El Comité Administrativo de Plaza Laguna de Caja Popular Mexicana, Sociedad Cooperativa de Ahorro y Préstamo de Responsabilidad Limitada de Capital Variable, en ejercicio de sus funciones y facultades establecidas en los artículos 29, 30, 31, 33, 50 y 51, en relación con el artículo 92, incisos h), o), ff) y demás relativos de las Bases Constitutivas, y en los artículos 1, 2, 3, 4, 5, 31, 33 y 37 del Reglamento del Proceso de Asamblea Ordinaria,
A los socios de Plaza Laguna de Caja Popular Mexicana, S.C. de A. P. de R.L. de C.V., a participar en el proceso para celebrar la Asamblea Ordinaria de Socios correspondiente al ejercicio social 2023, en su etapa de Asamblea de Plaza, que se llevará a cabo en Hotel Real Inn, Blvd. Independencia No. 3595, Col. El Fresno, Torreón, Coah. , el día Domingo, 10 de marzo de 2024; a las 11:00 horas; de conformidad con el siguiente:
ORDEN DEL DÍA:
1. Comprobación delquórum
2. Instalación y apertura de la asamblea.
3. Aprobación del Reglamento para el Desarrollo de la Asamblea
4. Informe del Comité Administrativo de Plaza.
5. Estados financieros de la plaza y consolidado nacional.
6. Planes y presupuestos de la plaza para el ejercicio 2024
7. Aplicación de excedentes.
8. Elección de integrantes del Comité Administrativo de Plaza.
9. Elección de delegados a la Asamblea General de Socios Ordinaria.
10.Resumen de acuerdos.
11. Clausura.
Con fundamento en lo establecido en los artículos 52 de las Bases Constitutivas y 44 del Reglamento del Proceso de Asamblea Ordinaria, se instalará con los delegados presentes, siendo válidos los acuerdos que se tomen por mayoría de votos de los que hicieron quórum.
Gómez Palacio, Durango; a 02 días del mes de enero de 2024
Por el Comité Administrativo de Plaza
Oscar Manuel García PRESIDENTE
Amalio Carrillo López SECRETARIO
Caja Popular Mexicana les da la más cordial bienvenida asu Asamblea de Plaza Laguna. Mediante este proceso informativo y democrático, conocerán los resultados, beneficios, productos y apoyos que, como Sociedad Cooperativa, ponemos a su disposición como parte de nuestro objetivo para el logro del bienestar personal y familiar que permita mejorar la calidad de vida de cada uno de nuestros socios.
El año 2023 fue completamente retador para nuestra institución, por lo que reconocemos ampliamente el esfuerzo y dedicación de todos quienes formamos parte de esta cooperativa: socios, dirigentes y colaboradores. Gracias por su lealtad y compromiso, Caja Popular Mexicana se mantiene como una institución segura y sólida al servicio de los socios.
También este ejercicio, fue marcado por eventos naturales que pusieron a prueba la gran resiliencia y deseo de sobreponerse a las adversidades, así mismo, quedó evidente el gran compromiso de cooperación, mediante la ayuda mutua y la solidaridad para convertir una situación adversa en la oportunidad de trabajar conjuntamente para el logro de nuestros sueños.
Este año que inicia, está marcado por nuevos retos institucionales, que sumarán e irán encaminados para consolidarnos como una opción financiera confiable y segura, ofreciendo soluciones a la medida de los socios y competitivas que contribuyan al crecimiento de socios, sus familias y sus comunidades.
Finalmente, los invitamos aparticipar activamentecon nuestra cooperativa y que todos como socios nos sumemos a la voluntad de trabajar al servicio de los demás; los exhortamos a continuar con el mismo esfuerzo para lograr los nuevos desafíos trazados y así, contribuir al fortalecimiento institucional para alcanzar mayores niveles de integración de servicios financieros que nos benefician a todos.
1. Los delegados que, estando presentes, acrediten su calidad como integrantes de la asamblea, en la forma y registro exigido, tomando en consideración los datos al 31 de diciembre del año inmediato anterior.
