Mediario Dossier DIGITAL #15 Mayo 2024

#15MAYO 2024

mediario DOSSIER DIGITAL

COL·LEGI DE MEDIADORS D’ASSEGURANCES DE BARCELONA

,`DOSSIER verano LOS VIAJES SE DISPARAN

SEGURO MARÍTIMO

ex-pats

El reto de reducir los siniestros

Productos únicos hechos a medida mediarioDOSSIER | 1

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FOTO DE PORTADA: TOM BARRET

mediario DOSSIER

TENDENCIAS CLAVE DEL SEGURO

FRANK MCKENNA MARISSA RODRIGUEZ

CONTENIDOS

DOMAGOJ COSIC

Seguro marítimo

Afrontando el reto de reducir el número de siniestros. .

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Dossier Viajes

Aprovechar el deafíol aumento de pòlizas vendidas. .

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Ex-pats

Seguros específicos para expatriados. .

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23 CONTENIDOS

El mundo es tuyo

En IRIS GLOBAL ponemos a tu disposición todo lo que tus clientes necesitan Sea cual sea el motivo de su viaje contarán con las coberturas más completas e innovadoras para viajar protegidos.

Apuesta por la Inteligencia Artificial El Col·legi crea avatares de sus asesores. .

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La Cumbre Iberoamericana, en el Col·legi

El evento recaló en la sede colegial. .

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Casos de éxito

Los mediadores pueden explicar sus historias de éxito en vídeo .

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Y es que tener detrás una compañía líder en Asistencia en Viaje es toda una garantía.

Seguros para perros

Retraso de la ley que obliga a contratar un seguro para el animal doméstico.

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Cara a cara

Mark Hyman y David Sinclair, expertos en longevidad.

P8

Las frases acerca de la IA

Recopilación de frases relativas a la Inteligencia Artificial..

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El eterno debate sobre las pensiones

En este número de Mediario Dossier abordamos los cambios que está experimentando el ramo de vida y también publicamos un amplio análisis acerca de la evolución de las pensiones en España. Se trata de un eterno debate que ha implicado a lo largo de los años a todos los actores políticos y sociales: el Gobierno y la oposición de turno, los partidos, los sindicatos, los medios de comunicación... Pero el problema sigue y no se vislumbra una solución rápida y duradera. El sector asegurador está siempre preparado y dispuesto a colaborar para solventar, al menos en parte, este problema que parece que puede crecer a causa del envejecimiento de la población.

Iris Global Soluciones de Protección Seguros y Reaseguros, SAU 4 | mediarioDOSSIER

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REFLEXIÓN

FOTO DE PORTADA: TOM BARRET

Opinión

ISIS FRANCA

EDITORIAL

Combatir la incertidumbre

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IVIMOS TIEMPOS de grandes cambios y todo indica que esta tendencia continuará. Es evidente que el desarrollo tecnológico es el motor del gran cambio que ha vivido la sociedad en las últimas décadas, pero ahora mismo hay tabién otros factores que tienen y van a seguir teniendo incidencia directa en nuestras

vidas. Los conflictos bélicos, por ejemplo, están involucrando a muchos países. Las guerras en Ucrania y en Gaza han trastocado el equilibrio geoestratégico y sus efectos son profundos y se extienden por todo el planeta.

La guerra en estas dos zonas del mundo ha creado un estado de incertidumbre que afecta a todos y que no permite la relamediarioDOSSIER | 5

Los apuntes del presidente FRANCESC SANTASUSANA

jación. En ambos casos las derivadas que se van a producir son difíciles de preveer. La implicación de otros paìses como Irán o China puede complicar todavía más la situación y, de momento, las consecuencias económicas ya se están sufriendo. La más evidente es el aumento del coste del combustible y, por tanto, del coste del transporte de mercancias. Hasta hace unos meses hemos visto también como la escasez de chips bloqueaba la fabricación de productos de uso cotidiano como los coches o los ordenadores.

Ante esta situación, el mundo del seguro se ve afectado directamente porque nuestra industria participa directamente en todas las actividades económicas. Y los efectos más perversos son la incertidumbre y la inestabilidad porque amenazan con paralizar muchas iniciativas agravando la situación ya depor si delicada.

El sector asegurador debe seguir avanzando con prudencia, pero con determinación, tal como ya hizo durante la reciente pandemia. La crisis del coronavirus puso a prueba a todos y tanto los mediadores como las compañías mantuvieron la calma y no dejaron de proporcionar servicio a sus clientes y a la sociedad en general. Ahora hay que seguir remando hacia adelante, tal como siempre hemos hecho, y continuar innovando ante las necesidades cambiantes del mercado. Forma parte de nuestro ADN. Y es fundamental salvaguardar nuestra esencia para sortear con éxito los enormes desafíos que nos plantea este movido siglo XXI. 6 | mediarioDOSSIER

Verano azul El seguro de viaje vive momentos agitados debido al crecimiento constante que el sector ha experimentado tras la pandemia. El impacto mental que provocó el coronavirus probablemente sea la primera causa de este aumento tanto en número de viajes, como en número de pólizas vendidas.

Muchas personas han salido de la crisis sanitaria con la idea de intentar disfrutar de la vida descubriendo nuevos lugares o explorando de nuevo algunos ya conocidos. El temor que se adueñó de todos nosotros durante la crisis sanitaria tuvo un impacto tan grande que ha modificado el comportamiento de gran parte de la sociedad.

Y esta evolución ha llegado al mundo del seguro porque la percepción ha cambiado y ahora un gran número

de personas ha asumido la necesidad de viajar protegido con una póliza que cubra los riesgos más evidentes y comunes.

Para nuestra industria es una oportunidad comercial, pero también social.

Hemos de aprovechr el viento a favor para crear nuevos y mejores productos que consigan concienciar acerca de las bondades de los seguros y que fomenten la labor pedagógica que el seguro necesita para ser comprendido en su esencia por la inmensa mayoría de la sociedad.

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ATERRIZA COMO PUEDAS Los viajes por turismo se disparan en todo el mundo

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DOSSIER VERANO

Récord de viajes, récord de pólizas

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Las previsiones para 2024 señalan un aumento importante del número de viajeros

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L CONSEJO MUNDIAL de Viajes y Turismo (WTTC) ha pronosticado un año récord para los viajes y el turismo en 2024, y la contribución económica mundial del sector alcanzará un máximo histórico de más de 11.000 millones de dólares. Según la Investigación de Impacto Económico de 2024 del organismo mundial de turismo, los viajes y el turismo aportarán 770 mil millones de dólares adicionales con respecto a su récord anterior, generando uno de cada 10 dólares en todo el mundo.

A medida que el sector global supera sus niveles prepandémicos, el WTTC espera que 142 países de los 185 analizados superen los récords nacionales anteriores. En asociación con Oxford Economic, el último informe emitido muestra un sector repleto de oportunidades y que proporciona trabajoa casi 350 millones de empleos en todo el mundo. Esto representa un aumento de más de 13,6 millones de puestos de trabajo en comparación con su punto más alto en 2019.

Se espera que el gasto de los visitantes internacionales se acerque al pico de 2019, cuando se alcanzaron los 1.900

millones de dólares, mientras que se prevé que los turistas nacionales gasten más que en cualquier año registrado hasta alcanzar los 5,4 billones de dólares.

El año pasado, a pesar de las incertidumbres económicas y las sacudidas geopolíticas, el sector de viajes y turismo prosperó. Con una inyección económica de casi diez mil millones de dólares, el sector igualó sus máximos previos a la pandemia, lo que demuestra su papel fundamental en la economía mundial. La huella financiera de los viajes y el turismo, que representa el 9,1 por ciento del PIB mundial y casi diez mil millones de dólares en 2023, fue la mayor desde el año dorado de los viajes en 2019, quedando por detrás de su pico en un 4 por ciento. El sector también aumentó su fuerza laboral en 27,4 millones adicionales, impulsando el total a casi 330 millones de puestos de trabajo en todo el mundo.

