Alwis&Serwis - grudzień 2023

Grudzień 2023

IDD – PIĘĆ LAT PRAKTYKI

BYCIE AGENTEM UBEZPIECZENIOWYM STAŁO SIĘ DLA MNIE STANEM UMYSŁU I STYLEM ŻYCIA UBEZPIECZENIE ŻYCIOWE AGENTA

NUMER: 4 (36)

W NUMERZE PAKIET NA KAŻDĄ PODRÓŻ – DAJEMY OCHRONĘ NA UDANY WYPOCZYNEK

CIĄGŁY ROZWÓJ I DOSKONALENIE

STRONA 4

LUDZIE ALWISA

STRONA 13

ZA BEZPIECZNĄ JAZDĘ OTRZYMASZ DO 30% SKŁADKI UBEZPIECZENIA. WIENER Z NOWĄ APLIKACJĄ DLA KIEROWCÓW

STRONA 5

STRONA 15

ROZMOWA PRZY KAWIE

MENEDŻEROWIE SPRZEDAŻY I KOORDYNATORZY UBEZPIECZEŃ KORPORACYJNYCH ZAWSZE SŁUŻĄ POMOCĄ AGENTOM ALWIS&SECURA

STRONA 17

STRONA 7

ROLNIK SZUKA… UBEZPIECZENIA? WSZYSTKO CZEGO POTRZEBUJE ZNAJDZIE W NOWYM PAKIECIE AGRO OD WIENERA

STRONA 11

DUŻO MÓWIMY O TYM, JAK ZABEZPIECZYĆ KLIENTA. KLIENTA! A CO Z NAMI – AGENTAMI?

STRONA 20

MAGAZYN WEWNĘTRZNY ALWIS&SECURA SP. Z O.O. Wydawca: Alwis & Secura Sp. z o.o., ul. Naściszowska 11, 33-300 Nowy Sącz / Adres redakcji: Alwis & Secura Sp. z o.o., ul. Naściszowska 11, 33-300 Nowy Sącz / Kontakt: skuta@alwis.pl, tel. 601 259 982, bgorzula@alwis.pl, tel. 882 122 749 Magazyn bezpłatny, nie do odsprzedaży.

OD REDAKCJI IDD PIĘĆ LAT PRAKTYKI

STRONA 22 Grudzień 2023 - czas refleksji i podsumowań mijające-

POWTÓRKA Z UBEZPIECZEŃ

go roku. To okres, w którym z niecierpliwością wyczekujemy nadchodzącego roku, planując i czerpiąc wnioski z doświadczeń minionych miesięcy. Rok 2023, mimo trudności związanych z wojną na Ukrainie i sytuacją na Bliskim Wschodzie, okazał się być obiecującym dla naszego biznesowego środowiska. Po trudnym okresie Co-

STRONA 26

vid-19, znaleźliśmy się na ścieżce stabilizacji i wzrostu.

Z radością prezentujemy Państwu 36-te wydanie na-

SPOTKANIE PODSUMOWUJĄCE IX EDYCJĘ KLUBU ALWIS LIFE

szej gazetki agencyjnej Alwisa. W tym numerze skupiamy się na Towarzystwie Ubezpieczeniowym Wiener z grupy VIG. Ich innowacyjne podejście do modyfikacji produktów, dostosowywanie ich do bieżących potrzeb rynku i klientów, a także rozwijanie mechanizmów współpracy z agentami, czyni Wiener godnym szczególnej uwagi.

STRONA 29

W cyklu „Ludzie Alwisa” przedstawiamy postać Jolanty Rysz

NARADA KADRY ALWISA – PODSUMOWANIE I NOWE PERSPEKTYWY

z Odrzykonia, która swoją ciężką pracą zdobyła uznanie klientów na Podkarpaciu. W dziale „Rozmowa przy kawie” Filip Osmański, Zastępca Dyrektora Biura Sprzedaży i Koordynator Rozwoju Sprzedaży ds. Sieci Ogólnopolskich w TU Compensa S.A. VIG, dzieli się z nami swoimi cennymi spostrzeżeniami.

STRONA 31

Dodatkowo, podsumowujemy 5-letni okres wdrażania ustawy o dystrybucji ubezpieczeń (IDD), nie tylko w kontekście Alwisa, ale i szerzej. Dzielimy się również naszymi przemyśleniami na temat dystrybucji ubezpieczeń życiowych.

Życzymy Państwu przyjemnej i inspirującej lektury!

Zespól redakcyjny.

WSPÓŁPRACA

CIĄGŁY ROZWÓJ I DOSKONALENIE Minął kolejny rok współpracy Alwis&Secura i Wiener. Rok, który możemy podsumować jako czas wzrostu sprzedaży, świetnych wyników i bardzo dobrego partnerstwa.

Minione miesiące to dla Wiener okres wprowadzania nowych

budynku mieszkalnego. A w ramach tej usługi także możliwość

produktów, rozwoju wsparcia agenta, umacniania relacji i po-

skorzystania z usługi doradztwa w zakresie pozyskiwania środ-

głębiania współpracy. Jesteśmy niezwykle dumni z tego, co

ków krajowych i unijnych. Pojawiły się również dodatkowe

osiągnęliśmy przez ostatni rok i patrzymy z optymizmem w

rozszerzenia do ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej w

przyszłość. Druga połowa 2024 roku będzie dla Wienera waż-

życiu prywatnym. Dzięki tym zmianom Pakiet AGRO stał się

nym momentem w jego historii. Jestem przekonany, że połą-

kompleksowym produktem, który daje szerokie zabezpiecze-

czenie dwóch dynamicznie działających spółek majątkowych

nie rolnika i jego majątku w czterech filarach: mienie, odpo-

VIG zaowocuje dalszym pomyślnym rozwojem biznesu mająt-

wiedzialność, wsparcie i zdrowie.

kowego grupy w Polsce.

W Wienerze doskonale wiemy jak dobrze współpracować z Rozwój produktów i wsparcia agentów

agentami, dlatego cały czas rozwijamy systemy wsparcia i rozbudowujemy narzędzia do sprzedaży produktów. Dzięki

W 2023 roku Wiener rozwijał nowe produkty i wprowadził na

temu wprowadziliśmy możliwość zdalnej sprzedaży nowych

rynek dwa nowe pakiety. Nowy produkt dla małych i średnich

ubezpieczeń przez agentów. Są to produkty takie jak ubezpie-

przedsiębiorstw – Pakiet BIZNES oraz Pakiet AGRO przygoto-

czenie OC pilota drona, ubezpieczenie kosztów rezygnacji z

wany dla rolników. Naszym celem jest tworzenie przejrzystych,

imprezy turystycznej, a także Pakiet 4 KĄTY czy ubezpieczenie

zrozumiałych i elastycznych produktów dla naszych klientów.

OZE.

Dlatego nowy Pakiet BIZNES powstał z założeniem, że chcemy, odczarować skomplikowany wizerunek ubezpieczeń MŚP. Ela-

Od zawsze dbamy o kontakty z agencjami i multiagencjami.

styczna konstrukcja produktu oraz możliwość dowolnego ze-

Dlatego stale budujemy relacje i wzmacniamy nasze zespoły

stawiania przedmiotów ubezpieczenia i jego zakresu ułatwia

Menadżerów Sprzedaży i Koordynatorów Ubezpieczeń Korpo-

sprzedaż, a zautomatyzowana ścieżka sprzedaży prowadzi

racyjnych. Nasi ludzie są blisko agentów, dbają o dobrą współ-

agenta przez cały proces wystawiania polisy.

pracę i zapewniają potrzebne wsparcie.

MŚP jest dla nas bardzo ważnym segmentem. To produkt dla

Adam Dwulecki

multiagentów. Stąd nasz pomysł, by stworzyć w pionie korpo-

Prezes Zarządu Wiener

racyjnym komórkę do ścisłej współpracy z pionem detalicznej sprzedaży multiagencyjnej. Mogę z pełną odpowiedzialnością stwierdzić, że sprawdził się on rewelacyjne. Dzięki temu możemy sprawnie i efektywnie pracować, a także tworzyć nowe rozwiązania zarówno dla klientów, jak i dla pośredników.

Pod koniec 2023 roku wprowadziliśmy istotne zmiany do dotychczas oferowanego pakietu dla rolników. Najważniejsze to wprowadzenie wariantu All Risk - od wszystkich ryzyk w ubezpieczeniu budynków rolniczych i mienia oraz maszyn rolniczych. Daliśmy też możliwość wyboru wartości ubezpieczenia i ubezpieczenia instalacji OZE jako osobnego przedmiotu ubezpieczenia. Wprowadziliśmy też Assistance Podstawowy do każdego ubezpieczanego w zakresie obowiązkowym

4 | Alwis&Serwis

LUDZIE ALWISA

„BYCIE AGENTEM UBEZPIECZENIOWYM STAŁO SIĘ DLA MNIE STANEM UMYSŁU I STYLEM ŻYCIA” JUSTYNA RYSZ - ODRZYKOŃ

jak zaczynałam pracę w sprzedaży stolarki też byłam laikiem, na rozmowie kwalifikacyjnej nie potrafiłam rozpoznać które to drzwi prawe, a które lewe. Po roku byłam już jednym z lepszych sprzedawców i szkoliłam nowozatrudnione osoby.

Decyzja o zmianie branży i rozpoczęciu przygody z ubezpieczeniami, na własny rachunek była dla mnie nieodwołalna.

Bardzo się cieszę, że na mojej drodze pojawiła się firma Alwis&Secura, z którą podpisałam umowę o współpracy.

Zdałam egzaminy i otrzymałam uprawnienia do dystrybucji ubezpieczeń w wielu towarzystwach, co pozwoliło mi oferować klientom najlepsze rozwiązania na rynku. Swoją bazę klientów budowałam od zera. Miałam do wyboru albo siedzieć w biurze, patrzeć w okno, czekać i mieć pretensje do wszystkich, że interes nie idzie albo zakasać rękawy i coś robić. Przy moim usposobieniu nie chciałam i nie miałam czasu na czekanie. Myślałam, że zacznę od ubezpieczeń wśród rodziny i znajomych. Jednak nie wszyscy chcieli u mnie sprawdzić swoje ubezpieczenie. Już wiem, że bacznie obserwują na początku. Nie przekonywałam ich do siebie. Wiedziałam, że przyjdą, ale później. I czas pokazał, że miałam rację. Od samego początku wiedziałam, że chcę dobrej reklamy w mediach społecznościowych, dlatego działałam na Facebooku. Starałam się regularnie dodawać posty, informować o nowościach i o mojej pracy. Znajomi i klienci odbierali moje posty pozy-

N

tywnie. Zaczęli pisać, dzwonić i pytać. Tak się zaczęło… azywam się Justyna Rysz i mam 32 lata. Pochodzę z Odrzykonia – małej, malowniczo położonej wioski na

Miałam szczęście, że w ten „świat ubezpieczeń” wprowadzili

podkarpaciu, nad Wisłokiem. Znana jest ona także z

mnie cudowni ludzie z oddziału Alwisa w Rzeszowie – Sławek

malowniczych ruin zamku gotyckiego w murach, którego to-

i Kasia. Dzięki nim byłam cały czas pozytywnie nastawiona

czy się akcja Zemsty Aleksandra Fredry. Ukończyłam studia

do akwizycji ubezpieczeń. Pamiętam swój stres przy wysta-

magisterskie na kierunku Administracja w Wyższej Szkole

wianiu pierwszych polis i mnóstwo telefonów do oddziału z

Prawa i Administracji w Rzeszowie. Jestem też historykiem z wykształcenia, ponieważ studiowałam historię na Uniwersytecie Rzeszowskim.

Moja przygoda z ubezpieczeniami zaczęła się stosunkowo niedawno. W 2019 roku zrezygnowałam z pracy na etacie i postanowiłam, że będę „sprzedawać ubezpieczenia”. Zaryzykowałam, ponieważ wcześniej pracowałam w zupełnie innej branży, byłam sprzedawcą drzwi i okien. Także do ubezpieczeń wkroczyłam jako laik. Pocieszałam się tym, że

Alwis&Serwis | 5

pytaniami, które teraz wydają mi się błahe, ale wtedy zawsze dostawałam dobre słowo, wsparcie i motywację.

Lubię kontakt z ludźmi, a w pracy agenta ubezpieczeniowego myślę, że to właśnie ludzie są jednym z kluczy do sukcesu.

I mam tu na myśli zarówno klientów, jak i osoby, z którymi współpracujemy. Jestem sobą, nikogo nie udaję. Jeśli czegoś nie wiem to nie mam z tym problemu, żeby się przyznać. Mówię, że muszę sprawdzić i wracam do klienta z odpowiedzią.

Myślę, że szczerość jest doceniana przez klientów. Zawsze staram się traktować drugiego człowieka tak, jakbym sama chciała być traktowana. Moi klienci muszą mieć pewność, że w razie potrzeby w jakiejkolwiek sprawie ubezpieczeniowej nie pozostaną sami sobie i mogą liczyć na moją pomoc. Dla mnie tak samo ważna jest obsługa w czasie podpisania polisy,

Lubię rozmawiać z ludźmi, pomagać. Klienci są różni, ale za-

jak i obsługa posprzedażowa.

wsze staram się stwarzać miłą atmosferę. W biurze – które prowadzę w nieodległym Krośnie – staram się, żeby był przy-

Kładę zawsze duży nacisk na ciągły rozwój, szkolenia, szuka-

jazny klimat, entuzjazm i uśmiech. Zdałam sobie sprawę, że

nie i porównywanie ofert, czytanie OWU. Jeśli jestem przeko-

często klientów witam uśmiechem i zapytaniem „Co mamy

nana do produktu, mam o nim wiedzę to nie mam problemu

dzisiaj dobrego?”. Oni z automatu też zazwyczaj się uśmie-

ze sprzedażą. Bycie agentem ubezpieczeniowym stało się dla

chają i zawarcie ubezpieczenia idzie zdecydowanie łatwiej.

mnie stanem umysłu i stylem życia. Pamiętam jak poszłam do

Wiem, że klient który wyjdzie z biura z uśmiechem dużo szyb-

serwisu zostawić telefon do naprawy. Okazało się, że serwis

ciej zarekomenduje mnie swoim znajomym, a przy budowa-

nie posiada ubezpieczenia, podczas luźniej rozmowy z wła-

niu bazy klientów jest to bardzo ważne.

