DIRIGENTES 401 NOVIEMBRE 2023

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ESPAÑA, PENÍNSULA Y BALEARES 2,90€. CANARIAS, CEUTA Y MELILLA 2,40€. EUROPA 4€. EEUU 4,99$ RESTO DEL MUNDO 8$

NOVIEMBRE 2023

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EDITORIAL

Cada fracaso enseña al individuo algo que necesitaba aprender.

Charles Dickens

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S

in darnos cuenta, un otoño con mucho sabor a invierno ha llegado sin avisar y España se enfrenta a una temporada incierta. Las previsiones de la OCDE han revisado dos décimas al alza su pronóstico para 2023. Sin embargo, de cara al próximo año la predicción se ha enfriado y para 2024 ha recortado su previsión de crecimiento. Así, después de dos años de desarrollo sostenido, la Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económico apunta a una desaceleración de la economía española en un contexto donde, además, la demanda interna seguirá siendo el principal motor de crecimiento.

En esta línea, en el segundo trimestre del año la tasa de ahorro de los hogares españoles se situó en el 20% de su renta disponible, un porcentaje que contrasta con el 14,7% del mismo periodo del ejercicio anterior y representa también el más alto desde el segundo trimestre del año 2021, cuando se superó el 21%. Una realidad que pone sobre la mesa la creciente preocupación de la sociedad.

En lo que respecta al mercado laboral, a pesar de los progresos que se han producido desde la crisis de la COVID-19, el alto desempleo refleja algunos problemas estructurales y la situación sigue siendo especialmente difícil para los jóvenes y las mujeres. Además, también preocupa el futuro de los tipos de interés y el impacto que la escalada de los conflictos geopolíticos pueda tener en la inflación y los precios de la energía.

Ante este escenario, DIRIGENTES presenta a sus lectores un número especialmente dirigido a aportar un poco de luz sobre algunos de los ámbitos que más angustian a la sociedad. El ahorro y las pensiones son dos de los temas protagonistas, pero también sobresale el futuro del mercado de la vivienda. Sin olvidar el papel que la innovación y la tecnología representan para el crecimiento del tejido empresarial. ¿Estamos preparados?

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Isabel Garrido

COORDINADORA DE REDACCIÓN

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También estamos en: NOVIEMBRE 2023 Nº 401

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SUMARIO FACE TIME

06 Entrevista /Ferran Font. Portavoz y director de Estudios de pisos.com

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Entrevista /Ramon Martin. Consejero Delegado de Ricoh en España y Portugal

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Entrevista /Jordi Torres.

Catedrático de la Universidad Politécnica de Cataluña e investigador del Departamento de CC. de la Computación del Barcelona Supercomputing Center

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Entrevista /Directivos del Grupo de Medios, Data & Tech, Havas Media Network

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Reportaje / Pouey International, más de un siglo acompañando a las empresas en su crecimiento internacional

FUNDS & MARKETS 26 La campana

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Actualidad /9 vehículos de

Entrevista /Javier Ferrari. Manager de ventas de soluciones tecnológicas para el sector financiero de Grupo Oesía

Reportaje / La importancia del seguro para la evolución positiva del tejido empresarial

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Entrevista /Francisco Martínez Aguilar. Director general de ASISA Vida

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Actualidad / ¿Estamos preparados para la jubilación?

Entrevista /José Ignacio Conde-Ruiz. Catedrático de Fundamentos del Análisis Económico en la Universidad Complutense de Madrid

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Entrevista /Jordi Fabregat. Profesor de ESADE

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Entrevista /Álvaro Anguita.

Consejero delegado de MAPFRE AM

42 Nombre propio /Perspectivas y oportunidades ante el nuevo consumo 44

Nombre propio /

La filosofía de inversión de Invesco y la preparación para la jubilación

ESPECIAL PREMIOS DIRIGENTES

46 Reportaje /Mejores momentos de la XXXIV edición de los Premios Dirigentes a la Excelencia Empresarial

GESTIÓN Y LIDERAZGO 58 Tribuna / Elevator pitch. No salgas de casa sin él

60

Reportaje /Mahou San

Miguel apuesta por la innovación a lo largo de toda su cadena de valor

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Reportaje /

Abierta la convocatoria de los Premios EmprendeXXI

82

inversión para preparar tu jubilación

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Entrevista /Carlos Balado. Profesor de OBS Business School y director de Eurocofín

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Entrevista /Justino Martínez. CEO de Zucchetti Spain

20

Preparar la jubilación, una responsabilidad financieramente ineludible

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Reportaje / La importancia de la ciberseguridad en la era digital Entrevista /Antonio Molina. CEO de Cool Vega Company

92

Entrevista /Fernando Pacheco. Director general MSC Cruceros España

94

Tribuna / Tiempo de brumas

NUESTROS NEGOCIOS 98 Reportaje / Ahorrar para invertir o invertir para ahorrar

100 Reportaje / Amenaza o

apoyo: el papel de la IA en ciberseguridad

102 Entrevista /Guillermo Sánchez. Vicepresidente de Revenue de Betterfly

104 Reportaje /

SAF, una oportunidad para impulsar la España vaciada

LIFESTYLE 108 Reportaje / Arte emergente, inversión para los más jóvenes

110 Estilo / TIME VALLÉE.

El lujo que marca las horas llega a El Corte Inglés de la Castellana

Entrevista /Antonio Peñalver.

Director general de Sopra Steria España

112 Gastro / Abre el nuevo

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Reportaje /Un respaldo

114 Pequeños héroes

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Reportaje / Sinfonía

para quienes más lo necesitan

Mercado de la Reina. Gran Vía, 10

Daniel Fernández y Edgar Imaz Cofundadores y CEO de SotySolar

empresarial: la partitura del éxito suena a digitalización

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Reportaje /Gabriel Alarcón, nombrado director general corporativo del grupo Sener

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110 4

Reportaje /Renting

de ocasión: economía circular para impulsar la movilidad sostenible

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FACE TIME

FERRAN FONT

PORTAVOZ Y DIRECTOR DE ESTUDIOS DE PISOS.COM

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“No es un mal momento

para comprar una vivienda” DIRIGENTES entrevista a Ferran Font, portavoz y director de Estudios de pisos.com, para analizar la situación actual del mercado inmobiliario.

POR ISABEL GARRIDO

¿

Cuáles son los principales retos a los que se enfrenta el mercado de la vivienda en la actualidad?

Hoy en día el mercado se enfrenta a numerosos retos como es la aplicación de la nueva Ley de Vivienda, la adaptación a la política de tipos del Banco Central Europeo, la subida del euríbor o la falta de oferta disponible. Sin embargo, bajo mi punto de vista el mayor reto al que se enfrenta actualmente el sector inmobiliario es la accesibilidad a la vivienda. Sobre todo las dificultades que tienen los más jóvenes ya no solo en zonas céntricas de las grandes capitales, sino simplemente en El mayor reto al acceder a una vivienda.

que se enfrenta actualmente el sector inmobiliario es la accesibilidad a la vivienda

¿En qué punto nos encontramos con relación a la venta de inmuebles?

Según las cifras de la estadística de transmisiones de viviendas del Instituto Nacional de Estadística del pasado mes de agosto, la tendencia a la baja del sector es cada vez más pronunciada. Las caídas interanuales siguen acelerándose, el -14% registrado este mes significa la mayor caída de este año y para encontrar un retroceso parecido hay que remontarse a inicios de 2021. Con este resultado ya se acumulan siete meses consecutivos de caídas interanuales y el retroceso acumulado en lo que llevamos de año ya es del -6,5%. Las caídas se producen especialmente en la vivienda usada, que cae un -16%, y la de obra nueva, que con un -7%, cae menos de la mitad.

Territorialmente, quienes lideran la estadística son Andalucía, la Comunidad Valenciana y

Cataluña, con más de 10.000 operaciones en el primer caso, 8.000 en el caso valenciano y 7.000 en el catalán. En la parte más baja de la estadística está La Rioja, con 359 transacciones. Aún hay dos comunidades donde se han vendido más viviendas que hace un año: Asturias y Navarra, donde destaca el crecimiento del 9% del último caso. Las grandes caídas que se producen en los mercados que lideran el sector son destacables con registros del -38% en Baleares, -23% en Madrid o -17% en el caso catalán.

En definitiva, se van cumpliendo las previsiones en materia de vivienda para 2023, especialmente desde el punto de vista del cierre de operaciones y de hipotecas concedidas. Donde aún no es visible la desaceleración es en los precios y empezará, posiblemente, antes de finalizar el año en aquellos mercados que cuenten con una demanda más reducida. Otros elementos que marcarán la evolución del mercado a corto plazo serán la evolución de los tipos de interés, la posible implementación de la nueva Ley de Vivienda y la complicada situación política global. ¿Cuándo llegaremos a un buen momento para comprar una casa?

Según las cifras que disponemos en pisos.com y teniendo en cuenta la evolución del mercado, estamos viendo cómo el mercado se está desacelerando, está cayendo el volumen de transacciones y también el volumen de hipotecas. Lo que ocurre es que esta desaceleración aún no se está trasladando a los precios. Con lo cual, con toda probabilidad esos aumentos de precios que estamos viendo se irán moderando e, incluso, irán cayendo en algún momento en aquellos mercados que tengan menos demanda. En resumen, a día de hoy es un buen momento para intentar vender un inmueble desde el punto de vista de los precios, aunque es cierto que puede encontrarse con una demanda que tiene menos capacidad de pago o que tiene dificultad en el acceso a la financiación de ese inmueble.

Actualmente se están vendiendo menos inmuebles que el año pasado, aunque lo estamos comparando con un año de cifras récord. Con lo cual, con toda probabilidad iremos al segundo mejor año en lo que respecta a transacciones de la última década. Ahora no es un mal momento para comprar una vivienda, pero sí hay que asumir que NOV.2023

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FACE TIME

si necesito financiar esa compra, probablemente lo tendré que hacer con unas condiciones bastante peores de las que podía encontrar hace dos años. ¿Cuáles son las hipotecas más contratadas en la actualidad?

A día de hoy las hipotecas que más se contratan siguen siendo las hipotecas a tipo fijo, aunque hay que tener en cuenta que hace medio año siete de cada 10 eran hipotecas a tipo fijo y ahora su representación en el volumen total está cambiando. Actualmente estamos hablando de que estamos cerca del 60% y hay que tener en cuenta que una nueva modalidad, que es la hipoteca mixta -una hipoteca que durante los primeros cinco, 10 o 15 años es una cuota fija y después va a tipo variable-, se está contabilidanzo por el Instituto Nacional de Estadística, que es la única fuente oficial, como hipoteca fija. Con lo cual, ahora mismo hay un porcentaje elevado de hipotecas fijas, pero también de hipotecas variables y ha aparecido esta nueva tipología que es la hipoteca mixta.

Al hilo de la pregunta anterior, ¿cuáles son las mejores hipotecas La falta de a día de hoy?

Hoy en día las entidades bancarias un marco ofrecen diferentes opciones para regulatorio la contratación de una hipoteca.

Ahora las entidades bancarias tieestable está nen más interés en la contratación de hipotecas de tipo variable, pero haciendo que aún sigue existiendo una contratación importante de hipotecas a tipo exista poca fijo y mixto. Depende mucho de la confianza situación de cada persona, ya que le llevará a contratar una hipoteca u otra. No obstante, es cierto que las recomendaciones siempre son: analizar muy bien la situación, hablar con diferentes entidades bancarias y tomar una decisión tan racional como sea posible, dependiendo de los años disponibles o el capital a financiar, ya que obviamente podré optar por una opción u otra.

Por otro lado, si me decido por una hipoteca a tipo variable estoy asumiendo algo más de riesgo por el hecho de estar expuesto a los vaivenes del euríbor, aunque también es cierto que puedo acceder a unas mejores condiciones. En definitiva, siempre es recomendable ir a diferentes entidades bancarias y que me presenten tantas soluciones como sea posible para decidir con criterio ante uno de los gastos más importantes que vamos a tener en nuestra vida. ¿Cuándo considera que bajarán las hipotecas variables?

La hipoteca variable tiene una dependencia absoluta de la evolución del euríbor. Con lo cual, la política de tipos del Banco Central Europeo es 8

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la que va a determinar hasta qué punto los tipos de interés van a empezar a bajar y, como consecuencia, también las hipotecas a tipo variable.

La gran duda que hay ahora encima de la mesa es si vamos a una situación de pico. Es decir, los tipos de interés suben 25 puntos más o 50 puntos más y luego empiezan a bajar. O, por otro lado, vamos a una situación de altiplano, donde llegados a este punto en el que los tipos de interés y el euríbor están por encima del 4% se queden en estas cifras durante un tiempo largo. Esto es lo que va a determinar si las hipotecas a tipo variable empiezan a bajar o no.

En los últimos meses la hipoteca inversa ha vuelto a cobrar protagonismo. ¿Qué opina de esta modalidad?

Dependiendo de la situación, la hipoteca inversa puede ser un buen producto. En muchos casos existen personas que se encuentran con una edad avanzada o que están jubiladas y disponen de un inmueble al que le quieren sacar una rentabilidad. También es una buena opción para aquellos que quieren complementar su jubilación y disponer de una situación económica más cómoda, sobre todo en momentos como el de ahora en el que la inflación es alta y a veces cuesta más llegar a fin de mes. En estos casos, ir a la hipoteca inversa es una buena opción, pero hay que tener en cuenta que si se quiere dejar el inmueble en herencia a los descendientes, esa decisión tendrá un impacto de forma económica.

En lo que respecta al mercado del alquiler, ¿qué previsión hace de la evolución de los precios?

La evolución de los precios del alquiler es una de las principales preocupaciones que hay en el sector. De hecho, es el motivo principal por el que hay dificultades de acceso a la vivienda, principalmente en las grandes capitales. Estamos viendo cómo en aquellos mercados donde la demanda sigue presionando al alza y sigue creciendo, se encuentra con una oferta que cada vez es más reducida. Hay que tener en cuenta que no solo existe la demanda natural, sino que también hay demanda internacional, así como demanda que sale expulsada del mercado de la compra.

Hay una situación de inestabilidad desde el punto de vista de la ausencia de un marco regulatorio estable y de las posibilidades que existen de aplicar o no la nueva Ley de Vivienda, que tiene como consecuencia que cada vez haya más propietarios que decidan quitar su inmueble del alquiler residencial de larga duración y pasarlo a corta estancia o al mercado turístico. En definitiva, tenemos ese desequilibrio existente entre oferta y demanda que hace que a día de hoy, especialmente en grandes capitales, los aumentos sean muy importantes e incluso en algunos casos como puede ser Barcelona, Málaga o Alicante llegan a superar el 20% interanual.

La seguridad jurídica tanto para los propietarios como para los inquilinos se ha convertido en una pieza fundamental.

La falta de un marco regulatorio estable en relación con el mercado del alquiler es lo que está haciendo que exista poca confianza, sobre todo desde el punto de vista de los propietarios. Al final hay una nueva Ley de Vivienda que no se está aplicando, ya que las competencias están transferidas a las comunidades autónomas y ese poco consenso en el momento de llevar adelante la Ley es lo que hace que sea poco viable o que sea muy poco práctica.

Esta es una situación de impás que habrá que ver cómo termina con la formación del nuevo gobierno. Sin embargo, también es cierto que por el camino se ha ido reduciendo la oferta disponible por esa poca confianza de los propietarios en esta nueva Ley o en el mercado en general, y lo que está pasando es que ante esa reducción de la oferta y el aumento de la demanda, la consecuencia es el incremento de los precios.

El fomento del parque de vivienda es otra de las vías que podría ayudar a solucionar los problemas del sector. ¿Cómo se debería llevar a cabo?

Uno de los principales factores que llevan a la vivienda a la situación actual es la falta de una política de vivienda estatal que no tenga una mirada cortoplacista, sino que sea una política de vivienda estatal a medio y largo plazo. Tiene que ser una política de vivienda a medio y largo plazo que no solo tenga consenso entre las diferentes formaciones políticas, sino que además cuente con una dotación presupuestaria que no solo se presupueste, sino que además se ejecute. Esto permitiría hacer mayor el parque de vivienda. No solo de vivienda

de alquiler, que es obvio que disponemos de un parque de vivienda de alquiler muy reducido y debería hacerse mayor en vivienda de protección oficial y vivienda de alquiler asequible, sino también en vivienda de mercado libre.

Además, no hay que olvidar que el Banco de España indica que el parque de vivienda en venta disponible también es pequeño. De hecho, es una de las principales causas que está haciendo que, aunque el mercado se está moderando desde el punto de vista de transacciones e hipotecas, no termine de bajar desde el punto de vista de la evolución de los precios. ¿Qué previsiones hace de la evolución del mercado de la vivienda de cara a 2024?

Para principios de 2024 inicialmente vemos una situación muy continuista como la actual, sobre todo desde el punto de vista de transacciones e hipotecas. Desde el punto de vista de precios de la vivienda, podemos ver cómo se moderan en grandes capitales, mientras que en aquellos mercados donde no exista una demanda muy fuerte empezarán a caer como consecuencia del enfriamiento que estamos viviendo ahora mismo en el mercado.

Por otro lado, es cierto que hay que estar pendientes porque el mercado está expuesto a la implementación o no de la nueva Ley de Vivienda y a la política de tipos del Banco Central Europeo, que puede hacer que el euríbor siga subiendo o que empiece a bajar. La exposición obviamente también es absoluta a la situación geopolítica, ya que esto puede provocar un aumento de la inflación o de los costes de producción de vivienda, lo que haría algo más complicado el año 2024 desde el punto de vista del sector inmobiliario.

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RAMON MARTIN

CONSEJERO DELEGADO DE RICOH EN ESPAÑA Y PORTUGAL

TRANSFORMACIÓN DIGITAL

El golpe maestro (y disruptivo)

de Ricoh Desde 2016, Ramon Martin lidera Ricoh como consejero delegado en España y Portugal, pero fue en 1999 cuando comenzó su exitoso camino en la compañía. En la actualidad, dirige una plantilla de 2.200 empleados mediante una innovadora visión de futuro con la que impulsa la transformación del negocio a través de dos vías. Por una parte, una inteligente estrategia de adquisiciones para responder a las necesidades de los clientes y, por otro lado, una hoja de ruta para avanzar en el negocio core de la impresión a los servicios digitales. Todo ello ha convertido a Ricoh España y Portugal en una empresa sólida, solvente y un referente a seguir en EMEA y Global.

POR PAZ PINEDA

L

a sucesión de acontecimientos sociopolíticos de los últimos años ha implicado un cambio en las reglas del juego en la empresa. ¿Cuáles han sido los verdaderos detonantes para esta revolución digital?

La última fase de la revolución digital, que se inició con la aparición del iPhone en 2007, está dando paso a una nueva fase del escalón de productividad sobre la base de los desarrollos en inteligencia artificial de la última década. Mientras la fase anterior dio pie a la creación y migración de servicios a la nube, profesionalización de la interacción con clientes y ciudadanos mediante comercio electrónico y portales, generalización de los documentos digitales e interacción por videoconferencia (con la pandemia como gran detonante), la nueva fase se está caracterizando por un redescubrimiento de oportunidades de productividad mediante la automatización. Disponer de tecnologías actualizadas

y contar con una dirección estratégica en el ámbito digital ha sido clave para la adaptación y competitividad de muchos negocios, pero también ha contribuido la proliferación de nuevas ideas de negocio nativas digitales, startups, laboratorios de innovación, que han supuesto una aceleración de la competencia en prácticamente todos los sectores. ¿Se encuentra el productivo empresarial con una base lo suficientemente sólida, a nivel digital, como para impulsar el crecimiento en la empresa y optimizar las operaciones?

El primer Índice de Madurez Digital en España realizado por Íncipy de 2017 arrojaba cifras preocupantes: la mitad del tejido empresarial no tenía una hoja de ruta que guiara su transformación. Para bien y para mal, la pandemia aceleró el proceso de digitalización. Un proceso que gira en torno a tres factores que toda organización y empresa debe analizar: personas, cultura y negocio; y sus resultados dependen de varios indicadores: NOV.2023

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estrategia, liderazgo, capacidad organizativa y tecnológica, productividad… Todas las organizaciones, independientemente del tamaño, pueden evaluar sus esfuerzos en digitalización midiendo la evolución de estos factores.

Hoy en día ya son más comunes los Planes de Transformación Digital que figuran en la agenda de Consejos de Administración y Comités de Dirección pero las empresas españolas seguimos siendo lentas, en general, en la adaptación al cambio y prudentes en la inversión, mientras vemos otros países con mucha mayor adopción de tecnologías digitales. ¿Cuáles son las carencias digitales que aún presentan las empresas?

Respondo con una pregunta: ¿piensan las empresas en digital? Seguimos teniendo empresas sin canales digitales, sin publicidad ni marca digital, sin soluciones digitales para mejorar la experiencia y satisfacción de sus clientes y colaboradores, sin plan de marketing digital, o mucho peor, desconocen el grado de formación digital de sus empleados o no han abordado un cambio de cultura de trabajo… Las empresas siguen invirtiendo tiempo, talento y recursos en tareas manuales sin afrontar el nuevo ciclo de automatización que será crítico para seguir siendo competitivas. La ciberseguridad todavía nos recuerda el cuento del lobo, solo se adoptan medidas de protección tras recibir un ciberataque, cuando la mejor protección es la prevención ante ataques que podemos dar por seguros.

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Ricoh se caracteriza por ofrecer soluciones innovadoras a las empresas. ¿Cómo han apreciado esta transformación? ¿En qué han cambiado las necesidades de sus clientes?

Ricoh lleva la transformación en su ADN desde su origen hace 87 años en el seno de un instituto de investigación científica y somos un referente en número de patentes e inversión en I+D, como lo atestigua formar parte del Clarivate Top 100 Global Innovators™ 2022.

El cambio de necesidades de nuestros clientes se origina principalmente en la búsqueda de formas de trabajo más inteligentes que liberen la creatividad y eliminen las tareas rutinarias y de bajo valor, con una sensibilidad creciente hacia el impacto de nuestra actividad en el planeta. La provisión de tecnología y servicios por parte de Ricoh está impactando positivamente en la agilidad, la flexibilidad, la eficiencia y la sostenibilidad de la actividad de nuestros clientes.

Y en primera persona, ¿cómo ha evolucionado Ricoh desde sus inicios?

Ricoh se ha sabido transformar hasta convertirse en una de las mejores empresas del mundo en 2023, según TIME. Estamos muy orgullosos ya que han sido reconocidos tres indicadores fundamentales para nosotros: satisfacción de los empleados, crecimiento de los ingresos y sostenibilidad. Una compañía que inicia su internacionalización con base en tecnologías de impresión ganadoras y que extiende su impacto a la digitalización de la información y la modernización de los espa-

Las empresas siguen invirtiendo tiempo, talento y recursos en tareas manuales sin afrontar el nuevo ciclo de automatización que será crítico para seguir siendo competitivas

cios de trabajo, hoy abarca como integrador IT desde provisión de centros de datos y estrategias de migración al cloud privado e híbrido, a la protección ante el cibercrimen y desarrollo moderno de aplicaciones.

La reinvención es la propia estrategia de negocio para esta evolución y, sin duda, la base digital es clave en este proceso. ¿Cuáles son las claves a seguir por toda empresa que quiera formar parte de esta transformación?

En primer lugar, la voluntad de querer abrazar las oportunidades digitales. La resistencia al cambio es el principal obstáculo de cualquier transformación, no solo la digital. La movilización, tanto de las capas directivas como de los cargos medios y staff, es clave para el éxito. En segundo lugar, definir planes de transformación en términos de negocio, alinear la estrategia digital con la estrategia de negocio, es diferente querer competir en coste que implica proyectos de eficiencia a penetrar nuevos mercados que implica proyectos de experiencia de cliente. Por último, dotarse de capacidades flexibles y competentes, construir relaciones a largo plazo con el ecosistema de integradores IT. ¿Qué es mejor participar como “reinventor” o como “transformador” en esta revolución digital? ¿Cómo se considera Ricoh?

A lo largo de su historia, Ricoh ha reinventado la oficina poniendo tecnología al servicio de las personas para trabajar de manera

más inteligente. Hemos sido pioneros con el lanzamiento del primer ordenador de oficina, primer fax de oficina, primera copiadora digital, primera copiadora a color, primer escáner, la cámara esférica 360, la tinta de origen vegetal biodegradable… Y a toda esa capacidad de innovación le hemos añadido nuestras competencias en servicio, nuestra amplia base y proximidad a clientes y una política de adquisiciones en espacios tecnológicos adyacentes que han reposicionado a Ricoh como integrador, como transformador. ¿Cómo ha influido la inteligencia artificial (IA) en la compañía?

Según nuestra última investigación europea, la mitad de los empleados ya usan herramientas de inteligencia artificial como ChatGPT, y muchos de ellos a diario. Pero solo un 16% de las compañías han ofrecido formación sobre esta revolucionaria tecnología, con el peligro que comporta no adoptar un plan de medidas de gestión de riesgos. Como empresa tecnológica, llevamos tiempo experimentando con este tipo de soluciones disruptivas para comprobar su aplicación en diferentes sectores.

Para nosotros, el uso de la IA no es un debate, estamos profundamente convencidos de sus beneficios, por lo que solo cabe diseñar el marco legislativo que lo regule. ¿Cuál es el verdadero impacto financiero que supone la transformación digital en la empresa?

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En estos momentos, la digitalización lo es todo para una empresa. O eres digital, o no existes. Hay un término que hemos acuñado como Twin Economy, al que nos referimos para abordar esos dos mundos, físico y digital, y sacar el máximo provecho de ambos. El negocio tradicional como hasta ahora lo conocíamos y el nuevo negocio digital, impulsado por las nuevas tecnologías y que supone una verdadera ventaja competitiva.

Pero hablemos de cifras. El impacto es mayúsculo. Por abordar el tema del trabajo híbrido en España, según nuestro estudio, los directivos afirman que sus empleados son un 6% más productivos en entornos híbridos, lo que equivale a unos ingresos de 8.000 millones de euros para la economía española. En parte, gracias a la mejora en la satisfacción de los empleados y la reducción de tiempos de desplazamiento, con el consiguiente impacto positivo en el medio ambiente. La tecnología es una palanca necesaria para facilitar la colaboración entre compañeros y clientes.

Pero la revolución actual va mucho más allá de transformarse digitalmente para poder ofrecer este entorno híbrido de trabajo.

Se trata de integrar tecnologías como la IA, el machine learning o la robótica que tenemos a nuestro alcance hoy para hacer el puesto de trabajo eficiente. Las empresas que han ejecutado una transformación digital tienen un desempeño financiero superior, con un crecimiento de los ingresos de 17,3 puntos porcentuales y márgenes netos de 14,0 puntos porcentuales por encima de los promedios de la industria, según el MIT. ¿Cómo trabaja Ricoh para abordar la revolución digital desde sus servicios?

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Con un legado de innovación y un compromiso para anticiparse a los cambios del mercado, Ricoh ha demostrado siempre su fortaleza, validando su evolución y subrayando su capacidad para adaptarse y prosperar en la era digital. Ricoh sigue liderando el cambio en el trabajo, con soluciones innovadoras que se crean y se transforman para satisfacer las necesidades de los clientes. El abanico de nuestra propuesta es muy amplio, pero tenemos valores transversales que marcan nuestra visión de negocio: sostenibilidad, tecnología y personas. Somos líderes en servicios digitales, en impresión, en colaboración… pero en el corazón de todos nuestros servicios se encuentra nuestro compromiso con la sostenibilidad, intrínseco en todos los procesos de fabricación, diseño de soluciones, ciclo de vida de producto y servicio, reciclaje y reutilización de recursos, ayudando a nuestros clientes también a reducir su huella de carbono. Una revolución donde Ricoh pone a las personas en el centro, forma a sus colaboradores en nuevas habilidades y capacidades digitales para acompañarles en su desarrollo profesional y no dejar a nadie atrás. Personas que son la clave para que la tecnología funcione, personas que toman decisiones sin las que la IA no podría funcionar. Mientras nuestra obsesión por el cliente nos enfoca a ir un paso por delante para avanzarnos a sus necesidades. Así lo hicimos con la adquisición de Techno Trends tres años antes del boom de la videoconferencia o las más recientes, IPM, Pamafe y Totalstor, para reforzar la infraestructura, ciberseguridad y migración al cloud de nuestros clientes. Una visión innovadora para liderar el cambio en el trabajo.

Soy

Álvaro Morte

PA R A

EL CORTE INGLÉS, S.A. C/ Hermosilla 112, 28009 Madrid

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“La IA es una herramienta poderosa que puede abordar una amplia gama de problemas actuales del mundo de la empresa” Jordi Torres detalla en su último libro, ‘La inteligencia artificial explicada a los humanos’, los secretos de esta tecnología que está cambiando el mundo a pasos agigantados. Torres, que es catedrático de la Universidad Politécnica de Cataluña (UPC) e investigador del Departamento de Ciencias de la Computación del Barcelona Supercomputing Center, aborda cuestiones como la convivencia del ser humano con la inteligencia artificial (IA), su impacto en la sociedad o sus potenciales riesgos y desafíos.

Además, cuenta a DIRIGENTES que el propósito de la obra es favorecer un enfoque integral que aúne regulación y concienciación pública con el objeto de contribuir a un uso más responsable y beneficioso de la IA. POR ALBA GUERRERO

S

eñala en su libro que a mediados del siglo XIX apareció la primera programadora de la historia, ¿qué cambios ha experimentado la IA desde entonces?

Exacto, la matemática y escritora británica Ada Lovelace es considerada la primera programadora de la historia, que ya a mediados del siglo XIX fue capaz de comprender y prever que las máquinas podrían ser útiles más allá de realizar cálculos matemáticos.

Sus notas publicadas contienen lo que hoy se considera el primer algoritmo, uno de los elementos centrales de la IA. En realidad, ella se basó en un artefacto diseñado por Charles Babbage para realizar cálculos matemáticos, la «máquina analítica», que, aunque nunca llegó a terminarse su construcción, se considera el primer diseño de un ordenador con verdaderos ingenios mecánicos, basados en el uso de ruedas dentadas y la lógica decimal, e incluía además conceptos 16

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JORDI TORRES

CATEDRÁTICO DE LA UPC E INVESTIGADOR DEL DEPARTAMENTO DE CIENCIAS DE LA COMPUTACIÓN DEL BARCELONA SUPERCOMPUTING CENTER

La IA ha pasado de ser una idea teórica a una tecnología ampliamente utilizada que está transformando la sociedad y las empresas en la actualidad

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que usan los computadores actuales. Desde entonces, y especialmente a partir de mediados del siglo pasado, la IA ha experimentado un crecimiento vertiginoso en la capacidad de computación a partir de la aparición del transistor, con unos algoritmos cada vez más potentes, especialmente desde la aparición de las redes neuronales, y un aumento de la cantidad de datos disponibles a principios de este siglo para entrenar estos algoritmos. En resumen, lo que ha sucedido es que, desde los días de Ada Lovelace, la IA ha pasado de ser una idea teórica a una tecnología ampliamente utilizada que está transformando la sociedad y las empresas en la actualidad.

Parece que la IA no tiene límite en su aprendizaje, ¿estamos ante una herramienta tan potente que puede resolver muchos de los problemas actuales?

Sin duda, la IA es una herramienta con un gran potencial, aunque tiene limitaciones y desafíos que deben considerarse. Por ejemplo, la IA se basa en datos para aprender y tomar decisiones. Si los datos de los que disponemos en nuestra empresa son sesgados o incompletos, las predicciones o decisiones de la IA no podrán sernos útiles. Pero incluso así, entender cómo llega una IA a un resultado puede ser un desafío, dado que son ‘cajas negras’ que no nos facilitan saber cómo ha llegado a una determinada conclusión y, esto en algunos casos de uso, puede ser un problema. Por tanto, se puede considerar a la IA como una herramienta que puede complementar las capacidades de nuestros equipos humanos en nuestras empresas, pero difícilmente puede reemplazar por completo a estos en la toma de decisiones. Además, hay que tener en cuenta que en general, implementar soluciones de IA puede ser costoso en términos de recursos financieros y de personal, y por ello las empresas deben evaluar cuidadosamente cómo incorporarla en sus procesos.

Pero, sin duda, es una herramienta poderosa que puede abordar una amplia gama de problemas actuales del mundo de la empresa. ¿Por qué hay tanto miedo a la inteligencia artificial?

Probablemente uno de los factores más determinantes de esta percepción en el imaginario colectivo es la influencia que ha tenido la ciencia ficción y las distopías con sus máquinas con superinteligencia, generalmente antropomórficas capaces de superar y rebelarse contra el ser humano. Pero quizás uno de los temores más importantes en el mundo de la empresa es la incertidumbre que genera la IA y la automatización por lo que respecta a empleos humanos. Hasta hace poco 18

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parecía que “solo” estaban en jaque aquellos trabajos rutinarios y repetitivos (los automatizables), como las cadenas de producción o almacenes. Sin embargo, estamos viendo que las tareas creativas también pueden automatizarse con IA para los llamados trabajadores de cuello blanco, es decir, aquellos cuyas tareas implican escribir, asesorar, resumir o resolver problemas complejos. Como apuntó el Premio Nobel de Economía Paul Krugman, la aparición de ChatGPT es solo un ejemplo de esta tecnología que parece capaz de llevar a cabo tareas que hasta hace poco requerían los servicios, no solo de seres humanos, sino también de humanos con una considerable educación académica. Todo ello lleva a una preocupación fundada sobre cómo será el futuro y cómo las personas se adaptarán a estos cambios.

