APTS 116

APTS Associação Paulista dos Técnicos de Seguro

ASSOCIAÇÃO PAULISTA DOS TÉCNICOS DE SEGURO

notícias

Ano XXVII - Nº 116 / 2015

Microsseguro Evento da APTS apresenta visão atualizada desse seguro no Brasil e no mundo

palavra do presidente

D

efendi, em 1978, durante congresso de corretores, que a indústria de seguros tem importante função social. Na época, eu disse: “Basta imaginar as penúrias que, sem o seguro de vida ou de acidentes pessoais, atormentariam os dependentes de alguém a quem a vida fosse arrebatada, às vezes, de surpresa”, recebendo muitos aplausos da plateia.

Em 2009, quando participei de um evento que discutiu os postulados e fundamentos do microsseguro, novamente reforcei o importante papel social do seguro e apresentei sugestões para um plano de divulgação e comercialização desse seguro.

Naquela ocasião, chamei a atenção para a necessidade de participação do governo no subsídio ao microsseguro. “Se há no país uma lei de incentivo à cultura (Lei Rouanet), então, por que não criar uma lei de incentivo ao microsseguro?”, propus.

Hoje, seis anos depois, vimos que não avançamos nesse objetivo de ajuda estatal e que, consequentemente, o microsseguro pouco evoluiu. Em evento sobre o tema, realizado pela APTS com a participação de brilhantes especialistas, se mostrou claramente que sem a colaboração do Estado o microsseguro permanecerá no campo das promessas.

Penso que devemos seguir firmes na defesa do microsseguro como um instrumento econômico e solidário, capaz de aliviar prejuízos ocasionados por eventos futuros e incertos. Exercido como direito, o microsseguro ajudará a formar cidadãos e a estimular o consumo de seguros. Portanto, não Luis López Vázquez desistiremos do microsseguro.

Presidente

ASSOCIAÇÃO PAULISTA DOS TÉCNICOS DE SEGURO DIRETORIA EXECUTIVA: Presidente: Luis López Vázquez Diretor Secretário: Carlos Antonio Barros de Moura Diretor Tesoureiro: José M. Pedreira de Freitas Diretor Comercial: Osmar Bertacini Diretores Assessores da presidência: Alberto Dabus • Alexandre Milanez Camillo • Evaldir Barboza de Paula • José Roberto Ferreira Montoro • Luis Alberto Pomarole • Luiz Antonio N. Ramos de Oliveira • Marco Antonio de Lucca • Odair Negretti • Orlando da Costa • Paulo Leão de Moura Junior • Paulo Silva Braz • Plínio Gilberto Spina Junior • Ronaldo Santos de Oliveira • José Luis S. Ferreira da Silva DIRETORIA TÉCNICA:

• Artigos Técnicos: Francisco de Assis Braga • Assessoria Jurídica: Plinio Machado Rizzi • Assistência Emergencial: Dimas Camargo Maia Filho • Atuarial: Magali Rodrigues Zeller • Comunicação: Pedro Barbato Filho • Comunicação de Web-TV: Paulo Alexandre Silva • Contratos de Seguros e Resseguros: Fábio Galli Di Matteo • Eventos Especiais: Hélio Vassian • Eventos, Parcerias e Convênios no Rio de Janeiro: Luis Marques Leandro • Gestão de Riscos:

sumário 4 . QUEM É QUEM com Cesar Bertacini, presidente da Planus Corretora de Seguros 6. opinião por Bruno Garfinkel, diretor da Porto Seguro e da Renova Ecopeças 7. REGISTRO 12. PALESTRAS DO MEIO-DIA • A Prescrição – sua aplicação na instituição do seguro”, por Plinio Rizzi • “Corretores e Securitários: Como construir sua Marca Pessoal e sua Marca Empresarial na Web e alcançar a excelência nos relacionamentos e negócios”, por Guilherme Contrucci • “Considerações sobre Regulação de Sinistros”, por José Roberto Macéa 20. DESTAQUE Evento mostra que as regras dos seguros D&O e E&O não iguais em todos os países 21. Mercado

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22. GERAL

Associação Paulista dos Técnicos de Seguro

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8. CAPA Evento “Microsseguros: uma visão atualizada no Brasil e no mundo”, promovido pela APTS e ANSP explica por que esse seguro ainda não avançou no país.

Francesco De Cicco • Gestão de Saúde: Ariovaldo Bracco • Jurídica: Márcia Cicarelli Barbosa de Oliveira • Microsseguros: Adevaldo Calegari • Novos Projetos: Maria Helena Gurgel Prado • Previdência Privada: Paulo Roberto de Campos Castro • Property: Armando Bandechi • Regulação de Sinistros: Bruno Piagentini • Relações Internacionais: Victor Adolfo Duarte • Responsabilidade Civil Profissional: Felippe Moreira Paes Barretto • Resseguro: Roberto Gomes da Rocha Azevedo • Riscos de Engenharia: Norberto Pancera • Riscos Digitais: Manuel Dantas Matos • Segurança do Trabalho e Patrimonial: Sérgio Duarte da Cruz • Seguro Agrícola: Cid Carlos Andrade Junior • Seguro de Automóvel: Miguel Angelo Fiori Sobrinho • Seguro de Pessoas: Paulo de Tarso Meinberg • Seguro de Transportes: Artur Luiz Souza dos Santos • Seguro Garantia: José Marcelino Risden • Seguros Massificados: Alexandre Del Fiori • Sinistros: Dirceu Morandini • Sinistros Massificados: José Roberto Macéa •Social: Sérgio Eloi · Tecnologia: Marco Antonio Damiani · Tecnologia em Saúde: Sérgio Mônaco.

CONSELHO ADMINISTRATIVO: Efetivos: Carlos Roberto De Zoppa • Nelson Martins Fontana• Pedro Barbato Filho. Suplentes: Eduardo da Silva Menezes • Luiz Gustavo Miranda de Souza • Osvaldo Tozi Ohnuma.

CONSELHO CONSULTIVO: Presidente: Antonio Penteado Mendonça • Secretária: Christina Roncarati • Integrantes: Acacio Queiroz • Alberto Oswaldo Continentino de Araújo • Avelino Schmitt • Cláudio Afif Domingos • Eiji Denda • Francisco Caiuby Vidigal • Jayme Brasil Garfinkel • João Francisco Borges da

MICROSSEGURO Ano XXVII - Nº 116 / 2015

Em defesa do microsseguro, sempre

Evento da APTS apresenta visão atualizada desse seguro no Brasil e no mundo

Costa • Jorge Bento da Silva • José Américo Peón de Sá • Júlio de Albuquerque Bierrenbach • Luiz de Campos Salles • Nilton Molina CONSELHO EDITORIAL:

• André Pena • Caroline Rodrigues • Francisco Pantoja • Graciane Pereira • Guilherme Contrucci • Ivanildo J. M. Sousa • João Carlos Labruna • José Francisco Filho • Kelly Lubiato • Maurício Dias • Mauricio Rodrigues Silva • Paulo Kato.

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Órgão oficial da ASSOCIAÇÃO PAULISTA DOS TÉCNICOS DE SEGURO Redação e Publicidade: Largo do Paissandu, 72 - 17º andar - Conj. 1704 - São Paulo - SP - CEP 01034-901 - Fones: (11) 3229 6503 - 3227 4217 - Fone/Fax: (11) 3313 0773. www.apts.org.br – e-mail: apts@apts.org.br Edição e Assessoria de Comunicação: Prisma Comunicação Integrada Jornalista Responsável: Márcia Alves (Mtb 20.338) madlis@uol.com.br Colaboração: Carlos Alberto Pacheco Secretária: Lucilaine Siqueira Mendes Design gráfico: Anilton Rodrigues Marques

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Quem é quem

Voando alto na corretagem Cesar Bertacini escolheu ser corretor de seguros, em vez de piloto de aeronaves.