ścicielem przeprowadziłam analizę potrzeb, wyjaśniłam mu kiedy zadziałałaby polisa, a kiedy nie. Następnego dnia pod-

Prywatnie jestem żoną, mamą dziesięcioletniej jedynaczki

pisaliśmy polisę zabezpieczającą jego firmę. W tej chwili nie

Ani, córką, siostrą. Bardzo lubię podróżować, zwiedzać nowe

dość, że jest moim stałym klientem, to trafiły do mnie osoby

miejsca. W szczególności moje serce skradły Włochy – lubię

z jego polecenia.

tam wracać i chyba nigdy mi się nie znudzą. Mają przepyszną kuchnie, piękne krajobrazy, morze połączone z górami, ale myślę, że najważniejsi są ludzie. Mam wrażenie, że oni są tam zawsze pozytywnie nastawieni, przyjaźni i uśmiechnięci. Nie szukają problemów na siłę.

W wolnym czasie lubię czytać. Najczęściej sięgam po książki opowiadające o życiu ludzi podczas II Wojny Światowej. Przeczytanie takiej książki zawsze skłania do refleksji i wtedy człowiek bardziej docenia to, co ma. Moim marzeniem jest domowa biblioteczka – taka z prawdziwego zdarzenia. Tworzę ją powoli swoimi małymi sukcesami. Zawsze po osiągnieciu celu który sobie wyznaczam w nagrodę kupuję sobie dobrą książkę. Życzę Wam codzienności pełnej sukcesów!

Justyna

6 | Alwis&Serwis

SPRZEDAŻ

Menedżerowie Sprzedaży i Koordynatorzy Ubezpieczeń Korporacyjnych zawsze służą pomocą agentom Alwis&Secura Wiener od zawsze dba o bardzo dobre kontakty z agencjami i multiagencjami. Doskonali te narzędzia, wprowadza nowe, poprawia relacje i działa na rzecz wzmacniania kompetencji dystrybutorów ubezpieczeń. Efektywnymi działaniami swoich Menadżerów Sprzedaży i Koordynatorów Ubezpieczeń Korporacyjnych wspiera na co dzień wszystkich agentów i OFWCA. To oni są blisko agentów, dbają o dobrą współpracę i zapewniają potrzebne wsparcie we wszystkich problemach związanych z ubezpieczeniami detalicznymi i korporacyjnymi. Działają oni już w każdym regionie Polski, aktywnie współpracując ze strukturami multiagencji i agencji, zawsze służąc pomocą, sprawnie odpowiadając na potrzeby klientów, jak i agentów.

O Menedżerach Sprzedaży mówi Maria Wąsowicz, Dyrektor

umożliwia im sprawną reakcję na różnorodne potrzeby. Chęt-

Ds. Agencji Ogólnopolskich w Wienerze.

nie dzielą się swoim doświadczeniem i szeroką wiedzą. Tworzą atmosferę współpracy i wzajemnego wsparcia, co sprzyja

Menedżerowie sprzedaży Wiener odgrywają kluczową rolę

nie tylko rozwojowi zawodowemu agentów, ale także dyna-

w naszej organizacji. To oni są architektami wysokiej jakości

mice całego zespołu sprzedażowego.

relacji z agentami, pracując na co dzień nad utrzymaniem pozytywnego klimatu współpracy. Jako osoby odpowiedzialne

Zespół menedżerów sprzedaży pełni kluczową rolę w tworze-

za nadzór nad siecią sprzedaży, mają za zadanie nie tylko

niu pozytywnego ekosystemu sprzedażowego. Ich zaanga-

dbać o jakość merytoryczną, ale także o terminowość.

żowanie, wiedza i elastyczność są fundamentem skutecznej współpracy z agentami oraz efektywności działań Wiener na

To właśnie od menedżerów sprzedaży dowiadujecie się o

rynku ubezpieczeń.

atrakcyjnych promocjach Wienera i najnowszych kampaniach sprzedażowych, które pozwalają zarówno agentom, jak i

A teraz Menedżerowie Sprzedaży przedstawią się sami.

klientom skorzystać z benefitów naszych produktów. Dzięki zaangażowaniu i znajomości rynku, potrafią dostosować ofertę do aktualnych potrzeb, co wpływa na efektywność działań sprzedażowych.

Jednak rola menedżerów sprzedaży to nie tylko nadzór i koordynacja. Są oni również kluczowym źródłem informacji dla agentów, udostępniając niezbędne materiały informacyjne i reklamowe. To od nich można otrzymać kompleksowe i aktualne dane na temat naszych produktów, co jest kluczowe dla zrozumienia ich specyfiki oraz korzyści, jakie niosą dla klientów. Dzięki temu agenci są lepiej przygotowani do skutecznej prezentacji oferty przed potencjalnymi klientami, przeprowadzając rozpoznanie potrzeb klienta.

Menedżerowie sprzedaży Wiener działają w każdym regionie Polski. To oznacza, że są blisko klientów i agentów, co

Maria Wąsowicz, Dyrektor Ds. Agencji Ogólnopolskich w Wiener

Alwis&Serwis | 7

Anna Bień

Ilona Karasińska

woj. świętokrzyskie

woj. dolnośląskie

„Z branżą ubezpieczeniową związana jestem od ponad 18 lat,

„Całe życie zawodowe pracuję jako menedżer sprzedaży, w

pracując na różnych jej płaszczyznach. Pracę na stanowisku

tym od prawie 10 lat w Wienerze. Moja praca to dla mnie cie-

menadżera w ubezpieczeniach pełnię od kilku lat, praca z

kawa i wciągająca przygoda zawodowa. Relaksuję się w ciszy

agentami daje mi wielką satysfakcję i możliwość realizowa-

z dobrą książką przy filiżance czarnej kawy. W ludziach cenię

nia siebie. W Wiener dzielimy się wiedzą i doświadczeniem,

profesjonalizm”.

a jednocześnie wspieramy i jesteśmy partnerami w rozwoju agenta. Nasze produkty są dostosowane do wymogów klientów i zmian, jakie oferuje rynek.”

Katarzyna Domoń woj. małopolskie (powiaty: miechowski, proszowicki, krakowski,

Andrzej Bartoń

wielicki, bocheński, brzeski)

woj. podkarpackie „W

branży

ubezpieczeniowej

pracuję

od

17

lat.

Od dwóch lat jestem menadżerem zespołu wspaniałych ludzi „Pracuję w branży ubezpieczeniowej 22 lata. Moją pasją

Alwis& Secura Oddział w Krakowie. Wolny czas lubię spędzać

oprócz pracy z ludźmi, która daje mi ogromną satysfakcję,

na planowaniu i realizacji własnych podróży”.

jest motoryzacja – piękne, mocne i szybkie samochody oraz aktywne spędzanie czasu podczas jazdy na rowerze. Chętnie podzielę się swoją wiedzą i doświadczeniem, aby wspierać rozwój agenta oraz sprzedaż produktów Wiener.”

Katarzyna Kucharczyk vel Kucharska

Agnieszka Gałązka

woj. lubelskie

woj. mazowieckie „Pracuję w branży ubezpieczeniowej od 15 lat. Jestem menedżerem sprzedaży na terenie województwa lubelskiego. Lu„Moje życie zawodowe od ponad 20 lat związane jest z bran-

bię swoją pracę, w szczególności w terenie, z bezpośrednim

żą ubezpieczeniową. Od niecałych dwóch lat działam w ob-

kontaktem z agentem. Chętnie podzielę się swoją wiedzą.

szarze sprzedaży i wsparcia agenta. Każdego dnia widzę, jak

Moją pasją oprócz pracy z ludźmi są górskie wędrówki. Obec-

ważne jest, by wesprzeć, pomóc, podpowiedzieć, zapewnić,

nie zdobywam Koronę Gór Polskich”.

pokierować, po prostu być dla agenta. Staram się, aby zespół, z którym współpracuję, wiedział, że może do mnie zadzwonić z każdą wątpliwością. Chętnie służę jako wsparcie merytoryczne, czasem nawet techniczne. Dobre ubezpieczenie powinno być szyte na miarę – wiem to jako przyszła certyfikowana krawcowa. Z tak przyświecającą ideą rozmawiam ze swoimi agentami na spotkaniach czy podczas rozmów telefonicznych, przybliżając im atuty produktów Wienera”.

8 | Alwis&Serwis

Monika Łaciak woj. śląskie i opolskie

Anna Cieślik-Marzec woj. małopolskie (Tarnów oraz powiaty: dąbrowski, bocheński, dębicki, brzeski, gorlicki, tarnowski)

„Pracuję w branży ubezpieczeniowej od prawie 24 lat. Moją

„Pierwsze kroki w pracy z agentami stawiałam wiele lat temu,

pasją, oprócz pracy z ludźmi, jest praca nad sobą poprzez

zaczynając od branży telekomunikacyjnej. Od 9 lat jestem

ciągły rozwój, uwielbiam zorganizowane zajęcia na siłowni.

związana z sektorem ubezpieczeń. W Wienerze pracuję od

Stres związany z życiem codziennym rozładowuję poprzez re-

5 lat. Od kwietnia 2023 współpracuję z Oddziałem Tarnów

nowację mebli, decoupage oraz taniec. Robię to, co kocham”.

Alwis&Secura. „Kochaj to, co robisz, i rób to, co kochasz”, to myśl, która mi towarzyszy nie tylko w życiu prywatnym, ale i pracy. Praca agenta z roku na rok staje się coraz bardziej wymagająca – nieustanne dokształcanie, reagowanie na zmieniający się rynek i przepisy – dlatego tym bardziej doceniam rolę, jaką pełnią agenci ubezpieczeniowi w naszej branży”.

Rafał Pawlusiński rojekt aktywizacji OFWCA

Kazimierz Dynda

z woj. małopolskiego

woj. małopolskie (Nowy Sącz oraz powiaty: myślenicki, nowosądecki, limanowski, nowotarski, tatrzański)

„W ubezpieczeniach pracuję od 2005 r., a jako menadżer od 2010 r. Jestem tatą Oliwki (12 l.) i Artura (8 l.), lubię rodzinne, zagraniczne podróże. Moim hobby jest koszykówka oraz cie-

„W branży ubezpieczeniowej od 24 lat. W codziennej pracy

kawostki motoryzacyjne, nowe (i nie tylko) technologie, hi-

staram się dzielić z innymi swoim doświadczeniem oraz wie-

storia. Lubię kino, teatr i muzykę. W miarę możliwości staram

dzą. Cenię ludzi ambitnych, wykorzystujących nowe możliwo-

się aktywnie spędzać czas z rodziną lub znajomymi (rower,

ści. W sprzedaży lubię, gdy produkt jest w centrum uwagi”.

spacer, gry zespołowe), ale czasami miło jest też po prostu odpocząć w gronie najbliższych. Z Alwisem współpracuję od niespełna roku, głównie w rejonie Krakowa i Nowego Sącza”.

Rafał Rezulski woj. mazowieckie (Radom oraz

Mateusz Trzeciak koordynator działalności menedżerów

powiaty radomski, grójecki, kozienicki, szydłowiecki, zwoleński, przysuski, lipski, białobrzeski)

„Z agencją Alwis&Secura współpracuję od 4 lat, głównie przy tworzeniu konkursów oraz raportów sprzedażowych. Poza

„W branży ubezpieczeniowej jestem od 1996 roku. Wolne

pracą w ubezpieczeniach zajmuję się tworzeniem grafik użyt-

chwile lubię spędzać na łonie natury podczas pieszych wę-

kowych oraz uwielbiam wędrówki górskie”.

drówek po Puszczy Kozienickiej i uroczych okolicach Radomia. Z agencją Alwis&Secura współpracuję od ładnych paru lat i szczególnie cenię sobie panującą tutaj rodzinną atmosferę – to wielka zasługa osób, które tworzą strukturę organizacji. Praca z tymi ludźmi to dla mnie duży przywilej”.

Alwis&Serwis | 9

Adam Sasin, Dyrektor biura sprzedaży korporacyjnej w sieci agencyjnej i ubezpieczeń osobowych przybliża tema-

Jakub Lebioda

tykę i zadania Koordynatorów Ubezpieczeń Korporacyjnych.

woj. łódzkie, mazowieckie

W Wienerze od zawsze budujemy trwałe i partnerskie relacje z agencjami i multiagencjami. Bardzo ważnym aspektem

„Całe moje zawodowe życie to ubezpieczenia, w których pra-

współpracy jest nie tylko znajomość produktów ubezpiecze-

cuję już 17 lat. Poznałem pracę w tej branży z różnych stron i

niowych oferowanych przez naszą firmę, ale także umiejęt-

z chęcią podzielę się swoją wiedzą i doświadczeniem. Prywat-

ność dostosowywania się do dynamicznie zmieniających się

nie uwielbiam piłkę nożną, jeździectwo i motoryzację”.

potrzeb klientów. Koordynatorzy ubezpieczeń korporacyjnych odgrywają istotną rolę w kształtowaniu oferty firmy, biorąc pod uwagę unikalne wymagania klientów i branżowe

Joanna Wiktorczyk

trendy.

woj. śląskie, opolskie

Codzienna praca koordynatorów obejmuje nie tylko utrzymanie istniejących relacji, ale także aktywne uczestnictwo

„Z branżą ubezpieczeniową związana jestem od ponad 20 lat.

we wdrożeniach nowych produktów. Współpracują oni z

W pracy z agentem stawiam na profesjonalizm i otwartość w

zespołami w różnych obszarach firmy, zapewniając płynne i

relacjach”.

efektywne wprowadzanie produktów na rynek. Ich rola staje się kluczowa również w kontekście edukacji partnerów. Koordynatorzy wspierają pracę agentów w zakresie sprzedaży

Katarzyna Bernady

produktów korporacyjnych – pomagają w przygotowaniu

woj. podkarpackie, małopolskie,

zapytania ofertowego i koordynują pracę undewriterów dla

świętokrzyskie

terminowego przekazania oferty agentowi. „Z branżą ubezpieczeniową jestem związana od ponad 20 lat.

