maGAZine #18 - Gennaio 2024

#18 GEN 2024

maGAZine è una pubblicazione del Gruppo Agenti Zurich.

Tutti i contenuti presenti appartengono ai rispettivi proprietari.

Care Colleghe e cari Colleghi, per i temi trattati in questo numero, il mio pensiero corre all’editoriale di apertura che ho avuto il piacere di scrivere anche in occasione del lancio del numero #1 del Magazine, il nostro strumento di comunicazione. Era il novembre del 2018 e mi accorgo ora, poco più di cinque anni dopo, che tra quelle poche righe avevo scritto una frase che di seguito riporto: “Appare chiaro infatti come il nostro futuro professionale non potrà prescindere da una costante innovazione da parte nostra, in materia di competenze, di strumenti di cui dotarci, di investimenti nella formazione e di passaggi culturali veri”.

Concetto che oggi è diventato realtà non più procrastinabile. Nella sua sintesi, peraltro, riassume tutte le attività che in questi cinque anni il nostro Gruppo ha portato avanti con impegno e dedizione, sostenendo concretamente i progetti attraverso il lavoro quotidiano e gli investimenti, tutti fatti nell’unica direzione e con lo scopo di aiutarci ad essere professionisti del settore e nel nostro comune interesse di associati.

Posso affermare con orgoglio che non abbiamo dimenticato per strada nemmeno uno di questi temi. L’impegno profuso giorno dopo giorno ci ha portato ad avere oggi, attraverso i nostri partner, le migliori soluzioni e strumenti, per il fine e la visione di realizzare quel salto in avanti verso un mercato che aveva già da tempo evidenziato la necessità di un ruolo, il nostro, che dovrà essere assunto con una nuova modalità.

Dobbiamo differenziarci per esprimere al meglio, nell’interesse dei clienti, la nostra capacità professionale e la diversità che sappiamo far risaltare rispetto ad altri competitors.

Nei numeri del Magazine che si sono succeduti negli anni vi abbiamo raccontato il percorso che è ancora in itinere e che, per chi si è adoperato nel tentativo di “evolvere” insieme a noi, oggi risulta essere meno faticoso. L’innovazione non si può fermare. Si può al contrario cercare di comprenderla, gestirla e farne valore aggiunto.

Si sono concluse nel novembre u.s. le assemblee territoriali di Roma, Milano e Padova, di cui

Fabio Vetrugno Componente Consiglio Direttivo Agenzia di Treviglio (BG) leggeremo di seguito le considerazioni dei colleghi delegati alle funzioni del Gruppo sul territorio oltre ad un approfondimento da parte del collega Davide Manici, presidente CT Retail and Flow, sul nuovo prodotto Zurich Salute, già presentato in una nuova modalità proprio durante le assemblee territoriali, con la diretta presenza della Compagnia. Assemblee territoriali che hanno avuto la particolarità di essere le assise di fine percorso del triennio passato e che ci accompagnano al Congresso Elettivo che si terrà nei prossimi mesi.

Il collega Luigi Masucci ci introdurrà al nuovo Accordo Integrativo 2024/2026, la cui trattativa si è aperta nei mesi scorsi e ci vede protagonisti dell’importante discussione dei capitoli che saranno oggetto e contenuto dell’Accordo.

Questo sarà costruito sulla centralità del canale agenti, che deve restare l’interlocutore più importante con le sue specificità, consapevoli che alcune di queste non possono essere messe in discussione. Dovranno invece divenire un ulteriore elemento di valore per i nostri clienti e per le nostre agenzie/imprese.

In questo numero vi ricorderemo anche l’importanza sempre maggiore della nostra copertura di Rc professionale fornita da CGPA Europe, con un approfondimento sulla

natura e sulle cause di sinistro nell’attività di intermediario assicurativo.

Regolamenti e norme ci impongono non solo di studiare ed essere costantemente aggiornati, ma anche di capire come sia necessario un diverso confronto con la Compagnia rispetto al passato.

Il contesto attuale ci impone un atteggiamento che deve essere necessariamente propedeutico e funzionale all’essere realmente protagonisti del nuovo ecosistema che si va delineando e non spettatori passivi convinti che nulla possa cambiare attorno a noi o che nulla sia cambiato, solamente perché noi fatichiamo a farlo.

In ogni circostanza e in ogni convegno, al centro dei vari dibattiti in cui si parla del nostro ruolo e del futuro delle nostre agenzie, ci sono la redditività e la sostenibilità, ovvero la priorità di far crescere i nostri fatturati attraverso una remunerazione provvigionale più moderna e coerente all’attuale contesto. È miope, a mio giudizio, un confronto con la mandante che non tenga conto di ciò.

Nelle due giornate di Road Show a titolo Final Race per il quarto trimestre dello scorso anno, la Compagnia ha avuto modo di rappresentarci i prossimi passi, non solo per quanto competeva alla chiusura del 2023, ma soprattutto anticipando i programmi per il triennio 2024/2026 per il quale è sembrato chiaro che ecosistema, sinergia e soprattutto crescita saranno imprescindibili.

