PensioenPrikkels 6 - juni 2023

Het magazine van Pensioen-Coaching Editie 6, juni 2023

Beleggen voor je pensioen: life cycle beleggen en/of doorbeleggen

Klant van de Maand: Vaex Varkens- en Veehandel

Weduwnaar ruilt overhaast auto in; verzekeraar hoeft niet te compenseren

Voorkom pensioenpijn bij medewerkers die met pensioen gaan

Verlaging toetredingsleeftijd pensioenregelingen naar 18 jaar

Zomerpuzzel 2023

4 8

Beleggen voor je pensioen: life cycle beleggen en/of doorbeleggen

De motor van je pensioen! Dat is vermogensopbouw en diezelfde vermogensopbouw vindt nog al eens plaats via Life Cycle Beleggen. Wat dat precies is en welke do’s and dont’s dit met zich meebrengt bespreken we in dit artikel. Wil je in een sneltrein naar je doel? Vind je een intercity prima? Houd je van een stoptrein? Metaforen voor deze vorm van beleggen. Lees maar eens verder en realiseer je vooral ook alle mogelijkheden die het voor jou heeft.

Klant van de Maand: VAEX

We reisden af naar het prachtige plaatsje Reek, alwaar Linda Carels ons enthousiast opwachtte om haar verhaal te vertellen. In een branche die het niet makkelijk heeft. Maar vol vuur over de toekomst, haar bedrijf, haar aanpak, de markt en alle groeikansen van de komende jaren. Stilzitten is niet haar ding, meters maken, groeien en ondernemen wel. Ook nog als vrouw in een mannenwereld; het werd een prachtig interview dat veel inzichten gaf in Vaex, de markt en haar groei strategieën. Het lezen meer dan waard!

PensioenPrikkels juni

Het is Zomer! Heerlijke periode van het jaar. De afgelopen weken kwamen we al massaal in de pre vakantie stemming. Het aftellen is begonnen voor velen. We ondersteunen dit heerlijke gevoel graag met onze jaarlijkse Zomerpuzzel. Hij staat alweer klaar voor jullie. Hopelijk doe je weer mee en win je een van de fraaie prijzen.

Qua Pensioen is het geen windstille periode, eerder turbulent. Het pensioenakkoord is er door. Lees onze extra editie van de PensioenPrikkels er nog maar eens op na. Download ons E-boek en/of kom naar onze kennissessie op 21 september. We staan te popelen om je verder te informeren en te begeleiden bij het maken van de juiste keuzes. De eerste klanten hebben zich al gemeld en het is zo makkelijk nog niet. Er komt veel bij kijken.

In deze prikkel staan we ook stil bij een onderwerp dat het Pensioenakkoord raakt; meer inzicht in de beleggingen. De keuzes van de beleggingen, de valkuilen, de veiligheid en de impact. Vermogensopbouw is de motor van je pensioen en dat is het grote verschil met een auto; nu moet je er wel heel veel van weten om dat goed te doen. Niet blind vertrouwen, maar lezen, vragen stellen en in actie komen. ‘In control zijn’, dat is waarmee we je graag begeleiden.

“We nemen onze verantwoordelijkheid vanuit de positie in de markt”. Twee ogenschijnlijk totaal verschillende branches als Pensioen en Varkens- en Veehandel (Transport). Maar al snel bleek dat we juist op het vlak van verantwoordelijkheid heel veel overeenkomsten hebben. Wil je lezen welke? Wil je weten hoe VAEX Varkens- en Veehandel hun maatschappelijk rol invult? Lees dan ons uiterst boeiende artikel van deze Klant van de Maand.

De maanden Juli en Augustus worden PensioenPrikkelloze maanden. Alleen onze Zomerpuzzel zal regelmatig verschijnen. Vanaf september zijn we terug met verse prikkels! We wensen jou een prachtige vakantie en zomer toe!

Alfred van den Dobbelsteen Pensioen-Coaching

Beleggen voor je pensioen: life cycle beleggen en/of doorbeleggen

Het opbouwen van pensioenkapitaal betekent keuzes maken over hoe je vermogen opbouwt tijdens de opbouwfase vóór de pensioendatum en de mate waarin je risico neemt (en op welke leeftijd). Ook moet je keuzes maken over hoe je dit vermogen laat uitkeren na de pensioendatum in de vorm ven een vaste of variabele uitkering.