Przedstawiciele Wienera działają w każdym zakątku kraju. Ta

Obecnie pracuję na stanowisku koordynatora ubezpieczeń

regionalna obecność pozwala skutecznie dostosowywać na-

korporacyjnych, gdzie zajmuję się współpracą z podległą sie-

szą ofertę do specyfiki różnych rynków, co z kolei przyczynia

cią sprzedaży m.in. w zakresie jakości merytorycznej zawiera-

się do osiągania lepszych wyników biznesowych. Praca ko-

nych umów ubezpieczeń oraz szkoleniami. Praca z ludźmi jest

ordynatora ubezpieczeń korporacyjnych to nie tylko zarzą-

dla mnie przyjemnością. Z moją pracą związane są również

dzanie relacjami, ale także dynamiczne dostosowywanie się

podróże, gdzie nie tylko spotykam interesujących ludzi, lecz

do zmieniającego się otoczenia rynkowego i aktywna rola w

także mogę odkrywać miejsca z ciekawą historią”.

tworzeniu innowacyjnych rozwiązań ubezpieczeniowych. Ta funkcja nie tylko odzwierciedla nasze zobowiązanie do jakości i doskonałości, ale także umacnia naszą pozycję jako partnera godnego zaufania na rynku ubezpieczeń.

Rafał Turski woj. mazowieckie, lubelskie,

Poznajcie Koordynatorów Ubezpieczeń Korporacyjnych

podlaskie

„W ubezpieczeniach od 2012. Jako szef jednostki jestem odpowiedzialny m.in. za wdrożenie zmian systemu sprzedaży.

Miałem zaszczyt brać udział w tworzeniu najlepszego na rynku zespołu menadżerów sprzedaży. Od 2015 roku pracuję w pionie ubezpieczeń korporacyjnych jako koordynator odpowiedzialny za wsparcie kanału agencyjnego w województwach: lubelskim, mazowieckim, podlaskim i łódzkim. Prywatnie lubię dwa kółka, podróże i smakowanie innych kultur. Całym światem jest dla mnie dwójka cudownych synów”.

Adam Sasin Dyrektor biura sprzedaży korporacyjnej w sieci agencyjnej i ubezpieczeń osobowych w Wiener

10 | Alwis&Serwis

PRODUKT

Rolnik szuka… ubezpieczenia?

Wszystko czego potrzebuje znajdzie w nowym Pakiecie AGRO od Wienera Ubezpieczyciel wprowadził istotne zmiany do dotychczas oferowanego pakietu. Dzięki czemu zapewnia szeroką ochronę dla rolników i ich gospodarstw. Najważniejsze nowości to wprowadzenie wariantu All Risk - od wszystkich ryzyk w ubezpieczeniu budynków rolniczych i mienia oraz maszyn rolniczych. Kolejną istotną zmianą jest możliwość wyboru wartości ubezpieczenia, a także potraktowanie instalacji OZE jako osobnego przedmiotu ubezpieczenia. Wprowadzono też Assistance Podstawowy do każdego ubezpieczanego w zakresie obowiązkowym budynku mieszkalnego. Dzięki niemu można skorzystać m.in. z usługi doradztwa w zakresie pozyskiwania środków krajowych i unijnych. Pojawiły się też dodatkowe rozszerzenia do ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej w życiu prywatnym.

Pakiet AGRO to szeroka ochrona dla rolników i ich majątku, zapewnia ubezpieczenie domu rolnika, budynków rolniczych, małych budynków i budowli, dobytku rolniczego i maszyn, ziemiopłodów, zwierząt gospodarskich, a także instalacji OZE. Mienie ubezpieczane może być w zakresie „Ryzyk nazwanych” lub „Wszystkich ryzyk”, kradzieży z włamaniem, rozboju. Nowością jest wprowadzenie możliwości skorzystania z wariantu All Risk w przypadku budynku mieszkalnego, budynku gospodarczego oraz mienia i maszyn rolniczych.

Oznacza to, że ubezpieczenie obejmuje swoim zakresem wszystkie zdarzenia, które nie zostały wykluczone w OWU tzn. ogólnych warunkach ubezpieczenia.

Rozbudowane ubezpieczenie OZE Ważną zmianą jest także wyodrębnienie urządzeń odnawialnych źródeł energii jako osobnego przedmiotu ubezpieczenia. Przy ubezpieczeniu mienia, budynków rolniczych, małych budynków, budowli lub stałych elementów można dodatkowo ubezpieczyć: panele fotowoltaiczne, kolektory słoneczne, pompy ciepła, magazyny energii, turbiny wiatrowe czy mikrobiogazownie rolnicze. Wszystkie wymienione OZE można ubezpieczyć w wariancie All risk, a w wariancie Ryzyka nazwane dodatkowo od ryzyka dewastacji i przepięcia. OZE można ubezpieczyć na osobnej polisie.

Assistance w każdej polisie

Beata Raszkiewicz Menedżer Produktu Wiener

Alwis&Serwis | 11

Wiener w nowym Pakiecie AGRO wprowadził też usługę assistance do każdego budynku mieszkalnego ubezpieczonego w zakresie obowiązkowym. Dzięki Assistance Dom i doradztwo rolne ubezpieczony ma możliwość konsultacji z ekspertem w sprawie pozyskiwania dotacji, pomocy fachowej w domu np. ślusarza, dekarza, elektryka, hydraulika czy technika urządzeń grzewczych. Za zarządzanie i koordynację procesem assistance odpowiedzialna jest firma Global Assistance Polska. Rolnik otrzyma także wsparcie w przypadku uszkodzenia, zniszczenia, utraty lub awarii swojego mienia prywatnego.

Możliwe jest też skorzystanie, po opłaceniu dodatkowej składki, z usługi Rower i UTO Assistance, które zapewnia organizację pomocy w przypadku usterki lub wypadku na rowerze lub UTO (urządzeniu transportu osobistego np. hulajnodze). Ubezpieczyciel zapewni transport do miejsca zamieszkania lub najbliższego serwisu, w przypadku awarii koła zorganizuje dojazd specjalisty i naprawę na miejscu. Z kolei w Assistance Zdrowie Wiener zapewnia telekonsultacje lekarskie (internistyczne i specjalistyczne), dostęp do infolinii

Podstawowe ubezpieczenia dla rolnika w ramach Pakie-

medycznej i weterynaryjnej, a także organizację pomocy psy-

tu AGRO

chologa i prawnika.

Decydując się na ubezpieczenie rolnicze, warto zwrócić uwaW Pakiecie AGRO rolnicy mogą też w ramach dobrowolnego

gę na Pakiet AGRO od Wiener. Zawiera on obowiązkowe OC

ubezpieczenia zabezpieczyć swoje zdrowie. Wiener wypłaci

i ubezpieczenie budynków rolnych oraz wiele rozszerzeń i

świadczenie po nieszczęśliwym wypadku (w tym po zawale

ubezpieczeń uzupełniających, które można ze sobą dowol-

serca lub udarze mózgu) z tytułu: trwałego uszczerbku na

nie zestawiać. Są to m.in. ubezpieczenie dobytku rolniczego,

zdrowiu, śmierci, pobytu w szpitalu, poniesionych kosztów

agrocasco czy OC w życiu prywatnym. Można je dopasować

leczenia. Zorganizuje i pokryje koszty świadczeń medycznych

do potrzeb rodziny i prowadzonego gospodarstwa.

po nieszczęśliwym wypadku, eksperckiej opinii medycznej, czy pokryje koszty leczenia chorób odzwierzęcych i wywoła-

Możliwe jest na przykład objęcie ochroną mienia od przepięć,

nych przez kleszcze.

dewastacji lub stłuczenia, pomimo braku ubezpieczenia tego mienia od zdarzeń losowych. W ramach jednej polisy można

OC w życiu prywatnym

ubezpieczyć następstwa nieszczęśliwych wypadków u najbliższych osób, bez względu na ich wiek. W ramach agrocasco

Rozszerzeniu uległo także ubezpieczenie odpowiedzialności

istnieje możliwość ubezpieczenia maszyn rolniczych w wa-

cywilnej w życiu prywatnym. W nowym Pakiecie AGRO jest

riancie Serwis przypadku maszyn do 15 lat. Wiener ubezpie-

możliwość rozszerzenia ochrony ubezpieczeniowej o szko-

cza maszyny rolnicze w wieku nawet do 30 lat. Pakiet oferuje

dy związane z: prowadzeniem prac budowlanych, prowa-

też ubezpieczenie dobytku, zarówno rolnego (zwierzęta go-

dzeniem gospodarstwa agroturystycznego, świadczeniem

spodarskie, ziemiopłody), jak i domowego (zwierzęta domo-

usług międzysąsiedzkich, handlem produktami rolniczymi.

we, przedmioty codziennego użytku).

W ubezpieczeniu kosztów ochrony prawnej Wiener zapewnia też wsparcie prawnika. Ochroną odpowiedzialności cywilnej

Pakiet AGRO to wsparcie w wielu niespodziewanych sytu-

w życiu prywatnym obejmujemy rolnika oraz osoby bliskie i

acjach w gospodarstwie. To szeroki pakiet, który daje kom-

pomoc domową.

pleksowe zabezpieczenie w czterech filarach: mienie, odpowiedzialność, wsparcie i zdrowie.

Beata Raszkiewicz Menedżer Produktu Wiener

12 | Alwis&Serwis

Pakiet na każdą podróż – dajemy ochronę na udany wypoczynek Im chłodniej za oknem i czym bliżej sezonu zimowego, tym chętniej zaczynamy planować wyjazdy na długie weekendy czy na wakacje. Na kilka dni lub na dłużej, w góry albo nad morze, w kraju czy za granicą – jeśli tylko mamy ochotę na wyjazd, z łatwością możemy go zaplanować zgodnie z bieżącymi możliwościami i upodobaniami. Podróżujemy coraz chętniej, zarówno po Polsce, jak i do innych krajów. Istnieje wiele różnych sposobów podróżowania. W sezonie letnim znaczna część osób wyjeżdżających na wakacje korzysta z transportu lotniczego. Najpowszechniejszym sposobem nadal zostaje jednak podróż samochodem osobowym, którym możemy dojechać dokładnie do wybranego przez nas miejsca. Ciekawą alternatywą zwykłego samochodu osobowego jest samochód kempingowy, którym podróżowanie w ostatnich latach zyskało na popularności. Podróżowanie takim kamperem to idealna opcja dla każdego kto kocha obcowanie z naturą i bycie niezależnym.

Wszystko czego nam trzeba jest w kamperze i niesłusznie ta forma środka transportu kojarzy się z ograniczeniami i niewygodami, wręcz przeciwnie te samochody to apartamenty na kołach. Mimo to, jest to jednak podróż związana z pewnymi obowiązkami i specyficznymi warunkami mieszkaniowymi i kampingowymi, które nie każdemu mogą przypaść do gustu.

Ubezpieczenie turystyczne Wiener „Ubezpieczeni w podróży” powstało, by odpowiedzieć na te zróżnicowane potrzeby: to jeden produkt, który można dopasować do każdego wyjazdu.

Kierunek: urlop W ostatnim sezonie wakacyjnym wyjazd planowało 65% Polek i Polaków – wynika z danych Polskiej Izby Turystyki.

Większość zamierzała podróżować po Polsce, ale urlopy chętnie planujemy również w bliższych i dalszych kurortach zagranicznych. Najczęściej deklarowaliśmy chęć wyjazdu do Turcji, Grecji, Egiptu i Bułgarii. Na letni wypoczynek chętnie wybieramy zarówno państwa w Europie, jak i kraje na innych kontynentach. Równie chętnie wyjeżdżamy zimą – z badania Wiener wynika, że na ferie zimowe wybiera się co czwarty Polak. Spośród badanych, którzy ferie spędzą poza domem, aż 6 na 10 planowało samodzielnie zorganizować wyjazd w Polsce, a 24% na własną rękę wyjechało za granicę.

Niezależnie od miejsca docelowego, długości czy terminu wyjazdu, zawsze należy pamiętać o ubezpieczeniu turystycznym. Oczywiście, inny zakres ubezpieczenia przyda się podczas narciarskiego weekendu w Tatrach, a inny – na turnus w tureckim kurorcie, a jeszcze inny podczas podróży kamperem

Małgorzta jakuta Menedżer Zespołu Ubezpieczeń Turystycznych Wiener

Alwis&Serwis | 13

zorganizowanej na własną rękę. Pakiet turystyczny „Ubezpieczeni W Podróży” Wienera pozwala skonfigurować polisę odpowiednio do każdych okoliczności.