Mas, levou para a sua atividade as lições de planejamento da aviação

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ara um membro do clã Bertacini, a carreira em seguro é um caminho natural. Cesar Bertacini, filho de Ornaldo e sobrinho de Osmar Bertacini, não fugiu à regra e, hoje, aos 51 anos, já acumula 37 anos de atuação no mercado de seguros. Começou ainda menino, aos 13 anos, como office boy na extinta Companhia Internacional de Seguros, na qual seu tio Osmar trabalhava. Sete anos depois, trocou a CIS pelo Libra Clube até montar, quatro anos mais tarde”, sua própria corretora, a Planus.

Desde então, há 26 anos sob o comando de Cesar, a Planus se tornou uma bem-sucedida corretora, que atua em todos em ramos, com foco no médio mercado, e se destaca pelo alto índice de renovação. O sucesso da empresa pode ser creditado, em parte, ao estilo de gestão de Cesar, que é marcado pelo planejamento, ações de marketing, gestão de relacionamento com o cliente e controle de custos. “Hoje, o mercado está muito nivelado em termos de produtos e coberturas e a corretora se posiciona para desempatar esse processo, agregando serviço ao cliente”, diz.

Desvio de rota O planejamento que Cesar aplica à sua empresa vai além do simples processo de organizar as ações, abrangendo, também, a antecipação de situações e as soluções para atingir os objetivos e resultados esperados. Essa metodologia se assemelha a um plano de voo, cujos conceitos ele tomou emprestados da aviação para utilizar no seu negócio. Mas, o que poucos sabem é que Cesar é piloto de avião e que, por pouco, não seguiu carreira nessa profissão.

O sonho de cortar os céus no comando uma aeronave nasceu na infância e tomou forma na adolescência. Quando ainda era menino e trabalhava na seguradora CIS decidiu que se empenharia para se tornar piloto. Entre um curso de nível superior e um curso de nível técnico de piloto, optou pelo segundo. Ele relata que o esforço foi grande.

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“Trabalhava, estudava, pagava meu próprio curso. Foi um período bastante sofrido”, recorda-se.

Aos 19 anos, Cesar se tornou piloto de aeronave, iniciando na atividade pela condução de taxis aéreos e de aviões particulares. Em seguida, participou dos cursos preparatórios para pilotar aviões da Varig. Porém, os cursos eram caros e as perspectivas de ganho na profissão não eram maiores que as da área de seguros. “Naquele momento, o lado financeiro da carreira de piloto não atendia aos meus anseios. Então, decidi continuar na área de seguros”, conta.

Hoje, ele comemora a escolha acertada e se considera realizado na profissão de corretor de seguros.

Plano de voo Mas, se não seguiu a carreira sonhada na infância, Cesar absorveu dela muitos dos preceitos que utiliza em sua atual atividade. A começar pelo plano de voo, que prevê, invariavelmente, mais de uma opção de trajeto e de pouso, caso o aeroporto esteja fechado. “Da decolagem à aterrissagem, tudo é planejado, testado, conferido e validado. E, em caso de pane, o procedimento padrão oferece no mínimo três alternativas”, diz. Transferindo esse conceito para uma em-

presa, ele explica que o planejamento deve contemplar um “plano B”, ou seja, uma alternativa para cada etapa do voo empresarial.

Uma empresa sem planejamento e boa condução é semelhante a uma aeronave à deriva - termo técnico que define o desvio de rota em função da ação do vento ou, no caso de embarcações, de correntezas.

“Os ventos da economia e da política do país podem mudar o tempo todo e a empresa, para corrigir a rota, precisa prever alternativas”, diz. Cesar conta que todo novo projeto de sua empresa começa por um plano de voo.

“De onde vou decolar até onde vou aterrissar, planejo cada etapa, calculando o volume de combustível necessário e quanto terei de abastecer, ou seja, quais os custos envolvidos no projeto”, compara. Traçando, ainda, um paralelo com a aviação, Cesar avalia que o bom resultado de um projeto é semelhante a um pouso tranquilo. “Se o projeto teve resultado financeiro, o pouso foi satisfatório”, diz.

Felicidade em pequenas coisas Uma influência decisiva para a opção de Cesar pela corretagem de seguros foi o seu tio, Osmar Bertacini, a quem classifica como seu grande mestre e fonte de inspiração.

“Sua conduta ética e personalidade me inspiram e me colocam no eixo. Ele é a primeira pessoa a quem recorro quando tenho alguma dúvida ou decisão a tomar”, diz. Seu pai é outra referência em sua vida, sobretudo pelo exemplo de profissionalismo. “Até dois anos atrás, antes de se aposentar, meu pai cumpria expediente das 8h30 às 18h, e até hoje ainda visita a corretora no mínimo duas vezes por mês para acompanhar os trabalhos”, diz.

Mesmo admitindo ser muito exigente e perfeccionista, Cesar acredita ser um chefe querido e respeitado em sua corretora. Para ele, manter a autoridade é importante, mas de forma democrática e participativa. “É importante ouvir a todos e compartilhar as questões positivas e negativas dentro da empresa”, diz. Mas, confessa que duas coisas lhe tiram do sério. “A preguiça é uma delas, porque atrapalha o trabalho na medida em que a pessoa não se esforça para aprender. A mentira é outra, porque junto com ela vêm muitas coisas ruins, como a falsidade, falta de comprometimento etc.”, afirma.

Questionado sobre seus defeitos, ele aponta a incapacidade de dizer não. “Sei que isso me prejudica, mas não sei ser diferente”, diz. Também admite que se “fecha” diante de situações negativas, em vez de extravasar. “Já mudei bas-

A pessoa que deixa de sonhar sucumbe. Eu sonho muito, mas planejo bastante e transformo o sonho em metas tante, mas ainda estou longe do ideal”, confessa. O otimismo é uma condição admirada por Cesar, mas desde que não ultrapasse a tênue linha do sonho. Isso não significa, entretanto, que ele não sonhe. “A pessoa que deixa de sonhar sucumbe. Eu sonho muito, mas planejo bastante e transformo o sonho em metas”, diz.

E se realizar sonhos traz felicidade, então ele conclui que é feliz. “Faço o que gosto e estou muito satisfeito”, acrescenta. Casado pela segunda vez e pai de dois adolescentes, de 16 anos e 12 anos, ele considera que está vivendo uma fase feliz de sua vida. Em sua concepção, a felicidade não está em grandes conquistas, mas em pequenas realizações. “Assistir a aula de judô do meu filho ou preparar uma comida em casa junto com minha mulher me deixam feliz”, diz.

Desafios da categoria Cesar mantém uma conduta gregária no setor de seguros. Atualmente, ele é membro de nove entidades da área: Sincor-SP, Clube dos Corretores de Osasco, do ABC e de São Paulo, APTS, ANSP, SBCS, Camaracor e UCS. Fora da área, é membro do Lions Clube. “É importante a troca de ideias, a interação com colegas, porque, além de ampliar as relações, também vale a pena ouvir as experiências de outros corretores”, diz.