Vanwege de lage rente en het te verwachten hogere rendement bij beleggen (vanwege de lange beleggingshorizon) is de laatste optie de meest gebruikelijke en geadviseerde bij het opbouwen van pensioenvermogen.

Een van de belangrijkste redenen om te beleggen is om ervoor te zorgen dat je voldoende geld hebt voor je oude dag. Dit geldt zowel voor werknemers die pensioen opbouwen via hun werkgever als voor mensen die voor zichzelf werken of geen pensioen van de werkgever krijgen.

PensioenPrikkels Beleggen voor je pensioen: life cycle beleggen en/of doorbeleggen

Geschreven door Paul

Life cycle beleggen tijdens de opbouwfase

Als je belegt voor je pensioen, beleg je over een hele lange periode van vaak tientallen jaren. Naarmate jouw pensioendatum dichterbij komt, wil je minder risico nemen met beleggen: je wilt niet dat er door en toevallige beursdip plots een flink deel van je vermogen verdampt net voor je oude dag. Dus, het risicoprofiel van de beleggingsportefeuille verandert op basis van je leeftijd. Dit heet ook wel life cycle beleggen.

Bij het bereiken van de pensioenleeftijd worden de pensioenbeleggingen verkocht en wordt het opgebouwde vermogen omgezet in een pensioenuitkering. De hoogte van de uitkering hangt in dit geval af van de hoogte van de rente. Momenteel is deze rente laag, wat zich ook in een lager inkomen vertaalt. Daarom kan doorbeleggen als alternatief interessant zijn.

Doorbeleggen met een deel van je vermogen na de pensioendatum

Een andere mogelijkheid is om na je pensioendatum te blijven doorbeleggen.

Daarmee kies je ook indirect voor een variabele uitkering, die afhankelijk van het beleggingsresultaat, hoger of lager kan uitkomen dan als je voor een vaste uitkering had gekozen. Een deel van je vermogen wordt dus jaarlijks gebruikt om jezelf wat pensioen uit te keren. De rest blijft belegd.

Een groot voordeel van doorbeleggen is dat je uitkering minder afhankelijk wordt van de rente op moment dat je met pensioen gaat. Kies je niet om door te beleggen, dan wordt je vermogen tegen de op dat moment geldende rente omgezet in een pensioenproduct dat een bepaalde uitkering geeft.

Als je kiest om door te beleggen zal je uitkering minder afhankelijk zijn van de rente op één moment. De uitkering kan dus hoger maar ook lager uitvallen, afhankelijk van het beleggingsresultaat.

Daarnaast: als je doorbelegt hoef je met een life cycle-strategie minder snel het risico van je beleggingen af te bouwen. Je beleggingshorizon is namelijk langer en je hebt dus langer de tijd om eventuele verliezen op te vangen! Je kunt dus het aandeel van obligaties in je portefeuille wat later vergroten en langer van het hogere aandelenrendement genieten. Met doorbeleggen vóór de pensioendatum sorteer je als het ware voor op het doorbeleggen na de pensioendatum.

Wat is ‘De Wet verbeterde premieregeling’?

‘De wet verbeterde premieregeling’ is ontstaan vanwege de lage rentestand. De lage rentestand heeft een negatieve invloed op het uit te keren ouderdomspensioen. De Wet verbeterde premieregeling heeft doorbeleggen mogelijk gemaakt. Deze wet is sinds 1 september 2016 van kracht. Doorbeleggen kan met pensioen en lijfrentes! Hiervoor waren twee aanleidingen van belang:

Lage rente

Na de crisis van 2008 heeft de Europese Centrale Bank (ECB) meerdere keren de marktrente verlaagd. Dit om groeivertraging van de wereldeconomie te weerhouden. Dankzij de lage marktrente was het voor particulieren en bedrijven voordeliger om te lenen en investeren. Echter is er ook een keerzijde aan de verlaging van de rentestand. Door de lage marktrente zal je in de toekomst geconfronteerd worden met een lager pensioenuitkering dan verwacht. De rentestand heeft namelijk veel invloed op je pensioen.

Voorbeeld: gaat de marktrente met 1% omlaag, dan wordt jouw ouderdomspensioen maar liefst 14% lager. Dit is de harde realiteit waarin je bewust keuzes moet gaan maken.