Ahora mismo Europa trabaja para regular la IA, ¿cree que este marco legal es suficiente?

La regulación de la IA es clave para poder establecer un marco legal y jurídico que las empresas necesitan. Además, que es esencial

para garantizar un uso ético y seguro de la IA en la sociedad de manera que se protejan los derechos de las personas. Pero además de la regulación, hace falta concienciación y educación pública sobre la IA, crucial para que las personas comprendan cómo funciona la tecnología, sus implicaciones, y así tomar decisiones informadas para poder participar en definir hacia dónde queremos que vaya esta tecnología. Y con este propósito hemos escrito el libro, para propiciar un enfoque integral que combine regulación y concienciación pública para contribuir a un uso más responsable y beneficioso de la IA en la sociedad.

Se refiere a la IA como una ‘caja negra’ en cuanto a que no se sabe cómo almacena los datos, ¿esto puede suponer un problema a la hora de intentar controlar su uso?

Muchos sistemas de IA actuales procesan enormes cantidades de datos y aprenden complejas relaciones, lo que a menudo hace que sus procesos de toma de decisiones sean opacos para los seres humanos. Cuando no se comprende completamente cómo un sistema de IA obtiene los resultados, es difícil identificar y corregir sesgos que pueden es-

pleados centrarse en tareas más estratégicas y creativas, atención al cliente con chatbots basados en IA, comunicación de la empresa por canales multilingües gracias a una IA, personalización del marketing con IA, mejoras en la cadena de suministro a partir de predicciones de IA, detección en tiempo real con IA de patrones de actividad sospechosa (financiera o informática), generación y manipulación por una IA de contenidos escritos, etc. Estos son solo algunos ejemplos de cómo la IA ha empezado a transformar el mundo empresarial al mejorar la toma de decisiones, la eficiencia de la empresa o la experiencia del cliente. Seguro que en los meses venideros surgirán un gran número de aplicaciones en diferentes sectores y áreas funcionales. ChatGPT solo representa el primer exponente de unas IA generativas que estarán pronto presentes en todos los aspectos de nuestras empresas. ¿Cuáles han sido las claves para que la IA llegue a ser creativa?

El debate sobre la creatividad de la IA está sobre la mesa desde que se popularizaron las primeras inteligencias artificiales capaces de generar sorprendentes imágenes a partir de

Hace falta concienciación y educación pública sobre la IA, crucial para que las personas comprendan cómo funciona la tecnología tar presentes en los datos de entrenamiento y esto puede llevar a decisiones incorrectas sin que se detecten fácilmente. Además, esta falta de transparencia que no permite rastrear cómo se tomó una decisión, también plantea un problema sobre la responsabilidad en caso de que un sistema de IA tome decisiones incorrectas o perjudiciales. Por todo ello debemos ser cautelosos en la adopción de tecnologías de IA en áreas críticas del negocio.

Se está abordando este problema intentando que aumenten la transparencia y la comprensión de los sistemas de IA con procesos de auditoría de algoritmos para identificar sesgos, estableciendo estándares y regulaciones para facilitar la transparencia.

Herramientas como ChatGPT pueden ser muy útiles en el ámbito empresarial, ¿qué usos se le está dando ya?

Herramientas basadas en IA como ChatGPT tienen una variedad de aplicaciones muy útiles en el ámbito empresarial si se tienen las precauciones comentadas ya en las anteriores respuestas: automatización de tareas administrativas repetitivas permitiendo a los em-

un simple texto. Para muchos, la creatividad es una cualidad intrínsicamente humana que va más allá de las artes y las ciencias, como lo demostró Ferran Adrià en la gastronomía o Johan Cruyff en el fútbol. Es decir, entendemos la creatividad como algo más que una creación, sino también como algo innovador que transforma e inspira a otros a continuar siendo creativos. Por tanto, el otorgar a una IA el calificativo “creativa” es un tema controvertido, a pesar de que esta pueda generar contenido que se percibe como creativo, en el sentido de que, al producir resultados novedosos, su creatividad es esencialmente una manifestación de su capacidad para aprender patrones y generar —de aquí el nombre de IA generativas— nuevas combinaciones a partir de los datos con los que se entrenó dentro de los límites de su algoritmo. Pero lo que está claro es que la ola de IA generativas no ha hecho más que empezar gracias a que ya disponemos de inmensos algoritmos, de miles de millones de parámetros, entrenados con ingentes cantidades de datos usando supercomputadores a gran escala que ofrecen una capacidad de computación inimaginable hace unos años.

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Los conocimientos económicos son básicos para organizar nuestra vida diaria y planificar, y más en el siglo XXI DIRIGENTES entrevista a Carlos Balado, profesor de OBS Business School y director de Eurocofín con motivo del Día de la Educación Financiera.

POR PABLO R. ROBLES

E

l conocimiento financiero es cada vez más importante en un mundo globalizado en el que los ahorros tradicionales en depósitos bancarios cada vez tienen menos popularidad. Todos los primeros lunes de octubre se celebra el Día de la Educación Financiera, y este año, con motivo de esta efeméride, DIRIGENTES aprovechó para entrevistar a Carlos Balado, profesor de OBS Business School y director de Eurocofín, y preguntarle sobre el nivel de cultura financiera en España.

En el Eurobarómetro de julio se preguntó por el nivel de educación financiera en la Unión Europea (UE). España obtuvo el cuarto peor resultado, solo por delante de Chipre, Rumanía y Portugal. ¿Considera que el nivel de educación financiera es bajo en nuestro país?

El nivel insuficiente de cultura financiera es de carácter general y no solo afecta a España. Viendo los datos de distintas fuentes, como el informe PISA o la Encuesta de Competencias Financieras del Banco de España, cuando se hacen comparaciones entre países, lo que llama la atención es que el nivel de educación financiera en todo Europa se mantiene más o menos equilibrado. En estas encuestas se pregunta por cuatro asuntos.

En primer lugar, si se entiende la inflación y las consecuencias de esta en el poder adquisitivo. En Europa, el 65% lo comprende y en España, el 61%.

La segunda, si se entiende el interés compuesto y 20

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la relación entre el precio de los bonos y los tipos de interés. En Europa, un 45% lo entiende y en España, un 18%. Aquí la distancia es mayor. En tercer lugar, si se asocia una mayor rentabilidad con un mayor riesgo: en Europa lo entiende así el 66% y en España, el 69%. Por último, si saben que invertir en una gama diversa de empresas es menos arriesgado que en una sola. En Europa lo sabe el 56% y en España el 51%. Como se ve, exceptuando el caso de los bonos y los tipos de interés, donde la diferencia es mayor, España se sitúa en una línea similar al resto de Europa.

En España, cuando se pregunta si antes de comprar un bien, si esa persona se plantea si tiene capacidad para adquirirlo, el 51% dice que sí, y el resto que no. En el caso de confianza en asesores para tomar decisiones, solo llega al 33%. Se pueden ver problemas bastante comunes: la dificultad de comprensión de las cuestiones financieras elementales, la dificultad para gestionar la situación financiera personal y evaluar riesgos, la falta de planificación financiera, una elección de productos financieros no adecuados para las necesidades planteadas y, por último, una sobrevaloración de los conocimientos propios. Estos cinco puntos son característicos y comunes en todos los países. Es decir, el nivel de educación financiera es medio tirando a bajo. De hecho, la nota media que pone la CNMV en España es un 5,99 sobre 10. El 70% tiene conocimientos medios-altos y el 25% los tiene bajos. Si miramos los datos del informe PISA, los españoles estamos algo por debajo al resto de países, y un 15% no alcanza el umbral base de los que se entiende como desenvolvimiento en cuestiones financieras.

CARLOS BALADO

PROFESOR DE OBS BUSINESS SCHOOL Y DIRECTOR DE EUROCOFÍN

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¿Qué podemos aprender de países de nuestro entorno? ¿Qué podemos hacer de manera diferente?

Aquí hay un aspecto importante: la dificultad para conseguir información acerca de cuestiones económicas y financieras. Cuando se pregunta a los ciudadanos, en relación con los medios de comunicación, consideran que es difícil entender la información económica que publican. En España, hay un 25% que dice que es fácil entender la información de los medios especializados (28% en el resto del mundo). Asimismo, el 88% considera que es difícil entender a los medios cuando hablan de economía. Por lo tanto, se necesita información más accesible y relevante para la vida cotidiana. Es decir, no se aplica la información económica a la vida diaria porque no se entiende.

Otro aspecto que también destaca en todos los informes es la falta de acceso a la educación económica, sobre todo en los niveles más bajos, porque las encuestas también revelan que aquellos con ingresos y nivel educativo más altos, encuentran más facilidades para comprender esa información que leen y pueden aplicarla a la vida diaria. El nivel de ingresos, el educativo, así como la edad y el sexo (porque las encuestan señalan que los hombres tienen unos conocimientos financieros que las mujeres, algo que

Se necesita información económica y financiera más accesible y relevante para la vida cotidiana

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se acentúa con la edad) influyen. Esto nos lleva a que en la edad escolar se necesita de mucha más formación (algo pendiente por desarrollar) y, tras esta, acciones formativas recurrentes de mantenimiento de estos conocimientos y, algo que creo que es muy importante, que el lenguaje bancario y financiero tendría que ser más accesible de lo que es en la actualidad. ¿Cuáles son las principales consecuencias de esta falta de conocimiento? ¿Qué diferencias puede haber entre dos ciudadanos con distintos niveles de conocimiento financiero?

La cuestión principal es que cuando se contrae un préstamo para estudios, cuando se adquiere una casa o cuando se decide ahorrar para la jubilación, todas las personas tenemos que tomar decisiones difíciles, incluso teniendo formación universitaria en finanzas y economía por muchas cuestiones. Esto, como decía Richard Thaler, premio Nobel de Economía en 2017, lanzar una persona sin formación financiera a esa vorágine, es como coger a alumnos de autoescuela y pedirles que compitan en la Fórmula 1. Todos los días de nuestra vida tenemos que tomar decisiones y muchas de ellas son económicas. Los conocimientos económicos son básicos para organizar nuestra vida diaria y planificar, y más en el siglo XXI. A medida que pasa el tiempo, se ve que la necesidad de cultura financiera es cada vez mayor. Cada vez hay más referencias en los debates públicos a cuestiones financieras. La diferencia es que aquel que tenga mayor formación tomará decisiones acertadas que aquel que no la tenga. ¿Hay relación entre esta falta de formación y el perfil conservador del ahorrador español?

Aquí hay un debate entre causa y consecuencia.

Probablemente, la causa de ser más conservador es el hecho de no ser consciente o no tener la formación adecuada y, por tanto, tomar decisiones lo menos complejas posibles, aunque también va con el carácter. Hay personas que tienen aversión al riesgo.

Puede ser que con mayor educación financiera se adquiera menos riesgo que los que a lo mejor está adquiriendo otra persona, sin saberlo, con menos educación financiera. El hecho de no ver más allá del clásico depósito está impidiendo obtener un beneficio más razonable a las circunstancias que estamos viviendo. Este es unos de los problemas que se perciben: con una inflación alta, los depósitos tienen tasas de retorno negativas, y el público no sabe que pierden dinero porque la inflación se lo come. ¿Alternativas? Hay otros productos que tiene que ver con el ahorro que, con un mínimo riesgo, te cubre la inflación.

Si una gran parte de la población, como hemos comentado, no entiende la inflación (en España, casi un 40%), pueden optar por productos que no les cubre la inflación y tienen pérdidas.

iniciar un negocio o con el rechazo que produce la figura del empresario en España?

Entiendo que el desconocimiento financiero influye en el perjuicio que existe hacia el empresario y la actividad emprendedora. Tanto la falta de información, como la falta de conocimiento. ¿Considera que el desconocimiento financiero influye en el tejido empresarial español, caracterizado por estar conformado mayoritariamente por pequeñas y medianas empresas?

Hay otros factores que pesan más, porque entre los empresarios estamos hablando de niveles educativos altos. Hay otra serie de barreras. Por ejemplo, a partir de 50 empleados hay una serie de condicionantes de tipo jurídico, laboral o fiscal que hace que las empresas no se atrevan a dar ese salto. Hay un incremento de burocracia, de requisitos de información, que las empresas con ese número de trabajadores no tienen una capacidad para responder a ese tipo de requisitos administrativos. Digamos que son barreras administrativas lo que impide el aumento de tamaño de la empresa española. ¿Cree que el perfil ha cambiado, desde uno tradicional al joven que busca montar una startup?

El empresario tradicional español es muy voca-

En la edad escolar se necesita de mucha más formación y, tras esta, acciones formativas recurrentes de mantenimiento de estos conocimientos La idea tópica que los depósitos es lo más seguro y lo más tranquilizador no es verdad, como se ve en estas circunstancias. Las críticas que se hacen a los bancos por no remunerar los depósitos más de lo que lo hacen, pierden de vista que hay otros productos que pueden dar un beneficio mayor y no lo están adquiriendo.

En Europa la rentabilidad de los depósitos es mayor No se tiene en cuenta una sencilla regla económica: nadie paga por algo que ya tiene en abundancia. Cuando tienes liquidez en exceso, como le sucede a los bancos españoles, que sirve para protegerse de crisis financieras (se vio en marzo con las crisis de Singular Bank o Credit Suisse), no se paga. El volumen de liquidez supera casi el doble al necesario para afrontar casos de emergencia. Hay un exceso de liquidez. Cuando alguien contrata depósitos es porque necesita liquidez, que es necesaria para la actividad diaria. Este es un reflejo de la falta de cultura económica. ¿Considera que hay relación entre la poca educación financiera y el miedo a emprender o a

cional, normalmente son generacionales y los de ahora son los herederos, ya que se ha ido transmitiendo de padres a hijos. Y los jóvenes que empiezan o que emprenden, siguen la estela de los tradicionales, pero con un componente nuevo: el tecnológico. Las startup siempre llevan aparejado un componente tecnológico que permite un desarrollo diferente de la empresa, en cuanto que la tecnología a través de muchos procesos economiza y tiene unas capacidades más interesantes para asumir riesgos. Entre otras cosas, te da más información y más capacidad de gestionar la misma. Esto ayuda y es un acicate que permite a muchos jóvenes emprender. Estamos hablando de personas que tienen esa vocación porque tienen esa capacidad de asumir riesgos y otros porque les viene de tradición familiar, que asumen y desarrollan con éxito. Estamos hablando de personas que, por el propio interés suyo, toman la iniciativa de formarse en conocimientos financieros y económicos y que parte a su vez de una idea inicial, que quieren asumir riesgos, aportar a la economía y empezar de cero o seguir con un negocio heredado.

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www.dirigentesdigital.com

LA ACTUALIDAD DE LOS MERCADOS Y TODO LO QUE NECESITA SABER PARA RENTABILIZAR SUS INVERSIONES

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9 vehículos de inversión para preparar tu jubilación Establecer un plan de ahorro e inversión a largo plazo, pensando en el momento en el que termine la vida laboral, es fundamental para llegar a ese periodo con una mayor estabilidad financiera y consiguiendo sortear la erosión que provoca la inflación en nuestros ahorros.

REPORTAJE

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ENTREVISTA

CON NOMBRE PROPIO

¿Estamos preparados para la jubilación?

Jordi Fabregat profesor de ESADE

Perspectivas y oportunidades ante el nuevo consumo

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pág. 42

Comunicación de promoción comercial. Consulte el folleto del OICVM y el documento de datos fundamentales para el inversor antes de tomar cualquier decisión de inversión.

Threadneedle (Lux) Global Focus

Énfasis en la ventaja competitiva de un crecimiento constante Una cartera de renta variable mundial que invierte en compañías de calidad con ventajas competitivas duraderas y capacidad para generar rentabilidades sólidas y sostenibles. n El fondo invierte en compañías de elevada calidad de todo el planeta que pone el foco en la selección de valores n La libertad para invertir sin restricciones nos permite acceder a los mercados desarrollados y emergentes n El análisis de alta calidad impulsa una cartera de grandes convicciones que se compone de nuestras mejores idea

Riesgos a tener en cuenta El fondo está sujeto a una serie de riesgos derivados de los valores en los que invierte y de las técnicas que emplea para alcanzar su objetivo. Se recomienda a los inversores leer la descripción completa de los riesgos que figura en el Folleto.

Riesgos de inversión El fondo está sujeto a riesgos relacionados con la inversión en renta variable, la concentración de la cartera y las divisas.

Perfil tipo de inversor Este fondo es adecuado para inversores que pueden tolerar altos niveles de riesgo y volatilidad y disponen de un horizonte de inversión a largo plazo.

columbiathreadneedle.es Información importante: Threadneedle (Lux) es una sociedad de inversión de capital variable (“SICAV”) domiciliada en Luxemburgo, gestionada por Threadneedle Management Luxembourg S.A .. Este material no debe considerarse como una oferta, solicitud, consejo o recomendación de inversión. Esta comunicación es válida en la fecha de publicación y puede estar sujeta a cambios sin previo aviso.

La información de fuentes externas se considera confiable, pero no hay garantía en cuanto a su exactitud o integridad. El Folleto informativo actual de la SICAV, el Documento de Datos Fundamentales y el resumen de los derechos del inversor están disponibles en inglés y / o en castellano (cuando corresponda) en la Sociedad Gestora Threadneedle Management Luxembourg SA, International Financial Data Services (Luxemburgo). SA, su asesor financiero y / o en nuestro sitio web www.columbiathreadneedle.es. Threadneedle Management Luxembourg S.A. puede decidir rescindir los acuerdos realizados para la comercialización de la SICAV. Emitido por Threadneedle Management Luxembourg S.A. registrado en el Registre de Commerce et des Sociétés (Luxemburgo), No. de registro B 110242, 44 rue de la Vallée, L-2661 Luxemburgo, Gran Ducado de Luxemburgo. Columbia Threadneedle Investments es la marca global del grupo de empresas Columbia y Threadneedle.

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La campana

DIRECTORIO PATRICIA MALAGÓN COORDINADORA DE FUNDS&MARKETS @malagona

PREPARAR LA JUBILACIÓN,

UNA RESPONSABILIDAD FINANCIERAMENTE INELUDIBLE

S

egún datos de la Organización de Consumidores y Usuarios (OCU), el 90% de los jubilados ha llegado a la jubilación sin otros ingresos que la pensión pública. Un hecho relevante y alarmante para las personas que comienzan una etapa en la que ya no van a generar rentas por el trabajo y tienen que adaptar su vida a la prestación pública. Pero ¿por qué realmente esto es preocupante?

La respuesta hay que buscarla en el propio sistema de pensiones español. Actualmente, hay 2,39 cotizantes por cada jubilado. Pero, en 20230, cuando se retire la generación del ‘baby boom’, este número podría situarse en menos 2 cotizantes e incluso irse a la peligrosa cifra del 1,5 a lo largo de la próxima década. Teniendo en cuenta que, con los niveles actuales, ya hay un déficit superior a los 7.000 millones de euros, el escenario futuro que se presenta es peligroso para LOS PENSIONISTAS las dos partes implicadas.

Por un lado, los trabajadores tendrán que pagar PODRÍAN SUFRIR cada vez más impuestos en cotizaciones sociales.

RECORTES EN SUS Mientras que, los pensionistas podrían sufrir recortes en sus prestaciones para evitar que el sistema no PRESTACIONES se endeude todavía más. Además, de que siempre se podría volver a esas reglas de estabilidad que marPARA EVITAR caron un máximo de revalorización de las pensiones QUE EL SISTEMA en 2012, y que han sido suprimidos por el actual gobierno. Unas reglas que supondrían un recorte en las NO SE ENDEUDE prestaciones y una revalorización por debajo del IPC. TODAVÍA MÁS Esto quiere decir que los pensionistas futuros, al igual que los presentes, pueden vivir una etapa de gran incertidumbre con respecto a la cuantía de su jubilación. Por eso, prepararse financieramente para la jubilación parece, cada vez más, una responsabilidad financiera ineludible para garantizarse una cierta estabilidad en los niveles de vida. ¿Cómo se consigue? Aquí las respuestas son muchas, desde ahorrar y aportar a un plan de pensiones, a un fondo de inversión, un ETF, una cartera indexada o cualquier otra manera que suponga que los ahorros quedan salvados de la inflación y que, además, consiguen generar un extra.

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EMPRESAS, GESTORES Y EXPERTOS

Empresas A ALLIANZ GI

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B BANCA MARCH

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C CAIXABANK

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E ESADE

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F FIDELITY

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I IBERCAJA PENSIÓN

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INDEXA

31

INVERCO

33

INVESCO

44

M MAPFRE AM

40

O OBS BUSINESS SCHOOL

33

W WELCOME AM

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Dirigentes A ÁLVARO ANGUITA

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AMAYA RODRÍGUEZ MAURIZ

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ANETA WYNIMKO

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F FERNANDO GÓMEZ DE BARREDA

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FRANÇOIS DERBAIX

31

J JORDI FABREGAT

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JOSÉ IGNACIO CONDE-RUIZ

36

JOSÉ LUIS MANRIQUE 33 JOSEP GINESTA

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S SANDRA ZAPATA

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ACTUALIDAD

9 vehículos de inversión para preparar tu jubilación Establecer un plan de ahorro e inversión a largo plazo, pensando en el momento en el que termine la vida laboral, es fundamental para llegar a ese periodo con una mayor estabilidad financiera y consiguiendo sortear la erosión que provoca la inflación en nuestros ahorros.

POR PATRICIA MALAGÓN / REDACCIÓN

planificación financiera es un L apaso que se puede y que se debe

hacer a lo largo de la vida laboral de cualquier trabajador. El ahorro es el primer paso, un paso fundamental para crear un colchón financiero que permita hacer frente a imprevistos y poder llegar a la edad de retiro laboral con una mayor comodidad y estabilidad financiera en un momento en el que ya no se pueden generar ingresos. Sin embargo, el segundo paso fundamental es el de la inversión para lograr que el efecto de 28

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la inflación no erosione el poder adquisitivo de nuestros ahorros y también para hacer recer nuestro patrimonio.

Así las cosas, un trabajador que haya conseguido ahorrar 100.000 euros en el momento de su retiro laboral, pero sin invertirlos, habrá perdido un 2% - aproximadamente – al año en poder adquisitivo por la inflación. Es decir que, al cabo de 20 años, esos 100.000 euros se traducen en un valor real de 80.000 euros. Para evitar esta pérdida silenciosa y no nominativa, pero sí

real, es necesario invertir. En ese mismo periodo de tiempo – 20 años – los planes de pensiones españoles han registrado una rentabilidad media del 2,6%. Esto significa que esos 100.000 euros, se convertirían en 167.088 euros reales, logrando salvar la inflación y aumentando el patrimonio. Como se puede apreciar, el coste de no invertir es demasiado elevado. Ya que el mismo ahorro se traduce, a efectos reales, en 80.000 euros o en 167.000 al final del periodo.

LOS 9 VEHÍCULOS PARA PREPARAR TU JUBILACIÓN

El peaje a pagar al no invertir el ahorro a lo largo de los años es, como se ha visto, demasiado elevado. Por eso, existen diferentes alternativas para preparar la jubilación y para hacer crecer o, simplemente, salvar la inflación a lo largo de los años. La elección de cada uno de estos vehículos dependerá del perfil del riesgo que tenga cada inversor.

PLANES DE PENSIONES

Los planes de pensiones son el vehículo de inversión más enfocado en el largo plazo por sus propias características normativas, al no poder realizar retiradas en un plazo mínimo de 10 años.

↓ Planes de renta variable

↓ Planes de renta fija

Para aquellos ahorradores que tengan un perfil más moderado o agresivo, los planes de renta variable pueden ser una gran opción para hacer crecer el patrimonio a lo largo de los años y conseguir que el dinero trabaje para nosotros.

3/ Plan De Pensiones Renta 4 Renta Fija

1/ Mapfre América

2/ Mapfre Europa

Se trata de un plan de pensiones centrado exclusivamente en la Renta Variable Norte Americana, con un sesgo hacia las grandes empresas de elevada calidad. El liderazgo de EE. UU. es patente en muchos campos y tiene un reflejo en la evolución de sus empresas.

La economía de los últimos años ha sido marcada por un tremendo desarrollo de la tecnología y la consolidación de unas empresas que destacan por un impresionante crecimiento, unos márgenes espectaculares y un liderazgo indiscutible. “MAPFRE América tiene un objetivo ser un reflejo del mercado norteamericano de renta variable (y si posible mejorarlo) y para conseguirlo identificar empresas con modelos de negocio sólidos y valoraciones atractivas. No tiene un sesgo especial para beneficiar de la capacidad de innovación y dinamismo de la economía norteamericana, ya que es imposible saber qué sector vertebrara el crecimiento en los próximos años”, señalan desde la gestora.

Para aquellos que quieran tener una exposición más enfocada en la protección del capital y en empresas más cercanas geográficamente, este plan puede ser una interesante elección.

“Hay que señalar que, para el equipo de gestión del fondo, la protección del capital es de central importancia. La mejor fórmula de crear riqueza en el largo plazo es la inversión reflexiva en compañías de calidad que proporcionen ganancias en los años buenos bursátiles”, comentan desde la gestora.

“LOS PLANES DE PENSIONES ESPAÑOLES HAN REGISTRADO UNA RENTABILIDAD MEDIA DEL 2,6% EN 20 AÑOS”

Para los inversores que busquen una mayor seguridad en sus inversiones y prefieran apostar por la renta fija, el mercado también tiene soluciones. En este caso, la cartera del fondo no incluye activos de renta variable, ni realiza operaciones con derivados cuyo subyacente no sea de renta fija. Invierte en emisores públicos y privados, tanto nacionales como extranjeros, y en emisiones con plazo principalmente entre 18 meses y 30 años.

↓ Planes de pensiones mixtos

4/ Plan Ibercaja Gestión Crecimiento Finalmente, para aquellos que quieran un plan más moderado que incluya activos de renta y fija y renta variable, se encuentran los planes individuales es el Plan Ibercaja Gestión Crecimiento (renta variable 30%-70%), de la Gama de Gestión Activa, compuesta en total por cuatro planes con diferente perfil de riesgo. Su buen comportamiento en rentabilidad hace que se posicione como una opción muy interesante a la hora de planificar la jubilación para clientes de perfil inversor moderado.

“Siguiendo esta línea, disponemos también de una Gama de planes de empleo dirigida exclusivamente a autónomos en la que contamos con un plan de perfil inversor muy similar, Plan Autónomos Ibercaja Crecimiento, en el que este colectivo puede aportar y desgravarse hasta 5.750 euros anuales”, comenta Sandra Zapata Tormes de Desarrollo de Negocio de Ibercaja Pensión.

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ACTUALIDAD

OTROS VEHÍCULOS PARA PREPARAR LA JUBILACIÓN

Más allá de los planes de pensiones, existen otros vehículos que aportan un enfoque diferente o que combinan diferentes productos para dar lugar a soluciones más sofisticadas y diversificadas.

5/ MyBox Jubilación

“MÁS ALLÁ DE LOS PLANES DE PENSIONES, EXISTEN OTROS VEHÍCULOS QUE APORTAN UN ENFOQUE DIFERENTE Y CONSIGUEN PROTEGER Y AUMENTAR EL AHORRO”

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MyBox Jubilación es un servicio del Grupo CaixaBank único en el mercado que permite al ahorrador establecer un capital objetivo para la jubilación y un plan de ahorro mensual para alcanzarlo. Mediante un proceso de simulación en el que se contratan tres productos (un plan de pensiones o EPSV, un unit linked y un seguro de vida), el ahorrador consigue combinar liquidez y ventaja fiscal. Además, cuenta con la protección de un seguro de vida sobre el capital objetivo en caso de invalidez absoluta permanente o fallecimiento.

“Este servicio invierte en los productos de la Gama Destino, cuya estrategia de inversión ‘target date’ se desarrolla en función de la edad del cliente, adaptando el riesgo al horizonte temporal que resta hasta la jubilación”, aseguran en la gestora.

6/ Indexa acciones y bonos Indexa Capital ofrece dos planes de pensiones globales de renta fija y de renta variable que se pueden combinar para crear una cartera más diversificada y resistente a los riesgos. “Indexa Más Rentabilidad Acciones e Indexa Más Rentabilidad Bonos, son planes indexados, con diversificación global (lo que implica menos riesgos) y costes muy bajos (costes anuales totales de 0,498% y de 0,670% respectivamente, lo que implica una mayor rentabilidad para el partícipe). La rentabilidad media desde 2017 hasta septiembre de 2023 ha sido de +28,5% acumulada (3,8% anual), 15,2 puntos porcentuales más que la media de los planes de pensiones comparables en España (datos Inverco)”, comenta François Derbaix, co-CEO de Indexa Capital.

FONDOS DE INVERSIÓN

Los fondos de inversión también son una buena herramienta para preparar la jubilación, ya que aunque no cuentan con esas restricciones a la hora de retirar el capital, cuentan con estrategias para el largo plazo que funcionan bien independientemente del momento que atraviese el mercado.

7/ Allianz Dynamic Multi Asset Strategy De cara a planificar la jubilación, el largo plazo es un gran aliado. Y, por tanto, una diversificación amplia y estructurada de las inversiones permite contrarrestar las fluctuaciones de los mercados durante este periodo. Por ello, la gama de fondos Allianz Dynamic Multi Asset Strategy SRI ofrece la posibilidad de diversificar nuestros ahorros de manera óptima. “Constituyen una solución multiactivo a través de una estrategia de gestión activa con criterios de inversión sostenible y diversificada, que combinan la renta variable global y la renta fija de la zona euro, con otras clases de activos con potencial para generar retornos adicionales. El objetivo es proporcionar una solución flexible y dinámica para ayudar a satisfacer las necesidades de los inversores con diferentes perfiles de riesgo”, asegura el equipo de Allianz GI.

8/ Fidelity Funds Global Dividend Fund

9/ Invesco Euro Corporate Bond Fund

Una alternativa de estar expuesto en la renta variable y limitar los riesgos es apostar por una estrategia de dividendos, como hace este fondo de Fidelity, que invierte en empresas de calidad de todo el mundo que a lo largo de los años han demostrado su capacidad para abonar dividendos fiables con buenas perspectivas. De hecho, en el último año el reparto de dividendos ha alcanzado niveles récord al llegar a los 568.100 millones de dólares en el segundo trimestre, un 4.9% de crecimiento. Según Morningstar, su rentabilidad a largo plazo – anualizada a 10 años – supera el 6%.

Para los inversores que busquen un enfoque más localizado en la renta fija, este fondo de Invesco ofrece invertir en bonos corporativos, en su mayoría investment grade y con un añadido de high yield para mejorar las rentabilidades. “Mediante un exhaustivo análisis crediticio que combina estudios internos y externos, buscamos empresas de buena calidad con bonos de valoración atractiva. El objetivo es maximizar la rentabilidad mediante una exposición al riesgo crediticio aceptable y fundamentada”, explican en la gestora.

En definitiva, preparar la jubilación es una decisión necesaria que todos los trabajadores deben tomar para complementar la prestación pública y tener una mayor estabilidad económica en un momento en el que ya no se pueden generar rentas por el trabajo. Además, como ya se ha señalado, es la única manera que existe para lograr salvar la inflación y mantener el poder adquisitivo con el paso de los años.

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ACTUALIDAD

¿Estamos preparados para la jubilación?

A pesar de que los expertos recomiendan tener en cuenta el momento de la jubilación desde edades tempranas, lo cierto es que los españoles seguimos suspendiendo en esta asignatura. La concienciación sobre el ahorro para el futuro ha evolucionado en los últimos tiempos, pero todavía queda un largo camino por recorrer en este ámbito ya que cada vez es más necesario pensar en productos que complementen a la pensión pública, cuyo sistema se ve muy tensionado por las características demográficas de nuestro país.

POR ALTEA TEJIDO / REDACCIÓN

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¿Es importante que los ciudadanos tengan en cuenta su jubilación desde edades tempranas?

Josep Ginesta, profesor de OBS Business School y secretario General de PIMEC, considera que tener en cuenta la jubilación desde edades tempranas es “muy importante” ya que, con el incremento de la esperanza de vida, las reformas de los planes de pensiones se han afrontado a partir de “alargar los años de cotización mínimos para el acceso y a través de determinar el porcentaje máximo de pensión que corresponderá en el momento de la jubilación”.

“No solo las carreras de cotización son importantes, sino que además se ha incrementado el número de años que se utilizan para el cómputo de la base reguladora o promedio que dará lugar a la pensión”, añade el profesor.

El director de estudios y estadísticas del Observatorio de Inverco, también considera “fundamental” que los ciudadanos piensen en su jubilación en edades tempranas ya que “cuanto an-

tes empecemos a ahorrar, menor será el esfuerzo necesario para acumular el capital que complemente a nuestra pensión pública”.

“Una planificación temprana de nuestra jubilación es la mejor herramienta para que el poder adquisitivo en nuestra jubilación no disminuya o se reduzca lo menos posible”, añade José Luis Manrique, director de Inverco.