Antenado com os acontecimentos do mercado, ele é taxativo ao prognosticar que não haverá mais espaço para a mediocridade e o amadorismo. “O corretor deve ser empreendedor e ter ampla visão de gestão, incluindo noções de marketing e tributárias, para ser um profissional completo”, diz. A visão ampla que sugere também se aplica aos acontecimentos econômicos e políticos. “Não basta se voltar apenas para o seu negócio, porque o que acontece ao redor também o afeta. Veja o caso da Lava Jato. Por isso, tem de ser informado e investir em formação para enfrentar os novos desafios, que eu diria, ainda nem começaram”, conclui.

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opinião

Lei do Desmanche reforça reciclagem e seguro popular

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estender esta redução à modalidade á um ano, começou a vigorar A Porto Seguro está de cobertura total dos veículos, pois no estado de São Paulo a Lei otimista em relação ao existem fatores como alto custo de do Desmanche, que regulafuturo, uma vez que a peças, inflação e alta do dólar, não menta a atividade de desmontagem de lei do desmanche permitem a diminuição do custo do carros e a venda das peças usadas. A seguro. lei determina que os estabelecimentos passou a vigorar Com relação à reciclagem autosejam cadastrados e sigam os proceem âmbito nacional motiva, a regulamentação do setor dimentos exigidos para o exercício da e pode impulsionar obriga os desmanches a atenderem atividade, como por exemplo, o regisa aprovação do as exigências da nova legislação. Em tro de todos os componentes retirados atividade há quase dois anos, a Renodos veículos desmanchados no banco Seguro Popular va Ecopeças, empresa do grupo Porto de dados do Conselho Nacional de Seguro, especializada em reciclagem automotiva, opera Trânsito (Contran). em conformidade coma a lei e está registrada no DeNeste período, o índice de roubos e furtos de veícutran-SP. A empresa possui um processo de desmontalos caiu aproximadamente 16%, comparado ao mesmo gem que atende a legislação em todos os aspectos: legais período do ano anterior, conforme os dados da Secree ambientais. taria de Segurança Pública do estado. Além disso, 1.040 Primeiro, o desmonte do veículo passa por um prodesmanches foram fiscalizados e desses, 700 fechados. E cesso de descontaminação, para a retirada das sobras de mais, a legislação está impulsionando dois outros temas óleos e combustível, líquido de arrefecimento e bateria. de interesse para a sociedade como um todo: a reciclaEste processo é realizado em área separada do restante gem automotiva e o Seguro Popular.

A Porto Seguro está otimista em relação ao futuro, da operação, sobre piso impermeável e canaletas para conter possíveis vazamentos e caixa separadora de água uma vez que a lei do desmanche passou a vigorar em e óleo, evitando possível contaminação do solo e rede de âmbito nacional, a partir de junho deste ano, e pode imesgoto. O material coletado segue para processamento pulsionar a aprovação do Seguro Popular, que está sob e transformação, para ser aproveitado com novas finaavaliação da Susep. lidades.

Uma vez aprovado, a modalidade Todas as peças devem ser identifipermitirá que as seguradoras utilicadas de forma a garantir sua procezem peças de reuso nos consertos dos dência, rastreabilidade e histórico. A carros nas oficinas, o que atualmente partir daí, podem ser destinadas para não é permitido. Com isso, o custo da estoque e venda. Na Renova, a reduapólice pode ser reduzido em até 30%, ção do preço da peça pode atingir proporcionando assim a inclusão seaté 70% do valor de uma peça nova e curitária para cerca de 20 milhões de original. Já as peças rejeitadas na triacarros com mais de cinco anos, que gem técnica, são encaminhadas para não possuem seguro. No Brasil, apenas reciclagem como sucata, ou para re30% da frota em circulação é segurada. manufatura, dentro de programas de A queda do roubo e furto reflete no logística reversa dos fabricantes, nos custo do seguro, principalmente na casos de componentes como sistemodalidade que cobre exclusivamenmas de direção, freio e amortecedor, te a garantia de Roubo, Furto e Incên- Bruno Garfinkel, diretor da Porto Seguro e da Renova pneus, rodas e vidros. dio. No entanto, ainda não é possível Ecopeças

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registro Agenda de eventos da APTS Palestras do Meio-Dia Julho Dia 1º - Tema: “Responsabilidade Civil”. Apresentação: Plinio Rizzi.

Agosto Dia 5 – Tema: “Como vender mais na crise atual”. Apresentação: Richard Hessler Furck Dia 19 – Tema: “Tendências Econômicas do Mercado Segurador no Brasil”.

Apresentação: Francisco Galiza Novembro Dia 4 – Tema: “Atuária para não atuários”, com enfoque na a importância da nomeação do perito atuarial. Apresentação: Magali Zeller Debate do Meio-Dia Setembro Dia 16 – Tema: “Atuária para não atuários”, com enfoque nos pontos importantes para a auditoria atuarial. Apresentação: Magali Zeller Local: sede da APTS, no Largo do Paissandu, nº 72, 17º andar, conj. 1704, centro, S. Paulo (SP). Informações e inscrições: pelo e-mail: apts@apts.org.br e telefones (11) 3227 4217 e 3229 6503

APTS reformula auditório Desde o início deste ano, os eventos da APTS são realizados em novo auditório, em sua sede. O antigo auditório, que funcionava em sala contígua, foi utilizado por quase duas décadas. Mas, após o vencimento do contrato de aluguel, a APTS decidiu entregar o imóvel e reformular o auditório dentro das suas dependências. O novo espaço, que tem capacidade para aproximadamente 35 lugares, já recebeu o público de cinco eventos neste ano. Na avaliação de boa parte dos frequentadores, o espaço é confortável e aconchegante.

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Capa

Microsseguro ainda precisa de ajustes Evento trouxe ao debate os caminhos que esse tipo de seguro deve seguir no Brasil, a partir do uso adequado de canais de distribuição e de ações de educação financeira

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estabilização econômica e a ascensão social de milhares de brasileiros fizeram o mercado de seguros vislumbrar a possibilidade de conquistar cerca de 100 milhões de novos consumidores das classes C, D e E, com a oferta de produtos simples e de baixo custo. Mas, o microsseguro, a grande aposta de expansão do setor, ainda não alcançou seu objetivo. Hoje, três anos depois da regulamentação, o mercado já admite aprimorar o microsseguro e partir 8|

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para iniciativas de médio e longo prazo, como investimentos em tecnologias (para a venda por meios remotos) e educação financeira da população (para formar público-alvo). Mas, o fraco desempenho da economia pode prejudicar esses planos.

Foram dez anos de preparação intensa do mercado de seguros para atuar no microsseguro, segundo Adevaldo Calegari, mentor do Clube dos Corretores de Seguros de São Paulo (CCS-SP) e diretor de Microsseguros da APTS. Ele coorde-

apoio institucional

Microsseguro como alternativa para reduzir a pobreza:

“Isso bastaria para que o governo observasse o setor de seguros de outro modo, como solucionador”

Adevaldo Calegari

nou o evento “Microsseguros: uma visão atualizada no Brasil e no mundo”, promovido pela APTS e Academia Nacional de Seguros e Previdência (ANSP), dia 29 de abril, no auditório do Sindicato das Seguradoras de São Paulo (Sindseg-SP).

Calegari fez um breve relato das decisões da Susep sobre a matéria, entre 2004 e 2008, destacando dois fatos importantes. O primeiro foi o Grupo de Trabalho de Microsseguros constituído no âmbito da autarquia, em junho de 2008, com o objetivo de estudar o tema, assessorar e secretariar os trabalhos da Comissão Consultiva, criada dois meses antes pelo CNSP. O segundo episódio foram os workshops sobre microsseguros, realizados em 2009, um no Rio de Janeiro (RJ) e outro em Brasília (DF).

