Alwis&Serwis-czerwiec2024-Numer (38)

ZARZĄDCA SUKCESYJNY W DYSTRYBUCJI UBEZPIECZEŃ

WIZJA NOWEJ COMPENSY Z PERSPEKTYWY POŚREDNIKA I KLIENTA

KREOWANIE WŁASNEJ MARKI W MEDIACH SPOŁECZNOŚCIOWYCH

UBEZPIECZENIA ZDROWOTNE COMPENSY – ODPOWIEDŹ NA RYNKOWE WYZWANIA

W NUMERZE

LUDZIE ALWISA

STRONA 6

UBEZPIECZENIA ZDROWOTNE COMPENSY –KOMPLEKSOWA ODPOWIEDŹ NA RYNKOWE WYZWANIA

STRONA 10

WIZJA NOWEJ COMPENSY Z PERSPEKTYWY POŚREDNIKA I KLIENTA

STRONA 4

CZAS POZYTYWNYCH ZMIAN - #POŁĄCZENI

STRONA 8

ROZMOWA PRZY KAWIE

STRONA 16

ZARZĄDCA SUKCESYJNY W WARUNKACH DYSTRYBUCJI UBEZPIECZEŃ.

STRONA 20

WARTO POMYŚLEĆ O UBEZPIECZANIU WIĘKSZEGO BIZNESU!

STRONA 14

KREOWANIE WŁASNEJ MARKI W MEDIACH SPOŁECZNOŚCIOWYCH CZYLI KILKA SŁÓW O MARKETINGU

STRONA 18

MAGAZYN WEWNĘTRZNY ALWIS&SECURA SP. Z O.O.

Wydawca: Alwis & Secura Sp. z o.o., ul. Naściszowska 11, 33-300 Nowy Sącz / Adres redakcji: Alwis & Secura Sp. z o.o., ul. Naściszowska 11, 33-300 Nowy Sącz / Kontakt: skuta@alwis.pl, tel. 601 259 982, marketing@alwis.pl, tel. 882 122 749 Magazyn bezpłatny, nie do odsprzedaży.

PISALI O NAS

STRONA 26

KRONIKA

UBEZPIECZENIE OD NASTĘPSTW NIESZCZĘŚLIWYCH WYPADKÓW

Z dużą przyjemnością przedstawiam Czytelnikom nowy numer naszej agencyjnej – alwisowskiej – gazetki Alwis&Serwis.

Staramy się, aby zawsze były w niej aktualne tematy dotyczące dystrybucji ubezpieczeń oraz sprawy ludzi pracujących w tej branży.

STRONA 32

STRONA 28

W tym numerze szeroko informujemy o praktycznych aspektach funkcjonowania „odnowionej” Compensy, po połączeniu z Wienerem. Od 1 lipca br. będzie to już prawnie jedno Towarzystwo Ubezpieczeniowe, ale sprawy integracyjne i techniczne potrwają jeszcze do końca roku. Będziemy mieli jednego silnego Ubezpieczyciela, zapewniającego pośrednikom wszystkie ubezpieczenia oraz nowoczesne formy dystrybucji.

O swoim mistrzowskim poziomie w ubezpieczeniach oraz drodze dojścia do niego mówi Grzegorz Gawłowicz, współpracownik Alwisa z Bochni. Potwierdza on, że tylko systematyczna i konsekwentna praca z klientami w dłuższym okresie czasu przynosi korzyści i stabilizację w biznesie.

O działaniu w skrajnych warunkach - po śmierci właściciela Agencji/OFWCA - piszemy w kolejnym materiale. Aby zachować stabilne warunki kontynuacji działania, należy zawsze ustanowić „Zarządcę sukcesyjnego”. Ta – w sumie nowa - prawna instytucja, daje gwarancję spokojnego ułożenia wszystkich spraw: z klientami, pracownikami, zakładami ubezpieczeń, multiagencją i urzędami (US, ZUS, UKNF) po śmierci właściciela. To ważne, bo zdecydowana większość dystrybutorów prowadzi swoją działalność w formie jednoosobowej działalności gospodarczej.

Zapraszam do lektury!

Redaktor: dr Stanisław Kuta

WIZJA NOWEJ COMPENSY Z PERSPEKTYWY POŚREDNIKA I KLIENTA

Rozmowa z Anną Włodarczyk – Moczkowską –Prezes Zarządu Compensa TU S.A. VIG

Wielkimi krokami zbliża się ważny krok w konsolidacji – już od lipca nastąpi oficjalne połączenie spółek. Jaka jest strategia funkcjonowania odmienionej Compensy po połączeniu z Wienerem?

Połączone spółki to silniejsza kapitałowo, większa i sprawniejsza firma. Po procesie konsolidacji w połączonej Compensie mamy ambitny cel, żeby osiągnąć w 2025 roku 4,2 mld zł przypisu składki. Jednak wzrost w przypisie składki to nie wszystko. Przede wszystkim chcemy rosnąć rentownie. Będziemy czwartą spółką w grupie VIG w Europie i czwartą spółką ubezpieczeniową w kraju. Dzięki połączeniu będziemy w stanie zapewnić jeszcze większe bezpieczeństwo i ochronę ubezpieczeniową, a także poszerzoną ofertę naszych produktów i obsługę na najwyższym poziomie. Stawiamy na koncentrację na kliencie, na jego potrzebach. Chcemy działać jako zwinna organizacja, ale także mobilna, dlatego też wdrażamy filozofię sprzedaży, która oparta jest na bliskości z naszymi pośrednikami.

Nasza strategia względem agentów zakłada, że będziemy zapewniali im wsparcie obu zespołów: pomarańczowego i zielonego. Natomiast w momencie połączenia, od 2025 roku będzie to już jeden połączony zespół sprzedaży, którego celem będzie zapewnienie takich warunków, aby Compensa stała się pierwszym wyborem wśród zakładów ubezpieczeń dla agentów i multiagentów. Niezwykle istotni w kontekście rozwoju Compensy są jej pracownicy, dlatego koncentrujemy się obecnie na ich potrzebach, a następnie tworzeniu jednego zespołu.

Fuzja dwóch spółek to czasochłonny proces. Jak rozłożony jest w czasie, na jakim etapie teraz jesteśmy?

Do 2026 zakończymy proces łączenia obu spółek na etapie procesowym. W maju powołaliśmy docelowy zarząd oraz radę nadzorczą połączonej Compensy. Obecnie jesteśmy świeżo po zatwierdzeniu planu połączenia przez

Anna Włodarczyk – Moczkowska Prezes Zarządu Compensa TU S.A. VIG

walne zgromadzenia akcjonariuszy obu spółek. 14 maja złożyliśmy wniosek do KNF-u o zatwierdzenie zmian w statucie Compensy. Przewidujemy, że zatwierdzenie zmian w zarządzie Compensy nastąpi 28 czerwca, a 1 lipca nastąpi wpis do KRS-u i połączenie obu spółek.

Jeżeli chodzi o Wienera, to staje się on marką handlową, której właścicielem zostanie Compensa. Kanały komunikacji obsługi klientów Wiener pozostają bez zmian. Compensa zaś zostanie administratorem danych osobowych. Na stronach Compensy i Wienera powstała zakładka informacyjna dotycząca połączenia, w której zawarto wszystkie informacje na temat kwestii formalnych. W kontekście rebrandingu technicznego prowadzimy zmiany dotyczące wszystkich dokumentów formalnych, z których znika firma Wiener, natomiast powstaje marka Wiener, której właścicielem jest Compensa.

Czy fuzja przebiega zgodnie z założeniami?

Tak, zdecydowanie. Realizujemy wszystkie zadania, które zostały przed nami postawione. Mamy obecnie ponad 100 projektów i inicjatyw strategicznych, które są realizowane, wiele z nich jest na etapie bardzo zaawansowanym. Działamy zgodnie z planem i będziemy gotowi na połączenie formalne na początku lipca.

Czy dostępność marki Wienera i Compensy dla agentów i klientów się zmieni?

Dzięki połączeniu marek Wienera i Compensy będą one dostępne dla większej liczby klientów dzięki rozszerzonej sieci sprzedaży i liczby punktów na mapie Polski. Zwiększymy też dostępność regionalnych menadżerów sprzedaży, którzy będą wspierali pośredników w sprzedaży ubezpieczeń tych dwóch marek.

Jak będzie funkcjonował segment detaliczny i korporacyjny w nowej spółce?

Segment detaliczny i korporacyjny w nowej, połączonej spółce będzie rozdzielony. Powstaje pion ubezpieczeń korporacyjnych i oddzielnie pion marketingu i sprzedaży ubezpieczeń detalicznych. Za produkty będzie odpowiadał Damian Andruszkiewicz, natomiast na czele pionu biznesu korporacyjnego stanie Adam Dwulecki.

Szykuje się wiele zmian. Jakie korzyści przyniosą dla agentów?

Agent jest naszym kluczowym partnerem w dystrybucji i takim pozostaje. Podtrzymujemy i realizujemy naszą politykę

Fair Play, która zapewnia pierwszeństwo obsługi klienta przez agenta. To czego mogą spodziewać się agenci, to na pewno wiele zmian „na plus”: szersza oferta produktowa, bliskość menadżerów i jeszcze lepsza współpraca z centralą. W połączonej spółce stawiamy na kompetentnych regionalnych menadżerów sprzedaży. Ponadto przedstawimy agentom nowoczesną ofertę produktową. Na pewno zawsze będziemy blisko agentów, pozostając z nimi w stałym kontakcie. Chcemy, by zauważyli jakościową zmianę, gdy konsolidacja stanie się faktem.

Czy w przypadku klientów detalicznych coś się zmieni?

Połączenie to zupełnie nowa jakość. Wspólnie budujemy nową spółkę, czerpiąc z Wienera i Compensy to, co mają najlepsze. Liczymy, że klienci to zauważą i docenią. Będziemy im dostarczali przede wszystkim świetną obsługę klienta, pełny zakres pokrycia ubezpieczeniowego oraz efektywną likwidację szkód. Połączenie w żaden sposób nie wpływa na warunki obecnie obowiązujących umów ubezpieczenia. Kanały komunikacji i obsługi pozostają bez zmian. To oznacza, że nie muszą podejmować żadnych działań w kontekście połączenia obu spółek. Zapewniamy cały czas wysoki poziom obsługi klienta i likwidacji szkód. Kanały komunikacji pozostają bez zmian – dotychczasowi klienci nadal będą mogli korzystać z wienerowych kanałów i formularzy szkód.

Jak w procesie zmian zadbaliście o dotychczasowych klientów?

Rozpoczęliśmy proces informowania klientów na temat konsolidacji. W czerwcu rozpoczynamy proces wysyłania komunikatów do klientów – zarówno Wienera, jak Compensy. Wykorzystujemy do tego SMS-y, maile i korespondencję tradycyjną. Proces rozłożony jest w czasie. Zachęcamy również do tego, żeby agenci i pośrednicy informowali swoich klientów na temat zmiany. List na ten temat będzie umieszczony we wszystkich kanałach sprzedaży i na portalach sprzedażowych.

Dziękujemy za rozmowę.

GRZEGORZ GAWŁOWICZ - BOCHNIA

Urodziłem się, spędziłem młodość i nadal mieszkam w Bochni, która słynie z najstarszej Kopalni Soli w Europie. Serdecznie do niej wszystkich zapraszam i zapewniam, że można w niej spędzić aktywnie naprawdę cały dzień. To dobre miejsce na relaks z rodziną, zwłaszcza w deszczowe dni.

Swoją przygodę z „ubezpieczeniami” zaczynałem od sprzedaży OFE Nationale-Nederlanden w 1999 roku. Później – jakby z marszu - podpisałem umowę z TU Compensa Życie i sprzedawałem tylko polisy życiowe oraz polisy posagowe dla dzieci. W tamtym czasie, a był to rok 2000, miałem umowę tylko z jednym towarzystwem ubezpieczeniowym.

Na początku swojej pracy byłem dwuzawodowcem – pracowałem na etacie w ZUS, a po godzinie 15 umawiałem spotkania i jeździłem do klientów sprzedając polisy na życie – głównie polisy kapitałowe na życie i dożycie oraz polisy posagowe. Od samego początku pokochałem tę pracę, bo dawała mi dużą satysfakcję oraz - co bardzo ważne - niezłe wynagrodzenie. Lubię kontakty z ludźmi, a tutaj miałem z nimi stały kontakt. Starałem się umawiać po dwa lub trzy spotkania dziennie, przez 6 dni w tygodniu – a to przekładało się na coraz większą sprzedaż. I już w pierwszym miesiącu pracy, a był to listopad, sprzedałem 11 polis życiowych i był to jeden z najlepszych wyników w oddziale krakowskim Compensy w kategorii: „Debiut”.

Po kilku latach sprzedaży wyłącznie polis na życie, trafiłem do oddziału majątkowego Compensy w Krakowie na spotkanie z Ryszardem Kobylarczykiem, który był Dyrektorem Oddziału. Ustaliliśmy wtedy zasady akwirowania polis majątkowych. Dziś, z perspektywy czasu, uważam to spotkanie za przełomowy moment w moim zawodowym życiu dystrybutora ubezpieczeń.

Stopniowo, ale systematycznie budowałem swój portfel zarówno życiowy, jak i majątkowy. Zawsze uważałem, że jak będę to robił rzetelnie, z pełnym zaangażowaniem i profesjonalnym podejściem, to wyniki będą coraz lepsze i tak też się stało. Cały czas podnosiłem swoją wiedzę oraz kompetencje i przez cały czas dochodziłem do coraz wyższego poziomu zawodowego.

Wszystko w moim życiu zawodowym działo się etapami. Po kilku latach pracy agencyjnej z jednym TU przyszła pora na

przemyślenie i przeanalizowanie zmieniających się warunków na lokalnym rynku ubezpieczeń. Efektem tego było podjęcie decyzji o konieczności współpracy z większą ilością zakładów ubezpieczeniowych. Wymagania moich klientów nie mogły być już realizowane w jednym ZU, a nie chciałem przecież ich tracić. Kompleksowa obsługa klienta wymagała takiego działania.

Od pomysłu do czynu było u mnie zawsze bardzo blisko. Chyba znowu czysty przypadek sprawił, że trafiłem do tarnowskiego oddziału Alwis&Secura. Po rozmowach – rozpoznaniu w boju - szybko podpisałem umowę na wykonywanie czynności agencyjnych i z marszu rozpocząłem akwizycję ubezpieczeń w kilku towarzystwach ubezpieczeniowych.

Zawsze miałem to szczęście, że trafiałem na świetne osoby - najpierw w TU Compensa, później w tarnowskim Alwisie, gdzie zawsze mogę liczyć na pomoc i wsparcie we wszystkich sprawach.

W wigilię 7 lat temu podjąłem decyzję o rezygnacji z etatowej pracy w urzędzie i od 1 stycznia w nowy rok – nowe

wyzwania – otworzyłem stacjonarne biuro i do teraz jestem już pełnoprofilowym agentem ubezpieczeniowym. I była to najlepsza decyzja, jaką podjąłem w swoim dotychczasowym życiu zawodowym.

Współpraca z Alwis&Secura pozwoliła mi na rozszerzenie oferty produktowej, nie tylko o produkty majątkowe, ale także życiowe, zdrowotne czy grupowe pracownicze. Dała mi także możliwość uczestniczenia w wielu szkoleniach zawodowych, warsztatach, które organizuje Alwis&Secura dla swoich współpracowników.