En la misma línea, Sandra Zapata, responsable de desarrollo de negocio de Ibercaja Pensión, considera que lo “recomendable” es comenzar a planificar nuestra jubilación “cuando nos incorporamos al mercado laboral” para construir el ahorro que el día de mañana “nos permitirá complementar la pensión de jubilación”.

Asimismo, la experta de Ibercaja sostiene que “el desarrollo previsto de los planes de pensiones de empleo va a ser una palanca para comenzar con el

ahorro en edades tempranas, una vez este tipo de planes estén implementados en un porcentaje elevado de empresas”.

El agente financiero de Welcome AM, Fernando Gómez de Barreda, apunta a la necesidad de una buena educación financiera para gestionar la jubilación cuya clave es que empiece en edades tempranas para que el dinero “crezca y se aprovechen los intereses compuestos”.

La responsable de Previsión Social de Banca March, Amaya Rodríguez Mauriz, considera que ahorrar desde la juventud para la jubilación es una decisión financiera “inteligente”, así como lo es “diversificar y planificar” para asegurar los recursos financieros suficientes para cuando llegue el momento, sobre todo “en un entorno, como el actual, en el que el sistema público de pensiones se enfrenta a importantes retos de sostenibilidad”.

¿Los ciudadanos españoles tienen conocimientos suficientes para saber qué hacer en su jubilación?

“UNA PLANIFICACIÓN TEMPRANA DE NUESTRA JUBILACIÓN ES LA MEJOR HERRAMIENTA PARA QUE EL PODER ADQUISITIVO EN NUESTRA JUBILACIÓN NO DISMINUYA O SE REDUZCA LO MENOS POSIBLE”

Sandra Zapata, responsable de Desarrollo de negocio de Ibercaja Pensión, considera que la sociedad “ha ido tomando conciencia de que ahorrar para la jubilación se ha convertido en algo cada vez más necesario”.

Sin embargo, la experta destaca la importancia de recibir un buen asesoramiento financiero para que cada persona “pueda ahorrar a través del producto que mejor se adecue a sus necesidades y expectativas”.

Asimismo, Zapata recuerda, que además de los planes de pensiones, existen otros vehículos de inversión y recomienda “hacer gestión del patrimonio de manera global”, lo que permitirá identificar los instrumentos necesarios para alcanzar los objetivos de ahorro futuro.

Amaya Rodríguez, responsable de Previsión Social de Banca March, por su parte, considera que “cada vez son más” los españoles que buscan tomar medidas y planificar su retirada laboral en las mejores condiciones. “La planificación en manos de un gestor profesional es la mejor garantía de bienestar

futuro”, recomienda la experta de Banca March.

En la otra cara de la moneda, el profesor de OBS Business School, manifiesta que “es una asignatura pendiente” y por ello la administración de la seguridad social sigue haciendo esfuerzos para informar sobre las cotizaciones y sobre la vida laboral, a lo que se añade el precálculo del importe de la pensión final a la que se tiene derecho.

En la misma línea, Fernando Gómez de Barreda, de Welcome AM, manifiesta que los españoles “viven más el día a día que a largo plazo” y que es “importante poner de acuerdo a instituciones públicas y privadas para tener una estrategia de ahorro para la jubilación de todos los trabajadores.

Mientras, José Luis Manrique, de Inverco, considera que “cada vez colaboran más entidades en la educación financiera de los ciudadanos”, mediante iniciativas que “alertan” de la importancia de ahorrar a largo plazo. Aunque destaca que debería haber “una mayor información por parte de los organismos públicos”.

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ACTUALIDAD

¿En qué situación se encuentra actualmente el sistema de pensiones español?

Para Fernando Gómez de Barreda, agente financiero en Welcome AM, “el sistema actual de pensiones en España no es sostenible en el largo plazo”.

“En la actualidad hay más pensionistas que cobran su pensión que trabajadores en activo que coticen en la Seguridad Social”, explica el experto, “la pirámide poblacional se está invirtiendo y causa un desfase entre lo aportado por cotizaciones de la Seguridad Social y lo cobrado por el pensionista”, añade.

“Mantener este sistema implica un riesgo para futuras generaciones que difícilmente podrán recibir su pensión”, advierte Gómez de Barreda.

En la misma línea, José Luis Manrique, director de estudios y estadísticas de Observatorio Inverco manifiesta que “el riesgo de longevidad es evidente” y el crecimiento demográfico actual “no garantiza la suficiencia de las pensiones públicas tal y como la conocemos en la actualidad, ya que el gasto público a este ritmo es insostenible”.

La responsable de Banca March considera que “el número de cotizan-

tes por jubilado es cada vez menor”, lo que, unido al descenso de la natalidad, “añade presión al sistema”.

“La longevidad plantea un gran desafío para el sistema de pensiones” ya que “el sistema debe ser capaz de proporcionar prestaciones sostenibles de jubilación durante más tiempo, a la vez que se producen menos cotizantes por pensionista y los costes de dependencia son elevados”, desarrolla Amaya Rodríguez.

Sandra Zapata, de Ibercaja Pensión, considera que las pensiones futuras “serán de menor cuantía que las actuales”, debido al “reto demográfico” que atraviesa España y en un sistema de pensiones que se basa “en un principio de reparto”.

El profesor de OBS Business School sostiene que el sistema de pensiones actual se encuentra en el “tránsito hacia su estabilización”, que llegará cuando “tengamos comportamientos equilibrados entre gastos e ingresos”, lo que depende “de la esperanza de vida, pero también del vigor del mercado de trabajo y del importe de los salarios”.

¿Qué alternativas pueden recomendarse al sistema de pensiones público?

La responsable de desarrollo de negocio en Ibercaja Pensión considera que es importante “constituir un ahorro particular que permita complementar a la pensión pública” y sentar las bases de “nuestro bienestar futuro”.

“Existen numerosas alternativas, pero los planes de pensiones son una de las más adecuadas por sus características y su filosofía de ahorro a largo plazo, sin olvidar sus interesantes ventajas fiscales”, explica Zapata.

José Luis Manrique, director de estudios de Inverco, señala también al plan de pensiones como un buen instrumento ya que cuenta con “múltiples ventajas” y donde se evita anticipar el rescate del dinero sin una causa justificada.

“La jubilación del sistema público como única fuente de subsistencia no 34

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será la tónica en el futuro, como no lo es en muchos de los países desarrollados”, señala el profesor de OBS, Josep Ginesta. El profesor apunta hacia la previsión social complementaria, los mecanismos colectivos de ahorro en los que se entrelaza trabajo y solidaridad, así como el ahorro individual con instrumentos como los planes de pensiones o seguros de capitalización o planes de jubilación.

La experta de Banca March, Amaya Rodríguez, afirma que existen “muchas opciones” con las que los ahorradores pueden contar para planificar su futuro. Las más extendidas son los planes de pensiones individuales, pero hay otros instrumentos como los PPA (Planes de Previsión Asegurado, los PIAS (Planes Individuales

de Ahorro Sistemático) o los SIALP (seguro Individual de Ahorro a Largo Plazo), entre otros.

Para Fernando Gómez de Barreda, agente financiero en Welcome AM, las alternativas al régimen general de planes de pensiones pasan por “hacer una profunda reforma del sistema actual” y establecer unas bases para “incentivar a trabajadores a complementar su futura pensión con otro sistema de ahorro a largo plazo”.

“Hay sistemas como los PPA, PIAS, unit linked o fondos de inversión, con sus ventajas e inconvenientes, pero no están suficientemente instaurados en el sistema financiero actual para que los ciudadanos tengan conciencia de invertir en ellos para complementar su jubilación”, añade.

¿Qué necesitan los planes de pensiones privados para ser más atractivos y canalizar más ahorro?

La responsable de Previsión Social de Banca March, apunta a que los planes de pensiones deben tener ciertas características y beneficios claves como rendimiento competitivo, opciones de inversión diversificadas, transparencia, etc.

Debería mejorarse el límite de aportación, para que cada ciudadano decida en qué instrumento quiere ahorrar; la fiscalidad, sobre todo en la fase de recuperación, así como la concienciación a la ciudadanía sobre la importancia del ahorro a largo plazo.

Para el director de estudios y estadísticas del Observatorio Inverco, los planes de empleo a través de fondos de pensiones de promoción pública son “una iniciativa prometedora” pero deben ir acompañados de “incentivos fiscales a las empresas” para que aporten a los planes de pensiones de sus empleados.

Sin embargo, los estímulos a los planes de empresa no deben implicar la reducción de incentivos a los planes individuales que son “el instrumento de elección de las familias para su ahorro para la jubilación”, sostiene José Luis Manrique. “Es necesario reconstruir los límites de aportación en el sistema individual, diezmados en los últimos dos años”, añade.

Josep Ginesta, de OBS Business School, considera que la reforma de los sistemas de pensiones, en especial los planes de pensiones para el empleo simplificados, “se ha quedado corta”, porque las fórmulas de promoción no

son las mejores para fomentar el sistema de ahorro colectivo vinculado a la negociación colectiva y a las condiciones de trabajo. “Habrá que darles tiempo para determinar cómo reconducir las reformas si no consiguen su objetivo”, añade.

Fernando Gómez de Barreda, agente financiero en Welcome AM, considera que los planes de pensiones privados “deben tener una ventaja fiscal importante” para que sea atractivo invertir en ellos. “Desde el año 2020 donde la reforma fiscal cambió el límite de aportación fiscal a los planes de pensiones privados, el volumen de aportaciones ha bajado drásticamente, lo que hace palpable que la no incentivación fiscal de las aportaciones a planes de pensiones hace que los ciudadanos no opten por invertir en ellos”, advierte el experto.

Para Sandra Zapata, de Ibercaja Pensión, los planes de pensiones deberían contar con “una fiscalidad más ventajosa”, como sucede en países de nuestro entorno. Una buena medida sería incrementar los límites de aportación a instrumentos de previsión social y establecer un mayor límite de desgravación de la base imponible que se traduciría “en un fuerte estímulo al ahorro a través de estos vehículos”, añade Zapata.

“España mantiene uno de los límites más bajos de la Unión Europea en cuanto a la aportación a planes individuales”, explica la experta de Ibercaja.

¿Qué evolución experimentarán las pensiones en nuestro país?

El director de Estudios y Estadísticas de Observatorio Inverco considera que cada vez se hace más “imprescindible” complementar las pensiones públicas por parte de los ciudadanos.

Para Gómez de Barreda, el sistema de planes de pensiones debe pasar por una reforma a nivel estructural y a nivel fiscal. “La clave del buen funcionamiento del sistema de pensiones es la combinación de las cotizaciones a la seguridad social y las aportaciones a diferentes activos que incentiven su rescate para la jubilación”, añade el experto de Welcome AM.

Sandra Zapata, de Ibercaja, prevé que el sistema de pensiones público estará cada vez más reforzado por el ahorro privado y, en especial, por los planes de pensiones de empleo ya que “las recientes reformas normativas están dirigidas a impulsar su desarrollo”.

Amaya Rodríguez, responsable de Previsión Social en Banca March, explica que “la pensión pública no está en peligro” pero “no permitirá mantener el nivel de poder adquisitivo que tiene un jubilado en la actualidad”, por lo que hay que concienciar sobre los sistemas de previsión complementaria para poder man-

tener el mismo nivel de vida al jubilarse.

“En España la pensión complementaria está poco desarrollada en comparación con el resto de Europa y las cifras empeoran cada año”, apostilla Rodríguez.

Según el profesor de OBS, Josep Ginesta, las pensiones públicas “se van a equilibrar mientras el mercado de trabajo genere empleo y haya velocidad de crucero en el crecimiento económico”. “Cuando esto no suceda veremos ajustes del gasto y algún ajuste de porcentajes de cotización y de reducción de los préstamos para moderarlo”, concluye el profesor.

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ENTREVISTA

José Ignacio Conde-Ruiz Catedrático de Fundamentos del Análisis Económico en la Universidad Complutense de Madrid y autor del libro ‘La juventud atracada’

Si no se reforma el sistema de pensiones, las cotizaciones tendrán que subir mucho más El sistema de pensiones en España atraviesa una fase crítica para su supervivencia futura, o al menos para una supervivencia sostenible y que no supongan un gasto cada vez más desmesurado. Sin embargo, la falta de reformas está hipotecando el futuro de los jóvenes, que son los principales perjudicados, tal y como cuenta José Ignacio Conde-Ruiz, catedrático de Fundamentos del Análisis Económico en la Universidad Complutense de Madrid y autor del libro ‘La juventud atracada’.

POR PATRICIA MALAGÓN / REDACCIÓN

S

iempre se habla del problema con el sistema de pensiones que tenemos en España, ¿cómo definirías el actual estado de nuestro sistema de pensiones?

Es un sistema de pensiones que ha funcionado bastante bien en las últimas décadas, pero el cambio que se está dando tanto en la longevidad como en la demografía hace que sea necesario hacer algunas adaptaciones.

Al final, es un sistema que estaba diseñado para una esperanza de vida menor y una población joven mayor. Pero, esto es algo que ha cambiado en los últimos años y va a cambiar de forma más drástica en las próximas décadas y el sistema se tiene que adaptar a esta nueva realidad.

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¿Cuáles serían esas reformas o adaptaciones que habría que hacer para adaptar el sistema a esa nueva realidad?

En el sistema de pensiones de reparto, como el nuestro, los actuales trabajadores están cotizando para pagar las jubilaciones actuales y la gente lo hace porque confía en que la siguiente generación hará lo mismo por ellos. Pero, el problema que surge actualmente es hacer que este contrato intergeneracional sea pagable y asumible económicamente ante los cambios demográficos y de longevidad.

Por ello, hay cuatro medidas que podrían hacerse para enmendar la situación y adaptarse a los cambios. La primera de ellas sería tocar lo menos posible a los actuales jubilados porque

ellos no tienen margen de maniobra para adaptarse al cambio; lo segundo, creo que sería importante tener en cuenta toda la vida laboral para calcular la pensión; en tercer lugar, habría que incorporar la esperanza de vida en el cálculo de la pensión. Habría que volver a introducir un factor de sostenibilidad similar al que se aprobó en 2013, que ha sido recientemente eliminado; y, por último, cambiaría la forma en la que se jubila la gente. Actualmente, se trabaja cuarenta horas a la semana (o a jornada completa) y cuando llegas a la edad legal, te jubilas, y trabajas cero horas.

Pero, esto no tiene sentido. La jubilación debería tener tres características.

Primero, el proceso no será homogéneo a todos los trabajadores, pues se deberá tener en en cuenta como de dura o exigente físicamente es la profesión y la salud del trabajador. Segundo, debe ser flexible, en el sentido de que los trabajadores no pasarán de trabajar a jubilarse en una sola noche, sino que habrá una

pero para el resto de la población también. Al final, si a los jóvenes les va mal, nos va a ir mal a todos.

De hecho, las nuevas generaciones piensan que cuando lleguen a la edad de jubilación ni si quiera cobrarán una pensión…

La idea que el Estado está proponiendo a los jóvenes es ‘mirad, chicos, vais a estar pagando una gran cantidad de cotizaciones, nunca va a haber dinero para vosotros. Aunque siempre habrá dinero para pagar las pensiones. Por tanto, os va a costar más emanciparos, tener hijos… pero no os preocupéis que cuando os jubiléis lo podréis hacer como lo hicieron vuestros padres’.

Pero, si lo piensas, los jóvenes no quieren en eso. Quieren desarrollarse en la actualidad. Necesitan medidas ahora.

reducción gradual de la jornada laboral hasta la jubilación total. Y, tercero una vez alcanzada la edad de jubilación, se permitirá la plena compatibilidad entre la percepción de la pensión y el salario.

Uno de los grandes problemas para el sistema de pensiones puede surgir a partir del 2030, cuando se jubila la generación del famoso ‘baby boom’.

Si no se afrontan estas reformas, ¿qué podría pasar con nuestro sistema de pensiones?

Si no se realizan cambios, al final tendrán que subir mucho las cotizaciones para poder pagar las pensiones, se emitirá más deuda y nos vamos a quedar sin margen fiscal para aprobar otras medidas que beneficien a los jóvenes.

Si se empeñan en no adaptar el sistema a la nueva longevidad, al final los más damnificados van a ser los jóvenes.

Esto es preocupante especialmente porque estas políticas son las que potencian el crecimiento a largo plazo.

Por el lado de la inversión, el Gobierno ha querido fomentar los planes de pensiones de empleo en detrimento de los individuales, pero los resultados no están siendo positivos, ¿cómo de necesario es apostar por el pilar del ahorro y la inversión para el sistema de pensiones?

España tiene que desplegar ese pilar. No entiendo por qué se limitaron tanto las deducciones de los planes de pensiones el año de la pandemia cuando tuvimos la tasa de ahorro más alta de la historia. Ahora tieRecientemente, has punes una limitación de blicado el libro ‘La ju1500 euros si tienes un LAS NUEVAS ventud atracada’, ¿qué plan de pensiones indivisupone para los jóvenes dual pero se amplía a GENERACIONES que no se afronten estas 8000 euros si el plan de SE ENCUENTRAN ahorro es de empresa. Al reformas?

Está todo muy relacionafinal, en España hay muy EN UN MUNDO do. Los jóvenes lo tienen pocas empresas grandes peor que mi generación y es difícil fomentar esto.

EN EL QUE EL cuando éramos jóvenes. creo que el modelo inENVEJECIMIENTO Yo Antes, había un dividenglés es muy acertado do demográfico positivo, porque aprovecha la teoHA HECHO QUE era fácil financiar todo y ría del comportamiento.

SEA MUCHO MÁS En Reino Unido apostala política también favorecía a los jóvenes porron por quitar un porcenDIFÍCIL CRECER que suponíamos el 35% taje de la nómina de los del electorado, mientras trabajadores y meterlo que ahora representan el 22%. Las nueen una cuenta de ahorro individual, pero vas generaciones se encuentran en un si la persona no quiere esta retención, lo mundo en el que el envejecimiento ha puede cancelar. Sin embargo, la tasa de hecho que sea mucho más difícil crecer, retención ha sido del 90%. Es una buena es más difícil financiar todo, hay que sumanera de fomentar el ahorro y la inverbir más impuestos y encima la política sión para preparar mejor la jubilación, parece que se ha olvidado de ellos. Esto aunque debe ser complementario al sistiene efectos muy negativos para ellos, tema de reparto.

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ENTREVISTA

Jordi Fabregat Profesor de ESADE

Hay que familiarizarse con la necesidad de ahorrar para la jubilación Jordi Fabregat, profesor de ESADE, analiza la evolución del sistema de pensiones público de nuestro país, así como la concienciación de los ciudadanos sobre la necesidad de ahorrar de cara a la jubilación, desde edades tempranas.

POR ALTEA TEJIDO / REDACCIÓN

¿

Por qué es importante que los ciudadanos tengan en cuenta el momento de la jubilación?

Es muy importante que tengamos en cuenta el momento de la jubilación, porque estamos acostumbrados a que la primera pensión cobrada respecto al último salario cobrado en España esté alrededor del 80% y, en cambio, es previsible que en los próximos 20 o 25 años esta misma ratio pueda bajar al 60% o el 65%, como el promedio de la Unión Europea.

Por lo tanto, es muy relevante si queremos mantener un determinado nivel de vida, que pensemos que la pensión, que va a existir, pero va a ser claramente inferior a los últimos salarios que cobremos. ¿Crees que en España estamos concienciados con respecto a esto? ¿Qué consejos podrías darles a los ciudadanos de cara a disfrutar de una buena jubilación?

Hay que reconocer que no estamos demasiado concienciados de este tema y a veces salen noticias alarmantes de que no vamos a cobrar pensión, cosa 38

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que podemos desmentir rotundamente, pero sí es verdad que poco a poco hay que familiarizarse con esta necesidad de ahorrar y si es posible ahorrar desde el principio, aunque sea poco.

Esto es evidente que, para algunos salarios de los más jóvenes, casi parece un insulto, pero, aunque sea ahorrar 40 o 50 euros al mes y después ya iremos subiéndolo. Algunos meses no podremos hacer ni eso, pero no queda más remedio que pensar, desde los 30 o 35 años en destinar al menos una pequeña cantidad cada mes de cara a la jubilación, porque si no en el momento de jubilarse, nuestro nivel de vida es muy posible que caiga de forma bastante dramática. ¿Los planes de pensiones privados son una buena alternativa? ¿Por qué?

Los planes de pensiones privados son una buena alternativa. También podrían serlo otros productos, aunque el sistema privado es lo ideal, porque, aunque haya algunas posibilidades de rescatarlos, se ve claramente que es con voluntad de tenerlo hasta el momento de la jubilación.

LA PENSIÓN VA A EXISTIR, PERO VA A SER CLARAMENTE INFERIOR A LOS ÚLTIMOS SALARIOS QUE COBREMOS

tábamos antes y que pueden permitir a empresas pequeñas y medianas, que antes no tenían acceso a estos productos o eran muy desconocidos allí, puedan tenerlo.

También para todo el colectivo de autónomos, que con la nueva ley se puede ver beneficiado por poder ahorrar en este tipo de vehículos. La clave está en las empresas y obviamente también en los sindicatos, etc. y en las entidades financieras.

Creo que los planes de pensiones de empresa que el Gobierno está intentando promocionar, son una buena alternativa. Fijémonos sobre todo en lo que se ha conseguido en el sector de la construcción y que ahora en otros sectores, por ejemplo, hostelería, también está intentando implementarse. Planes de pensiones ya sean privados, ya sean de empresa, es

una muy buena alternativa de cara a la jubilación. ¿Qué medidas podrían implantarse para mejorar el conocimiento de estos vehículos?

Desde mi punto de vista, la clave está en las entidades financieras y también en las empresas, a través de los planes de pensiones de empresa que comen-

¿Qué evolución puede esperarse del sistema de pensiones en nuestro país?

El sistema de pensiones en nuestro país tiene un déficit anual muy importante como ya se conoce y la reforma Escrivá nos parece que va a ser insuficiente, es decir, básicamente se reforma vía incremento de ingresos, pero no se toca los gastos ni los incrementos.

Que las pensiones suban con inflaciones como las que estamos teniendo, castiga mucho al sistema y lo que nos tememos es que seguramente se va a tener que revisar en los próximos años, cuando nos jubilemos todos los baby boomers.

Por lo tanto, no está en absoluto equilibrado el sistema de pensiones con la reforma actual y algo habrá que hacer. Este algo no sabemos qué es, si incrementar algo más los ingresos, si alargar la edad de jubilación, algo que ya se ha hecho con la edad efectiva, penalizando que la gente se jubile y a la vez con incentivos, que esto sí se ha introducido muy bien, para que alarguemos la vida laboral y nos jubilemos un poco más tarde.

Esto sería un poco el panorama de la evolución de nuestro sistema de pensiones, que yo creo que puede sufrir hasta el 2050 o 2060, cuando varíe la pirámide demográfica en España.

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ENTREVISTA

Álvaro Anguita Consejero delegado de MAPFRE AM

Nuestra estrategia se caracteriza por su solidez y meticulosidad, diseñada para el largo plazo y para limitar los riesgos La inversión para la jubilación es algo crucial para hacer que nuestro ahorro mantenga el poder adquisitivo y, además, nos genere unos retornos a largo plazo para aumentar nuestro patrimonio. De ello, hablamos con Álvaro Anguita, consejero delegado de MAPFRE AM. POR PATRICIA MALAGÓN / REDACCIÓN

¿

Cree que los españoles están haciendo una planificación financiera correcta de cara a su jubilación?

Creo que es necesario mejorar la comunicación entre la administración pública y los trabajadores para poner en su conocimiento su situación. Actualmente, la brecha digital sigue siendo una realidad y no podemos pensar que la mejor forma de dar esa información es exclusivamente a través de medios digitales.

A la hora de decidir qué alternativa me conviene más, desde nuestro sector se realizan muchas iniciativas para poner a disposición una oferta muy completa. En concreto, en Mapfre disponemos de un abanico amplio y competitivo de productos de ahorro-jubilación que van desde los Fondos de Pensiones, tanto Individuales como de Empleo, a productos de seguros de ahorro. ¿Qué papel deberían jugar los planes de pensiones en esta estrategia?

Para Mapfre, la Previsión Social Complementaria está siempre dentro de sus planes estratégicos y los Planes de 40

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Pensiones constituyen una de las soluciones por las que seguimos apostando para conseguir una buena planificación financiera para la jubilación.

Los Fondos de Pensiones admiten aportaciones periódicas desde 10 euros y cuentan con una gestión profesional de las inversiones a un precio muy competitivo. Además, los supuestos de liquidez vigentes actualmente cubren perfectamente la necesidad de disponer del ahorro ante situaciones de necesidad, sin desvirtuar el objetivo finalista acumulado.

Las rentabilidades a largo plazo son muy satisfactorias y se mantiene la ventaja del diferimiento fiscal hasta el momento de la prestación. En definitiva, creo que se trata de una solución perfecta y alineada con el objetivo de complementar nuestras rentas futuras una vez llega la jubilación.

En nuestro caso, además, la apuesta por las estrategias de ciclo de vida nos está dando muy buenos resultados. No es baladí que, en parte por ello, recibiéramos recientemente el reconocimiento a Mejor Gestora de Fondos de

Pensiones en los premios de Expansión y Allfunds. ¿Se podría incentivar de alguna manera, como se ha hecho en el Reino Unido, las aportaciones a estos productos?

Es algo que echamos de menos en la nueva Ley para el Impuso de los Planes de Pensiones de Empleo recientemente aprobada. La ley adolece de algún tipo de adscripción obligatoria o automática, como existen en otros países europeos como el Reino Unido, que podría potenciar de forma definitivamente los Planes de Empleo.

Desafortunadamente, el impulso a los Planes de Empleo viene acompañado de una reducción en los límites de aportación al tercer pilar, lo que ha generado menores aportaciones en los FP Individuales que no se han compensado con una mayor aportación en los FP Empleo.

Por el contrario, las aportaciones anuales a lo largo de este mismo periodo al Sistema de Empleo han permanecido constantes. Por ello, son necesarios nuevos incentivos para apoyar de forma clara el segundo pilar sin reducir los incentivos al sistema individual, especialmente cuando todavía no se ha conseguido el impulso buscado y deseado por todos al sistema de empleo.

Sobre la gama de planes que tenéis en Mapfre AM, ¿contáis con planes para todos los perfiles de riesgo y tipos de inversores?

En Mapfre, tenemos una gama completa de diferentes estrategias en Fondos de Pensiones, además de contar, como indicaba antes, con una estrategia de ciclo de vida tanto para los Planes Individuales, Planes de Empleo y EPSV, muy demandada por nuestros partícipes.

Recientemente, acabamos de lanzar nuestro primer Fondo de Pensiones de Empleo Simplificado de la mano de la Federación Nacional de Asociaciones de Trabajadores Autónomos (ATA).

Nuestro objetivo es mejorar el acceso de los autónomos a un sistema de ahorro para la jubilación que permitirá beneficiarse del incremento del límite fiscal a partir de este mismo año, con derecho a deducción en el IRPF, por un importe de 4.250 euros adicionales al límite legal anual de 1.500 €.

El plan se adscribe a Fondos de Empleo de Mapfre con una estrategia de Ciclo de Vida para ajustar de forma dinámica el perfil de riesgo de los partícipes al horizonte temporal de su jubilación, con unas condiciones muy competitivas. Cualquier autónomo, asociado o no a ATA, podrá realizar aportaciones en el Plan de Pensiones de Empleo Simplificado MAPFRE ATA PARA AUTONOMOS. Con este nuevo paso, nos posicionamos como una de las principa-

les entidades de referencia en la gestión del ahorro para tu jubilación.

A pesar de que en los últimos años ya estamos integrando en todas las carteras que gestionamos criterios medioambientales, sociales y de buena gobernanza vamos a lanzar fondos sostenibles bajo artículo 8 para completar nuestra gama de fondos en respuesta a la creciente demanda que esperamos en los próximos años.

El Mapfre América PP, el Mapfre Europa PP y el Mapfre Crecimiento PP están mostrando una gran rentabilidad anualizada a 10 años superando a la inflación notablemente y, el primero de ellos, incluso, por encima del 10% de rentabilidad, ¿cuáles son las claves de este éxito?

VAMOS A LANZAR FONDOS SOSTENIBLES BAJO ARTÍCULO 8 PARA COMPLETAR NUESTRA GAMA DE FONDOS

El éxito de nuestros fondos de pensiones, con una destacada rentabilidad anualizada a lo largo de la última década, se sustenta en la combinación de varios factores cruciales. Nuestra estrategia de inversión se caracteriza por su solidez y meticulosidad, diseñada para adaptarse a los objetivos a largo plazo y la tolerancia al riesgo de nuestros inversores.

Nuestro equipo de gestión, con una amplia experiencia y sólidas habilidades, desempeña un papel fundamental al tomar decisiones inteligentes en la asignación de activos y la selección de inversiones. La eficaz diversificación de nuestra cartera se traduce en una reducción de riesgos y la identificación de oportunidades en diversas clases de activos, sectores y compañías.

Mantener un enfoque de inversión a largo plazo es esencial, ya que nos permite resistir las fluctuaciones a corto plazo y obtener resultados sólidos en el medio y largo plazo, evitando reacciones impulsivas ante la volatilidad del mercado. Nuestra capacidad de adaptación a las cambiantes condiciones del mercado y la agilidad para ajustar nuestra estrategia son pilares de nuestro trabajo continuo.

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CON NOMBRE PROPIO

Perspectivas y oportunidades ante el nuevo consumo presiones inflacionisL astaselevadas y subidas de tipos de interés

han ejercido una considerable presión sobre los consumidores durante los últimos años. Sin embargo, parece que por fin están aflojando, aunque el panorama a largo plazo es más complejo a medida que el envejecimiento de la población activa reduce la oferta de mano de obra.

Mientras, la IA y la automatización permitirán producir los bienes y servicios de forma más eficiente, lo que significa que habrá un tira y afloja entre las presiones inflacionistas y desinflacionistas. Pero, con independencia de qué fuerza se imponga, lo harán bien las empresas con marcas fuertes, un buen poder de fijación de precios y una demanda resistente en sus respectivos nichos.

Las oportunidades en el consumo chino

En este contexto, los consumidores chinos forman posiblemente el colectivo nacional de este tipo más grande del mundo y, por lo tanto, un motor clave para los patrones de consumo internacionales. La reapertura de la economía y la recuperación de la demanda en el país han sido más débiles de lo previsto, debido en parte a que el consumidor recibió pocas ayudas durante el Covid.

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Aneta Wynimko Gestora del FIDELITY FUNDS SUSTAINABLE CONSUMER BRANDS FUND

China también se encuentra lidiando con la debilidad de sus exportaciones, las tendencias deflacionistas y los problemas de su mercado inmobiliario, que están lastrando la confianza de los consumidores. Los viajes son una excepción y hemos visto que este sector ha aguantado. Tenemos en cartera varios valores del sector de los viajes de China, como la agencia online Trip.com y la cadena hotelera H World.

Aunque el elevado paro juvenil ha sido un obstáculo para la demanda de lujo pensamos que, tan pronto como el mercado laboral repunte, se recuperará este tipo de gasto aspiracional. Dentro del fondo, tenemos exposición a varias empresas europeas de productos de lujo como LVMH, Richemont y Hermès, cuyas ventas deberían aumentar

a medida que vaya cobrando impulso la recuperación del consumo chino.

Interés en el mundo post Covid

Están surgiendo nuevas tendencias después de que los consumidores de todo el mundo dejaran atrás el Covid y volvieran a la oficina. Las personas ahora vuelven a vestirse bien y, aunque no estamos viendo un retorno a la ropa formal del periodo anterior a la pandemia, cada vez se demandan más las marcas prémium smart casual, lo que beneficia a posiciones del fondo como Zegna, Ralph Lauren y Salvatore Ferragamo.

El virus también puso el foco en el bienestar, que ha seguido siendo una prioridad después del fin de los con-

La pandemia también provocó un cambio en la demanda del comercio electrónico y los negocios tecnológicos. En conjunto, las comparativas de las firmas están mejorando y la utilización de su capacidad aumentando.

Algunos de los valores de este ámbito que tengo en cartera son la plataforma de comercio electrónico Amazon, el proveedor dominante de software y hardware para IA Nvidia, el gigante tecnológico Microsoft y el líder mundial en CRM Salesforce, que van a beneficiarse de la tendencia estructural hacia la digitalización.

La búsqueda de marcas de alta calidad

Con este telón de fondo, es interesante buscar empresas con una cartera de productos atractiva y marcas potentes. Invierto con enfoque ascendente, por lo que no me centro en el entorno del consumo, sino que pongo la vista en cómo están maniobrando las empresas y los equipos directivos en la coyuntura actual y cómo están explotando sus respectivos nichos, ya sea ropa deportiva, productos de lujo o vehículos eléctricos, entre otros.

Me centro especialmente en los negocios de alta calidad con equipos gestores competentes de ejecución contrastada y que han demostrado flexibilidad y agilidad durante los últimos años. Las buenas marcas son aquellos negocios que tienen un margen bruto elevado, poder de fijación de precios y la capacidad de crecer a lo largo del ciclo. También deben reinvertir en crecimiento e innovación, ya sea mediante el gasto en inmovilizado, la I+D o el marketing.