Ele se recorda de sua participação, entre 2004 e 2014, nas comissões e grupos de estudos sobre microsseguros. Segundo Calegari, o resultado do trabalho está condensado em relatório de quase 3 mil páginas, que inclui, ainda, o relato da experiência de outros mercados visitados por comitivas brasileiras. Nesse ínterim, o setor aprovou diversos normativos para operacionalização do seguro, concluindo a regulamentação em 2012.

“Acreditava que a partir da oficialização, esse segmento pudesse atender mais de 100 milhões de pessoas. Mas foi uma decepção”, diz Calegari. Ele não entende por que o governo não prioriza o microsseguro como solução para proteger populações mais vulneráveis a catástrofes naturais, como a que ocorreu em Xanxerê (SC). A seu ver, o microsseguro seria alternativa para o desenvolvimento econômico e financeiro, além de diminuir a pobreza e tornar a sociedade mais inclusiva. “Isso bastaria para que o governo observasse o setor de seguros de outro modo, como solucionador”, diz.

“Metade do caminho” Bento Zanzini, diretor do Grupo Segurador BB Mapfre, também pensa que há espaço para melhorias. “É inequívoca a necessidade de proteção securitária da população de mais baixa renda e da nova classe média emergente”, diz. Porém, considera que esse papel social não pertence apenas ao microsseguro, mas também aos demais ramos de seguros.

Ele citou o exemplo da Mapfre, na qual atua, relatando que a seguradora deslocou uma equipe para atender seus segurados de Xanxerê (SC), cidade atingida por um tornado em meados de abril. “A equipe chegou com o talão de cheque na mão. O mercado de seguros age assim, inclusive porque essa é sua obrigação. Apenas não divulgamos”, diz.

Segundo o executivo, uma pesquisa recente da seguradora detectou um grande mercado a ser explorado pelo seguro e não apenas na faixa de menor renda. Em 2100 entrevistas realizadas pelo Datafolha em março último, 82% afirmaram não ter apólice de seguro. O levantamento constatou, ainda, que o seguro tem maior penetração nas classes mais favorecidas. Daí porque sugere o esforço coletivo do mercado em ações de educação financeira voltadas à população.

Em sua percepção, o microsseguro já chegou à metade do caminho, mas ainda precisa superar muitos desafios, um dos quais relacionado à própria concepção do produto. Bento Zanzini citou um estudo do EA Consultants feito para a CNseg, com o apoio da Microinsurance Innovation Facility, da OIT, que utilizou uma ferramenta (PACE) para avaliar a percepção de consumidores em relação aos produtos de microsseguro.

A pesquisa levou em conta quatro elementos - produto, experiência, acesso e custo Os palestrantes Bento Zanzini e Ana Rita Petraroli, Mauro Batista, presidente do Sindseg-SP, e Adevaldo Calegari, –, concluindo, a princípio, que o Brasil não mediador do evento dispunha de microsseguros, mas de seguAPTS | Edição 116 9

Capa ros massivos de baixa renda. Outra conclusão foi que a recente regulamentação de microsseguro procurou facilitar o acesso com apólices simplificadas, canais de distribuição amplos e limitações de capital menores.

Já em relação ao custo, a pesquisa detectou que o valor para o cliente é médio, mas os seguros massivos têm o mérito de conscientizar o mercado.

Por fim, o estudo recomendou às seguradoras e corretores que inovem em canais para aprimorar o valor de seguros massivos e microsseguros de forma responsável.

Na visão de Bento Zanzini, não faltam produtos, mas canais. No cômputo geral, o executivo pondera que há iniciativas importantes no mercado brasi- Auditório do Sindseg-SP lotado leiro, porém, ainda “embrionárias”. Ele mencionou a experiência satisfatória das vending machines, utilizadas pelo Grupo BB e Mapfre para a oferta de produtos de seguros. De acordo com o executivo, em três meses de funcionamento as máquinas geraram mais negócios do que, por exemplo, um corretor individual alcançaria no mesmo período. “O segredo está no canal de distribuição”, opina.

Porém, ele descarta a possibilidade de os corretores se interessarem pela venda direta de produtos de baixo tíquete.

“O papel do corretor é outro, é encontrar canais”, diz. Entre os principais desafios do microsseguro, destaca a falta de cultura do seguro do consumidor e o alcance dos modelos de distribuição.

Para ele, as regulamentações trouxeram um viés protecionista em relação ao consumidor de baixa renda, que é considerado hipossuficiente, além de se ocuparem em diferenciar os seguros tradicionais dos microsseguros.

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Venda de microsseguros por meio de corretores:

“O papel do corretor é outro, é encontrar canais”

Bento Zazini

Mas não serão apenas as regras, a seu ver, que farão o microsseguro deslanchar. “O desenvolvimento do mercado dependerá da educação e da continuidade do crescimento do país”, conclui.

Educação financeira Em 2014, os prêmios de microsseguros em países da Ásia, África e América Latina superaram 100 milhões de euros.

Para a advogada Ana Rita Petraroli, coordenadora da cátedra de Microsseguros da ANSP, esse resultado, que foi comemorado na 10ª Conferência Internacional de Microsseguros, realizada em novembro do último ano, na Cidade do México, pode transmitir a impressão de que o segmento é lucrativo. “Mas não é”, diz. Segundo ela, comparado aos resultados globais do mercado de seguros, esse faturamento representa quase nada, ainda que tenha crescido 32% no ano passado.

Porém, a advogada ressalta que em outros mercados o microsseguro já deixou de ser visto como uma promessa de lucratividade. “Lá fora, as empresas vêem o microsseguro como um dever social”, diz.

Baixo valor de indenização do microsseguro:

“Pensamos que o consumidor de baixa renda acharia o máximo ter algo que ainda não tinha. Mas, ele se sentiu ofendido”

Ana Rita Petraroli

A questão, segundo a advogada, é que o perfil do consumidor de microsseguros de outros países não é o mesmo do Brasil, a começar pelo nível renda.

Um estudo realizado em 2007 estimou um público-alvo de 2,7 bilhões de pessoas potenciais consumidoras de microsseguros em todo o mundo, com renda diária entre US$ 1,25 e US$ 4, o que resultaria em prêmios da ordem de US$ 40 bilhões. “Ouso dizer que no Brasil nenhum consumidor se enquadra nessa faixa de renda. Por isso, não acredito mais nesses números”, diz.

Sua opinião coincide com os resultados de uma pesquisa vivencial realizada em comunidades do Rio de Janeiro e de São Paulo, que apontou o baixo valor da indenização como principal motivo de rejeição ao microsseguro. Por isso, ela avalia que o mercado deveria ter estudado melhor seu público-alvo. “Pensamos que o consumidor de baixa renda acharia o máximo ter algo que ainda não tinha. Mas, ele se sentiu ofendido”, disse, referindo-se ao valor de indenização oferecido pelo microsseguro.

Segundo Ana Rita, diferentemente do Brasil, em outros países o microsseguro nasceu atrelado ao microcrédito.

“Esquecemos de algo que o mercado financeiro pratica há mais tempo: a educação financeira”, disse. Para incluir as classes menos favorecidas no sistema financeiro, ela considera fundamental investir em educação financeira. “Daria a elas autonomia e condições de tomar as melhores decisões possíveis”, afirmou.