2. El representante del Consejo de Administración, integrantesdelComitéAdministrativodePlazaygerente de plaza.
3. Las personas invitadas por la Sociedad y a quienes se les dé tal carácter por acuerdo del Comité Administrativo de Plaza, podrán asistir y permanecer en el evento de la asamblea en calidad de observadores.
4. La presidencia de la asamblea será ejercida por el presidente del Comité Administrativo de Plaza. En caso de no encontrarse presente, esta función será asumida por el vicepresidente de dicho comité.
5. Los debates los dirigirá el presidente del Comité Administrativo de Plaza. En caso de no estar presente, la propia asamblea elegirá al presidente de debates. El presidente podrá delegar laconducciónde los debates al vicepresidente cuando se traten los puntos del ordendel día que estén a cargo del presidente del Comité
6. La secretaría será cubierta por el secretario del Comité Administrativo de Plaza, pudiendo ser ayudado por la o las personas que él solicite y apruebe el presidente de la Asamblea
7. Los debates se realizarán de la siguiente manera:
a) Toda propuesta requerirá ser secundada por al menos otros cinco delegados diferentes a quien la propuso, de los cuales al menos dos deberán provenir de una sucursal diferente a la del proponente
b) Después de ser presentada y apoyada la propuesta, el presidente de debates abrirá un periodo donde concederá la palabra sólo para disipar dudas acerca de la propuesta, durante el cual no se podrá hablar en pro ni en contra
c) Cerrado el periodo para disipar dudas a la propuesta, si es necesario se pasará a la discusión, en la que podrán registrar hasta tres oradores en contra y tres en pro, quienes hablarán alternadamente comenzando los primeros y lo harán durante el tiempo máximo de tres minutos.
En caso de no haber oradores en pro hablará el proponente y si no los hay en contra se suspenderá la discusión.
d) Terminada la discusión, el presidente de debates solicitaráelvotoalos integrantesdelaasamblea para que manifiesten si está suficientemente discutidala moción. Encasoafirmativo sepasará a la votación de la propuesta; en caso negativo, se concederá la palabra hasta otros dos oradores en contra e iguales en pro, quienes actuarán de acuerdo al inciso c) anterior.
e) Inmediatamente después el presidente de debates tomará la votación sobre la propuesta.
8. Los delegados de la asamblea tienen derecho de voz, pero no podrán ejercerlo más de tres veces sobre el mismo punto ni por más de 3 minutos en cada participación.
9. Para facilitar la organización y el desarrollo de la asamblea, a juicio del presidente de debates, se podrá conceder el uso de la palabra a algunos de los invitados para intervenir en puntos específicos de la agenda.
10. El voto será ejercido por todoslos delegados presentes en la asamblea que hayan cubierto los requisitos exigidos.
11. Cada delegado tendrá derecho a ejercer un sólo voto.
12. Para que una moción sea aprobada se requiere el voto favorable de, al menos, la mayoría de los delegados presentes con derecho a voto.
13. Encaso de retiro de delegados,nunca se podrá aprobar una moción por un número inferior a la mayoría de los votantes que hayan constituido el quórum.
14. La elección de dirigentes se regirá por el siguiente procedimiento:
a) En primer término, se pondrán a consideración de la asamblea, en forma individual, las reelecciones que hubiereparasuconsideraciónyvotación.Encasode no ser ratificada la reelección, se considerará como vacante.
b) Para la elección de los integrantes titulares que cubrirán las vacantes del Comité Administrativo de Plaza, aplicará el siguiente procedimiento:
I. En la votación participarán sólo los candidatos que cumplan con los requisitos para cubrir la vacante conforme los criterios de clasificación y procedencia de sucursal.
II. Cada delegado tendrá derecho a votar el número de veces equivalente a las vacantes titulares a cubrir.
III. En el momento que algún candidato obtenga mayoría de votos, de acuerdo a lo que establece el numeral 12 de este reglamento, será declarado integrante titular del Comité Administrativo de Plaza.
IV. Todos los candidatos participarán en la primera votación para cubrir las vacantes titulares.
V. El orden de presentación de candidatos se definirá conforme las calificaciones obtenidas en el programa de especialización para aspirantes al Comité Administrativo de Plaza, de mayor a menor, y en seguida se presentarán los candidatos que cumplieron el requisito con el curso de inducción, ordenados entre sí mismos por la calificación obtenida; en los casos de
calificaciones iguales, se aplicará el orden alfabético, tomando como referencia el primer apellido de los candidatos.