Praca w ubezpieczeniach daje dużą satysfakcję. Dzięki niej poznałem wielu ciekawych ludzi oraz odkryłem nowe miejsca. Nawiązałem wiele kontaktów zawodowych, często nawzajem się wspieramy, a jak trzeba, to i pomagamy. Czuję, że się w tym realizuję.

Ale nie całe moje życie poświęcone jest pracy. Prywatnie bardzo często podróżuję i zwiedzam, bo najbardziej lubię aktywny wypoczynek z moją rodziną.

Żona i moja 8-letnia córka Zosia są moimi towarzyszami podróży. Są to wyjazdy organizowane samodzielnie. Objechaliśmy prawie całą Europę. Często wyjeżdżamy na weekendowe zwiedzanie stolic europejskich.

Moja kochana córeczka od urodzenia ma poważne schorzenia, z którymi dzielnie walczy, a my jej w tym pomagamy. Realizujemy na przykład ambitne zadanie - zdobycie przez Zosię „Korony Polskich Gór”, czyli wszystkich 28 najwyższych szczytów w Polsce, na które prowadzą znakowane szlaki. Ma już zaliczone 4 -Wysoka (Pieniny), Mogielica (Beskid Wyspowy), Skrzyczne (Beskid Śląski) oraz Turbacz (Gorce). W tym roku dojdzie jeszcze kilka. To duże przeżycie i zaangażowanie. Na każdym szczycie trzeba wykonać zdjęcie oraz otrzymać specjalny stempel potwierdzający na odpowiedniej stronie książeczki „Korony Gór Polskich”.

W wolnym czasie w okresie letnim dużo czasu spędzamy na rowerze oraz w górach. Kilka lat temu „odkryliśmy” włoskie Dolomity, które nas oczarowały i staramy się przynajmniej jeden tydzień wakacji spędzać właśnie tam. Ostatnie odkrycie to deska SUP, na której pływam razem z Zosią. W zimie oczywiście narty – i liczne wyjazdy, w tym konkursowe z TU Compensa i innymi ZU.

Serdecznie pozdrawiam i zapraszam do mojego biura w Bochni na pyszną kawę i ubezpieczenie zawsze „uszyte na miarę”.

Grzegorz Gawłowicz

Czas pozytywnych zmian - #połączeni

„#połączeni”, pod takich hasłem rozpoczęliśmy komunikację łączenia Compensy i Wienera. Połączeni, tworzymy nową, silną, zjednoczoną organizację. Dzięki temu Compensa staje się jednym z wiodących graczy na polskim rynku ubezpieczeń, będąc jednocześnie czwartą co do wielkości firmą ubezpieczeniową w Polsce oraz czwartą spółką w Grupie VIG w Europie.

Wzmocniona Struktura Organizacyjna

Sieć sprzedaży detalicznej to dwanaście Regionalnych Centrów Sprzedaży, na czele których stoją doświadczeni Menedżerowie wywodzący się z obu spółek. Bezpośrednie wsparcie w terenie udziela ok. 180 Regionalnych Menedżerów Sprzedaży, a za całokształt współpracy z Agencjami Kluczowymi nadal odpowiedzialna jest Maria Wąsowicz.

Oferta Produktowa

Połączone spółki zachowają obie marki na rynku. Produkty detaliczne marki Wiener (pomarańczowe) oraz proste produkty korporacyjne będą nadal sprzedawane na portalach Wie.net i Biz.net. Produkty marki Compensa (zielone) będą dystrybuowane za pośrednictwem Cportalu. Dzięki tej dywersyfikacji, nasi agenci zyskają dostęp do szerokiej, uzupełniającej się oferty produktowej, zapewniającej klientom ochronę ubezpieczeniową adekwatną do ich potrzeb.

Zmiany organizacyjne i formalne

Proces formalnego połączenia spółek rozpoczął się już w 2023 roku, a pełna integracja struktur operacyjnych zakończy się na koniec 2024 roku. W okresie od lipca do grudnia, dotychczasowi Menadżerowie Sprzedaży z Wiener będą wspierali swoich agentów w obszarze produktów „pomarańczowych”, a ich koleżanki i koledzy z Compensy w zakresie produktów „zielonych”. W styczniu nastąpi ostateczna integracja struktur sprzedażowych i każdy agent będzie miał już jednego dedykowanego Regionalnego Menadżera Sprzedaży, który będzie wspierał sprzedaż pełnej oferty produktów detalicznych Compensy. W lipcu zostaną również powołane do życia Regionalne Centra Sprzedaży i Ubezpieczeń Korporacyjnych,

Michał Miklewski Dyrektor Sprzedaży Compensa

w których zostaną skupione zespoły odpowiedzialne za rozwój ubezpieczeń korporacyjnych.

Informowanie Klientów

Informowanie klientów o fuzji jest ważnym elementem procesu integracji. Zadbaliśmy, aby informacje o połączeniu dotarły do wszystkich naszych klientów. Wykorzystujemy do tego różne kanały komunikacji, takie jak smsy, listy, e-maile oraz dedykowane sekcje na stronach internetowych obu spółek. Informacje te zawierają szczegóły dotyczące zmiany właściciela marki Wiener, wpływu na istniejące polisy oraz wszelkie zmiany w przetwarzaniu danych osobowych. Zapewniamy klientów, że warunki ich obecnych umów ubezpieczeniowych pozostają bez zmian, a proces obsługi i komunikacji będzie kontynuowany jak dotychczas. Informacje o połączeniu zostały również udostępnione w systemach sprzedażowych. Zachęcamy do rozpowszechniania ich wśród klientów.

Korzyści dla Klientów i Agentów

Połączenie Compensy i Wienera to korzyści zarówno dla klientów, jak i agentów. Klienci mogą liczyć na poszerzoną ofertę produktową oraz wyższą jakość obsługi. Już teraz mamy plan na wprowadzanie nowych, innowacyjnych produktów do Cportalu. Natomiast agenci otrzymają wsparcie ze strony liczniejszej grupy kompetentnych Regionalnych

Menadżerów Sprzedaży, którzy - skoncentrowani na ubezpieczeniach detalicznych - będą jeszcze bliżej swoich partnerów w biznesie. Dedykowane struktury do obsługi ubezpieczeń korporacyjnych to szybszy i bardziej przyjazny proces underwritingu oraz większe możliwości rozwoju portfela ubezpieczeń korporacyjnych przez agentów.

Połączenie Compensy i Wienera to strategiczny krok, który pozwala na zwiększenie kapitału, efektywności operacyjnej oraz wzmocnienie pozycji na rynku. Nowa zjednoczona firma oferuje szeroką gamę produktów ubezpieczeniowych, lepszą jakość obsługi oraz wsparcie dla agentów, co przekłada się na korzyści dla wszystkich stron zaangażowanych w ten proces. Dzięki temu Compensa umacnia swoją pozycję jako lidera na rynku ubezpieczeń w Polsce i Europie Środkowo-Wschodniej.

Michał Miklewski Dyrektor Sprzedaży TU Compensa S.A. VIG

Ubezpieczenia zdrowotne Compensy –

kompleksowa odpowiedź na rynkowe wyzwania

Ubezpieczenia zdrowotne pod szyldem Compensy osiągnęły w tym roku pełnoletniość. Zdobyte doświadczenie w połączeniu z jasną, długoterminową strategią rozwoju przekuliśmy na produkty i rozwiązania obsługowe, gwarantujące naszym klientom dostęp do efektywnej prywatnej opieki medycznej. Dzięki temu, na tym trudnym, pełnym szans, ale również i wyzwań rynku, jesteśmy Towarzystwem Ubezpieczeniowym, którego produkty są polecane przez agentów najczęściej.

Wzrost świadomości, pogłębiające się problemy z dostępnością do profilaktycznych świadczeń zdrowotnych (konsultacji lekarskich i badań) i stale rosnące ceny usług zdrowotnych w sektorze prywatnym, przekładają się na to, że Polacy pożądają i szukają produktów, w ramach których będą mogli zabezpieczyć swoje potrzeby zdrowotne.

Marcin Rybarczyk Zastępca Dyrektora, Departament Ubezpieczeń Zdrowotnych

Compensa TU SA Vienna Insurance Group

Zgodnie z szacunkami Polskiej Izby Ubezpieczeń, z prywatnych ubezpieczeń zdrowotnych korzysta 4,5 mln Polaków. Jednocześnie Polacy z własnej kieszeni wydają 51 mld PLN rocznie na świadczenia zdrowotne. To potencjał, który możemy wspólnie zagospodarować.

Na przestrzeni ostatnich 5 lat liczba ubezpieczonych korzystających z produktów zdrowotnych Compensy wzrosła prawie trzykrotnie. W 2024 nie zwalniamy tempa, w pierwszym kwartale tego roku liczba ubezpieczonych przyrosła nam o kolejne 8%.

Motorem napędowym tego rynku są ubezpieczenia grupowe, czyli pakiety medyczne oferowane przez pracodawcę swoim pracownikom. Dostęp do prywatnej opieki medycznej to obecnie najpopularniejszy benefit pozapłacowy. W ostatnich latach obserwujemy również znaczący wzrost zainteresowania produktami dedykowanymi dla klientów indywidualnych. Największe wyzwania, z jakim cały rynek prywatnej opieki medycznej musi się mierzyć, to inflacja kosztów świadczeń zdrowotnych i spadająca liczba aktywnych zawodowo lekarzy specjalistów. Co 4 lekarz w Polsce jest w wieku emerytalnym. Dla przykładu, aktywnych zawodowo kardiologów dziecięcych mamy zaledwie 193.

Wśród wachlarza produktów dostępnych na rynku warto wybrać rozwiązanie, które zapewni klientom dostęp do realnej ochrony.

W Compensie strategię rozwoju naszych produktów oparliśmy na 5 filarach:

• Produkt – tworząc produkt Compensa Multi Zdrowie, postawiliśmy na:

• Kompleksowy charakter ochrony:

• począwszy od najniższych wariantów poza konsultacjami u specjalistów zakres obejmuje badania, które dany lekarz może zlecić,

• szeroki katalog wariantów i klauzul dodatkowych daje nam możliwość dopasowania zakresu do indywidualnych potrzeb pracowników firmy,

• otwarte klauzule w wyższych wariantach dają pewność, że potrzeby zdrowotne naszych klientów zostaną zaopiekowane.

• Łatwość korzystania ze świadczeń – nasz klient ma pełną swobodę wyboru sposobu umówienia się na świadczenie. Może to zrobić: składając dyspozycję w ramach Portalu Compensa24, dzwoniąc na naszą infolinię i co najważniejsze kontaktując się bezpośrednio z placówką, z którą mamy podpisaną umowę. Ubezpieczony nie ma obowiązku autoryzowania świadczeń na naszej infolinii. Wszystko po to, żeby maksymalnie ułatwić korzystanie z ochrony ubezpieczeniowej. W podobnym duchu podchodzimy do badań laboratoryjnych i diagnostycznych. Dlatego realizujemy je na podstawienie skierowań wystawionych przez lekarzy spoza naszej sieci i nie wymagamy dodatkowej autoryzacji badań z zakresu ciężkiej diagnostyki.

• Refundacja – czyli gwarancja uzyskania częściowego

zwrotu poniesionych kosztów za świadczenia wykonane poza naszą siecią. Wysokość limitów refundacyjnych na konsultacje lekarskie możemy dostosować do potrzeb pracowników danej firmy – wszystko po to, żeby zwiększyć dostępność do świadczeń realizowanych w ramach naszego programu.

• Dostępność do świadczeń – samodzielnie kontraktujemy placówki w ramach Sieci Rekomendowanych Placówek Medycznych, a dedykowany zespół pracowników w sposób ciągły dba o zapewnienie realnego dostępu do świadczeń w całej Polsce.

• Kontrola nad każdym elementem procesu obsługi klienta – stworzyliśmy dedykowaną infolinię, w ramach której konsultanci Compensy są do dyspozycji naszych ubezpieczonych 24 godziny na dobę oraz nasz autorski system do obsługi świadczeń zdrowotnych.

• Rozwój narzędzi informatycznych wspierających wdrożenie programu, jego obsługę i korzystanie z dostępnych w ramach ochrony świadczeń:

• Portal Nasza Compensa to:

• możliwość zawarcia ubezpieczenia w formie e-deklaracji,

• moduł do obsługi świadczeń z zakresu medycyny pracy,

• moduł obsługi polis, w ramach którego możemy Ubezpieczenia

podejrzeć historię ubezpieczenia pracownika, zweryfikować wykaz ubezpieczonych i sprawdzić stan opłacenia składki ubezpieczeniowej.

• Portal klienta Compensa 24 to możliwość:

• złożenia dyspozycji umówienia na świadczenie lub rezerwacji świadczenia on-line w wybranych Rekomendowanych Placówkach Medycznych,

• umówienia telekonsultacji i zamówienia e-recepty,

• złożenia wniosku refundacyjnego w formie elektronicznej,

• weryfikacji zakresu świadczeń dostępnych w ramach posiadanego wariantu i podgląd pod historię odbytych wizyt,

• skorzystania z wyszukiwarki Rekomendowanych Placówek Medycznych.

• Ludzie – dedykowana grupa menadżerów odpowiedzialna za wsparcie sprzedaży grupowych ubezpieczeń zdrowotnych – jesteśmy do Państwa dyspozycji. Wspólnie stworzymy dedykowane, dopasowane do potrzeb klientów programy i zadbamy o ich efektywne wdrożenie.

Portfolio naszych produktów zdrowotnych można podzielić na 3 grupy:

• Produkty dedykowane do sprzedaży masowej:

• Powrót do Zdrowia – gwarantujący diagnostykę i leczenie Ubezpieczonego poszkodowanego w

wypadku komunikacyjnym. Zakres ubezpieczenia obejmuje konsultacje lekarskie, badania diagnostyczne, rehabilitację, terapię psychologa oraz usługi Assistance.

• Onkopensa - ubezpieczenie na wypadek zachorowania na nowotwór złośliwy w stadium inwazyjnym. Wypłata świadczenia w wysokości 50 000 zł, 100 000 zł lub 150 000 zł.

• Ubezpieczenia dedykowane dla klientów indywidualnych:

• Przychodnia Online – nasz najmłodszy i zarazem najtańszy produkt dedykowany klientom indywidualnym. Już od 70 zł rocznie uzyskujemy dostęp do limitowanych konsultacji telemedycznych, a w wyższych wariantach również podstawowych badań laboratoryjnych i diagnostycznych.

• Dla klientów zainteresowanych bardziej kompleksową ochroną mamy typowe ubezpieczenia indywidualne

• Compensa Zdrowie – produkt realizowany we współpracy z grupą LUX MED i prostą formą zawarcia,

• Compensa Multi Zdrowie - produkt gwarantujący dostęp do sieci Rekomendowanych Placówek Medycznych Compensy z szerszym zakresem, gwarancjami terminów i indywidualną oceną ryzyka medycznego.

• Ubezpieczenia dla klientów grupowych w dwóch •

Uniqa

Alianz

liniach produktowych:

• Produkt Compensa Zdrowie realizowany we współpracy z grupą LUX MED i ofertą dla grup od 3 do 50 pracowników,

• Produkt Compensa Multi Zdrowie – nasz topowy produkt, w ramach którego możemy uszyć na miarę ofertę dla każdego klienta.

Tak szeroki wachlarz produktów daje gwarancję, że każdy klient, zarówno indywidualny, jak i grupowy, zainteresowany dostępem do prywatnej opieki medycznej na najwyższym poziomie znajdzie coś odpowiedniego dla siebie.