Actualmente, se pone más énfasis en si las compañías cuentan con políticas y procedimientos adecuados en materia de abastecimiento y cadena de suministro, si tratan bien a sus empleados y cómo mitigan su impacto en el medio ambiente. Los consumidores no son ingenuos. Estos tipos de firmas son realmente sostenibles y suficientemente longevas para sobrevivir y hacerlo bien en un entorno macroeconómico más incierto.

Las buenas marcas son aquellos negocios que tienen un margen bruto elevado, poder de fijación de precios y la capacidad de crecer a lo largo del ciclo finamientos. Un estudio reciente de McKinsey reveló que los consumidores estadounidenses están demandando cada vez más productos y servicios para esta necesidad. Así, cada vez más empresas sanitarias están tomando el timón de sus marcas y saliendo al mercado con productos de alta calidad, dando así más peso al consumidor en su actividad.

Esto está ocurriendo tanto en las compañías de dispositivos sanitarios como en las farmacéuticas. Un ejemplo de empresa que vende productos sanitarios al consumidor es EssilorLuxottica, un valor en cartera y el productor y distribuidor líder de productos para el cuidado de la vista.

Otras empresas sanitarias enfocadas en el consumidor que tenemos en cartera son las farmacéuticas Eli Lyli y Novo Nordisk, pioneras en el desarrollo de fármacos contra la obesidad y la diabetes.

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CON NOMBRE PROPIO

La filosofía de inversión de Invesco y la preparación para la jubilación que la esperanza de vida muchas veces triunfan los objetivos y de pensiones en todo el mundo. Su exA medida sigue aumentando y la población escenarios cortoplacistas. periencia abarca una amplia gama de

envejece, en España la importancia de la preparación para la jubilación se vuelve más evidente. En esta travesía, invertir a largo plazo se convierten en una herramienta esencial para garantizar un futuro económico estable. La planificación a largo plazo, especialmente cuando se trata de asegurar nuestro bienestar financiero en la jubilación, es clave en un mundo en el que

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En este entorno de creciente incertidumbre económica y geopolítica, Invesco se posiciona como un aliado de confianza con una visión clara en cuanto a la preparación para la jubilación y la importancia del enfoque a largo plazo.

Nuestra gestora acumula cuatro décadas de experiencia en la gestión de activos a nivel global y tiene una larga trayectoria trabajando con fondos

estrategias de inversión, que incluyen desde renta variable y renta fija hasta multiactivos, inmobiliarios, alternativos y soluciones basadas en la gestión pasiva. Invesco se destaca por su enfoque colaborativo y su capacidad para aportar la experiencia y los recursos de su organización para ayudar a los inversores a alcanzar sus objetivos de inversión.

Quizás el producto por excelencia para complementar la pensión durante la jubilación es el Invesco Pan European High Income Fund

Inversión a largo plazo

Los expertos financieros recomiendan comenzar a ahorrar e invertir desde una etapa temprana de la vida laboral para mantener un nivel de vida digno durante la jubilación. Esto permite trabajar al interés compuesto y la acumulación de fondos significativos con el tiempo, lo que permitirá a las personas mantener su independencia financiera cuando llegue el momento de retirarse. Alineado con esta filosofía, Invesco aboga por un enfoque de inversión a largo plazo, y este compromiso se refleja en la variada gama de productos que ofrece.

Quizás el producto por excelencia para complementar la pensión durante la jubilación es el Invesco Pan European High Income Fund. Se trata de un fondo que invierte el 80% de la cartera en renta fija y el 20% restante en renta variable y que reparte un dividendo trimestral. Se trata por tanto de un fondo con riesgo moderado y que distribuye rentas trimestralmente. En la actualidad el cupón que va a repartir -aunque no hay garantía de que se mantenga en el futuro- ronda el 4%.

Uno de los productos que merece una atención especial es el Invesco Physical Gold ETC, el Exchange-Tra-

ded Product (ETP) de oro más grande de Europa. El oro, conocido como un activo refugio, ha demostrado su valía en tiempos de incertidumbre y puede ser un componente valioso de una estrategia de inversión a largo plazo. El ETC se revaloriza más de un 20% en el último año, más de un 10% anual en los últimos 5 años y un 4% anual en los últimos 10 años.

Además del oro, Invesco ofrece otras opciones para inversores que buscan perfiles de inversión poco arriesgados, como son los jubilados.

Los ETFs que contienen deuda pública, también conocida como renta fija, pueden ser una elección sólida. Dentro de su oferta tienen productos que invierten en bonos gubernamentales europeos (en todos los plazos temporales) y también en bonos gubernamentales de Estados Unidos.

Si se busca un perfil un poco más atrevido de cara a la jubilación, también disponemos de opciones que han demostrado solidez en el tiempo. Por ejemplo, el Invesco EQQQ es uno de los ETFs preferido por los inversores que desean capturar el rendimiento del sector tecnológico. Se lanzó en 2018 y da acceso a las compañías tecnológicas más importantes del mundo con un

coste anual de solo un 0,30%. El fondo ha entregado una rentabilidad anual del 16% a los inversores en los últimos cinco años hasta finales de octubre de 2023.

Por último, otra de las posibilidades es intentar identificar las megatendencias que durarán décadas y que pueden ser beneficiosas para los inversores. Una de esas tendencias más populares es invertir en las industrias de energías renovables, ya que gobiernos e instituciones de todo el mundo han comprometido inversiones inmensas en estos sectores para reducir las emisiones de los combustibles sólidos. Los sectores que podrían salir más beneficiados de esta inversión son la energía solar y la eólica, que se convertirán en las dos principales fuentes de energía en 2050. También puede ser destacado el papel del hidrógeno verde, sobre todo para sustituir los combustibles sólidos en aquellas industrias donde no es fácil electrificar (como por ejemplo el transporte de mercancías).

Todos estos productos, que incluyen opciones conservadoras y mixtas, brindan a los inversores la oportunidad de mantener un enfoque a largo plazo mientras mantienen un perfil de riesgo más bajo. Son particularmente adecuados para aquellos que buscan preservar su capital y garantizar un flujo constante de ingresos, lo que los convierte en opciones altamente atractivas para la preparación de la jubilación.

Fiscalidad del Gobierno

Por último, pero no menos importante, es crucial al planificar nuestras estrategias financieras, tener en cuenta que la preparación para la jubilación está fuertemente influenciada por las políticas gubernamentales y las regulaciones fiscales. Para una correcta planificación financiera, es pertinente no dejar de lado la fiscalidad de cada producto financiero que contratemos.

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PATROCINADORES

CON LA COLABORACIÓN DE

TREN OFICIAL

G A L A R D O N A D O S

Antonio Huertas Mejías MAPFRE

TK Elevator PEDRO MARTÍN

Nissan Iberia DAVID BARRIENTOS

mahou san miguel ALBERTO RODRÍGUEZ

fortia energía BLANCA LOSADA

Sopra Steria España ANTONIO PEÑALVER

Berkshire Hathaway hiscox españa Specialty Insurance DAVID HERAS CONSTANZA GÁLLEGOS

msc cruceros FERNANDO PACHECO

grupo dromedario CHARO BAQUÉ

Northgate España JORGE ALARCÓN

cool vega company ANTONIO MOLINA

especial

XXXIV

premios dirigentes

DIRIGENTES

premia LA EXCELENCIA EMPRESARIAL El pasado 11 de octubre se celebró la XXXIV edición de los Premios Dirigentes a la Excelencia Empresarial en una cita en la que se reconoció la trayectoria y el saber hacer de las organizaciones y líderes más destacados.

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EDICIÓN

L

a última celebración de los Premios Dirigentes mostró un tinte especial, ya que durante esta nueva edición también se conmemoraron los 400 números de la publicación. El acto fue presidido por Victorio Merino, presidente de Grupo Dirigentes, junto al que también estuvieron presentes Pilar González de Frutos, vicepresidenta de la CEOE; Antonio Núñez, consejero delegado de Parangon Partners; Dory M. Arribas, Doctora en Comunicación en UNIR y Joan Capdevila i Esteve, delegado del Gobierno de la Generalitat en Madrid.

En esta ocasión, el galardón al ‘Dirigente del Año’ recayó en Antonio Huertas, presidente de Mapfre, y el de ‘Empresa del Año’ en Mahou San Miguel. Cool Vega fue reconocida por su ‘Proyecto empresarial’ y Hiscox por su ‘Estrategia empresarial’. Café Dromedario fue premiado en la categoría de ‘Calidad’, Nissan en ‘Innovación’, MSC Cruceros en ‘Sostenibilidad’ y Fortia Energía en ‘Iniciativa empresarial’. Asimismo, también se distinguió la ‘Gestión empresarial’ de Berkshire Hathaway Specialty, el ‘Servicio al cliente’ de Northgate, la ‘Trayectoria empresarial’ de TK Elevator y el ‘Liderazgo’ de Sopra Steria.

▲ El presentador del evento, Juanma Romero, da comienzo a la XXXIV edición de los Premios Dirigentes a la Excelencia Empresarial.

▲ El presidente de Grupo Dirigentes junto a algunos miembros del Consejo Editorial. ▲ El presidente de Grupo Dirigentes, Victorio Merino, durante su discurso.

▲ Ejemplar extraordinario de la revista Dirigentes. ◄ Foto de familia de los premiados junto a los miembros del Consejo Editorial de Grupo Dirigentes. ► Premiados y asistentes durante la gala.

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especial

XXXIV

premios dirigentes

EDICIÓN

◄ Eva Piera, directora general de Relaciones Externas y Comunicación de Mapfre, recoge el premio al 'Dirigente del año'. ► Palabras de agradecimiento de D. Antonio Huertas, presidente de Mapfre, nombrado 'Dirigente del año'.

▲ A la izquierda, Belén Correa, directora gerente de Grupo Dirigentes, da la bienvenida al representante de Nissan Iberia. ▼ David Barrientos, manager de Comunicación de Nissan Iberia, recoge el premio en la categoría de 'Innovación'.

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▲ Entrega del galardón en la categoría de 'Empresa del año'. ▼ Natalia González -Valdés, directora de Comunicación Corporativa de Mahou San Miguel durante la gala.

▲ Pedro Martín, CEO de TK Elevator, recoge el premio en la categoría de 'Trayectoria Empresarial'. ▼ A la derecha, Dory M. Arribas, junto al CEO de TK Elevator.

▲ A la izquierda, Vanesa Matas, de Grupo Dirigentes, junto a diferentes miembros del equipo de Fortia Energía. ▼ La presidenta de Fortia Energía, Blanca Losada, recoge el premio en la categoría de 'Iniciativa Empresarial'.

▲ Diego Mora, director de Administraciones y Retail de Sopra Steria, durante sus palabras de agradecimiento. ► Entrega del premio en la categoría de 'Liderazgo' a Sopra Steria.

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especial

XXXIV

premios dirigentes

EDICIÓN

▲ Hiscox recibe el premio en la categoría de 'Estrategia empresarial'. ◄ David Heras, director general de Hiscox, durante su discurso.

▲ Equipo de Berkshire. ◄ Constanza Gállegos, country manager de Berkshire Hathaway Specialty Insurance. ▼ Entrega del galardón en la categoría de 'Gestión Empresarial'.

▲ A la derecha, Teresa Izquierdo, de Grupo Dirigentes, da la bienvenida al representante de Northgate. ► Northgate recibe el galardón por su 'Servicio al cliente'. ▼ Jorge Alarcón, consejero delegado de Northgate.

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▲ Café Dromedario recibe el galardón en la categoría de 'Calidad'. ► Charo Baqué, consejera delegada de Grupo Dromedario.

▲ MSC Cruceros, distinguida en la categoría de 'Sostenibilidad'. ► Fernando Pacheco, director general de MSC Cruceros, durante su intervención.

▲ Antonio Molina, CEO de Cool Vega, recoge el premio al 'Proyecto del año'. ◄ Grupo Dirigentes da la bienvenida a Antonio Molina.

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especial

premios dirigentes

XXXIV EDICIÓN

▲ Miembros del equipo de Mahou San Miguel. ▼ Miembros del equipo de Hiscox junto al presidente de Grupo Dirigentes.

▲ Parte del equipo de Café Dromedario.

▲ Jaime Solís, director de Relaciones Institucionales de Mapfre; Pilar González de Futos y Eva Piera.

▼ Antonio Molina, CEO de Cool Vega, junto a sus acompañantes.

▼ Integrantes del equipo de Fortia Energía.

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▲ Asistentes durante el cóctel de la XXXIV edición de los Premios Dirigentes a la Excelencia Empresarial.

◄ Pedro Martín, CEO de TK Elevator, junto a parte de su equipo. ► Parte del equipo de Northgate junto a su consejero delegado, Jorge Alarcón. ◄ Algunos miembros de Sopra Steria durante el evento.

▲ Equipo de Grupo Dirigentes. ◄ Algunos miembros del Consejo Editorial junto a Victorio Merino.

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especial

premios dirigentes

XXXIV Grupo Dromedario

EDICIÓN

@grupodromedario

Es todo un orgullo recibir un premio de este nivel y celebrarlo rodeado de estas PERSONAS. Gracias!

Han dicho en

Dirigentes @DirigentesDg

#premiosdirigentes23 @grupodromedario MUCHAS FELICIDADES! Premio Dirigentes 2023 en la categoría de CALIDAD

Antonio Huertas @ahuertasmejias

Muchas gracias a @DirigentesDg por este reconocimiento, que valoro muchísimo. Y enhorabuena por esos 400 números de la revista. Trayectoria admirable.

Dirigentes @DirigentesDg

#PremiosDirigentes23 @ahuertasmejias DIRIGENTE DEL AÑO ¡MUCHÍSIMAS FELICIDADES! @MAPFRE_ES Recoge el galardón @EvaPiera_Madrid

NORTHGATE ESPAÑA @northgate_es

Hoy hemos tenido el honor de recoger el Premio Dirigentes a la Excelencia Empresarial que nos ha otorgado @DirigentesDg en la categoría Servicio al Cliente con nuestra iniciativa presentada 'La movilidad que se adapta a todos tus planes' #PremiosDirigentes23 #Northgate

Eva Piera @EvaPiera_Madrid

Fue un placer acompañaros en la gala para recoger el #PremiosDirigentes23 a @ahuertasmejias.

Enhorabuena a Victorio y todo el equipo @DirigentesDg por vuestra trayectoria informativa en el mundo empresarial que nos permitió celebrar también el número 400 de vuestra revista.

Sopra Steria España @SopraSteria_ES

Sopra Steria es un reconocido líder europeo en consultoría, servicios digitales y desarrollo de software.

Y así nos lo reconoce @DirigentesDg. Ha sido un honor recibir el galardón en la categoría 'Liderazgo' en los Premios Dirigentes a la Excelencia Empresarial.

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Hiscox España @HiscoxSpain

¡Hiscox España ha sido galardonada con el premio a la mejor estrategia empresarial en la XXXIV edición de los Premios @DirigentesDg a la Excelencia Empresarial!

Este premio refleja el gran trabajo y la dedicación de todo nuestro equipo. ¡Gracias!

hablan en las redes...

Cool-Vega Company

Hace unos días, Antonio Molina Coleto, CEO de Cool Vega Company tuvo el inmenso honor de recoger el premio Proyecto Empresarial 2023 que Grupo Dirigentes le concedió a nuestra empresa.

Este premio significa para tod@s nosotr@s un enorme reconocimiento por la labor diaria que desempeñamos Gracias, de nuevo, Dirigentes, por vuestro reconocimiento y también, por haber preparado esta gala con tanto cariño. ¡Todo fue perfecto!

Gracias a los medios que os habéis hecho eco de la entrega de este galardón, como Confidencial Digital, diarioabierto.es y El Periódico de Ceuta.

Y por último, Felicidades al resto de premiados y premiadas. ¡Sois todo un ejemplo! #coolvega #premiosDirigentes2023 #premioProyectoEmpresarial #Excelencia

compartido en

Dirigentes

#PremiosDirigentes23 ¡MUCHÍSIMAS FELICIDADES A TODOS LOS PREMIADOS Y A TODOS LOS ASISTENTES A LA GALA! - Dirigente del año: Antonio Huertas Mejías, presidente de MAPFRE - Empresa del Año: Mahou San Miguel - Proyecto empresarial: Cool Vega Company - Estrategia empresarial: Hiscox España - Calidad: CAFE DROMEDARIO SA - Innovación: Nissan Motor Corporation - Sostenibilidad: MSC Cruceros España - Iniciativa empresarial: FORTIA ENERGIA - Gestión empresarial: Berkshire Hathaway Specialty Insurance - Servicio al cliente: Northgate España - Trayectoria empresarial: TK Elevator - Liderazgo: Sopra Steria

Ceoe-Cepyme Cantabria

Enhorabuena a nuestra empresa asociada Café Dromedario por el reconocimiento a la excelencia de sus productos a lo largo de sus 150 años de historia, en los Premios Dirigentes.

Un premio que ha reconocido la habilidad de la empresa cafetera por mantener la tradición de la calidad a lo largo de generaciones. Dirigentesdigital.com

Francesc Corberó Vinyals Director de Comunicación Nissan Iberia

El #esfuerzo y la #dedicación tienen premio.

David Barrientos recoge, en nombre de #Nissan, el galardón 'Excelencia Empresarial' en la categoría de #innovación, otorgado por Dirigentes. ¿El motivo? La creación y aplicación de nuestra tecnología exclusiva #ePOWER en vehículos como el #NissanQashqai y el #NissanXTrail. Ofrece #eficiencia energética, una experiencia de conducción suave y silenciosa, mayor autonomía y, además, contribuye a la reducción de #emisiones.

Reconocimientos como este nos impulsan a seguir trabajando para #enriquecer la vida de las personas. ¡Muchas gracias!

Antonio Huertas Mejías Presidente y CEO de MAPFRE

Muchas gracias a todo el equipo de Dirigentes, por este reconocimiento, que valoro muchísimo. Y enhorabuena por esos 400 números de la revista.

Trayectoria admirable.

NORTHGATE ESPAÑA

¡Muchas gracias a todo el equipo de Dirigentes!

Hiscox España

Gracias por todo el trabajo y el tiempo invertido en estos premios

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GESTIÓN & LIDERAZGO

TRIBUNA

P

iensa en la cantidad de veces al día que te cruzas con gente potencialmente interesante para ti: en la máquina de café de la oficina, en el ascensor del centro comercial, en el vestuario del gimnasio, en el garaje de casa, recogiendo a los niños del cole, en los partidillos del domingo o en los baños públicos de un restaurante. En todos estos momentos, tienes la capacidad de elegir qué tipo de persona ser: persona 1. Agachas la cabeza, aprietas el paso y haces como si la persona con la que te cruzas no existiera; POR IGNACIO AGUADO / persona 2. Despachas la situación CO-FUNDADOR Y CEO DE JASTAG. EX-VICEPRESIDENTE DE con un buenos días/buenas tardes, LA COMUNIDAD DE MADRID una sonrisa más o menos forzada y continúas tu camino; persona 3. Te abres a entablar una conversación.

Cualquiera de las tres opciones es perfectamente justificable según el momento, aunque bien es verdad que la “suerte” no suele so, sino de saber sacar el máximo sonreír a los que optan demasiado partido a las oportunidades que a menudo por las dos primeras. surgen en el día a día y que desPorque, como ya hemos comentaechamos internamente por no esdo en alguna ocasión, la suerte no tar convenientemente preparados es otra cosa que “la confluencia de para ellas. la preparación y la oportunidad”…

Un buen elevator pitch es lo que y en demasiadas ocasiones dejamos que esas marca la diferencia entre gente memorable y genoportunidades salgan por la puerta del ascensor te anodina. Es tu mejor tarjeta de visita y debes ser mientras miramos al techo o nos limitamos a cocapaz de tenerlo interiorizado para adaptarlo con naturalidad a cada situación o contexto. Da igual mentar lo desagradable que se ha puesto el día. que sea para buscar financiación, persuadir a un Optar por la tercera reacción tampoco te gaposible cliente o impresionar a un headhunter. Un rantiza que vayas a vender más. Ni que vayas a obelevator pitch bien construido te ayudará a transtener la financiación que necesitas para tu startup ni que vayan a cogerte para ese puesto de trabajo mitir quién eres y qué puedes aportar de manera que estás buscando. Pero lo que sí te garantiza es concisa, persuasiva y clara. que vas a tener más posibilidades de conocer a Llegados a este punto, la pregunta es: ¿qué gente que está buscando proyectos como el tuyo vas a decir cuando surja una nueva oportunidad? en los que invertir, que necesitan un servicio Porque surgirá. Recuerda que tienes 30 segundos. como el que tú ofreces o que están buscando un Quizá menos, para que ese apretón de manos, ese perfil para una vacante en su empresa que encaja trayecto del sexto a la planta baja o esos 15 secon tu experiencia y habilidades. gundos frente a la máquina de café se Y es que vivimos en un mundo donconviertan en oro molido para ti. de las oportunidades surgen y se esfuTe recomiendo que tengas claro el man en cuestión de segundos. La inobjetivo que persigues, que tengas premensa mayoría de la gente que se cruza parados unos cuantos “enganches” para Vivimos en en tu vida no tiene tiempo de conocerque la conversación se dirija hacia tu un mundo te en profundidad ni lo tendrá jamás. objetivo de forma “espontanea”, que tenEstá muy bien que te quieras mucho y gas clara tu propuesta de valor, un par donde las que pienses que merece la pena palade ejemplos en mente de lo que haces y oportunidades dearte poco a poco, pero sin un primer una llamada final a la acción. Nunca te contacto efectivo, el paladeador pasará quedes sin el contacto de tu interlocutor surgen y se de largo. En el 95% de las ocasiones, o sin, al menos, haberle dado el tuyo. Sé esfuman en las personas que se cruzan en nuestra auténtico, practica mucho, escucha a la vida son contactos casuales, rápidos y, persona que tienes enfrente y adapta tu cuestión de sino eres capaz de captar su atención, pitch a sus necesidades. Y todo ello, segundos también irrepetibles en el sentido más hazlo con pasión. Casi nada. Ah! Y reliteral de la palabra. Cuando hablamos cuerda: vender es la cara B de una mode tener un buen “elevator pitch” no neda cuya cara A siempre es ayudar. hablamos de ser un plasta ni un intenA por ello.

Elevator pitch No salgas de casa sin él

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The Fund Trea US Ventures, FCR Trea Healthcare Ventures, FCR

Fondos con nuevos horizontes

Invierte en startups americanas y en el sector salud

www.treaam.com

GESTIÓN & LIDERAZGO

REPORTAJE

Mahou San Miguel apuesta por la innovación a lo largo de toda su cadena de valor La compañía impulsa este eje para seguir compitiendo con éxito en un entorno en constante cambio.

T

POR G.D.

omando la innovación como una palanca transformadora, Mahou San Miguel tiene impreso en su ADN el mismo espíritu emprendedor con el que nació hace más de 130 años. En 1890 la compañía cervecera puso la primera piedra de un proyecto que, con el paso de los años, se ha convertido en una empresa líder de bebidas, dispuesta a aprender y evolucionar siempre hacia su mejor versión.

Para alcanzar este objetivo, Mahou San Miguel aborda la innovación de manera transversal, proyectándola en el corto, medio y largo plazo. Cuenta con lo que denominan 60

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una innovación más core, que se centra en su actividad, y route to market, en la que invierten de manera constante para seguir liderando el impulso de la categoría de su cerveza y, también, contribuir al desarrollo de toda la cadena de valor. En este contexto, la compañía se centra en dos vías de acción que permiten impulsar el negocio a todos los niveles. La primera está relacionada con el lanzamiento de nuevos líquidos, con propuestas pioneras como Mahou Rosé o Mahou Cinco Estrellas Sin Filtrar.

La segunda hace referencia a sus proyectos relacionados con el crecimiento de esta área económica.

La compañía se ha propuesto aumentar su competitividad a través de dos caminos: la formación y la diversificación

Una prueba de ello es su Plan de Transformación para la Hostelería, una iniciativa que engloba una propuesta integral de soluciones y servicios que contribuyen a impulsar el desarrollo del sector, así como dar respuesta a los retos que la organización vaya encontrando en el futuro, relacionados con la digitalización, la empleabilidad o una distribución más sostenible. En definitiva, diferentes pilares esenciales para promover negocios comprometidos.

Una nueva apuesta: innovación líquida y transversal

En la actualidad y, sobre todo, después de la pandemia, las compañías han reconocido la necesidad de aplicar la innovación más allá de los productos y servicios que ofrecen. Así, cada vez se hace más evidente la importancia de utilizar este elemento como una vía para transformar los modelos de negocio, los procesos y la cultura empresarial con el fin de seguir siendo competitivos en un entorno en constante cambio. En este escenario, la innovación pasa a abordarse de una manera más líquida y transversal, llevando a las empresas a buscar fuera los conocimientos que no tienen dentro y fomentando la búsqueda de soluciones conjuntas de manera más colaborativa y flexible. Se trata de una realidad a la que Mahou San Miguel se adelantó hace unos años. De hecho, en 2017 la compañía cervecera puso en marcha un tipo de innovación con carácter disruptivo centrado en una transformación que diera como resultado una empresa más competitiva, ágil y flexible de cara al futuro.

En esta línea, la firma cervecera también centra su tiempo y sus recursos en la evolución de las capacidades dentro de la organización mediante la formación y el intraemprendimiento de sus equipos.

Mahou San Miguel también busca incrementar su competitividad a través de la innovación está enfocándose en el desarrollo de nuevos servicios y participando en iniciativas colaborativas. Para ello, dispone de la inversión en fondos que cuentan con startups en sus carteras o, también, con BarLab Ventures, su plataforma de innovación abierta que, desde su creación, en 2016, les ha conectado con más de 1.000 startups. Asimismo, desde la compañía también apuestan por la colaboración público-privada a través de la participación en diferentes proyectos junto a instituciones y empresas líderes en sus respectivos sectores.

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GESTIÓN & LIDERAZGO

ENTREVISTA

ANTONIO PEÑALVER DIRECTOR GENERAL DE SOPRA STERIA ESPAÑA

“Actualmente, la tecnología está en la base de casi cualquiera de los nuevos negocios que están surgiendo” DIRIGENTES entrevista a Antonio Peñalver, director general de Sopra Steria España.

POR G.D.

¿

Cómo considera que ha impactado la transformación digital de los últimos años en una empresa como Sopra Steria? ¿Nota más demanda de servicios?

La transformación digital ha tenido un profundo impacto en nuestra Compañía y ha hecho aumentar en gran medida la demanda de servicios. Las empresas de todos los sectores buscan en las soluciones tecnológicas adaptarse a los cambios del mercado y mejorar su eficiencia y competitividad. Tras un proceso de transformación interna, la consultoría tecnológica ha evolucionado para ofrecer soluciones en áreas como la ciberseguridad, la inteligencia artificial (IA), la nube y la analítica de datos.

Además, la pandemia aceleró la adopción de estas herramientas, lo que ha hecho aumentar aún más la demanda de servicios.

Actualmente, la tecnología está en la base de casi cualquiera de los nuevos negocios que están surgiendo, hasta el punto de que casi podemos decir que la mayoría de las nuevas compañías son, en esencia, empresas digita62

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les, lo que implica estar acompañado de un socio tecnológico a la altura. Y ahí es donde Sopra Steria está y quiere estar: ayudando a nuestros clientes a impulsar su transformación digital y obtener beneficios tangibles y sostenibles por medio de soluciones integrales para hacer que sean más competitivas.

Desde su experiencia, ¿qué están haciendo bien las empresas en España en relación con la digitalización?

Las empresas en España están avanzando en varios aspectos relacionados con la digitalización. En primer lugar, están invirtiendo en tecnologías emergentes como la IA, el internet de las cosas y la analítica de datos para mejorar la eficiencia y la toma de decisiones.

Además, muchas empresas están adoptando modelos de trabajo flexibles y fomentando la cultura de la innovación digital. También se observa un aumento en la colaboración con startups, como demuestra nuestro Open Innovation Report 2023, y la promoción de la formación digital para empleados. En general,

las empresas españolas están demostrando una mayor disposición para abrazar la transformación digital y adaptarse a un entorno empresarial en constante cambio. ¿Qué parte deben mejorar?

A medida que aumenta la digitalización, también lo hacen los puntos de acceso a los equipos y los ciberdelincuentes evolucionan sus métodos. Las empresas deben invertir en tecnologías y capacitación para proteger sus datos y sistemas contra amenazas cibernéticas.

Esto implica establecer políticas de seguridad robustas, implementar medidas de prevención y detección de ataques, así como fomentar una cultura de conciencia sobre la ciberseguridad entre los empleados. La colaboración con expertos y el cumplimiento de regulaciones son pasos cruciales. Una ciberseguridad sólida, no solo protege a las empresas de riesgos, sino que también fortalece la confianza del cliente y la competitividad en la era digital. ¿Cómo convencen a una empresa de las ventajas competitivas de realizar la transformación digital? ¿Hay mucha reticencia o escepticismo?

Tal y como estoy tratando de hacer aquí, enfatizaría cómo aumenta la eficiencia, reduce costes, mejora la toma de decisiones y potencia la

mienta fundamental para afrontar escenarios complejos, reduciendo los tiempos de ejecución y consiguiendo mayor precisión para alcanzar los objetivos.

En Sopra Steria contamos desde hace años con centros de competencias constituidos por profesionales especializados en el diseño y construcción de productos digitales de principio a fin, como soluciones de movilidad, de e-commerce y, por supuesto, soluciones conversacionales, y ya hemos desarrollado importantes proyectos con Administraciones Públicas y empresas privadas. Por ejemplo, hemos colaborado con la Fundación San Juan de Dios para desarrollar algoritmos que ayuden en el diagnóstico de enfermedades raras, y creado asistentes conversacionales o ayudado a optimizar la gestión de bajas laborales de Mutualia mediante IA. Del mismo modo, nos hemos aliado con distintas empresas especializadas en esta tecnología para ampliar nuestra oferta y extender el uso de la IA y el Procesamiento del Lenguaje Natural (NLP) en todo el mercado español.

Llevamos ya años hablando de big data, cloud, ciberseguridad… ¿Qué otras áreas relacionadas con la digitalización considera que adquirirán relevancia en un futuro próximo?

Las empresas españolas están demostrando una mayor disposición para abrazar la transformación digital y adaptarse a un entorno empresarial en constante cambio innovación. También mostraría ejemplos de nuestros proyectos y éxitos en el mercado y resaltaría la necesidad de adaptarse a un entorno empresarial en constante evolución.

Además, en nuestro caso, nos remitimos a nuestra oferta end to end, que no solo nos permite acompañar a nuestros clientes a lo largo de todo el ciclo de vida de su negocio, sino que simplifica la experiencia del cliente, ya que pueden recurrir a un único socio, y a nuestro compromiso constante con la innovación y la mejora continua.

Dependiendo del sector, este tipo de innovaciones serán de mayor o menor provecho. ¿En cuáles se aprovecha más la transformación digital?

Es aplicable en todos los sectores. Piensa, por ejemplo, en la IA, que este año ha tenido enormes avances que hemos podido ver todos. Permite que los profesionales aporten un valor diferencial a sus organizaciones al disponer de más información sobre alternativas a contemplar. Además, es una herra-

A medida que aumenta la demanda de baja latencia y procesamiento en tiempo real, el edge computing, que permite el procesamiento de datos cerca de su origen, se volverá esencial para aplicaciones como el IoT y la automatización industrial. Del mismo modo, la realidad aumentada y la realidad virtual seguirán evolucionando y encontrarán aplicaciones más amplias en campos como la educación, el entretenimiento, la medicina, la formación empresarial y, sobre todo, en el ámbito industrial.

Además, me gustaría hacer una mención especial a la sostenibilidad digital. La digitalización se utilizará cada vez más para abordar desafíos ambientales, como la monitorización en tiempo real de la calidad del aire, la gestión de energía inteligente, consumo de agua en entornos industriales, economía circular e incluso en el tratamiento de residuos y la agricultura de precisión. Esto está relacionado también con temas de IoT y sensorización con aplicación de IA. En todos estos ámbitos, Sopra Steria continuará trabajando para llevar a sus clientes al siguiente nivel.

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GESTIÓN & LIDERAZGO

REPORTAJE

Un respaldo para quienes más lo necesitan Las reclamaciones de terceros pueden suponer un problema a las pequeñas y medianas empresas, por eso Hiscox ofrece desde hace 15 años un seguro que protege a sus directivos y administradores.

POR G.D.

L

a situación de incertidumbre socioeconómica que vive actualmente la sociedad genera retos adicionales a administradores y directivos de empresas que se enfrentan día a día a numerosas trabas burocráticas. De hecho, según datos de la aseguradora Hiscox, el 61% de los autónomos dueños de una pyme, no tiene nómina fija, ni se lo plantean. Por otro lado, el 81,2% de estas pequeñas y medianas empresas se han fundado a partir de los ahorros de sus creadores. En este contexto, directivos y administradores afrontan una gran responsabilidad.