El gasto internacional aumentó un 33,1 por ciento hasta alcanzar los 1,63 billones de dólares, lo que subraya una historia de recuperación para muchos países de todo el mundo, con un aumento del gasto interno de más del 18

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El turismo y los viajes batirán en 2024 el récord histórico de ventas

por ciento hasta alcanzar casi los 5 billones de dólares. El año pasado sentó las bases, demostrando la pasión por los viajes, según los datos del WTTC, para tener el camino libre para batir el récord en 2024.

Este crecimiento se produce a pesar de que dos de los mercados turísticos más grandes del mundo están rezagados en términos de gasto de los visitantes internacionales, y tanto Estados Unidos como China han experimentado un retorno mucho más lento del gasto de los turistas internacionales.

De cara al futuro, el WTTC pronostica un futuro prometedor para la próxima década. Para 2034, el sector “sobrealimentará” la economía global con la asombrosa cantidad de 16.000 millones de dólares, lo que representará el 11,4 por ciento de todo el panorama económico del mundo. Esta industria en auge también será un gigante de la creación de empleo, ya que empleará a 449 millones de personas en todo el mundo. Casi el 12,2 por ciento de la fuerza laboral impulsará este sector, lo que demuestra el papel fundamental de los viajes y el turismo en el empleo global y en la economía en general.

CONTEXTO MUY FAVORABLE Dado que se espera que más de las tres cuartas partes de los países analizados superen el punto más alto conseguido en 2019, en términos de contribución al PIB, los viajes y el turismo están al borde de su era más transformadora hasta el momento.

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Este tirón al alza de los viajes y del turismo en general ha propiciado una subida de la venta de pólizas de viaje.

Varios informes anticipan un aumento continuo del valor general del mercado de seguros de viaje en los próximos años. Esta trayectoria positiva sugiere una creciente conciencia entre los viajeros sobre la necesidad de salvaguardar sus viajes con una cobertura de seguro adecuada. Esta tendencia se acentúo después de la pandemia cuando la población general se dio cuenta del valor que aporta el seguro y de los beneficios que aporta frente a determinados riesgos.

Una tendencia notable que ha cobrado impulso es la preferencia por seguros de viaje único y aislado del resto de viajes que estén previstos. Este enfoque se considera el método más rápido y rentable para asegurar la cobertura para las próximas vacaciones. Alrededor del 33% de los viajeros, segúnd atos del Insurance Market Report, se inclina por optar por contratar pólizas individuales de viaje único para sus próximas salidas.

Otro dato significativo es que el 74% de los viajeros cree que el seguro de viaje es más importante que nunca en tiempos de crisis. Si bien la conciencia sobre la importancia de los seguros va en aumento, la crisis también conlleva una paradoja, ya que los viajeros buscan el coste menor posible siempre a la hora de contratar auqnue esto comprometa potencialmente las coberturas incluidas en su póliza de seguro y adquiera un producto peor.

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DOSSIER VERANO

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Los seguros integrados ganan terreno por su facilidad para contratar las polizas.

La idea de estar en crisis o de estar esperando que la crisis llegue plantea desafíos tanto para las aseguradoras como para los viajeros. Si bien la demanda de seguros de viaje sigue siendo alta, existe un creciente deseo de que las aseguradoras hagan que su cobertura sea más accesible y asequible. Lograr el equilibrio adecuado será fundamental para garantizar que los viajeros no comprometan su protección debido a limitaciones financieras.

Teniendo en cuenta estas tendencias actuales, resulta esencial mirar hacia el futuro y analizar los cambios transformadores que podrían influir en el panorama de los seguros de viaje en 2024 y más allá. Hay que conocer los cambios e innovaciones que están llegando y que pueden remodelar el sector de los seguros de viaje en los próximos años.

SEGUROS INTEGRADOS Los viajeros buscan tranquilidad para sus gastos y descubren nuevos prodcutos aseguradores. Un avance digno de mención es el auge de los seguros integrados, con los que los clientes pueden

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acceder sin problemas a cobertura especializada.

Los viajeros ahora pueden comprar cobertura de seguro de viaje directamente de hoteles y aerolíneas durante la reserva. Este enfoque integrado agiliza el proceso y reduce los riesgos de infraseguro. La trayectoria indica que los seguros integrados pueden convertirse en la norma, permitiendo a los clientes obtener sin esfuerzo un seguro de viaje sofisticado, pero fácil de comprnder y de adquirir cuando se necesita.

PRECIOS DINÁMICOS Para abordar los desafíos que plantea la crisis del costo de vida, las aseguradoras pueden adoptar cada vez más modelos de fijación de precios dinámicos. Estos modelos tendrán en cuenta varios factores, como el destino del viaje, el tiempo del viaje y los perfiles de riesgo individuales. Al ofrecer precios personalizados y flexibles, las aseguradoras pueden satisfacer las necesidades específicas de los viajeros, haciendo que la cobertura sea más asequible y

adaptable a las diversas situaciones financieras de cada cliente.

SEGURO PARAMÉTRICO El seguro paramétrico, que paga en función de parámetros predefinidos, como las condiciones climáticas o las cancelaciones de vuelos, está listo para ganar terreno en 2024. Este tipo de cobertura ofrece un proceso de reclamaciones más rápido y una mayor transparencia. Las pólizas de seguro de viaje con características paramétricas pueden brindar asistencia financiera más inmediata a los asegurados en caso de sucesos específicos, alineándose con la creciente demanda de liquidaciones de reclamaciones eficientes y sencillas.

INTELIGENCIA ARTIFICIAL Se espera que la industria del seguro complete una integración significativa de la inteligencia artificial (IA) y el análisis de datos. Las aseguradoras y los mediadores aprovechan las tecnologías avanzadas para agilizar los procesos, mejorar la evaluación de riesgos y per-

sonalizar los planes de cobertura.

Investigaciones recientes revelan un cambio notable en las preferencias de los clientes: un impresionante 83% de los clientes de seguros expresan estar abiertos a interactuar con chatbots.

Esta aceptación sustancial subraya una creciente demanda de las capacidades de los chatbots, particularmente en el manejo de tareas complejas. Dada esta estadística, la industria de seguros de viaje está preparada para una mayor prevalencia de chatbots impulsados por inteligencia artificial. Se espera que estos chatbots desempeñen un papel fundamental a la hora de ayudar a los viajeros con consultas y reclamaciones sobre políticas, garantizando un servicio al cliente rápido y eficiente.

En los próximos años, se espera que la industria de los seguros de viaje sea testigo de una integración significativa de las tecnologías de inteligencia artificial. Es seguro que las aseguradoras y los mediadores aprovechan ya ahora las tecnologías avanzadas para agilizar los procesos, mejorar la evaluación de riesgos y personalizar los planes de cobertura.

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SEGUROS CON GPS Compañías y corredores reformulan sus estrategias de marketing en el ramo de viajes

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DOSSIER VERANO

El seguro de viaje redefine sus estrategias de marketing y publicidad MEDIARIODOSSIER Redacción

E

l marketing y la publicidad de seguros de viaje están experimentando un gran cambio en la era de la transformación digital. Se trata de una transformación significativa, impulsada por cambios macroeconómicos en el comportamiento del mercado de los viajes, en parte motivados por las consecuencias de la pandemia de 2020.

A medida que los consumidores se vuelven más conocedores de la tecnología digital y más conscientes de los riesgos, tienden más que antes a interesarse por los productos aseguradores que cubren los riesgos inherentes al viaje.