Naszym atutem jest niewątpliwie możliwość wyboru sieci placówek, w których ubezpieczony będzie realizować świadczenia dostępne w ramach ubezpieczenia. Dla klientów przywiązanych do rozwiązań abonamentowych oferujemy możliwość wyboru produktu opartego na sieci placówek medycznych LUX MED. Dla bardziej wymagających klientów, szukających szybkiego dostępu do prywatnej opieki medycznej zarówno w dużych miastach, jak i mniejszych miejscowościach, oferujemy produkt MULTI Zdrowie z siecią ponad 2 900 Rekomendowanych Palcówek Medycznych, a dodatkowo gwarancją dostępności do lekarza POZ w ciągu w ciągu 1 dnia roboczego i lekarza specjalisty w ciągu 5 dni roboczych (a w przypadku konsultacji telemetrycznych nawet 3 dni roboczych) oraz możliwością uzyskania częściowej refundacji kosztów świadczeń wykonanych w placówkach spoza sieci. Zawarcie ubezpieczenia dla klienta indywidualnego może odbywać się w

tradycyjny (papierowy) sposób, jak również ścieżką mobilną, gwarantującą szybkie zawarcie polisy. Klientom grupowym oferujemy portal Nasza Compensa, który umożliwia pracownikom przystąpienie do ubezpieczenia za pomocą e-deklaracji. Korzystanie ze świadczeń niewątpliwie ułatwia Portal Klienta Compensa24, za pomocą którego ubezpieczony może odbyć telekonsultację, zamówić receptę, umówić świadczenie w grafiku online, zweryfikować zakres swojego ubezpieczenia, sprawdzić dostępne placówki medyczne czy złożyć wniosek refundacyjny. Naszym ubezpieczonym oferujemy swobodę leczenia – ubezpieczony może sam zdecydować, do której placówki z naszej sieci chce się udać i samodzielnie umówić wizytę bezpośrednio w placówce medycznej, co w połączeniu z bardzo szerokim zakresem dostępnych świadczeń (w tym również otwartych katalogów konsultacji specjalistycznych i wybranych badań w wyższych wariantach czy klauzuli umożliwiającej refundację badań spoza zakresu w umowach grupowych), daje gwarancję niemal nieograniczonego dostępu do ambulatoryjnej opieki medycznej i zadowolenia z posiadanego ubezpieczenia zdrowotnego!

Zapraszamy do współpracy!

Marcin Rybarczyk Zastępca Dyrektora, Departament Ubezpieczeń Zdrowotnych Compensa TU SA Vienna Insurance Group

Badania

Warto pomyśleć o ubezpieczaniu większego biznesu!

Codzienna praca agenta ubezpieczeniowego to nie tylko spełnianie oczekiwań klientów, ale także poszukiwanie nowych możliwości i rozwiązań, które pomogą chronić wartość i bezpieczeństwo biznesów. W dynamicznym świecie ubezpieczeń, agent pełni rolę nie tylko doradcy, ale również partnera, gotowego sprostać nawet największym wyzwaniom branży ubezpieczeniowej.

Dlatego obok polis detalicznych warto także pomyśleć o możliwości ubezpieczenia większych biznesów, ponieważ to może przynieść wymierne korzyści nie tylko klientom, ale także agentom. W takiej sytuacji warto skontaktować się z Menedżerem Sprzedaży lub z MAGiem, który wskaże drogę do odpowiedniego Koordynatora Ubezpieczeń Korporacyjnych. Jakie limity i sumy gwarancyjne obowiązują na takie polisy? W obszarze ubezpieczeń mienia obowiązuje suma ubezpieczenia powyżej 15 mln złotych w jednej lokalizacji lub 30 mln złotych we wszystkich lokalizacjach. Natomiast jeśli chodzi o ubezpieczenie OC działalności, suma gwarancyjna może wynosić powyżej 2,5 mln złotych przy jednoczesnym obrocie do 10 mln złotych.

Zapraszamy do zapoznania się z naszymi licznymi produktami ubezpieczeniowymi. W tym numerze przedstawiamy szerzej dwa z nich, na które akurat teraz może być większy popyt: Odpowiedzialności Cywilnej organizatora imprez masowych oraz ubezpieczenie kosztów rezygnacji z podróży.

OC organizatora imprez masowych

Sezon na organizację imprez masowych, zarówno sportowych, artystycznych, jak i rozrywkowych, zdecydowanie możemy uznać za otwarty. Piękna pogoda zachęca do spędzania czasu na powietrzu na piknikach, czy koncertach, a odpowiednie zabezpieczenie organizatorów tych wydarzeń staje się kluczowe. Wychodzimy naprzeciw tym potrzebom, oferując obowiązkowe ubezpieczenie OC organizatorów imprez masowych, które zapewnia ochronę prawną i finansową dla osób prawnych oraz organizacji nieposiadających osobowości prawnej, odpowiedzialnych za organizację takich wydarzeń.

Adam Sasin

Dyrektor Biura Sprzedaży Korporacyjnej w Sieci Agencyjnej i Ubezpieczeń Osobowych

Dla kogo?

Nasze ubezpieczenie jest dedykowane organizatorom wszelkiego rodzaju masowych imprez sportowych, artystycznych czy rozrywkowych, na które wstęp jest płatny. Bez względu na charakter wydarzenia, nasza ochrona OC zapewnia spokój ducha i pewność, że ewentualne roszczenia zostaną pokryte.

Kiedy należy wykupić ubezpieczenie?

Obowiązek ubezpieczenia OC powstaje najpóźniej w dniu złożenia wniosku o zezwolenie na przeprowadzenie imprezy masowej*. To kluczowy moment, w którym organizatorzy muszą zadbać o formalności, aby zapewnić pełną ochronę na

czas trwania wydarzenia.

Kiedy można liczyć na pomoc Ubezpieczyciela?

W ramach ubezpieczenia OC pokrywamy koszty powstałe z tytułu niedopełnienia obowiązków przez organizatora imprezy masowej lub podjęcia przez niego nieodpowiedniego działania. Oznacza to, że w przypadku nieprzewidzianych sytuacji, takich jak szkody wyrządzone uczestnikom czy uszkodzenie mienia, Ubezpieczyciel stoi na straży finansowego bezpieczeństwa organizatora.

Od czego zależy suma gwarancyjna?

Suma gwarancyjna ubezpieczenia OC jest uzależniona od kilku kluczowych czynników:

• Rodzaju imprezy (czy jest to impreza artystyczno-rozrywkowa, czy sportowa),

• Kwalifikacji imprezy, jako wydarzenia o podwyższonym ryzyku,

• Miejsca, w którym impreza się odbywa,

• Liczby miejsc przewidzianych dla uczestników.

Te czynniki determinują zakres ochrony oraz minimalne sumy gwarancyjne, które zostały określone w rozporządzeniu ministra finansów z 11 marca 2010 r. w sprawie obowiązkowego ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej organizatorów imprez masowych.

Jak sprzedajemy?

Obowiązkowe ubezpieczenie OC organizatorów imprez masowych jest dostępne za pośrednictwem naszego nowoczesnego portalu Biz.Net. Platforma ta umożliwia szybki i wygodny dostęp do pełnej oferty ubezpieczeniowej, zapewniając sprawne załatwienie wszystkich formalności online. Zapewnij swoim klientom pełne bezpieczeństwo podczas organizacji imprez masowych z ubezpieczeniem OC. Dzięki naszej ofercie, każdy organizator może skupić się na tworzeniu niezapomnianych wydarzeń, mając pewność, że ewentualne ryzyka są pod pełną kontrolą.

* Obowiązkowe ubezpieczenie OC organizatorów imprez masowych przeznaczone jest dla osób prawnych lub organizacji nieposiadających osobowości prawnej, które organizują imprezy masowe. Zakres ubezpieczenia oraz minimalne sumy gwarancyjne tego ubezpieczenia określa rozporządzenie ministra finansów z 11 marca 2010 r. w sprawie obowiązkowego ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej organizatorów imprez masowych.

Ubezpieczenie kosztów rezygnacji z podróży

Przed nami lato. Sezon wyjazdowy jest już niemal w pełni, a z początkiem lipca miasta wyludnią się, ustępując miejsca kurortom, często zagranicznym, gdzie urlopowicze cieszą się słońcem i wypoczynkiem. Zdarza się jednak niestety, że zaplanowana i opłacona wcześniej wycieczka, wypoczynek, z różnych powodów nie może dojść do skutku. W tym kontekście warto zadbać o odpowiednie zabezpieczenie kosztów rezygnacji z usług turystycznych. W tej sytuacji chcemy przedstawić Państwu odświeżone ubezpieczenie „marki Wiener”, które zapewnia szeroką ochronę klientów przed ewentualnymi stratami finansowymi związanymi z rezygnacją z podróży. Najważniejsze zmiany w naszym ubezpieczeniu to wprowadzenie nowych pojęć, takich jak usługi turystyczne, umowy podróży, organizator turystyki czy Ubezpieczający.

Dodatkowo, poszerzyliśmy zakres ochrony, obejmując bilety czarterowe i łączone na różnych trasach, bilety na wydarzenia sportowe i artystyczno-rozrywkowe oraz noclegi nabyte online lub drogą elektroniczną. Klienci teraz mają więcej czasu na wykupienie ubezpieczenia – nawet do 7 dni przed wyjazdem. Dodaliśmy również nowe powody rezygnacji, takie jak wypadek komunikacyjny, kolizja drogowa czy powołanie do obowiązkowego stawienia przed sądem.

Nasze odświeżone ubezpieczenie oferuje aż 20 powodów rezygnacji z imprezy turystycznej, w tym nagłe zachorowanie, przestępstwo na szkodę klienta czy wezwanie do sądu. Możliwe jest rozszerzenie o dodatkowe powody, takie jak choroby przewlekłe, izolacja lub kwarantanna związana z COVID-19 czy ciąża ubezpieczonej.

Aby sprzedawać nasze ubezpieczenie online, zachęcamy do skorzystania z linków referencyjnych i platformy biz.net. Proces sprzedaży jest prosty i wygodny dla klientów, składający się z trzech kroków: wypełnienie formularza online, dokonanie płatności internetowej oraz otrzymanie polisy drogą mailową.

Dziękujemy za współpracę i zachęcamy do korzystania z naszego ulepszonego produktu, który zapewni Państwa klientom pełną ochronę podczas podróży.

Adam Sasin

Dyrektor Biura Sprzedaży Korporacyjnej w Sieci Agencyjnej i Ubezpieczeń Osobowych

Rozmowa przy kawie…

Dziś do rozmowy zaprosiłem Pana Witolda Dąbrowskiego, Dyrektora Sprzedaży Obszaru Rzeszowskiego PZU, pod który – od niedawna - podlega nasza agencja - Alwis&Secura.

Stanisław Kuta (SK): Osobiście znamy się mało, gdyż od około roku Alwis&Secura podlega organizacyjnie pod Region PZU w Rzeszowie. To jedno, czy dwa robocze spotkania, ale posiadasz duże doświadczenie w dystrybucji ubezpieczeń - doświadczenie, którym możesz się podzielić z naszymi Czytelnikami.

Jesteś z urodzenia rzeszowianinem, bo tu się urodziłeś, uczyłeś i studiowałeś ekonomię. Dodatkowo studia podyplomowe, także z ekonomii i zarządzania ukończyłeś w Lublinie. Jakie masz wspomnienia z tej młodości? Co szczególnie pamiętasz, a może o czym marzysz? Bo Rzeszów to jednak Twoje miasto.

Witold Dąbrowski (WD): Może zabrzmi to banalnie, ale z Rzeszowem mam same dobre wspomnienia. Mieszkam tu od urodzenia i poza 6-letnim pobytem w Gdańsku, nie zamieniłbym tego miasta na żadne inne. To tu zawierałem pierwsze znajomości, tu rodziły się pierwsze miłości, tu stawiałem pierwsze kroki w koszykówce i tu powstał mój pierwszy zespół muzyczny, w którym grałem na gitarze i śpiewałem. Rzeszów przez ostatnie lata bardzo się zmienił na plus pod wieloma względami i dzisiaj jest prawdziwą wizytówką Podkarpacia. To jest naprawdę moje miasto.

SK: Od początku swojego zawodowego życia masz kontakt z klientami. Najpierw jako dystrybutor środków kosmetyczno-sanitarnych, a później – przez 11 lat – dystrybutor w branży farmaceutycznej. Czy te doświadczenia są przydatne w pracy dystrybutora ubezpieczeń? Bo dystrybucja jest w ogólnych zasadach taka sama: sprzedać jak najwięcej!

WD: W moim rozumieniu praca w sprzedaży jest bardzo podobna bez względu na sektor, jaki reprezentujemy, ale oczywiście doświadczenie z innych branż może być pomocne i dawać inną perspektywę na planowanie i realizację założeń, w zależności od bieżących potrzeb.

SK: Do ubezpieczeń trafiłeś, jak sam mówisz, „trochę z przypadku”. Ale chyba dobrze, bo trwasz w tym do dzisiaj, w

Witold Dąbrowski Dyrektor Sprzedaży Obszaru Rzeszowskiego PZU

jednej firmie: PZU. Zaczynałeś w swoim Rzeszowie na stanowisku Kierownika, by po 2,5 roku kierować Obszarem PZU w Gdańsku. To wielkie wyróżnienie oraz odpowiedzialność. Jak widzisz to dzisiaj z pewnej czasowej perspektywy?

WD: To nie był łatwy proces, by przenieść swoje życie na drugi koniec Polski, ale zarazem wielka szansa na awans i rozwój osobisty. W 2016 roku zaczynając przygodę w Gdańsku, gdzieś tam z tyłu głowy miałem nadzieję, że przyjdzie taki moment i wrócę na południe. Z perspektywy czasu uważam, że to była bardzo dobra decyzja. Zdobyłem nowe doświadczenia

i wiedzę pozwalającą na wysokim poziomie pełnić funkcję kierowniczą i zarządczą w różnych obszarach sprzedaży.

SK: A po 6 latach powróciłeś do Rzeszowa. Przy reorganizacji struktury sprzedażowej PZU objąłeś stanowisko Dyrektora Sprzedaży Obszaru Rzeszowskiego. To samo co w Gdańsku, ale na innym terenie. Czy widzisz jakieś istotne zmiany w funkcjonowaniu dystrybucji ubezpieczeń, agentów/OFWCA?

WD: Ogólnie nie ma istotnych różnic w funkcjonowaniu dystrybucji ubezpieczeń, agentów/OFWCA pomiędzy północą a południem Polski. Oczywiście są regiony, miejscowości i agenci, którzy specjalizują się w konkretnych typach ubezpieczeń, wynikających m.in. z umiejscowienia na mapie Polski różnych branż i firm, ale codzienna praca i dystrybucja wygląda podobnie.

SK: Jak na tym tle widzisz nas, Alwis&Secura? Bo od roku nadzorujesz także naszą Agencję - Multiagencję, pracującą z kilkunastoma ubezpieczycielami majątkowymi i życiowymi? Co byś nam jeszcze zasugerował w naszym dalszym rozwoju?

WD: Multiagencja Alwis&Secura, z którą mam przyjemność teraz współpracować, oceniam bardzo dobrze. Dynamika w ubezpieczeniach majątkowych za ostatni rok - jeśli chodzi o produkty PZU - była bardzo wysoka, a współpraca pomiędzy moimi managerami, a Waszymi agentami i pracownikami układa się bardzo dobrze. W tym roku wyzwanie stanowi rozwój produktów życiowych w Waszej Agencji i na tym będziemy się skupiać.

SK: Czy w tym, co robisz, masz czas na swoje zainteresowania, spełnianie swoich pasji? Co Ciebie interesuje, czym zajmujesz się w chwilach wolnych od pracy?