La presentazione al Road Show dei passaggi in produzione operati dalla Compagnia sui sistemi informatici e di quelli che verranno nei prossimi mesi, come ad esempio lo spegnimento di NFE avvenuto all’inizio di quest’anno e dunque l’utilizzo in via esclusiva di Universe, hanno definitivamente tracciato il solco tra “il vecchio e il nuovo” anche dal punto di vista operativo. È stata inoltre presentata la nuova app di Compagnia, che nella comunicazione con il cliente metterà sempre al centro l’intermediario.

Ci sono peraltro obblighi normativi che impongono alle Compagnie questa modalità di contatto con la clientela. L’argomento è trattato

Editoriale specificatamente anche all’interno di questa prima edizione del maGAZine 2024 da Stefano Carra, Presidente CT Marketing, Training ad Innovation.

Abbiamo messo a disposizione di tutti i colleghi la migliore formazione possibile con le migliori risorse del settore. A tal proposito, ad esempio, il nostro consulente Michele Specchiulli ci aiuterà in questo numero a comprendere meglio alcuni aspetti fiscali che ci riguardano da vicino e ci darà ancora qualche informazione importante per la nostra cassa di previdenza.

In questo numero del maGAZine troverete alcune importanti novità anche nell’ambito della partnership, ormai stretta da oltre 5 anni, con l’associazione Konsumer Italia, nel cui Consiglio Generale (l’organo che detta la linea politica), ad oggi, siedono anche due delegati del GAZ. Un suggello di lustro alla nostra collaborazione.

Vi anticiperemo anche un altro progetto davvero innovativo che consente di offrire ai nostri clienti uno strumento che potrebbe rivelarsi utilissimo e complementare alle nostre polizze, rafforzando quel legame ormai imprescindibile tra prodotto e servizio, di cui ci parlerà Massimo Treffiletti nel suo articolo.

Infine, mi fa piacere condividere con voi la notizia di un amico della nostra associazione, Giulio Longobardi, che è divenuto nuovo direttore commerciale di Atradius Italia. In un settore come quello delle polizze credito, ancora poco conosciuto, ma che riveste grande importanza, la continuità di relazione necessaria per generare nuove opportunità di business per coloro che vorranno avvicinarsi ed esplorare il mondo del credito presentandoci sarà garantita dal nuovo responsabile commerciale Manuel Murgano, di cui troverete una esaustiva presentazione.

Concludo augurando a tutti voi buon lavoro e buona lettura!

Il nuovo Accordo Integrativo GAZ 2024/2026

Il nuovo Accordo Integrativo 2024/2026, dopo

con cadenza settimanale e tutti i partecipanti

quattro serrati mesi di confronto, è ormai definito.

hanno quotidianamente lavorato per cercare il

Quando

il

Presidente

ha

chiesto

la

mia

disponibilità per far parte del Gruppo di lavoro, oltre all’emozione, sono stato pervaso da un fortissimo senso di responsabilità in quanto

miglior punto di incontro, ma ho immediatamente compreso quanto la multinazionale approcci sempre con una forte determinazione e non sempre il perimetro della trattativa risulta flessibile.

ben conscio del peso dello stesso per le nostre

In estrema sintesi, si è cercato di salvaguardare,

agenzie.

con grande senso di responsabilità da parte di

Per la prima volta mi sono trovato a discutere con una multinazionale di una trattativa il cui risultato avrebbe influenzato i bilanci delle Agenzie Zurich in Italia.

Dal mese di ottobre si sono susseguiti incontri

tutti i partecipanti al tavolo di lavoro, i principi fondamentali del precedente Accordo, ma più i giorni passavano, più gli incontri incalzavano e più è stato chiaro che si stava procedendo alla stesura di un Nuovo Accordo Integrativo, piuttosto che al rinnovo di quello già in essere.

Il precedente, infatti, nasceva in un momento storico diverso, in cui la crescita non era così fondamentale e tutte le attenzioni del Gruppo si erano riversate sull’esigenza di sostenere e tutelare le agenzie che operavano con una tabella provvigionale più debole.

Dal lontano 2007, con Il decreto Bersani che sanciva l’abbandono delle pluriennalità, ai giorni nostri, la normativa sempre più presente e pesante nei processi di agenzia, ha negativamente impattato sui margini delle nostre strutture.

Margini che abbiamo cercato di recuperare attraverso

lo

strumento

Integrativo,

consapevoli

Luigi Masucci Delegato Territoriale Area 4 - Agenzia di Caserta

dell’Accordo

che

la

strada

maestra dovesse essere quella del giusto e dovuto riconoscimento delle attività, oltre che responsabilità, dell’Intermediario

Mi auguro che queste mie positive sensazioni possano essere condivise dai Colleghi tutti; sarà la miglior ricompensa per i giorni sottratti alle nostre

nella Tabella provvigionale, ma che al

agenzie e famiglie.

momento abbiamo provato a integrare con

Allego il precedente Accordo che a breve potremo, anzi

l’importante patto economico.

potrete, confrontare con il nuovo.