Mientras tanto, las compañías y los mediadores han detectado este creciente interés y recurren a la publicidad digital, especialmente a métodos programáticos, para mantener la competitividad en este contexto de cambio. Y la tecnología ofrece posibilidades que antes no se podían soñar, como por ejemplo saber

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dónde está el cliente y hacerle llegar en el momento adecuado un mensaje que le incite a adquirir un producto.

El aumento del número de viajeros nativos digitales ha desembocado en una demanda mayor de los seguros de viaje, pero esa demanda tiene características nuevas porque buena parte de los potenciales clientes tienen conocimientos de tecnología y espera soluciones flexibles.

Las generaciones más jóvenes, como los Millennials y la Generación Z, se han convertido en un segmento importante y necesario del público objetivo de cualquier aseguradora. Hay una buena noticia y es que estudios recientes muestran que hay un aumento en la intención de los jóvenes de comprar un seguro de viaje, cuando hasta ahora era un grupo demográfico menos inclinado a contratar una cobertura para viajar. Además, más de un tercio de los clientes expresa-

ron interés en pólizas de cancelación de correcto en el momento adecuado, conviajes debido al impacto de la Covid-19, siguiendo de esta manera maximizar la lo que representa una importante opor- eficacia de sus esfuerzos de ventas. tunidad de ventas para las aseguradoras.

Mayor flexibilidad Al ser conscientes de este cambio, las aseguradoras están comenzando a vari- En una era en la que las condiciones de ar sus estrategias y tácticas de marketing viaje pueden cambiar rápidamente, las y de publicidad. Para ello recurren a dis- aseguradoras deben mostrar la agilidad tintas técnicas y herramientas, como por y la flexibilidad que permiten los datos ejemplo utilizar publicidad programáti- en tiempo real. La tecnología, incluido ca para crear campañas relevantes y es- el aprendizaje automático, las consultas pecíficas que impacten en una audiencia en línea y el chat en vivo, desempeña que evoluciona a diario. Este enfoque un papel crucial en este proceso. Estas les permite utilizar datos en tiempo real herramientas no solo agilizan mucho las para llegar a los clientes con el mensaje operaciones sino que también mejoran mediarioDOSSIER | 19

DOSSIER VERANO

TRAS LA PANDEMIA HA AUMENTADO DE FORMA SIGNIFICATIVA LA DEMANDA DE SEGUROS DE VIAJE

la experiencia general del cliente al brindar asistencia oportuna y relevante. Los datos en tiempo real permiten a las aseguradoras personalizar sus esfuerzos de marketing de forma eficaz. Al analizar el comportamiento y las preferencias de los usuarios en tiempo real, las aseguradoras pueden ajustar la ubicación de sus anuncios en varios canales digitales. Esto garantiza que lleguen a clientes potenciales cuando están más activos en línea, maximizando el impacto de sus campañas de marketing.

Comunicar con el cliente en momentos clave como, por ejemplo, antes de tomar un vuelo mejora la experiencia de usuario. Esta y otras funcionalidades han de estar a disposición del mediador, ya que es quien tiene el contacto cercano con el cliente. La integración de tecnologías de geolocalización también permite a las aseguradoras brindar servicios automatizados al cliente, procesar reclamaciones de manera eficiente y ofrecer ofertas específicas basadas en la ubicación del viajero. Los datos en tiempo

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LOS RIESGOS DE LA NAVEGACIÓN SON TRANSFERIDOS A LAS ASEGURADORAS A TRAVÉS DE LAS COBERTURAS EXISTENTES

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EL MARKETING Y LA PUBLICIDAD DE SEGUROS DE VIAJE ESTÁN CAMBIANDO EN LA ERA DE LA TRANSFORMACIÓN DIGITAL

LAS GENERACIONES MÁS JÓVENES MUESTRAN MÁS INTERÉS POR CONTRATAR PÓLIZAS PARA VIAJAR

LOS DATOS EN TIEMPO REAL PERMITEN PERSONALIZAR LOS ESFUERZOS DE MARKETING DE FORMA EFICAZ

real también brindan información valiosa sobre las tendencias de viajes, como destinos populares y áreas con mayores reclamaciones de seguros, lo que permite a las aseguradoras y a los mediadores personalizar aún más sus mensajes a clientes potenciales.

En el mundo del marketing de seguros de viajes, la clave del éxito radica en entregar mensajes personalizados a las personas adecuadas en el momento adecuado. Para que esto suceda, las aseguradoras pueden utilizar estrategias basadas en datos y soluciones de optimización creativa dinámica. Estas herramientas analizan el comportamiento, las preferencias y la demografía de los usuarios para identificar segmentos de clientes específicos y crear campañas altamente específicas que resuenen con ellos.

Una de las ventajas de la publicidad programática es su capacidad de automatización de ofertas presentadas en tiempo real. Esto permite optimizar la ubicación de los anuncios en diferentes canales digitales, asegurando que lleguen a los clientes potenciales cuando están más activos en línea. La publicidad

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programática también permite realizar ajustes en tiempo real a los anuncios en función de la participación del cliente y de cómo los usuarios interactúan con ellos, lo que garantiza un enfoque personalizado para cada usuario. Estos datos en tiempo real también significan que se puede ampliar su alcance a mercados previamente no explotados, como las audiencias más jóvenes, impulsando en última instancia el crecimiento y construyendo una base de clientes más amplia en el panorama ultra competitivo de la era digital.

A medida que la industria de los seguros de viaje continúa evolucionando, abrazar la transformación digital y adecuar las estrategias de marketing y publicidad a esta nueva realidad es crucial para seguir siendo competitivo. Usar tecnologías de vanguardia no sólo permite cumplir con las expectativas actuales de los clientes, sino que también ayuda a estar posicionado correctamente para el futuro. Y abre una doble vía en el sector de seguros de viaje que proporciona oportunidades interesantes tanto para aseguradoras y corredores como para los consumidores.

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A TODA

El seguro marítimo crece y afronta el reto de reducir el número de siniestros

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DOSSIER SEGURO MARÍTIMO

Los incendios, principal causa de pérdidas y reclamaciones

”

La seguridad ha aumentado su eficacia en la última década, tanto en barcos de transporte como de recreo

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L

A ACTIVIDAD EN el segmento de los seguros náuticos crece a nivel global, tanto en barcos de carga como de recreo, pese a la existencia de peligros diversos causados por factores como el cambio climático, las guerras o la delincuencia marítima. El transporte de mercancias no se detiene y la navegación recreativa crece sin cesar. Ambas actividades precisan de productos aseguradores que cubran los riesgos potenciales y proporcionen seguridad a los clientes. La situación geopolítica mundial ha añadido complejidad a esta actividad y hoy en día el aseguramiento naval no está exento de riesgos y obliga a ser muy minucioso en la creación de productos aseguradores.

Un repaso a las causas que provocan el mayor número de reclamaciones en el sector de los seguros marítimos nos muestra que hay una gran diversidad de orígenes de los siniestros. Los incendios a bordo de los buques de carga son la principal causa de pérdidas en este tipo de seguros. Un problema añadido es la falta de declaración o la declaración errónea de cargas peligrosas.

El sector del transporte marítimo ha

experimentado un impacto negativo en los costes logísticos por diversas causas. La inflación es un factor importante y las dificultades para mantener los margenes influyen en el aumento del número de reclamaciones por siniestros. Los precios más altos del acero y las piezas de repuesto y el aumento de los costes laborales también están teniendo un impacto en las reclamaciones por reparación de cascos y averías de maquinaria.

Factores geoestratégicos como los conflictos entre países y las guerras de Ucrania y Gaza se han convertido igualmente en protagonistas indirectamente ya que han provocado parte de la subida de los costes. Los bienes dañados, incluida la carga, son el motivo más frecuente de reclamaciones y las causas más habituales son los incendios, la variación de temperatura, el robo de parte de ls carga y los contenedores enviados de forma equivocada a otro destino. Otros motivos de preocupación en la fase de origen de las reclamaciones son la interrupción de la cadena de suministro y el cambio climático que acentúa la gravedad de los fenòmenos meteorológicos.