WD: Od lat młodości do dziś sport w moim życiu odgrywa dużą rolę. Obecnie trenuję Krav-magę, ale nie zapominam też o innych aktywnościach, tj. narty, rower, podróże po świecie. Moja pasją w dalszym ciągu jest też muzyka – zbieram płyty winylowe.

SK: Serdecznie dziękuję za rozmowę. Życzę dalszego powodzenia w pracy zawodowej oraz życiu osobistym.

Kreowanie własnej marki w mediach społecznościowych

czyli kilka słów

o marketingu

W dynamicznym świecie cyfrowym, prowadzenie efektywnej działalności ubezpieczeniowej wymaga nie tylko fachowej wiedzy i doświadczenia, ale także zdolności do budowania silnej obecności online i pozyskiwania klientów poprzez różnorodne kanały komunikacji.

W ostatnich latach media społecznościowe stały się nieodłącznym elementem strategii marketingowej każdej nowoczesnej firmy. Obecnie social media to nie tylko platformy do komunikacji, ale narzędzia umożliwiające budowanie marki na dużą skalę. Zadajesz sobie zatem pytania, jak skutecznie wykorzystać te kanały, aby stworzyć silną i rozpoznawalną markę? Dlaczego budowanie marki osobistej jest istotne? Jaki kanał komunikacji wybrać?

W poniższym artykule przyjrzymy się więc kluczowym aspektom budowania marki w mediach społecznościowych. Przedstawimy kilka filarów silnej marki osobistej, omówimy w skrócie, jak określić grupę docelową, do której kierujemy nasz marketing, jakie treści publikować, aby angażować odbiorców oraz jakie narzędzia mogą wspomóc proces kreowania marki.

Dlaczego budowanie marki osobistej jest istotne?

W dzisiejszym cyfrowym świecie, marka osobista stanowi Twoją wizytówkę, która odróżnia Cię od innych i pomaga wyróżnić się w tłumie. Warto postawić na spójność i autentyczność, dzięki czemu zyskujesz zaufanie i wiarygodność w oczach swoich odbiorców. Warto pamiętać również, że nie wszyscy obserwujący nas w mediach społecznościowych są naszymi klientami.

Budowanie marki osobistej ma na celu przekształcenie potencjalnych klientów w lojalnych klientów. Ludzie chętniej nawiązują współpracę z osobami, które są dla nich znane i które postrzegają jako ekspertów w swojej dziedzinie. Świadome kreowanie swojego wizerunku może pomóc w budowaniu pozytywnych relacji z klientem.

Wybór kanału komunikacji i określenie grupy docelowej.

Najważniejszym aspektem podczas budowania swojego wizerunku w mediach społecznościowych jest zidentyfikowanie

grupy docelowej. Czym ona jest? Jest to określona kategoria odbiorców, do których kierujemy swoje działania marketingowe. Czyli są to osoby, które w naszym odczuciu najbardziej prawdopodobnie zainteresują się danym produktem. Osoby wchodzące w skład grupy docelowej łączy kilka wspólnych cech, jak np. wiek, płeć, zawód, zainteresowania, dochody, preferowane kanały komunikacji itd. Podczas określania grupy docelowej należy pamiętać, że dane, które analizujemy, będą różnić się w zależności od konkretnego biznesu.

Należy również określić, gdzie znajdują się nasi potencjalni klienci, z których platform korzystają. Warto zwrócić uwagę na statystyki dostępne w internecie. Na poniższych wykresach widać jaki % użytkowników w danym wieku korzystało z mediów społecznościowych w styczniu tego roku w Polsce.

Karolina Żelasko Specjalista ds. Marketingu Mapa Agentów

Rozpoznanie potrzeb klienta.

Aby strategia marketingowa była skuteczna, warto aby nasz produkt rozwiązywał problemy klienta poprzez zdefiniowanie jego potrzeb i celów. Skupiamy się na eliminacji bolączek klienta i odwołujemy się do emocji, zwłaszcza lęku, który może motywować do zakupu bardziej niż oczekiwanie na zysk.

Omawiając z klientem jego problemy sprawiamy, że zainteresowanie ofertą wzrasta. Ważne jest uświadomienie klientowi, jak jego życie zmieni się po zakupie u nas, zakładając, że klient nie zdaje sobie z tego sprawy, dlatego warto zadawać pytania, np. poprzez ankiety.

Filary silnej marki osobistej.

Budowanie silnej marki osobistej opiera się na kilku kluczowych filarach:

• Budowanie wizerunku eksperta - dzielenie się wiedzą oraz wsparcie dla klienta, budowanie zaufania. Pamiętajmy, aby tworzyć nie tylko treści związane ze sprzedażą bezpośrednią, ale też edukować odbiorców.

• Misja marki osobistej - co robi nasza firma dla innych, jakie ma wartości. Misja powinna być realna, prosta i stała. Misja pomaga nam stawiać sobie cele.

• Strategia komunikacji - czyli po co chcemy się komunikować w social mediach i w jaki sposób? Czy chcemy się komunikować np. poprzez relacje, posty, relacje na żywo, kampanie reklamowe itp. oraz jak często chcemy się komunikować z naszymi odbiorcami (regularność to podstawa)

• Wygląd profilu w social mediach - zdjęcie profilowe, zdjęcie w tle, używanie szablonów do tworzenia treści. Informacje o nas, kim jesteśmy i co mamy do zaoferowania naszym odbiorcom.

• Budowanie marki osobistej w oparciu o nasze mocne strony, autentyczność oraz to, co nas wyróżnia na tle konkurencji.

• Opinie naszych klientów – prośba o wystawienie opinii i publikowanie ich

• Analiza naszych działań

Co może pomóc Ci w wykreowaniu i wyróżnieniu Twojej marki?

W obecnym świecie cyfryzacji istnieje wiele możliwości, by pomóc sobie w trakcie tworzenia własnego wizerunku marki. My chcielibyśmy przedstawić Ci nasz pakiet aż 50 szablonów grafik oraz gotowe treści do postów, dla Agenta Ubezpieczeniowego. Pomoże Ci to w wypromowaniu swojego profilu w mediach społecznościowych i oszczędzi twój czas na tworzeniu nowych treści. Przygotowaliśmy dla Ciebie gotowe rozwiązania, które wystarczy, że dostosujesz do identyfikacji swojej firmy. Pakiet ten pomoże Ci zbudować profesjonalny, spójny wizerunek swojej działalności. Dzięki niemu wyróżnisz się na tle konkurencji, zbudujesz autorytet i zaufanie. Sprawdź szczegóły na naszej stronie https://lp.mapaagentow.pl/szablony

Karolina Żelasko Specjalista ds. Marketingu Mapa Agentów

Zarządca sukcesyjny w warunkach dystrybucji ubezpieczeń

Do 2018 roku dużym problemem, utrudnieniem w prowadzeniu jednoosobowej działalności gospodarczej, był brak prawnych możliwości sukcesji, czyli tymczasowego kierowania przedsiębiorstwem po śmierci przedsiębiorcy. Praktycznie, po śmierci właściciela, Firma taka przestawała istnieć i zaczynały się liczne problemy: prawne, formalne, podatkowe, ubezpieczeniowe, pracownicze, zawartych cywilno prawnych umów itd. Ten stan zmienił się po uchwaleniu zasad przekazywania firmy jednoosobowej następcom po śmierci właściciela firmy.

Wprowadziła to uchwalona dnia 5 lipca 2018 r. ustawa o zarządzie sukcesyjnym przedsiębiorstwem osoby fizycznej (tekst jednolity: Dz. U. 2021 r. poz. 170). Jej cel został jasno określony przez ustawodawcę w artykule 1: „Ustawa reguluje zasady tymczasowego zarządzania przedsiębiorstwem po śmierci przedsiębiorcy, który we własnym imieniu wykonywał działalność gospodarczą na podstawie wpisu do Centralnej Ewidencji i Informacji o Działalności Gospodarczej, zwanej dalej „CEIDG” oraz kontynuowania działalności gospodarczej wykonywanej z wykorzystaniem tego przedsiębiorstwa”. To bardzo ważne, bo ustawa zapewnia następcom prawnym normalne funkcjonowanie przedsiębiorstwa, oraz daje czas na podjęcie decyzji, czy chcą kontynuować dalej tą działalność na własny rachunek, sprzedać firmę, zamknąć lub w inny sposób zlikwidować. Ale powtórzę to jeszcze raz, że zasady sukcesji dotyczą tylko firm zarejestrowanych w CEIDG.

To także ważny aspekt społeczny, bo w Polsce mamy w CEIDG zarejestrowanych ponad 3 miliony przedsiębiorców, z tego około 1 200 000 tysięcy to firmy rodzinne, prowadzone jednoosobowo. Z tego kilkaset tysięcy przedsiębiorców znajduje się w „wieku emerytalnym” i przekażą je następnemu pokoleniu lub po śmierci właściciela mogą skorzystać z dobrodziejstwa zasad sukcesji. Trzeba mieć także na uwadze występujące nieszczęśliwe wypadki oraz choroby i zgony naturalne. Trzeba także podkreślić, że dzisiejsze firmy to nie małe „rzemieślnicze” zakłady - jak np. 15 - 20 lat temu - ale często duże, prężnie działające, o dużej wartości zakłady przemysłowe.

Problem ten został podjęty także w Alwis&Secura. W 2020 roku przeprowadziliśmy szeroką akcję informacyjną na ten temat, wyjaśniając szczegółowo problem, korzyści wynikające dla OFWCA prowadzących jednoosobową działalność gospodarczą oraz zachęcaliśmy do ustanawiania Zarządcy

dr Stanisław Kuta

Doradca Zarządu Alwis&Secura

sukcesyjnego. Dziś, po kilku latach od tego czasu, spróbowałem zweryfikować, jak to się sprawdziło. W ostatnich kilku miesiącach, podczas rozmów z OFWCA, pytałem o to zagadnienie. I w przybliżeniu mogę stwierdzić, że tylko około 25, może 30% z nich ustanowiło Zarządcę sukcesyjnego. Jako powód nie zrobienia tego najczęściej podawano: „miałem to zrobić, ale z czasem zapomniałem”, „nie zainteresowałem się tym, bo moja firma jest mała....”, „osoba otrzymująca sukcesję musi robić uprawnienia, a ją to nie interesuje” itd., itp. Te odpowiedzi i rozmowy upewniły mnie, że nadal występuje wielkie nieporozumienie w tym względzie. Sytuacja prawna firmy po śmierci właściciela nie zależy od jej wielkości, czy branży, w jakiej działa. Po prostu jest taka sama, wymaga takich samych narzędzi do jej utrzymania i funkcjonowania w pewnym okresie po śmierci właściciela firmy.

Stąd postanowiłem, w skrócie przypomnieć czytelnikom Alwis&Serwis tę instytucję prawną w polskim obrocie prawnym zabezpieczającym biznes. Co nam daje ustanowienie zarządcy sukcesyjnego za życia i obowiązkowe zgłoszenie do CEIDG?

Tylko w przypadku prawnego ustanowienia za życia Zarządcy sukcesyjnego:

• Przedsiębiorstwo po śmierci właściciela zachowuje pełną płynność działania we wszystkich zakresach, pod tą samą firmą (nazwą z dodaniem „W Zarządzie Sukcesyjnym” lub „ w spadku”), z tym samym numerem NIP , REGON i kontami bankowymi.

• Zarządca sukcesyjny bezpośrednio po śmierci przedsiębiorcy (właściciela) może zająć się prowadzeniem spraw firmy - bez konieczności załatwiania spraw u notariusza, co wymaga czasu. Wiele spraw musi być załatwianych na bieżąco, bez jakiejkolwiek zwłoki. Każde opóźnienie może przynosić ogromne starty.

• Umowy z pracownikami oraz umowy cywilno-prawne pozostaną w mocy. To stabilizuje kadrę firmy.

• Zachowana jest ciągłość wykonywania kontraktów, realizacja rozpoczętych negocjacji, inwestycji i wszystkich umów.

• Zarządca może szybko uzyskać potwierdzenie możliwości wykonywania otrzymanych wcześniej koncesji, uprawnień, zezwoleń, co daje możliwość kontynuacji działalności.

Powołanie Zarządcy sukcesyjnego za życia przedsiębiorcy jest bardzo proste. Zarządcą może być każda osoba fizyczna, która posiada pełną zdolność do czynności prawnych oraz nie posiada zakazu prowadzenia działalności gospodarczej lub zabezpieczenia karnego w postaci zakazu w zakresie zarządu majątkiem. Nie może nim być osoba prawna, np. spółka kapitałowa (sp. z o.o.). Do pełnienia funkcji Zarządcy można

powołać tylko jedną osobę. Przepisy dopuszczają jednak powołanie tzw. Zarządcy rezerwowego, który obejmie tą funkcję, jeśli wyznaczony „pierwszy” Zarządca nie będzie mógł jej pełnić, bo np. zmarł, zrezygnował z pełnienia tej funkcji, został odwołany przez przedsiębiorcę lub stracił uprawnienia do jej pełnienia (sądowy zakaz prowadzenia działalności gospodarczej, utrata lub ograniczenie zdolności do czynności prawnych). Takie rezerwowe powołanie zabezpiecza stabilność działania firmy. Zarządcą może być ktoś z rodziny, osoba zewnętrzna, np. prawnik lub - często spotykane w większych firmach - pełnomocnik. Od ustanowionego Zarządcy nie wymaga się żadnych szczególnych uprawnień i wykształcenia. Musi tylko spełniać wymienione wcześniej wymagania.

Do powołania Zarządcy sukcesyjnego potrzebne jest: zgłoszenie (wpis) Zarządcy oraz Zarządcy rezerwowego do CEIDG, pisemne oświadczenie o powołaniu Zarządcy sukcesyjnego oraz pisemna zgoda Zarządcy na pełnienie tej funkcji. Zgłoszenia do CEDIG można dokonać pisemnie lub w formie elektronicznej. Pisemnie, w wersji papierowej, wniosek składamy w Urzędzie Miasta/Gminy. Możemy wysłać go także pocztą, ale musi być osobiście podpisany przez wnioskodawcę i podpis musi być potwierdzony przez notariusza. Elektronicznie, online - zgłaszamy na „biznes.gov.pl” zmieniając swoje dane we wpisie CEDIG. Do tak zgłoszonego wniosku nie trzeba dołączać oświadczenia o powołaniu Zarządcy oraz o zgodzie na pełnienie tej funkcji. Wystarczy, że we wniosku zostanie złożone oświadczenie (pod rygorem odpowiedzialności karnej), że stosowna zgoda została udzielona. Na stronie CEDIG są zamieszczone druki do wszystkich czynności związanych z zarządem sukcesyjnym (o powołanie, o zmiany, o powołanie prokurenta itd.).

Często zdarza się, że Zarządcy sukcesyjnego nie powołano, a nagła śmierć właściciela zaskoczyła. Warunki wymagają, aby jednak firma dalej działała. W takich przypadkach można powołać, wyłącznie w drodze aktu notarialnego, Zarządcę w okresie do dwóch miesięcy od dnia śmierci przedsiębiorcy. Wniosek o ustanowienie takiego Zarządcy mogą zgłosić tylko określone w prawie osoby (strony): małżonek przedsiębiorcy, któremu przysługuje udział w spadku przedsiębiorstwa, ustawowy i testamentowy spadkobierca, który przyjął spadek oraz zapisobiorca windykacyjny, jeśli przyjął zapis. Należy także pamiętać o wymaganym zakresie procentowym udziału w spadku osób składających wniosek o taki zarząd. Wszystkie czynności powołania załatwia notariusz: sporządza akt ustanowienia Zarządcy, zgłasza do CEDIG, rejestruje akt notarialny w Rejestrze Zarządców Sukcesyjnych itd. Wszystko to wymaga jednak czasu. W tym czasie niektóre czynności nie będą mogły być wykonywane, a ich uznanie zależy od woli drugiej strony.