Um dos grandes benefícios trazidos pela regulamentação do microsseguro, na visão de Ana Rita, foi a possibilidade de venda por meios remotos. “A tecnologia tem o potencial de ajudar a atender vários desafios importantes na oferta de microsseguro, ou seja, melhorar a acessibilidade, alcançar clientes, especialmente em áreas remotas, cobrar prêmios pequenos e pagar sinistros válidos”, diz.

Mas adverte que a tecnologia também traz riscos. Por isso, orienta que os investimentos devem vir acompanhados da padronização de dados, conectividade compatível com o público consumidor, capital humano etc. “É importante saber quais são os problemas que precisam ser resolvidos e então analisar se a tecnologia é uma boa escolha”, diz.

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Capa PALESTRA DO MEIO-DIA

PATROCINADORES

APOIO

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apoio institucional

palestra do meio-dia

A complexa e polêmica prescrição A lei define o conceito de prescrição e os prazos, mas a sua aplicação ainda gera divergências

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Código Civil tentou pacificar as controvérsias sobre prescrição, definindo o seu conceito como “a perda da pretensão em virtude da inércia de seu titular no prazo fixado em lei” (art. 189). Também criou um critério sistemático, separando os prazos prescricionais dos prazos decadenciais. Mesmo assim, juízes e advogados divergem sobre o tema e, no âmbito do seguro, o entendimento também não é pacífico.

“Por isso, é sempre oportuno revisitar a matéria para atualizar o conhecimento sobre a prescrição”, diz Plinio Rizzi, advogado especializado em seguros.

Plínio trouxe a questão ao debate em Palestra do Meio-Dia, realizada no dia 18 de março, quando apresentou o tema “A Prescrição – sua aplicação na instituição do seguro”. Ele iniciou a abordagem pela definição da prescrição como “a perda da ação que protege um direito, pelo decurso do tempo, sem iniciativa do interessado”. Entretanto, distinguiu a prescrição da decadência, esclarecendo que a segunda representa a perda de um direito, propriamente dito, pelo decurso do tempo sem iniciativa do interessado. “Enquanto a prescrição incide sobre a ação, a decadência incide sobre o direito material”, disse.

Ele citou o jurista Silvio Rodrigues, segundo o qual “o titular de um direito não pode permanecer inerte; ao contrário, deve ser solerte na defesa de seu patrimônio jurídico”.

Plinio exemplificou com a situação de usucapião, em que

Tema prendeu a atenção da plateia

Plinio Rizzi, advogado especializado em seguros

ocorre a perda do direito de propriedade de alguém em favor de outra. “Se o proprietário permanecer inerte, não fizer nada ao ver sua propriedade ocupada por outro, perderá seu direito”, disse.

No direito civil, a vontade das partes tem preponderância significativa. Por isso, muitas das normas que estão em leis comerciais e no Código Civil são chamadas de dispositivas.

Segundo Plinio, significa que se as partes silenciarem, a lei se aplica. As normas dispositivas permitem, inclusive, que as partes possam contratar de forma diferente da lei. Mas, no caso da prescrição, algo que interessa à sociedade, vigoram as normas cogentes, aquelas que não podem ser alteradas pela vontade das partes.

De acordo com o Código Civil (art.192), os prazos de prescrição não podem ser alterados por acordo das partes. Segundo Plinio, nos tribunais, se o juiz se deparar com uma situação de prescrição, deve pronunciá-la, independentemente de provocação da parte. Mas, até 2011 não era assim que funcionava, a prescrição deveria ser provocada pela parte interessada e o juiz não poderia se pronunciar.

“Hoje, se o juiz se deparar com a prescrição o processo será resolvido por mérito, ou seja, a ação não poderá ser novamente proposta”.

Plinio explicou, ainda, que a prescrição pode ser APTS | Edição 116 | 13

palestra do meio-dia alegada em qualquer grau de jurisdição, conforme define o artigo 193 do Código Civil. “Mesmo que a prescrição seja percebida somente na fase de recurso, pode ser levantada, sem violar qualquer norma”, disse. Segundo ele, o prazo prescricional sempre será definido pela lei, por se tratar de matéria de ordem pública. O artigo 205 define que a prescrição ocorre em dez anos, caso a lei não tenha fixado prazo menor. No Código Civil anterior este prazo era de 20 anos.

A prescrição no seguro De acordo com o artigo 206 do Código Civil, o prazo de prescrição prescreve em um ano no “caso da pretensão do segurado contra o segurador, ou a deste contra

Opinião da Plateia “Na palestra, destaco a problemática dada pelas diferentes interpretações dos juízes, em alguns casos, e que podem complicar a vida do segurado. No texto das apólices, uma das cláusulas encerra a questão ao definir a obrigação do segurado de comunicar ao segurador, tão logo saiba, de qualquer evento que possa dar margem à indenização.

Esta é a regra básica, em minha opinião, que pode evitar muitas discussões sobre prescrição”.

Mauro Mendonça Leite - Consultor de seguros “Na aplicação da prescrição geral o prazo é de dez anos. Se não houver na lei outro prazo prescricional para aquela determinada questão, aplica-se a geral. Outra polêmica é sobre a interrupção de prescrição.

Algumas pessoas interrompem o prazo e demoram a propor a ação de interrupção de prescrição. Mas, havendo duvida, enquanto o sinistro está em regulação, interrompa judicialmente a prescrição”.

Iraci Arboleya Campachi - Plinio Rizzi Advogados “Em relação ao prazo de prescrição, o maior problema não é jurídico, porque os conceitos já estão definidos, mas de entendimento, tanto do segurado, como do segurador. O judiciário e os advogados entendem bem o conceito, mas é importante que o segurado e o corretor entendam para não perderem os prazos”.

Edson Lasse Fecher - Coordenador da Comissão Jurídica do Sincor-SP 14 |

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aquele”. A lei também define que o prazo contado para o segurado, em caso de responsabilidade civil, “começa na data em que é citado a responder à ação de indenização proposta pelo terceiro prejudicado, ou da data que a este indeniza, com a anuência do segurador”. Para os demais casos, o prazo é contado a partir da ciência do fato gerador da pretensão.

Porém, segundo o advogado, a jurisprudência mitigou esses números por entender que o aviso de sinistro suspende a contagem do prazo, que volta a fluir a partir da formalização da negativa do dever de indenizar. Ele conta que no passado, algumas seguradoras costumavam protelar o pagamento da indenização até atingir o vencimento do prazo de prescrição. Mas, na década de 60, o Supremo Tribunal Federal lançou uma súmula que suspendeu o prazo de prescrição a partir do aviso de sinistro, até que a seguradora se pronunciasse.

No caso de reparação civil o prazo é maior. O artigo 206 estabelece que prescreve em três anos a pretensão de reparação civil; e a pretensão do beneficiário contra o segurador, e a do terceiro prejudicado, no caso de seguro de responsabilidade civil obrigatório. “Aquele que entender que o terceiro lhe prejudicou, tem três anos para reclamar seu direito”, disse, acrescentando que o mesmo prazo se aplica à pretensão do beneficiário contra o segurador. Em relação ao seguro obrigatório citado na lei, ele explicou que se trata do DPVAT e RCTR-C (transportador de carga).

Segundo Plinio, o juiz pode interromper a prescrição, mas somente uma vez, como prevê o artigo 202, desde que seja promovida no prazo e na forma da lei processual. Também poderá ser interrompida por protesto (ação na Justiça). Já o parágrafo único deste artigo, que trata da interrupção da prescrição, define que “recomeça a correr da data do ato que a interrompeu ou do último ato do processo a interromper”.