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En su día a día, los profesionales se enfrentan a cuestiones mercantiles, como la responsabilidad solidaria de los administradores por obligaciones sociales; cuestiones civiles como la responsabilidad civil por actos y omisiones de aquellas personas de las que se debe responder; aspectos laborales como la responsabilidad por vulneración de derechos fundamentales u otras como la protección de datos, la propiedad industrial o las subvenciones. En definitiva, a decisiones que, en ocasiones, pueden ser incorrectas.

En muchos casos, directivos y administradores, se ven obligados a responder hasta con

su patrimonio personal si han cometido una posible negligencia en el marco de su gestión.

¿A quiénes cubre este seguro?

El seguro D&O está dirigido a administrativos, directivos o consejeros empleados que ejercen funciones administrativas en una Cómo protege Hiscox a entidad; sus herederos, parejas de hecho o directivos y administradores cónyuges; directores que ejercen de forma Para dar respuesta y protegerlos, Hiscox temporal funciones directivas de la entidad; ofrece un seguro especializado que cubre a abogados internos que formen directivos y administradores de pymes. No parte de asesores jurídicos, disolo los directivos de grandes corporaciones se enfrentan a reclamaciones de terceros, así rectores de control financiero o El 81,2% de que la seguridad de quedar protegidos cobra directores de cumplimiento norlas pymes mayor importancia. mativos y, por último, la propia El seguro Hiscox D&O protege de los perentidad, como sociedad o sus fise han liales, así como otras formas jujuicios que puede ocasionar en terceros la acfundado a rídicas. tividad empresarial por actos u omisiones neTodos ellos pueden ver cubiergligentes. Lo hace adaptándose a las distintas partir de tos sus gastos de defensa como necesidades de gerentes y directivos en tres los ahorros pueden ser costes y honorarios áreas. Por un lado, se ajusta a los perjuicios legales o los gastos para hacer ocasionados por el responsable a terceros. de sus frente a una crisis de reputación: Un directivo puede tener que anticipar gastos creadores si una demanda afecta a la propia de defensa en reclamaciones bajo secreto de imagen o a la de la empresa, el Sesumario, o, por ejemplo, a reclamaciones por concurso de acreedores. En el caso de perjuiguro D&O cubrirá los honorarios de una agencia de marketing o cios ocasionados por la entidad por infringir comunicación para que dé asesoramiento y prácticas laborales, los dirigentes pueden teayude a restaurar el prestigio del afectado. En ner que hacer frente a indemnizaciones por lo que a reclamaciones se refiere, el seguro de daño moral, o gastos para gestionar una crisis Hiscox abona cualquier pérdida que derive de o restituir la imagen. Por otro lado, los perjuiun requerimiento por contaminación, actuacios ocasionados por la entidad a terceros inciones incorrectas en materia de empleo y cluyen las reclamaciones por contaminación o contratación o cuestiones relacionadas con el bien, los gastos legales de un accionista deriincumplimiento en materia de protección de vados de una acción social de responsabilidad. datos. Además, en caso de condena por incumplimienEl Seguro D&O to indebido de una obligación de la póliza, cubre la cubre, entre otros, indemnización interpuesta gastos de defensa, por la Agencia Tributaria. Y en el caso de las fianzas, el de reputación, seguro constituye aquellas multas o sanciones que puedan ser interpuestas en concepto de responsabilidad civil de los actos del directivo o administrador.

También quedan cubiertas multas y sanciones administrativas.

Actuar correctamente ante los desafíos que aparecen en el día a día es esencial para garantizar el éxito de la empresa. Por ello, los responsables deben implantar políticas de diversidad e inclusión para garantizar la integridad de los trabajadores, liquidar los impuestos correspondientes en tiempo y forma o cumplir las obligaciones en materia de prevención de riesgos para velar por el bienestar, tanto físico, como mental de los empleados.

Y si algo de esto falla, contar con el respaldo de un seguro especializado puede marcar la diferencia a la hora de enfrentarse a reclamaciones independientemente del sector y del tipo de empresa a la que se represente.

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REPORTAJE

SINFONÍA EMPRESARIAL:

la partitura del éxito suena a digitalización POR G.D.

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s más que evidente que la digitalización se ha vuelto esencial para el éxito de las empresas. La adopción de distintas tecnologías digitales marca la diferencia entre prosperar o no, pero solo si se integran en armonía. Cegid, empresa líder en software de gestión empresarial en la nube, desempeña un papel crucial en afinar las herramientas y aplicar el tono perfecto para ayudar a las organizaciones de cualquier tamaño en este viaje hacia la digitalización, especialmente en áreas clave como contabilidad, facturación, fiscalidad y RR.HH.

Automatiza la administración empresarial de principio a fin

Una contabilidad y gestión fiscal adecuada son la columna vertebral de un negocio saludable. Con un software de gestión empresarial estas tareas se vuelven más fáciles y rápidas.

Simplificar la entrada de datos, automatizar cálculos o estar al día con las obligaciones fiscales, son solo tres ejemplos sencillos de lo que podemos conseguir con un software contable y fiscal.

En los próximos meses, será obligatorio implementar la factura electrónica. Por eso, cuanto más rápido incorporemos un software de facturación en nuestra dinámica diaria, mejor. No solo se trata de cumplir con la legislación, sino de ganar eficiencia. Con un software de facturación robusto, dejamos atrás los tediosos procesos manuales, asegurando que nuestras facturas sean precisas, se envíen sin complicaciones y cumplen con esta nueva ley y Verifactu.

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Ya hemos automatizado la administracion... pero, ¿qué pasa con los Recursos Humanos? La gestión laboral no digitalizada requiere de mucho trabajo en los equipos de talento. Actualmente, este departamento es fundamental dentro de las empresas y digitalizar tareas tales como las nóminas, control horario o gestión de vacaciones debe ser una prioridad. De este modo, este departamento podrá dedicar su tiempo a tareas relacionadas directamente con la gestión de las personas. Un elemento clave dentro de los RR.HH. que, de hecho, también puede ser digitalizado con Cegid para explotar todo el potencial de los colaboradores, así como ayudar a la retención y atracción de talento.

Cegid: tu aliado en la digitalización empresarial

Cuando hablamos de digitalización, Cegid es un nombre que destaca. Ha demostrado su compromiso al proporcionar soluciones útiles e innovadoras para todos los segmentos del tejido empresarial, desde el autónomo hasta la gran empresa. Soluciones integrales con funcionalidades específicas adaptadas al sector empresarial en el que nos encontremos.

“En Cegid, sentimos la responsabilidad de impulsar la ‘música’ de la digitalización empresarial. Guiamos a nuestros clientes en su transformación digital, para obtener una 'armonía', un crecimiento equilibrado que resuene en cada rincón de su empresa y genere una melodía de éxito en el competitivo escenario empresarial actual”, declara Santiago Solanas, CEO de Cegid Iberia, Latam y África.

Cegid no solo ofrece soluciones, sino que persigue trascender contribuyendo a la digitalización del tejido empresarial

Cegid ha experimentado un despunte significativo a lo largo de los últimos años, caracterizado por un crecimiento orgánico a doble digito y por adquisiciones estratégicas que han ampliado, complementado y enriquecido su cartera de soluciones empresariales, todo ello a la vez que ha mantenido su esencia, valores y cercanía con los clientes.

“Cegid ha sabido encontrar un equilibrio entre la integración de nuevas tecnologías y la preservación de la excelencia de todas sus soluciones. Llevamos utilizando Cegid diez, veinte años, y su apoyo en el área contable, laboral y de facturación es impecable”, afirma Luisa Torrado, de Conservas Emilia, la afamada conservera de anchoas con más de 30 años de historia.

“La clave del éxito en nuestra empresa ha sido contar con un partner tecnológico como Cegid Ekon, con el que hemos tenido una especial relación de confianza y cercanía. Ellos se han encargado de los cambios tecnológicos y normativos que se daban en el mercado y a los que nosotros no podíamos hacer frente. Ese ha sido el éxito”, comenta Jordi Blay, director general de XB Components, empresa de componentes electrónicos con más de 17.000 productos en stock.

En resumen, Cegid no solo ofrece soluciones, sino que persigue trascender contribuyendo a la digitalización del tejido empresarial y, por ende, a su crecimiento y a generar más riqueza y empleo en nuestro país. Para Cegid es importante inspirarse en los clientes, comprometerse con ellos y nunca dejar de explorar. Queda mucha música por crear.

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REPORTAJE

Gabriel Alarcón, nombrado director general corporativo del grupo Sener POR G.D.

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abriel Alarcón ha sido nombrado director general corporativo para todo el grupo Sener. Alarcón, que hasta ahora ocupaba el cargo de director general del área de Ingeniería, estará al frente, junto con el CEO, de la estrategia global del grupo Sener, que actualmente emplea a más de 3.000 profesionales altamente cualificados en todo el mundo. Su nombramiento obedece a la necesidad del grupo de reforzar su estructura corporativa, dado el crecimiento orgánico e inorgánico de Sener durante los últimos años. De este modo, desde su nueva posición, Gabriel Alarcón buscará fomentar el aprovechamiento de sinergias entre las distintas áreas de Sener; aeroespacial y defensa, mobility, energía, renewable investments, instalaciones avanzadas –que incluye a la recientemente adquirida Quark-, naval o digital.

En su anterior etapa como director general de Ingeniería, la empresa llevó a cabo la reordenación en filiales de los negocios de mobility y energía; la adquisición de Tactix en Australia y Quark en España y la reorientación estratégica del negocio de energía, entre otras iniciativas.

Anteriormente, coordinó la restructuración del área de ingeniería, que incluyó el lanzamiento de las unidades tecnológicas de movilidad, energía e innovación. Su labor ha sido imprescindible para renovar e impulsar la cultura de la innovación y la digitalización en el grupo.

Sener afronta un ambicioso plan estratégico 2025, que proyecta un notable crecimiento del grupo, tanto en sus negocios actuales, como en nuevas áreas de base tecnológica.

Este crecimiento se sustentará en una fuerte inversión en personas, en innovación tecnológica y en adquisiciones de empresas. La cartera de pedidos actual supera los 1.000 millones de euros, récord en todos los negocios principales, y supone un amplio espectro de proyectos internacionales.

Gabriel Alarcón inició su carrera en Sener en 1995.

Desde entonces, salvo un paréntesis en ALSTOM, ha desempeñado distintos puestos de responsabilidad en el grupo Sener, en ámbitos técnicos, de dirección de proyectos, 68

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dirección de ingeniería y dirección general, en sectores con un gran componente tecnológico, de innovación y de sostenibilidad. Entre otros, fue director general de Ingeniería y director de Sener en Cataluña. Es Doctor Ingeniero Industrial en Mecánica por la Universidad Politécnica de Cataluña (UPC) y cuenta con un posgrado en el programa de Dirección General (PDG) de la escuela de negocios IESE.

Sener refuerza su modelo de transversalidad para abordar los desafíos tecnológicos del mañana

Este nombramiento busca reforzar una de las señas de identidad del grupo: su alto nivel de diversificación y especialización en áreas tecnológicamente exigentes y heterogéneas.

El aprovechamiento de sinergias entre las distintas áreas de Sener ha sido un factor diferencial en la historia de la compañía, fundada en 1956 (siendo la primera empresa de ingeniería registrada en España), como oficina técnica naval.

Hoy, Sener está presente en los cinco continentes, con oficinas y centros de innovación en 21 países. A lo largo de su historia, ha mantenido su apuesta por proponer soluciones innovadoras, la búsqueda de nuevos mercados y abordar los desafíos técnicos más complejos de sus clientes. Hoy, está presente en los mercados aeroespacial y de defensa, movilidad e infraestructuras del transporte, instalaciones avanzadas para centros de datos, energía y promoción de renovables, digital, naval y soluciones tecnológicas de diagnóstico para laboratorios.

Esta diversificación es, precisamente, uno de los elementos diferenciales de Sener, un elemento que le permite abordar retos complejos, aprovechando el conocimiento cruzado en distintas áreas. Por ejemplo, su amplia experiencia en el ámbito energético y de las renovables le permitirá ayudar a sus clientes a resolver uno de los desafíos llamados a marcar la hoja de ruta de la economía digital: la búsqueda de una mayor eficiencia energética en los centros de datos, infraestructuras complejas e imprescindibles en el nuevo modelo productivo, con elevados consumos.

© ESA

© RÉSEAU EXPRESS METROPOLITAIN

ALGUNOS DE LOS ÚLTIMOS PROYECTOS EN LOS QUE SENER HA PARTICIPADO

Misión EUCLID, ESA: Sener aporta sistemas esenciales para este observatorio espacial europeo, que cartografiará el universo.

Tren ligero REM, Canadá: Sener participa como ingeniería de verificación independiente en el recién inaugurado REM de Montreal, el nuevo tren ligero automatizado de la ciudad.

Cuarto Puente sobre el Canal de Panamá: El grupo ha resultado adjudicatario del diseño de este proyecto de alta complejidad técnica, tras el éxito del puente atirantado de Cebú, en Filipinas, en el que Sener fue la ingeniería de referencia dentro del consorcio de diseño.

Gate Terminal, Países Bajos: Sener, entre las empresas seleccionadas para diseñar y construir el cuarto tanque de almacenamiento de gas natural licuado del terminal y aumentar su capacidad de regasificación.

Plataforma HiveWind para eólica marina: Sener ha desarrollado junto a Nervión Naval-Offshore una innovadora plataforma flotante semisumergible de acero para turbinas eólicas marinas de potencias superiores a 15 MW.

Electrolizador para la refinería de Petronor (Muskiz): Repsol ha inaugurado recientemente un electrolizador de 2,5 MW fabricado por Sener y John Cockerill, que produce el primer hidrógeno renovable de Euskadi y fue el primero fabricado en España.

Compromiso con la innovación y la vanguardia tecnológica

Otra de las señas de identidad de Sener, y que Alarcón reforzará desde su nuevo puesto, es su cultura de innovación. En el último año, la empresa invirtió más de 16 millones a I+D, mientras que cerca de un tercio de la plan-

tilla participó en proyectos de I+D, tal y como se expuso durante el ‘V Fórum de Innovación de Sener’, su encuentro bianual monográfico sobre el futuro de la innovación, que reunió a más de 200 profesionales en octubre en Bilbao.

Como expuso Alarcón durante el evento, una de las constantes en el sector de la ingeniería es la importancia de las disrupciones tecnológicas. Para ser competitivas, las empresas como Sener deben mantenerse a la vanguardia técnica en áreas muy exigentes. Por ello, la compañía celebró, durante su V Fórum de Innovación, una ceremonia de reconocimiento a sus Chief Technical Engineers o CTE. Dicho cargo, otorgado cada dos años por Sener, celebra la excelencia técnica en distintas áreas de conocimiento. Concretamente, Sener ha reconocido a nueve de sus ingenieros como CTE por su destacado conocimiento en sus respectivos campos de actividad: mecanismos de espacio, ferrocarriles, geotecnia y túneles, acústica, ruido y vibraciones, energía, procesos químicos, instalaciones y seguridad en túneles, ingeniería electrónica de sistemas electromecánicos e ingeniería de control.

Este reconocimiento, así como la inversión en tiempo y recursos dedicados por Sener, son una muestra de la cultura de innovación del grupo, que, junto al aprovechamiento de sinergias entre distintas áreas, serán dos de los objetivos de Alarcón en su nueva posición.

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REPORTAJE

Renting de ocasión:

economía circular para impulsar la movilidad sostenible POR G.D.

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A

nte los retos que plantea el nuevo escenario de movilidad, la industria de la automoción se ve en la obligación de apostar por nuevas fórmulas e incentivar otros productos y servicios que contribuyan a la reactivación del sector en general y que potencien la reducción de emisiones desde vías alternativas a la electrificación, por ejemplo, a través de la economía circular.

En esta búsqueda por abordar la movilidad de una manera más sostenible, y con un contexto de precios al alza y de incertidumbre tecnológica, el renting de vehículos usados gana adeptos entre los conductores.

Estos automóviles seminuevos, que cuentan con todas las garantías, están adquiriendo

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popularidad y se han convertido en una solución atractiva en el nuevo panorama de movilidad.

Una de las propuestas más interesantes en este sentido es ReDrive, el servicio de renting de vehículos de ocasión para particulares de ALD Automotive | LeasePlan que brinda una segunda oportunidad a los automóviles al finalizar sus contratos de renting. Se trata de una forma de movilidad que ha sabido adaptarse a los cambios, a las necesidades y a las demandas de la sociedad. De hecho, a través de esta oferta para particulares la compañía ha aumentado la flexibilidad de sus servicios, reduciendo la tensión de su cadena de valor y despertando un mayor interés por esta fórmula de adquisición de vehículos en todos los ámbitos.

La apuesta por el renting de ocasión forma parte de la estrategia de ALD Automotive | LeasePlan en su plan global PowerUp 2026 ReDrive es un renting a 12 meses de vehículos seminuevos en la que a los seis meses de alquiler el usuario tiene la posibilidad de comprar el vehículo, cancelar el contrato sin penalización o seguir con el renting. Así, el conductor puede disfrutar del coche durante medio año y si decide comprarlo se le reembolsará, además, el 50% de las cuotas de renting abonadas, hasta un máximo de tres.

Cada vehículo disponible en el catálogo de renting se somete a una revisión minuciosa, cuenta con un historial detallado y ofrece una gama de servicios y ventajas típicos de un vehículo de renting habitual, como cobertura de daños propios, mantenimiento, cambios de neumáticos y asistencia en carretera, entre otros. Además, estos automóviles son altamente eficientes en términos de energía, lo que contribuye a la modernización del parque automovilístico y promueve una movilidad más limpia y sostenible.

ReDrive es, por tanto, una respuesta integral a los desafíos actuales de la movilidad.

Además de promover la economía circular ofreciendo a los conductores la oportunidad de disfrutar de vehículos seminuevos de alta calidad, contribuye al cumplimiento de los compromisos ambientales. Estos vehículos, con una antigüedad de solo 3 o 4 años, en comparación con la edad promedio del parque automovilístico en España, que supera los 14 años, favorecen la renovación del parque y reducen las emisiones, ya que son más avanzados en términos de tecnología, más seguros y más respetuosos con el medio ambiente. De hecho, la flota de ReDrive emite un 2,8% menos de dióxido de carbono que el promedio de emisiones de los vehículos nuevos matriculados en España en 2022.

De esta forma, la apuesta por el renting de ocasión forma parte de la estrategia de ALD Automotive | LeasePlan en su plan global PowerUp 2026 para seguir liderando el camino hacia la descarbonización. En línea con los compromisos de la Agenda 2030, para 2026, la compañía quiere reducir las emisiones de CO2 de su flota en funcionamiento hasta situarlas por debajo de los 90 g/km de media.

Además de la sostenibilidad, otra de las claves del éxito de ReDrive es la flexibilidad.

En efecto, el renting de vehículos seminuevos se adapta perfectamente a la forma en que la sociedad moderna concibe la movilidad.

Por un lado, ofrece ventajas financieras significativas al evitar desembolsos económicos importantes y, por otro, permite a los conductores cambiar de automóvil en un plazo corto, que va desde 6 meses hasta el año, en caso de que la legislación o sus necesidades personales varíen. Estos factores, en un contexto de incertidumbre social, económica y energética, ofrecen tranquilidad a los usuarios, fundamentalmente a los particulares, que aprecian las ventajas que ofrece la usabilidad del vehículo frente al concepto de propiedad.

Sin lugar a dudas, el renting de un vehículo usado encaja a la perfección en este nuevo paradigma y en la nueva forma de entender la movilidad, pues se postula como una efectiva palanca de liquidez para las familias que va a contribuir decididamente a modernizar el parque automovilístico. Esta apuesta por la movilidad limpia, ecológica y sostenible a través del acceso a vehículos poco contaminantes a un precio competitivo es fundamental para cumplir objetivos como sociedad. Por eso el renting de ocasión se consolida como el trampolín definitivo de la movilidad sostenible y flexible, una nueva forma de movilidad fundamentada en la economía circular para mantener el pulso de la industria del renting y el impulso definitivo para su expansión.

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ENTREVISTA

POR G.D.

¿

Cuáles son los principales factores de éxito en la trayectoria de Zucchetti Spain?

Somos el fabricante de software de referencia en España, con 40 años de historia, y la división en nuestro país del Grupo Zucchetti, multinacional IT de referencia en Europa con un liderazgo claro en software de RRHH. Siempre hemos tenido una vocación innovadora, orientada al desarrollo de soluciones vanguardistas que faciliten el crecimiento y adaptación de las empresas a los cambios del mercado. El I+D+i forma parte de nuestro ADN, y esto nos ha permitido desarrollar las soluciones más avanzadas para ayudar a las empresas a adaptarse a la transformación digital y mejorar su competitividad.

“La innovación en software, clave para que las empresas se preparen para el futuro” El CEO de Zucchetti Spain, Justino Martínez, destaca el papel del I+D+i como eje de la trayectoria de la compañía para brindar las soluciones IT más vanguardistas.

¿Qué soluciones de software ofrece Zucchetti Spain a las empresas?

Destaca nuestro software de gestión Solmicro ERP -versión generalista y desarrollos verticales-, y Zucchetti HR, la oferta de soluciones para la gestión integral de los RRHH más completa y avanzada. También tenemos soluciones de software MES, BI, nómina, movilidad, gestión de espacios de trabajo, TPV, asesorías y despachos, control de accesos y seguridad y ciberseguridad. Es la oferta la más completa del mercado, y está en constante crecimiento. ¿Qué cifras reflejan el crecimiento y posición de liderazgo de Zucchetti Spain a lo largo de estos años?

Nuestro crecimiento en España ha sido constante en los últimos años, con cifras que consolidan nuestro liderazgo, pasando de 1.200 clientes en 2017 a 4.000 -empresas de todos los tamaños y tipologías- en 2022. Tenemos un equipo de 280 personas y un canal de partners de 300 profesionales. Nuestra facturación ha experimentado un crecimiento espectacular, pasando de cuatro millones en 2017, a 20 millones de euros en 2022. Y por supuesto, nuestra inversión en I+D+i, donde invertimos el 10% de nuestra facturación anual, cantidad que en 2022 ha supuesto dos millones de euros.

Contamos además con el respaldo del Grupo Zucchetti, con presencia en más de 15 países, 700.000 clientes, 8.000 empleados y 2.000 distribuidores. ¿Cómo ayuda Zucchetti Spain a transformar las empresas a través del software?

En los últimos años, Zucchetti Spain ha impulsado la transformación digital de muchas empresas españolas que aún utilizaban he72

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JUSTINO MARTÍNEZ

CEO DE ZUCCHETTI SPAIN

Justino Martínez, CEO de Zucchetti Spain, recogiendo el Premio al Mejor Software de Gestión Empresarial 2023.

Solmicro ERP es sin duda una de las soluciones que mejor definen el éxito y trayectoria de nuestra compañía

rramientas de software obsoletas, que no se integraban con otras, y que originaban problemas de operatividad y escalabilidad. En Zucchetti Spain las empresas encuentran un partner tecnológico de confianza que les guía y acompaña en todo el proceso. IA, big data, realidad virtual y aumentada, robótica, IoT… las nuevas tecnologías están transformando la realidad de las empresas, que necesitan hacer una vigilancia tecnológica continua.

Como socio tecnológico, Zucchetti Spain les ayuda a implantar herramientas actuales que impulsan la competitividad y la rentabilidad.

Nuestro enfoque orientado a la innovación al servicio del futuro empresarial nos ha permitido alcanzar el Premio al Mejor Software de Gestión Empresarial 2023 en la XXIII edición de los Premios Byte TI. Zucchetti Spain ha sido galardonado con el Premio al Mejor Software de Gestión Empresarial en 2023. ¿Qué funciones debe cumplir un ERP para potenciar la transformación digital de las empresas?

Solmicro ERP es sin duda una de las soluciones que mejor definen el éxito y trayectoria de nuestra compañía. El ERP-CRM más flexible, personalizable y vanguardista del mercado, con soluciones a medida para cualquier tipo de empresa gracias a su interfaz intuitiva, acceso al código fuente y fácil integración.

Una única solución que automatiza todos los procesos de la empresa (ventas, compras, facturación, almacén, RRHH…), impulsando la productividad y la rentabilidad, y que permite incorporar nuevas tecnologías.

En 2022 Zucchetti Spain recibió el Premio a la Innovación en desarrollo de software. ¿Qué papel ha tenido el I+D+i en el desarrollo de soluciones IT? El I+D+i es el centro de nuestra estrategia.

Invertimos el 10% de nuestra facturación y esto nos permite brindar a nuestros clientes las soluciones más vanguardistas, flexibles y personalizables, y un servicio cercano, rápido y eficaz, con el respaldo de los 2.000 especialistas en esta área del Grupo Zucchetti.

Nuestros centros de I+D+i locales nos permiten centrarnos en la mejora constante de las empresas de nuestro entorno, con las soluciones de software más avanzadas.

Una de las herramientas de software que ayudan a las empresas a prepararse para el futuro es Zucchetti HR, que fue galardonado en 2019 como “Mejor Software de RRHH”. ¿Qué papel ha jugado esta herramienta en la transformación de las empresas?

Zucchetti HR es una suite completa de soluciones para la gestión de los RRHH que permite abordar la transformación y digitalización de todos los procesos de gestión de esta área, poniendo a las personas en el centro de la estrategia. Tiene funcionalidades avanzadas como selección de personal con IA, evaluación del rendimiento con People Analytics, prevención del abandono laboral, análisis de la satisfacción del personal – eNPS-, gestión del tiempo y control de presencia digital, costes y presupuestos, prevención de riesgos, Portal del Empleado, formación, incentivos y compensaciones, nómina, movilidad, espacios de trabajo… ¿Qué retos afrontan las empresas en estos momentos para llevar a cabo su digitalización?

Las empresas están en pleno proceso de transformación. Tecnologías como la IA o la robótica industrial están cambiando por completo los procesos y la estrategia de las empresas.

También se están produciendo cambios de enorme calado en la gestión de RRHH. Ahora se sitúa a las personas en el centro, y el gran desafío es atraer y retener el talento.

Es esencial que las empresas evolucionen hacia soluciones de software innovadoras que aprovechen el potencial de las nuevas tecnologías para adaptarse a los cambios del mercado. Y que vean en la centralización de datos y la integración de procesos la base de su futuro funcionamiento y crecimiento, con una gestión eficaz de datos que maximice las ventajas disruptivas que brindan las nuevas tecnologías.

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ENTREVISTA

“La innovación y la búsqueda de la mejora continua a través de la tecnología es algo intrínseco en nuestra compañía” Directivos del Grupo de Medios, Data & Tech, Havas Media Network, nos detallan cómo aplican la innovación y la tecnología en las diferentes áreas que dirigen.

POR G.D.

¿

Cómo entendéis la Innovación y la Tecnología en Havas Media Network?

A.E.: Hay un modelo de empresas en las que la Innovación y la Tecnología están alojadas en un único departamento y otro en las que son pilares transversales a toda la organización. Nosotros combinamos ambos. Por un lado, tenemos un área de Innovación gracias a la cual fuimos pioneros en nuestro sector en ofrecer a nuestros clientes soluciones de Voice o integración de las marcas en el Metaverso. Pero, por otro lado, Innovación y Tecnología están instaladas en nuestra empresa de forma transversal, incluso como valores culturales. En nuestro sector y en general a nivel sociedad vivimos un momento de disrupción profundo en el que la tecnología es el elemento transformador. Y esta filosofía es la que nos mueve en Havas Media Network donde tratamos no sólo de adaptarnos, sino de anticiparnos a los cambios gracias al ADN innovador y pionero que nos caracteriza como empresa. ¿Qué usos le dan a la tecnología?

A.E.: En Havas Media Network entendemos la tecnología como un instrumento para aumentar la productividad y la eficiencia interna, que se traduce en una mayor velocidad en la respuesta que damos a nuestros clientes, así como una optimización del tiempo dedicado a pensar e innovar, versus el tiempo que nuestros empleados destinan a tareas mecánicas. Además, la usamos para mejorar las soluciones de medios, data y tecnología que desarrollamos para todos nuestros clientes.

La inteligencia artificial ha llegado para facilitar cantidad de procesos. ¿Cómo lo está aprovechando?

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A.E.: Tenemos productos como Elevaro con los que basándonos en la inteligencia artificial ayudamos a nuestros clientes de Retail para que sus usuarios disfruten de una experiencia mucho más personalizada y por tanto a mejorar los ratios de conversión de sus negocios. Tenemos también otras tecnologías basadas en IA pensadas para elevar el capital intelectual de nuestros equipos a los máximos estándares y para contribuir a su capacitación, como Zapiens, una app a la que pueden preguntar cualquier cosa acerca de marketing, data, innovación o tecnología.

Havas PLAY se especializa en acciones innovadoras para conectar marcas y consumidores a través de sus pasiones. ¿Qué proyectos son más relevantes y diferenciales para que las marcas consigan este objetivo?

D.P.: En Havas PLAY nos gusta crear proyectos partiendo de los problemas y oportunidades, más que desde las ideas o ejecuciones. Esta filosofía es clave para que los proyectos que activamos en todo tipo de disciplinas, formatos y territorios de entretenimiento o culturales, sumen y contribuyan al negocio y objetivos de las marcas. En nuestro equipo decimos ‘play for win win’, porque buscamos que los proyectos impacten de forma positiva generando una mejora y beneficio tanto para los públicos y comunidades con los que conectamos, como productoras, creadores de contenido y partners con los que trabajamos. Junto a nuestra visión estratégica y filosofía cuidamos mucho nuestras ejecuciones y formatos para crear experiencias relevantes y diferenciales, personalizadas y adaptadas: desde un proyecto de branded content a un partnership, una integración cultural, un uso diferencial de la tecnología con un propósito o una consultoría para entender las pasiones que mueven a las comunidades en un territorio, entre otros.

La tecnología es un elemento transformador de Havas Media Network, pero ¿a qué herramientas han recurrido para mejorar el servicio que dan a sus clientes?

M.O: En un entorno en el que, según nuestro estudio ‘Meaningful Brands’, el 80% de las marcas podrían desaparecer sin importarle a la gente, es fundamental conocer a los usuarios y clientes y ofrecerles la mejor experiencia para ser relevantes. El foco de CSA (nuestra área especializada en data y tecnología) es ofrecer los mecanismos para ayudar a las marcas a garantizar la mejor experiencia y toma de decisiones para optimizar los resultados de negocio. Para ello, trabajamos tanto en la parte tecnológica como en la parte estratégica de la explotación del dato.

Esto lo conseguimos implementando las mejores herramientas para sacar el mayor partido al dato, desde los fundamentos que faciliten la consolidación de éste, hasta el desarrollo de mecanismos que nos permitan automatizar procesos y entregar la mejor experiencia de usuario.

Desde el punto de vista del liderazgo, ¿cómo se consigue establecer una atmósfera de disrupción para que los equipos innoven y abracen las nuevas tecnologías?

E.E.: Entendiendo así nuestro propio estilo de liderazgo y liderando con el ejemplo. La colaboración, la innovación

y la búsqueda de la mejora continua a través de la tecnología es algo intrínseco a la personalidad de nuestros líderes y, por ende, entendido y abrazado en la cultura de nuestra organización.

La robótica o la inteligencia artificial han llegado para facilitar cantidad de procesos. ¿Cómo lo está aprovechando Havas?

D.G.: Nos tomamos muy en serio la digitalización de procesos y de todas las tareas manuales susceptibles de automatización desde hace más de cinco años. Disponemos actualmente de 3 robots trabajando en más de 50 procesos. Cuando afrontamos un evolutivo en estas tecnologías, lo enfocamos desde dos puntos de vista. Si las evoluciones van orientadas a generar valor a nuestros clientes, desarrollamos robots basados en tecnología de UI-Path que simulan el comportamiento humano. También desarrollamos aplicaciones mediante GenAI en proyectos orientados a clientes que generen valor diferencial a productos ya existentes. Si van orientadas a eficientar procesos internos, desarrollamos automatizaciones en aplicaciones y servicios, transferencias y cargas de datos para la reducción de tiempos de gestión y optimización de recursos. Además, evolucionamos nuestros sistemas

financieros facilitando las integraciones con agentes externos, clientes, proveedores, facilitando la reducción de errores y tiempos de ejecución de procesos.

Una de las áreas de mayor disrupción hoy día y que está cambiando la forma de comprar es el e-commerce. ¿Desde su Compañía cómo lo abordáis?

S.P.: Sin duda así es. En Havas trabajamos a través de nuestra compañía full commerce 360, Havas Market, con objetivo acelerar y maximizar el negocio de nuestros clientes generando ventas incrementales y optimizando procesos y recursos, que nos van a permitir eficientar presupuestos e inversión. Para ello aplicamos un enfoque estratégico para generar una única experiencia omnicanal y personalizada desde el conocimiento del consumidor, la gestión del dato y del ecosistema en un formato de test & learn. Ofrecemos consultoría de negocio, gestión de marketplaces, estando especializados en el onboarding de las marcas en los principales marketplaces de cada sector, diseñando la estrategia de producto, operativa y logística. Contamos con una metodología propia, Connected Commerce, e importantes acuerdos estratégicos con partners tecnológicos a nivel global como Shopify, Amazon, Sales Force o Hubspot, entre otros.

