Pascale Bergez
Pol Tansens
Estate planner, BNP Paribas Fortis Wealth Management
Vastgoedstrateeg, BNP Paribas Fortis Wealth Management
ESTATE PLANNING REAL ESTATE Van huis aan zee tot shoppingcenter Ann Depoorter Kredietspecialist, BNP Paribas Fortis Wealth Management
KREDIETEN Lenen omdat het goedkoper uitkomt Ook heel vermogende cliënten maken gebruik van kredieten, zegt Ann Depoorter, kredietspecialist bij BNP Paribas Fortis Wealth Management. ‘Zo hebben ze bijvoorbeeld geld nodig voor de aankoop van een domein in het buitenland, een boot of een zeldzaam kunstwerk. Wij maken het mogelijk dat ze daarvoor hun lopende portefeuille niet moeten aanspreken. Een van de redenen daarvoor is dat de rente op een nieuwe lening momenteel lager is dan het rendement van hun portefeuille.’ ‘Daarnaast komen wij tussenbeide bij het structureren en fiscaal optimaliseren van een krediet voor belangrijke vastgoedfinancieringen, bij de overname van een bedrijf en in het kader van familiale verdelingen. Het uitstippelen van een kredietstrategie is een cruciaal onderdeel in de vermogensplanning van onze cliënten.’
Vermogende cliënten kunnen op verschillende manieren in vastgoed beleggen, vertelt Pol Tansens, vastgoedstrateeg bij BNP Paribas Fortis Wealth Management. ‘Dat gaat van vastgoedaandelen zoals vastgoedbevaks tot directe immo-investeringen in binnen- en buitenland. Dat kan een appartement aan de kust zijn, of zelfs een shoppingcenter of een kantoor dat rechtstreeks aangekocht kan worden of via een fonds dat zich specialiseert in commercieel vastgoed.’ Hij wordt vandaag overstelpt door vragen. ‘Cliënten willen weten of vastgoedinvesteringen nog lonen, en wat er zal gebeuren als er een einde komt aan het nulrentebeleid van de Europese Centrale Bank. Over zulke vragen pieker ik dag en nacht.’ Met de inzichten die daaruit voortvloeien, zoeken Tansens en zijn team naar de producten die het best bij hun cliënteel passen. ‘Onze troef is dat we daarbij een beroep kunnen doen op BNP Paribas Fortis Real Estate. Zij beschikken over een goed gevulde portefeuille met panden in Europa. Zo kunnen we cliënten van overal ter wereld bijvoorbeeld een kantoor in hartje Londen aanbieden. Ook heel vermogende cliënten uit Azië en het Midden Oosten houden van zulke rechtstreekse vastgoedaankopen. Vermogende beleggers kunnen ook een kleiner bedrag investeren, bijvoorbeeld via deelbewijzen van een vastgoedfonds. Dat verlaagt de instapprijs tot 250.000 euro.’
Onze grote troef is onze helikoptervisie Estate planning behandelt de organisatie en de overdracht van een vermogen naar de volgende generatie. ‘Onze cliënten willen daar nog liefst tijdens hun leven duidelijkheid over hebben, omdat er anders discussies in de familie kunnen ontstaan, of om het partimonium te optimaliseren’, vertelt Pascale Bergez, estate planner bij BNP Paribas Fortis Wealth Management. ‘Het gaat niet alleen over hun beleggingsportefeuille, maar ook over de transfer van het vermogen dat in hun bedrijf zit naar hun erfgenamen. Schenken is een optie, maar dat is niet altijd opportuun, want het gaat vaak om ondernemers die nog heel actief zijn. De optimalisatie door een goede vermogensplanning beslaat een breed spectrum van thema's. Denk bijvoorbeeld aan de zoektocht naar een juiste opvolger. Niet ieder kind wil zijn ouders in het bedrijf opvolgen.’
40% Het aantal familiebedrijven dat een duidelijk beeld heeft van de gevolgen van ziekte of overlijden van bedrijfsleider of eigenaar.
Bergez en haar team vormen een klankbord voor cliënten die vaak al omringd zijn door vermogensadvocaten en notarissen. ‘Net omdat we vaak dezelfde problematieken terugzien hebben we een brede helikoptervisie. Zo kunnen we in dialoog gaan met die externe adviseurs, en de beste juridische oplossing uitwerken. Zij doen de concrete praktische invulling, nadat we met de cliënt alle scenario’s hebben besproken.’
5 W