Plinio comentou que a suspensão da prescrição não pode ser confundida com interrupção. “Digamos que ocorreu o sinistro e eu avisei. Dois meses depois ocorreu a negativa da seguradora. Como o prazo é de um ano, o segurado terá 11 meses, porque consumiu um mês”, disse. No caso da interrupção, ele frisou que o protesto pode ser realizado no penúltimo dia do prazo e, com isso, o segurado ganhará mais 12 meses ou três anos se o seguro for de responsabilidade civil. “Já no direito civil e no criminal, quando a ação se originar de fato que deva ser apurado no juízo criminal, não correrá a prescrição antes da respectiva sentença definitiva”, disse.

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palestra do meio-dia

Sua marca pessoal na web pode gerar negócios Com estratégia e bom conteúdo, segundo Guilherme Contrucci, é possível construir uma marca pessoal, conquistar relacionamentos e negócios

P

essoas, comunidades e organizações expressam sua individualidade por meio de uma identidade própria, ou uma marca. Guilherme Armando Contrucci (foto), apresentador do programa Webseguros TV, define a marca como um bem intangível, mas de muito valor. Entretanto, a marca não nasce; ela é construída. “Muitos enganos são cometidos na comunicação de posicionamento de marca na web, ocasionando insucesso e depreciação de negócios”, disse. Dia 8 de abril, ele participou do ciclo de Palestras do Meio-Dia da APTS, apresentando o tema “Corretores e Securitários: Como construir sua Marca Pessoal e sua Marca Empresarial na Web e alcançar a excelência nos relacionamentos e negócios”.

Conceito de marca Considerando a subjetividade do conceito de marca, Contrucci recorreu à definição de alguns autores. Ele citou uma das figuras mais brilhantes da publicidade, David Ogilvy, que, em 1955, disse: “A imagem de uma marca é o retrato ou imagem de uma marca que as pessoas carregam em suas mentes. É a soma intangível dos atributos de um produto, seu nome, sua embalagem e seu preço, sua história e reputação e o modo como ela é apresentada ao público”.

Mas a marca não é eterna. Um dos conceitos de marketing define que o ciclo de vida útil de um produto é composto por cinco fases: desenvolvimento, introdução, crescimento, maturidade e declínio. Contrucci citou marcas famosas que declinaram, como Kolynos, Mappin, Mesbla, Cica e outras, mas que permanecem em nossas memórias. Ele citou, ainda, Christopher Kenton, que conceituou marca como “uma ideia na mente dos consumidores, formada pelo que se diz e se faz”.

Marca x Produto Embora a marca seja intangível, às vezes, pode ser mais valiosa que o próprio produto. “Serviços são oferecidos e marcas são vendidas”, disse, acrescentando que este conceito se encaixa na atividade seguradora. “Se o corretor de seguros oferecer ao consumidor um seguro de vida da seguradora XPTO, ele comprará?”. Em sua opinião,“não”, porque “a marca deve gerar confiança”.

Não por acaso, algumas marcas investem na emoção do clien-

te para conquistar sua preferência. Para exemplificar, Contrucci pediu à plateia que completasse algumas frases, que já foram ditas por gestores de grandes marcas. “Não venda o bife, venda ....... dele na chapa”. A resposta é: “o chiado”. Outra frase, a do fundador da Revlon, Charles Revlon: “Na fábrica fazemos cosméticos, nas lojas vendemos .....”.

A resposta é: “esperança”.

Trazendo o conceito para o mercado de seguros, ele questionou: “O que o cliente compra? Como o produto seguro é intangível, surge a questão funAPTS | Edição 116 | 15

palestra do meio-dia damental, segundo Contrucci, da necessidade ou não de presença física. Então, propôs a discussão sobre a viabilidade da presença virtual para o produto seguro. “A confiança também pode ser transmitida à distância?”, questionou. A resposta é importante, a seu ver, porque a internet atinge todas as gerações.

Na avaliação do palestrante, a marca é o principal bem durável. Ele a definiu como o nome, termo ou sinal, cujo “nome” é a parte que pode ser pronunciada e o seu “símbolo” a parte que pode ser reconhecida. Em seguida, lembrou que as marcas são registradas e possuem direitos autorais. De acordo com Contrucci, a marca é vendida por seus atributos. Entre os principais, elencou a ética e valores, o trabalho em equipe, a responsabilidade social, a adaptabilidade e o empreendedorismo.

Marca virtual “Hoje, nossa vida é presencial e virtual”, disse. Atualmente, mais de 2,5 bilhões de pessoas usam a web, a qual já comporta mais de 1 bilhão de websites. A rede mundial de computadores, por sua vez, também evoluiu, passando da fase de implantação (web 1.0) para a dos mecanismos de buscas (web 2.0).

No momento, segundo o palestrante, já vivemos na era da web semântica (web 3.0), conceito de internet inteligente, que integra os motores de buscas e as redes sociais para necessidades específicas de informação e comércio eletrônico. “Se você pesquisar roteiros de viagem e começar a receber e-mails de pacotes de viagem, isto é a web 3.0”, disse.

As redes sociais, como Facebook, Linkedin e Twitter, promovem encontros virtuais entre pessoas e estão inseridas nas mídias sociais. Contrucci fez questão de distinguir ambas para orientar sobre a melhor forma de construir a marca pessoal virtual (MPV). “Se você não tem uma estratégia na internet, está invisível”, disse. Segundo ele, por meio de blog ou perfil na rede social, a MPV pode construir uma rede virtual de relacio-

Plateia ouve atenta os ensinamentos de Contrucci 16 |

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Opinião da Plateia “Somos cobrados diariamente por nossos clientes sobre a questão de ter um relacionamento além do presencial, com uma página na internet, um site bem atualizado e uma página na rede social. Essa palestra me ajudou porque queria promover minha página no Facebook para atrair mais clientes, mas entendi que é o contrário. Primeiro, tenho de criar conteúdo para depois atrair clientes, a venda será consequência. A palestra foi excelente”.

Francislene Carvalho - CB Corretora de Seguros ““Achei a palestra muito proveitosa.

Nada substitui uma marca. Se, por exemplo, eu gostar de um sapato, achá-lo confortável, não troco de marca. Se o corretor conseguir essa confiança em sua marca, isso não tem preço”.

Malu Santarelli - Corretora de seguros

namentos e, como consequência, gerar negócios.

Mas, para criar audiência na internet, a MPV deve apresentar conteúdo. “São os tipos de mensagens, a maneira como se comunica e a periodicidade”, explicou. De acordo com Contrucci, quanto melhor o conteúdo, maior será a audiência. Ele mostrou exemplos de sites e blogs de corretoras que pretendem conquistar consumidores com a oferta de seguros mais baratos.“Melhor seria publicar matéria ou entrevista sobre aumento do roubo de carros, por exemplo, para conscientizar o consumidor sobre a necessidade de proteger seu patrimônio”, ensinou.

“Sua MPV faz com que seus amigos prefiram ler suas postagens e acreditem em você, mais do que em anúncios”, disse.

“Guardem isso: no mundo virtual, conteúdo traz relacionamentos”, enfatizou. Outro erro é colocar a foto de time ou de um objeto como avatar (imagem representativa do internauta). “O avatar tem de inspirar confiabilidade e credibilidade para gerar negócios”, disse.

