren het meestal de banken die het lucratiefste aanbod konden doen. Dat beeld is met de gestegen rente gekanteld. Sinds 2022 hebben juist verzekeraars vrijwel altijd de best renderende opties voor klanten.

Consumenten kiezen uit gemak voor het aanbod van de bank of verzekeraar waar ze het kapitaal ook opgebouwd hebben. Daarmee kunnen ze zichzelf lelijk in de vingers snijden.

Accepteer dus nooit klakkeloos de aanbieding van de huidige bank of verzekeraar.

Wie honderdduizend euro in tien jaar laat uitkeren krijgt bij de beste aan­ bieder 5.136 euro meer aan lijfrente dan de slechtste aanbieder. Moraal van het verhaal, check de aanbieding van de bank of verzekeraars altijd. We kunnen ondersteunen in dit proces. Je moet er tenslotte wel meestal 20 jaar mee doen.

Wat advieskosten maken om een veel hogere uitkering te krijgen is vaak zinvol.

13

Kort nieuws

AOW Leeftijd stijgt niet!

De AOW-leeftijd stijgt niet verder in 2029, schrijft demissionair minister Schouten voor Armoedebeleid, Participatie en Pensioenen aan de Tweede Kamer. Net zoals in 2028 krijgt iemand AOW vanaf 67 jaar en 3 maanden.

De leeftijd waarop iemand AOW krijgt is gekoppeld aan de levensverwachting, vastgesteld door het Centraal Bureau voor de Statistiek. Omdat die niet stijgt maar juist iets daalt, loopt ook de AOW-leeftijd niet verder op. Op basis van de huidige cijfers zou die in 2028 zelfs moeten dalen, maar dat gaat niet: de AOW-leeftijd wordt altijd vijf jaar van tevoren vastgelegd en kan daarna niet meer worden gewijzigd.

Van 2024 tot en met 2027 heeft iemand recht op AOW vanaf 67 jaar.

Denk je aan de toetredingsleeftijd van 18 jaar?

Op dit moment start een werknemer zijn pensioenopbouw meestal met 21 jaar. Vanaf 1 januari 2024 is deze toetredingsleeftijd niet meer toegestaan. Er is geen sprake van een transitie- of overgangsperiode waarbij de nieuwe toetredingsleeftijd geleidelijk wordt doorgevoerd. Daarom worden de contracten allemaal per 1 januari 2024 aangepast. Ook als de pensioenregeling (momenteel) geen actieve deelnemers heeft.

Voor regelingen die al een toetredingsleeftijd van 18 jaar of jonger hebben, verandert de toetredingsleeftijd niet.

Let op, het kan zijn dat voor de deelnemers van 18 jaar een ander premiepercentage wordt vastgesteld door de pensioen­uitvoerder. Sommige uitvoerders doen dat wel, anderen weer niet. Let daar dus op en check je uitvoeringsovereenkomst. We ondersteunen vanzelfsprekend graag hierbij.

14

Tarieven 2024 Duidelijkheid aan de voorkant! Dat is een van onze uitgangspunten. Onze tariefstellingen voor 2024 zijn nu bekend en ook geven we een duidelijke onderbouwing van een aantal gemaakte keuzes. Je leest er meer over in deze toelichting op onze website.

Pensioen-Coaching staat voor je klaar Onze bezetting tijdens de drukke decembermaand is onverminderd.

We staan voor je klaar. Geniet van sfeervolle dagen met je gezin!

Fijne feestdagen!

PensioenPrikkels is een maandelijks digitaal magazine van Pensioen-Coaching.

Colofon Teksten

Ontwerp en opmaak Afbeeldingen

Alfred van den Dobbelsteen Esther Nagtegaal Paul Vriends Brigitte de Man, B-more design Joris Buijs (portretfoto’s) Esther Nagtegaal (Klant van de maand) Unsplash, Pexels 15

samen vooruitkijken

Disclaimer Ondanks dat onze PensioenPrikkels met veel zorg is gemaakt, kan het toch voorkomen dat er fouten in staan. Voor eventuele consequenties voortvloeiende uit deze fouten kan Pensioen-Coaching niet aansprakelijk worden gesteld. Onze PensioenPrikkel is alleen informatief en in algemene zin van toepassing.

Ook voor de informatie op websites van derden waarheen wij verwijzen, geldt dat Pensioen-Coaching niet aansprakelijk is voor de inhoud, noch voor schade voortvloeiend uit het gebruik ervan. Check onze algemene voorwaarden.

Goirkestraat 84 | 5046 GN Tilburg | 013 82 23 635 info@pensioen-coaching.nl | www.pensioen-coaching.nl