Keuzevrijheid

Naast de lage marktrente is deze wet ook gekomen om jou meer keuzevrijheid te bieden, zodat je kan beslissen wat je met jouw opgebouwde pensioenvermogen wilt doen. De keuze bestaat uit; vast pensioen, doorbeleggen of een combinatie van beide.

Beleggen in de uitkeringsfase is niet nieuw; eind jaren negentig werden lijfrenteproducten aangeboden om dit mogelijk te maken. Daar kwam een eind aan als gevolg van de beurscrash in 2001. Destijds werden producten aangeboden met onrealistische rendementen (8% rekenkundig rendement). Deze rendementen werden vaak niet waar gemaakt. De verzekeraars houden momenteel veel meer rekening met de mogelijke dalingen in de beurskoersen, ook kunnen zij nu door middel van verschillende tools, inzicht geven in de gevolgen van mogelijke beurscrashes.

Wat zijn de voor- en nadelen van doorbeleggen?

Hieronder bespreken wij verschillende voor- en nadelen van doorbeleggen.

Voordelen van doorbeleggen

1) Minder last van de lage marktrente Zoals je eerder hebt vernomen is de marktrente de meeste bepalende factor voor de hoogte van je pensioenuitkering. Ter verduidelijking; daalt

PensioenPrikkels Beleggen voor je pensioen: life cycle beleggen en/of doorbeleggen

de marktrente, maar blijft de inleg gelijk, dan daalt ook de uitkering. Aan de hand van doorbeleggen wordt je onafhankelijk van de marktrente, maar beleggingsresultaten tellen wel mee natuurlijk!

2) Kans op extra rendement

Doorbeleggen zorgt voor een extra rendement bovenop de marktrente, jouw inleg levert naar verwachting een hogere uitkering dan verwacht.

Nadelen van doorbeleggen

1) Onzekerheid over de uitkering

Helaas zijn er aan doorbeleggen ook onzekerheden verbonden. Door tegenvallende beleggingsresultaten kan je variabele uitkering na verloop van tijd lager uitpakken dan verwacht. Dit kan een probleem zijn als de afhankelijkheid van dit deel van het pensioen op jouw levensonderhoud groot is.

2) Stijgende levensverwachting

Een andere bepalende factor voor de hoogte van jouw uitkering is de verwachte resterende levensduur. Wanneer je voor een vast pensioen kiest, dan verzeker jezelf voor een langlevenrisico. Dit zorgt voor zekerheid, maar dit zorgt ook voor lagere uitkering bij aanvang. Wie voor een variabele uitkering kiest, zal daarentegen bij aanvang een hogere uitkering ontvangen. Wel moet je er rekening mee houden dat de uitkering in de toekomst lager uit kan uitpakken, vanwege de stijgende levensverwachting.

Nieuw pensioenstelsel

In het huidige pensioenstelsel zijn de pensioenbeleggingen bij premieregelingen op basis van het lifecycle beleggen de standaard keuze. Hiervan kan een deelnemer bij veel pensioenuitvoerders afwijken door dit via het deelnemersportaal aan te geven. Met de nieuwe pensioenwet en de gedachte dat doorbeleggen vóór en na de pensioendatum tot hogere uitkeringen zal leiden is de verwachting dat doorbeleggen de standaard keuze wordt bij de bedrijfstakpensioenfondsen. Bij de overige pensioenuitvoerders zal doorbeleggen waarschijnlijk ook als default worden opgenomen. De keuze zal afhankelijk blijven van de rente op de pensioendatum en de risicobereidheid van de deelnemers. Zowel werkgevers als deelnemers moeten uiteraard geïnformeerd worden als er wijzigingen zijn over de standaard keuze in hun pensioenregeling. Communicatie speelt ook hier weer een belangrijke rol.

Advies nodig?

Door bovenstaande keuzemogelijkheden krijgt het pensioen een meer individueel karakter. Dit geldt zowel voor deelnemers aan een pensioenregeling van de werkgever als voor ondernemers en particulieren die zelf pensioen opbouwen. Heb je behoefte aan advies, neem dan contact op!