Contrucci ensinou, ainda, que é necessário separar o perfil pessoal do empresarial na web. “Pessoas têm perfis nas redes sociais, empresas têm fanpages”, disse, acrescentando que a primeira recebe mensagens e a segunda curtidas.

“Quanto mais curtidas, maior será o valor comercial da fanpage e maior a chance de aparecer entre os primeiros resultados no Google”, disse.

apoio institucional

palestra do meio-dia

O salto de evolução da regulação de sinistros Em pouco mais de uma década, o regulador de sinistros abandonou o laudo em papel e passou a realizar a vistoria em tempo real, acompanhando a dinâmica dos riscos

“S

omos todos reguladores de sinistros”. A frase de José Roberto Macéa (foto), presidente da Jopema, resume a aplicação do conceito da regulação de sinistros em nosso dia a dia, quando, por exemplo, algum equipamento deixa de funcionar e somos obrigados a procurar uma assistência técnica. Invariavelmente, o critério para a escolha do serviço será sempre o da melhor qualidade e menor preço. Estes também são requisitos para um bom serviço de regulação, além do prazo de execução.

Mas, se hoje, a regulação de sinistros é realizado quase em tempo real, pouco tempo atrás demorava até dias para ser concluído. Esse salto de evolução foi analisado por Macéa em sua palestra “Considerações sobre Regulação de Sinistros”, apresentada na APTS, no dia 13 de maio. Ele explicou que a regulação de sinistro é um processo administrativo pelo qual a seguradora verifica as causas e as consequências de um evento, em face de um pedido de indenização. Documentos e dados obtidos junto ao segurado ou terceiro fazem parte do processo e servem para a seguradora apurar o valor do prejuízo.

Macéa conceituou o regulador de sinistro como o profissional tecnicamente habilitado, responsável pela realização das vistorias dos bens sinistrados, identificação das causas e apuração dos prejuízos resultantes de um sinistro. Além de conhecimento técnico sobre seguros, o regulador deve estar capacitado a identificar e apurar danos nos bens que vistoriar. Segundo o presidente da Jopema, o regulador não tem o objetivo de procurar motivos para negar o sinistro ou glosar valores. “O foco

é puramente técnico”, disse. Porém, acrescentou que, se o regulador encontrar indícios ou fatos duvidosos, terá a obrigação de questioná-los e relatá-los.

O antes e o depois Antes do advento da internet e de todo o novo aparato tecnológico que a sucedeu, a regulação de sinistros era realizada de acordo com os poucos recursos da época. Macéa relata que os laudos de vistoria eram em papel, preenchidos à mão e com cópia em papel carbono. Já as fotos dos veículos eram produzidas em máquina fotográfica analógica. “Não havia nada digital, tudo era físico”, disse. O detalhe é que não faz tanto tempo assim. “Estamos falando dos anos 90”. Ele contou que naquela época, para agilizar o serviço de regulação, a Jopema chegou a manter onze filiais.

Mesmo assim, o processo era demorado. A empresa também preparava os roteiros de viagem para seus vistoriadores. “Alguns saiam numa segunda-feira, levando todos os pedidos da semana, e voltavam apenas na sexta-feira, trazendo laudos físicos”, disse. Problema maior ocorria se as fotos velassem. “Daí, ele precisava voltar ao local e refazer as fotos”, disse. Outra dificuldade, segundo Macéa, era a comprovação do orçamento em papel recebido da oficina mecânica. Para tanto, o vistoriador era obrigado a percorrer diversas concessionárias.

Mas, bastaram pouco mais de dez anos para que a regulação de sinistros desse um salto de evolução, ganhando mais qualidade e rapidez.

Hoje, munido de notebook, smartphone e escâner digital, o vistoriador faz todo o serviço no local. “Ele APTS | Edição 116 | 17

palestra do meio-dia

fecha tudo na hora, escaneia documentos, fotografa, faz orçamento e envia para uma pasta eletrônica”, disse Macéa. Ele conclui que houve enorme melhoria de prazo e informação. “O que demorava até uma semana, hoje, se a seguradora solicitar, o inspetor pode realizar em uma hora”, disse.

Jopema e Dekra Fundada em 1990, a Jopema atua na regulação de sinistros de veículos, residências, condomínios, empresas e máquinas agrícolas. Com 200 colaboradores diretos e investimentos em formação técnica de profissionais e uso de tecnologia de ponta, a empresa passou a fazer parte do Grupo Dekra em 2011. O grupo, de origem alemã, tem 90 anos de existência, atua em 50 países e integra a lista das cinco empresas líderes no mundo no mercado de testes e certificações. No Brasil desde 1986, a Dekra conta com 2,5 mil profissionais, detém as marcas Dekra, Checkauto e Jopema e atende em mais de 4,8 mil municípios.

A evolução profissional A modernização da regulação de sinistros exigiu mudanças também no perfil do regulador. Macéa recorda o início da Jopema, época em que não havia restrições à forma de apresentação dos profissionais.

“Alguns usavam camisa aberta e, às vezes, até chinelo”, lembra. Atualmente, exige-se desse profissional conhecimento de reparos automotivos, de funilaria a eletro-eletrônica, planejamento e roteiro, técnicas de negociação, conoções de tecnologias e informática e, ainda boa apresentação.

Durante esse período de transformações, os automóveis se modernizaram, e muito. Dos antigos carburadores até a injeção eletrônica, as mudanças foram muitas. Os automóveis modernos também se tornaram mais seguros, reduzindo os danos ao motorista em caso de impacto. Macéa apresentou o vídeo de um teste de colisão entre um Chevrolet Malibu 2009 e um Bel Air 1959, que demonstra claramente a diferença de tecnologia envolvida nos projetos.

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No modelo antigo, a consequência quem sofre é o motorista. “O carro era duro e a energia do impacto era transferida para dentro. Por isso, o índice de mortalidade nos acidentes era maior”, disse.

Novos riscos A regulação de sinistros não se desenvolveu apenas no ramo de automóvel. Nos sinistros patrimoniais, a quantidade de equipamentos eletro-eletrônicos nas residências aumentou significativamente, requerendo mais conhecimento técnico do vistoriador. “Antigamente, uma família se reunia na sala para assistir TV. Hoje, a TV está em todos os quartos e equipadas com home teather. Já a cozinha, ganhou novos equipamentos, como torradeira, espremedor de fruta, forno elétrico etc.”, disse.

Uma das consequências dessa mudança foi a separação da cobertura de dano elétrico, que hoje representa 50% dos sinistros residenciais, em virtude da oscilação de energia elétrica e das “gambiarras” em tomadas e lâmpadas que provocam sobrecarga de energia.

No patrimonial, outros riscos também se tornaram se tornaram mais frequentes e severos, como vendavais, alagamentos, chuva de granizo e outras. Por isso, Macéa destacou a importância do treinamento dos profissionais que atuam na regulação de sinistros, com enfoque na cordialidade, neutralidade e pró-atividade, entre outros requisitos. “Lidamos com pessoas que tiveram perdas. Para trabalhar com sinistros tem de gostar de gente”, finaliza.

destaque

Países divergem na aplicação das regras de D&O e E&O Evento com a participação de seis países expôs diferentes interpretações

A

distinção entre a obrigação de resultado e a obrigação de meio foi o ponto de partida para Marcia Cicarelli Barbosa de Oliveira, sócia da JBO Advocacia, abordar o tema “Sinistros de E&O e a Teoria da Perda de uma Chance”. Ela representou o Brasil no “Seminário Regulação de Sinistros em Grandes Riscos”, realizado pela JBO Advocacia, em maio, com a participação de seis países.