Kompleksowa opieka, nie tylko medyczna W czasie rekreacyjnego wyjazdu nietrudno o lżejszy lub cięższy uraz. Ubezpieczenie kosztów leczenia wraz z assistance w Wiener Ubezpieczeni W PODRÓŻY pozwala uniknąć wydatków związanych m.in. z nagłą, niezbędną interwencją lekarską, w tym chirurgiczną i stomatologiczną. Polisa pokryje też koszty transportu medycznego, również spoza granic Polski.

Z kolei usługi w ramach assistance zapewnią bezpłatną pomoc organizacyjną, m.in. usługi tłumacza, konsultację prawną, ale też opiekę nad dzieckiem, przelot i nocleg dla bliskich, którzy przyjadą ze wsparciem po wypadku.

Wsparcie na wszelki wypadek Jeżeli w czasie wyjazdu zdarzy się poważny wypadek, to pomimo szybkiej interwencji medycznej możemy doznać uszczerbku na zdrowiu. Często wymaga on dalszego, kosztownego leczenia, a przy tym wiąże się z wymiernymi i niewymiernymi stratami dla poszkodowanego. Dlatego drugim filarem ubezpieczenia Wiener Ubezpieczeni W PODRÓŻY jest ubezpieczenie następstw nieszczęśliwych wypadków.

Osoby objęte polisą mogą liczyć na odszkodowanie w razie przykrych konsekwencji nieszczęśliwego wypadku. Polisa zapewnia też zwrot kosztów wizyt lekarskich i badań, które pomogą uporać się ze zdrowotnymi konsekwencjami takiego zdarzenia do wysokości sumy ubezpieczenia, którą wybrał klient. ubezpieczyć się od odpowiedzialności cywilnej w życiu pryStraty do odzyskania

watnym. To czwarta część ubezpieczenia Wiener Travel pakiet Ubezpieczeni W PODRÓŻY, dzięki której polisa pokryje

W trakcie wyjazdu mogą nas spotkać również mniej poważne,

wydatki związane ze szkodami wyrządzonymi przez nas lub

ale bardzo frustrujące nieprzyjemności. Należy do nich utrata

naszych podopiecznych.

bagażu czy zniszczenie sprzętu sportowego. Dlatego pakiet

Te cztery podstawowe części pakietu ubezpieczenia podróż-

Wiener Travel Ubezpieczeni W PODRÓŻY pozwala zabezpie-

nego, zagranicznego Ubezpieczeni W PODRÓŻY zapewniają

czyć się również i na taką okoliczność. Niezależnie od tego,

całościową ochronę podczas każdego wyjazdu. Z odpowied-

czy sprzęt ulegnie uszkodzeniu podczas transportu, czy w

nio przygotowaną polisą, którą kupimy w kilka minut, moż-

trakcie użytkowania – jeśli straty pojawią się w okresie waż-

na ruszać w drogę bez niepotrzebnych zmartwień i z poczu-

ności polisy, właściciel może liczyć na refundację.

ciem bezpieczeństwa. Okres ochrony możemy dopasować do krótkiego, nawet jednodniowego wyjazdu. I warto to zrobić,

Dodatkowa asekuracja OC w życiu prywatnym

ponieważ ryzyko wypadku jest takie samo podczas jednodniowego wypadu, jak w czasie tygodniowego lub dłuższego

Kiedy na wyjeździe uprawiamy rekreacyjnie sport lub korzy-

pobytu.

stamy z innych rozrywek, możemy nie tylko doznać materialnego lub zdrowotnego uszczerbku, ale też nieumyślnie wyrządzić szkody innym. W takich wypadkach prawo ści-

Małgorzata Jakuty

śle określa zakres naszej odpowiedzialności, co może po-

Menedżer Zespołu Ubezpieczeń Turystycznych

ciągać za sobą poważne koszty. Aby tego uniknąć, można

Wiener

14 | Alwis&Serwis

PRODUKT

Za bezpieczną jazdę otrzymasz do 30% składki ubezpieczenia Wiener z nową aplikacją dla kierowców Aplikacja telematyczna Wiener DRIVE to nowe rozwiązanie, które ma zwiększyć bezpieczeństwo na drodze i poprawiać styl jazdy kierowców. System podpowiada, jak jeździć bardziej ekologicznie i oszczędnie, a nowym klientom proponuje udział w konkursie, w którym nagrodą jest nawet 30% składki ubezpieczenia. Każdy może wygrać i stać się świadomym użytkownikiem drogi. Aplikacja dostępna jest dla posiadaczy Pakietu AUTO Wienera, a pobrać ją można z App Store i Google Play.

Telematyka bada, jak jeżdżą kierowcy

ekologiczna jazda pozwoli walczyć ze zmianami klimatycznymi

Wiener postawił sobie za cel propagowanie bezpiecznych za-

Wiener DRIVE analizuje przejechane trasy, pokazuje w któ-

chowań na drodze, które mają wejść w nawyk kierowcom. W

rych momentach przekroczyliśmy prędkość lub zbyt ostro

związku z tym aplikacja wykorzystuje telematykę, która po-

weszliśmy w zakręt. Dzięki przyznawanym punktacjom za

zwala lepiej zrozumieć zachowania użytkowników. Za każdą podróż samochodem kierowcy otrzymają ocenę łączną, na którą składa się 5 elementów bezpiecznej jazdy, czyli: niekorzystanie z telefonu, prędkość, hamowanie, przyspieszanie oraz pokonywanie zakrętów.

Ocena poszczególnych jazd przekłada się na łączną ocenę kierowcy. Każda podróż, jak również ocena łączna kierowcy, zawiera się w przedziale 0-100 punktów. Im więcej punktów, tym lepszy wynik, a co za tym idzie – wyższa nagroda pieniężna.

Bądź bardziej bezpieczny, oszczędny, ekologiczny Akcji towarzyszy przesłanie #bardziej. Wiener chce pokazywać, że bezpieczny, oszczędny i ekologiczny styl jazdy po prostu się opłaca.

Aplikacja telematyczna to rozwiązanie, które ma szansę realnie zwiększyć bezpieczeństwo na polskich drogach, stąd pomysł na projekt Wiener DRIVE. Zachęcamy naszych klientów do udziału w wyzwaniach, które systematycznie pojawiają się w aplikacji. Za każde ukończone wyzwanie kierowca otrzymuje odznakę i specjalny tytuł. Wierzymy, że zdobyta wiedza przełoży się na odpowiedzialne zachowania podczas podróży, a

Wojciech Gałczyński Dyrektor Biura Sprzedaży Ubezpieczeń Detalicznych Wiener

Alwis&Serwis | 15

przejazd, kierowca będzie mógł zmieniać swoje zachowania

poinformuje Global Assistance, który zarządza i koordynu-

i poprawiać styl jazdy. Zwiększając bezpieczeństwo staje się

je procesem assistance. Infolinia skontaktuje się z nami, a

bardziej świadomym użytkownikiem dróg i może zyskać na-

gdy trzykrotnie nie odbierzemy telefonu, na miejsce wyśle

wet 30% składki ubezpieczenia, a pierwsza wypłata następu-

pomoc.

je już po 9 miesiącach od rozpoczęcia korzystania z aplikacji.

Wiener rozszerzył podstawowy pakiet assistance, w którym Bezpieczni w razie wypadku

zostały zwiększone limity holowania i liczba dób wypożyczenia samochodu zastępczego. Ponadto w ramach wykupione-

Wiener DRIVE wyposażona jest w funkcję „SOS”, która w razie

go ubezpieczenia kierowca może liczyć na wsparcie takie jak:

wypadku lub awarii pojazdu przyśpieszy kontakt z Assistance.

holowanie, dostarczenie paliwa, pomoc techniczna, wymiana

Podczas nagłego zdarzenia, aplikacja samodzielnie wykryje

kół lub odpalenie samochodu. Ubezpieczony łatwo zgłosi tak-

silne uderzenie (ponad normatywne przeciążenie), o czym

że szkodę komunikacyjną.

Wiener DRIVE wyposażona jest w funkcję „SOS”, która w razie wypadku lub awarii pojazdu przyśpieszy kontakt z Assistance.

16 | Alwis&Serwis

Ekologiczna jazda przyczyni się do zmniejszenia kosztów eksploatacyjnych oraz ograniczy spalanie paliwa.

Więcej informacji na temat Wiener DRIVE można znaleźć na stronie: wiener.pl/drive.

Wojciech Gałczyński Dyrektor Biura Sprzedaży Ubezpieczeń Detalicznych Wiener

ROZMOWA

Rozmowa przy kawie…

Tym razem na wspólną kawę i rozmowę umówiłem się z Filipem Osmańskim, Zastępcą Dyrektora Biura Sprzedaży, a zarazem Koordynatorem Rozwoju Sprzedaży ds. Sieci Ogólnopolskich. Czyli osobą, która praktycznie na co dzień utrzymuje kontakt z multiagencją Alwis&Secura, która niezmiennie od lat do tej sieci się zalicza. Mamy za sobą wiele kontaktów, rozmów i dyskusji. A dzisiaj kolejna z nich.

Stanisław Kuta (SK): Jesteś rodowitym warszawiakiem. Wy-

szkolny nie będę się chwalił, ponieważ nie ma czym. Z fizyki,

chowałeś się w stolicy, uczęszczałeś do szkół i tu ukończyłeś

matematyki, a szczególnie z chemii byłem bardzo dobrym

studia. Jak wspominasz te lata i wejście w dorosłe życie? Co

uczniem. Z chemii startowałem w olimpiadzie, a nawet jako

chciałbyś szczególnie wspomnieć, za czym może tęsknisz?

jedyny w liceum zdawałem z tego przedmiotu maturę.

Filip Osmański (FO): Faktycznie… urodziłem się i wychowa-

SK: Jesteś inżynierem budownictwa wodnego po SGGW w

łem w Warszawie. Już moja Prababcia przyjechała do War-

Warszawie i pracowałeś po studiach w swoim zawodzie w wy-

szawy zaraz na początku lat 20-tych. Moja Babcia jak również

konawstwie. Czy to doświadczenie zawodowe było Ci później

jej rodzeństwo to pokolenie dorastające przed drugą Wojną

przydatne w zawodowej karierze ubezpieczeniowej?

Światową i jako nastolatkowie przeżywali tragedię okupacji.

Na szczęście mimo udziału w Powstaniu Warszawskim udało

FO: Wybór studiów nie był oczywisty. Ze względu na zainte-

im się szczęśliwie przeżyć. Ja już urodziłem się na Warszaw-

resowanie do chemii chciałem początkowo pójść na studia

skich Bielanach i właściwie tu mieszkam całe życie. Okresem

w tym kierunku, ale ostatecznie los trochę zadrwił ze mnie.

Dostałem się na wybrane 3 kierunki i różne uczelnie, ale obiecałem sobie wcześniej, że pójdę tam gdzie najlepiej zdam egzamin. Wydział Melioracji i Inżynierii Środowiska na SGGW był jednym z moich wyborów i to właśnie na ten wydział najlepiej zdałem. Śmiałem się z siebie jak patrzyłem na 3 pozycję na liście wiedząc, że słowo się rzekło i trzeba będzie teraz przez całą Warszawę jeździć na studia. Okazało się ostatecznie, że to bardzo ciekawy kierunek, a Budownictwo Wodne to kierunek, na którym wiele można było się nauczyć i dawał ciekawe perspektywy na pracę. Początkowo wykorzystując zdobytą wiedzę poszedłem do pracy w firmie, która zajmowała się ekspercko odwodnieniami pod budowy. Miałem dzięki temu możliwość zejścia do metra w czasie jego budowy, pracy przy Milenium Plaza oraz przy budowie domów i bloków. Jako że zawsze lubiłem majsterkowanie, sklejanie modeli, szkutnictwo, naprawianie samochodów to i dodatkowo pracowałem w wykończeniach mieszkań. W pewnym momencie jednak uznałem, że lepiej pracować w garniturze. W taki oto sposób zacząłem szukać ciekawej pracy biurowej lub handlowca.

SK: Czy przejście do branży ubezpieczeniowej to przypadek, czy świadomy wybór? Na samym początku trafiłeś do Nationale Nederlanden gdzie byłeś na początku „wyrobnikiem”, czyli przedstawicielem ubezpieczeniowym do wszystkiego we firmie. Musiałeś się dobrze starać, bo po krótkim, dwuletnim okresie zostałeś już kierownikiem zespołu agencyjnego,

Alwis&Serwis | 17

a w NN to było naprawdę coś. Sam wspominam bardzo do-

oraz uzyskiwać efekt synergii w różnorodności. Dowiedzia-

bre wszechstronne – szkoda, że takich teraz nie ma – szko-

łem się, że najskuteczniejsi menedżerowie to troskliwi mene-

lenia. Jak to wszystko pomogło Ci w dalszej drodze zawodo-

dżerowie. Potrafią budować relacje, słuchać, motywować do

wej w ubezpieczeniach, u kolejnego Ubezpieczyciela czyli w

wytężonej pracy, stawiać jasno określone cele i zadania oraz

Compensie?

rozwijać mocne strony osób w zespole.

FO: Wiedziałem, że nie chcę sprzedawać kart kredytowych

Takie szkolenia procentują i od początku pracy w Compensie

i pracować w Banku. Szukając pracy odmawiałem takich

korzystałem ze zdobytych doświadczeń. Pewnie idąc do przo-

spotkań rekrutacyjnych. Raz jednak nie dopytałem o firmę i

du nawet nie zauważyłem, że minęło już 11 lat jak rozwijam

stojąc przed budynkiem jak zobaczyłem szyld ING to miałem

sprzedaż majątku, zdrowia i życia w Agencjach Ogólnopol-

duże wątpliwości czy wejść. Rozmowa miała już się zaraz za-

skich. Cieszę się, że każdy rok był z zamykany sukcesem. Wiele

czynać, a ja walczyłem z myślami. W końcu zdecydowałem,

lat kończyło się wynikami o wiele wyższymi od zakładanych.