VI. Siantesdeconcluirlaprimeravotaciónobtienen mayoríadevotosloscandidatosnecesarios para cubrir las vacantes registradas, se dará por concluido el proceso de elección de integrantes titulares y se pasará a la elección de suplentes de acuerdo a lo que se establece en la fracción X de este inciso.
VII. Si en la primera votación no se cubre la totalidad de las vacantes, se pasará a una segunda votación donde participarán los candidatos que hayan obtenido mayor número de votos de acuerdo a lo siguiente: si las vacantes son más de una, participarán los candidatos que representan el doble de las vacantes por cubrir; sisóloquedaunavacanteporcubrirparticiparán los tres candidatos con mayor votación.
VIII. Para someter a votación de una segunda ronda, se considerará el orden de presentación conforme los votos obtenidos en la ronda anterior, este criterio aplicará para las subsecuentes rondas.
IX. En el caso de que sea necesaria una nueva votación, serán eliminados los candidatos que hayan alcanzado menor número de votos
X. Para la elección de los suplentes, se hará una votación en la que cada delegado tendrá derecho a un voto. Quedarán eliminados los candidatos que obtengan menor votación, seleccionando sólo los cinco que establecen las Bases Constitutivas en su artículo 78 inciso b)
XI. Seguidamente la Asamblea manifestará su voto a fin de ratificar a todos los candidatos, los cuales serán suplentes, ordenados conforme el número de votos obtenidos
15. Antes de clausurar los trabajos, la asamblea deberá aprobar el resumen de acuerdos que el secretario levante de la misma
16. En caso de no ser concluidos los puntos de la asamblea, ésta deberá tomar las medidas para su resolución
17. Los casos no previstos en el presente reglamento serán resueltos por el presidente de la asamblea, oyendo el parecer de los demás miembros del presídium.
Con gran satisfacción y entusiasmo agradecemos a cada uno de los asistentes por su participación en esta Asamblea Ordinaria de Plaza Laguna, en la que compartiremos los resultados obtenidos durante el ejercicio 2023.
Con 488 sucursales en operación, presencia en 28 estados de la Republica y más de 3 millones 400 mil socios al cierre del ejercicio, con mucho orgullo podemos decir que pertenecemos a una cooperativa sólida y en constante crecimiento, lo cual nos compromete a cuidar de la misma, dando lo mejor de nosotros ya sea como socio, como dirigente o como colaborador.
Nuestra labor dirigencial, que con entrega y compromiso realizamos en pro de la cooperativa y de la confianza que ustedes depositaron en nosotros, en este año se vio fortalecida con la asistencia a cursos formativos que mejoran nuestro desempeño como representantes; de la misma manera, se vio materializada al participar en programas de asistencia convocados por instituciones de ayuda social.
El año 2024 se visualiza como un año lleno de retos, será en este año cuando la cooperativa se enfoque y dé prioridad para trabajar en seguir ofreciendo atención por los canales de servicio, como son las corresponsalías, que son operaciones a través de tiendas de conveniencia, tarjetas de crédito y operaciones por internet o móvil; posibilidades que aprovecharemos en el corto y mediano plazo, para brindar a todos los socios mayor agilidad y comodidad. Reconocemoselapoyoycompromisodecadaunodelos directivos, delegados y estructura operativa aquí presentes, en construir una cooperativa próspera y equitativa, por ello, aun cuando las perspectivas económicas y políticas soninciertas, debemos mantener el entusiasmo para recorrer juntos el camino que se tiene por delante y confiar en el crecimiento y preferencia por nuestros productos y servicios, incrementando así, nuestra rentabilidad y solidez financiera.
Reiteramos nuestro agradecimiento y damos la más cordial bienvenida a nuestra Asamblea de Plaza Laguna 2024.