De izq. a dch. y de arriba a abajo: DAVID PUEYO HEAD OF CONTENT & TRANSMEDIA STRATEGY ENRIQUE ESCALANTE HEAD OF PEOPLE & TALENT SONIA PAZ BUSINESS TRANSFORMATION OFFICER ÁNGELS ESCOBAR CHIEF GROWTH OFFICER DAVID GARCÍA HEAD OF IT MARGA OLLERO CHIEF DATA & INSIGHTS OFFICER

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REPORTAJE

Abierta la convocatoria de los Premios EmprendeXXI Estos galardones, impulsados por CaixaBank y ENISA, van dirigidos a compañías de base tecnológica con sede en España o Portugal con menos de tres años de trayectoria.

POR G.D.

D

esde el pasado 26 de octubre, las empresas de base tecnológica con sede en España o Portugal con menos de tres años de trayectoria pueden presentarse a la decimoséptima edición de los Premios EmprendeXXI. Se trata de un certamen organizado por CaixaBank a través de DayOne, su división especializada en empresas tecnológicas y sus inversores, y el Ministerio de Industria, Comercio y Turismo, a través de ENISA. Las organizaciones que quieran optar a alguno de los galardones tienen hasta el 12 de diciembre para inscribirse a través de su página web www.emprendedorxxi.es.

Estos premios se han convertido en referencia en el ecosistema emprendedor y desde su creación en 2007 han invertido 8,3 millones de euros en premios en metálico y acciones de acompañamiento (este año se destinarán alrededor de 800.000 euros). De esta manera, a lo largo de estos años se han beneficiado de esta iniciativa casi 500 empresas, a las que se sumarán otras 19 en esta edición, una por Comunidad Autónoma y otras dos en Portugal (zona norte-centro y Lisboa-sur e Islas). Cada una de las organizaciones premiadas en esta fase recibirán 6.000 euros en metálico.

Seis retos y 12 desafíos

Asimismo, para esta edición, que se ha presentado este año en el marco del Valencia Digital Summit, la organización ha definido varios retos que plantea la sociedad actual y premiará con 12.000 euros a las empresas que ofrezcan soluciones a los mismos. Cada uno de los retos incluye dos desafíos, sumando un total de 12:

El Planeta del Mañana: las empresas deberán ofrecer soluciones que ayuden a la conservación del planeta y a preservar los recursos naturales y una agricultura sostenible. El primer desafío dentro de 76

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este reto reconocerá el mejor proyecto de transformación de la industria agroalimentaria a través de la agricultura y la ganadería sostenible, que incorpore la innovación tecnológica en los procesos productivos. El segundo, al que apueste por dejar a las nuevas generaciones un planeta mejor, con soluciones basadas en la búsqueda de un estilo de vida menos agresivo con los recursos naturales.

El Bienestar del Mañana: pensado para los proyectos que se basen en el bienestar de los ciudadanos y la prevención de enfermedades. El primer desafío premia a quien aporte soluciones en el ámbito terapéutico, del diagnóstico y del desarrollo de tecnologías médicas y E-health que ayuden a mejorar la calidad de la salud, el acceso para los pacientes y la prevención de enfermedades. El segundo, a la mejor solución enfocada al bienestar de las personas mayores con el fin de asegurar el envejecimiento activo y una vida larga y sana a través de la tecnología.

El Talento del Mañana: orientado

a compañías que apuesten por el desarrollo del talento humano, entendiendo que vivimos en un mundo en constante evolución tecnológica. El primer reconocimiento irá a la mejor iniciativa que capacite a las personas para adaptarse a las nuevas tecnologías, reciclarse y asegurar la inclusión en el sector laboral mediante soluciones Edtech y herramientas que faciliten su transición. El segundo, para productos y servicios enfocados al desarrollo del talento y la facilitación del proceso de captación, gestión y retención del talento por parte de las empresas.

Las Ciudades del Mañana: dirigido a propuestas de valor con foco en cómo

Los Premios EmprendeXXI se han convertido en referencia en el ecosistema emprendedor y desde su creación en 2007 han invertido 8,3 millones de euros en premios en metálico y acciones de acompañamiento

CONVOCATORIA 17.ª EDICIÓN DE LOS PREMIOS EMPRENDEXXI PLAZO:

del 26 de octubre al 12 de diciembre DÓNDE:

a través de la página web www.emprendedorxxies

aportar soluciones que apuesten por la transformación del sector financiero y los nuevos modelos de negocio en la banca (fintech, insurtech, retail o ciberseguridad).

El segundo, premiará a la mejor iniciativa que impulse la innovación y digitalización de las empresas gracias al uso de la tecnología (SaaS, e-commerce…).

El Disfrute del Mañana: orientado a ideas y servicios que ayuden a transformar la experiencia de las personas durante sus actividades de ocio, ya sea en hoteles, restaurantes o experiencias lúdicas en general. Este reto reconoce, en primer lugar, soluciones que favorezcan la transformación del sector hotelero gracias a la tecnología y la innovación y, en segundo lugar, los mejores productos y servicios que mejoren la experiencia y la gestión en el sector de la restauración.

hacer que las ciudades en las que vivimos sean más sostenibles, seguras, conectadas y con movilidad adaptada. Se distinguirá, por un lado, a la mejor solución vinculada a la vivienda del futuro y, por otro, a la mejor solución de movilidad y tecnología en las ciudades del mañana, que apuesten por la sostenibilidad, la comodidad y la innovación.

La Economía del Mañana: enfocado al papel crucial que desempeñan la innovación y la tecnología en la transformación de todos los sectores. En este reto se plantean dos desafíos. El primero debe

Los premiados, además de la dotación económica, tendrán acceso a un programa de formación Moonshot Thinking for entrepreneurs, impartido por profesorado de ESADE, en un hub de innovación de referencia global especialmente diseñada para startups con alto potencial de crecimiento. Asimismo, podrán participar en los Investors Day EmprendeXXI, jornadas donde mantendrán contacto con inversores y empresas interesadas en colaborar con el ecosistema emprendedor; y formar parte de la comunidad AlumniXXI, que se ha consolidado como un punto de encuentro para el intercambio de conocimientos, ideas y experiencias entre los fundadores de las empresas premiadas.

Los Premios EmprendeXXI incluirán también dos accésits especiales premiados cada uno con 9.000 euros: el premio Sostenibilidad, a la compañía más sostenible a partir de los criterios ESG, y el premio DeepTech, a la innovación tecnológica más disruptiva.

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Pouey International, más de un siglo acompañando a las empresas en su crecimiento internacional Esta compañía fundada en 1884 está especializada en gestionar el riesgo de clientes y proveedores.

POR G.D.

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on una clara vocación de servicio al cliente, la misión de esta empresa es acompañar con total seguridad, a través de servicios de informes comerciales y financieros, de seguros de clientes, de anticipo de factura y de recobro de deudas en cualquier parte del mundo.

Pouey International comenzó su camino en 1884 de la mano de su fundador, Antonin Pouey. Más de un siglo después de su fundación, esta compañía que en sus inicios creaba y vendía a empresas francesas recopilaciones manuscritas de tarificación de transporte de mercancías, ha logrado expandirse por Europa

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gracias a sus ideas innovadoras y su ambición por el desarrollo. Hoy, Pouey International se ha erigido como una de las primeras cinco empresas francesas autorizadas a recopilar datos económicos y financieros de empresas, convirtiéndose en uno de los principales actores en la gestión de riesgos de clientes B2B en España y en el extranjero.

En la historia de Pouey se dibujan cantidad de hitos que han llevado a esta empresa familiar a ganarse la confianza de sus clientes. Actualmente cuentan con más de 250 colaboradores, 950 agentes en el mundo y más de 3.000 clientes en activo. Para llegar a este punto, la compañía apostó después de la Segunda Guerra Mundial por el cobro de deudas causadas por los litigios a los que tenían que hacer frente sus clientes nacionales en los intercambios de mercancías. En paralelo desarrolló una red de agentes tanto en Francia como en el extranjero.

Entre la década de los 60 y los 80, Pouey continuó ampliando su abanico de servicios con estudios comerciales y financieros. Para reforzar el valor de dichas soluciones, en 1997

Fidelidad, lealtad y compromiso son algunos de los valores que definen a esta longeva compañía

la compañía creó PRCG SA., entrando de esta forma en el sector de los seguros y de la cobertura del riesgo crediticio entre empresas. En España, Pouey opera desde 2011, donde cuenta con una red de cuatro comerciales de zona, que, junto a Italia, Bélgica, Países Bajos y Alemania, suman cinco filiales internacionales.

La expansión del grupo no es nada desdeñable ya que, por otro lado, cuenta con tres direcciones regionales en Francia localizadas en Burdeos, Lyon y París.

Una solución global de la gestión del riesgo

A partir de aquí comenzó el desarrollo de distintos servicios como el seguro de clientes SERENITAS, ofrecido por PRCG SA para proteger el riesgo de impago y asegurar desde 3.000 hasta 300.000 euros de riesgo comercial por cliente, tanto en España como en el extranjero. Una de las características de este seguro es que puede complementar a un seguro de crédito tradicional para casos en los que los clientes han sido rechazados, limitados o anulados. Es una garantía "a la carta" que permite asegurar a los clientes caso por

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Destacan los servicios de Pouey para aumentar la capacidad financiera y desarrollar partes de mercado con serenidad

caso y no necesariamente para el conjunto de la cartera. En el caso de impago, el seguro de Pouey indemniza en un plazo máximo de 30 días tras el mes de reclamación, al 100% (impuestos no incluidos) de la cobertura concedida. SERENITAS ofrece protección del volumen de negocios, acompañamiento personalizado y, sobre todo, un aumento de la capacidad financiera de sus clientes al disponer de una protección financiera que

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aporta tranquilidad a sus socios financieros o comerciales. Además, permite ganar tiempo al encargar la gestión de sus clientes de riesgo a Pouey International mientras se centra en su actividad.

La compañía desarrolló la plataforma FINQUIETIS, un marketplace de cesión de facturas muy flexible que permite adelantar facturas de los clientes asegurados en un plazo máximo de 48H. Es un servicio sin recurso, rápido y fuera de CIRBE. En efecto, FINQUIETIS siendo una forma de financiación no bancaria, permite conseguir liquidez sin que el informe CIRBE se vea aumentado.

En caso de retrasos en los pagos o impagos por parte de sus clientes, sea cual sea su sector de actividad, el tipo de deuda, el importe o la situación geográfica del deudor, Pouey International pone a disposición de sus clientes una estrategia a medida, adaptada a sus necesidades. Se trata del servicio de recobro, que aporta tiempo y una reducción de los plazos de pago gracias a la experiencia

de sus gestores y juristas y a la atención de un único interlocutor que da apoyo de forma personalizada. Además, permite cobrar las deudas rápidamente y proteger el flujo de caja. La importancia de esta prestación es su fruto: recobrar en un momento dado una deuda para recuperar así la buena relación comercial y seguir manteniendo presencia en el mercado.

El grupo ofrece informes financieros y comerciales para neutralizar las incertidumbres y controlar la situación de clientes, proveedores y socios en función de sus retos. Los informes los llevan a cabo investigadores multilingües con gran experiencia y el resultado es un mejor control del riesgo cliente-proveedor ya que los datos son precisos, están verificados y los estudios incluyen información actualizada acerca de la situación de socios o futuros clientes.

Por otro lado, Pouey dispone de Scoremap, una herramienta de análisis y seguimiento financiero que permite al cliente mapear su cartera de clientes y proveedores y también la posibilidad de dominar los riesgos. Además, el análisis que realiza Scoremap, que está disponible en España, Italia y Francia, permite trazar una combinación del riesgo interno de la empresa, el riesgo categorial de quiebra y sus propios retos.

Gracias al área cliente segura Pouey Online, se puede acceder a través de un navegador, solicitar y gestionar online expedientes de recobro, informes, garantías, consultar la base de datos de empresas Pouey y, por último, comunicarse con los interlocutores de la empresa. Además, el Servicio Web permite incluir en el entorno informático del cliente la información legal, comercial y financiera de Pouey International sobre las empresas, de

forma que el cliente puede acceder y recuperar los datos oficiales y los datos extraídos de los diferentes servicios propuestos de Pouey International.

El servicio de vigilancia de Pouey integrado en Pouey Online, facilita a los clientes de Pouey estar al tanto de los acontecimientos relativos a la vida de una empresa, y que son susceptibles de afectar a su actividad.

Los valores de Pouey

Todas estas prestaciones no serían posibles sin unos valores firmes construidos a lo largo de 140 años de experiencia. Fidelidad, lealtad, compromiso, solidaridad, sentido del deber, valentía, ética y respeto, son algunos de los puntos fuertes de esta organización sostenible, que, desde su nacimiento ha cultivado un espíritu familiar en la relación con sus equipos y con sus clientes. Pouey es un grupo familiar, innovador y con vocación de creación de valor. Así, desarrollando una escucha activa para estar atentos a las opiniones y necesidades de sus clientes, llevan sacando adelante nuevos proyectos desde 1884. Dichos proyectos han proporcionado a sus usuarios el impulso necesario para convertirse en empresas rentables además de crear relaciones duraderas sustentadas en la reactividad y la pertinencia de Pouey.

La satisfacción del cliente es otra de las características destacadas del grupo, que trabaja cada día para orientar su energía hacia el logro de objetivos trabajando junto a los dirigentes de empresa, los departamentos financieros y los directores. Por último, su compromiso eco responsable hace que Pouey incluya en su estrategia las preocupaciones sociales y medioambientales de su actividad y gestión.

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ENTREVISTA

Defensa de vanguardia en la era digital LA INGENIERÍA EN CIBERSEGURIDAD DE GRUPO OESÍA La revolución digital está transformando la manera en la que las empresas gestionan su visibilidad y exposición en el mercado. Una transformación que implica importantes desafíos en términos de ciberseguridad. Javier Ferrari, manager de ventas de soluciones tecnológicas para el sector financiero de Grupo Oesía, detalla cómo desde la compañía líder en tecnología e innovación afrontan estos desafíos para ofrecer las mejores soluciones a sus clientes desde sus múltiples áreas especializadas en la mayor protección para un mundo mejor.

POR G.D.

"A

mayor transformación digital, mayor es el riesgo y no siempre los nuevos servicios que nos facilitan la vida están lo suficientemente testados”, asegura Javier Ferrari. “La necesidad de gestionar servicios online, hace que los ciberataques, como denegación de servicios, suplantaciones de identidad o sustracción de datos, tengan mucho donde elegir”, añade. ¿Qué estrategias se deben considerar desde la empresa para competir en este nuevo entorno?

Desde el punto de vista de seguridad, las empresas prestan sus servicios a través de sus soluciones. Estas son el punto de entrada de sus clientes, con lo que una adecuada gestión e identificación del acceso es fundamental para generar confianza.

Es necesario auditar estas soluciones y el modelo de arquitectura donde se encuentran ubicadas, no solo en su puesta en marcha sino en sus constantes actualizaciones.

En un tejido empresarial cada vez más competitivo, ¿qué soluciones a nivel de tecnología e innovación aporta Grupo Oesía?

Grupo Oesía siempre ha tenido un alto compromiso con la innovación. En los últimos años se ha reforzado con una fuerte apuesta e inversión en el desarrollo de tecnologías de vanguardia y futuro como el cifrado cuántico, fotónica, ciberseguridad, nuevo espacio, simulación e inteligencia artificial.

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En este tiempo, hemos logrado posicionarnos como proveedores de referencia en capacidades muy concretas, desarrolladas en España y que exportamos a 40 países, consiguiendo que nuestros clientes confíen en nosotros. Todo ello gracias a una estrategia basada en la hiperespecialización y la inversión en innovación disruptiva en tecnologías clave.

La IA generativa es clave en la ciberseguridad actual. ¿Cómo está actuando el grupo para defender a las empresas de la sofisticación de los ciberataques?

La IA generativa puede aplicarse en ambas direcciones. Nos podemos encontrar que puede ayudarnos en la detección de posibles ataques y también utilizarse, precisamente, para realizar esos ataques con un mayor nivel de sofisticación.

Ser reactivos ante un ataque es importante, estableciendo un plan de actuación y comunicación, pero el verdadero éxito está en ser capaces de predecirlo. Para eso necesitamos tratar un gran volumen información de manera inteligente. La aplicación de modelos de IA mediante aprendizaje, fruto de la experiencia del análisis de ataques sucedidos, nos ayuda a adelantarnos de forma predictiva a ese posible incidente. ¿Cuáles son los principales factores que se deben considerar para seleccionar el ciberseguro correcto?

Antes de contratar un ciberseguro es necesario valorar cuál es la situación de nuestra ciberseguridad, los equipos profesionales con los que contamos, los planes de contingencias, las copias de seguridad y los protocolos de actuación. Cada empresa tiene un modelo de arquitectura que engloba muchas soluciones y necesidades de protección.

Los ciberseguros nos ayudan a mitigar las consecuencias de un ataque. En caso de un siniestro, no sólo pueden cubrir pérdidas, además pueden ofrecernos un acompañamiento, tanto en asesoramiento preventivo como análisis forense, o poner a nuestra disposición equipos de profesionales y herramientas que ayuden a revertir las consecuencias de un ataque. ¿Cómo ayuda Grupo Oesía a mantener a las empresas al tanto de las políticas y coberturas de este tipo de seguros teniendo en cuenta la rapidez con la que evoluciona este tipo de ciberdelincuencia?

Desde nuestra empresa líder en ciberseguridad, Cipherbit-Grupo Oesía, monitorizamos a través de nuestro SOC el estado de los ciberataques en diferentes sectores, pudiendo adelantarnos y prevenir a nuestros clientes, además detectamos la tendencia y tipología del ataque ,que varía constantemente en la búsqueda de brechas en la seguridad.

La prima del seguro tendrá muy en cuenta las medidas del asegurado para la defensa de su negocio. Contar con una empresa cómo Cipherbit-Grupo Oesía en la protección de sus sistemas hace que el ciberseguro pueda resultar más ventajoso y afinar sus coberturas.

¿Existen diferentes tipos de pólizas según el cliente (pyme, autónomo, etc.)?

En la mayoría de los seguros uno de los datos que utilizan es el volumen de facturación. Como en otros ámbitos ayuda a determinar el alcance de las coberturas.

Para grandes corporaciones, es difícil establecer las coberturas en este tipo de seguros. Por eso, en estos casos, los ciberseguros se suelen centrar en un canal de negocio de estas organizaciones. ¿Cómo hay que protegerse ante el uso fraudulento de los datos?

Nuestros datos personales y los de las empresas cada vez valen más en el mercado. No sólo desde el punto de vista fraudulento sino en la cesión legal de estos a terceras compañías.

Mantener soluciones de EndPoints, mediante el chequeo de actualizaciones de software, versionados o gestión de vulnerabilidades, nos ayuda a no ir dejando un rastro de información allí donde navegamos y nos mantiene protegidos de los excesos de solicitud de información.

Afortunadamente, existen normativas y controles a nivel nacional y europeo que nos protegen y, sobre todo, establecen responsabilidades y sanciones por el mal uso. Otro tema es la localización de los servidores y empresas que hacen un mal uso de la información, que en algunos casos es difícil de perseguir.

El verdadero éxito ante un ciberataque es ser capaces de predecirlo.

Para eso, necesitamos tratar un gran volumen de información de manera inteligente

JAVIER FERRARI

MANAGER DE VENTAS DE SOLUCIONES TECNOLÓGICAS PARA EL SECTOR FINANCIERO DE GRUPO OESÍA

Los datos procedentes de los servicios de pago son los más demandados, tenemos ejemplos masivos de sustracción, algunos muy recientes. En muchos casos se almacena el código CSV para las compras online, algo que no se debería hacer.

No todos los datos son iguales y las normativas (RGPD) hacen distinciones sobre origen racial o étnico, orientación sexual, opiniones políticas, convicciones religiosas o afiliación sindical; su tratamiento y acceso está regulado, conocerlo es fundamental para no ser sancionados.

Debe haber una gestión clara de los datos: cesión de los datos y comunicación a sus dueños de esta posibilidad, ejercer el derecho de acceso y rectificación en los plazos establecidos. ¿Cómo ayuda la figura del CISO as a Service a las organizaciones para mejorar su ciberseguridad? ¿Se trata de una opción para cualquier tipo de empresa?

La Directiva NIS II establece una serie de requisitos para los operadores de servicios esenciales y los proveedores de servicios digitales, incluida la obligación de designar un Responsable de Seguridad de la Información (CISO). El CISO es responsable de garantizar que la organización cumpla con las obligaciones de seguridad establecidas por la Directiva NIS II, incluida la elaboración y propuesta de políticas de seguridad. Además, actúa como punto de contacto y coordinación técnica con la autoridad competente y el CSIRT de referencia que le corresponda en caso de ciberincidentes.

En Cipherbit-Grupo Oesía, ponemos a disposición de nuestros clientes la posibilidad de contar con esta figura a tiempo parcial. Compartir este servicio crítico hoy en día hace que redunde en el abaratamiento del coste del servicio para nuestros clientes.

Háblenos de Cipherbit-Grupo Oesía. ¿Qué papel adopta en la ciberseguridad de la empresa?

Cipherbit-Grupo Oesía es la primera marca española que une cifrado de comunicaciones y ciberseguridad.

Está formada por un equipo de 140 especialistas dedicados específicamente al desarrollo de productos (hardware y software) de comunicaciones seguras (cifra) y al desarrollo de servicios y soluciones de ciberseguridad. Nuestras soluciones responden a las mayores exigencias en seguridad de las Fuerzas Armadas, Administraciones Públicas e infraestructuras críticas, aunque pueden ser aplicables a cualquier sector. Incorporamos, además, proyectos de innovación en tecnología cuántica.

Monitorizamos la seguridad de nuestros clientes desde nuestro SOC con servicios 24x7, realizamos auditorías de seguridad, les preparamos con las certificaciones de seguridad y acompañamos en el cumplimiento de normativas como DORA. En definitiva, nuestros esfuerzos en materia de ciberseguridad en todos los sectores están estrechamente alineados a nuestro propósito que es el de crear un mundo mejor, más eficiente, seguro y sostenible.

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REPORTAJE

La importancia del seguro para la evolución positiva del tejido empresarial POR G.D.

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V

ivimos momentos de incertidumbre, pero una vez más las empresas españolas están mostrando su capacidad de resiliencia. El tejido empresarial es el pilar de una economía próspera y el motor que impulsa el progreso. Y para apoyar y acompañar este desarrollo empresarial, está el seguro.

Hay que tener en cuenta que el riesgo es algo inherente a cualquier actividad y está en constante evolución. En MAPFRE estudiamos los riesgos y vamos adaptando nuestro catálogo para facilitar la continuidad de cada negocio, con la mayor protección y seguridad posibles. El seguro es esencial para garantizar la sostenibilidad y el crecimiento de las empresas.

Entidades como MAPFRE ofrecen soluciones y servicios para cada empresa hoy en día, sea cual sea su tamaño, actividad y casuística.

“Sabemos que no tiene las mismas necesidades una pyme que una gran empresa multinacional, y contamos con profesionales y proveedores para dar una respuesta adecuada en cada circunstancia, por eso nuestro modelo de negocio está basado en la especialización”, afirma Rafael Suárez, director de desarrollo de negocio no vida de MAPFRE España.

Uno de los elementos clave en esta especialización es el asesoramiento a la hora de identificar los riesgos y prevenir los mismos.

Para ello, en MAPFRE contamos con SIRMAP360 una herramienta para ayudar en la identificación y gerencia de riesgo de nuestros clientes, que contempla todos los riesgos de cada negocio y sus consecuencias de forma integral.

El uso de esta herramienta gratuita permite a las organizaciones generar su propio mapa de riesgos, y conocer la mejor forma de protegerse ante los mismos. Los profesionales de la compañía aportarán recursos y conocimientos en la gestión de estos riesgos, a aquellas empresas que no disponen de ellos, principalmente pymes, y que trabajan en un entorno cada vez más competitivo y en constante transformación.

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Protección del patrimonio humano

Uno de los ámbitos que la compañía necesita proteger y cuidar es su talento, cada vez más escaso. La retribución flexible es una de las mejores opciones hoy en día para las empresas, y a la vez genera satisfacción entre sus plantillas. Se trata de un sistema de retribución con el que el empleado puede elegir cuánto cobra en dinero y cuánto de otras formas, como por ejemplo ticket restaurante o cheque guardería.

Además, dentro de las opciones de retribución flexible se encuentran los seguros de salud y los de ahorro. En MAPFRE ofrecemos asesoramiento en este ámbito y soluciones para ambos casos con las que se benefician tanto empleados como empleadores. Los trabajadores valoran de forma muy positiva estas soluciones, que también ofrecen ventajas para la empresa empleadora, como la retención del talento o la reducción del absentismo laboral.

Como gran referente en el ámbito de la salud, MAPFRE pone a disposición de sus clientes empresa soluciones que incluyen amplias coberturas sanitarias y servicios de valor añadido para que las compañías ofrezcan a sus empleados como retribución flexible.

Nuestra amplia oferta recoge, por un lado, dos tipos de seguro de asistencia sanitaria completa, uno con copago y otro sin copago; un seguro de asistencia extrahospitalaria con copago y un seguro de asistencia sanitaria básica. Y por el otro, los seguros de reembolso, un ámbito en el que somos líderes del sector para este segmento. Tanto empresa como empleados recibirán propuestas a su medida según sus necesidades, contando con la garantía, experiencia y solvencia de MAPFRE, algo muy importante cuando hablamos de salud.

Durante estos últimos años hemos podido comprobar que el seguro de salud es una vía excelente para acceder a una asistencia sanitaria privada de primera calidad. Y MAPFRE lo ofrece a las empresas en unas condiciones exclusivas de contratación y con unas ventajas fiscales muy interesantes Por otro lado, los seguros de ahorro se convierten en una excelente alternativa al

plan de pensiones, ya que no suponen ningún coste para la empresa si se realiza como retribución flexible. En MAPFRE disponemos de una solución para este caso en el que las empresas ponen en marcha una “hucha” colectiva para invitar a sus empleados (siempre de forma voluntaria) a que realicen aportaciones de su salario bruto para un futuro en el que no trabajen.

Estas huchas se construyen a través de seguros colectivos de ahorro para la jubilación, con aquellos los empleados que la empresa decida. Esta alternativa permite al trabajador beneficiarse de varias formas, por un lado, reduce el impacto fiscal de su salario cada año, y por otro consigue su objetivo principal, el de ahorrar y rentabilizar su ahorro de forma eficiente.

Para concluir se puede destacar que si se logra el bienestar de la plantilla en muchos ámbitos se podrá traducir en un mejor clima

laboral, e incluso en un aumento de la productividad. Además, tanto empresas como empleados pueden contar con un asesoramiento profesional y cercano que les ayude a dar con las mejores respuestas a las necesidades El seguro es esencial de todos.

En definitiva, afirma Rapara garantizar fael Suarez, director de desala sostenibilidad rrollo de negocio no vida de MAPFRE España, “son muy el crecimiento chos los retos a los que nos de las empresas enfrentamos en un entorno tan cambiante. Debemos ser capaces de convertir esos retos en oportunidades y generar soluciones que aporten valor a nuestros clientes. Y es ese papel esencial que desarrolla la industria aseguradora lo que nos motiva y mantiene alerta para estar siempre a la vanguardia en todo lo relacionado con el riesgo”.

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GESTIÓN & LIDERAZGO

ENTREVISTA

“El desarrollo tecnológico nos permite conocer mejor a los clientes” DIRIGENTES entrevista a Francisco Martínez Aguilar, director general de ASISA Vida.

POR G.D.

¿

Considera que el mercado a los que nos enfrentamos y de la necesidad de de los seguros de vida tie- contar con sistemas de protección para sus famine potencial en España? lias. Por lo tanto, el ramo tiene margen para crecer El mercado del seguro de vida en España presenta siempre que sea capaz de leer las necesidades de un gran potencial para crecer a corto y medio plazo. protección que demanda nuestra sociedad en un Nuestra sociedad cada vez es más consciente de la contexto de enorme incertidumbre sobre el futuimportancia de contar con una adecuada protección ro. Las compañías debemos ser capaces de desafrente a los riesgos, especialmente los inesperados, rrollar productos que generen tranquilidad a los y busca cobertura para sus familias en caso de que asegurados y a sus familias y que se adapten a las se produzca un fallecimiento, un accidente o una in- demandas particulares de cada cliente.

En cuanto a las demandas de los clientes, no capacidad. La protección financiera es, por lo tanto, han cambiado sustancialmente por la pandemia. un factor que favorece el desarrollo del seguro de Lo que buscan son seguros sencillos, fáciles de vida: cada vez más personas entienden que estos productos ofrecen tranquilidad y, la vez, pueden des- contratar y, en el caso de vida riesgo, productos que les ofrezcan algún servicio de valor añadido al empeñar un papel fundamental en la planificación margen de la garantía principal en caso de fallecifinanciera y el cuidado de generaciones futuras.

Por otro lado, las aseguradoras nos estamos miento o incapacidad. adaptando y hemos ampliado y mejorado notablemente nuestra oferta, con el desarrollo de pro- ¿Está ASISA preparada para hacer frente a la tranductos flexibles y que se ajustan a las necesidades sición demográfica que experimenta el país? particulares de cada cliente, y hemos simplifica- El Grupo ASISA está preparado para hacer frente do su contratación. Igualmente, hemos añadido a las consecuencias de la transición demográfica y servicios y coberturas adicionales que ofrecen un decidido a jugar un papel cada vez más relevante en valor añadido a los asegurados y mejoran la per- la construcción de un nuevo modelo de protección y cepción del seguro de vida. bienestar de las personas. Para ello, la aportación de Un tercer factor que afecta al potencial del se- ASISA Vida será fundamental en el desarrollo de una guro de vida es la situación económica. La incerti- oferta aseguradora multirramo (salud y dental, vida, dumbre que generan, por un lado, la inestabilidad accidentes, decesos, asistencia en viajes) para atengeopolítica con la guerra tras der las necesidades de nuestros la invasión rusa de Ucrania o clientes de manera integral y el recrudecimiento del concon el objetivo de cuidar a las flicto en Oriente Próximo; y, personas y a sus familias en En este proceso de por otro, el incremento sostetodos los ámbitos de su vida transformación digital nido de la inflación, lastran la cotidiana desde que nacen en capacidad de crecimiento del uno de los hospitales del Grupo es más importante que sector. Mantener la creación ASISA hasta el final de su vida. nunca no perder de de empleo es un elemento cenEn este sentido, el efecto tral para que el seguro de vida más visible de la transición vista que el cliente sigue demográfica es el incremento pueda crecer a buen ritmo. de la esperanza de vida y el ensiendo el centro del ¿Cómo ha influido la pandevejecimiento de la población, ecosistema asegurador mia en la importancia de conque tiene un impacto directo tar con un seguro de vida? en el seguro. En el caso de y que los clientes no La pandemia ha incrementaASISA Vida, estamos adaptansolo son datos sino que do la sensación de vulnerado nuestra oferta a esta nueva bilidad en una gran parte de realidad: con una población siguen siendo personas la sociedad y ha hecho que que vive con mejor salud dumuchas personas sean ahora rante más tiempo y con una más conscientes de los riesgos menor tasa de mortalidad,

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FRANCISCO MARTÍNEZ AGUILAR DIRECTOR GENERAL DE ASISA VIDA

En este proceso de transformación digital es más importante que nunca no perder de vista que el cliente sigue siendo el centro del ecosistema asegurador y que los clientes no solo son datos sino que siguen siendo personas

podemos mejorar las condiciones de contratación a los colectivos de clientes más jóvenes y favorecer su incorporación al mercado del seguro de vida. A medio plazo, seguiremos ampliando nuestra oferta para atender nuevas necesidades de protección a largo plazo que atiendan a grupos de población específicos y mejoren nuestra rentabilidad y la sostenibilidad de nuestro modelo. ¿Cómo está influyendo la tecnología y la transformación digital en la asistencia al cliente?

Desde que iniciamos nuestra actividad, la digitalización ha sido una de nuestras prioridades para acercarnos a los clientes, simplificar los procesos de compra y acceso a los servicios contratados y agilizar los trámites. Para ello hemos desarrollado herra-

mientas que permiten la contratación de nuestros seguros de forma 100% online: el cliente puede cotizar y contratar su póliza en el momento que quiera y desde cualquier dispositivo, realizando la emisión de la misma y su firma digital en tiempo real. Además, los mediadores tienen acceso a esta herramienta.

En definitiva, el desarrollo tecnológico nos permite conocer mejor a los clientes, además de personalizar nuestros productos y dotarnos de la capacidad de ofrecer nuevas coberturas y servicios que hace sólo unos años parecían ciencia ficción. Sin embargo, en este proceso de transformación digital es más importante que nunca no perder de vista que el cliente sigue siendo el centro del ecosistema asegurador y que los clientes no solo son datos sino que siguen siendo personas. Por eso, el objetivo esencial de ASISA Vida seguirá siendo el cuidado del cliente, digital o no, garantizando en nuestros contratos su seguridad jurídica, la del mediador y la de la compañía y, desde ese entorno cada vez más seguro, aplicar las últimas tecnologías para facilitar la calidad del servicio al asegurado. ¿Qué retos/objetivos se marca ASISA Vida en el medio plazo?

