Wenn das Eigenheim für die Rente sorgt IMMOBILIEN | VON THOMAS SCHULZE
Zwei wesentliche Modelle Sind diese Voraussetzungen erfüllt, lassen sich die eigenen vier Wände mit der Umkehrhypothek oder der Immobilienrente zu Geld machen. Bei der Umkehrhypothek bekommt der Eigenheimbesitzer für seine Immobilie ein Darlehen, das monatlich als Zusatzrente oder einmalig ausgezahlt wird. Die Immobilie dient der Bank als Sicherheit. Jedoch zahlt der Rentner weder Zins noch Tilgung. Die Schulden werden nach seinem Tod mit dem Verkauf der Immobilie beglichen. Bei der Immobilienrente verkauft der Besitzer seine Immobilie, der Kaufpreis wird allerdings nicht ausbezahlt. Stattdessen bezahlt der Käufer dem vormaligen Eigentümer eine Leibrente oder eine Zeitrente. Bei der Zeitrente wird ein fester Zeitraum, etwa 20 Jahre, für die Rentenzahlung vereinbart, wobei neben der Rente auch eine teilweise Einmalzahlung verabredet werden kann. Vereinbart man die Leibrente, erfolgt
unentschieden
28,83
14,89
nicht ausreichend
Befragt: deutschsprachige Bevölkerung ab 14 Jahren
26,82
Immobilienteilverkauf denkbar Denkbar ist auch ein Immobilienteilverkauf, bei dem der Besitzer für einen Teil seiner Immobilie, bis zu 50 Prozent, eine Einmalzahlung erhält. Anschließend bezahlt er ein mietenähnliches Nutzungsentgelt für den verkauften Teil an den neuen Besitzer. Dieses Entgelt beträgt etwa drei bis vier Prozent der Verkaufssumme pro Jahr. Sollte der Erstbesitzer später in ein Pflegeheim umziehen, darf er den ihm verbliebenen Teil der Immobile vermieten. Egal, für welche Möglichkeit man sich entscheidet, wichtig für den Eigenheimbesitzer ist, dass er ein lebenslanges oder zumindest über einen genauen Zeitraum verbrieftes Wohnrecht, also ein Nießbrauchrecht, in der Immobilie erhält.
Immobilienrente: Es gibt mehr als ein Modell
Einschätzung der eigenen Anstrengungen zur Altersvorsorge in Deutschland 2021, in Millionen
ausreichend
die Rentenzahlung bis zum Lebensende. Hier empfiehlt es sich, gegebenenfalls eine Rentengarantiezeit vertraglich zu vereinbaren. Diese kann für die Erben einen finanziellen Ausgleich sicherstellen, sollte der Eigenheimbesitzer frühzeitig versterben.
Das Prinzip der Immobilienrente ist immer dasselbe: in der eigenen Immobilie wohnen bleiben und gleichzeitig Geld daraus ziehen. Aber die eine Lösung für alle gibt es nicht. Für Personen, die ihr monatliEine Immobilienrente eröffnet finanzielle ches Einkommen aufbessern Spielräume im Alter. müssen, sind beispielsweise andere Produkte sinnvoll als für diejenigen, die das zusätzliche Geld für die Erfüllung lang gehegter Träume einsetzen möchten. Während zum Beispiel bei einem Seniorenkredit oder dem Teilverkauf monatliche Zahlungen anfallen, gibt es bei einer Leibrente oder bei einer Umkehrhypothek keine zusätzlichen laufenden Kosten. Außerdem sollten Interessierte bedenken, ob sie weiterhin für die Instandhaltung der Immobilie zuständig sein möchten und ob am Ende noch Vermögen vererbt werden soll. Auch in dieser Hinsicht unterscheiden sich die Immobilienverrentungsmodelle voneinander. Immobilienrententest online „Letzten Endes hängt es immer von den persönlichen Umständen ab, welche Form der Immobilienrente sich am besten eignet“, weiß Ivonne Kühl, geschäftsführende Gesellschafterin der WIR WohnImmobilienRente GmbH, die das Portal Immorente.de betreibt. Immorente.de berät deshalb zu allen Formen der Immobilienrente, anstatt sich auf ein Produkt zu fokussieren. Zur ersten Orientierung können Interessierte auf www.immorente.de testen, welche Form der Immobilienrente am besten zu ihnen passt. www.immorente.de
Unsplash/Christian Bowen
So wie das Ehepaar H. machen sich viele angehende Rentner Gedanken darüber, wie sie ihren Lebensstil im Ruhestand beibehalten können. Schließlich beziehen 82 Prozent aller Rentner eine Rente von weniger als 1.500 Euro brutto im Monat. Bei Klaus und Marion H. hatte ein Freund die richtige Idee zur richtigen Zeit: „Warum lasst ihr eure Wohnung nicht für die Rente sorgen?“ Tatsächlich ist das möglich: Immer mehr Rentner in Deutschland, die im Eigenheim wohnen, setzen auf Immobilienrente oder Umkehrhypothek. Die Idee dahinter: Das in der Immobilie gebundene Kapital wird flüssig gemacht – der Wert der Immobilie wird verrentet. Im Ergebnis kann der Eigentümer im Alter weiter in Haus oder Wohnung leben und bekommt dennoch Geld oder eine laufende Rente aus seiner Immobilie ausbezahlt. Wichtig: Die Höhe der Rente oder einer teilweisen Geldzahlung orientiert sich grundsätzlich am Verkehrswert der Immobilie und gegebenenfalls vertraglich abgeschlossenen Zusatzvereinbarungen. Jedoch eignet sich nicht jede Immobilie für die Immobilienrente. So müssen Haus oder Wohnung in einem guten Zustand sein und einen möglichst hohen Marktwert besitzen. Auch dürfen
keine Belastungen wie etwa Nießbrauch oder Kredite auf der Immobilie liegen.
Werbebeitrag – Unternehmensporträt
Der Traum wurde wahr, und das schon vor vielen Jahren: Nach langer Überlegung hatten sich Klaus und Marion H. 2002 die eigenen vier Wände, eine schnuckelige Eigentumswohnung, 90 Quadratmeter, Südbalkon in toller Lage im Südwesten Berlins, gekauft. Jetzt, 25 Jahre später, ist die Wohnung abbezahlt, das Ehepaar H. freut sich auf den Ruhestand. Wenn nur die knappe Rente nicht Kopfzerbrechen bereiten würde.
Quelle: IfD Allensbach, 2021
Generation 50plus
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