Ecco che per moltissimi Colleghi questo Accordo,

appena

giunto

alla

scadenza

(come i precedenti), seppur sottovalutato inizialmente, è stato vitale.

Non mi è possibile oggi analizzare, o meglio, anticipare analiticamente tutti i capitoli/punti, ma posso assolutamente affermare di essere molto soddisfatto e fiero del lavoro svolto, tutti i capitoli sono stati salvati e spesso irrobustiti, seppur

Link

figli di una nuova idea.

Questo Nuovo Accordo, sono convinto, sarà nuovamente un fortissimo supporto per tutte

Accordo 2021 - 2023

le agenzie Zurich e testimonia una chiara

Fai click sull’area interattiva per visualizzare online il

manifestazione di interesse della Compagnia

documento dell’Accordo Integrativo 2021-2023

nei nostri confronti.

Richiede una connessione internet

#Rushfinale, le nostre assemblee raccontate dai delegati territoriali Giuliano Richiedei, Area 1 La territoriale del Gruppo Agenti Zurich è il momento principale in cui si incontrano i rappresentanti del Gruppo ed i colleghi disseminati sul territorio dell’Area, è lo strumento previsto dal nostro Statuto per informare i colleghi e per ascoltare le loro esigenze. Proprio come è successo nelle nostre ultime assemblee che, per quanto riguarda l’Area 1, si sono tenute a Milano il

con i colleghi dell’Area e con i regionali è

22 novembre scorso. È stata una grande

sempre stato importante e basato su un

soddisfazione vedere la partecipazione copiosa

rapporto di reciproca stima.

e soprattutto attiva da parte dei presenti.

Le territoriali che sono seguite nel tempo mi Ricordo la mia prima esperienza, nell’aprile/

hanno permesso di conoscere ancora meglio

maggio 2021, è stato un momento interessante

tanti colleghi sul territorio, ma soprattutto di

che ho affrontato anche con una certa

avere un costante e costruttivo rapporto con il

emozione, in costante affiancamento con tutto

Direttivo che ha guidato tutti i territoriali verso

il Direttivo.

risultati ottimi in termini di partecipazione e

Da quel momento iniziale c’è stato un

di approfondimento dei temi trattati verso i

crescendo di interesse verso le problematiche che si presentavano e lo stimolo a rapportarsi

colleghi, in modo chiaro e trasparente.

La via del GAZ on the road è sempre lì, ma i

e per decidere quali priorità darci ma, come

tornanti più difficili, per usare una metafora,

hanno dimostrato queste territoriali, ogni

sono alle spalle, ci aspetta un lungo rettilineo,

passaggio avverrà sotto la ferma convinzione

ancorché pieno di sfide e di impegno

che uniti potremo affrontare e superare i tanti

collettivo.

ostacoli che ci attendono.

Luca Marusso, Area 2

Fabrizio Viscillo, Area 3

Si è da poco conclusa l’assemblea territoriale

Le ultime territoriali del nostro mandato che si

di Padova che ci ha visto partecipare

sono da poco concluse hanno accompagnato,

numerosi e coinvolti.

tra gli applausi, il rush finale di questo anno e

La giornata è stata ricca di argomenti ma l’interesse di tutti ha dimostrato ancora

accolto l’ultimo tratto di strada che ci porterà al Congresso.

una volta quanto sia sentita la necessità di

Vivere e lavorare per questo Direttivo mi ha

essere costantemente aggiornati sui continui

aiutato a comprendere le tante sfaccettature

mutamenti che la nostra professione registra.

di questo difficile mestiere. Il continuo

È stata l’occasione per vederci di persona

confronto con i Colleghi, dai primi incontri

e raccogliere dal vivo le tante esperienze

Regionali ai continui scambi, ha evidenziato

vissute in un 2023 molto intenso, che ha visto

quanto sia importante, per la nostra

la nostra area territoriale al centro di eventi

categoria, il territorio e soprattutto quanto sia

anche drammatici come l’alluvione in Emilia

fondamentale dargli voce, in particolar modo

Romagna, o come i violenti e diffusi eventi

in un periodo di profondo cambiamento della

atmosferici di luglio ed agosto che hanno

nostra professione.

registrato un’esplosione eccezionale di sinistri di cui non avevamo memoria.