że pójdę i dowiem się co, to za praca. Pani Menedżerka od razu powiedziała, że to ubezpieczenia życiowe, a ja z każdą

SK: Jak już wspomniałem wcześniej, jesteś w Biurze Sprzeda-

minutą jej opowieści byłem bardziej zainteresowany. Tak to

ży Compensy i już od kilku lat zajmujesz się współpracą i kon-

się zaczęło. Szybko się uczyłem, sporo przeczytałem i sprze-

taktami z agencjami ogólnopolskimi, czyli takimi, które osią-

daż mimo nie najlepszych na ówczesne czasy produktów była

gają największe przypisy, posiadają najwięcej akwirujących

satysfakcjonująca. Po roku Dyrektor Oddziału zaczął przygo-

ubezpieczenia współpracowników. Stąd moje pytanie: jak wi-

towywać mnie do budowania swojego zespołu. To był okres

dzisz naszą agencję Alwis&Secura, na tle innych multiagencji?

intensywnych szkoleń, rozmów, przygotowywania planów działań i konsekwentnego realizowania założeń. Po dwóch

FO: Alwis&Secura to jedna z kilku topowych Agencji Ogól-

latach rozpocząłem przygodę jako kierownik zespołu – Unit

nopolskich w Compensie. Co jest pewne, to idziecie własną

Menedżer. Faktycznie szkolenia w Nationale Nederlanden ja-

ścieżką i nie powielacie dostępnych lub zauważonych sche-

kie otrzymałem były na bardzo wysokim poziomie. Szczegól-

matów. Posiadacie nowe pomysły, dbacie o dobry jakościo-

nie pamiętam 5-dniowe szkolenie dla liderów organizowane

wy marketing oraz o ciągły rozwój merytoryczny współpra-

przez Grid International i Pawła Adamca. Nauczyłem się wów-

cujących agentów. Jesteście agencją, która mocno stawia

czas jak świadomie rekrutować konkretne osobowości do

na dywersyfikację portfela co w dzisiejszych czasach jest

zespołu, jak budować kompetencje indywidualne i zespołu

moim zdaniem kluczowe dla rozwoju, ale też i stabilizacji

18 | Alwis&Serwis

biznesu ubezpieczeniowego. Z ciekawością obserwuję roz-

wujkiem i ojcem, a potem już sam najpierw w klubie AZS AWF

wój takich pomysłów jak Mapa Agentów, czy waszej nowej

w Warszawie, a potem razem z drużyną harcerską. Miałem sa-

Aplikacji. Sądzę, że takie działania są atrakcyjne dla dalsze-

tysfakcje przez kilka lat uczyć młodzież pływać na dwumasz-

go rozwoju Alwis&Secury, ale też i pozyskiwania nowych

towce klasy „DZ” oraz startować w Mistrzostwach Polski w

współpracowników.

tej klasie. Jak pewnie pamiętasz przez kilka lat startowaliśmy jako Compensa w regatach Towarzystw Ubezpieczeniowych i

SK: Cieszę się z takiego ujęcia sprawy. W takim razie co

Agentów. Zajmowaliśmy tam kilkukrotnie pierwsze miejsce.

byś nam jeszcze poradził, zasugerował, czy zaproponował?

Tak to moja pasja.

Bo zawsze trzeba iść do przodu, wyznaczać sobie i współpracownikom nowe ambitne cele. Może coś szczególnego

Drugą to harcerstwo. Jestem harcmistrzem w ZHP i przez

podejmiemy?

wiele lat byłem drużynowym oraz członkiem komisji stopni instruktorskich w Hufcu Pruszków. Teraz już raczej od czasu

FO: Każde nasze spotkanie biznesowe to wymiana informacji,

do czasu pomagam w moim Szczepie, ale z tego okresu zosta-

poglądów na kierunki rozwoju, ale też nowe pomysły. Część

ła „turystyczno-żeglarska” umiejętność gry na gitarze i ukule-

Wy wdrażaliście w Alwis&Secura np. placówki kontraktowe,

le oraz zainteresowanie fotografią.

a niektóre skutkowały wprowadzeniem ulepszeń w Compensie jak choćby w naszej Aplikacji Konkursowej dedykowanej

Gotowanie to absolutnie nie moja pasja, ale moich braci, z

dla Agencji Ogólnopolskich. Patrząc wprzód sądzę, życzę

których jeden był zawodowym kucharzem. Przy takich eks-

Wam byście trzymali obrany kurs. Doskonale czujecie rynek

pertach trudno nic nie gotować. Faktycznie czasami chcę

i sprawnie dostosowujecie się do zmian. Potraficie w odpo-

zjeść coś dobrego i wówczas nie mam problemu z przyrzą-

wiedni sposób wesprzeć swoich agentów, a okres pandemii

dzeniem czegoś smakowitego. Mój zespół w Compensie coś

był tego najlepszym przykładem.

o tym wie, ponieważ zawsze wymyślaliśmy z bratem nowy jadłospis, wynajmowaliśmy dom na spotkanie zespołu i wspól-

SK: No to powiedz nam jeszcze, czym się zajmujesz po pracy,

nie wszyscy gotowaliśmy. Takie wspólne bycie ze sobą mocno

jakie masz zainteresowania, hobby? Wiem ze spotkań i roz-

wzmocniło więzi w zespole i pozwalało naładować akumula-

mów że np. gotujesz, znasz przepisy i sekrety kuchni. Skąd to

tory na kolejny okres wytężonej pracy.

zainteresowanie?

SK: Filip, w imieniu Czytelników Alwis&Serwis serdecznie FO: Moją pasją są żagle. Od kiedy pamiętam to pływałem z

dziękuję za spotkanie i cenne uwagi oraz spostrzeżenia.

Alwis&Serwis | 19

UBEZPIECZENIA ŻYCIOWE

DUŻO MÓWIMY O TYM, JAK ZABEZPIECZYĆ KLIENTA. KLIENTA! A CO Z NAMI – AGENTAMI? Kończy się kolejny rok. Jedni robią podsumowanie, inni - plany na kolejny, a jeszcze inni – jedno i drugie. A ja znowu będę się powtarzać, ale jak wiecie, ubezpieczenia życiowe to coś, co mnie kręci. Kolejny raz usłyszycie ode mnie, że nie ma możliwości zabezpieczyć się przed wszystkimi możliwymi nieprzyjemnymi zdarzeniami w naszym życiu, na dodatek jedną polisą. Nie ma takiego produktu i to myślę jest jasne dla każdego. Ale Agent ma pogląd na wiele z nich. Jednak najczęściej skupia się na zabezpieczeniu grupą otwartą lub innym ubezpieczeniem grupowym. I to rozumie. Taki wniosek należało by wysnuć, skoro łatwo zawiera ubezpieczenia z klientami.

Jak sprzedajemy? Wiedzą, doświadczeniem, relacjami? Dla-

chce ubezpieczenie. Gdzie był wtedy, gdy był młody i zdrowy?

czego klienci mają uwierzyć, że to, co im oferujemy jest dobre

Popatrzcie w lustro!

i potrzebne, a nawet niezbędne? Dlaczego ma nam zaufać?

Czy jesteśmy przekonani o słuszności naszych propozycji?

Do dziś słyszę czasem od osób z branży – po co mi to, nic mi się nie stanie, tylko płacę - nie korzystam, a mówią mi o

W tym miejscu wstawmy założenie, że to, o czym będzie po-

zwyżce składki w rocznicę, bo szkodowość! Ano szanowny

niżej – nie dotyczy wszystkich, do których się zwracam. Ale jeśli ktoś znajdzie odniesienie do siebie, to będzie znaczyło, że osiągnęłam cel. Dużo mówimy o tym, jak zabezpieczyć klienta. Klienta! A co z nami – Agentami? Sami nie jesteśmy odpowiednio zabezpieczeni. Ani my, ani nasi bliscy. Bliscy – nie oznacza ciotki, wujka, kuzyna lub kuzynki, ale tych najbliższych, na których naprawdę możemy mieć wpływ, albo oni mają wpływ na nas, a właściwie ich zdarzenie - choroba, wypadek – czyli: męża, żonę, rodziców, dzieci, czy wnuki. Dowolnie tę listę możecie sobie wydłużyć.

Pewnie z rok temu pisałam Wam, żebyście przeglądnęli swoje własne polisy. Niektóre stare - których zakresu wielu nawet nie pamięta – może trzeba zmienić. A może wystarczy rozszerzyć. Może trzeba zastanowić się nad zakupem innych, które w tej danej sytuacji życiowej, a i z uwagi na wiek, i inne - aniżeli kiedyś - potrzeby i zagrożenia byłyby niezbędne... Kiedy ostatni raz przeprowadziliście sami ze sobą APK? Rok, 2 lub 3 lata temu, a może całkiem dawno? Słyszę często – mam już polisę, na kolejną mnie nie stać. No tak! - Polisę grupową za 50 PLN! To nawet nie jest średnia stawka zawieranych obecnie polis. Nie chcę nikomu liczyć pieniędzy, bo każdy ma inne potrzeby i inne warunki życiowe, ale w razie zdarzenia niejeden chce rozszerzyć/powiększyć zakres. Dopiero wtedy pojawia się otrzeźwienie. Trochę późno – tłumaczycie klientom.

A jak sobie tłumaczycie? Ile razy dyskutowaliście, że ktoś w wieku 50, 60+ lub po poważnym zachorowaniu „obudził się” i

20 | Alwis&Serwis

Renata Wyrostek Dyrektor ds. Ubezpieczeń Życiowych Alwis&Secura

Agencie! Życzę wielu lat w zdrowiu, bo przecież masz szklaną

żeby prowizją pokryć cenę polisy. Zaciągnij kredyt u siebie.

kulę. Płacisz, nie korzystasz? - super! Jest szkodowość, a to

Od Ciebie będzie zależeć, jak szybko go spłacisz. A zapew-

nie Ty miałeś wypłatę? To znaczy, że nie spotkało Cię nic złe-

niam Cię, że oprócz zwrotu kredytu, dobrze na tym zarobisz.

go, a dzięki Twojej i innych składce, ktoś inny miał wsparcie w

Jak to zrobić? Pomyśl i odpowiedz sobie, czego się obawiasz.

trudnej sytuacji. Może miał operację, może zdiagnozowano u

Sprawdź, jakie masz możliwości ubezpieczenia. Bierz udział w

niego poważne zachorowanie, a może był w szpitalu, a teraz

szkoleniach, zadawaj pytania aż do momentu, kiedy wszystko

musi przejść rehabilitację? Tak – rehabilitację, za którą trzeba

dobrze zrozumiesz, kiedy będziesz mógł sam siebie przeko-

zapłacić prywatnie, bo zanim się doczekasz na NFZ, to będzie

nać, że kupujesz produkt, który zdejmie z Ciebie strach przed

za późno na szybki powrót do zdrowia. Zapewniam Cię, że

tym, co może, ale nie musi się wydarzyć. Już Albert Einstein

ten ktoś chętnie by się z Tobą zamienił, a nawet oddał Ci tę

powiedział: „Jeśli nie potrafisz wyjaśnić czegoś prosto, nie

„nadpłaconą” zwyżkę składki. Gdybyś jednak był na jego miej-

rozumiesz tego wystarczająco dobrze”. Więc zrozum i wyja-

scu – to jego składka refundowałaby Twoje świadczenie. Więc

śnij sam sobie. Wtedy z łatwością będziesz rozmawiać z klien-

nie narzekaj, że o kilka złotych wzrósł Twój koszt. Nie chcesz

tami. Będziesz rozmawiać prosto. I powiesz – „ja to mam”,

płacić, żeby ktoś inny korzystał? To bierz polisę indywidualną.

dlatego Pani/Panu proponuję. Trening czyni mistrza. Potem

Będziesz korzystał, albo nie – Ty sam, a składkę to Ci będą

będzie to dla Ciebie, jak bułka z masłem, albo jak mówił Edzio

wyliczać indywidualnie – zgodnie z Twoim wiekiem i stanem

Prokop ustami Jerzego Bończaka w serialu „Dom” – „dla mnie

zdrowia. Tylko pamiętaj, że się starzejesz. Aha – i jeszcze nie

to małe piwo przed śniadaniem”. Będziesz ekspertem. A to

dostaniesz takich samych opcji, jak w ubezpieczeniu grupo-

takie miłe i nobilitujące, jeśli klient mówi, że tylko do Ciebie

wym/grupie otwartej. Więc nie marudź!

przychodzi po ubezpieczenie, że konsultuje się właśnie z Tobą, że poleca Cię innym osobom. Nie jeden raz o tym mówi-

Niedawno prowadziłyśmy w biurze rozmowy, ile trzeba by

cie, pękając z dumy. My też pękamy z dumy, że mamy takich

było mieć polis, żeby być w miarę dobrze zabezpieczonym.

Agentów.

Wyszło nam, że na pewno kilka. Grupa otwarta lub ubezpieczenie grupowe zapewni podstawę i najszerszy zakres. Glo-

Więc zacznij od siebie, bo kto ma dostęp do różnych produk-

bal doctors i inne tego typu produkty (np. Warta, Allianz,

tów? Kto potrafi porównać oferty? Kto rozumie zawiłość polis

Compensa) zapewni nam II opinię medyczną i leczenie za gra-

– warunki, klauzule, definicje, terminy? Kto umie dostosować

nicą w 4 specjalizacjach ciężkich zachorowań. Laven – oprócz

je do indywidualnych potrzeb? Kto może pomóc w złożeniu i

II opinii medycznej (każdego zachorowania bez wyjątku) i pro-

monitorowaniu procesu zgłoszenia roszczenia? Kto wreszcie

tez bionicznych – kilka operacji i zabiegów specjalistycznych

ma specjalistyczną wiedzę w szerokim zakresie ubezpieczeń?