Pese a estos factores negativos, sigue la tendencia positiva en materia de seguridad para la industria naviera mundial como lo demuestra el hecho de haber reducido las pérdidas totales en la última década a menos de la mitad. Sin embargo, actualmente preocupa que los factores ya comentados anteriormente y otros menos comunes están provocando reclamaciones cada vez mayores, según

el análisis de pérdidas de la industria realizado por Allianz Global Corporate & Specialty. Este informe destaca algunas de las principales áreas de pérdidas e incluye una explicación acerca de las medidas de prevención de pérdidas más aconsejables.

Los incendios y las explosiones, a menudo consecuencia lo uno de lo otro, se perciben como los factores que más

dinero cuestan por reclamaciones. Las pérdidas se producen habitulmente los daños producidos en la carga. Al mismo tiempo, los efectos del cambio climático y el proceso de transición hacia el objetivo de lograr cero emisiones netas se están convirtiendo en muy fercuentes y se prevé que vayan aumentando con el paso del tiempo, ya que existe una concienciacion generalizada.

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DOSSIER SEGURO MARÍTIMO

A continuación, analizamos las principales causas de siniestros asegurados con polizas marítimas ordenados por las cuantías económicas causadas.

INCENDIOS FRECUENTES El fuego es la principal causa de reclamaciones por valor, ya que las baterías de iones de litio han añadido una nueva dimensión de pérdidas. Los incendios y las explosiones han aumentado y han superado a los hundimientos y las colisiones como la principal causa de pérdidas en seguros marítimos en los últimos cinco años, como consecuencia de las casi 250.000 reclamaciones anuales que provocan alrededor de 10.000 millones de euros en indemnizaciones. Los incendios representan el 18% del valor de los siniestros marítimos analizados por Allianz Global y provocan un coste de unos 1.650 millones de euros.

El número de incendios a bordo de grandes embarcaciones es mayor en parte por el importante aumento del número de barcos existentes. El fuego aparece con frecuencia en la zona en la que se encuentra la carga y suele ser difícil de extinguir, lo que puede provocar la pérdida total de la embarcación, daños ambientales y pérdidas humanas. La Unión Internacional de Seguros Marítimos ha denunciado un aumento de los incendios en las salas de máquinas, lo que puede revelar algunos riesgos subyacentes, incluidas las competencias de la tripulación y las tecnologías modernas.

Otra tendencia reciente de gran transcendencia es la amenaza que suponen las baterías de iones de litio en los vehículos eléctricos o la carga que no se almacena, manipula o transporta correctamente. Altamente inflamables, han lasbaterias han estado implicadas en varios incendios de portaaviones y portacontenedores en los últimos años.

Está demostrado que el incendio de una

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batería, por ejemplo, fue un factor que contribuyó al hundimiento en marzo de 2022 del buque Felicity Ace en el océano Atlántico, con una carga de 4.000 vehículos. En junio de 2020, un incendio en el transportador de automóviles Höegh Xiamen en Florida se atribuyó a no haber realizado la labor ncesaria de desconectar y asegurar adecuadamente las baterías del vehículo.

Las baterías de iones de litio también han provocado incendios en contenedores de envío, a menudo donde los envíos han sido declarados erróneamente como accesorios o repuestos para teléfonos móviles.

En enero de 2020, un incendio en el portacontenedores Cosco Pacific se atribuyó a la combustión de una carga de batería de iones de litio que no estaba debidamente declarada. En 2022,

la Guardia Costera de Estados Unidos emitió una alerta de seguridad sobre el riesgo que plantean las baterías de iones de litio tras dos incendios de contenedores distintos.

Los incendios de baterías de iones de litio y de vehículos eléctricos arden con mayor intensidad, son difíciles de extinguir y pueden reavivarse espontáneamente horas o incluso días después de haber sido extinguidos. La mayoría de los barcos carecen de protección contra incendios, capacidades de extinción de incendios y sistemas de detección adecuados para hacer frente a estos incendios en el mar, lo que se ha hecho crecer el índice de peligrosidad, en parte debido al espectacular aumento del tamaño de los barcos.

Dadas las dificultades que implica extinguir incendios de baterías en el mar,

la atención principal de las empresas debería centrarse en la prevención de pérdidas. Las medidas a considerar incluyen garantizar que el personal y la tripulación reciban capacitación adecuada y acceso al equipo de extinción de incendios apropiado, mejorar los sistemas de detección temprana y desarrollar planes de emergencia y control de peligros.

La preocupación por los incendios continúa, pese a que las pérdidas por siniestros se ha reducido a menos de la mitad en una década. La seguridad ha aumentado, pero el problema no se ha solucionado completamente. Los peligros potenciales que plantea el transporte de baterías de iones de litio si no se almacenan o manipulan correctamente no hacen más que aumentar la preocupación.

LA PRINCIPAL ATENCIÓN DE LAS NAVIERAS HA DE CENTRARSE EN REDUCIR EL NÚMERO DE SINIESTROS Y DE PÉRDIDAS

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evoluciona a

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BARCOS DE MÁS VALOR El aumento de la inflación está agravando las tendencias al alza de siniestros de mayor dimensión económica. Esto se debe al mayor valor de las embarcaciones qu, por un lado, tienen un tamaño más grande y por otro están sujetas a

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HASSAN NIZAM

Las baterías de iones y de litio suponen un incremento del peligro de incendio en los barcos

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ELIAS

DOSSIER SEGURO MARÍTIMO

LOS ACCIDENTES QUE INVOLUCRAN A GRANDES BUQUES CON MUCHOS CONTENEDORES SON ESPECIALMENTE CAROS factores del contexto como la inflación, los precios más altos del acero que encarecen el precio de las piezas de repuesto y el aumento de los costes laborales. Todo ello aumenta el volumen de las reclamaciones por reparación de cascos y averías de maquinaria. Incidentes causados por incendios, colisiones y encallamientos se encuentran entre las principales causas de reclamaciones de seguros marítimos.

Ha habido en los últimos años una serie de siniestros muy costosos. Los accidentes que involucran grandes buques portacontenedores y vehículos de transporte son particularmente caros y en ocasiones son consecuencia de pequeños descuidos como un incendio en una zona de carga mal declarada o un simple error en los cálculos de estabilidad.

Concretamente, los mayores costos de salvamento y recuperación de restos de naufragio están asociados con los buques más grandes, que requieren equipo especializado y dependen de un número limitado de puertos de refugio. El portacontenedores ultragrande Ever Given tardó casi una semana en liberarse tras bloquear el Canal de Suez en 2021, mientras que su barco hermano, el Ever Forward, tardó un mes en reflotar después de encallar un año después en la bahía de Chesapeake, en Estados Unidos. Ambos incidentes fueron declarados de interés general, un proceso complejo mediante el cual los intereses de la carga y los propietarios de los buques comparten las pérdidas y los costes de salvamento.

Estos costes de salvamento también han aumentado en respuesta a la mayor concienciación en tenmas de sostenibilidad que obligan a realizar una retirada de los restos del naufragio más larga para limitar los daños ambientales en el mar. La zozobra del portaaviones Golden Ray en Estados Unidos, en 2019, fue uno de los incidentes marítimos

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más caros de los tiempos modernos. El coste del salvamento y de la eliminación de los restos del naufragio supera los mil millones de dólares. La retirada de los restos del crucero Costa Concordia frente a Italia, entre 2012 y 2014, costó alrededor de 1.300 millones de dólares, mientras que la retirada de los restos del Rena, que se hundió en 2011 frente a Nueva Zelanda, costó unos 450 millones de dólares y duró cinco años.