Sono entrato con l’idea che fosse giusto dedicare tempo all’associazione, anche

Pensavamo, dopo gli anni durissimi del Covid,

come forma di ringraziamento per quanto il

che la nostra professione potesse vivere

Gruppo aveva fatto fino ad allora ed oggi ho la

momenti di maggiore tranquillità ed invece,

convinzione che la rappresentanza collettiva,

anche nelle avversità portate dai cambiamenti

il networking, le attività di lobbying a difesa

climatici, prendiamo atto di essere sempre in

dei nostri interessi, tutti i servizi di supporto,

prima linea al fianco dei nostri clienti.

uniti alla continua formazione e al continuo

Ciò che è emerso in quest’ultima riunione è, tuttavia, una grande resilienza accompagnata dall’auspicio che la Compagnia, continui ad

aggiornamento che è capace di offrire questo Gruppo Agenti, sono gemme preziose nel mondo assicurativo.

affiancarci nel nostro lavoro quotidiano e che

Zurich è un brand importante e in Italia

lo faccia dotandoci sempre di più di strumenti

semantica vuole che la Zeta sia apprezzata

efficaci ma soprattutto snelli.

per la sua serietà e professionalità, alla stessa

Questa territoriale non è solo l’ultima del 2023, è anche l’ultima prima dell’avvio della stagione congressuale che vedrà la nostra associazione rinnovarsi per affrontare le nuove sfide. Ci sarà tempo per il confronto

stregua della nostra rete agenziale e del nostro Gruppo Agenti.

Benvenuta Zurich ONE

Stefano Carra Presidente CT Marketing, Training & Innovation - Agenzia di Borgo Virgilio (MN)

Finalmente anche la nostra Compagnia ha

Gaz, durato oltre un anno, e ricco di proposte e

recentemente rilasciato la nuova APP Zurich

confronti tra le parti.

ONE, progetto già proposto nel 2017 dalla CT Marketing del GAZ, di cui facevo parte.

L’obiettivo era quello di fornire ai nostri Assicurati uno strumento che richiamasse visivamente

Talvolta constatiamo che i progetti che Zurich

e velocemente la nostra Compagnia, in linea

mette in campo non sono sempre tra i più veloci

con l’attuale “brand identity” del Gruppo, ma

del mercato, ma indubbiamente sono frutto

soprattutto che fornisse un concreto valore

di un lavoro di grande attenzione e qualità;

aggiunto in caso di sinistro o urgente necessità,

Zurich ONE ne è la conferma, sia dal punto di

come è giusto attendersi da applicazioni digitali

vista grafico che funzionale. Il risultato finale

sempre connesse.

è frutto di un intenso tavolo di lavoro tra la Direzione Marketing, la nostra CT ed il Direttivo

L’utilizzo delle App è una consuetudine che si è molto sviluppata negli ultimi anni e non conosce sosta. Dai dati che circolano in rete le applicazioni su smartphone sono ormai sempre più parte integrante delle nostre vite, lo testimoniano i dati: il 67,1% della popolazione mondiale possiede uno smartphone per un totale di circa 5,31 miliardi di utenti a livello globale. Solo nel 2022 si sono registrati 95 milioni di nuovi utenti, e nella maggior parte dei casi le connessioni avvengono proprio tramite il dispositivo mobile. Il 91,1% degli utenti si connette infatti dal telefono, il 68% dal pc ed il 27,3% dal tablet. Nel 2022 gli utenti hanno trascorso una media di 4,8 ore al giorno scaricando un totale di ben 230 miliardi di app negli ultimi due anni. Un mondo, quello digitale, in forte crescita, soprattutto nei giovani, da cui la nostra Compagnia è stata assente da troppi anni.

L’intervento della nostra CT è stato principalmente mirato a mettere gli Agenti Zurich al centro della App, consolidandone il naturale ruolo di intermediazione, e lasciando all’utente finale un utile strumento di consultazione del proprio portafoglio polizze, una serie di numeri utili ed efficaci consigli per una veloce risoluzione delle problematiche.

Un supporto digitale quindi, ma con un forte,

imprescindibile ed esclusivo richiamo al nostro ruolo. A nostro avviso il rilascio della versione definitiva soddisfa gli standard e le linee guida che la nostra Commissione Tecnica aveva richiesto e su cui basa tutta la propria attività: “digitalizzazione, semplicità, intermediazione”.

Siamo soddisfatti del risultato raggiunto, tuttavia non lo consideriamo un punto di arrivo, bensì un punto di inizio, che terremo costantemente monitorato e cercheremo di far migliorare nel tempo sia nei contenuti che nei servizi, come si conviene con qualsiasi strumento digitale.

Il nuovo prodotto Zurich Salute

Care Colleghe e cari Colleghi, dopo un lungo confronto con la Compagnia siamo finalmente giunti alla ormai imminente nascita della nuova polizza sanitaria che cambierà il nome in Zurich Salute.

Il nuovo prodotto sarà vendibile a far data dal 01 febbraio 2024 e sarà emettibile da Universe.

La nuova polizza prevede tre tipologie di coperture: Gold, Platinum e Diamond, oltre alla Diaria da ricovero che può essere acquistata stand alone o insieme alle altre forme.