Acelerar el crecimiento es nuestro primer objetivo.

Hasta septiembre, ASISA Vida siguió incrementando sus primas por encima del 17% respecto al mismo periodo del año anterior, frente a un decrecimiento medio del seguro de vida riesgo del 1,75% y ya superamos los 100.000 asegurados. Tenemos mucho margen para seguir creciendo, captar nuevos clientes y seguir desarrollando un modelo de compañía cercana, flexible en su oferta, innovadora, sostenible, segura y centrada en atender las necesidades reales de cada asegurado. Para ello, tenemos que hacer un esfuerzo en varios aspectos. Por un lado, vamos a seguir reforzando nuestra capacidad comercial fortaleciendo nuestra red de distribución, incorporando a nuevos mediadores e impulsando nuevos acuerdos de distribución. A la vez, queremos seguir aumentando la venta online. Por otro lado, estamos trabajando en el diseño de productos más innovadores y alineados con las demandas reales de los clientes; en este sentido, hemos modificado las condiciones de suscripción de ASISA Vida Tranquilidad, nuestro seguro de referencia, y en los próximos meses lanzaremos nuevos productos pensados para situaciones concretas y que añadirán un valor añadido a nuestros asegurados.

Junto al crecimiento, queremos seguir mejorando nuestra rentabilidad. Un tercer reto en el que trabajamos desde hace años es seguir consolidando la marca ASISA Vida como una referencia en el seguro de vida riesgo. Por último, a corto y medio plazo, queremos consolidar nuestra presencia en Portugal, donde ya tenemos más de 35.000 asegurados de vida.

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GESTIÓN & LIDERAZGO

REPORTAJE

La importancia de la ciberseguridad en la era digital Banco Santander impulsa diferentes iniciativas para concienciar sobre la práctica de comportamientos adecuados en el uso de herramientas digitales.

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l advenimiento de la era digital se ha acelerado en los últimos años, siendo la pandemia y los confinamientos catalizadores para esta transición. La digitalización de las empresas (y de la vida en general) agiliza y facilita operaciones, trámites y comunicaciones pero, a su vez, trae consigo una serie de nuevas amenazas. Hoy ya, cada minuto se cometen 1.700 ciberataques en el mundo y se calcula que para 2025 uno de cada cuatro delitos en España sean informáticos.

En este contexto, Banco Santander ha adquirido un fuerte compromiso con la ciberseguridad y la protección Cada minuto se de sus clientes y de la sociedad en cometen 1.700 su conjunto. Un trabajo que se vertebra en torno a dos ejes: el refuerzo ciberataques continuo de sus mecanismos interen el mundo nos de seguridad, con infraestructuras robustas que ayuden a ofrecer y se calcula a sus clientes procesos sencillos y que para 2025 cómodos; y ayudar a los mismos a prosperar en un entorno digital en uno de cada continua evolución a través de incuatro delitos novaciones técnicas, difundiendo el mensaje de la importancia de la en España sean seguridad en los entornos digitales informáticos en toda la sociedad.

LA CIBERSEGURIDAD GANA IMPORTANCIA POR EL AUMENTO DE LAS AMENAZAS Según el informe El estado de la ciberseguridad en España, elaborado por la consultora Deloitte, un 62% de las empresas españolas incrementó su presupuesto en ciberseguridad en 2022.

Asimismo, casi un 90% de los consejos de administración consultados en dicho estudio confirmó que dispone de una estrategia de ciberseguridad y que esta es revisada de manera periódica. Entre las amenazas más habituales a las que se enfrentan las organizaciones empresariales destacan el phishing,

ransonware, representando cada una el 15% del total, y el malware (11%).

En esta línea, el Foro Económico Mundial asegura que la ciberseguridad se ha convertido en una de las 10 principales preocupaciones globales para empresas y organizaciones.

Mientras, según APWG (Anti-Phishing Working Group), se registraron más de 4,7 millones de ataques de phishing en 2022, provocando que desde 2019, el número de estafas de este tipo hayan aumentado más de un 150% al año*.

La entidad es consciente de que no basta solo con el desarrollo de herramientas que protejan a los usuarios de este tipo de amenazas provenientes del entorno digital, sino que es igual de importante saber poner en práctica comportamientos adecuados que les ayuden a hacer un uso correcto de las mismas. Por ello, Santander impulsa todo tipo de iniciativas enfocadas a informar, educar y formar en materia de seguridad online. → Titania_La más reciente de estas iniciativas es un thriller sonoro que representa el primer podcast de ficción realizado por Banco Santander, de la mano de Podium Podcast.

Formado por ocho episodios, de 20 minutos de duración, su objetivo es enseñar ciberseguridad, porque busca concienciar al público sobre los peligros que existen en el mundo digital y transmitir sencillos y útiles consejos para evitar ser víctimas de ataques y fraudes online. A través de la trama en la que los protagonistas se ven inmersos, los oyentes pueden entender de manera didáctica cómo identificar técnicas de ingeniería social, como la suplantación de identidad o el phising; las ventajas de ser discretos en entornos online y de no proporcionar información personal o confidencial; la importancia de crear contraseñas robustas y seguras; o la necesidad de mantener siempre los dispositivos actualizados para protegernos de posibles vulnerabilidades, entre otros muchos consejos sobre seguridad online para mitigar los riesgos de Internet. → “Una vida online y corriente”_Junto a Rafa Nadal, Banco Santander quiere transmitir que, si algo tenemos en común, incluso con un campeón mundial, es nuestra vida online y el estar expuestos a riesgos ciber que debemos sortear diariamente en las redes e Internet. → Cyber Heroes_Se trata de un curso que integra situaciones cotidianas a las que cualquier persona podría enfrentarse en el ámbito digital, proporcionando a los usuarios consejos prácticos de ciberseguridad para ayudarles a resguardarse ante fraudes, como el phishing o smishing (mensajes engañosos destinados a inducir a las personas a caer en estafas a través de correos electrónicos o SMS, respectivamente). → Cyber Guardian_Una plataforma diseñada para que las pymes puedan defenderse de las amenazas del mundo digital y fortalecer la protección de su negocio, con la misma capacidad que tienen ya las grandes corporaciones.

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GESTIÓN & LIDERAZGO

ENTREVISTA

Tecnología e innovación, desde la huerta hasta el envase Antonio Molina, CEO de Cool Vega Company, destaca la influencia de la tecnología en los procesos de producción de la compañía, resultando un pilar clave para una compañía que busca la excelencia de la calidad, sin olvidarse de su responsabilidad medioambiental.

POR G.D.

S

in tecnología e innovación, Cool Vega no podría ejercer de líder en el sector de las bebidas vegetales. Así lo confirma Antonio Molina, declarando que “se utiliza para automatizar procesos, controlar la calidad, monitorear en tiempo real, optimizar formulaciones, gestionar el envasado y la conservación, y administrar el inventario. Es esencial para mejorar la eficiencia, la calidad y la seguridad alimentaria en la producción de estos alimentos frescos”.

Sin embargo, innovar en la elaboración de algo tan natural como el gazpacho el salmorejo, resulta paradójico a la vez que necesario en una industria tan competitiva como la alimentaria. ¿Cómo lo consigue Cool Vega?

Cool Vega es, tecnológicamente, la más dotada de las empresas de su sector y de su tamaño. Los tres pilares en los que se apoya su labor son, en primer lugar, una magnífica materia prima, procedentes de huertos locales. En segundo lugar, en la avanzadísima tecnología que tenemos en planta, donde producimos y envasamos en aséptico los gazpachos y salmorejos con una maquinaria muy exclusiva y al alcance de muy pocas empresas y, por último, los exhaustivos controles de calidad que llevamos a cabo a todos los niveles, que garantizan la máxima seguridad alimentaria. Gran parte de nuestro éxito radica en la innovación y tecnología.

A través de su principal ingrediente, el tomate, elaboran distintos productos, bebidas vegetales principalmente, que cautivan. ¿Cuál es el proceso para cultivar y seleccionar los tomates indicados para cada elaboración? ¿Cómo emplean la tecnología y la innovación en las diferentes etapas de producción?

Cuidamos mucho la materia prima y no sólo en cuanto a calidad, sino también dependiendo de para que receta o producto va destinado. Según las necesidades del cliente y las peculiaridades de su receta, seleccio90

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namos un tipo de tomate u otro según sus propiedades organolépticas.

Solemos trabajar con distintas variedades de tomates, siendo los más populares el típico tomate pera y el tomate canario. Asimismo, se produce la recogida del tomate en su punto óptimo de maduración y siempre a mano, uno a uno para garantizar la calidad del tomate.

Cada variedad necesita unas condiciones y ya en los huertos se comienza un control integral del proceso de producción, desde que se planta la semilla (parámetros como la cantidad de agua, temperatura, etc.) hasta que el producto final es envasado y enviado a los lineales. Ese grado tan exhaustivo de control nos lo proporciona la tecnología, además del profundo conocimiento que tenemos de la materia prima, de su cuidado, selección y posterior elaboración del producto. Así, la suma del conocimiento del campo y la tecnología en el proceso de producción hace que Cool Vega Company logre controlar de manera absoluta todos los elementos que intervienen en la elaboración de los gazpachos. ¿Cómo ha contribuido su estrategia I+D en la producción de Cool Vega?

Calidad e I+D está formado por un equipo altamente experimentado que está en constante búsqueda de la excelencia, tanto en la mejora continua como en el diseño y desarrollo de nuevos productos para nuestros clientes, contando con unos medios tecnológicos muy avanzados. Evidentemente, este departamento está permanentemente estudiando el mercado y proponiendo alternativas que sean viables, saludables y naturales.

La estrategia de Cool Vega Company es la de convertir a nuestro equipo de I+D en un departamento al servicio de nuestros clientes, siendo el motor de la innovación en la categoría en la que somos especialistas.

La sostenibilidad se ha convertido en un pilar fundamental en cualquier organización y su plan de negocio. ¿Cómo lo aborda Cool Vega?

Elaboramos y vendemos tomate rallado, gazpachos y salmorejos saludables, naturales, sin aditivos de ningún tipo, con vegetales procedentes de huertos de proximidad. Por ese motivo, la sostenibilidad se encuentra presente de manera transversal en todo el proceso productivo, ya que para nosotros es crucial ser respetuosos con el medio ambiente para seguir produciendo lo mejor y de mayor calidad. ¿Qué sentido tiene hacer un producto sano y nutritivo si perjudica al medio ambiente? Es la pregunta que desde Cool Vega Company nos hacemos a diario para seguir nuestra apuesta por la sostenibilidad y el cuidado de nuestra región.

Disponemos de placas solares en nuestras instalaciones que consiguen un ahorro de 550 toneladas al año de CO2 evitado, lo que equivaldría a 755 árboles.

Además, depuramos el 100% de las aguas que utilizamos tanto en los procesos productivos como en las limpiezas de manera que lo vertemos al alcantarillado absolutamente limpia; apenas generamos huella de carbono y además generamos empleo local al usar solamente materia prima y materias auxiliares de proximidad y, por último, hacemos un uso muy responsable de la gestión de todo tipo de residuos, como es natural.

ANTONIO MOLINA

CEO DE COOL VEGA COMPANY

Garantizar el sabor y la calidad del producto final en la fabricación de gazpacho y salmorejo fresco a través de la innovación y la tecnología es esencial para Cool Vega

¿Cómo se garantiza el sabor y la calidad del producto final a través de la innovación y la tecnología?

Para Cool Vega, garantizar el sabor y la calidad del producto final en la fabricación de gazpacho y salmorejo fresco a través de la innovación y la tecnología es esencial.

En primer lugar, control de procesos totalmente automatizados. Disponemos de sistemas de automatización de la producción para asegurar que se sigan los procedimientos precisos, minimizando el riesgo de errores humanos y manteniendo así la consistencia en el sabor y la calidad.

En segundo lugar, en Cool Vega utilizamos sensores y sistemas de monitorización en tiempo real para supervisar constantemente las variables críticas del proceso, como la temperatura, el tiempo de tratamiento y la composición del producto. Esto permite hacer ajustes instantáneos si existiese alguna anomalía.

Además, empleamos tecnología de mezcla avanzada para asegurar que los ingredientes de se mezclen de manera uniforme, lo que es crucial para la consistencia, el sabor y la textura del producto. ¿Cuáles son los principales desafíos tecnológicos a los que se ha enfrentado Cool Vega?

Por un lado, la implantación de estos sistemas de automatización y control de procesos, cruciales para Cool Vega. Por otro, la tecnología de envasado y, por último, y de manera permanente, los desarrollos de nuevas recetas y productos, que además es un desafío permanente y apasionante porque trabajamos para conseguir lo que el cliente requiere.

Nuestra tecnología (y equipo humano) nos ha llevado a alcanzar en 2022 y 2023 el premio Gold de los Mediterranean Taste Awards para dos de nuestros productos (el Gazpacho Tradicional de Sabores de la Esteban y el Tomate Natural Rallado Vibs), y por supuesto, el premio Proyecto Empresarial de Grupo Dirigentes que nos habéis entregado este año, y por el que estamos inmensamente agradecidos.

En el futuro más cercano, ¿qué avances tecnológicos prevén para conseguir siendo líderes en el sector?

Nos gustaría implantar un sistema para analizar datos avanzados y, así, identificar tendencias, optimizar procesos de producción y entender las preferencias cambiantes de los consumidores. También queremos adoptar tecnologías y materiales de envasado más sostenibles y ecológicos para satisfacer las crecientes demandas de los consumidores por la responsabilidad ambiental.

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GESTIÓN & LIDERAZGO

ENTREVISTA

FERNANDO PACHECO

DIRECTOR GENERAL MSC CRUCEROS ESPAÑA

“La tecnología nos ayuda a personalizar la oferta para satisfacer las demandas de nuestros clientes” Fernando Pacheco es el director general MSC Cruceros España. Con una dilatada trayectoria tanto dentro, como fuera de la compañía, ha logrado consolidar el liderazgo de MSC Cruceros en el sector.

Su apuesta por la innovación ha llevado a la organización a prestar un mejor servicio al cliente al tiempo que reduce el impacto que los cruceros generan en los mares.

Fernando pacheco cuenta cómo aplican la tecnología, cómo ha cambiado el mercado y las perspectivas para los próximos meses.

POR G.D.

¿

La tecnología de vanguardia se ha convertido en un atractivo para los clientes?

Desde hace años estamos siendo testigos de cómo la innovación se ha convertido en una de las claves en la mejora de todos los sectores. Nuestro sector no es una excepción y continuará desempeñando un papel fundamental en el crecimiento de la industria de los cruceros. La tecnología nos ayuda a personalizar la oferta para satisfacer las demandas de nuestros clientes: experiencias únicas, exclusivas y diferenciadas, diseñadas específicamente para ellos, con opciones que se ajustan a la perfección en su estilo.

Por eso, combinamos la elegancia con la innovación más puntera y las ofertas en confort y gastronomía con experiencias a bordo y entrete92

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nimiento. Un ejemplo de ello es MSC for Me, nuestra aplicación disponible para móviles que también se encuentra en los barcos, y que permite a cada pasajero disfrutar y personalizar su viaje de la forma que prefiera.

En este sentido, los últimos barcos inaugurados, MSC Euribia y MSC World Europa, son ejemplos de nuestro esfuerzo por satisfacer las necesidades de los pasajeros y hacer que disfruten al máximo del tiempo a bordo gracias a la mejor tecnología.

La compañía no deja de apostar por la innovación y la tecnología, ¿cómo influye esto en la cuenta de resultados?

Consideramos la inversión en innovación y tecnología como una inversión a largo plazo que aporta valor a la compañía, una filosofía fundamental en

nuestra estrategia empresarial. Al apostar por ambos conceptos, estamos invirtiendo también en la mejora continua de la experiencia del pasajero, la sostenibilidad, la eficiencia operativa y la competitividad a largo plazo. ¿Cómo puede la tecnología dar respuesta a los problemas que genera la situación socioeconómica de incertidumbre que vivimos actualmente?

La tecnología desempeña un papel fundamental en la resolución de muchos de los desafíos a los que nos enfrentamos. En el ámbito de las compañías de cruceros, nos estamos concentrando en la incorporación de tecnologías avanzadas destinadas a mejorar la experiencia de nuestros pasajeros y a reducir significativamente nuestro impacto ambiental.

En términos de sostenibilidad, nos apoyamos en la tecnología para abarcar desde soluciones de energía renovable hasta sistemas de gestión de residuos más eficaces. En este sentido, nuestros barcos MSC World Europa y MSC Euribia se impulsan con GNL, considerado el combustible más limpio y eficiente disponible a nivel comercial.

Además, aproximadamente el 70% de nuestra flota está equipada con la tecnología más reciente para el tratamiento de aguas residuales (AWTS), cumpliendo con la Resolución MEPC 227(64) de la OMI y manteniéndose en total conformidad con los estándares regulatorios más exigentes a nivel mundial, como el conocido "Estándar Báltico". ¿Cuáles son los principales retos a los que se ha tenido que enfrentar a la hora de implementar soluciones innovadoras que antes no tenían?

La sostenibilidad involucra a numerosos actores, lo que a veces ralentiza los procesos y hace necesario buscar una convergencia en intereses. Aunque pueda parecer un proceso más lento y laborioso, la colaboración entre todas las partes interesadas genera mejores resultados y más enriquecedores para todos.

Consideramos la inversión en innovación y tecnología como una inversión a largo plazo que aporta valor a la compañía

La gente ya no viaja solo en verano, ¿qué acogida tienen los cruceros fuera de temporada alta?

En un esfuerzo por reducir la dependencia de las temporadas altas y promover un flujo continuado de viajes a lo largo del año, las compañías de cruceros estamos implementando diversas estrategias. En MSC Cruceros, nos hemos centrado desde hace años en diversificar nuestras ofertas y destinos, para ofrecer itinerarios atractivos durante todas las estaciones del año. Así, nuestros viajes por el Mediterráneo y el Norte de Europa, como ejemplos, están siempre disponibles.

En MSC Cruceros, nos comprometemos a satisfacer las diversas

preferencias de los viajeros y a brindar emocionantes experiencias a bordo durante todo el año, adaptándonos a las necesidades de nuestros pasajeros.

El turismo está en un muy buen momento, ¿qué lugar ocupan los cruceros en este contexto?

En efecto, el turismo está pasando por un muy buen momento. El mercado español siempre ha estado muy interesado por los cruceros, y, durante este verano, hemos detectado que la alta ocupación hotelera y la masificación de otros destinos turísticos han tenido un impacto en la elección de los viajeros a la hora de elegir sus vacaciones, decantándose aún más por disfrutarlas a bordo de un crucero.

Esta creciente demanda de viajes, junto con la búsqueda de experiencias seguras y la comodidad de tener un mismo alojamiento mientras se visitan diferentes ciudades, ha impulsado la preferencia por el turismo de crucero. Nuestra dedicación a la flexibilidad y la amplia variedad de destinos ha conectado muy bien con aquellos pasajeros que buscan alternativas a los itinerarios terrestres más tradicionales.

Para terminar, ¿qué perspectivas tiene MSC Cruceros para el próximo año?

Este año, hemos seguido fortaleciendo nuestra estrategia de diversificación de puertos con el objetivo de acercar nuestros barcos a los españoles. Es un motivo de orgullo para nosotros estrechar aún más nuestros lazos con los puertos de España y explorar nuevos destinos. Actualmente, contamos con siete puertos en España (Barcelona, Palma de Mallorca, Valencia, Alicante, Tarragona, Santa Cruz de Tenerife y Málaga).

En particular, destacamos el Puerto de Tarragona, que se ha convertido en uno de nuestros puntos de embarque clave para los pasajeros que viajan a bordo de MSC Fantasia. Además, el próximo año veremos un aumento significativo en el número de escalas en esta ciudad, llegando a un total de 28, lo que permitirá que miles de turistas descubran los tesoros de Tarragona, incluyendo su clima, naturaleza, cultura y opciones de entretenimiento.

Asimismo, en el caso de tener que volar hasta el puerto de embarque, estamos ofreciendo la posibilidad de 80.000 asientos de avión de ida y vuelta como parte de nuestro programa "Fly&Cruise", en colaboración con destacadas aerolíneas. Para aquellos que decidan viajar este invierno a los Emiratos Árabes, tendrán a su disposición vuelos directos desde Madrid y Barcelona, mientras que, para los itinerarios de Norte de Europa a bordo de MSC Euribia, podrán disfrutar de vuelos directos desde Madrid, Barcelona, Málaga, Bilbao y Valencia. En el caso del próximo verano, también contaremos con una amplia oferta de vuelos directos desde España para los pasajeros que embarquen en el Mediterráneo Oriental y Norte de Europa.

Así los viajeros pueden contar con el traslado del puerto al aeropuerto, sin preocuparse y disfrutar de unas vacaciones al completo.

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GESTIÓN & LIDERAZGO

TRIBUNA

Jesús Alcoba

Director Creativo.

La Salle Campus Madrid

Tiempo de brumas

E

n la bruma nos ha dejado el tiempo. En la misma bruma. Con tanto descubrimiento, explosión y eclosión ya no sabemos si vamos o venimos. Un día estamos en el metaverso y al día siguiente escapamos de allí como colibríes espantados, y nos refugiamos en el espejismo de la inteligencia artificial. Pero luego ocurrirá un nosequé y saldremos de nuevo, esta vez como hurones sin madriguera, buscando nuevas presas que olfatear.

Mientras tanto, aquella injusta guerra provocada por un descerebrado prosigue su devenir y otro conflicto armado estalla en nuestras narices. Por su parte la inflación y los tipos de interés campan por sus respetos, incontrolados y ansiosos, y la política no nos arroja más que descaros, desplantes y desarreglos.

En la misma bruma nos ha dejado el tiempo. Nos tocan compases de vidas borrosas, de no saber a dónde ir, ni si deberíamos volver. Los teóricos del punto A lo mejor gordo y los gurús de la autoayuda hay que regresar. permanecen silentes, porque lo del ser positivos, lo de la taza de A experimentar, desayuno que sonríe y lo de las personas vitaminadas cada vez a probar, a caer nos convence menos. en el error Porque a pesar de todo lo que nos han anunciado a bombo y platillo, los nosecuántos peldaños para llegar a nosedónde, la meditación y el yoga, el ayuno porque sí, el neoveganismo y cuantas tendencias haya hoy bajo la bóveda celeste, a pesar de todo eso, parece que la gente sigue sin entender por qué su ser querido la abandona, por qué el jefe no le tiene más en cuenta, por qué no puede querer a su hijo recién nacido ni por qué sigue sintiendo esa sensación de inminente catástrofe justo detrás de la nuca.

Tiempos de brumas. Como si estuviéramos bajo el agua de una costa sucia, esas en las que el batir de las olas remueve el fondo y la arena permanece en suspensión. En esas aguas donde ni siquiera se puede ver la propia mano al estirar el brazo.

Tiempos de brumas. Sin recetas y sin apoyos.

Y sin creencias. Porque como hace tiempo la modernidad nos llevó a confundir las churras con 94

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las otras, nos hicimos un lío morrocotudo con lo espiritual, y ahora todo lo que suena a desnudarnos de alma para abajo nos da la misma vergüenza que a las adolescentes cuando alguien les mira sus granos.

Cuesta encontrar referentes en este tiempo de brumas y despistes, de confusiones y miedos indeterminados. Cuesta encontrar caminos o brújulas, o estrellas en el firmamento, o cualquier otro indicio que nos diga que sí, que por aquí, que este es el camino.

Quizá los saberes propios no sean como los calcetines, que vienen en paquetes de talla única. Quizá la identidad no se pueda comprar en los grandes almacenes, aunque sean online y, quizá, ni siquiera conduciendo un coche autónomo uno pueda dejar de buscar su propio destino.

A lo mejor hay que regresar. A experimentar, a probar, a caer en el error. Y a perdonar el error.

Sobre todo, nuestro error. A abandonar la corrección, política o de corrala, los caminitos prefabricados y las tardes en el centro comercial, inventándonos necesidades. A lo mejor hay que apagar la serie y cenar mirándonos a los ojos.

Quizá, en este tiempo de brumas, dado que no podemos ver a lo lejos, tengamos que intentar mirar más de cerca. A nuestra mano, a nuestro pecho, donde aún late nuestro corazón. Y preguntarle con qué nos quedamos, con qué de todo. Acaso resultará que, con ese mismo corazón en la mano, con nada de nada de lo que vemos. Y habremos de optar entonces por hacer las paces con nosotros mismos, apagar la máquina de buscar quimeras y ahorrar en cachivaches e ideologías tontunas.

Tal vez el nuevo paganismo sea el de anegar la profundidad que nos habita, el de cegar el amor que el mundo tanto ansía y el de ahogar nuestra capacidad de discernimiento. Acaso haya que volver a reconocernos el alma, a amar y a reconstruir el juicio de la razón, que tan lejos enviamos el día en que decidimos cambiar el ser por el tener y el saber por el aparentar. Ojalá que, en este tiempo de oscuridades y neblinas, encontremos la luz, cada cual la suya propia. Porque la luz se reengendra rebotando entre las gotitas de bruma y caldea su derredor. Y así, como luciérnagas, cada uno desde su mota de albor, comencemos quizá a vivir con menos ansiedad, nos confortemos en el otro y conquistemos al fin la paz.

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Nº 408 | Noviembre 2023

Soluciones prácticas

para PYMES

pág. 98 REPORTAJE

AHORRAR PARA INVERTIR O INVERTIR PARA AHORRAR Cuando el orden de los factores sí altera el producto

ENTREVISTA

REPORTAJE

Amenaza o apoyo: el papel de la IA en ciberseguridad

Guillermo Sánchez

SAF, una oportunidad para impulsar la España vaciada

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REPORTAJE

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NOV.2023

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NUESTROS NEGOCIOS

REPORTAJE

Ahorrar para invertir o invertir para ahorrar CUANDO EL ORDEN DE LOS FACTORES SÍ ALTERA EL PRODUCTO POR Paz Pineda / REDACCIÓN

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a primera definición de la herramienta de inteligencia artificial (IA) más popular de los últimos años, Chat GPT, define el “invertir para ahorrar” como “estrategia financiera que implica destinar una parte de tus ingresos o ahorros a inversiones con el objetivo de hacer crecer tu dinero a lo largo del tiempo para alcanzar metas financieras a largo plazo como la jubilación, la compra de una vivienda, la educación de tus hijos o la construcción de un fondo de emergencia”.

Sin embargo, y atendiendo a las explicaciones de la Real Academia Española ahorrar e invertir conllevan dos acciones diferentes que, si bien ambas implican aplazar el consumo final, su intención es distinta. Mientras la primera implica “guardar dinero como previsión para futuras necesidades”, invertir conlleva “emplear, gastar o colocar un caudal”.

A pesar de que la aplicación de ambos métodos tiene como fin la disposición de cierto capital, a través del ahorro se reserva cierta cantidad de dinero para usarlo en un momento determinado, como una emergencia o una compra premeditada, mientras que, invertir, en cambio, implica generar cierto rendimiento a través de la cantidad inicial, produciendo una rentabilidad extra. Es por ello que expertos bancarios inciden en diferenciar bien estos conceptos para plantear la siguiente pregunta: ¿cuál es el objetivo que se pretende alcanzar?

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¿POR QUÉ INVERTIR O AHORRAR?

Son múltiples los estudios que hacen referencia a ello. Es importante tener en cuenta el perfil de la persona, sus necesidades y la previsión de futuro de la cantidad que se planea invertir o ahorrar. El Observatorio de Ahorro y la Inversión en España publicado en 2019, a través de una encuesta online a 1.285 ciudadanos españoles de entre 35 y 60 años, con ingresos anuales de más de 35.000 euros, detectaba entre las principales razones para invertir o ahorrar las siguientes:

% 81 CONTAR CON DINERO PARA IMPREVISTOS

80,4%

MANTENER EL NIVEL DE VIDA EN EL FUTURO O JUBILACIÓN

% 74,1 AYUDAR A LOS

HIJOS/EDUCACIÓN DE LOS HIJOS

% 66,3 REDUCIR LAS DEUDAS DEL HOGAR

% 65,2 DISPONER DE

DINERO PARA IR DE VACACIONES

% 53,1 COMPRAR UNA

VIVIENDA HABITUAL

PRODUCTOS FINANCIEROS MÁS CONTRATADOS PARA INVERTIR O AHORRAR

Independientemente de la razón que lleve al interesado a invertir su dinero para obtener ganancias, es importante tener una mínima educación financiera o, al menos, un cierto grado de familiarización y conocer los instrumentos de los que se puede disponer según el caso resulta clave en el proceso.

CONOCIMIENTO FINANCIERO PARA OBTENER RESULTADOS

Como si de la salud financiera de una empresa se tratara, conocer la liquidez personal o familiar es fundamental a la hora de invertir para poder así planificar las necesidades y lo que se espera obtener de ello.

Obteniendo una visión global del último año, aproximadamente, una persona puede valorar los tres aspectos más importantes a tener en cuenta a la hora de invertir: superávit, déficit o si los ingresos son iguales que los gastos, es decir, fondos cero. Pero también resulta significativo tener en cuenta imprevistos que pueden suceder en la vida cotidiana como averías del vehículo o reparaciones del hogar.

% 16 TARJETAS DE CRÉDITO

14%

PRÉSTAMOS PERSONALES

% 11 CUENTAS DE AHORRO % 9 SEGUROS DE VIDA % 8 SEGUROS MÉDICOS % 6 ACCIONES % 5 FONDOS DE INVERSIÓN

% 1RENTA FIJA

Una vez realizado un examen previo a la solvencia, saber dónde invertir es el siguiente paso. Existen productos financieros con los que los inversores se sienten más familiarizados como pueden ser los planes de pensiones o los fondos de inversión frente a otros como pueden ser las SICAV (Sociedades de Inversión de Capital Variable), los fondos de inversión libre o los EFT (Exchage Tradede Funds), fondos que cotizan en bolsa.

Según el Banco de España, a través de la última Encuesta de Competencias Finacieras realizada junto con la CNMV a una muestra de la población adulta de entre 18 y 79 años, los principales productos financieros destinados a la inversión, por detrás de las tarjetas de crédito (16%) y los préstamos personales (14%), que ocupan los primeros puestos, están las cuentas de ahorro (11%), seguido de los seguros de vida (9%) como médicos (8%).

No obstante, las inversiones en acciones (6%), los fondos de inversión (5%) y los productos de renta fija (1%) se posicionan a la cola de las preferencias de los españoles a la hora de obtener rentabilidad de sus ahorros.

Datos que se confirman según el nivel educativo del individuo, así como de la renta, especialmente, en el caso de las acciones y los fondos de inversión. Tan solo un 2% de ciudadanos con una renta del hogar por debajo de los 14.500 euros ha invertido en acciones en este último año, porcentaje inferior aún en el caso de los fondos de inversión con un 1%. En cambio, aquellos con una renta anual superior a los 44.500 euros invierte un 20% en acciones y un 13% en fondos de inversión.

Invertir para ahorrar es una estrategia financiera que implica destinar una parte de tus ingresos o ahorros a inversiones con el objetivo de hacer crecer tu dinero a lo largo del tiempo.

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NUESTROS NEGOCIOS

REPORTAJE

Amenaza o apoyo: el papel de la IA en ciberseguridad La inteligencia artificial permite enfrentar amenazas e ingeniería social, pero también ha aumentado el número de ataques ransomware.

POR ALBA GUERRERO / REDACCIÓN

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l desarrollo y crecimiento de la inteligencia artificial (IA) ha generado numerosas oportunidades en el ámbito empresarial y también fuera de él. Como todas las tecnologías, conlleva amenazas que generan quienes aprovechan la innovación para su beneficio. Es el caso del incremento de ataques de ransomware (la toma de control de un equipo o sistema por parte de un código malicioso que impide su utilización) desde que la IA comenzó su progreso. Aunque, por otro lado, su

capacidad para generar patrones y modelos de actividad, han hecho de esta tecnología una herramienta de seguridad potente. Miguel López, director general de Barracuda Networks, empresa de productos para la ciberseguridad, afirma que existen IAs disponibles para su utilización pública que, efectivamente pueden utilizarse dentro de la estrategia de los ciberdelincuentes.

La llegada de la IA ha complicado la forma de proteger los sistemas ya que es “un campo nuevo en el que es

necesario estar preparado y actualizarse de forma continua”, explica Miguel López, aunque también cuenta con capacidad para frenar ataques: “La IA en ciberseguridad se utiliza fundamentalmente para hacer frente a ataques dirigidos, amenazas persistentes, ingeniería social… fundamentalmente para aquellos ataques que no son posibles de detectar eficazmente con técnicas ‘tradicionales’ como motores antimalware, reputación, sandbox,… etc”.

El informe de la consultora Deloitte, El estado de la ciberseguridad en España, señala que el aumento de las amenazas cibernéticas ha hecho que las empresas incrementen el número de personas empleadas en los departamentos de ciberseguridad. De hecho, durante 2022, destaca el informe, la mayoría de las empresas españolas (62%) incrementó su presupuesto para ciberprotegerse. Un 25% de las compañías cuenta con un presupuesto menor de 500.000 euros para este fin y un 36% alcanza una cifra que va de los 500.000 a los dos millones de euros.