Geschreven door Jenneke

Klant van de maand: Vaex Varkens- en Veehandel

“Maak dingen niet ingewikkelder dan ze zijn”

Hun sector ligt met regelmaat onder vuur. Want de handel in vee roept misschien niet meteen de meest mooie associaties op. En dat weten ze bij VAEX natuurlijk ook. Sluiten ze hun ogen voor kritiek of vooroordelen? Integendeel, deze professionals zijn altijd bezig met het welzijn van de biggen, varkens en runderen die ze vervoeren. Niet omdat het moet, maar omdat ze het willen. “Onze chauffeurs zijn veevervoerders en geen vrachtwagenchauffeurs. Zij hebben niet als doel om het snelst van A naar B te rijden, ze willen alleen maar dat de levende dieren zo gezond mogelijk aankomen. Wij kopen vee in en verkopen het in een groot aantal landen.” Hoog tijd om af te reizen naar het mooie Brabantse Reek, waar onze klant van deze maand gevestigd is. Linda Carels ontvangt ons met een brede lach.

Als je klompen en laarzen bij de achterdeur van de veehandel verwacht, kom je bedrogen uit. Elk vooroordeel dat je zou kunnen hebben, wordt hier meteen ontkracht. Je komt bij VAEX binnen in een prachtig moderne ruimte. Dacht je dat er vooral mannen aan het werk zouden zijn? Wrong again! De helft van de medewerkers van VAEX is vrouw. Sterker nog: het kantoor in Roemenië wordt compleet door vrouwen gerund. En als je vooral ouderen voor je ziet… ook dat klopt niet.

VAEX is een echt familiebedrijf, overgegaan van vaders op zoons. Dirk Govers heeft de dagelijkse leiding, hij wordt nog altijd ondersteunt door oprichter Leo Govers, die samen met zijn broer Toon het bedrijf in 1974 opstartte. VAEX is gespecialiseerd in de handel van biggen, slachtvarkens en zeugen en fokrunderen.

‘Oude taart’

De gemiddelde leeftijd in het bedrijf is 32 jaar. Linda Carels windt er geen doekjes om. “Ik ben met mijn 38 jaar een ‘oude taart’ volgens mijn collega’s. Ach, wat humor is altijd welkom en grappen mogen gemaakt worden, dat maakt het werk alleen maar leuker! Zonder gekheid, het is tof om met jonge mensen te kunnen werken. Eigenlijk vinden we karakter en instelling veel belangrijker dan opleiding. Hier kun je alles leren, als je maar wilt.”

Waarom zouden we shoppen?

“Dat we zo jong zijn, betekent ook dat er eigenlijk, eerlijk gezegd, niemand echt geïnteresseerd is in zijn of haar pensioen. Mensen denken al makkelijk: ‘dat komt ooit nog wel’. Neemt niet weg dat wij het als werkgever natuurlijk goed geregeld willen hebben. De veehandel heeft geen CAO en dat gaf ook de vrijheid om zelf uit te zoeken hoe we het in wilden richten. Peggy Bressers van Be-Talented verwees ons door naar Pensioen Coaching. Eerlijk gezegd zijn we alleen met hen in gesprek gegaan. Want waarom zou je rond gaan shoppen als het goed voelt?”

Vooroordelen

Pensioenen en veehandel… op het eerste gezicht hebben de bedrijven niet veel met elkaar gemeen. De branches worden in ieder geval niet ontzettend omarmd door iedereen. Linda: “Dat klopt, we hebben best wat uit te leggen op feestjes haha. Bij pensioenen denk je al snel aan ingewikkeld en stoffig. Daar wil je niet mee bezig zijn. En de vooroordelen over onze sector zijn misschien al net zo hardnekkig. VAEX wil laten zien dat je in deze sector je werk goed kunt doen, ook met oog voor het dierenwelzijn. Wij willen niet dat dieren onnodig lijden. We hebben geen invloed op wat anderen in de sector doen, we kunnen het alleen zelf zo goed mogelijk doen. En daar zetten we op in.”

Ze weten saai minder saai te maken

“Pensioen Coaching maakt pensioenen iets minder saai, hahaha. Ze leggen zaken in ieder geval in normaal Nederlands uit, op een manier dat iedereen het snapt. Daar houden wij ook van. Dingen niet ingewikkelder maken dan ze zijn en gewoon eerlijk en duidelijk zijn. Zo zijn wij en dat zien we ook bij Pensioen Coaching terug. Als er vragen zijn, worden ze beantwoord en ze weten het op een niet­stoffige manier te verwoorden. Het onderwerp is misschien saai, maar ze weten er toch iets van te maken!”

“Wij werken met veel jonge mensen. Die zijn echt niet met hun pensioen bezig.”