Embora o dano seja conceituado como qualquer redução patrimonial, a polêmica está em enquadrar a chance como parte do patrimônio. A advogada frisou que a chance faz parte do patrimônio, mas o valor da indenização será sempre menor que o resultado esperado. “A perda da chance implica necessariamente um processo aleatório, portanto não há garantia do resultado esperado. Se a indenização for de 100% não se trata de obrigação de meio e sim de resultado”, disse.

Atenção à subscrição O México tem nova lei de seguros e fianças, em vigor desde abril, mas continua “um território incomodo para resseguradoras estrangeiras”, na opinião de José Luis Arce Fernández, sócio DAC Beachcroft. Segundo ele, a lei determina que todos os sinistros sejam regulados no país, o que rende muitas discussões com o mercado londrino.

Fernández apresentou um caso prático de D&O, envolvendo uma construtora de moradias sociais, que contava com subsídios do governo e que negociava ações nas bolsas de valores do México, Espanha, Londres e Nova Iorque.

Suspeita de fraudar seu balanço, a empresa e seus diretores passaram a ser investigados em outros países, acarretando demandas judiciais no valor de US$ 450 milhões. Mas, o sinistro de D&O foi avisado pela empresa apenas um mês antes da renovação da apólice.

Segundo Fernández, as coberturas da apólice previam indenização de US$ 7 milhões no México e resseguro de US$ 50 milhões para os demais países. O que “salvou” a seguradora mexicana, segundo ele, foi uma das condições da apólice, que previa o dever do segurado de notificar a seguradora no prazo de 90 dias. O advogado destacou a necessidade de 20 |

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Marcia Cicarelli (ao centro) e os palestrantes do evento

se investigar o segurado na fase de subscrição. “A seguradora não podia alegar que não sabia dos fatos públicos divulgados pela imprensa sobre o segurado”, disse.

Lei de seguros espanhola Na condição de grande centro subscritor de contratos na América Latina, a Espanha foi beneficiada pela nova legislação de seguros e resseguros, em vigor há mais de três anos, segundo a avaliação de Gustavo Blanco, sócio do DAC Beachcroft. A lei impõe mais restrições à operação de seguradoras estrangeiras, mas as partes têm autonomia para determinar as condições do contrato de seguro.

Embora o contrato de D&O exclua o dolo da cobertura de grandes riscos, o entendimento dos tribunais espanhóis é que pode haver exceção no caso de terceiros de boa-fé prejudicados. “Estamos tentando unificar a doutrina para impedir que isso prospere”, disse. Para Blanco, a tendência de proteção ao segurado é reforçada pela lei de consumidores.

As seguradoras podem ser acionadas diretamente por terceiros e são responsáveis solidárias dos mesmos.

Ele criticou a regra da lei de contrato de seguro que estabelece juros de 50% por atraso no pagamento de sinistros e de no mínimo 20% de juros quando ultrapassar o prazo de dois anos. “Em alguns sinistros com grande período de prescrição, o valor dos juros ultrapassa o do interesse principal”, disse.

mercado

Delphos incentiva redução de tabagismo Preocupada em diminuir as estatísticas de morte por tabagismo, a Delphos trouxe para o seu programa QualiVida o método Allen Carr´s Easyway, que estimula colaboradores a pararem de fumar. Trata-se de um método diferente de tudo, porém efetivo, com taxas de sucesso superiores a 90% durante os três meses de programa. Para a realização do programa, a Delphos trará à sede da empresa, no Rio de Janeiro, um profissional para ministrar palestra de oito horas aos colaboradores. A empresa bancará

Conferência Anual de Terapeutas de Allen Carr’s Easyway em Londres, em maio de 2015

90% do custo do curso, repassando apenas 10% do treinamento aos inscritos. Contudo, em caso de desistência ou se o funcionário voltar a fumar, este deverá ressarcir a Delphos dos 90% investidos pela empresa. Mais informações no site www.easywaysp.com.br.

Yasuda Marítima nomeia novo diretor A Yasuda Marítima anunciou que Farid Eid Filho (foto) será nomeado a partir de julho para a posição de diretor Executivo, atuando na função de CUO (Chief Underwriting Officer). Com mais de 30 anos de experiência no mercado segurador, ele administrará o portfólio multiprodutos, visando agregar mais valor às soluções para os segmentos de Ramos Elementares (Commercial e Personal Lines) e Benefícios.

SulAmérica Caminhão está mais completo A SulAmérica aperfeiçoou as proteções oferecidas para veículos de carga, que passam a integrar a garantia Operação de Basculamento no pacote básico de coberturas. A cobertura garante proteção contra danos causados durante a operação de descarga de materiais, conhecida como basculamento. “No final de 2014, o número de emplacamentos de caminhões basculares foi de 16,5%, alcançando seu maior nível. Com isso, essa cobertura certamente vai beneficiar clientes e corretores, que terão um produto mais competitivo”, afirma o diretor de Auto e Massificados, Eduardo Dal Ri.

HDI Seguros apoia capacitação A HDI Seguros patrocinou as “Oficinas de Empreendedorismo”, realizadas pelo Sincor-SP, entre os dias 19 e 21 de junho, em Atibaia (SP). “Essas oficinas promovem conhecimento e trocas de experiências que podem auxiliar no dia a dia dos corretores. Por isso fizemos questão de patrocinar e participar ativamente do evento”, afirmou Paulo Ricardo Cesario Costa, diretor regional.

Revisão de Férias na Porto

A Porto Seguro Auto promove a campanha de Revisão de Férias, oferecendo um pacote de serviços com valor promocional até 31 de julho, nos mais de 200 Centros Automotivos no país. O pacote inclui os serviços de alinhamento, balanceamento, troca de óleo, filtro de óleo e higienização do ar condicionado a preços especiais para segurados e não segurados.

APTS | Edição 115 | 21

geral

A APTS deseja a todos um Setembro 05 Antonio César Trotta 07 José Américo Peón de Sá 11 Carlos Eduardo Novaes de Souza 12 Pedro Barbato Filho 12 Antonio Paulo Eugênio Meyer 13 Walter Antônio Polido 14 Fauaz Cury 18 Claudio Macedo Pinto 18 Manuel Dantas Matos 19 Norberto C. G. Pancera 19 Cláudio Moreira do Nascimento 22 Alexandre Milanez Camillo 25 Cid Carlos Andrade Junior 29 Flávio Molica Outubro 01 Silvio Fonseca

Feliz aniversário!

02 Adevaldo Calegari 03 Roberto da Rocha Azevedo 04 Luis López Vázquez 07 Nelson Martins Fontana 07 Flávio José Navaro Sequeira 11 Ronald Kaufmann 13 César Tadeu Carloni 13 Felipe Gustavo Galesco 14 Carlos Alberto Azzolini 15 Wagner Morales 18 Marcos Antonio B. Silva 18 Felippe Moreira Paes Barretto 20 Ana Paula da Fonseca 24 Aníbal Eugênio Filho 24 Luiz Oswaldo Pamio 26 Wilson Matos de Lima 29 José M. Pedreira de Freitas

espaço publicitário Estas empresas colaboraram com a edição da revista APTS Notícias

Participe você também! Divulgue a logomarca de sua empresa para todo o mercado de seguros 22 | Nº 116 |

Processo Susep: 15414.001197/2004-41. O registro deste plano na Susep não implica, por parte da autarquia, incentivo ou recomendação à sua comercialização.

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