Douglas om fondavgifter

Billigast är inte alltid bäst.

Idag uppmärksammas fondavgiften mer än någonsin. Detta är en positiv utveckling för sparare och investerare eftersom det ger förhandlingsstyrka över vilken plattform man bör använda. Vilket under senare tid har resulterat i allt fler plattformar dykt upp som erbjuder olika typer av lösningar för att optimera sparande.

Trots utvecklingen så framstår fondavgiften fortfarande som diffus och målsättning med artikeln är att klargöra bilden av fondavgiften, varför den finns och hur du kan resonera.

Varför finns det fondavgifter?

Det finns inte mycket i den här världen som är gratis (förutom Avanza Zero). Men kom ihåg att trots det, är fonder är ett perfekt verktyg för att optimera ditt sparande. Det ger dig möjligheten att få avkastning på ditt kapital och se dina pengar växa över tid, nästan som en ytterligare inkomst!

Däremot tillkommer en kostnad för att låta företag förvalta dina hårt intjänade pengar. Rimligtvis bör det också kosta att låta någon utföra den tjänsten, frågan är bara hur mycket!

Jag gillar att prata om alternativkostnader, alltså vad är kostnaden om du inte skulle investera. Alternativkostnaden som uppstår när du står utanför börsen är att dina pengar minskar i värde och du missar möjligheten att se dem växa – i synnerhet när inflationen är hög. Det är alltså, trots avgiften, mer lönsamt att betala en peng för att låta andra förvalta dina pengar – än att de inte förvaltas alls.

Avgiften uttrycks i en procentsats, vilket gör det svårt att avgöra hur mycket du faktiskt betalar. Det är fondbolagens intjäning som representeras av fondavgiften. Det går till förvaltningen av fonden, administration, löner, hyra och andra kostnader som är förenade med att driva företag. Hade det inte varit lönsamt att förvalta andras pengar, hade ingen gjort det.

Hur mycket kostar det?

Eftersom avgiften uttrycks i en procentsats beror kostnaden på hur mycket pengar du har investerat, den är alltså relativ. Ju mer pengar du har investerat, desto mer kostar det. Däremot ”tjänar” du mer pengar på din avkastning när investerat belopp är större.

Fondavgiften dras regelbundet och inte en gång per år, vilket kan vara en vanlig missuppfattning.

Kostnaden uttrycks i procent och representerar den årliga kostnaden av fonden. Vanligtvis dras fondavgiften dagligen, då kan man tänka såhär:

Investerat belopp: 10 000 kr

Fondavgift: 1%

1%/365 = 0,0000274

10 000 kr x 0,0000274 = 27.4 öre.

Din dagliga avgift blir alltså 27 öre när investerat belopp är 10 000kr. Detta förändras när det investerade beloppet ökar eller minskar. 27 öre kanske inte känns så saftigt, vilket är hela syftet med att fondavgiften dras dagligen.

Få personer märker när sitt investerade kapital minskar med några ören. Detta gör att man knappt känner av fondavgiften – vilket är meningen. Detta innebär om du har investerade pengar under lång tid, blir fondavgiften rätt saftig. Men som sagt, kom ihåg alternativkostnaden!

Viktigast av allt!

Många pratar om fondavgifter som om de vore en synd att ta betalt för en bra produkt. Det tycker inte jag, utan det viktigaste är att fonden presterar!

En viktig sak ta med sig, avkastningen mäts efter avdrag för avgifter.

Värt att repetera, avkastningen mäts efter avgifter. Så är det alltid!

En fond som levererar 15% årlig avkastning, men har 5% i avgift, är fortfarande en bättre investering jämfört med en fond som levererar 10% avkastning, men utan avgift. Det är avkastningen som är viktigast!

Välj bäst fond, inte lägst avgift. På samma sätt kan du resonera kring indexfonder och sparrobotar, billigast är inte nödvändigtvis bäst!

Så hur bör man tänka?

Att välja rätt fond är inte det enklaste. Det finns väldigt många fonder så enkelt uppfattas som en djungel! Ett tips är att jämföra fonder inom samma kategori, globalfonder, småbolagsfonder eller teknikfonder etcetera. Kika sedan på riskjusterad avkastning (sharpekvot) och historisk avkastning – det är en bra start!

Men det bästa tipset är att komma på Unga aktiesparares event under våren så lär du dig hitta nästa fondvinnare!

Lycka till!