La forma Gold prevede alcuni sotto limiti e vuole intercettare tutta la fascia di clientela più giovane che manca nei nostri portafogli. Con premi decisamente competitivi come presentato

Come già noto il provider sarà sostituito, così

nelle ultime assemblee territoriali dello scorso

come per tutti gli altri prodotti sanitari retail in

novembre.

catalogo, con My Assistance, che garantisce un numero molto più elevato di strutture convenzionate e quindi una maggiore presenza su tutto il territorio.

Altra peculiarità è l’adozione per tutte le forme di un massimale di euro 6.000.000,00 a persona.

Davide Manici Presidente CT Retail & Flow - Agenzia di Milano

È stato aumentato il rimborso delle cure oncologiche (non quelle con ricovero ove agisce il massimale di polizza) rispettivamente a 40.000 euro per la forma Gold e 60.000 euro per le altre due forme.

Relativamente

ai

ricoveri,

attivando

la

convenzione, non verrà applicato alcuno scoperto, mentre qualora si decidesse di non utilizzare My Assistance sarà possibile optare per tre differenti soluzioni: con scoperto 20%, 10% o 0%.

Nuova opportunità è quella di poter svolgere le visite

specialistiche

e

gli

accertamenti

diagnostici usufruendo del convenzionamento senza l’applicazione di scoperto e franchigia. È stato introdotto il check up, sostanzialmente

L’Assistenza viene prestata in varie forme a

una serie definita di esami di laboratorio differenti

seconda della scelta del cliente così come la

per sesso una volta ogni due anni. Sono previsti

nuova sezione di tutela legale.

per le due forme Platinum e Diamond specifici pacchetti per la prevenzione.

Altra novità sono le cure dentarie, prestazioni effettuate una volta all’anno presso i centri convenzionati: ablazione semplice del tartaro e applicazione topica del fluoro.

Per approfondire gli aspetti tecnici velocemente accennati

sarà

promossa

una

formazione

dedicata.

Concludo con una considerazione che già avevo auspicato nel momento in cui avevo accettato l’incarico propostomi dal Presidente Enrico Ulivieri: questa polizza è nata da un confronto con la Compagnia rispettoso dei ruoli e con la presa di coscienza di lavorare insieme in una unica e comune direzione.

Buon lavoro a tutti.

Le pillole di formazione di CGPApp sulle cause e sulle nature dei sinistri nell’attività dell’intermediario assicurativo Il secondo percorso formativo presente all’interno

regime Claims made, dove il momento in cui

della sezione e-Campus di CGPApp è dedicato

si concretizza il danno al terzo quasi mai è

all’analisi condotta sui sinistri denunciati a CGPA

contestuale al fatto dannoso che lo ha causato: la

Europe Italia dal 2014 al 2021 dai suoi assicurati e

maggior parte dei sinistri sono lungolatenti, ossia

mira a fornire ai professionisti dell’intermediazione

tra il fatto dannoso (= errore professionale) e la

assicurativa un quadro delle cause e della natura

richiesta di risarcimento del terzo danneggiato

dei sinistri da loro stessi denunciati con lo scopo

intercorre un periodo di tempo rilevante (ascolta

di cogliere le tendenze in atto per non subire i

il podcast Il concetto di sinistro).

cambiamenti normativi e regolamentari ma per farne un punto di forza.

incentrata sul numero dei sinistri denunciati.

Alla base di questa indagine è stato opportuno innanzitutto analizzare il concetto di sinistro nelle polizze di responsabilità civile professionale degli

intermediari

assicurativi,

La nostra prima analisi dei sinistri è stata

prestate

in

Per quanto riguarda la natura dei sinistri, ossia la tipologia di polizze all’origine del presunto errore professionale, emerge che il maggior numero di denunce di sinistro riguarda il ramo auto (41,2%).

In relazione alle cause dei sinistri, vale a dire i presunti errori professionali che hanno generato i danni e le conseguenti richieste di risarcimento dei danneggiati, al primo posto si trovano gli errori amministrativi/gestionali (45,8%), seguiti dagli errori per violazione dell’obbligo d’informazione e del dovere di consiglio e consulenza (30,5%).

Per l’approfondimento dei dettagli di queste due principali cause rimandiamo ai grafici presentati nel video Natura e cause dei sinistri per numero.

In un secondo video (Natura e cause dei sinistri per importo monetario) abbiamo analizzato gli stessi sinistri sulla base del loro impatto monetario. In questo caso la tipologia di polizze che ha determinato i sinistri di importi più elevati è la linea Persone/ramo Vita (30,66%). Per quanto riguarda le cause con gli importi monetari più importanti, al primo posto si collocano i sinistri scaturiti da un’attività infedele del collaboratore che ha provocato un danno a terzi (34,29%); seguono gli errori relativi alle violazioni dell’obbligo d’informazione e del dovere di consiglio e consulenza (33,45%).