(np. na sercu, czy robotem da Vinci) oraz leczenie lekami no-

Posiadasz Agencie wszystkie te przymioty, których klient

wej generacji, które są w Polsce dopuszczone, ale niedostęp-

od nas oczekuje. Zacznij od jednego produktu. Zrozum go i

ne, również w chorobach przewlekłych, jak RZS, stwardnienie

przekonaj sam siebie. Potem wyjdź do świata. Jeśli kogoś nie

rozsiane, czy łuszczyca. Jak często słyszymy, że jakiś lek stan-

przekonasz, zastanów się, czy wyjaśniłeś wszystko prosto.

dardowo podawany jest np. w III linii leczenia, kiedy jest już

Nie bądź samolubny – dziel się wiedzą z klientami, pokazuj im

nieskuteczny. Ten sam lek podany w I linii może dać lub skró-

możliwości, bo oni na pewno nie wiedzą tyle, co Ty. Posiada-

cić drogę do zdrowienia. Problemem jest też diagnostyka,

nie ubezpieczenia życiowego może dawać poczucie bezpie-

którą coraz więcej osób rozumie, gdy musi zapłacić z własnej

czeństwa i spokoju umysłu. Daj je sobie i swojemu klientowi.

kieszeni poza NFZ-em, a składka miesięczna w ubezpieczeniu zdrowotnym nie przekracza kosztu 1 wizyty u lekarza. Nawet

Podsumuj ten rok! Zastanów się, jakie przykre zdarzenia

w Waszym bliskim otoczeniu były osoby, w stosunku do któ-

w Twojej rodzinie, u Twoich znajomych bliższych i dalszych,

rych nie można było postawić diagnozy. Odpowiedzią tu jest

u klientów – miały miejsce? Czy miałabyś/miałbyś problem,

szpital w Lux-Med -”Pełna Opieka”, a składka dla agentów

gdybyś się znalazł w ich położeniu? Gdybyś mógł cofnąć czas

jest preferencyjna. Stracisz, jeśli nie skorzystasz? Nie, bo wła-

– jaką wówczas polisę byś im zaproponował, która w ich kon-

śnie jeśli nie skorzystasz, to po 24 miesiącach zaproszą Cię na

kretnej sytuacji okazałaby się nieodzowna? A teraz pomyśl,

kompleksowy przegląd zdrowia, za który nie zapłacisz. Jeśli

który produkt, jako pierwszy weźmiesz na tapetę, w którym

coś nie będzie w porządku, będą Cię diagnozować do skutku,

będziesz mistrzem? I po prostu – zrób to!

a potem leczyć.

Renata Wyrostek Jak pozbieramy to wszystko do kupy, to wyjdzie niezła kasa.

Dyrektor ds. Ubezpieczeń Życiowych

Ale kto, jak nie Ty Agencie, ma możliwość dodatkowego za-

Alwis&Secura

robienia na te składki? Zrób tak, żeby to klienci zapłacili Twój rachunek za polisy. Przelicz, ilu musisz ubezpieczyć klientów,

Alwis&Serwis | 21

TEMAT NUMERU

IDD - pięć lat praktyki Do napisania tego artykułu skłoniły mnie osobiste refleksje, nad wypowiedziami, z jakimi spotkałem się z okazji piątej rocznicy obowiązywania ustawy o dystrybucji ubezpieczeń, która wdrożyła do polskiego porządku prawnego IDD (Insurance Distribution Directive). Zastanawiałem się, w jakim zakresie te przepisy realnie wpłynęły na dystrybucje ubezpieczeń, wcześniej pośrednictwo ubezpieczeniowe. Przecież to nie tylko zmiana nazewnictwa, ale daleko idące zmiany merytoryczne, które musiały przełożyć się na konkretne rozwiązania i codzienne działania wszystkich dystrybutorów.

Pamiętam gorące dyskusje sprzed pięciu lat, jakie wywoływały takie tematy jak np. ukazywanie przez agentów rodzaju i wysokości wynagrodzenia, obowiązek przeprowadzania rozpoznania potrzeb klienta (APK) i w oparciu o nie rekomendowanie ubezpieczenia do wyboru przez klienta, szerokie obowiązki informacyjne itd. Po pięciu latach widzę, że niektóre problemy nie istnieją. Przykładem jest kwestia ukazywania wysokości prowizji agenta, inne są dobrze wdrażane np. obowiązki informacyjne w tym IPID (Karta produktu).

A z niektórymi są nadal mniejsze lub większe problemy. W szczególności dotyczy to wszystkich aspektów rozpoznawania potrzeb klienta. W dalszej części materiału postaram się rozwinąć szerzej niektóre z problemów, wykorzystując własne doświadczenia z wdrażania IDD w Alwis&Secura.

Jak wszyscy pamiętamy, jednym z założeń europejskiej dyrektywy IDD i naszej ustawy o dystrybucji ubezpieczeń, było zapewnienie jednakowego poziomu obsługi i ochrony klientów niezależnie od funkcjonującego kanału dystrybucji (agent, multiagent, broker, agent uzupełniający, bancasurance, ZU).

Takie „proklienckie” podejście wyrażono, wprowadzając generalny obowiązek dla dystrybutorów postępowania: uczci-

dr Stanisław Kuta Doradca Zarządu Alwis&Secura

wego, rzetelnego i profesjonalnego, zgodnego z najlepiej pojętym interesem klientów. Dotyczy to prowadzenia dys-

Z tego punktu widzenia wprowadzony pięć lat temu model

trybucji wszystkich bez wyjątku rodzajów ubezpieczeń, a nie

dystrybucji ubezpieczeń jest rzeczywiście nowy. Bo IDD, to

tylko tych życiowych, związanych z ubezpieczeniowym fun-

na pewno niekosmetyczna zmiana legislacyjna w polskim

duszem kapitałowym. Jasno z tego wynika, że te obowiązki

prawie, ale próba ujęcia całościowej modyfikacji relacji z

mają w swoich zamierzeniach dbać bezpośrednio o interes

klientem na całym etapie zawierania umowy ubezpiecze-

klienta oraz bardzo świadomy wybór przez niego konkret-

nia. Ustawodawca poprzez przyjęte regulacje uczynił z dys-

nego ubezpieczenia. Właśnie ta „klientocentryczność” na

trybucji ubezpieczeń proces, w którym każdy dystrybutor

każdym etapie życia i dystrybucji produktu ubezpieczenio-

ubezpieczeń na pierwszym planie ma stawiać pełne zadowo-

wego, to niewątpliwie największe osiągnięcie tych nowych

lenie klienta i zaspokojenie jego wszystkich potrzeb ubezpie-

regulacji.

czeniowych. Dystrybutor ma wykorzystać w tym celu swoją fachowość i doświadczenie (stąd także obowiązkowe

22 | Alwis&Serwis

szkolenia), pomijając własne korzyści (prowizje, bonusy itd.) i

zagadnienia rozpoznania potrzeb klienta (APK) trzeba nadal

odnajdować dla niego i rekomendować mu najlepszy, posia-

stymulować, wspierać, przekonywać, utrwalać i upowszech-

dany produkt ubezpieczeniowy. Od samego początku zda-

niać dobre rozwiązania. Bo jest to potrzebny element w

wano też sobie sprawę, że nie będzie to łatwe, bo jest to

dystrybucji ubezpieczeń, ale nie literalnie egzekwowany

sprzeczne z egoistyczną ludzką naturą, oraz z utrwalonym

(zgodnie z wytycznymi UKNF) tylko uwzględniający warunki

od lat schematem myślenia, w którym każdy z dystrybuto-

dystrybucji: rodzaj i złożoność ubezpieczenia, znajomość lub

rów dąży przede wszystkim do własnej korzyści? To właśnie

nie klienta, czy ubezpieczenie i klient są nowi, czy są to często

z tego powodu mieliśmy wiele trudności w szybkim i dobrym

wieloletnie kontynuacje itd.

wdrożeniu ustaleń IDD w życie.

Problematyka IDD jest wielostronna i wielokierunkowa. Nie Dlatego też słyszeliśmy na początku głosy: że to się na pew-

sposób w jednym artykule omówić wszystkich zagadnień.

no nie uda, że trzeba to cierpliwie przetrwać, przeczekać, że

Stąd ja podejmę w dalszej części artykułu tylko kilka szcze-

nie należy wiele robić, a raczej pozorować działania, że to z

gółowych, moim zdaniem najważniejszych dziś problemów.

czasem przeminie. Ale tak się nie stało. Dzięki uporowi multiagentów, konsekwencji zakładów ubezpieczeń i wdrożeniu

Jak już wspomniałem - od samego początku - najwięcej kon-

kontroli ze strony nadzoru, sprawy poszły w dobrym kierun-

trowersji budzi obowiązek rozpoznania potrzeb klienta i w

ku, zgodnie z duchem ustawy IDD. Co nie znaczy, że nie widzi-

oparciu o wyniki zarekomendowanie klientowi najlepszego,

my problemów realizacyjnych, nieścisłości, pewnego przere-

dostosowanego do jego potrzeb i realnych zagrożeń ubez-

gulowania, zwłaszcza na etapie interpretacji założeń ustawy

pieczenia. Sam temat nie był nowy, bo zawsze wcześniej roz-

ze strony nadzoru, a także zakładów ubezpieczeń. Jedne

poznawano potrzeby klienta, gdyż bez tej wiedzy nie można

problemy, jak np. obowiązki informacyjne, szkolenia zawodo-

było zawrzeć dobrego ubezpieczenia. Wszystkie dane znajdo-

we idą dobrze, a nawet bardzo dobrze. Inne, w szczególności

wały się (pytania i odpowiedzi klienta) we wnioskach, które w

Alwis&Serwis | 23

wersji papierowej miały czasem po kilka stron, w zależności

dystrybucji ubezpieczeń, aby wchodziła ona w życie, ale tak-

od rodzaju i skomplikowania ubezpieczenia. Później te wnio-

że spowodowała ujęcie jej w wydawanych wytycznych (re-

ski, zwłaszcza w wersjach elektronicznych w takiej formie zni-

komendacjach) UKNF w tej sprawie. Jestem przekonany, że

kły. A więc nie sam obowiązek przeprowadzenia rozpoznania

jeżeli tak się stanie, to APK będzie rzeczywiście powszech-

potrzeb klienta budził wiele zastrzeżeń i obaw, ale jego sfor-

nie stosowane, bo będzie życiowe. Nie będzie nadmiarowe,

malizowanie i obowiązek dokumentacji. Do tego dochodzi

nierealne, a nawet czasami utopijne. Co najważniejsze bę-

brak jasnych kryteriów, czy nawet wzorców, jak ma wyglądać

dzie akceptowane przez rynek, praktyczne i pożyteczne dla

prawidłowe rozpoznanie potrzeb i jego udokumentowanie.

dystrybutorów i uważam także, że dla klientów. Mam na to

To ta właśnie dowolność, nadinterpretacja woli i zasad usta-

praktyczny dowód. Wdrażając (5 lat temu) w Alwis&Secura

wy IDD, straszenie konsekwencjami z kontroli spowodowały,

obowiązki wynikające z ustawy o dystrybucji ubezpieczeń,

że podejście do realizacji APK nadmiernie sformalizowano, a

w naszych wewnętrznych rozwiązaniach i wytycznych Za-

wręcz zbiurokratyzowano. Niektóre ZU (np. Warta) wprowa-

rządu, uwzględniliśmy zasadę proporcjonalności. Uniknęli-

dziły bardzo wysokie kary pieniężne za braki w wymaganych

śmy przez to wielu zbędnych problemów, kłopotów np. gdy

elementach dokumentacji APK!

przy ubezpieczeniu OC ppm, klient odmawiał rozpoznania potrzeb. Mamy przecież sprzeczność obowiązków wynika-

Podkreślę to raz jeszcze, zasadniczym problemem dla więk-

jącą z dwóch ustaw: ustawy IDD (obowiązek APK) i ustawy

szości agentów nie jest jednak samo badanie potrzeb, bo do-

o obowiązkowych ubezpieczeniach..., (obowiązek zawarcia

świadczeni agenci robili w zasadzie „od zawsze”. Głównym

ubezpieczenia przez dystrybutora). Nie będę tego szerzej

problemem jest właściwe dokumentowanie tego procesu,

przedstawiał, zapraszam do sprawdzenia tego w naszych do-

co jest niezbędne w przypadku kontroli oraz spraw odszko-

kumentach i wydanej broszurze poświęconej APK.

dowawczych. To te formalności przyprawiają agentów o ból głowy, a klientów często frustrują. Muszę także stwierdzić -

Zdarzają się - na szczęście coraz rzadziej - przypadki przyj-

co jest pozytywne - że bardzo wielu dystrybutorów dostrzega

mowania od klienta oświadczenia, że nie życzy sobie rozpo-

w APK nie przykry obowiązek, ale sposób lepszego zrozumie-

znania potrzeb lub, że takie rozpoznanie zostało przez dys-

nia klienta, narzędzie wsparcia sprzedaży i zwiększenia ilości

trybutora przeprowadzone. Jest to duża nieprawidłowość

klientów w portfelu oraz osiąganych dochodów.

w działaniu, która w zasadzie nie rodzi skutków prawnych, czyli oznacza, że rozpoznanie potrzeb nie zostało wyko-

Minęło jednak już pięć lat i rozpoznanie potrzeb klienta (APK)

nane. Innym przykładem - przekonywał mnie o tym jeden

lepiej lub gorzej weszło w życie, stało się codziennością w

z agentów - jest przeprowadzanie APK w systemie danego

pracy każdego dystrybutora ubezpieczeń. Ten czas pokazał

zakładu ubezpieczeń. Ma to uzasadnienie, ale tylko w przy-

co jest wymagane prawem, a co realne w praktyce działania.