Generalnie, jeżeli przedsiębiorca nie wyznaczył Zarządcy sukcesyjnego, to osoby uprawnione do dokonywania czynności zarządu majątkiem, wymienione wyżej (małżonek, któremu przysługuje udział w przedsiębiorstwie, spadkobiercy ustawowi i testamentowi, zapisobiercy windykacyjni) mogą - w ciągu 2 miesięcy lub czasu notarialnego powołania Zarządcy - dokonywać czynności niezbędnych dla przetrwania firmy, podejmować działania w celu ochrony przedsiębiorstwa przed pogorszeniem jego stanu. Te czynności zwane „czynnościami zachowawczymi” mogą trwać do dwóch miesięcy. Przepisy określają szczegółowo, jakie czynności mogą być podejmowane i przez kogo. Obowiązkowo należy poinformować naczelnika urzędu skarbowego, ze względu na miejsce prowadzenia działalności, o podejmowanych czynnościach zachowawczych i osobach je przeprowadzających. Po tym czasie (2 miesięcy) firma: albo będzie kontynuowała swoją działalność zgodnie z przepisami obowiązującego prawa albo zostanie zlikwidowana.

Złożenie wniosku o wpis Zarządcy sukcesyjnego do CEIDG jest bezpłatne. CEIDG przekazuje informacje o danych Zarządcy do właściwego naczelnika urzędu skarbowego. I bardzo ważne: Zarządca sukcesyjny powołany przez przedsiębiorcę i wpisany do CEIDG rozpoczyna pełnienie swej funkcji automatycznie z chwilą śmierci przedsiębiorcy, bez potrzeby dokonywania zgłoszeń itd. Zarządca sukcesyjny wykonuje zarząd firmą i jest odpowiedzialny za prowadzenie przedsiębiorstwa do czasu uregulowania formalności spadkowych. W szczególności odpowiada on za umowy z pracownikami, kontakty z kontrahentami, sprawy podatkowe, czy związane z ZUS-em. Zarząd sukcesyjny wygasa w terminie 2 lat od dnia śmierci przedsiębiorcy. Z ważnych powodów sąd może przedłużyć ten okres, na czas nie dłuższy niż do 5 lat, na wniosek spadkobierców. Prawo przewiduje wcześniejsze wygaśniecie Zarządu sukcesyjnego w kilku przypadkach: np. nie przyjęcia spadku po zmarłym do dwóch miesięcy od dnia śmierci, ogłoszenia upadłości przedsiębiorstwa, wcześniejszego działu spadku obejmującego także przedsiębiorstwo i w kilku innych.

Prawo daje także możliwość zastosowania „Zarządcy sukcesyjnego” w spółkach cywilnych, co jest mało znane i stosowane w praktyce. Zgodnie z przepisami prawa cywilnego, po śmierci wspólnika, spółka cywilna nie ulegnie automatycznie rozwiązaniu, jeśli zostaną spełnione co najmniej dwa warunki:

• W umowie spółki zostanie zastrzeżone, że spadkobiercy wspólnika wstąpią do spółki na jego miejsce i może zostać ustanowiony zarząd sukcesyjny. W takiej sytuacji Zarządca sukcesyjny będzie wykonywał prawa i obowiązki spadkobierców na zasadach właściwych dla zmarłego wspólnika, z zachowaniem wszystkich praw i obowiązków.

• W umowie spółki nie zastrzeżono, że spadkobiercy wspólnika wejdą do spółki cywilnej na jego miejsce, a został ustanowiony za życia zarząd sukcesyjny. W takim przypadku spadkobiercy wchodzą do spółki na miejsce wspólnika z chwilą jego śmierci, jeżeli pozostali wspólnicy wyrażą na to zgodę. Wtedy Zarządca sukcesyjny prowadzi sprawy spółki oraz reprezentuje ją na zasadach obowiązujących zmarłego wspólnika od dnia wyrażenia zgody przez pozostałych wspólników.

W przypadku spółek dwuosobowych, jeżeli zmarły wspólnik nie powołał Zarządcy, rozwiązanie spółki ulega zawieszeniu do czasu upływu terminu przeznaczonego na notarialne powołanie przez spadkobierców Zarządcy, czyli na 2 miesiące od śmierci wspólnika. Jeżeli w tym czasie zostanie ustanowiony zarząd – spółka może dalej działać.

Prawidłowo ustanowiony Zarządca sukcesyjny obejmuje

zarząd firmą bezpośrednio po śmierci właściciela. Wiążą się z tym pewne obowiązki, w dużej mierze zależne od wielkości samej firmy, którą ma zarządzać. Mała firma może być zarządzana „zdalnie”, ale większa może już wymagać codziennego zajmowania się jej sprawami. Dlatego Zarządca może wykonywać swoje zadania (obowiązki) bezpłatnie lub pobierać wynagrodzenie - na podstawie umowy z osobami, na rzecz których działa. W takim przypadku mają zastosowanie przepisy kodeksu cywilnego o umowie zlecenia, a Zarządca może podlegać obowiązkowym ubezpieczeniom społecznym w ZUS. Trzeba też pamiętać częste obawy, że Zarządca nie odpowiada osobistym majątkiem za długi firmy i nie ponosi odpowiedzialności za zobowiązania zaciągnięte na rachunek „właściciela przedsiębiorstwa w spadku, chyba że odrębne, szczegółowe przepisy stanowią inaczej. Ponosi on jednak odpowiedzialność za szkodę, jaką wyrządzi wskutek nienależytego wykonywania swoich obowiązków, a w niektórych przypadkach może odpowiadać za zobowiązania publiczno-prawne ( podatkowe i ZUS).

Zarządca sukcesyjny - jak już wspomniałem - działa na rachunek właścicieli przedsiębiorstwa w spadku. To oni solidarnie odpowiadają za zobowiązania związane z prowadzeniem tego przedsiębiorstwa. Mają też prawo do udziału w zyskach i uczestniczą w stratach wynikających z prowadzenia przedsiębiorstwa. Zysk spadkobiercom wypłacany jest przez Zarządcę sukcesyjnego, proporcjonalnie do udziałów w spadku, po zamknięciu roku obrachunkowego i zatwierdzeniu bilansu. Dlatego Zarządca, niezwłocznie po objęciu stanowiska, ma obowiązek sporządzić i złożyć przed notariuszem spis „ inwentarza przedsiębiorstwa w spadku”. Spis taki obejmuje wszystkie składniki przedsiębiorstwa w spadku oraz długi (zobowiązania), według stanu i cen w dniu śmierci

przedsiębiorcy. Szczegóły są uregulowane w innych przepisach, np. o rachunkowości. Taki spis otrzymują - jako swoisty stan otwarcia zarządu - wszyscy spadkobiercy. Natomiast po wygaśnięciu zarządu sukcesyjnego, „ właściciele przedsiębiorstwa w spadku (spadkobiercy)” mogą żądać od Zarządcy sprawozdania z prowadzenia przedsiębiorstwa w spadku. A właściwie dla celów dowodowych, takie rozliczenie powinno być zawsze sporządzane.

Wspomnieć należy jeszcze o kilku bardziej szczegółowych, korzystnych rozwiązaniach wynikających z ustanowienia Zarządcy sukcesyjnego po śmierci właściciela:

• Wszystkie zawarte umowy handlowe (kontrakty) podpisane przez zmarłego przedsiębiorcę nie wygasają z powodu jego śmierci, a Zarządca sukcesyjny może je wykonywać. Natomiast w przypadku, jeśli Zarządca nie został ustanowiony za życia przedsiębiorcy, to w okresie od śmierci przedsiębiorcy do dnia ustanowienia notarialnego zarządu sukcesyjnego, każda ze stron umowy może powstrzymać się od spełnienia świadczenia, a wszelkie terminy spełnienia świadczenia, wykonania innych obowiązków lub uprawnień wynikających z takiej umowy nie rozpoczynają się lub ulegają zawieszeniu. W okresie tym nie są również naliczane odsetki i kary umowne.

• Po ustanowieniu Zarządcy (wpisie do CEIDG) śmierć właściciela przedsiębiorstwa nie wpłynie na sytuację pracowników. Wszystkie obowiązki pracodawcy w firmie płynnie przejmie zarządca sukcesyjny. Zawarte wcześniej umowy o pracę z pracownikami wygasają tylko w przypadku: wygaśnięcia zarządu sukcesyjnego, jeśli nie

nastąpiło wcześniej przejęcie danego pracownika przez nowego pracodawcę, zgodnie z art. 231 Kodeksu pracy lub z upływem okresu na jaki umowa była zawarta, przy umowach na czas określony. Natomiast w przypadku, gdy nie ustanowiono zarządu sukcesyjnego, każda umowa o pracę wygasa z upływem 30 dni od dnia śmierci pracodawcy, chyba że przed upływem tego terminu, na mocy pisemnego porozumienia stron, ustalono, że stosunek pracy będzie kontynuowany na dotychczasowych zasadach. Przepisy dopuszczają także uzgodnienie wcześniejszego terminu rozwiązania umowy o pracę.

• Zarządca sukcesyjny ma także automatyczny dostęp do kont firmowych (rachunków związanych z działalnością gospodarczą) w bankach. Rachunki te nie są przez bank lub kasę SKOK zamykane z chwilą śmierci przedsiębiorcy. W sytuacji, gdy Zarządcę sukcesyjnego powołują dopiero następcy prawni przedsiębiorcy, Zarządca ma dostęp do rachunków związanych z działalnością gospodarczą od chwili prawnego ustanowienia zarządu sukcesyjnego, czyli od momentu zgłoszenia zarządcy do CEIDG przez notariusza. Także numer NIP nie wygasa wraz ze śmiercią przedsiębiorcy, tylko przechodzi na przedsiębiorstwo w spadku, do czasu wygaśnięcia zarządu sukcesyjnego. I ważne, jeżeli zarząd sukcesyjny nie został ustanowiony i nie dokonano zgłoszenia do naczelnika urzędu skarbowego, podawanie NIP lub firmy przedsiębiorcy nie wywołuje skutków podatkowych dla przedsiębiorstwa w spadku. W przypadku, gdy zarząd sukcesyjny nie został ustanowiony, przedsiębiorstwo w spadku może, tylko do dnia wygaśnięcia uprawnienia do powołania Zarządcy sukcesyjnego, podawać NIP przedsiębiorcy.

• Przedsiębiorstwo w zarządzie sukcesyjnym kontynuuje rozliczanie podatków na dotychczasowych zasadach. Dla celów opodatkowania podatkiem dochodowym (PIT)

przyjmuje się, że żyjący współmałżonek jest właścicielem całego przedsiębiorstwa, w tym również udziału zmarłego małżonka oraz innych, nabytych w tym okresie składników majątku przedsiębiorstwa. Ma prawo do rozliczania kosztów uzyskania przychodów, stosowania zwolnień i ulg podatkowych, obniżenia dochodu, podstawy opodatkowania lub podatku i podobnych innych uprawnień.

• Przedsiębiorstwo w spadku rozlicza PIT za rok podatkowy, w którym zmarł przedsiębiorca, ale wyłącznie za okres od dnia śmierci przedsiębiorcy. Przedsiębiorstwu w spadku nie wolno złożyć rozliczenia rocznego PIT zmarłego przedsiębiorcy za okres od początku roku do dnia śmierci przedsiębiorcy. Bo zobowiązanie podatkowe zmarłego przedsiębiorcy za ten okres, jest określane przez organ podatkowy w decyzji podatkowej, doręczanej spadkobiercom zmarłego przedsiębiorcy. W związku z tym Zarządca sukcesyjny składa do 30 kwietnia roku następnego właściwy formularz, w zależności od formy opodatkowania przyjętej dla tego roku przez zmarłego przedsiębiorcę (PIT-36 dla opodatkowania wg. skali podatkowej, PIT-36L - przy podatku liniowym i PIT-28 przy ryczałcie od przychodów ewidencjonowanych). Obowiązuje tutaj wiele szczegółowych przepisów, a sprawy należy wyjaśniać i załatwiać w Urzędzie Skarbowym, który był właściwy dla zmarłego przedsiębiorcy.

• Jeśli chodzi o inne podatki - VAT i akcyzowy, od spadków - to przedsiębiorca, który ustanowił zarząd sukcesyjny, po śmierci nie zostanie z urzędu wykreślony z rejestru jako podatnik VAT, ponieważ Naczelnik Urzędu Skarbowego otrzyma od CEIDG dane Zarządcy sukcesyjnego. Jak już pisałem na fakturach VAT i innych dokumentach podatkowych należy używać wtedy dotychczasowego oznaczenia przedsiębiorstwa z dodaniem „ w spadku” lub W Zarządzie Sukcesyjnym”. Podobnie jest przy

akcyzie, gdzie przedsiębiorstwo w spadku uznaje się za podatnika kontynuującego prowadzenie działalności gospodarczej zmarłego podatnika i jest w związku z tym podatnikiem akcyzy, w okresie od chwili śmierci przedsiębiorcy do dnia wygaśnięcia zarządu sukcesyjnego albo do dnia upływu terminu do powołania Zarządcy sukcesyjnego (2 miesiące). Podobnie odpowiada on za pobrane znaki akcyzy. Jeśli nie powołano Zarządcy sukcesyjnego za życia, to obowiązki te przejmuje osoba uprawniona (małżonek, spadkobierca) dokonująca czynności koniecznych do zachowania majątku lub prowadzenia przedsiębiorstwa w spadku. Należy także pamiętać o obowiązku opłacenia podatku od spadku i obowiązuje tutaj wiele szczegółowych uregulowań (zwolnień, terminów zgłoszeń, okresu posiadania przejętego przedsiębiorstwa itd. Nabywcy przedsiębiorstwa w drodze spadku nie muszą prowadzić go osobiście.

• Podobne rozwiązania obowiązują po śmierci przedsiębiorcy, który prowadził swoją działalność na podstawie m.in.: zezwolenia, koncesji, czy licencji, wydawanych w formie decyzji administracyjnej przez powołane do tego organy. Taka decyzja także nie wygasa automatycznie. Ale trzeba dotrzymać obowiązkowych terminów obligujących do wystąpienia do uprawnionych organów: o potwierdzenie możliwości wykonywania dalej określonej działalności lub wydanie nowej decyzji. I realizuje ją Zarządca sukcesyjny. Natomiast współwłaściciel przedsiębiorstwa w spadku albo wspólnik spółki cywilnej może złożyć wniosek o przeniesienie na niego decyzji administracyjnej, za zgodą pozostałych właścicieli przedsiębiorstwa. Sytuacja przedsiębiorstwa, w którym nie powołano za życia właściciela Zarządcy sukcesyjnego, jest bardziej skomplikowana i trudna do załatwiania.