Interessante è la comparazione tra il numero dei sinistri denunciati e gli importi monetari in gioco relativi agli stessi sinistri, da cui emergono differenze sostanziali. Dal punto di vista numerico si assiste ancora a una netta prevalenza degli

Nel webinar live Il Focus del mattino: 30 minuti

errori amministrativi/gestionali (45,8%) che,

con CGPA Europe (vedi Videoregistrazione e

ad una lettura economica, ossia “per importo

relative Slide di presentazione) l’avv. Michele

monetario”, rappresentano appena l’11,9% del

Tavazzi parla della violazione del dovere di

totale. La violazione dell’obbligo d’informazione

consiglio e consulenza dal punto di vista della

e del dovere di consiglio e consulenza costituisce

normativa e della giurisprudenza e illustra un

il 30,5% dei numeri dei sinistri mentre impatta

caso pratico. Il collega Gianfranco Mazza, ufficio

economicamente

Infine

Sinistri & Formazione, fornisce alcuni consigli

l’infedeltà è numericamente poco frequente

utili da adottare per evitare determinati errori

(15,5%) ma, dal punto di vista degli importi

professionali:

per

un

33,45%.

monetari in gioco, rappresenta ben il 49,48%.

Tutti i contributi sono disponibili su CGPApp, nell’area Formazione > e-Campus.

Suggerimenti per evitare gli errori professionali /3

Infine abbiamo inserito una panoramica della sinistralità in Francia sulla base dei dati raccolti

ONERE DELLA PROVA

dalla casa madre CGPA, dove il numero dei sinistri

Come può l’intermediario assicurativo dimostrare di avere agito diligentemente?

che coinvolgono gli intermediari assicurativi è piuttosto elevato (ascolta Videointervista Lydia Da Costa, responsabile Sinistri e Affari Legali

●● Formalizzazione sistematica per iscritto o

di CGPA Francia – in francese con sottotitoli in

su supporto durevole dei vari momenti: fase

italiano). In Francia infatti, non appena un cliente

precontrattuale, conclusione del contratto e

si vede respingere dal proprio assicuratore

operatività del contratto

un sinistro o anche solo opporre un limite di

●● Conservazione di tutta la documentazione precontrattuale ●● Conservazione

ricercata la responsabilità dell’intermediario assicurativo.

dello

scambio

di

corrispondenza con il cliente (posta ordinaria, posta elettronica certificata, e-mail, SMS, fax ecc.) ●● Conservazione di tutta la documentazione fornita dal cliente

risarcimento, viene quasi sistematicamente

Dall’analisi di questi dati si potrà, attraverso opportuni

percorsi formativi

e

informativi,

individuare modalità operative e strumenti utili a evitare sinistri di RC professionale e/o infedeltà, oppure limitarne la portata (in termini di frequenza e di entità), con una particolare attenzione alla tutela dell’immagine e della reputazione degli intermediari nostri assicurati, oltre a evitare contenziosi o vertenze con la mandante o con IVASS.

CGPApp

CGPApp è disponibile gratuitamente e scaricabile velocemente inquadrando il QR code

oppure cercando CGPAPP nel proprio store di riferimento

Tutto quello che devi

sapere sulla nostra Cassa di Previdenza Michele Specchiulli Consulente Fiscale GAZ

Il 2023 ricorre il settantesimo anniversario della nascita della nostra Cassa Previdenza Agenti.

Questo importante Istituto è nato con

dedicato ampio spazio alla storia della nostra

la finalità primaria di corrispondere

CDP, ricordandone i fondatori e gli attuali

o consegnare all’agente o agli eredi

componenti del comitato amministratore (di

un capitale accantonato attraverso la

cui fa parte il Presidente Marco Manfredini,

stipula di una polizza di assicurazione,

Michele Mainolfi, Marco Antonucci e Marco

alimentata congiuntamente dalle imprese di

Romeo; oltre ai sindaci Alberto Tamborini e

assicurazione e dagli agenti.

Adelio Mario Malusardi).

Nel precedente numero del magazine, ma

Non solo storia, ma anche attualità. È

soprattutto durante le Assemblee Territoriali

importante capire il funzionamento di

di Roma e Milano dello scorso luglio, abbiamo

questo autorevole istituto, soprattutto per

comprendere appieno i vantaggi che offre agli agenti contribuenti, anche dal punto di vista fiscale. Abbiamo già visto gli elementi concernenti la nascita, il funzionamento, le modalità di versamento e la differenza tra Cassa Previdenza e Fondo Pensione Agenti.

In questa edizione ci focalizziamo sugli aspetti fiscali, che il Dottor Michele Specchiulli ha sapientemente relazionato negli specchietti riepilogativi che vi riproponiamo di seguito.

Il GAZ nel Consiglio Generale di Konsumer Italia

Si è tenuto il 28 ed il 29 ottobre 2023 il

i progetti intrapresi in materia di cultura

Congresso

assicurativa, di conservazione e trattamento

elettivo

di

Konsumer

Italia,

associazione partner del nostro Gruppo.