padku agenta wyłącznego danego ZU. Nie powinno to mieć

Najważniejsze jak to rozsądnie pogodzić, jak mówi przysło-

zastosowania u multiagenta, który posiada kilka lub kilkana-

wie „By wilk był syty i OFWCA cała”. Wydaje mi się, że jest

ście zakładów ubezpieczeń i w każdym z nich OFWCA może

to realne, jeśli uwzględnimy w naszej codziennej praktyce

zawrzeć ubezpieczenie dla danego klienta. A przecież to na

dystrybucyjnej, wynikającą z ustawy IDD - chociaż nie bar-

podstawie rozpoznania potrzeb klienta, poznania jego ryzyk,

dzo wyartykułowaną - zasadę „p r o p o r c j a l n o ś c i”,

a nawet nie uświadomionych jeszcze potrzeb ubezpieczenio-

czyli dostosowania sposobu przeprowadzenia APK do kon-

wych, dystrybutor ma obowiązek zarekomendowania mu naj-

kretnych warunków i np. rodzaju ubezpieczenia. Wydaje się

lepszych rozwiązań (produktów) w 2 - 3 ZU do jego wyboru.

uzasadnione, aby obowiązki APK w praktyce dystrybucyjnej

Jeśli od razu przeprowadza APK w systemie danego ZU, to

były wykonywane proporcjonalnie do: rodzaju ubezpieczenia

znaczy, że to dystrybutor zadecydował za klienta o wyborze

i zakresu wymaganej niezbędnej ochrony ubezpieczeniowej,

ubezpieczyciela i brak informacji jak doszedł do wyboru wła-

do rodzaju klienta, wymagań samego klienta, rodzaju dys-

śnie jego. Dlatego twierdzenie, że przeprowadzenie APK w

trybucji i wielu innych czynników. Bo przecież zawarcie lub

systemie danego ZU jest proste, szybkie i wygodne jest tylko

wznowienie obowiązkowego OC ppm, stawia inne wymaga-

mitem i nie spełnia wymogów określonych w ustawie IDD, w

nia niż np. zawarcie ubezpieczenia małej firmy, z elektroniką,

szczególności w multiagencjach.

OC za produkt, cargo, cyberubezpieczeniem czy odnawialnymi źródłami energii. Dziś praktycznie - zgodnie z przepisami,

Drugim ważnym problemem jest szkolenie zawodowe okre-

a zwłaszcza wymaganiami nadzoru - należy wykonywać takie

ślone w artykule 12 ustawy IDD oraz wytycznych UKNF.

same rozpoznanie potrzeb klienta i je dokumentować.

Uważam, że jest to dobre i potrzebne rozwiązanie, zwłaszcza Uważam, że należy szeroko upowszechniać w praktyce

obecnie, kiedy od dystrybutora ubezpieczeń jest wymagana

działania, ale także mediach zasadę proporcjonalności w

naprawdę wysoka wielokierunkowa wiedza, kompetencje

24 | Alwis&Serwis

zawodowe oraz doświadczenie. Ale także i tu wszystko za-

Reasumując należy stwierdzić, że dobrze prowadzone szko-

leży od praktyki stosowania. Można te minimalne 15 godzin

lenia zawodowe dla dystrybutorów ubezpieczeń są nie tylko

zajęć wykorzystać efektywnie, dobierając tematy szkolenia

niezbędne, a wręcz są konieczne. Obserwujemy jak przez 5

do własnych potrzeb, rodzaju wykonywanych czynności

ostatnich lat zmienił się rynek produktów dostępnych dla

agencyjnych i zainteresowań. A można także tylko zaliczyć

klienta indywidualnego. Prowadzona dobrze analiza potrzeb

szkolenie: wybierając tematy najprostsze, często co roku

klienta pozwala na otoczenie go lepszą i bardziej komplek-

powtarzane te same. Wielka rola - w tym aby szkolenia

sową ochroną ubezpieczeniową. Ale także - i tego nie może-

zawodowe były prawidłowo realizowane - jest po stronie

my zapominać - klient staje się bardziej wymagający, świa-

dystrybutora (multiagenta). Ustawa w jednakowym stop-

domy, korzystający z nowych źródeł komunikacji i zakupu

niu czyni odpowiedzialnym za przeprowadzenia szkolenia

ubezpieczeń. A to wymaga od agentów wielu nowych wiado-

i jego poziom zakłady ubezpieczeń i agenta. Dlatego w

mości i umiejętności. Już nie wystarczy wiedza o konkretnym

Alwis&Secura wszystkie szkolenia są sprawdzane i zalicza-

produkcie np. domu, ale konieczna jest wiedza o wszystkich

ne OFWCA. Wiem z praktyki (zaliczam te szkolenia) ile razy

posiadanych produktach ubezpieczenia domów, z wszyst-

zwracamy niezaliczone szkolenia i wymagamy uzupełnienia.

kich ZU - i możliwość analityczna ich porównywania oraz rekomendowania najlepszych klientom. A to już jest wyższy

Wiele niezrozumienia, niedogodności lub nawet braków

poziom umiejętności, wiedzy i kompetencji, co nazywamy

jest po stronie zakładów ubezpieczeń. Przecież nadal mamy

profesjonalizmem. Nie muszę chyba nikogo przekonywać, że

przykłady nieuznawania np. w zakładach życiowych tema-

profesjonalne podejście do klienta i wiedza ekspercka będą

tów z ubezpieczeń majątkowych (i odwrotnie), pomimo że

budować - tak nam wszystkim potrzebne -zaufanie do dystry-

znajdują się one w załączniku nr 1 do ustawy. Niektóre zakła-

butorów ubezpieczeń.

dy chcą uznawać tylko szkolenia odbyte w ich zakładowych systemach, co może być dobre dla ich własnych agentów, ale

Myślę, że zgodzą się mną wszyscy, że w przyszłości - tej naj-

nie dla OFWCA w multiagencji. Inni w ramach szkolenia za-

bliższej i dalszej - wygrywać będą ci dystrybutorzy, którzy

wodowego dokładają obowiązkowo np. 2 godziny szkolenia

nie tylko dopasowują ochronę ubezpieczeniową do potrzeb

z własnych produktów (tematów). Istnieje kilkanaście syste-

klienta zgodnie z wymogami ustawowymi, ale pójdą znacznie

mów przyjmowania zaświadczeń o odbyciu szkolenia przez

dalej i sami będą kreować potrzeby klientów. Dzisiejsze roz-

OFWCA od dystrybutora w różnych ZU: zbiorcze, grupowe,

wiązania prawne, obowiązujący model dystrybucji i jego kon-

indywidualnie od każdej OFWCA. Wymaga to bardzo wiele

strukcja, kładą całkowity nacisk i obowiązki na barki agentów.

pracy, bo wszystkie zaświadczenia należy: segregować, gru-

A ci wywiązują się z nich bardzo dobrze. Uważam, że warto

pować, szyfrować, hasłować i wysyłać (często po kilka razy),

podejmować bardziej intensywne działania, aby świadomość

dbając, aby przeszedł podpis elektroniczny. A wcale nie

ubezpieczeniowa nie kończyła się na dystrybutorze, a docie-

rzadkością jest że OFWCA posiada kilkadziesiąt takich za-

rała do klienta. I tutaj pojawia się wielka rola zakładów ubez-

świadczeń, średnio 7-8. To wszystko w ZU jest opracowywa-

pieczeniowych. Bardzo ważną kwestią pozostaje także do-

ne przez setki ludzi, praca nikomu nie potrzebna, kosztowna

stosowanie IDD - we wszystkich wymiarach - do mobilnych,

i nieefektywna. Przerost formy nad treścią. Bardzo słuszna

cyfrowych kanałów sprzedaży oraz coraz nowocześniejszych

idea wypaczona w procesie realizacji.

urządzeń cyfrowych stosowanych przez ZU i dystrybutorów. Ta konieczność poszukania nowych rozwiązań, dosto-

A można i trzeba zrobić to inaczej. Konieczny jest centralny

sowanych do nowych form sprzedaży i komunikacji z coraz

system szkolenia zawodowego dystrybutorów ubezpieczeń,

szerszym gronem klientów jest niezbędna, aby sprostać wy-

jeden dla wszystkich w Polsce. Prowadzony np. w UKNF (lub

maganiom polskiego rynku ubezpieczeniowego obecnie i w

PIU), powiązany z rejestrem w UKNF i zaliczający automa-

przyszłości.

tycznie szkolenie osoby obowiązanej. ZU i dystrybutorzy miałyby wgląd do sprawdzenia poziomu szkolenia swoich

dr Stanisław Kuta

osób. Tematów szkoleniowych powinno być o wiele, wiele

Doradca Zarządu

więcej, tak aby szkolący się mogli wybrać sobie tematy: po-

Alwis&Secura

trzebne, interesujące, z wielu dziedzin ubezpieczeń, a nie tylko produktowe. I co ważne nie powinny się powtarzać w ciągu kolejnych 3 lat. Uważam, że to konieczne, możliwe do realizacji przy obecnym stanie techniki, z możliwością partycypowania ZU w kosztach stworzenia systemu, co byłoby wielokrotnie i tak tańsze niż jest obecnie.

Alwis&Serwis | 25

POWTÓRKA Z UBEZPIECZEŃ

Ubezpieczenie kosztów leczenia za granicą Po okresie trwania pandemii bardzo wielu Polaków korzysta z wyjazdów zagranicznych związanych najczęściej z wypoczynkiem i rekreacją. Coraz więcej jest także wyjazdów do pracy i po naukę. Ten trend będzie nadal wzrostowy ze względu na znacznie niższy poziom kosztów i cen wyjazdów niż w kraju, oraz lepsze standardy ofertowe. Coraz większa ilość wyjeżdżających korzysta już z ubezpieczeń turystycznych, a w szczególności kosztów leczenia za granicą. Trwająca pandemia COVID-19 jeszcze bardziej zwiększyła wśród wyjeżdżających zainteresowanie polisami turystycznymi, a w szczególności kosztami leczenia za granicą z uwzględnieniem COVID-a i podobnych zjawisk epidemii. To już powszechna chyba świadomość, że wyjazd na wakacje bez ubezpieczenia, zwłaszcza za granicę, może być bardzo kosztowny. I o tym przekonało się już wielu turystów. Europejska Karta Ubezpieczenia Zdrowotnego (EKUZ) działa tylko w krajach UE i EFTA, i obejmuje refunduje - jedynie podstawowe świadczenia medyczne.

Czy potrzebne jest ubezpieczenie kosztów leczenia za granicą Wiemy z przekazów medialnych z ostatnich kilku lat o głośnych sprawach polskich turystów, którzy za granicą poważnie zachorowali i popadli w kłopoty finansowe. Jednym ze znanych przypadków jest mężczyzna, który na wakacjach w Meksyku doznał udaru mózgu. Koszty leczenia w miejscowym szpitalu i transport do Polski wyniosły ok. 800 tys. zł. W innym przypadku, 1,1 mln zł kosztowało leczenie turysty podróżującego do Stanów Zjednoczonych, który doznał wylewu do mózgu. Pokryło je w całości towarzystwo ubezpieczeniowe (dane Mondial Assistance) w ramach polisy kosztów leczenia za granicą. Obecnie za taką kwotę można kupić np. dwa mieszkania poza Warszawą. Może to są skrajne przypadki, ale wypadków i nagłych zachorowań jest bardzo duże i nawet jeśli leczenie kosztuje kilkadziesiąt lub kilkaset tysięcy złotych, to jest to obciążenie dla każdego budżetu domowego. Kolejny nowszy przykład: u Polaka podczas podróży służbowej do Stanów Zjednoczonych zwykłe przeziębienie doprowadziło do zapalenia płuc z powikłaniami. Ubezpieczyciel pokrył koszty hospitalizacji na ostrym dyżurze i transportu ambulansem w wysokości ok. 150 tys. zł. Pozostaje jeszcze leczenie poza szpitalem i powrót do kraju.

dr Stanisław Kuta Doradca Zarządu Alwis&Secura

26 | Alwis&Serwis

Dlaczego nie EKUZ

rzeczywistych potrzeb. Bo to w ramach tej sumy ubezpieczenia i kwotowych lub procentowych limitów, ubezpieczyciel

Każda osoba ubezpieczona w Narodowym Funduszu Zdrowia

pokryje wydatki związane z: przepisanymi lekami, ratownic-

(NFZ) ma prawo i może wyrobić sobie bezpłatnie, Europejską

twem (często z użyciem helikoptera), pomocą ambulatoryjną,

Kartę Ubezpieczenia Zdrowotnego (EKUZ) przed wyjazdem

hospitalizacją, zabiegami i operacjami wynikającymi z nagłe-

w podróż zagraniczną. Bez znaczenia jest czy wyjazd ma cha-

go zachorowania lub nieszczęśliwego wypadku, transportem

rakter wypoczynkowy, turystyczny, służbowy czy rodzinny.

do szpitala oraz z placówki medycznej czy powrotu do kraju.