• W przypadku działalności regulowanej - tutaj wchodzi także dystrybucja ubezpieczeń - wpisy w rejestrach działalności regulowanej nie zostaną automatycznie wykreślone pod warunkiem, że w ciągu miesiąca od dnia ustanowienia zarządu sukcesyjnego, Zarządca sukcesyjny złoży: wniosek o zmianę wpisu, i o dopisanie zwrotu „w spadku” lub „W Zarządzie Sukcesyjnym”, wskazując imię i nazwisko zarządcy sukcesyjnego oraz jego numer PESEL i numer identyfikacji podatkowej (NIP), o ile taki numer posiada. Forma złożenia wniosku o zmianę wpisu jest różna i zależy od wielu czynników, branży, szczegółowych przepisów. Przy dystrybucji ubezpieczeń: „Agencja ..... w Zarządzie Sukcesyjnym”, wniosek należy zgłosić do każdego ZU, z którym Agent posiada zawarte umowy o wykonywanie czynności agencyjnych. OFWCA składa jeden taki wniosek do swojego Agenta, a ten dokonuje dalszych czynności związanych ze zmianą wpisu. Do

takiego wniosku potrzebne jest także złożenie oświadczenia, że Agent, po śmierci właściciela, w Zarządzie sukcesyjnym, spełnia warunki wymagane do wykonywania działalności w zakresie dystrybucji ubezpieczeń. Warunki o charakterze osobistym (uprawnienia) powinien spełnić Zarządca albo osoba zatrudniona w agencji.

• Dla dystrybucji ubezpieczeń ważne zmiany wprowadzono w ostatniej nowelizacji „Ustawy o dystrybucji ubezpieczeń (IDD)” w 2023 roku. Ustawa z dnia 16.08.2023 roku (obowiązuje od 29.09. 2023r.) o zmianie niektórych ustaw w związku z zapewnieniem rozwoju rynku finansowego oraz ochrony inwestorów na tym rynku, znowelizowała 32 ustawy. Obok innych ważnych zmian w ustawie IDD, dokonano dwóch zmian związanych z zarządem sukcesyjnym w dystrybucji ubezpieczeń. Wprowadzono zapis, że: Zarządca sukcesyjny, wstępujący w miejsce zmarłego agenta ubezpieczeniowego, może nie spełniać wymagań określonych w art. 19 ust. 1 pkt 3-5 ustawy IDD (wymagania dotyczące: należytego wykonywania czynności agencyjnych, wykształcenia, obowiązku zdawania egzaminu wymaganego do rejestracji w RAU/UKNF) pod warunkiem, że czynności agencyjne będzie wykonywał przy pomocy osób fizycznych (OFWCA), które spełniają wszystkie wymogi określone w artykule 19 tej ustawy. Druga zmiana dotyczy art. 12 ustawy IDD i obejmuje zwolnienie z obowiązku szkolenia zawodowego Zarządcy sukcesyjnego zmarłego Agenta. To ważne uregulowania, gdyż w praktyce, niektóre ZU wymagały od Zarządcy sukcesyjnego spełniania wymogów formalnych i rejestracji w KNF oraz odbywania szkolenia zawodowego.

Jak wynika z powyższego, powołanie za życia Zarządcy sukcesyjnego niesie wiele udogodnień w przypadku śmierci właściciela przedsiębiorstwa (Agencji). W okresie bezpośrednio po śmierci, trudnej sytuacji rodzinnej, przedsiębiorstwo dalej legalnie funkcjonuje. Automatycznie wchodzący Zarządca sukcesyjny wypełnia wszystkie swoje obowiązki, zapewnia stabilność firmy, daje czas spadkobiercom na uregulowanie wszystkich problemów związanych ze spadkiem i prawnym objęciem firmy. Jak wiemy z praktyki, nie są to sprawy łatwe, trwające czasem po kilka lat. Nie powołanie Zarządcy sukcesyjnego sprawy te jeszcze bardziej komplikuje i często prowadzi do zamknięcia działalności, bankructwa.

dr Stanisław Kuta

Doradca Zarządu Alwis&Secura

POsoba od ubezpieczeń

Po ukończeniu studiów ponad 15 lat temu, szukając pracy, moją uwagę zwrócił rynek ubezpieczeniowo-finansowy. Wtedy to zdecydowałem się rozpocząć współpracę z ING Usługi Finansowe. Pracę wykonywałem w systemie nienormowanym, a wynagrodzenie zależne było od wyników. Z czasem zaczęło mi jednak przeszkadzać, że klienci oczekiwali innych produktów, których nie miałem w ofercie. Potrzebowałem nowych rozwiązań, głównie w zakresie ubezpieczeń na życie. Odczuwałem brak elastycznych rozwiązań, m.in.: pełnych uszczerbków na zdrowiu, świadczeń szpitalnych czy ubezpieczeń w większym zakresie. Klienci składali również zapytania o ubezpieczenia majątkowe, których także nie mogłem im wtedy zaoferować. Ponieważ chciałem się rozwijać, umówiłem się na spotkanie z ówczesnym przedstawicielstwem agencji ubezpieczeniowej na naszym rynku. Po konstruktywnych rozmowach przeszliśmy do działania. Dzięki dotychczasowemu zaangażowaniu w pracę zdobyłem szereg kontaktów do potencjalnych klientów. Dzisiaj pozyskuję ich przede wszystkim na zasadzie poleceń. Dla mnie ważne jest, aby móc zaoferować im kompleksową ochronę. Przedstawiając rozwiązania różnych firm, na początku sami się uczymy, a z czasem jeszcze bardziej do nich przekonujemy. Oferuję produkty ubezpieczeniowe dostępne w moim portfelu, a potem czas weryfikuje, które z nich się sprawdziły. Nie da się opisać satysfakcji płynącej z dobrze wykonanej pracy oraz

Daniel Fronczyk Kielce

z poczucia, że zrobiłem to w najlepiej pojętym dla klienta interesie. Można się poczuć profesjonalnym w branży dzięki wielu czynnikom. Dla mnie bardzo znaczące są chwile, w których to mój klient poleca moją osobę w swoim otoczeniu. Wiem wtedy, że nie tylko świadczę usługi na dobrym poziomie, ale również przekonałem go do siebie. W tej branży, jak i w pracy doradcy, relacje są ważne. Tworzymy je już na początku, ale rozwijamy przez lata. To jest zupełnie inna satysfakcja, świadcząca o większym zaufaniu klienta. Myślę, że trzeba tego doświadczyć, żeby wiedzieć. Dziś młodym agentom mówię, że to jest dobra praca dla kogoś, kto ceni niezależność. Mam duży wpływ na organizację czasu i zakresu własnej pracy. Miło jest czuć, że w oczach moich klientów jestem „osobą od ubezpieczeń”, której powierzają swoje sprawy w tym zakresie. q

Multiagencja polecająca: Alwis & Secura

• ubezpieczyciel główny: Compensa, Warta, Ergo Hestia (majątek), Warta (majątek, na życie) Signal Iduna (na życie)

ubezpieczyciel premium: Compensa (majątek)

• tani, ale dobry: Prevoir niszowy: Leadenhall (na życie)

autocasco/pakiet: Compensa, Warta, Ergo Hestia, PZU

• mieszkaniowe: Compensa, Warta, Ergo Hestia MSP: Compensa, Warta

AAlwis Ubezpieczenia jest multiagencją działającą na rynku od ponad 20 lat, a wypracowany model ścisłej współpracy naszych oddziałów z agentami, pozwolił na rozwinięcie sieci sprzedaży do ponad 1000 pośredników w całej Polsce. W pracy przede wszystkim stawiamy na ludzi, na poszerzanie ich kompetencji oraz wspieranie w rozwoju biznesu. Agentów nigdy nie pozostawiamy z problemem, przez co czują się „zaopiekowani” przez naszych doświadczonych w branży pracowników. Znakomicie układająca się współpraca z zakładami ubezpieczeń, dla których niejednokrotnie jesteśmy partnerem strategicznym, pozwala nam oferować szeroką gamę produktów, zarówno w zakresie ubezpieczeń majątkowych, jak i życiowych. Daje nam również możliwość tworzenia ubezpieczeń dedykowanych wyłącznie dla nas i przeprowadzania wspólnie wyjątkowych akcji reklamowych, których nie ma nikt inny. W swojej współpracy z agentami kładziemy szczególny nacisk na dostarczanie innowacyjnych rozwiązań IT oraz kompleksowe wsparcie marketingowe. Dbamy o promocję naszych agentów i wyposażamy ich w nowoczesne narzędzia, tj. Strefa Agenta Alwis, System Polisowy Alwis, porównywarka, pozycjonowana wizytówka Google My Biznes, profil premium na Mapie Agentów czy też ostatnio wprowadzony SecuraBot, które pozwalają na

sprawniejsze działanie, oszczędność czasu, lepszą widoczność w internecie, a tym samym na ciągłe pozyskiwanie nowych klientów do obsługi. Dajemy poczucie bezpieczeństwa swoim OFWCA w obliczu wyzwań związanych z IDD i RODO. Przeprowadzamy profesjonalne szkolenia, monitorujemy zmiany i dbamy o wdrożenie wymaganych procedur w tym zakresie. Mamy opracowane dokumenty i wzory druków dostosowane do wytycznych Ustawy o dystrybucji ubezpieczeń oraz RODO. Założony przez nas Klub Alwis Life wspiera naszych agentów w sprzedaży życia i zdrowia, zapewnia dostęp do unikalnych produktów, zdobycie szerokiej wiedzy eksperckiej poprzez specjalistyczne szkolenia oraz nagradza najlepszych doradców. Dla naszych partnerów organizujemy również szereg atrakcyjnych akcji i konkursów sprzedażowych, pozwalających nie tylko na wspólne zwiększanie biznesu i otrzymywanie dodatkowych gratyfikacji finansowych, ale również uczestnictwo w niezapomnianych wyjazdach zagranicznych i budowanie stabilnych relacji. Zachęcamy nowe osoby do podjęcia współpracy z Alwisem – nie wymagamy wyłączności, jednak gwarantujemy otrzymywanie określonych profitów, a przyjazna atmosfera panująca w firmie szybko pozwoli na osiągnięcie wspólnych sukcesów. q

Iwona Ptak dyrektor sprzedaży Alwis & Secura

Joanna Fudecka Warka

Ubezpieczenie od następstw nieszczęśliwych wypadków

Wśród wielu ubezpieczeń dobrowolnych występujących w Polsce, szczególne miejsce zajmuje ubezpieczenie następstw nieszczęśliwych wypadków (NNW). Jest to samodzielne ubezpieczenie, ale bardzo często występuje w formie dodatku do innej podstawowej polisy: komunikacyjnej, ubezpieczenia domu, firmowej, ubezpieczeń turystycznych czy szkolnych. To także stały element prawie wszystkich ubezpieczeń pakietowych. Wielu posiada takich ubezpieczeń nawet kilka. Czy otrzyma ze wszystkich wypłatę odszkodowania? Tak, otrzyma, bo - i to jest wyjątek od zasady - w ubezpieczeniu osobowym NNW odszkodowanie można otrzymać z każdej posiadanej polisy, czyli ze wszystkich posiadanych. Dlatego warto dowiedzieć się (przypomnieć sobie), jak działa i czy warto mieć takie ubezpieczenia?

Czym jest ubezpieczenie NNW

O ubezpieczeniu w pierwszym rzędzie decyduje zakres ochrony, jaki obejmuje i kto z niego może skorzystać. Zakres ochrony w obrazowy sposób określa sam skrót „NNW”, oznaczający ubezpieczenie od następstw nieszczęśliwych wypadków. Choć wielu osobom kojarzy się najczęściej z ubezpieczeniami komunikacyjnymi, to można go nabyć również w formie samodzielnego produktu. Trzeba wiedzieć, że znakomicie to ubezpieczenie sprawdza się jako podstawowa ochrona w wielu życiowych sytuacjach, do których należą m.in.: udział w wypadkach komunikacyjnych, obrażenia odniesione w pracy, obrażenia wynikające z innego wypadku, np. w życiu prywatnym, w szkole, podczas uprawiania sportu. Ale to także: złamanie kości, zwichnięcie lub skręcenie stawu, oparzenia i odmrożenia, pogryzienia przez zwierzęta, zawał, udar i wiele innych. Na specjalnych zasadach za NW uznaje się zawał, wylew i udar mózgu. Po ujęciu - zgłoszeniu opcji - ubezpieczenie obejmuje: pracę zawodową za granicą, prace uznane jako prace wysokiego ryzyka (na wysokościach, na wodzie, energetyczne), sporty wyczynowe, wysokiego ryzyka i ekstremalne. Często należy zgłosić objęcie ubezpieczeniem także sporty amatorskie.

Jeśli chodzi o podmioty mogące skorzystać z takiego ubezpieczenia, to zakres jest bardzo, bardzo szeroki. W zasadzie ubezpieczyć się lub być ubezpieczonym może każdy - bez względu na wiek, pochodzenie, obywatelstwo, zawód, status społeczny itd. Ubezpieczający (zawierający ubezpieczenie) najczęściej jest sam ubezpieczonym, ale można zawierać także ubezpieczenia, gdzie ubezpieczonym są inne osoby: członkowie rodziny, pracownicy, dzieci szkolne, uczestnicy

dr Stanisław Kuta

Doradca Zarządu Alwis&Secura

wycieczek i wyjazdów zagranicznych. W zasadzie w każdej sytuacji możemy zaproponować ubezpieczenie indywidualne lub grupowe, gdzie zachodzi konieczność zabezpieczenia ryzyka życia i zdrowia ludzi.

Ubezpieczenie NNW - jaki zakres ochrony?

W praktyce ubezpieczeniowej zakres ochrony NNW jest bardzo szeroki i dotyczy wielu życiowych sytuacji. W zasadzie wszystkich nie wyłączonych w OWU. Wyłączenia zawsze występują, ale tu sprowadzają się do najbardziej podstawowych, takich jak np. wojna, czynny udział w rozruchach, nadużycie alkoholu lub podobnie działających środków psychotropowych, eksperymentów medycznych itp. Stanie się też tak wtedy, kiedy podczas wypadku prowadzący pojazd znajdował się w stanie po użyciu alkoholu lub innych środków psychoaktywnych, nie posiadał uprawnień zezwalających na prowadzenie wybranego typu pojazdu. Powodem odmowy uznania roszczenia może być także celowe popełnienie przestępstwa lub zdarzenia powodującego obrażenia lub śmierć człowieka. Odszkodowanie z NNW nie zostanie również wypłacone, jeżeli ubezpieczyciel uzna, że osoba podlegająca ubezpieczeniu próbowała popełnić samobójstwo lub wyłudzić ubezpieczenie.

Ubezpieczenie NNW możemy zawrzeć na cały rok lub na ściśle określony czas. Niektórzy ubezpieczyciele dopuszczają np. automatyczne przedłużenie polisy (ochrony ubezpieczeniowej) np. o 2 - 3 dni, jeśli powrót z wyjazdu, wycieczki, przedłużył się z przyczyn obiektywnych - zdarza się, że nawet nieodpłatnie. Z zasady ubezpieczenie to jest „całodobowe”, czyli ochrona ubezpieczeniowa obowiązuje przez 24 godziny w okresie objętym ochroną. Ale można ograniczyć zakres czasowy ochrony np. do „ dojazdu do pracy, pracy i powrotu do domu”. Często korzystają z tego pracodawcy ubezpieczający swoich pracowników.

Nieszczęśliwy wypadek jest powszechnie kwalifikowany jako nagłe i niespodziewane zdarzenie wywołane przez czynnik zewnętrzny. W przypadku ubezpieczeń komunikacyjnych dotyczy to głównie kolizji i wypadków drogowych. I bardzo ważne: ubezpieczenie NNW - w przeciwieństwie do innych ubezpieczeń tego typu - dotyczy zawsze osób, a nie pojazdu - jak np. w przypadku Autocasco. Zawsze w ubezpieczeniu NNW dotyczy to tylko szkód na ubezpieczonej osobie - w zdrowiu lub życiu. Polisy NNW, nie obejmują natomiast szkód majątkowych i pochodnych, jak np. zadośćuczynień od sprawców wypadku.