La inflación, como ya hemso indicado, también se suma al problema del aumento de los valores en riesgo. El valor tanto de los buques como de las cargas ha ido aumentando en un momento en el que los buques más grandes pueden transportar más de 20.000 contenedores a la vez. El aumento de la demanda de transporte marítimo ha hecho que el valor de los buques aumente significativamente en los últimos años. Según Clarkson Research Services, el valor de la flota mercante mundial aumentó un 26 % y se situó por encima de los 1.200 millones de dólares en 2021. En paralelo, el valor total de los buques asegurados aumentó significativamente impulsado principalmente por el gran aumento de los precios de los portacontenedores, que han subido alrededor del 40 por ciento.

El valor promedio de los envíos de contenedores también ha aumentado con la inflación y con el aumento de envíos de bienes de alto valor como productos electrónicos y farmacéuticos.

Se transportan más bienes de alto valor en contenedores, alguno de los cuales lleva una carga valorada en más de 50 millones de dólares. Estas cargas de alto valor necesitan medidas adicionales de mitigación de riesgos, como rastreadores GPS y sensores que proporcionen monitoreo en tiempo real de la temperatura, la humedad, la luz y la apertura de puertas, por ejemplo. Al mismo tiempo, hay que vigilar de cerca los valores asegurados. Es posible que los clientes necesiten

DARIA MAMONT

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ajustar sus límites de seguro y sus pólizas o correr el riesgo de tener un seguro insuficiente: ya hemos visto reclamaciones por cargas de contenedores de alto valor en las que el interés de la carga estaba insuficientemente asegurado por hasta 20 millones de dólares”.

Los bienes dañados, incluido el manejo y almacenamiento de carga, son la principal

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causa de reclamaciones de seguros marítimos por frecuencia y la tercera por valor en los últimos cinco años, según el análisis de Allianz Global.

Las reclamaciones más comunes siguen siendo daños físicos a la carga, generalmente por mala manipulación, almacenamiento y embalaje de los bienes transportados. Pero en los últimos años también se han producido una serie de reclama-

te el tránsito, siendo víctimas de robos a mano armada o agentes de manipulación falsos. América Latina es un punto crítico para el robo de carga, aunque también ha habido grandes reclamos en Europa. En 2020, delincuentes que utilizaron conocimiento interno robaron un cargamento de teléfonos móviles valorados en 3 millones de euros de Schiphol, solo uno de los tres grandes robos ocurridos en el aeropuerto de los Países Bajos ese año. Y esta tónica se ha mantenido en los últimos años.

La industria del seguro también ha pagado importantes reclamaciones por variaciones de temperatura y por incendio relacionadas con envíos farmacéuticos, según Allianz Global. “El valor de la carga ha aumentado notablemente el año pasado. Recientemente vimos una pérdida por incendio de un camión que involucraba una carga valorada en 73 millones de dólares procedente de un solo transporte. Esta es una tendencia preocupante para los aseguradores marítimos”.

El reciente auge del transporte de contenedores, que ejerce presión sobre la manipulación de la carga y la rotación portuaria, también ha afectado las reclamaciones de carga. La escasez mundial de contenedores de transporte ha provocado que se vuelvan a utilizar contenedores de mala calidad y dañados.

Siempre ha habido pérdidas de carga por contenedores defectuosos, causadas por ejemplo por la entrada de agua. Pero si se vuelven a utilizar muchos contenedores de mala calidad, el resultado podría ser una mayor frecuencia de pérdidas proximamente.

INTERRUPCIONES DEL SUMINISTRO

ANGELLO

ciones por robos de gran valor y variaciones de temperatura. Curiosamente, la delincuencia y el robo son la tercera causa más frecuente de reclamaciones de seguros marítimos.

Las bandas criminales tienen como objetivo los productos electrónicos de consumo y productos básicos de alto valor como el cobre. Las cargas suelen ser robadas en puertos, almacenes o duran-

Los últimos años han puesto de relieve grandes riesgos de interrupción de la cadena de suministro en la industria naviera, ya que una serie de incidentes marítimos, catástrofes naturales, ataques cibernéticos y la pandemia de Covid-19 han causado importantes retrasos en el transporte marítimo y los puertos. Otras perturbaciones también han sido causadas por la congestión, la escasez de mano de obra y la capacidad limitada de contenedores.

La tendencia hacia buques más grandes también está ayudando a aumentar la exposición a la cadena de suministro. Los buques más grandes, si bien son más eficientes, requieren una infraestructura portuaria y un apoyo logístico que es más complejo y especializado que el transporte marítimo tradicional. También hay mayores concentraciones de riesgo de carga a

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bordo de grandes buques portacontenedores. y en los principales puertos, por lo que cualquier incidente tiene el potencial de afectar simultáneamente grandes volúmenes de carga de varias empresas. Los puertos también dependen cada vez más de la tecnología y una interrupción o un ciberataque podrían efectivamente cerrar un puerto. La presión sobre los buques y la tripulación es actualmente muy alta y eos provoca a veces tomar malas decisiones.

Los gestores de riesgos deben tener en cuenta estos factores y adoptar un enfoque más minucioso en el envío de las cadenas de suministro. Hace años, es probable que las empresas no prestaran suficiente atención a los riesgos a los que somete a la carga transportada. Las empresas deben comenzar a tratar los riesgos de la carga más como

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activos inmobiliarios, rastrear y monitorear las exposiciones y adoptar un enfoque más proactivo para protegerlos. Además de mejorar la transparencia de las exposiciones de la carga, las empresas deberían cuestionar a los transitarios sobre los riesgos en aspectos comola calidad del buque, la carga y la operación en global. También pueden buscar ayuda de aseguradoras que puedan brindarles asesoramiento para mejorar los riesgos sobre formas de prevenir pérdidas por daños a la carga y reducir los siniestros.

Los incidentes que estamos viendo de forma continuada han demostrado cuán frágiles e interconectadas son las cadenas de suministro globales y el papel fundamental que desempeña la industria naviera. Es esencial que las empresas comprendan sus acumulaciones y consideren

LOS PUERTOS DEPENDEN CADA VEZ MÁS DE LA TECNOLOGÍA Y ESO LES CONVIERTE EN UN OBJETIVO CLARO PARA SUFRIR CIBERATAQUES

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DOSSIER SEGURO MARÍTIMO

formas de minimizar la exposición a riesgos importantes que pueden provocar muchos daños.

RIESGO CLIMÁTICO El cambio climático afectará cada vez más a las reclamaciones de seguros marítimos, con fenómenos meteorológicos más extremos y nuevas exposiciones vinculadas a la transición a cero emisiones netas. Las catástrofes naturales ya fueron la quinta causa de reclamaciones de seguros marítimos, por frecuencia y gravedad, durante el quinquenio que finalizó en diciembre de 2021. Las condiciones climáticas extremas y los peligros naturales han contribuido a una serie de grandes pérdidas en el pasado, con la pérdida de embarcaciones y daños a las cargas; las condiciones climáticas extremas fueron un factor que contribuyó en al menos el 25 % de las pérdidas totales de embarcaciones reportadas solo en 2021. Además, la sequía que azotó Europa durante 2022 volvió a provocar importantes perturbaciones en el transporte marítimo por el Rin, impidiendo que muchos buques navegaran por esta importante ruta marítima europea con la carga completa. Mientras tanto, en Estados Unidos, se informó que muchas barcazas encallaron en la parte baja del río Mississippi cuando la sequía redujo los cursos de agua interiores a niveles no vistos en décadas, afectando uno de los medios más rentables para llevar cultivos básicos como los cereales al mercado mundial.