Weduwnaar ruilt overhaast auto in Verzekeraar hoeft niet te compenseren

Een weduwnaar krijgt geen cent vergoed van Aegon voor het kapitaalverlies dat hij heeft geleden door abrupt zijn auto in te ruilen voor een kleinere bolide. De verzekeraar zette per abuis zijn Anw-hiaatpensioenuitkering stop. Klein foutje, maar de man gunde Aegon geen tijd om de fout te herstellen. En dat had hij wel moeten doen, zo oordeelde de geschillencommissie van Kifid.

De weduwnaar ontving na het overlijden van zijn echtgenote, die werkzaam was bij een accountantskantoor, een Anw-hiaatpensioen. De verzekeraar meldde hem in het najaar van 2021 per brief dat het Anw-hiaatpensioen per 1 september 2021 is stopgezet vanwege het bereiken van de einddatum. De man nam daarop direct contact op met het pensioenfonds van het accountantskantoor met een klacht over de beëindiging van de uitkering.

Man is onjuist geïnformeerd

Het fonds stuurde de klacht op 1 oktober aan de verzekeraar door. Die constateerde dat de man onjuist was geïnformeerd. Die was namelijk in eerste instantie in de veronderstelling dat het Anw-hiaatpensioen eindigde op de eerste van de maand dat de man 65 jaar zou worden. Dit klopte echter niet omdat het Anw-hiaatpensioen in zijn geval pas eindigt op het moment dat de man een AOW-uitkering ontvangt. Dit is vastgelegd in het geldende pensioenreglement. Daarom heeft de verzekeraar de uitkering snel hersteld.

Auto direct ingeruild

Echter, voordat Aegon de verzekeraar die uitkering had hersteld, heeft de man zijn auto ingeruild voor een kleiner exemplaar vanwege het vermeende verlies van de uitkering. De man klaagde vervolgens bij de verzekeraar dat de inruil van zijn auto voor hem financieel nadelig is en meent dat hij daarvoor gecompenseerd moet worden. Aegon weigerde de ‘schade’ van 25 mille te vergoeden. Hij probeerde daarop bij de geschillencommissie zijn gelijk te halen, maar slaagde daar niet in.

Aegon had zorgvuldiger moeten communiceren

De commissie vindt weliswaar dat de verzekeraar zorgvuldiger te werk had moeten gaan. Maar stelt “ook bij een verzekeraar kunnen mensen fouten maken die moeten worden hersteld. Hij moet daarvoor dan wel de gelegenheid krijgen.” De man had de verzekeraar een redelijke termijn moet geven om de fout te herstellen en dat heeft hij volgens de commissie niet gedaan. “Nog voordat de verzekeraar op de klacht van de consument had gereageerd en de consument hem ook geen redelijke termijn had gesteld die was verstreken, heeft de consument zijn auto al met verlies ingeruild. De consument heeft de verzekeraar geen redelijke kans gegeven om zijn fout te herstellen. Een eventuele schade door het verlies bij de inruil van zijn auto komt daarom niet voor rekening van de verzekeraar.”

Voorkom pensioenpijn bij medewerkers die met pensioen gaan

Medewerkers krijgen een groot aantal keuzes voorgelegd rond het moment waarop ze met pensioen gaan:

• Eerst meer pensioen, daarna minder of juist andersom

• Variabele uitkering, dus beleggen na pensionering of toch een vaste uitkering

• Eenmalig bedrag opnemen tot wel 10% van het totale pensioen

• Een deel van het partnerpensioen omzetten in een hoger of eerder ingaand ouderdomspensioen

Sinds 2016 is het mogelijk om op pensioendatum te kiezen voor een variabele uitkering. Dit betekent dat je gaat doorbeleggen met jouw pensioengeld. Is het rendement hoger dan het verwachte rendement dan zal het pensioen naar verwachting stijgen. Valt het werkelijke rendement tegen, dan daalt het pensioen.

De nieuwste keuze is het opnemen van een eenmalig bedrag. De eerste inschattingen zijn dat dit aantrekkelijk klinkt voor medewerkers. Echter na belastingen en het wegvallen van eventuele toeslagen, kan het uiteindelijke resultaat tegenvallen en houden medewerkers veel minder over dan verwacht. Laat ze hierin goed begeleiden door een van onze keuzebegeleiders.