W praktyce, najczęściej NNW pozwala na pokrycie kosztów związanych z:

• Opieką medyczną, wszystkimi niezbędnymi procedurami leczniczymi.

• Pobytem w szpitalach na wskutek NNW, a czasem i wskazanych w OWU chorób.

• Zakupem leków, sprzętu ortopedycznego, pomocniczego i innego medycznego; przepisanych przez lekarza. .

• Rehabilitacją i rekonwalescencją powypadkową.

• Czasową lub całkowitą niezdolnością do pracy lub nauki.

• Transportem zwłok.

Zakresy te są systematycznie rozszerzane, np. o operacje plastyczne, koszty poszukiwań i ratownictwa, przekształcenie zawodowe czy przystosowanie mieszkania do np. inwalidztwa.

Ponadto ubezpieczenie NNW umożliwia uzyskanie finansowego wsparcia rodziny w tym trudnym okresie, poprzez wypłacenie rodzinie środków w przypadku śmierci ubezpieczonego, jakie wynikają z zawartego ubezpieczenia. Z zasady jest to 100% sumy ubezpieczenia, ale w wariancie wypłaty progresywnej może wynosić nawet 500% SU. W razie wypadku drogowego ubezpieczenie NNW obejmuje nie tylko kierowcę, ale również jego pasażerów, jeśli umowa ubezpieczenia nie stanowi inaczej, bo można ubezpieczyć tylko samego kierowcę. Przy tym dotyczy to nie tylko zdarzeń, które mają miejsce podczas samej jazdy, ale także m.in. wsiadania do samochodu, załadunku lub wyładunku towaru czy naprawy pojazdu na poboczu. Określają to szczegółowo: ustawa o obowiązkowych ubezpieczeniach... oraz OWU.

Tutaj przypomnę, że - zgodnie z obowiązującym prawemkierowcy pojazdów mechanicznych muszą posiadać zawsze obowiązkowe ubezpieczenie OC posiadaczy pojazdów mechanicznych (OC ppm). I choć przepisy nie nakładają na ubezpieczających OC ppm innych obowiązków w tym zakresie, to często jednak korzystają oni również z innych dostępnych rozwiązań, które gwarantują wyższy poziom ochrony i sprawdzają się także w innych drogowych sytuacjach, np. ubezpieczenia NNW. I trzeba mieć świadomość, że samo OC ppm zabezpiecza nas tylko przed odpowiedzialnością wobec innych osób. Aby dobrze zabezpieczyć swoje interesy, trzeba będzie zainteresować się innymi ubezpieczeniami - polisami. Ubezpieczenie NNW może okazać się pod tym względem szczególnie atrakcyjne i ważne. Zwykle nie wiąże się z wysokimi kosztami, a jednocześnie pozwala na uzyskanie wsparcia w wielu realnych zdarzeniach. Jak już wspominałem, bardzo często jest również ono oferowane w korzystnej formie wraz z innymi ubezpieczeniami, dzięki czemu okaże się stosunkowo tanie i wyniesie kilkadziesiąt złotych za ubezpieczenie NNW wszystkich osób w pojeździe.

Ile kosztuje ubezpieczenie NNW

Koszty polisy NNW będą zawsze zależne od wielu czynników, przesłanek. Podstawową z nich jest przede wszystkim wysokość sumy ubezpieczenia (SU). I to ważne, bo to właśnie od tej sumy (zawartej na polisie) uzależniona będzie wysokość wypłat na poszczególne świadczenia, które uzyskamy w następstwie nieszczęśliwego wypadku. Zazwyczaj ubezpieczyciele decydują się na przyjęcie stawki wynoszącej wypłatę 1% sumy ubezpieczenia za każdy 1% poniesionego uszczerbku na zdrowiu. W praktyce może się więc okazać, że bardzo tanie NNW, ustalające np. kwotę SU na 10 000 zł, pozwoli na uzyskanie jedynie 100 zł za każdy procent doznanego uszczerbku. Na rynku jest dużo ofert ZU, opiewających nawet na kilkaset tysięcy złotych SU. Oczywiście zawsze znajdzie to

przełożenie na wysokość składki do zapłacenia, która będzie proporcjonalnie wyższa. Wiele zależy także od wyboru pozostałych opcji i klauzul.

Część towarzystw ubezpieczeniowych proponuje ubezpieczenie NNW jedynie na terytorium Polski i państw europejskich, inne wprowadzają natomiast w tym zakresie dodatkowe możliwości, ubezpieczenia na cały świat lub istotne ograniczenia, bez USA, Australii, Kanady itd. Możliwe jest również połączenie ubezpieczenia NNW komunikacyjnego z życiem prywatnym: wówczas ochrona od następstw nieszczęśliwych wypadków będzie dotyczyć zdecydowanie większej liczby zdarzeń, wypadków i wydarzeń. Przed podjęciem decyzji o wyborze ubezpieczenia warto więc dokładnie zapoznać się z ofertami przedłożonymi przez agenta i jego wyjaśnieniami oraz dostosować ubezpieczenie we wszystkich zakresach do indywidualnej sytuacji.

Na cenę ubezpieczenia wpływają również inne czynniki, takie jak np.: wiek, stan zdrowia, wykonywany zawód, zawody o zwiększonym ryzyku itd. Za niektóre ryzyka zapłacisz więcej. Zawierając ubezpieczenie, w szczególności online, zawsze sprawdzaj, jakie masz propozycje ubezpieczenia z różnych ZU. Porównuj je, bo nie wszystkie ZU mają takie same opcje i warianty, nie wszędzie można zawrzeć ubezpieczenie na wysokie sumy ubezpieczenia lub z progresją. Nie bez znaczenia są także wyłączenia, bo niektóre ZU nie ubezpieczają np.: wszystkich zawodów, rodzajów działalności lub aktywności zawodowej i w życiu prywatnym. Pamiętaj, że zawsze możesz skorzystać z pomocy agenta.

Dlatego cena polisy NNW nie powinna być jedynym kryterium wyboru. Tańsze polisy mają więcej wyłączeń – w umowie ubezpieczenia oraz OWU znajdziesz wykaz wielu sytuacji i zdarzeń, w których pomimo zajścia wypadku, towarzystwo ubezpieczeniowe nie wypłaci odszkodowania. Może się okazać, że bardziej opłaci się zakup droższej polisy, ale ze znacznie szerszym zakresem.

Odszkodowania z ubezpieczenia NNW

Ubezpieczyciele wypłacają odszkodowania zgodnie z zasadami zawartymi w OWU. Sprawdzają zasadność uznania roszczeń oraz wysokości świadczeń. Podstawą są zawsze dokumenty potwierdzające określone wydatki oraz stany zdrowia i konieczności wykonania określonych procedur. Stąd należy gromadzić wszystkie dokumenty związane ze zdarzeniem wywołującym następstwa NW: faktury, opisy zdarzenia, opinie lekarskie i zaświadczenia. ZU sam - na podstawie określonych tabel - uznaje procentowy trwały uszczerbek na zdrowiu lub powołuje poszkodowaną osobę przed Komisję Lekarską.

Tak samo, jak w przypadku innych ubezpieczeń komunikacyjnych, również w przypadku NNW ubezpieczyciel może odmówić wypłaty odszkodowania. Stanie się tak m.in. jeżeli podczas wypadku znajdowaliśmy się w stanie po użyciu alkoholu lub innych środków psychoaktywnych, nie posiadaliśmy uprawnień zezwalających na prowadzenie wybranego typu pojazdu, popełniliśmy przestępstwo lub zdarzenie zostało spowodowane umyślnie i celowo. Roszczenie nie zostanie uznane i nie będzie wypłacone odszkodowanie, jeśli ubezpieczyciel uzna, że osoba podlegająca ubezpieczeniu próbowała lub popełniła samobójstwo albo starała się wyłudzić ubezpieczenie. Podstawą odmowy mogą być także: choroby przewlekłe, w tym psychiczne, udział w bójkach i podobnego rodzaju wydarzeniach: rozruchy itd.

Pełna likwidacja szkody i wypłata należnych świadczeń następuje zawsze po zakończeniu leczenia i rehabilitacji. Podstawą jest zaświadczenie lekarskie o zakończeniu leczenia.

Termin na zgłoszenie szkody z NNW jest określony w ogólnych warunkach każdego ubezpieczenia (OWU). Najczęściej ubezpieczyciele wymagają, aby szkoda z NNW została zgłoszona w ciągu 7 dni od dnia wypadku lub od dnia, w którym zgłoszenie stało się możliwe (np. od kiedy poszkodowany wyszedł ze szpitala). Dlatego należy to zawsze sprawdzić w warunkach swojego ubezpieczenia. Pamiętać należy, że nawet jeśli nieznacznie nastąpi spóźnienie zgłoszenia, to ubezpieczyciel nie będzie miał prawa do całkowitej odmowy odszkodowania ze względu na nieterminowe zgłoszenie. Będzie mógł co prawda obniżyć odszkodowanie, ale przy tym musi wykazać, że nieterminowe zgłoszenie utrudniło mu likwidację szkody. Wynika to z obowiązującego prawa: art. 818 § 3 Kodeksu cywilnego: „ W razie naruszenia z winy umyślnej lub rażącego niedbalstwa obowiązków określonych w paragrafach poprzedzających ubezpieczyciel może odpowiednio zmniejszyć świadczenie, jeśli naruszenie przyczyniło się do zwiększenia szkody lub uniemożliwiło ubezpieczycielowi ustalenie okoliczności i skutków wypadku”.

dr Stanisław Kuta

Doradca Zarządu Alwis&Secura

Aktywne szkolenia

Początek roku to okres intensywnych szkoleń agentów, wszystkich dystrybutorów zawierających ubezpieczenia. Obok szkoleń z najnowszych zmian produktowych, organizowane są te stacjonarne, bardziej kompleksowo ujmujące wszystkie produkty danego ubezpieczyciela.

Ergo Hestia zorganizowała takie dwudniowe szkolenie dla wybranych OFWCA Alwisa z Oddziałów w Tarnowie, Rzeszowie oraz ze Śląska.

W pierwszym dniu uczestnicy zapoznali się z narzędziami i technikami sprzedaży oraz wybranymi produktami oferowanymi przez ERGO Hestię Życie. Ciekawie to szkolenie prowadził Grzegorz Dobek – Kierownik ds. szkoleń z ubezpieczeń na życie.

Drugi dzień poświęcony był ubezpieczeniom majątkowym, a w szczególności sposobom dostosowania ubezpieczeń do realnych potrzeb klienta poprzez stosowanie klauzul. Temat bardzo interesujący i w sumie mało jeszcze znany. A stosowanie klauzul daje możliwości wdrożenia do ubezpieczeń wniosków, wynikających z przeprowadzenia rozpoznania potrzeb klienta (APK). To szkolenie poprowadził znawca tematu - Trener Biznesu – Lech Ciepał.

Na obu konferencjach była gorąca atmosfera i duża aktywność uczestników. Słuchacze otrzymali ogromną dawkę wiedzy i mieli możliwość uczestniczenia w dyskusjach i rozwiązywaniu konkretnych problemów w małych grupach. To spotkanie w pełni potwierdza, że istnieje potrzeba szkoleń stacjonarnych, w których istnieje możliwość aktywnego uczestnictwa słuchaczy. Czas przeznaczony na to szkolenie

był bardzo dobrze wykorzystany, co podkreślali wszyscy jego uczestnicy.

Wysoko specjalistyczne ubezpieczenia w Leadenhall Polska

Lloyd’s of London to najstarsza instytucja ubezpieczeniowa na świecie, założona ponad 300 lat temu w Londynie, gdzie do chwili obecnej znajduje się jego siedziba. Ma zasięg światowy, działa w ponad 200 krajach, w tym w Polsce. Skupia się na oferowaniu ubezpieczeń wysoce wyspecjalizowanych, jest także uznanym reasekuratorem. Brexit sprawił, że powstała oddzielna spółka z siedzibą w Brukseli będąca w 100% zależna od Lloyd’s of London, która obszarem swojego działania obejmuje kraje Unii Europejskiej. Lloyd’s Brussels działa także na terenie Polski i posiada notyfikację KNF jako oddział zagranicznego ubezpieczyciela.

Lloyd’s działa w poszczególnych krajach za pośrednictwem tzw. Coverholderów. Są to spółki posiadające pełnomocnictwa Lloyd’s do tworzenia produktów ubezpieczeniowych, oceny ryzyka oraz likwidacji szkód.

Leadenhall Polska jest Coverholderem na polskim rynku od 10 lat. Oferuje wysokiej klasy ubezpieczenia wypadkowe, dla wybranych zawodów (medycznych, kierowców, sportowców), przyjmując bardzo wysokie sumy ubezpieczeń. Poprzez ubezpieczenia zapewnia klientom świadczenia w razie okresowej

i trwałej niezdolności do pracy w wykonywanym zawodzie. Specjalizuje się w ubezpieczeniach OC zawodowych dla ponad 250 zawodów.

Alwis&Secura – uzupełniając swój portfel ubezpieczeń - nawiązał kontakt z Leadenhall Polska. Nasze OFWCA mogą teraz oferować klientom (partnerom w biznesie) ubezpieczenia z wyższej półki, dopasowywać oferty do indywidualnych potrzeb, branży, zagrożeń i konkretnych ryzyk.

Wdrożenie dystrybucji tych ubezpieczeń wymaga szczegółowego zapoznania się naszych OFWCA z poszczególnymi ubezpieczeniami, obsługą całego systemu dystrybucji i fachowego doradztwa. Chętni do sprzedaży tych produktów odbyli profesjonalne szkolenia w naszych Oddziałach. Swoją wiedzę i doświadczenia w zakresie produktów przedstawił na tych spotkaniach Michał Falerowski – Regionalny Dyrektor Sprzedaży.

Duża frekwencja i aktywność uczestników podczas szkoleń świadczy o ogromnym zainteresowaniu tymi tematami. Potwierdza to, że wdrożenie możliwości dystrybucji wysokospecjalizowanych ubezpieczeń w Alwisie było celowe.

Owocna, dwudziestoletnia współpraca

Kwiecień to dobra pora na organizację różnych spotkań, szkoleń i podobnych przedsięwzięć. Na takie spotkanie biznesowe w okolicach Kielc, najlepszych pośredników Alwisa zaprosiła Compensa i Wiener z grupy VIG. Były podsumowania, nagrody dla najlepszych pośredników oraz czas na rozmowy przy kolacji. Tematem aktualnym było połączenie obu Towarzystw w jeden silny zakład ubezpieczeń - Compensę TU SA VIG. Poznaliśmy zmiany i zasady funkcjonowania Compensy od 1 lipca br. oraz kolejne etapy praktycznej realizacji tego połączenia. Ciekawie przedstawił to Michał Miklewski - Dyrektor odpowiedzialny w Compensie za sprzedaż czyli bezpośrednią dystrybucję produktów. W spotkaniu uczestniczyli także Dyrektorzy i Menedżerowie obu ubezpieczycieli z terenu działania Alwis&Secura.

Był także czas na wspomnienia. Bo 4 czerwca br. mija 20 lat od podpisania przez Alwisa pierwszej umowy agencyjnej właśnie z Compensą. Na sali było kilkanaście osób, które już wtedy rozpoczynały współpracę z naszą Agencją. Na zaprezentowanym filmie odszukiwali siebie, dziwiąc się „że to oni, młodzi, jacyś inni…”

Merytorycznym rozmowom i wspomnieniom, podczas wspólnej zabawy i dobrej muzyce, nie było końca. A spotkanie to uświetnił znany polski artysta kabaretowy, prezenter radiowy i telewizyjny, Mariusz Kałamaga - były członek i lider kabaretu Łowcy.B.