El clima también ha sido un factor en el aumento del número de contenedores perdidos en el mar, ya que el mar embravecido ejerce enormes fuerzas sobre los grandes buques portacontenedores y sus amarres. De acuerdo con laConsejo Mundial de Transporte Marítimo, el número medio anual de contenedores perdidos en el mar ha aumentado un 18% en los últimos 14 años hasta 1.629 en 2021. Las pérdidas medias solo durante el bienio 2020-2021 fueron 3.113, frente a 779 en el periodo anterior.

Los esfuerzos para descarbonizar la industria naviera también afectarán los reclamos marítimos en el futuro. Dado que el 90% del comercio in-

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ternacional se realiza por vía marítima, el transporte marítimo es actualmente uno de los principales contribuyentes a las emisiones mundiales de gases de efecto invernadero. La Organización Marítima Internacional (OMI) está trabajando para lograr una reducción del 40% en las emisiones de gases de efecto invernadero en toda la flota mundial para 2030, y al menos una reducción del 50% para 2050. Reducir las emisiones de gases de efecto invernadero requerirá que la industria naviera desarrolle formas más sostenibles de propulsión y diseño de embarcaciones.

Un factor de riesgo clave en la transición será la adopción de combustibles alternativos, que podrían incluir gas natural licuado, hidrógeno verde y metanol, así como embarcaciones asistidas por energía eléctrica y eólica.

Sin embargo, la introducción de nuevas tecnologías y prácticas laborales puede generar nuevos riesgos o consecuencias inesperadas. Las averías de maquinaria ya son una fuente importante de reclamaciones de seguros marítimos: es la cuarta causa más importante por frecuencia y valor en los últimos cinco años. La industria de seguros ya ha visto una serie de reclamaciones por averías de maquinaria y combustible contaminado relacionadas con la introducción de fueloil con bajo contenido de azufre en virtud de la OMI 2020, que se introdujo para reducir las emisiones de óxido de azufre, a medida que los combustibles marinos y el abastecimiento de combustible se han vuelto más complejos.

El cambio hacia fuentes de energía más ecológicas ya está dando lugar a nuevos escenarios de reclamaciones. En 2022, el granelero a la deriva Julietta D chocó con los cimientos de una turbina eólica marina y una estación transformadora en el parque eólico Hollandse Kust Zuid, después de haber chocado previamente con el petrolero Pechora Star después de que su ancla cediera en una tormenta. Con 2.500 turbinas eólicas que se instalarán en el Mar del Norte antes de 2030, el riesgo de colisión entre un barco y una turbina se estima entre 1,5 y 2,5 veces al año, según el Instituto de Investigaciones Marítimas de los Países Bajos.

Los seguros para yates son para los mediadores

E

L MERCADO MUNDIAL de seguros para yates valdrá más de 3.000 millones de dólares en 2024 y asegurar este tipo de embarcaciones se ha convertido en algo que puede ser muy rentable, especialmente si se trata de la gama más alta. De hecho, es algo de sentido común: comprar y mantener estos buques de lujo no es barato y puede llegar a costar millones de dólares. Los propietarios quieren proteger una inversión tan grande.

El crecimiento de la industria de seguros para yates está siendo impulsado por varios factores clave. Por un lado, la navegación de recreo se está volviendo cada vez más popular entre las personas con altos ingresos como actividad de ocio. Pero un grupo significativo de personas de clase media tambien esta adquriendo esta afición, aunque sus inversiones en compra o alquiler del barco son logicamentes inferiores. Más barcos en el agua significan una mayor demanda de cobertura. Otro factor es que los yates son cada vez más grandes y tecnológicamente más avanzados. Los buques más grandes con equipos y electrónica avanzados a bordo requieren pólizas de seguro especializadas.

En términos de mercados geográficos, Europa domina actualmente el sector de seguros para yates. Esto tiene sentido teniendo en cuenta que el mar Mediterráneo es el centro de la navegación a vela. Sin embargo, los mercados de otras regiones como América del Norte y Asia Pacífico también están creciendo. El número de embarcaciones de recreo registradas en lugares como Florida, California y Australia aumenta constantemente. Las aseguradoras están tomando nota de estas oportunidades emergentes.

Este segmento resulta muy adecuado para los corredores, ya que estas grandes inversiones precisan de asesoramiento personalizado.

Además, de hacer un producto a medida, también se está volviendo común que las aseguradoras combinen varias pólizas relacionadas con yates en un único plan paquete. Esto proporciona una mejor cobertura general y descuentos en las

primas en comparación con las pólizas independientes.

En términos de tendencias futuras, a medida que los yates se vuelvan más automatizados, se espera que las aseguradoras ofrezcan cada vez más cobertura para equipos electrónicos y cibernéticos. Los drones, los juguetes acuáticos y los equipos a bordo son activos que los propietarios querrán proteger. La cobertura de tormentas y vientos catastróficos es otra área en crecimiento a medida que los fenómenos meteorológicos extremos afectan las zonas costeras.

En resumen el mercado de pólizas para yates está creciendo de forma sostenida y ya se están empzeando a ver los primeros atisbos de competencia feroz. El premio es ganar una tajada deo Si bien el seguro de yates puede no parecer emocionante, es claramente un gran negocio. Con el auge de la navegación de recreo, el mercado se está expandiendo a nivel mundial. Las grandes aseguradoras y los corredores especializados compiten ferozmente para conseguir una tajada de este pastel muy dulce.

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DOSSIER SEGUROS MARÍTIMOS

La guerra en Ucrania y en Oriente Medio eleva la incertidumbre

”

Los conflictos bélicos proporcionan un plus de inestabilidad a los seguros del comercio marítimo

E

L MUNDO ESTÁ revuelto por culpa de nuevos enfrentamientos entre países y con dos focos de atención muy claros: los dos conflictos bélicos en Ucrania y en el Medio Oriente. Son dos escenarios de guerra que llevan a Europa a una situación geopolítica muy compleja.

Por ejemplo, la invasión rusa de Ucrania ha causado perturbaciones generalizadas en el transporte marítimo mundial, intensificando la actual interrupción del suministro, la congestión portuaria y las crisis de tripulaciones causadas por la pandemia de Covid-19.

La industria se ha visto afectada en múltiples frentes con la pérdida de vidas y de buques en el mar Negro, la interrupción del comercio con Rusia y Ucrania, los buques atrapados y la creciente carga de las sanciones. Al comienzo del conflicto en febrero de 2022, aproximadamente 2.000 marinos estaban varados a bordo de buques en puertos ucranianos. Las tripulaciones atrapadas se enfrentaron a la amenaza constante de ataques con poco acceso a alimentos o suministros médicos y algunos marinos murieron trágicamente. En mayo, más de 100 barcos

seguían atrapados en puertos ucranianos, muchos de ellos sin tripulación.

Hubo algunos acontecimientos positivos como la firma de la Iniciativa de Granos del Mar Negro, que permitió en la segunda parte de 2022 transportar un gran volumen de cereales y sirvió para que algunos barcos cargueros atrapados en el puerto pudieran salir de Ucrania.

Dependiendo de los términos y condiciones de la póliza, algunas pólizas de seguro de carga y casco marítimo pueden incluir cobertura de “bloqueo y atrapamiento”. Según esta cláusula, una parte asegurada puede reclamar una pérdida total después de que haya transcurrido un tiempo específico (generalmente 180 días para la carga y 12 meses para el casco) desde que el buque de carga quedó bloqueado o atrapado.

Los buques abandonados y los buques estancados sin tripulación a bordo verán un mayor deterioro en su condición y los costos asociados con su puesta en servicio aumentarán cuanto más tiempo permanezcan atrapados. En algunos casos, los crecientes costes de puesta en servicio y reparación pueden provocar una pérdida total constructi-

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AMADUL HAQUE

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va. Los productos básicos como el aceite de girasol que permanecieron a bordo de los buques atrapados sufrían una degradación continua, lo que conduce a una reducción de la cantidad y el valor salvables. En última instancia, cuanto más tiempo permanezcan atrapados los buques y cargamentos, más difíciles y costosas serán las soluciones de salvamento. Este es uno de los muchos efectos de la guerra sobre el seguro.