Al inicio del 2023, el Comité estaba integrado por los directivos que se señalan a continuación:
Presidente: Óscar Manuel García
Vicepresidente: Francisco Javier Mendoza Ramírez
Secretaria: Margarita Santoyo
Comisión de Vigilancia:
Pablo García Durán – Coordinador
Haydee Angélica Eguiarte Reza – Secretaria
Alicia Arreola Lugo – Vocal
Ignacio Hernández Ramírez – Vocal
Comisión de Crédito:
José Leopoldo Fernández Apodaca – Coordinador
Ma. Celsa Fonseca López – Secretaria
Eduardo Román Álvarez – Vocal
Amalio Carrillo López – Vocal
En la Junta Ordinaria del mes de marzo de 2023 se rectificaronloscargosquedandodelasiguiente manera:
Presidente: Óscar Manuel García
Vicepresidente: Pablo García Durán
Secretario: Amalio Carrillo López
Comisión de Vigilancia:
Margarita Santoyo – Coordinadora
Haydee Angélica Eguiarte Reza – Secretaria
Alicia Arreola Lugo – Vocal
Francisco Josué Castro Diaz – Vocal
Comisión de Crédito:
Francisco Javier Mendoza Ramírez – Coordinador
Ma. Celsa Fonseca López – Secretaria
José Leopoldo Fernández Apodaca – Vocal
Mauricio Bailón Morales – Vocal
En el año 2023, el Comité Administrativo de Plaza realizó 12 juntas ordinarias y 2 extraordinarias, esto de acuerdo con el calendario establecido por el Consejo de Administración. Se aprobó el plan de trabajo del Comité, así como el de las Comisiones Permanentes, además se analizaron y aprobaron los informes mensuales de la Gerencia de Plaza ylos correspondientes alas comisiones mencionadas, tomándose 62 acuerdos basados
íntegramenteennuestra normativa,ademásde enviar23 oficios para dar seguimiento a los diferentes casos presentados en el transcurso del año.
Asambleas de Sucursal y Plaza
De conformidad en lo establecido en el artículo 84 l) de las Bases Constitutivas, se convocaron y organizaron las asambleas de Sucursal y Plaza, en apego a la normativa autorizada, designando un representante del Comité Administrativo para asistir a cada una de las asambleas.
Representaciones del Comité Administrativo ante Comités Promotores
En la Junta Ordinaria del mes de marzo de 2023, se nombró a los Representantes del CAP a las Juntas Ordinarias de las 10 sucursales que integran la Plaza.
Capacitación para Dirigentes
El Consejo de Administración de forma conjunta con la Oficina de Dirección General, emitieron convocatorias para participar en las capacitaciones a distancia y/o presenciales que se señalan a continuación:
• Inducción nuevos integrantes CAP
• Rol del representante del CAP ante Coprosu
• Funciones Dirigenciales
• Taller de Habilidades Dirigenciales
• Principios básicos de la Contabilidad Financiera
• Comportamiento del dirigente basado en el Código de Ética
• Prevención de Lavado de Dinero
• Manualdepolíticaspara gastosdeviajey viáticos
• Renovando mi compromiso con el voluntariado
Colaboración y Actividades Sociales. Como lo establecimos en nuestro plan de trabajo 2023, dentro del curso “Renovando mi compromiso con el voluntariado”, realizamos actividades comunitarias en apoyo a gente en condiciones vulnerables y con grandes necesidades como fueron:
• Apoyo al Centro Comunitario Santiago Apóstol en zona Laguna, el cual ofrece comida a los migrantes.
• Apoyo con víveres y productos de limpieza a la casa HogarJuanPablo II dezonaDurango donde se da atención a niñas de diferentes edades que sufren de violencia y abandono familiar.
En cumplimiento a lo establecido en los artículos 106, numeral II, 146 y 166 del Reglamento de Integración y Funcionamiento de los Dirigentes (RIFD), se informa lo siguiente:
Actas y acuerdos de Comités Promotores.
En cumplimiento al artículo 166 del RIFD en el cual se establece la entrega de actas y control de acuerdos de los COPROSU al CAP, se recibieron en el ejercicio 119 actas y control de acuerdos, lo que representa el 99.16 % de cumplimiento.