L’iniziativa

ha

visto

Fabrizio

Premuti

alla

la

dati, di trasparenza e tutela dei consumatori/

conferma

presidenza

e

di la

presenza di esponenti di spicco del mondo associazionistico, economico, finanziario e

clienti e, non ultimo, in materia di catastrofali, laddove ormai qualche anno fa le nostre due associazioni si sono affiancate nella stesura di una proposta di legge ad hoc.

civile. Una pletora di interventi che hanno reso

Presenti alla kermesse, il delegato territoriale

ricco ed interessante un appuntamento che ha

Fabrizio Viscillo ed il Presidente Enrico Ulivieri,

voluto raccogliere testimonianze e opinioni sui

invitato da Fabrizio Premuti a presentare il

programmi e le iniziative che da anni Konsumer

saluto del Gruppo alla platea e a ricordare i

porta avanti. Molti di questi, al fianco del nostro

motivi che hanno ispirato una collaborazione

Gruppo. Ricorderete la nascita di AgenziAmica,

avviata ormai da oltre un lustro.

Ciò che rappresenta certamente una novità assoluta e inedita nel contesto associazionistico e assicurativo, è stato l’annuncio dell’ingresso di due delegati del GAZ all’interno del Consiglio Generale di Konsumer, l’organo che dà l’indirizzo all’azione politica dell’associazione.

“Una designazione che suggella la nostra partnership e rafforza la condivisione di valori che ci accomunano– commenta il Presidente Enrico Ulivieri-. In questi anni siamo riusciti a costruire un ponte tra due mondi tradizionalmente lontani e il prosieguo della collaborazione, così come già avvenuto, contribuirà ad avvicinarli ancora di più”.

Dal canto suo, Fabrizio Premuti sottolinea come questa importante novità sia frutto “della collaborazione tra due associazioni che hanno trovato, nelle proprie finalità, un bagaglio di valori da mettere a fattor comune, da coltivare e difendere per rafforzare la fiducia degli utenti e offrire loro il maggior grado di tutela e trasparenza possibile. Una collaborazione iniziata con AgenziAmica del consumatore che trova, con l’ingresso di due delegati GAZ all’interno del Consiglio Generale di Konsumer, la concretizzazione di un cammino iniziato insieme, evidentemente destinato a durare ancora a lungo”.

Un QR code per la denuncia del sinistro RCA e per la certificazione

delle immagini

“Un semplice QR Code da inquadrare con lo smartphone per accedere ad una web app sviluppata da Metakol, che consente di raccogliere i dati essenziali per la denuncia del sinistro e le fotografie dei danni nell’immediatezza dell’evento.

In questo modo, in pochi istanti e in maniera elementare, una web app consente di

Così, Massimo Treffiletti, Direttore Generale di

velocizzare e di gestire in modo corretto

METAKOL, azienda genovese specializzata nell’

l’intera procedura con cui denunciare un

insurtech, spiega la nuova la tecnologia studiata

sinistro. METAKOL e GAZ; con 5 agenzie pilota,

per semplificare e rendere più celere la denuncia

hanno avviato la sperimentazione di questo

dei sinistri alle imprese assicuratrici nell’intento

nuovo sistema che consentirà di migliorare

di rendere più rapida tutta la procedura di

sensibilmente i tempi di liquidazione del sinistro”.

liquidazione del sinistro.

Il sistema messo a punto da METAKOL prevede il rilascio all’assicurato di un QR CODE associato ad una web app che consente di effettuare scatti fotografici nell’imminenza dell’evento, di fotografare il modulo CAI sottoscritto dai conducenti e di raccogliere i dati essenziali ai fini della denuncia del sinistro. Tutte le fotografie sono certificate nella loro autenticità, oltre ad essere geolocalizzate ed associate ad una marca temporale ed alle condizioni meteo del momento.

Tutti i dati raccolti vengono riportati su un report che in tempo reale che viene inviato sia all’assicurato che alla sua agenzia che ha la possibilità di caricare fin da subito il sinistro sul gestionale della Compagnia di assicurazione con evidenti benefici in termini di velocità di liquidazione del sinistro.

L’iniziativa, che ha anche trovato l’approvazione di una delle principali associazioni di consumatori, KONSUMER ITALIA, verrà inizialmente sperimentata presso alcune agenzie associate a GAZ per poi essere messa a disposizione di tutte le agenzie.

Ogni adesivo QR CODE potrà essere personalizzato con il logo dell’agenzia ed avrà un costo di € 2,22. Sarà utilizzabile per 7 sinistri ed avrà una durata di un anno.