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Por otra parte, las aseguradoras han aumentado las primas que cobran a empresas estadounidenses, británicas e israelíes hasta en un 50% por los barcos que transitan por el Mar Rojo y algunos proveedores están evitando ese tipo de negocios en zonas de gran riesgo debido a la guerra y a la piratería. Los ataques de los hutíes alineados con Irán han ralentizado el comercio entre Asia y Europa y han alarmado a las principales po-

PETERMUSCUTT

tencias. Los hutíes dicen que están actuando en solidaridad con los palestinos mientras continúa la guerra de Israel en Gaza.

Muchas compañías han optado por desviar los barcos por el sur de África, aunque algunos buques todavía navegan por el Mar Rojo.

Los barcos con vínculos con Estados Unidos, Gran Bretaña o Israel ahora pagan entre un 25% y un 50% más en primas de riesgo de

guerra que otros barcos para navegar por el Mar Rojo, según datos de la correduría de seguros británica McGill and Partners, aunque fuenets citadas por la agencia Reuters afirman que el incremento del coste de las primas está por encima del 50% para estos casos.

Los barcos que hasta ahora han tenido problemas, casi todos tienen algún elemento de propiedad israelí, estadounidense o británica

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AARON YIGIN

DOSSIER SEGURO MARÍTIMO

VIDAR NORDLI

en alguna parte, indica la correduría de seguros Marsh. Uno de los incidentes más graves que ejemplifica estos riesgos le ocurrió a un petrolero operado por una empresa con sede en el Reino Unido. El cargamento era propiedad del comerciante mundial de materias primas Trafigura y le buque fue alcanzado por un misil que provocó un fuerte incendio a bordo.

Actualmente, las primas de riesgo de guerra cotizadas para los viajes por zonas de conflicto rondan el 1% del valor del barco frente al 0,7% que era el precio anterior. Esto se traduce en cientos de miles de dólares de coste adicional para un viaje de siete días.

“El aparente paso seguro ofrecido por los hutíes a buques con bandera o propiedad de Rusia, China -incluido Hong Kong- e Irán está diseñado para proporcionar un grado de garantía a los mercados comerciales asociados con esos países”, según la agencia Marine Vessel Protect.

Los barcos también están haciendo públicos mensajes a sus perfiles públicos de seguimiento de barcos indicando que tienen tripulación china a bordo o que no tienen vínculos con compañías del Reino Unido, EE. UU. o Israel..

La línea de contenedores israelí Zim ha dicho que ha estado desviando sus buques del Mar Rojo. La

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empresa británica de seguridad y asesoramiento sobre riesgos marítimos Dryad Global ha aconsejado a sus clientes que eviten la región.

“Me sorprende que barcos operados o con bandera de EE. UU. y el Reino Unido sigan transitando dentro del Mar Rojo y el Golfo de Adén.

Representan las categorías de barcos de mayor riesgo ante el potencial de un ataque dentro de esta región”, ha comunicado esta compañíA. “Los barcos de Irán, Rusia y China son los únicos buques con bandera y operados que potencialmente podrían transitar de manera segura a través de esta región. Los atacantes respaldados por Irán no tocarán barcos con esas banderas o asociaciones, ya que tanto Rusia como China simpatizan con Irán.

La preocupación por la seguridad de lso barcos y sus cargas es creciente. El nivel de amenaza a los barcos con intereses israelíes, británicos y estadounidenses sigue siendo alto, según una nota informativa emitida por las principales asociaciones navieras. La nota alerta también que , sin embargo, todos los propietarios, operadores y tripulaciones deben ser conscientes de que su embarcación podría ser identificada erróneamente y comprender el riesgo de sufrir daños colaterales”.

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S DE

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LUCES Y SOMBRAS E SER UN EXPATRIADO

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PEGGY ANKE

PANORAMA

Expatriados: una realidad minoritaria y desconocida Los seguros para los pofesionales que se han de ir a vivir lejos de su tierra tienen una mayor complejidad MD Redacción

H

OY EN DÍA PODEMOS distinguir varias tendencias que caracterizan el comportamiento y los hábitos de los expatriados. Conocer mejor al grupo de clientes al que queremos impactar es imprescindible para poder preparar un producto a medida de sus necesidades. El presente y el futuro del seguro y de la mayoría de industrias pasa por comprender los deseos y necesidades de cada tipología de cliente.

En el caso de los expatriados, hay que ser conscientes de las grandes diferencias que presentan en relación al resto de ciudadanos pues se trata de un grupo de personas que han sido trasladados temporalmente a otro país que, en muchas ocasiones tiene una realidad totlmente diferente a la del país de partida.

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Flexibilidad del trabajo en remoto. Con el aumento del teletrabajo, más personas se están convirtiendo en nómadas digitales que se pueden considerar uan nueva clase de expatriados. Las compañías de seguros están haciendo un esfuerzo de renovación de pólizas para satisfacer las necesidades de este grupo en crecimiento. Una de las claves es ofrecer planes flexibles que proporcionen cobertura a las personas independientemente de su ubicación.

Cobertura personalizada. Los expatriados tienen diversas necesidades según su destino, estilo de vida y duración de la estancia. Las compañías de seguros ofrecen planes más personalizados que permiten a los expatriados adaptar la cobertura a sus necesidades específicas, ya sea seguro médico internacional indi-

DARIA MAMONT

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PANORAMA

vidual o familiar, seguro de viaje o una combinación de ambos.

Integración tecnológica. Las empresas Insurtech están aprovechando la tecnología para agilizar el proceso de seguros para expatriados. Esto incluye plataformas digitales para comprar pólizas, gestionar reclamaciones en línea, acceder a servicios de atención médica virtuales y recibir asistencia en tiempo real mientras se encuentra trabajando en el extranjero.

Apoyo a la salud mental. La concienciación sobre la importancia de tratar la salud mental está ganando impulso a nivel mundial y los proveedores de seguros para expatriados están reconociendo la importancia de incluir cobertura de salud mental en sus planes. Esto puede implicar ofrecer servicios de asesoramiento, acceso a plataformas de terapia online o cobertura de tratamientos de salud mental en el extranjero.

Cobertura de riesgos ambientales y políticos. Los expatriados pueden enfrentar riesgos ambientales como desastres naturales o inestabilidad política en sus países de acogida.

Las pólizas de seguro están evolucionando para incluir cobertura para dichos riesgos, brindando pro-

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tección financiera y asistencia en caso de emergencias.

Seguro para nómadas digitales. A medida que el número de nómadas digitales continúa creciendo, existe una creciente demanda de planes de seguro diseñados específicamente para este estilo de vida. El seguro para nómadas digitales suele ofrecer una cobertura integral para la atención médica, los viajes y los riesgos relacionados con el trabajo

Los nómadas digitales constituyen a causa de su movilidad un nuevo tipo de expatriados

HUMPHREY MULEBA

en remoto, atendiendo a las necesidades únicas de este grupo demográfico.

Asociaciones y colaboraciones. Los proveedores de seguros están formando asociaciones con otros proveedores de servicios, como agencias de reubicación, escuelas internacionales y comunidades de expatriados, para ofrecer servicios combinados y descuentos a los expatriados. Estas colaboraciones tienen como objetivo

mejorar la experiencia general de los expatriados y proporcionar valor agregado a los clientes de seguros.

Cumplimiento y cambios regulatorios: el seguro para expatriados está sujeto a regulaciones y requisitos de cumplimiento tanto en el país de origen como en el país anfitrión.