De gemiddelde medewerker heeft namelijk meerdere pensioenregelingen waarin ze grotendeels dezelfde keuzes moeten maken. Dat maakt het vaak onmogelijk om zelfstandig de impact die iedere keuze heeft in te kunnen schatten. Veel werkgevers helpen hun medewerkers al door een gesprek met een financieel adviseur te faciliteren. Wij zien ook onze aantallen oplopen. Er komt echt meer pensioenbewustzijn en verantwoordelijkheid. De keuzes die medewerkers maken, hebben veel invloed op het bedrag dat zij iedere maand kunnen ontvangen. Ook verkeerde keuzes dus! Het is echt verstandig om medewerkers te ondersteunen in het maken van de juiste keuzes. Het gaat wel om 20 jaar inkomen voor hen!

Kort nieuws

Zomerpuzzel 2023

De mooiste tijd van het jaar komt er weer aan; de Zomer. Vakantie is eigenlijk een mini pensioen, was al eens het antwoord op onze Zomerpuzzel. Maar wat is het antwoord dit jaar? We hebben er weer hard en hartelijk aan gewerkt om met een leuke versie te komen. Ze zijn er weer, de zomerliedjes, de plaatsnamen, de woordzoeker. Win één van de fraaie prijzen die we ter beschikking hebben gesteld. De hoofdprijs is een Dinerbon van € 100,- in een restaurant naar keuze!

Doe je weer mee? Zouden we erg leuk vinden. Mooie zomer gewenst.

Maak Zomerpuzzel

Speciaal voor Maja ��

Tour de France 2023

1 juli - 23 juli 2023

Doe je mee? NBC Hermans, Linquake en Pensioen-Coaching hebben Sportpools 013 opgezet. Gewoon, voor de gezelligheid een leuke pool met leuke prijzen, wat gezelligheid in de bijpassende appgroep en vanzelfsprekend de competitie. Tour de France, dé wielerkoers van het jaar. Dit jaar van 1 juli tot 23 juli.

Onze Sportpools is vanzelfsprekend ook weer actief. Meld je aan en win de fraaiste prijzen en een hoop strijd en gezelligheid! Je kunt je inschrijven op sportpools.net.

Ga naar de subpool Sportpools 013. Kies je team en nog meer van deze prachtige wielerkoers. Of mail naar info@pensioen-coaching.nl. Leuk als je meedoet!

Verlaging toetredingsleeftijd pensioenregelingen naar 18 jaar

Om het aantal werknemers zonder pensioenregeling terug te dringen voorziet de Wet toekomst pensioenen ook in een wijziging van de opnameleeftijd. Nu is het zo dat als een werkgever een pensioenregeling voor zijn medewerkers heeft afgesloten de leeftijd waarop men gaat deelnemen niet later mag zijn dan 21 jaar. Vanaf 1-1-2024 gaat deze leeftijd naar 18 jaar. Dit betekent dat medewerkers eerder pensioen gaan opbouwen. Ook betekent dit dat een grotere groep aanspraak heeft op pensioen en dat hierdoor de pensioenkosten van een werkgever stijgen.

Deze aanpassing gaat ook gelden voor lopende pensioen regelingen. Pensioenuitvoerders moeten deze wijziging communiceren en werkgevers moeten er rekening mee houden de werknemers onder 21 jaar voor de pensioenregeling aan te melden.

Tip: kijk uw arbeidsovereenkomsten op dit punt alvast na. Veelal wordt hier ook een opnameleeftijd voor het pensioen genoemd. Dit zal moeten worden aangepast.

PensioenPrikkels is een maandelijks digitaal magazine van Pensioen-Coaching.

Colofon

Teksten Alfred van den Dobbelsteen

Tekst Telt - Jenneke de Roij

Paul Vriends

Ontwerp en opmaak Brigitte de Man, B-more design

Afbeeldingen

Joris Buijs (portretfoto’s)

Jenneke de Roij (Klant van de maand)

Unsplash, Pexels

Disclaimer

Ondanks dat onze PensioenPrikkels met veel zorg is gemaakt, kan het toch voorkomen dat er fouten in staan. Voor eventuele consequenties voortvloeiende uit deze fouten kan Pensioen-Coaching niet aansprakelijk worden gesteld. Onze PensioenPrikkel is alleen informatief en in algemene zin van toepassing. Ook voor de informatie op websites van derden waarheen wij verwijzen, geldt dat Pensioen-Coaching niet aansprakelijk is voor de inhoud, noch voor schade voortvloeiend uit het gebruik ervan. Check onze algemene voorwaarden.