Paperjam Plus - Private Banking

Le jour où…

… Nous avons revu l’approche de la banque privée Raiffeisen Si Banque Raiffeisen est riche d’une longue histoire, sa banque privée, sous sa forme actuelle, n’existe que depuis 2017. Selon Georg Joucken, head of private banking au sein de Raiffeisen, à l’origine de cette belle histoire, ce pari était le bon.

Pour nous différencier de la concurrence, nous avons choisi de déployer notre activité de banque privée au niveau du réseau : dans chacune de nos 37 agences, nos clients peuvent donc consulter un private banker qualifié, en gardant à l’esprit le principe selon lequel c’est à la banque de s’adapter au client. Nous mettons également une hotline de l’investisseur à disposition de nos membres et clients. Un investment desk s’occupe de coordonner et d’animer l’activité de placement, mais aussi de sélectionner les différents produits que nous proposons.

Bien que nous soyons co-promoteurs de Lux Funds et que nous commercialisions les fonds de notre partenaire Vontobel, la banque dispose d’une grande liberté dans le choix de ses produits, notamment en utilisant le concept ‘best of’. Il s’agit d’un processus de sélection 8

PRIVATE BANKING AVRIL 2021

Les activités de placement de Raiffeisen se divisent en trois services : R-Gestion, R-Conseil et R-Invest. Chacun de ces services accorde une place importante aux produits durables, qu’il s’agisse de fonds ESG (environnemen­ taux, sociaux et de gouvernance, ndlr) certifiés par Luxflag ou Febelfin, de fonds indiciels qui répondent aux critères SRI (socially responsible investment, ndlr), de green bonds, ou encore de produits structurés pour lesquels nous nous fions également au label de ­Vontobel.

La banque propose également une gestion discrétionnaire et un plan d’épargne en fonds d’investissement durables.

Quatre ans après avoir lancé cette nouvelle approche en matière de placements, nous sommes tous très contents de l’évolution de notre activité, qui a plus que doublé. À l’avenir, l’enjeu consistera à trouver les bonnes réponses aux besoins des clients, en trouvant un équilibre entre le digital et l’humain. C’est là un aspect particulièrement important pour une banque coopérative comme la nôtre, où la proximité et la satisfaction des clients sont des éléments essentiels. Enfin, nous devrons également faire face, au cours des prochaines années, aux conséquences de l’avalanche réglementaire qui s’est abattue sur le secteur. »

Auteur Q. D.

Georg Joucken, head of private banking au sein de Raiffeisen.

Romain Gamba

Ceci s’explique également par l’évolution des besoins de nos clients, qui sont, pour la grande majorité, des résidents luxembourgeois, avec un profil d’investisseur plutôt prudent et défensif. Ils privilégient les investissements dans l’immobilier et préfèrent souvent les produits monétaires ou obligataires. La baisse des taux d’intérêt les a amenés à rechercher des alternatives. C’est dans ce contexte qu’une activité de placement plus structurée, avec une nouvelle approche, a vu le jour le 1er janvier 2017.

en architecture ouverte, développé en interne, sur la base duquel nous sélectionnons en toute transparence des fonds qui sont à la fois plus performants et moins risqués que leur indice de référence sur plusieurs années. Si aucun fonds ne correspond à nos critères, nous recommandons d’acheter des fonds qui répliquent des indices (ETF). Cette méthode a porté ses fruits jusqu’ici, en nous fournissant de très bons résultats.

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« Banque Raiffeisen existe depuis près de 95 ans.

Si, historiquement parlant, elle avait tendance à se concentrer sur les affaires courantes, la gestion de l’épargne, ou encore les crédits aux particuliers et professionnels, son activité de placement s’est étoffée au fil des années. Au départ, cette activité se limitait essentiellement à l’achat et à la vente de titres. C’est suite à la signature d’un partenariat avec la banque suisse Vontobel, en 2009, que la banque a commencé à se focaliser davantage sur le service de gestion discrétionnaire.