Control de asistencia de representantes del CAP ante Coprosu:
Sucursal Visitas
Representante enero a marzo
Gómez Palacio 10 * Haydee Angélica Eguiarte Reza
Torreón Centro 11 * Pablo García Durán
Lerdo 11 * Ma. Celsa Fonseca López
Representante abril a diciembre
Francisco Javier Mendoza Ramírez
Pablo García Durán
Francisco Josué Castro Díaz
Las Fuentes 10 * Francisco Javier Mendoza Ramírez Haydee Angélica Eguiarte Reza
Bermejillo 11 * Margarita Santoyo Margarita Santoyo
Durango 10 * Alicia Arreola Lugo
Oscar Manuel García
Guadiana 11 * Ignacio Hernández Ramírez Alicia Arreola Lugo
Nueva Vizcaya 11 * José Leopoldo Fernández Apodaca José Leopoldo Fernández Apodaca
Hamburgo 11 * Amalio Carrillo López
Ma. Celsa Fonseca López
Francisco Villa 11 * Eduardo Román Álvarez Mauricio Bailón Morales
* En el mes de junio se atendió actividad del Sistema de Capacitación a Dirigentes (SICADI).
Seguimiento al Control de Factores de Estimulo.
De acuerdo a lo establecido en el RECD, se dio seguimiento mensual al cumplimiento de factores para estímulos económicos para promotores de la Plaza, así como en el mes de noviembre se revisó y verifico el cálculo del estímulo anual 2023.
Comisiones permanentes
En apego a lo establecido en el art. 127 del Reglamento de Integración y Funcionamiento de los Dirigentes, esta Comisión informa los aspectos relevantes observados en las supervisiones realizadas a las 10 sucursales y oficina de plaza.
Durante el 2023 se realizaron 12 juntas de trabajo de forma virtual, en las cuales se analizó la información vertida sobre las incidencias relevantes detectadas por parte del Área de Auditoría, quien realiza supervisiones a las 10 sucursales y oficina de plaza.
Debido al análisis realizado se elabora un informe mensual en el cual se informa al Comité Administrativo de Plaza, sobre las incidencias identificadas y las recomendaciones pertinentes para su atención correspondiente. Asimismo, se da seguimiento a los planes de acción realizados para subsanar las incidencias detectadas.
Actividades de Supervisión
• Control presupuestal
• Administración y Control
• Cumplimiento de las actividades crediticias y de ahorro de los dirigentes
• Condiciones físicas de las Sucursales y Plaza y mantenimientos preventivos
• Control de expedientes de ingreso de socios y documentos de operaciones de captación
• Supervisión de la calidad en el servicio
• Revisiónde indicadoresfinancierosde cartera, activos, captación y membresía.
Principalessugerencias yobservaciones encontradas:
Se solicito a la Gerencia de Plaza buscar y aplicar las acciones y estrategias adecuadas para la atención y la no reincidencia en las observaciones detectadas por el área supervisora.
-Se pidió a los representantes del CAP en cada sucursal, orientar de manera constante a los integrantes de los Comités Promotores en el cumplimiento de sus funciones y obligaciones dirigenciales.
-Se solicitó a la Gerencia de Plaza mantener la eficiente atención a las incidencias reportadas
Seguimiento a las observaciones:
La Comisión de Vigilancia reportó oportunamente los hallazgos de las supervisiones. Asimismo, de manera mensual se dio seguimiento en las juntas ordinarias
Es importante mencionar que en este punto se cuenta con el apoyo del C. José Miguel Rubio Zúñiga, Gerente de Zona.
En apego a lo establecido en el Artículo 129 del Reglamento de Integración y Funcionamiento de los Dirigentes, esta Comisión informa los aspectos relevantes observados en las supervisiones realizadas a las Sucursales y Oficina de Plaza.
Se realizaron 12 juntas de trabajo en este periodo. Cada mes se elaboró y entregó el informe correspondiente al Comité Administrativo de Plaza.
Actividades de supervisión:
Supervisión de las 10 Sucursales y Oficina de Plaza de enero a diciembre de 2023 basados en las observaciones detectadas por la dirección de Auditoría Interna y la Dirección de Contraloría. Revisión de la instrumentación de las garantías prendarias de créditos automotrices.
Sebrindó seguimientoapólizas de seguro vencidas para la renovación y no dejar desprotegido el crédito.