Wycieczka pracowników Alwisa

To już zwyczaj, że każdego roku pracownicy Alwisa wyjeżdżają na zagraniczną wycieczkę. W tym roku były to Czeskie Morawy oraz Dolina Wachau w Austrii.

Zaczęło się w Valticach od zwiedzania i degustacji w Narodowych Zbiorach Win Republiki Czeskiej. Tam odwiedziliśmy barokowy pałac, dawną rezydencję rodu Lichtensteinów, a następnie jeden z najpiękniejszych nowogotyckich pałaców w Europie czyli Pałac Lednice.

Kolejno był malowniczy region Wachau, wpisany na listę Światowego Dziedzictwa Narodowego UNESCO. To pięknaniektórzy twierdzą, że najpiękniejsza - Dolina Dunaju: dolina lasów, winnic, sadów morelowych, zabytkowych zamków i twierdz.

To właśnie tam znajduje się Opactwo Benedyktynów w Melku, miejsce akcji powieści „Imię Róży” Umberto Eco. Wszystko to można było podziwiać podczas rejsu po Dunaju. Po drodze Krems - także wpisany na listę UNESCO oraz szereg uroczych miejsc: wiosek, zamków, opactw i wspaniałych startych kamieniczek w miastach.

Wszystkich zachwyciło Brno – stolica regionu, a na zakończenie zwiedzono Jaskinie Balcarka w Morawskim Krasie. To były wspaniałe przeżycia, świetna organizacja, rewelacyjna kuchnia i degustacje win. Wszyscy mówili: „do zobaczenia w przyszłym roku”.

Jedno zdrowie. Trzy drogi, by o nie zadbać!

Compensa posiada w swojej ofercie ubezpieczenia zdrowotne, które umożliwiają dostęp do prywatnej opieki medycznej na terenie całej Polski:

• konsultacje online i wizyty stacjonarne,

• lekarze pierwszego kontaktu i specjaliści,

• wygoda leczenia bezgotówkowo,

• opieka ambulatoryjna,

• badania diagnostyczne.

Przychodnia Online

Dodatkowo w Compensie są dostępne oferty:

• Onkopensa – w pakiecie z ubezpieczeniem NNW Ubezpieczenie na wypadek zachorowania na nowotwór złośliwy w stadium inwazyjnym. Środki finansowe dostępne w ramach ubezpieczenia „rakowego” Onkopensy to kwoty 50 000 zł, 100 000 zł lub 150 000 zł (ubezpieczenie dostępne na podstawie oświadczenia o stanie zdrowia).

• Powrót do zdrowia – w pakiecie z NNW komunikacyjnym oraz w ubezpieczeniu mieszkań i domów Rodzina IV Bezpłatne leczenie ubezpieczonych poszkodowanych w wypadkach komunikacyjnych.

Wiedząc, jakie są potrzeby Klienta, pomóż mu wybrać najlepszy pakiet. Zwróć uwagę na:

• wiek,

• miejsce zamieszkania w kontekście dostępności placówek medycznych (LUX MED/placówki współpracujące z Compensą),

• częstotliwość korzystania z opieki medycznej,

• preferowane konsultacje: wizyty w placówkach czy/i online,

• kryteria finansowe, wysokość składki,

• preferowany język konsultacji (oferta również dla cudzoziemców)

Compensa

Compensa MULTI Zdrowie

Compensa Zdrowie

Ubezpieczenia zdrowotne w Compensie

Compensa Przychodnia Online Compensa Zdrowie Compensa MULTI Zdrowie Grupa docelowa klient indywidualny klient indywidualny klient indywidualny

• składka roczna

Składki

• składka niezależna od wieku ubezpieczonego

Ankieta medyczna bez ankiety medycznej

• składki miesięczne

• składka za pakiet indywidualny, partnerski i rodzinny

• składka niezależna od wieku ubezpieczonego

bez ankiety medycznej

• składki miesięczne

• składka zależna od wieku ubezpieczonego + ORM

• możliwość wykupienia ubezpieczenia z 20-procentowym udziałem własnym

ankieta medyczna z oceną ryzyka, możliwość zaproponowania odmiennych warunków

Maksymalny wiek wstępu do 75 lat do 70. r.ż., do 26. r.ż. dziecko do 65. r.ż.

Min. partycypacja nie dotyczy nie dotyczy nie dotyczy

Dostępne warianty

3 warianty:

• e-lekarz

• e-lekarz Plus

• e-lekarz Complex

Zakres limitowane e-konsultacje + badania laboratoryjne i diagnostyczne wg wybranych wariantów

3 warianty:

• Podstawowy

• Rozszerzony

• Kompleksowy

• konsultacje stacjonarne i e-konsultacje,

• badania laboratoryjne i diagnostyczne,

• zabiegi ambulatoryjne,

• wizyty domowe,

• szczepienia,

• rehabilitacja

2 warianty:

• MULTI

• MEDMULTI + rehabilitacja + zasiłek szpitalny + świadczenie operacyjne

• konsultacje stacjonarne i e-konsultacje,

• badania laboratoryjne i diagnostyczne,

• zabiegi ambulatoryjne,

• wizyty domowe,

• szczepienia,

• rehabilitacja,

• Assistance,

• zasiłek szpitalny,

• świadczenie operacyjne

Refundacja kosztów świadczeń wykonanych poza siecią brak

70% ceny świadczenia do limitu 500 zł kwartalnie

Karencja brak brak

• opieka medyczna 24/7 (również w święta),

Gwarancja dostępności

• e-konsultacja internisty i pediatry w ciągu 2 h (w nocy, w święta 4 h),

• e-konsultacja specjalistów – do 3 dni

Sieć placówek

placówki telemedyczne + badania w sieci placówek współpracujących z Compensą

brak gwarancji, według dostępności w LUX MED

limit refundacyjny określony dla każdego świadczenia

prowadzenie ciąży – 9 miesięcy rehabilitacja – 3 miesiące zasiłek szpitalny – 3 miesiące świadczenie operacyjne –3 miesiące

wizyta w placówce:

• pediatra, internista – 1 dzień

• specjalista do 5 dni

Telemedycyna:

• pediatra, internista do 2 h (w nocy, w święta 4 h)

• specjalista do 3 dni

placówki LUX MED i współpracujące z LUX MED (ok. 1700 placówek)

sieć placówek współpracujących z Compensą, ponad 2900 placówek na terenie całej Polski, podział palcówek na:

sieć 1 – bez CM Damiana i Babka Medica w Warszawie

sieć 2 – zawiera CM Damiana i Babka Medica

Compensa Zdrowie Compensa MULTI Zdrowie

oferta pakietowa MSP 3-50 pracowników

• składki miesięczne

• składka za pakiet indywidualny, partnerski i rodzinny

bez ankiety medycznej

do 70 r.ż., do 26. r.ż. dziecko

partycypacja:

• dla firm 3–20 pracowników – 70% min. 3 osoby;

• dla firm 21–50 pracowników – 60% lub 40% – min. 13 osób – wyższa składka

Liczba wariantów:

• do 10 pracowników – 1 wariant

• od 11 pracowników – 2 warianty

5 wariantów:

• Opal

• Agat

• Turkus

• Szafir

• Szmaragd

• konsultacje stacjonarne i e-konsultacje,

• badania laboratoryjne i diagnostyczne,

• zabiegi ambulatoryjne,

• wizyty domowe,

• szczepienia,

• rehabilitacja,

• konsultacje specjalistów medycznych,

• profilaktyczny przegląd stanu zdrowia,

• interwencja karetki do miejsca wskazania,

• wyjazdowa opieka pielęgniarska,

• transport medyczny,

• druga opinia medyczna,

• konsylium medyczne (30% rabatu)

Opal, Agat, Turkus, Szafir: 70% ceny świadczenia do limitu 650 zł kwartalnie, Szmaragd: 100% ceny świadczenia do limitu 650 zł kwartalnie

brak

brak gwarancji, według dostępności w LUX MED

oferta pakietowa MSP 5-20 pracowników

• składki miesięczne

• składka za pakiet indywidualny, partnerski i rodzinny

• składki kalkulowane indywidualnie w zależności od struktury wiekowo-płciowej, lokalizacji, PKD

bez ankiety medycznej

do 67. r.ż., do 26. r.ż. dziecko

partycypacja:

• dla firm od 5 do 10 pracowników – 80%, nie mniej niż 5 osób

• dla firm od 11 do 20 pracowników –70%, nie mniej niż 8 osób

Liczba wariantów:

• do 10 pracowników – 1 wariant

• od 11 do 20 pracowników – 2 warianty

4 warianty:

• Brązowy

• Srebrny

• Złoty

• Złoty z rehabilitacją

• konsultacje stacjonarne i e-konsultacje,

• badania laboratoryjne i diagnostyczne,

• zabiegi ambulatoryjne,

• wizyty domowe,

• szczepienia,

• rehabilitacja,

• Assistance

placówki LUX MED i współpracujące z LUX MED (ok. 1700 placówek)

limit refundacyjny określony dla każdego świadczenia

brak

wizyta w placówce:

• pediatra, internista – 1 dzień

• specjalista do 5 dni

Telemedycyna:

• pediatra, internista do 2 h (w nocy, w święta 4 h),

• specjalista do 3 dni

sieć placówek współpracujących

z Compensą, ponad 2900 placówek na terenie całej Polski

MULTI Zdrowie

oferta grupowa dla firm powyżej 20 pracowników

• składki miesięczne

• składka za pakiet indywidualny, partnerski i rodzinny

• składki kalkulowane indywidualnie w zależności od struktury wiekowo-płciowej, lokalizacji, PKD

bez ankiety medycznej (jedynie do klauzuli Świadczenie operacyjne)

do 67 r.ż., do 26 r.ż. dziecko, w wariancie Senior do 70. r.ż.

partycypacja: 70% wszystkich zatrudnionych, maksymalnie 3 warianty

7 wariantów:

• Brązowy

• Brązowy Plus

• Srebrny Basic

• Srebrny

• Złoty

• Platynowy

• Senior + kaluzule dodatkowe

• konsultacje stacjonarne i e-konsultacje,

• badania laboratoryjne i diagnostyczne,

• zabiegi ambulatoryjne,

• wizyty domowe,

• szczepienia,

• rehabilitacja,

• Assistance,

• medycyna pracy,

• profilaktyczny przegląd stanu zdrowia,

• profilaktyka stomatologiczna,

• leczenie stomatologiczne,

• świadczenie operacyjne

limit refundacyjny określony dla każdego świadczenia, możliwość podwyższenia limitu refundacyjnego na konsultacje lekarskie (klauzula Podwyższone limity refundacyjne)

brak, wyjątkiem jest dodatkowa klauzula Świadczenia operacyjne (3 miesiące karencji)

wizyta w placówce:

• pediatra, internista – 1 dzień

• specjalista do 5 dni

Telemedycyna:

• pediatra, internista do 2 h (w nocy, w święta 4 h),

• specjalista do 3 dni

sieć placówek współpracujących z Compensą, ponad 2900 placówek na terenie całej Polski, możliwość rozszerzenia sieci placówek o placówki Enel-med

Składki

Compensa

Przychodnia Online

Połącz się ze zdrowiem

• e-konsultacje

• e-konsultacje wraz z dostępem do badań laboratoryjnych i diagnostycznych

najniższa składka,

• już od 70 zł/rok/osobę,

• składka niezależna od wieku ubezpieczonego

Zakres

Maks. wiek wstępu

Sieć placówek

Ankieta medyczna

limitowane e-konsultacje + badania laboratoryjne i diagnostyczne wg wybranych wariantów

75 lat

placówki telemedyczne + badania w sieci placówek współpracujących z Compensą

bez ankiety medycznej

dla osób poszukujących:

• dostępu do opieki medycznej w atrakcyjnej cenie,

• szybkiego dostępu do konsultacji specjalistycznej,

Grupa docelowa

Terminy konsultacji

• łatwego dostępu do leczenia dla swoich rodziców (osób starszych),

• opieki medycznej dla obcokrajowców,

• opieki medycznej dla studentów

• opieka medyczna 24/7 (również w święta),

• e-konsultacja internisty i pediatry w ciągu 2 h,

• e-konsultacja specjalistów – do 3 dni

Compensa Zdrowie Compensa MULTI Zdrowie

Twoja recepta na zdrowie w LUX MED

• dostęp do placówek medycznych w ramach grupy LUX MED

składki miesięczne

• składka za pakiet indywidualny, partnerski lub rodzinny,

• składka niezależna od wieku ubezpieczonego,

• od 114 zł/miesiąc/osobę

konsultacje stacjonarne i e-konsultacje, badania laboratoryjne i diagnostyczne, zabiegi ambulatoryjne, limitowane wizyty domowe, szczepienia

69 lat

placówki LUX MED i współpracujące z LUX MED

Zweryfikuj dostępność placówek w wyszukiwarce na www.compensa.pl

Nie daj zdrowiu czekać

• kompleksowa opieka medyczna dla całej rodziny

• gwarantowany krótki termin dostępności do lekarzy POZ i specjalistów

• rozległa sieć placówek

składki miesięczne

• od 100 zł/miesiąc/osobę,

• składka zależna od wieku ubezpieczonego

• możliwość wykupienia ubezpieczenia z 20-procentowym udziałem własnym

bez limitów: konsultacje stacjonarne i e-konsultacje, badania laboratoryjne i diagnostyczne, zabiegi ambulatoryjne, wizyty domowe, szczepienia

65 lat

sieć placówek współpracujących z Compensą, ponad 2700 placówek na ternie całej Polski (dostępna lokalizacja i terminy)

bez ankiety medycznej ankieta medyczna z oceną ryzyka

dla osób poszukujących opieki medycznej w LUX MED, głównie w dużych miastach

dla osób poszukujących:

• zarówno pełnej, nielimitowanej opieki w placówkach stacjonarnych na terenie całej Polski, jak i e-konsultacji;

• placówek również w najmniejszych miejscowościach

Język

opieka medyczna w 7 językach (polski, angielski, rosyjski, ukraiński, hiszpański, czeski, turecki)

według dostępności w LUX MED

według dostępności w LUX MED

Wizyta w placówce

• pediatra, internista w 1 dzień

• specjalista do 5 dni

Telemedycyna

Konsultacje bez wychodzenia

z domu:

• pediatra, internista do 2 h

• specjalista do 3 dni

według dostępności w placówkach współpracujących z Compensą

https://www.compensa.pl/ubezpieczenia/zdrowie/

Niniejszy materiał ma charakter wyłącznie marketingowy lub reklamowy i nie stanowi oferty w rozumieniu art. 66 k.c., a także nie ma charakteru materiału doradczego. Warunki ubezpieczenia oraz koszty i ryzyka z nim związane, jak również informacje na temat ograniczenia odpowiedzialności Compensa Towarzystwo Ubezpieczeń S.A. Vienna Insurance Group określone są w ogólnych warunkach ubezpieczenia, dostępnych na www.compensa.pl

Twoja recepta na zdrowie

Szybki dostęp do konsultacji lekarskich Swoboda leczenia bezgotówkowo i na zasadach refundacji

2800 placówek medycznych w całej Polsce

Dostęp do Portalu Klienta Compensa24.pl

Wizyty w placówkach i konsultacje online

Szeroki zakres badań diagnostycznych

Rehabilitacja

Medycyna pracy

Assistance medyczny