Las compañías de seguros están monitoreando de cerca los cambios regulatorios y adaptando sus productos y servicios para garantizar el cumplimiento y al mismo tiempo satisfacer las necesidades de los expatriados de manera efectiva.

Estas tendencias reflejan el panorama cambiante de los seguros para expatriados, impulsado por los cambios demográficos, los avances tecnológicos y las dinámicas globales cambiantes.

Se espera que el mercado mundial de seguros médicos para expatriados alcance ~67 mil millones de dólares para 2031, con una tasa compuesta anual de +11% durante el período previsto El mercado de seguros médicos para expatriados está experimentando un crecimiento significativo, tanto en términos de su tamaño de mercado actual como de su tamaño de mercado esperado en los próximos

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SINCERELY

La movilidad global ha disparado el número de expatriados y las compañías están creando productos a medida años. Con el creciente número de personas que viven y trabajan en el extranjero, la demanda de seguro médico para expatriados ha experimentado un aumento sustancial.

Según un reciente análisis de mercado, el tamaño actual del mercado de seguros médicos para expatriados es sustancial y se prevé que se expandirá aún más en el futuro.

SEGUROS MÉDICOS Podemos identificar varias tendencias y factores que impulsan el mercado de seguros médicos para expatriados. Una tendencia signifi-

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cativa es la creciente globalización y movilidad de la fuerza laboral, lo que lleva a un mayor número de expatriados.

Esto, junto con la creciente conciencia de la importancia de la cobertura sanitaria mientras se vive en el extranjero, ha contribuido al crecimiento del mercado. Además, factores como la necesidad de cobertura especializada, los avances en la tecnología médica y también las regulaciones cambiantes en los diversos países están impulsando la expansión del mercado de seguros médicos para expatriados. Hay una demanda de más seguros, pero

además los clientes ya exigen productos flexibles y personalizados.

OPORTUNIDADES Y AMENAZAS El mercado de expatriados presenta tanto oportunidades como amenazas para compañías y mediadores. Las oportunidades radican en la creciente demanda de planes de seguro médico integrales y personalizados que aborden las necesidades únicas de los expatriados. A medida que más personas eligen vivir y trabajar en el extranjero, el mercado ofrece una importante base de clientes potenciales.

En Caser, queremos comunicarnos contigo Es el momento de emprender y somos tu mejor opción.

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Explicando las claves del mundo actual

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El mundo de los expatriados incluye una diversidad de personas: empleados de multinacionales, estudiantes, jubilados y nómadas digitales Sin embargo, el mercado también plantea desafíos, incluida la intensa competencia entre los proveedores de seguros, los entornos regulatorios en evolución y la necesidad de adaptarse a diversos sistemas de salud en diferentes países.

También hay que tener en cuenta las cuestiones regulatorias y legales que afectan al negocio asegurador.

Este mercado opera en el marco de diversas consideraciones regulatorias y legales. Las compañías, a la hora de crear nuevos productos deben navegar por el complejo panorama de las regulaciones internacionales y cumplir con las leyes locales para garantizar la legalidad y el cumplimiento de sus ofertas. Además, el entorno regulatorio puede afectar las opciones de cobertura, las estructuras de precios y la viabilidad general de los planes de seguro médicos. Conocer las realidades regulatorias de cada país y las perspectivas futuras es una obligación.

La oferta de seguros médicos para expatriados se dirige a un grupo demográfico específico: personas que viven y trabajan fuera de su país de origen. Esto incluye expatriados empleados por corporaciones multinacionales, estudiantes internacionales, jubilados y nómadas digitales. Estas personas buscan planes de seguro médico que brinden una cobertura integral durante su estancia en el extranjero, garantizan-

do el acceso a servicios de atención médica de calidad y protección financiera en caso de emergencias médicas.

En cuanto a los precios, están condicionados por los mismos factores que la mayoría de seguros, es decir el nivel de cobertura, la ubicación geográfica, la edad de la persona asegurada y las condiciones médicas preexistentes. El mercado ya ofrece una variedad de opciones de precios, desde planes básicos con cobertura esencial hasta planes premium que brindan beneficios integrales. El análisis actuarial y la evaluación de son clave para para determinar las estructuras de precios adecuadas, considerando los riesgos únicos asociados con la prestación de cobertura a expatriados en diferentes regiones.

Es evidente que el mercado de seguros médicos para expatriados está experimentando un crecimiento sólido, y su tamaño actual refleja la creciente demanda de cobertura integral entre las personas que viven y trabajan en el extranjero. Las compañías generan nuevos productos y la tecnología permite estar más cerca del cliente, concoerle mejor y abordar activamente las necesidades de los expatriados para presentarles soluciones personalizadas.

La globalización, las regulaciones cambiantes y los avances en la tecnología médica están impulsando la expansión del mercado.

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#15MAYO 2024

mediario DOSSIER DIGITAL

COL·LEGI DE MEDIADORS D’ASSEGURANCES DE BARCELONA

SERVICIOS QUE OFRECE EL COL·LEGI ASESORÍAS Para acceder a estos servicios puede concertar día y hora llamando al teléfono 932 153 223 (horario de 9:00 a 14:00 y de 16:00 a 20:00) o a través del correo electrónico enviando sus consultas a: assesories@elcol·legi.com JURÍDICA Responsable: Dr. José Luis Fernández, doctor en Derecho.

TÉCNICA Responsable: Josep Calvo JURÍDICO-LABORAL Crowe Legal y Tributario Responsable: Javier Abelló MERCANTIL Y LABORAL Crowe Legal y Tributario Responsable: Olga del Castillo DEPARTAMENTO DE ATENCIÓN AL CLIENTE Crowe Legal y Tributario Responsable: Olga del Castillo FISCAL, SOCIEDAD Y PERSONAS FÍSICAS FLM Experts Legal i Comptables.

Responsable: Nati Samper y Angel Ceniceros ADMINISTRACIÓN, PERSONAL Y NÓMINA FLM Experts Legal i Comptables.

Responsable: Jordi Font MARKETING Y VENTAS Sales In Motion Responsable: Enric Vidal TECNOLOGÍA Marketers Responsable: Pau Llambí RECURSOS HUMANOS Responsable: Josep Gendra SERVICIOS COLEGIALES Responsable: Montse Ferrer FORMACIÓN Organiza y gestiona cursos, seminarios y el máster sobre temas de actualidad que afectan al mundo de la mediación. Es un centro de formación permanente de todos los agentes y corredores de seguros colegiados y foro de debate para todo el sector asegurador.

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,`DOSSIER verano LOS VIAJES SE DISPARAN

SEGURO MARÍTIMO

ex-pats

El reto de reducir los siniestros

Productos únicos hechos a medida mediarioDOSSIER | 1

MEDIARIO DOSSIER DIGITAL Número 14 / Marzo 2023

EDITA Col·legi de Mediadors d’Assegurances de Barcelona COMISIÓN PERMANENTE Francesc Santasusana (presidente); Albert Ferrer (vicepresidente primero); Marta Oller (vicepresidenta segunda); Anna de Quirós (secretaria); Joaquim Vear (tesorero); Albert Gumà (contador); Ignasi Bonvehí, Salomé Fondevila, Carlos Galcerán, Susanna Ganduxé, Francisco García-Moreno, Carlota Perea, Vicente Ríos y Ricardo Sanmartín (vocales).

REALIZACIÓN EDITORIAL Smart Republic info@smart-republics.com PUBLICIDAD Antonio Gutiérrez DEPÓSITO LEGAL B-43257-1977 MediarioDOSSIER DIGITAL es una marca registrada. Se autoriza la reproducción de informaciones y artículos siempre que se cite la procedencia y autoría, y previa comunicación escrita al Col·legi de Mediadors d’Assegurances de Barcelona.

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