Karta EKUZ to w zasadzie podstawowa ochrona zdrowia za granicą, ale tylko na terenie państw Unii Europejskiej i tere-

Wymieniony powyżej podstawowy zakres świadczeń można,

nach europejskich (Martynika, Majorka, Ibiza, Wyspy Kanaryj-

a często należy obowiązkowo rozszerzyć o: choroby przewle-

skie, Madera, ale wyłączone są Wyspy Normandzkie, Wyspy

kłe (w zasadzie dla każdego powyżej 50 roku życia), choroby

Owcze oraz Grenlandia) oraz krajach EFTA, czyli: w Islandii,

tropikalne, pracę zawodową w szczególności fizyczną i z grup

Norwegii, Szwajcarii, Liechtensteinie.

wysokiego ryzyka, na wysokościach, w budownictwie itd. Dodatkowymi klauzulami możemy rozszerzyć zakres ubezpie-

EKUZ obejmuje tylko podstawową opiekę medyczną w pań-

czenia o: przebywanie w ciąży, pomoc stomatologiczną, skut-

stwowych placówkach medycznych w tych krajach, a za usłu-

ki nadużycia alkoholu, sprowadzenie chorego lub zwłok do

gi w prywatnych przychodniach czy u prywatnych lekarzy

kraju i wiele innych. Dlatego pomoc doradcy ubezpieczenio-

lub specjalistów trzeba zapłacić z własnej kieszeni. EKUZ daje

wego (agenta) w wielu przypadkach będzie konieczna. Tym

posiadaczowi takie same prawa, jak mieszkańcowi danego

bardziej, że nie wszyscy ubezpieczyciele prowadzą wszystkie

kraju, ale również nakłada na niego takie same obowiązki. W

rozszerzenia zakresu świadczeń lub mają wysokie sumy ubez-

większości krajów europejskich pacjenci współfinansują wie-

pieczenia np. do kilku milionów złotych na osobę.

le usług medycznych. Obywatele polscy posiadający EKUZ, będą mieli więc taki sam obowiązek - dopłacenia do wykona-

A co z COVID-19

nych świadczeń medycznych. Ponadto zakres podstawowej opieki zdrowotnej w wielu krajach jest mniejszy, często spro-

Obecnie większość polis kosztów leczenia dostępnych na ryn-

wadzony do najprostszych procedur ratujących życie. Trzeba

ku posiada ochronę przed COVID-19 i podobnymi chorobami.

też pamiętać, że EKUZ nie obejmuje: świadczeń medycznych

W podstawowym wariancie ubezpieczyciele pokrywają kosz-

nierefundowanych w danym kraju, kosztów ratownictwa,

ty leczenia po zachorowaniu na koronawirusa do limitu sumy

transportu medycznego do kraju posiadacza karty EKUZ, po-

ubezpieczenia, a także zwrot wydatków związanych z prze-

mocy tłumacza oraz pomocy w przypadku utraty bądź kra-

prowadzeniem testów oraz transportu do Polski. W ramach

dzieży dokumentów.

assistance - o tym uzupełnieniu należy pamiętać - można pokryć koszty kwarantanny pokovidowej (zakwaterowanie,

Podstawowe pytanie to: czy EKUZ jest wystarczające? Od-

wyżywienie, opieka dla chorego i osoby towarzyszącej) i inne

powiedź jest prosta - nie. Czy zatem jest sens wyrabiać taką

związane z tym wydatki, określone w OWU. Wybierając się

kartę? Tak, trzeba wyrobić, bo jest to podstawowa gwaran-

w podróż na zagraniczne wakacje czy też w delegację poza

cja i ubezpieczenie za granicą i nie warto z niej rezygnować.

Polskę, trzeba zadbać o odpowiednie ubezpieczenie, które

Wybierając się na zagraniczny wyjazd, warto ją posiadać. Jed-

będzie obowiązywać również w przypadku zachorowania na

nak zdecydowanie należy ją połączyć z polisą kosztów lecze-

COVID-19 i inne takie choroby, a jego suma będzie wystarcza-

nia za granicą, którą nabyć można w ramach dodatkowego

jąca na pokrycie kosztów ewentualnego leczenia i transpor-

ubezpieczenia. A najlepiej nabyć pakiet ubezpieczeń tury-

tu chorego ubezpieczonego do kraju zamieszkania. Bo tak

stycznych, o których pisałem w poprzednim numerze. Bo czę-

prawdę mówiąc, bez ubezpieczenia tego ryzyka (COVID-19 i

sto w pakiecie jest znacznie taniej.

podobne) polisa kosztów leczenia (w ogóle turystyczna) nie ma przecież aktualnie pełnego sensu.

Jak wybrać ubezpieczenie kosztów leczenia Jakie wybrać sumy ubezpieczenia Ubezpieczenie kosztów leczenia należy zawsze dostosować do miejsca, celu wyjazdu i rodzaju aktywności podczas poby-

Koszty świadczeń medycznych i usług pokrewnych za grani-

tu za granicą. Można tego dokonać samemu, ale warto sko-

cą są bardzo wysokie. Stąd moim zdaniem minimalne sumy

rzystać z dorady agenta np. Alwis&Secura. Agent doradza-

ubezpieczenia to: 40 - 80 tysięcy Euro na Europę, 80 - 120

jąc klientowi przy wyborze ubezpieczenia kosztów leczenia

tysięcy Euro poza Stary Kontynent i 150 - 200 tysięcy. Euro

(KL) w pierwszym rzędzie zwróci uwagę na sumę ubezpie-

przy wyjazdach do USA, Kanady, Peru, Japonii i wielu in-

czenia. Musi być ona odpowiednio wysoka i dostosowana do

nych. Nie są to kwoty zawyżone, bo: w krajach europejskich

Alwis&Serwis | 27

kosztów i wypłatę odszkodowania. Ubezpieczenie wzbogaco-

Planując wyjazd trudno przewidzieć, co może się podczas niego wydarzyć. Trudno też przygotowywać się na nieprzyjemności, kiedy planujemy wymarzone wakacje, wypoczynek itd. Niemniej jednak trzeba zawsze poszukać odpowiedniego ubezpieczenia i wybrać odpowiednio wysokie sumy ubezpieczenia.

ne o assistance gwarantuje profesjonalną i skuteczną pomoc na miejscu zdarzenia, a nawet zadba o bliskich, gdy ubezpieczony będzie przebywał w szpitalu, o przyjazd bliskich z Polski oraz załatwienie wszystkich formalności w języku kraju, w którym przebywamy za pośrednictwem tłumacza.

Na ten moment (IV kwartał 2023r) nie zaobserwowaliśmy wielkiego trendu dotyczącego wzrostu cen ubezpieczeń turystycznych, w tym kosztów leczenia za granicą. Nie jest

za dzień pobytu w szpitalu trzeba zapłacić powyżej 6000 zło-

to jednak wykluczone, szczególnie z uwagi na dodatkowe

tych, a nawet powyżej 11 000 złotych. Koszt przewozu chore-

koszty ubezpieczycieli, takie jak: wymuszona hospitalizacja,

go ambulansem do Polski z krajów europejskich to wydatek

pokrycie kosztów sanitarnych lub kosztów specjalistyczne-

powyżej 10 000 złotych, a z opieką medyczną (pielęgniarka,

go personelu i związanych np. z inflacją. Nie wiemy też, czy

lekarz) nawet powyżej 20 000 złotych. Taki transport, często

nie powróci jeszcze COVID-19 lub inna pandemia, i z jakimi

samolotem z odległych krajów to już kwota kilka, a nawet

ograniczeniami oraz kosztami będziemy musieli się jeszcze

kilkunastokrotnie większa. A często jest taka obiektywna

zmierzyć.

konieczność.

Jedno jest pewne. Na tym ubezpieczeniu nie możemy oszczęPlanując wyjazd trudno przewidzieć, co może się podczas

dzać. Tym bardziej, że ceny nie są aż tak wysokie. Moi znajo-

niego wydarzyć. Trudno też przygotowywać się na nieprzy-

mi, którym przygotowałem kompleksową ofertę ubezpiecze-

jemności, kiedy planujemy wymarzone wakacje, wypoczynek

nia turystycznego do Peru na 3 tygodnie, byli zaskoczeni ceną

itd. Niemniej jednak trzeba zawsze poszukać odpowiedniego

i pytali czy ja się przypadkiem nie pomyliłem. Bo jest to od

ubezpieczenia i wybrać odpowiednio wysokie sumy ubez-

kilku do kilkunastu złotych za osobodzień pobytu za granicą.

pieczenia. Warto wykupić takie ubezpieczenie, które oferuje również usługi assistance. Bo samo ubezpieczenie kosztów

dr Stanisław Kuta

leczenia za granicą

Doradca Zarządu

gwarantuje nam zwrot poniesionych

Alwis&Secura 28 | Alwis&Serwis

KRONIKA

Klub Alwis Life działa Spotkanie podsumowujące IX edycję Klubu Alwis Life W uroczystej atmosferze odbyło się spotkanie podsumowujące dziewiątą edycję Klubu Alwis Life, wydarzenie, które już na stałe wpisało się w kalendarz naszej firmy. W tym roku ponownie mieliśmy przyjemność świętować osiągnięcia i sukcesy naszych laureatów w dziedzinie ubezpieczeń.

W kategorii „Ubezpieczenia Indywidualne”: I miejsce: Monika Dyjak z Rzeszowa, II miejsce: Katarzyna Zielona z Radomia, III miejsce: Ewa Mądro z Tarnowa.

W kategorii „Ubezpieczenia Grupowe”: I miejsce: Katarzyna Zielona z Radomia, II miejsce: Renata Mosio z Tarnowa, III miejsce: Grzegorz Gawłowicz również z Tarnowa.

Spotkanie, zgodnie z tradycją, połączono ze szkoleniem. W tym roku mieliśmy zaszczyt gościć Pana Marcina Sędzińskiego z Warty Życie, który poprowadził szkolenie poświęcone ochronnym aspektom indywidualnych ubezpieczeń na życie.

Drugą część szkolenia poprowadziła Pani Renata Wyrostek,

Alwis&Serwis | 29

która w ramach „Życiówkowego Serialu” przedstawiła odcinek „Przychodzi Senior do Agenta”. Temat ubezpieczeń dla osób starszych i chorych, będący trudnym i wymagającym, spotkał się z dużym zainteresowaniem i aktywnym udziałem uczestników.

Spotkanie było również okazją do ciekawych dyskusji, wymiany poglądów i doświadczeń, trwających do późnych godzin.

Cieszy nas ogromne zaangażowanie uczestników, zarówno stacjonarnie, jak i online, w kreowanie scenariuszy kolejnych odcinków naszego „Życiowego serialu”. To świadczy o rosnącym poziomie wiedzy ubezpieczeniowej naszych współpracowników oraz ich profesjonalizmie i kompetencjach.

Ciekawe jest, jak te spotkania wpływają na pracowników Towarzystw Ubezpieczeniowych, inspirując ich do dalszego rozwoju i nauki.

Zachęcamy do przesyłania propozycji tematów na kolejne odcinki „Życiówkowego Serialu”. Jesteśmy otwarci na każdy temat, nawet ten najtrudniejszy. Przygotujemy kompendium wiedzy w interesującej Was dziedzinie. Zapraszamy do dalszego udziału w naszych spotkaniach i wspólnego kształtowania przyszłości oraz historii Klubu Alwis Life.

30 | Alwis&Serwis

KRONIKA

Narada kadry Alwisa – podsumowanie i nowe perspektywy

W firmie Alwis kontynuujemy naszą wieloletnią tradycję organizowania strategicznych narad kadry kierowniczej, skupiając się na istotnych aspektach naszej działalności. Ostatnia z tych narad, będąca zarazem podsumowaniem roku, koncentrowała się na zagadnieniach związanych z dystrybucją ubezpieczeń oraz wyzwaniach i obowiązkach wynikających z ustawy o dystrybucji ubezpieczeń (IDD).

W trakcie spotkania poddano analizie wyniki audytu wewnętrznego, który był kluczowy dla naszych dalszych działań.

Audyt ten zwrócił uwagę na ogólnie dobrą realizację obowiązujących przepisów, jednocześnie identyfikując pewne

Alwis&Serwis | 31

niedociągnięcia i braki. Te spostrzeżenia były podstawą do wypracowania wspólnych wniosków i strategii na przyszłość.

Jednym z najważniejszych wyników narady było powierzenie Pani Iwonie Ptak, profesjonalistce z wieloletnim doświadczeniem, roli Dyrektora Sprzedaży w Alwis&Secura.

To strategiczne posunięcie pozwoli na skupienie w jednych rękach wszystkich spraw związanych z dystrybucją i nadzorem nad nią. Dzięki temu, wszystkie kwestie związane z funkcjonowaniem sieci sprzedaży, współpracą z zakładami ubezpieczeniowymi i ich menedżerami, a także praktycznym przestrzeganiem IDD, będą teraz efektywniej zarządzane.

Jest to krok ku usprawnieniu i przyspieszeniu procesu rozwiązywania wielu problemów, co z pewnością przyczyni się do dalszego wzrostu efektywności naszej firmy.

32 | Alwis&Serwis

Szan ni Państwo, Współprac nicy, Prz aciele...

Z oka i nadchodzących Świąt Bożego Narodzenia, pragniemy złożyć Wam ­rdeczne życzenia.

To w ą y czas w roku, kiedy możemy zwolnić tempo, odłożyć na chwilę ob iązki i poświęcić czas na refleksję, wypoczynek az pobyć z bliskimi.

Niech ten magiczny czas wypełni Wasze d y światłem, miłością i radością, a p nienia z ch dni będą pięknym doda iem do pólnie spędzоego roku.

Dziękujemy Wam za cał oczną półpracę, zaangaż anie i dążenie do celów naszej firmy.

Jesteśmy przekоani, że pólnie o ągniemy jeszcze więcej w nadchodzącym roku, realizując nasze cele i marzenia - te zawod e i prywatne.

N y Sącz, grudzień 2023 r.

Wacław Migacz Prezes Zarządu Barbara Turewicz Wi-ce Prezes Zarządu Dr Stanisław Kuta Doradca Zarządu

Jesteśmy blisko naszych Agentów przez cały rok.