Se analizó y dio seguimiento a errores de captura u omisión de los datos en el proceso de formalización de solicitudes de crédito a nuestros socios.
Se supervisó que el personal que autoriza las solicitudes de crédito cuente con facultades vigentes, para no incurrir en faltas a nuestra normativa
Se brindó seguimiento a los montos de ahorro que requieren los diferentes productos de crédito, identificando y observando los casos que registraban montos menores a los requeridos. Se revisaron expedientes que por el grado de morosidad son turnados para su recuperación a cobranza judicial.
Principales sugerencias y recomendaciones:
Se recomendó brindar mayor atención al proceso decontrol administrativo deexpedientes, aplicarel seguimiento oportuno al proceso de garantías, mediante la renovación de las pólizas de seguro para no dejar desprotegido el crédito, actualizar constantemente el aplicativo CRM para evitar desfase en la formalización de créditos, seguimiento al llenado de formatos según el proceso visto durante la entrega de las Actas de Certificación.
Se informa a la honorable Asamblea de Plaza Laguna que durante el año 2023 se realizaron 67 acuerdos tomados por este Comité Administrativo.
A continuación, se mencionan algunos de los acuerdos tomados en el año 2023:
JOCAP10/03/2023 - Con fundamento en el artículo 105 del RIFD, este Comité Administrativo de Plaza Laguna, realiza la designación de cargos, quedando de la siguiente forma: Oscar Manuel García Presidente, Pablo García Durán Vicepresidente y Amalio Carrillo López, Secretario.
JOCAP16/04/2023.- Con fundamento en el Art. 109 del RIFD, este Comité Administrativo de Plaza Laguna aprueba y autoriza el Reglamento de Juntas para el Ejercicio 2023
JOCAP37/07/2023 - Con base al artículo 84 inciso m) de las Bases Constitutivas, este Comité Administrativo de Plaza Laguna aprueba el nombre de “José Chávez Baca” para la nueva sucursal en Francisco I. Madero, Coahuila.
JOCAP44/09/2023.- De Conformidad con el Artículo 84 inciso u) de las Bases Constitutivas de Caja Popular Mexicana y el artículo 130 del RIFD, el Comité Administrativo de Plaza Laguna acuerda nombrar a los Directivos Francisco Josué Castro Diaz, Francisco Javier Mendoza Ramírez y Mauricio Bailón Morales como integrantes de la Comision de Nominaciones para el periodo 2023
JOCAP59/11/2023.- Con base al artículo 84 inciso l) de Bases Constitutivas este comité aprueba las fechas y lugares para las asambleas de sucursales y Plaza.
JOCAP61/11/2023.- Con fundamento en el artículo 84 inciso m) de las Bases Constitutivas este Comité Administrativo de Plaza Laguna aprueba el inicio de operaciones de la Sucursal José Chávez Baca, programada para el día 22 de diciembre del 2023.
JOCAP64/12/2023.- Con base al artículo 121 inciso c) del RIFD, este Comité Administrativo de Plaza Laguna aprueba el Plan de trabajo del CAP para el año 2024
Conocedores de la situación que se vive a nivel mundial hace que nuestra cooperativa se enfrente a grandes desafíos y retos, por ello es importante mantener la unión y el trabajo inspirado en la vivencia de los valores cooperativos que permita fortalecer la economía de cada uno de nuestros socios.
Con el compromiso de aprovechar en su totalidad todo lo que aporten las capacitaciones, se abre la posibilidad de generar alternativas y herramientas que permitan aplicar mejoras en cada una de las actividades dirigenciales encomendadas.
Se redoblarán esfuerzos para mantener comunicación clara y eficiente con los Comités Promotores de las Sucursales, atendiendo las mejoras que puedan aplicarse a las áreas de oportunidad detectadas. De la misma manera, habrá constancia en fortalecer el trabajo en equipo y el orgullo de ser voluntarios al servicio de todos los que formamos parte de la cooperativa.
Para finalizar, a nombre de todos los integrantes del Comité Administrativo de Plaza Laguna, se hace la invitación para seguir trabajando con enfoque a generar resultados y considerando garantizar el respeto a los derechos de nuestros socios sin distinción alguna.