Una soluzione tecnologica per assistere gli automobilisti in caso di incidente

La denuncia di sinistro in pochi scatti fotografici

Report cliente compagnia

Atradius Italia nomina Manuel Murgano “Relationship Manager” per Atradius Italia Intermediazioni Manuel Murgano Relationship manager Atradius Italia

Atradius Italia ha nominato Manuel Murgano nel ruolo di Relationship Manager per Atradius Italia intermediazioni (AII), struttura della Compagnia dedicata allo sviluppo dei canali di vendita alternativi, e dei rapporti di collaborazione orizzontale con partner di rilievo, come il Gruppo Agenti Zurich, per la distribuzione dei suoi prodotti dedicati all’Assicurazione dei Crediti Commerciali.

La Funzione prevede la gestione e lo sviluppo di relazioni con gli intermediari assicurativi, e la ricerca di nuove opportunità commerciali, peculiarità

che

fanno

parte

del

profilo

professionale di Manuel Murgano il quale, in Atradius dal 2008, si è inizialmente occupato di progetti internazionali, coordinando le attività di Credit Management, per poi passare alla Business Unit Italiana del Ramo Credito dove ha ricoperto incarichi di responsabilità prima nella gestione dei Clienti e successivamente nell’Area vendite.

Con l’Assicurazione dei Crediti Commerciali, le Aziende proteggono i propri crediti derivanti da vendite a dilazione di beni e/o servizi, sia sul mercato domestico che all’export, contro il rischio di insolvenza o mancato pagamento da parte dei propri clienti, ottenendo, ad una data scadenza, il diritto all’indennizzo per le perdite subite. La funzione del Relationship Manager è quella di sensibilizzare la diffusione della conoscenza dei prodotti dell’Assicurazione del Credito, con l’obiettivo di creare un’inversione di tendenza rispetto al tasso di penetrazione di questi strumenti che in Italia si conferma, ad

Le imprese che hanno scelto di assicurare i propri crediti commerciali con Atradius non hanno esitato a promuovere la qualità dei servizi offerti ed il supporto professionale fornito dal Gruppo oggi, come uno dei più contenuti d’Europa. Il dato

alle aziende italiane assicurate in queste fasi

è sicuramente legato all’aspetto culturale ed alla

critiche per l’economia italiana e mondiale.

percezione del rischio, che spingono le aziende italiane ad approcciarsi all’assicurazione dei crediti commerciali più per esigenze di copertura dell’evento e meno come strumento di protezione strutturato. Le nostre imprese percepiscono l’assicurazione del credito come un costo, e non come un investimento proprio quando la volatilità del ciclo economico, come nell’attuale contesto storico, imporrebbero alle imprese un approccio sempre più strategico nella gestione dei crediti commerciali che costituiscono, mediamente il 40% dell’attivo di bilancio. La necessità di intervenire con forme di protezione della liquidità aziendale, dal rischio di mancato pagamento delle fatture commerciali, si è imposta sempre più

La continua e fattiva collaborazione con il Gruppo Agenti Zurich, attraverso l’accordo firmato il 21 settembre 2017, conferma quanto Atradius consideri fondamentale il ruolo dei professionisti dell’intermediazione come gli Agenti Zurich, che rappresentano la figura di riferimento per la clientela del loro portafoglio a cui proporre un prodotto, l’Assicurazione del Credito, non esercitato dalle loro mandanti. La relazione con il proprio cliente, sul proprio territorio, unitamente ai valori riscontrati nel Gruppo Agenti Zurich quali disponibilità, competenza, sicurezza sono, infatti, elementi di valore per promuovere i prodotti Atradius dedicati al Credito.

all’attenzione degli imprenditori italiani, trainata

In conclusione, anticipiamo agli Agenti Zurich

in particolare dai difficili contesti di mercato

e lettori di maGAZine che entro la fine del 2023

generati da pandemia e conflitti geopolitici.

Atradius Italia Intermediazioni estenderà le

Rilevanti appaiono anche altre finalità, come la

collaborazioni orizzontali anche al Ramo Cauzioni,

necessità di avere un supporto nella gestione

per determinate tipologie di rischio e a condizioni

interna dei crediti, la ricerca di nuove opportunità

prestabilite.

commerciali e il sostegno all’impresa ad ottenere

opportunità, che sarà formalmente annunciata

finanziamenti esterni.

e formalizzata attraverso sessioni e webinar

L’offerta Atradius è caratterizzata da un ampio ventaglio di proposte, a partire dalle PMI che fatturano fino a 3 Milioni di Euro, fino ad offerte dedicate alle grandi Aziende dei settori Pharma, Energy, Meccanico, Metallurgico, Moda e Food, peculiari del tessuto economico Italiano.

informativi

Ciò

costituirà

dedicati,

a

un’Interessante

testimonianza

della

volontà di rafforzare la relazione commerciale e la vicinanza al Gruppo Agenti Zurich.

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Gruppo Agenti Zurich

Gruppo Agenti Zurich Piazza Luigi di Savoia, 22 20124 Milano 0266710034 segreteria@gaz.it

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