Teniendo en cuenta los sectores, banca y energía son los que más recursos destinan a la ciberseguridad situándose por encima de los 30 millones de euros. En el extremo contrario se sitúa el sector consumo y distribución, que invierte menos de medio millón.

Por otro lado, el mismo informe indica que la concienciación en lo que a ciberseguridad se refiere, está muy presente en las organizaciones del país. Así, cerca de un 90% de los encuestados afirma que dispone de una estrategia de ciberseguridad en su empresa, mientras que el 5%

todavía no tiene ningún plan establecido.

El ransomware, una amenaza popular

A la cabeza de las ciberamenazas continúan el ransomware, el malware y el phising. Los expertos trabajan a contrarreloj para generar herramientas para la protección de sistemas basados en inteligencia artificial. El director general de Barracuda Networks explica que se trata de un área en continuo desarrollo, “pero para que hablemos de auténtica IA se necesita una potencia de cálculo, proceso y almacenamiento que difícilmente pueden usarlas de manera local”. Y añade: “No obstante, sí es posible utilizar herramientas locales que, usando recursos desde el cloud, apliquen IA a sus medidas de protección”.

Recientemente la compañía global de ciberseguridad Kaspersky, alertaba de un nuevo y peligroso ransomware desarrollado por el grupo organizado Cuba. Se trata de una amenaza difícil de detectar que la empresa descubrió a partir del incidente sufrido por un cliente. Este tipo de ataque se ha dado principalmente en Norteamérica y Europa y consiste no solo en cifrar información, sino también en la extracción de datos confidenciales como documentos financieros, registros bancarios, cuentas de empresas o códigos fuente. Cuba lo hace combinando herramientas públicas y privadas y apoyándose en otras técnicas de ataque como puede ser BYOVD (Bring Your Own Vulnerable Driver). Además, los sectores a los que se dirige son diversos y van desde el comercio minorista, las fi-

LA IA SE CONVERTIRÁ CADA VEZ MÁS EN UNA HERRAMIENTA PARA QUE EMPRESAS Y PROFESIONALES DE LA CIBERSEGURIDAD DESARROLLEN SU FUNCIÓN

nanzas o la logística hasta la administración pública.

Uno de los principales retos que abordan ahora los expertos ante el avance que se está produciendo en la industria digital pasa por anticiparse a las técnicas que usan los ciberdelincuentes y por usar la inteligencia artificial como una herramienta más. una herramienta más. “Creo que la IA se convertirá cada vez más en una herramienta para que empresas y profesionales de ciberseguridad desarrollen su función… No veo que necesariamente implique pérdida neta de puestos de trabajo, más bien al contrario, sin embargo sí que es posible que determinados perfiles puedan verse algo más afectados”, termina el responsable del Barracuda Networks.

NUESTROS NEGOCIOS

ENTREVISTA

La democratización de la retribución flexible Este tipo de remuneración cada vez es ofertado por un mayor número de empresas y cuenta con una mayor aceptación entre las plantillas.

POR PABLO R. ROBLES / REDACCIÓN

L

a digitalización ha popularizado servicios que antes se disfrutaban exclusivamente en grandes compañías. De esta manera, plataformas de reciente creación han ayudado a extender y popularizar conceptos como la retribución flexible a todo tipo de empresas, independientemente de su tamaño. Para conocer más a fondo este fenómeno, DIRIGENTES entrevista a Guillermo Sánchez, vicepresidente de Revenue de Betterfly.

GUILLERMO SÁNCHEZ VICEPRESIDENTE DE REVENUE DE BETTERFLY

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¿Qué ventajas fiscales puede tener la retribución flexible para un dirigente que quiera implementarlo en su empresa?

La retribución flexible es una manera de llamar a pagar no solo con dinero, sino con productos en especie que tienen una serie de leyes y normativas fiscales que hacen que estén exentos de pagar IRPF porque son productos protegidos (guardería, transporte, seguros de salud…). Es decir, productos o servicios que generan un beneficio

tanto para la sociedad como para el propio empleado.

Teniendo en cuenta la naturaleza de esto, para el empresario, poner un sistema de retribución flexible le permite pagar más a sus empleados sin que le suponga más coste. Me explico: les paga el mismo bruto, pero su neto aumento porque estos productos y servicios están exentos. Es decir, cuando un empleado cambia parte de su salario bruto por productos en especie, estos se descuentan del bruto y después se aplican impuestos sobre la cantidad restante, que sería menor.

Asimismo, hay una serie de reglas que sirven como límites a lo que te ahorras en impuestos. Nunca puedes tener más del 30% del salario en especie. Además, nunca puedes cobrar en dinero menos del Salario Mínimo Interprofesional. También es importante saber que cada uno de los productos tiene límites que determinan qué partes están exentas y cuáles no.

Por ejemplo, en guardería no hay, pero en seguros de salud no puedes superar los 500 euros anuales. Si este cuesta 700, los primeros 500 puedes pagarlos con el sueldo bruto, y los otros 200 no. ¿Considera que la revolución tecnológica y la digitalización de las empresas han ayudado a popularizar la retribución flexible?

Sí, antes era accesible solo a las grandes empresas del IBEX 35 y poco más. Había uno o dos players que se dedicaban a este tema con tecnologías caras y difíciles de adaptar a las empresas, por eso solo iban a las más grandes. Con la irrupción de players como Betterfly se ha democratizado. Nosotros tenemos clientes desde los tres empleados hasta los siete u ocho mil. Ahora cualquier pyme con un coste muy adaptado a su tamaño puede tener el mismo sistema que el que tiene Telefónica o Repsol. ¿Cómo se consigue popularizar la retribución flexible a través del uso de una app como Betterfly?

Las aplicaciones que había antes usaban tecnologías bastante estrictas y cuyo software venía realizado por corredurías, aseguradoras y este tipo de players que no son tecnológicamente muy avanzados y requerían desarro-

dentro de ella. Ahora, muchísimas empresas de todos los tamaños la tienen y el boca a boca funciona.

CON LA IRRUPCIÓN DE PLAYERS COMO BETTERFLY LA RETRIBUCIÓN FLEXIBLE SE HA DEMOCRATIZADO

llos a medida para toda empresa a la que asistían. Nuestra aplicación, en cambio, se adapta a cualquier tipo de empresa porque nace con una tecnología que la hace totalmente configurable. No necesitamos ir a una empresa y hacer una consultoría y cobrarla como hacen otros proveedores. Tenemos un software que se adapta a las necesidades del 99,9% de las empresas y más si es pequeña. Si es una empresa muy grande con muchas necesidades, quizás tengamos que hacer alguna adaptación que tampoco suele ser complicada, pero para empresas de 1.000 empleados para abajo siempre es llave en mano: es configurar la aplicación en menos de una hora y, por lo tanto, no tiene unos costes que luego haya que transmitirle al cliente final. ¿Se ha notado un cambio en las prioridades de los trabajadores a raíz de la pandemia y una mayor aceptación de la retribución flexible?

Sí, la pandemia nos hizo a todos un poco más digitales. Tras el parón de dos o tres meses, experimentamos un boom muy fuerte porque la digitalización se puso de moda y aumentó el uso de herramientas digitales y segundo porque era una forma de aumentar el salario de los empleados sin tener que hacer grandes inversiones en un momento de tanta incertidumbre. Los empleados cada vez lo demandan más y cada vez se conoce más en España. En un principio, como he comentado, lo usaban las grandes empresas y solo se conocía

¿Considera que hay un cambio generacional en la manera de percibir la retribución flexible o es aceptada por igual en todos los grupos de edades?

Siempre hay grupos de edades que toman las tecnologías de distinta forma. Además, las generaciones más jóvenes abrazan la tecnología más rápido que las menos jóvenes y es verdad que tienen la mente más abierta también a las finanzas y a la manera de administrar el dinero. Son mucho más conscientes de sacarle provecho a lo que ganan y analizan todo mucho más. En general, creo que las generaciones más jóvenes sí que ven este tipo de medidas y las adoptan mucho más rápido que las generaciones mayores.

Además, la retribución flexible tiene cinco productos que son bien distintos, además de otros que, pese a no tener el ahorro fiscal, sí que cuentan con el ahorro por escala. No es lo mismo vender un seguro de vida a toda la empresa que hacerlo a un particular: ahí se produce una diferencia de precio. Entonces la realidad es que hay diversidad de productos que, dependiendo de la generación, se suelen contratar más o menos. Por ejemplo, la gente más joven contrata menos el seguro de salud y lo hace más con la tarjeta restaurante o la de transporte. Cuando se llega a la edad de tener bebés se disparan los contratos de guardería. ¿Qué perfil de empresa es más propenso a contratar un plan de retribución flexible?

La realidad es que tenemos clientes de todos los sectores, aunque sí que es verdad que las empresas más tecnológicas dan más porcentaje de adhesión entre su plantilla a estos planes. Aunque nuestra app, al ser 100% mobile, no necesita un ordenador para utilizarse, aunque cuesta más llegar a ese perfil porque es más fácil llegar a alguien con email corporativo. El perfil de oficina es más fácil de llegar, aunque tenemos perfiles en restauración o fábrica que, en el momento en el que llegamos a ellos, lo usan de manera similar.

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NUESTROS NEGOCIOS

REPORTAJE

SAF

Una oportunidad para impulsar la España vaciada Los combustibles sostenibles de aviación se erigen como una alternativa para descarbonizar el sector.

POR ISABEL GARRIDO / REDACCIÓN

E

l combustible sostenible para la aviación, conocido en inglés como ‘Sustainable Aviation Fuel’, SAF por sus siglas en inglés, es un combustible alternativo a los fósiles que se ha erigido como un instrumento para descarbonizar el sector de la aviación e impulsar la economía circular. Una de las principales características de estos combustibles consiste en que cuando se contabiliza su ciclo de vida completo, desde su producción a su consumo, reducen las emisiones de CO2 en más de un 50%. En este contexto, tal y como indica Óscar Castro Álvarez, ingeniero aeronáutico y docente de ITAérea Aeronautical Business School, su beneficio medioambiental “depende fundamentalmente de su proceso de producción”. Así, existen dos tipos

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principales de SAF: biocombustibles generados a partir de materia orgánica y electrocombustibles, fabricados de forma sintética a partir de agua, CO2 y energía sostenible.

En esta línea, el experto explica que la gran ventaja del SAF es que se puede utilizar directamente en los aviones, ya que son aptos para los motores de las aeronaves actuales, lo que significa que “si estuviese disponible en suficiente cantidad, hoy mismo se podrían reducir de forma sustancial las emisiones de CO2 de la aviación”. Unido a este punto, “el SAF también presenta características beneficiosas en relación con otros impactos más allá del dióxido de carbono, como la mitigación de las estelas de condensación”, aquellas líneas

ÓSCAR CASTRO ÁLVAREZ INGENIERO AERONÁUTICO Y DOCENTE DE ITAÉREA AERONAUTICAL BUSINESS SCHOOL

Un impulso para el empleo

visibles detrás de los motores de los aviones. Además, otra ventaja frente a opciones propulsivas alimentadas por hidrógeno o baterías, es que, “por ahora, el SAF es la única alternativa sostenible que se considera viable para vuelos de largo alcance”.

Es decir, aquellos de más de 4.000 kilómetros de distancia.

En lo que respecta al grado de desarrollo en el territorio nacional, desde ITAérea Aeronautical Business School sostienen que las principales empresas del sector del combustible en España “llevan años desarrollando los procesos e instalaciones para alcanzar niveles de producción industrial”. En este sentido, actualmente existen diferentes refinerías con esta capacidad, “pero todavía es necesario un gran salto en el volumen de SAF producido”.

Por todo ello, Castro afirma que España cuenta con un gran potencial para la producción de estos combustibles sostenibles de aviación, “particularmente gracias a su capacidad en energía renovable que es el elemento clave en los electrocombustibles” pero, también, “debido a la disponibilidad de materias primas orgánicas para los biocombustibles”. Asimismo, también advierte que “es fundamental asegurar que tanto el origen, el impacto en el uso de tierras, directo e indirecto, como todo el proceso de producción es sostenible en su conjunto”.

En este punto, para que España expanda la producción de SAF, sea capaz de cubrir su demanda nacional e, incluso, exportar grandes volúmenes al mercado internacional, el docente

EL SAF ABRE LA PUERTA A LA CREACIÓN DE MULTITUD DE NUEVOS PUESTOS DE TRABAJO EN ZONAS RURALES DONDE SE ENCUENTRAN IMPORTANTES FUENTES DE LOS RESIDUOS QUE SE EMPLEAN PARA SU ELABORACIÓN

apunta que es necesario una inversión sostenida en capacidad industrial, “tanto en plantas de refinado como en energía sostenible, así como la identificación y aprovechamiento de materia orgánica para biocombustibles”. Y, de igual modo, sugiere que “el marco regulatorio promovido por la Unión Europea, RefuelEU, con sus mandatos SAF, va a proporcionar la seguridad necesaria para estas inversiones, con una demanda creciente en las próximas décadas”.

Según un estudio realizado por PwC para Iberia y Vueling, la producción de combustible sostenible para la aviación podría suponer un estímulo económico para el país y, en especial, para la España vaciada. Según detalla el documento, el SAF abre la puerta a la creación de multitud de nuevos puestos de trabajo en zonas rurales donde se encuentran importantes fuentes de los residuos que se emplean para su elaboración. Para conocer cómo funciona la producción del biocombustible que se crea a partir de fuentes de residuos, Óscar Castro aclara que el principio para la producción de biocombustibles es la materia orgánica como, por ejemplo, cultivos, restos agrícolas, forestales o residuos de basura urbana.

“Mediante el procesado de esta materia prima, en diferentes pasos dependiendo de sus características y con diferentes tecnologías disponibles, se alcanza un combustible de composición equivalente al fósil, que al fin y al cabo también tiene un origen orgánico”, declara. De esta manera, la clave está en el conocimiento del ciclo de vida completo del biocombustible, “estudiando todas las emisiones e impactos asociados para asegurar que realmente estamos reduciendo las emisiones cuando comparamos con el combustible producido a partir del petróleo”.

Siguiendo con los datos del informe elaborado por PwC, algunas de las regiones con mayor capacidad para producir SAF de origen orgánico son Andalucía, Aragón, Castilla y León, Castilla-La Mancha, Cataluña y Extremadura. No obstante, el experto también indica que aunque la disponibilidad de materia orgánica adecuada es fundamental, y estos territorios sobresalen por ello, también resulta esencial “la existencia de suministro de energía renovable, así como la capacidad industrial necesaria para llevar a cabo todo el proceso de transformación”.

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Style pág. 108

REPORTAJE

Arte emergente, inversión para los más jóvenes Cada vez más galerías ofrecen obras de artistas incipientes accesibles a todos los bolsillos.

ESTILO TIME VALLÉE

El lujo que marca las horas llega a El Corte Inglés de la Castellana pág. 110

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GASTRO

PEQUEÑOS HÉROES

Gran Vía,10

Cofundadores y CEO de SotySolar

Abre el nuevo Mercado de la Reina La felididad del comensal, la máxima de sus chefs pág. 112

Daniel Fernández y Edgar Imaz

pág. 114

Adentrarse en la vida de Janis Joplin ¿desde el tren?

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Life Style REPORTAJE

ARTE EMERGENTE, INVERSIÓN PARA LOS MÁS JÓVENES

L

a inversión en arte emergente comenzó a despuntar en España después de la pandemia. Invertir en la colección de obras de artistas que comienzan su carrera puede ser más accesible que hacerlo en arte consagrado. Por esta razón, cada vez son más los jóvenes que apuestan por esta opción, tanto como forma de inversión, como de distinción.

Gus Gracey, pintor y escultor peruano, cuenta con una amplia perspectiva de cómo está evolucionando este mercado. Entre 2010 y 2012 residió en Londres y fue testigo de la tradición de coleccionismo que existe y que además se transmite de generación en generación. Cuando volvió a España, reparó en que esta práctica no era nada común, al contrario que en los países anglosajones, Alemania o Francia. “Es interesante cómo, a consecuencia de la Covid, mucha gente joven pudo ahorrar al estar más tiempo en casa. También empezaron a querer diferenciarse y no tener los cuadros que tiene en las paredes todo el mundo”, recuerda.

A partir de ahí germinó la semilla de una nueva forma de inversión y de un “incipiente pero creciente coleccionismo”. Gus Gracey comenta a DIRIGENTES que en el mercado del arte es complicado saber si un artista tendrá una buena cotización en el futuro, así que a la hora de elegir una obra, aconseja escoger aquella que sea del gusto del comprador, porque siempre va a ser una “inversión arriesgada”. Además, ha detectado que estos nuevos clientes comienzan a interesarse por el currículum de los pintores y la posibilidad de que su carrera vaya a más.

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Cada vez más galerías ofrecen obras de artistas incipientes accesibles a todos los bolsillos.

Debido a este creciente interés, cada vez son más las galerías que abren en grandes ciudades como Madrid, Bilbao o Barcelona.

De hecho, el último informe Mercado Español del Arte, elaborado por Fundación la Caixa, señala que la mayoría de las galerías de arte españolas trabajan principalmente con artistas emergentes, un 29,6%. Además, el mismo estudio apunta que, en cuanto al tipo de obras más vendidas, sobresalen ligeramente los artistas jóvenes y emergentes (46,2%), por delante de los artistas consagrados (40,8%). Gus Gracey cree que este auge de puntos de venta y exposición se debe a la aparición de cantidad de nuevos artistas que necesitan un lugar donde dar a conocer su obra. Por ejemplo, en la Zona Gallery, situada en Madrid, no solo alquilan el espacio sino que cuidan bien la puesta en escena de las exposiciones para que los asistentes tengan la mejor experiencia.

Por otro lado, las redes sociales también están jugando un papel importante a la hora

LAS REDES SOCIALES SON UN CAMPO DE BÚSQUEDA PARA INVERSORES Y COLECCIONISTAS Y ESTÁN FUNCIONANDO BASTANTE BIEN Gus Gracey, pintor y escultor peruano

de divulgar el trabajo de artistas y la actividad de las galerías: “Son un campo de búsqueda para inversores y coleccionistas y están funcionando bastante bien ahora mismo”.

Parece que, lejos de estancarse, esta apuesta por el arte emergente seguirá en alza. Sencillamente, opina Gracey, porque “cuando pica el gusanillo del coleccionismo, el cliente empieza a sofisticar su criterio”.

Aunque también parece que se producirá una diferenciación de los artistas, porque ahora mismo hay muchos que son amateur, y se quedarán por el camino.

Este experto aconseja escoger las obras por gusto, desarrollar un criterio propio visitando museos, exposiciones, etc. y, por último, preocuparse por mostrar a los artistas en los que confían para contribuir a que sigan creciendo. Y, respecto a las tendencias, recomienda huir de las modas: “El inversor no busca modas sino desarrollar un gusto propio y aprender a encontrar calidad interesándose por la trayectoria del artista”.

POR ALBA GUERRERO /REDACCIÓN

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Life Style ESTILO

Los amantes de la alta relojería cuentan con un nuevo templo en Madrid.

El Corte Inglés inaugura en el centro de la emblemática Castellana una boutique única creada por TimeVallée en el que se reúnen algunas de las marcas de relojería más prestigiosas del mundo en un espacio exclusivo de más de 200 metros cuadrados POR G.D.

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Michael Guenoun CEO de TimeVallée

aeger Le-Coultre, Piaget, Panerai, IWC, Cartier o Baume & Mercier tienen un nuevo hogar, sin precedentes en el mundo.

El Corte Inglés crea para TimeVallée un nuevo concepto de alta relojería, un espacio permanente donde deleitarse y experimentar una compra inmersiva, única y personalizada. Con hasta 40 prestigiosas firmas a nivel internacional, la nueva boutique del lujo en la Castellana lleva a entender el verdadero concepto de la exclusividad.

Por primera vez y a nivel mundial, la firma multimarca que reúne los diseños más exclusivos de relojes de lujo presenta su concepto de boutique.

Un espacio, inaugurado por el CEO de TimeVallée, Michael Guenoun, diseñado para inspirar a los amantes de la relojería y la excelencia.

Basta con traspasar su espacioso pórtico de para sentir el embriago de la armonía única de la alta relojería. Delicadeza, luminosidad y cuidadas líneas en los que se exponen las creaciones más bellas y delicadas que marcan el paso del tiempo. Desde su marquesina dorada que simula la correa de uno de sus emblemáticos relojes hasta las delicadas líneas de la fachada que te hacen viajar a un valle suizo, edén de la relojería de lujo, transportan a todo aquel que entra en la nueva boutique de TimeVallée a un lugar de ensueño, tanto para los amantes de los relojes más exclusivos hasta los más recientes seguidores.

Cada rincón de esta tienda ofrece un ambiente distinguido, capaz de cautivar a todo aquel que valore el detalle y la belleza. Con elegantes expositores, delicadas telas y zonas de exposición abiertas, el espacio está concebido para reflejar la esencia de cada marca, de cada reloj, para destacar el protagonismo que irradia cada uno de ellos.

El Corte Inglés de la Castellana (calle Raimundo Fernández Villaverde, 65), se convierte así en uno de los 42 centros en todo el mundo para representar, a la perfección, el concepto de luxury maison, ensalzando a Europa como uno de los principales puntos de venta de las firmas de relojes más exclusivas del mundo.

Una decisión minuciosamente estudiada, tal y como afirmaba Michael Guenoun en la presentación de la boutique, para elegir la ciudad en la que se va a trabajar. Se trata de la segunda vez que la firma multimarca trabaja en España, la primera vez fue en el centro de Barcelona, pero siempre de la mano de El Corte Inglés: El Corte Inglés Diagonal y ahora, El Corte Inglés Castellana.

La fructífera relación de El Corte Inglés y TimeVallée se remonta a 2019. Con el paso de los años, ha dado lugar a una reconocible consonancia gracias al servicio al cliente de El Corte Inglés, una de las máximas del grupo, y la excelencia durante la experiencia de compra de TimeVallée que la posiciona en el umbral de liderazgo que asume.

Unión que ambos protagonistas se muestran encantados de poder mantener, que se percibió en el cálido y distinguido ambiente que se respiraba en el lujoso espacio destinado para la apertura de la tienda de relojes de lujo. “Estamos encantados de asociarnos una vez más con El Corte Inglés en los icónicos grandes almacenes de Castellana para mostrar el nuevo concepto de TimeVallée”, declaraba su CEO. Una sinergia que también se aprecia en cada rincón del espacio en donde los expertos en relojería atienden delicadamente al cliente, tal y como reconoce Guenoun: “Damos la bienvenida a los huéspedes para que experimenten la relojería de lujo con un servicio de confianza, informado y atento por parte de nuestros expertos”.

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Life Style GASTRO

La excelencia culinaria del Grupo Mercado de la Reina sigue conquistando el corazón (y el paladar) de Madrid. Su reinado se extiende, esta vez con la apertura de un nuevo local en Gran Vía 10, donde Daniel Larios y Libardo Baquero pondrán “toda la carne en el asador”, literalmente, para ofrecer lo mejor de su cocina, su servicio y esa calidez única tan característica del Mercado de la Reina.

l inicio de esta entrevista, la complicidad de los dos chefs de uno de los restaurantes más reconocibles de Madrid es palpable, algo que también se traspasa a sus cuidadas elaboraciones, que no pierden esa esencia tan de la cocina tradicional, incorporando la innovación de la cocina más vanguardista.

Daniel y Libardo, Libi y Dani o simplemente las almas del Mercado de la Reina charlan con DIRIGENTES sobre el nuevo restaurante del centro de la capital. Porque, si algo funciona ¿por qué cambiarlo?

Diurno, Museo Chicote, La Parrilla de la Reina y ahora también el nuevo Mercado de la Reina llega a la emblemática Gran Vía de Madrid. ¿Cómo surge la idea de abrir este nuevo espacio?

L. La idea nace principalmente por la gran demanda que tiene nuestro hermano mayor, el Mercado de la Reina, que lleva activo 17 años y se ha convertido en un referente gastronómico, para parada obligatoria 112

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en Gran Vía. De ahí que hayamos visto la necesidad de abrir un nuevo espacio, además de para atender a la gran cantidad de reservas que tiene el Mercado, también para ofrecer la mejor cocina a nuestros clientes.

Queríamos unir conceptos pues hay días que reservan grandes grupos e cuando llegan algunos clientes y no encuentran sitio, suponiendo una gran pena para nosotros.

El grupo tiene un marcado sello, fácilmente identificable. ¿Qué podremos ver del original Mercado de la Reina en el nuevo local?

D. Ambos hemos mamado el Mercado de la Reina desde el principio, con lo cual llevamos el ADN dentro.

Lo que se puede ver del original Mercado es todo, porque nosotros hemos nacido en él. Pero sobre todo sus platos estrella, además de la excelente relación calidad precio que tiene nuestro restaurante.

Nos identificamos fácilmente por tener una gran parrilla de carbón, lo que nos permite jugar con las carnes

y hacer otro tipo de elaboraciones, siempre manteniendo la esencia que tiene Mercado de la Reina.

El nuevo espacio cuenta con diferentes ambientes, para disfrutar de diferentes momentos a través de sus grandes ventanales y en un ambiente puramente madrileño que combina a la perfección con el vanguardismo actual. ¿Cómo enfocarán sus creaciones los chefs según “esos” momentos del día?

D. Tenemos un local muy grande, con diferentes espacios para disfrutar desde una barra para saborear todos los pinchos típicos como el de tortilla de patatas, huevos rellenos o brochetas de pulpo. Pero también perfecto para tapear con una sangría o una copa de vino mientras charlas de una forma más relajada e informal.

Si se va buscando una oferta más amplia, siempre es una buena opción pasar a la sala en donde siempre interviene la parrilla y una cocina más elaborada, además de, como no, un excelente servicio.

nosotros de nuestro trabajo. Al fin y al cabo, estamos aquí por nuestra pasión a la cocina, es una elección nuestra, porque nos gusta, y eso es algo que también queremos transmitir a nuestros comensales, a nuestros amigos que también en ocasiones se convierten en ello.

El encontrar experiencias a través de la cocina se ha convertido en tendencia. Ustedes mismos hablan de platos “sencillos, ricos y bien ejecutados”. ¿Cómo aunaran estos dos conceptos?

D. Para mí cocinar es profesión y hobby. Hay atracción y conocimiento, pero siempre buscando que los platos estén ricos. Que sea lo que sea que decidas comer estén bien ejecutadas.

Siempre intentamos jugar con los productos, con las recetas, investigando… y siempre queremos más. A mayor conocimiento, mejores resultados.

Nuestro late motiv: las cosas sencillas no son vulgares. Soy un fiel defensor de las lentejas.

Libardo Baquero a la izquierda, Daniel Larios a la derecha.

A última hora, (o cuando más te apetezca), también se pueden saborear los mejores gin tonics. La Gran Vía al final es un non stop, con diferentes ambientes y diferentes ofertas que te permiten encontrarlo todo.

L. Vamos a tener la cocina abierta todo el día, al igual que en el primer Mercado de la Reina, lo que multiplica las posibilidades para cualquier persona; una gran oferta para una gran variedad de clientes, desde locales hasta turistas.

Además, de lunes a viernes contamos con una oferta del menú del día muy divertido. Se trata de diferentes platos a la brasa, que es nuestro pequeño sello y que es algo que nos identifica.

Habláis de la “felicidad del comensal” como vuestra máxima a conseguir. ¿Cómo lo reflejaréis en esta nueva experiencia gastronómica?

D. Vamos a seguir la línea que ya marcamos en el Mercado de la Reina: calidad del producto, técnica, conocimiento, implicación… Todo eso se ve

reflejado en el resultado final del plato.

Creemos que la felicidad del comensal la conseguiremos en esa línea, combinándola con un buen servicio, una buena atención, buena calidad del producto, una buena técnica de cocina. Al final, creamos ese ambiente y ese plato que supone la satisfacción. Teniendo cada local su personalidad, pero respetando siempre nuestra esencia. ¿Cómo se podrá apreciar la esencia de Daniel y Libardo en los platos de la carta?

L. La cocina son las bambalinas del arte. El chef, Dani, es el que se encarga de crear esos platos tan deliciosos y yo, estoy aquí para defenderlos con elogios y ayudar que esa experiencia gastronómica sea única e irrepetible para cada uno que visite nuestro Mercado, para que siempre vuelvan.

D. Estoy encantado de trabajar con Libardo. Somos un gran equipo. Uno sin el otro sería difícil llevar este proyecto a cabo. Nuestro objetivo es claro: queremos que el cliente disfrute de todo, pero también disfrutar

Si tuviesen que quedarse con un solo plato de esta carta, ¿con cuál sería?

D. No podría quedarme con uno en concreto, todos y cada uno de los que tenemos en la carta tiene su encanto, sino no los vendería. Todo depende del momento y de lo que te apetezca.

No me quedo con ninguno porque me quedo con todos.

L. Es muy complicado. Todos los platos marcan un momento, si es para compartir, si estoy en familia o incluso solo. Cada plato tiene su momento. ¿Con qué carta nos encontraremos para los próximos y fríos meses de otoño e invierno en Madrid?

D. Mucho plato de cuchara, buenas cremas. Ahora, en temporada de setas, también jugaremos con lo que nos ofrece el tiempo y el huerto, siempre adaptándonos a la oferta de mercado. Y sí… ¡habrá cocido!

Definan en tres palabras el nuevo Mercado de la Reina.

L. Ilusión, tradición y algo diferente.

D. Con Libardo discuto poco y también en eso estoy de acuerdo (risas).

www.mercadodelareina.es @mercadodelareina_10 NOV.2023

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Life Style

PEQUEÑOS HÉROES

Daniel Fernández Edgar Imaz Cofundadores y CEO de SotySolar

“El objetivo es que pasarse al autoconsumo sea tan sencillo como reservar un vuelo online” Daniel Fernández

Edgar Imaz

Con el objetivo de que disponer de una instalación solar fotovoltaica en casa sea tan común como tener una televisión, SotySolar se propuso modernizar el mercado energético. Sus cofundadores idearon el proyecto en una pequeña oficina de Asturias y, actualmente, cuentan con un equipo integrado por más de 160 profesionales junto a los que pretenden llegar a ser líderes del autoconsumo en el sur de Europa.

Fundaron SotySolar en Asturias en el año 2016.

¿Cómo se lanzaron a esta aventura?

Desde el inicio tuvimos el convencimiento de que la energía solar conquistaría el mundo. Por este motivo fundamos SotySolar, cuyo objetivo era ayudar a construir ese futuro, modernizando el mercado energético a través de nuestra propuesta de negocio y de soluciones de autoconsumo con la energía solar como servicio. Además, teníamos como ímpetu ayudar a los consumidores a reducir el coste de su factura energética a través de una solución sostenible.

Trabajan para acercar el autoconsumo a los hogares bajo el lema: ‘Tu energía, tu libertad’. ¿En qué punto nos encontramos?

Estamos viviendo un cambio de paradigma, donde el consumidor está en un proceso de empoderamiento y se está convirtiendo en lo que consideramos un ‘prosumidor’. Lo que en nuestro sector se traduce en una búsqueda de la independencia energética, por lo que creemos que el autoconsumo ha venido para quedarse. Desde SotySolar creemos firmemente que todas las viviendas y comunidades de propietarios tendrán, en un futuro muy próximo, una instalación solar. Para este mercado, los paneles solares son una solución complementaria a las bombas de calor, equipos que sustituirán a los métodos tradicionales de calefacción y agua caliente sanitaria.

Los materiales seguirán avanzando para que cada cliente pueda realizar la instalación según sus necesidades en cuanto a características y precio. Disponer de una instalación solar fotovoltaica en casa será tan común y sencillo como tener una televisión.

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El leitmotiv que ha guiado sus pasos desde el lanzamiento de la compañía es ‘David contra Goliat’. ¿En qué se diferencian de otras grandes corporaciones del sector?

Nuestra principal diferencia es que ofrecemos soluciones personalizadas para todos y cada uno de nuestros clientes, ya que somos flexibles y ágiles, huimos de los kits, escuchamos a nuestros clientes y buscamos siempre darles la mejor solución disponible. El objetivo es que pasarse al autoconsumo sea un proceso tan sencillo como reservar un vuelo online.

Nuestro modus operandi consiste en: presupuesto en menos de dos minutos y visitas técnicas al hogar del cliente para validar el estudio previo de la instalación perfecta para ese cliente. Nuestro plazo de instalación es de 20 días laborables desde la fecha de concesión de licencia, diferencialmente más rápido que todos los principales competidores y cinco años de garantía de mano de obra, la más alta del sector. ¿En qué territorios se encuentran sus instalaciones?

Estamos presentes en 50 provincias españolas, aunque Madrid, Barcelona y Asturias son los territorios en los que más instalaciones se han realizado. La consolidación en el territorio nacional ha posibilitado nuestra expansión internacional. Desde junio ya estamos presentes en Portugal y pronto serán otros países europeos los que cuenten con nuestros servicios.

Esta internacionalización de la marca ha permitido a SotySolar posicionarse como una pieza clave del sector fotovoltaico europeo. Nuestro objetivo es el de constituirnos en los próximos años como líderes del autoconsumo en el sur de Europa.

POR ISABEL GARRIDO /REDACCIÓN

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