¡¡POR UN CAPITAL, EN MANOS DEL PUEBLO!!
Muchas gracias.
Lograr el incremento de al menos 6,130 nuevos Socios.
• Monitorear los indicadores para la implementación de nuevas estrategias cuando el resultado no sea favorable
• Generar al menos 24 actividades de promociónporsucursalparaingresarunmínimode 900 socios en la plaza.
• Implementar la estrategia " Reforzamiento de socios 2024", con la finalidad de ingresar 1000 socios.
• Implementar la estrategia “Impulso Socio Promotor 2024" con la finalidad de ingresar 800 socios.
• Revisar las causas de retiro e implementar un Plan de Trabajo para mejorar la atención que brindamos.
• Implementar la estrategia " Super Ahorrador" con la finalidad de ingresar 550 menores.
Lograr un crecimiento en cuentas de captación de al menos $124,380,000.00
• Impartir a 300 socios, cursos y/o temas educativos orientados a la concientización del compromiso de ahorro.
• Festejar el Día del Niño con Memo Plastilina delcual secaptarun ahorrode$50,000.00
• Retomar el Festival de Ahorro en temporalidades del cual se captará un monto de $52,500.00
• Implementar la campaña Participa, Invierte y Gana del cual se captará un monto de $10,000,000.00.
• Difundir las tasas de interés de los diferentes productos.
Incrementar el saldo de la cartera en al menos $160,000,000.00
• Implementar la campaña "Alianzas Comerciales" formalizando al menos 16 empresas entre agencias automotrices y constructoras.
• Implementar la Campaña "Impulso Crédito Automotriz”,buscandocolocaral menos276 créditos por un monto de $69,000,000.00
• Implementar la campaña "Impulso Crédito Hipotecario", buscando colocar al menos 43 créditos por un monto de $34,400,000.00
• Identificar comportamientos y tendencias para definir en su caso nuevas estrategias
• Adquirir aplicativos para actividades de promoción como Exhibición Automotrices, Ferias, Expos, Charlas, etc.
• Lanzar campañas de mensajes por temporalidad para la disposición de Línea de Crédito.
Lograr al menos un 91.55% de Cartera Vigente.
• Asignar cobranza telefónica a Sucursales (Principales30cuentasdemontosmayores quenoestánenlabaseinicial).
• Asignar y dar seguimiento a los 30 credinámicos más altos enmontonoasignados en la base inicial
• Establecer como estrategia al menos dos operativos de cobranza en el año en acompañamiento de ambas zonas
Lograr un Resultado Financiero superavitario de al menos 19,632,638.00
• Generar Información Financiera Confiable, Veraz y Oportuna para la toma de decisiones de las diversas áreas y sucursales.
• Ejercer y Administrar el Gasto de forma justa yResponsable, cubriendo lasnecesidades de la Plaza y sucursales con oportunidad.
Mejorar la Calidad en el Servicio en al menos un 5% con respecto al logrado en el 2023.
• Implementar un programa de Servicio al Cliente con colaboradores.
• Atender oportunamente las quejas del número 800 y aclaraciones UNE
• Cumplir de manera precisa y oportuna los requerimientos de las diferentes áreas de ODG, Plaza y Sucursales
Atender oportunamente los procesos de reubicación, construcción y apertura de oficinas.
• Realizar los trámites correspondientes para la reubicación de la Sucursal Lerdo y Oficina de Plaza
• Definir el local para la apertura de la nueva sucursal
Mantener en buenas condiciones las instalaciones físicas, mobiliario, equipo de oficina y transporte de las Sucursales y Plaza.
• Mantener la adecuada imagen institucional mediante las auditorias con base al MAPIC.
• Supervisar ordinariamente el acomodo del material promocional en sucursales de acuerdo a la pauta del mes vigente.
Incrementar la satisfacción del personal de sucursales y plaza.
• Realizar visitas periódicas a Sucursales con la finalidad de escuchar sus necesidades
• Mantener las plantillas autorizadas completas
Fortalecer la presencia de marca en la comunidad
• Participar en la Carrera Monchys en la ciudad de Durango.
• Participar en la Carrera Multimedios Laguna en la región Lagunera.
• Participar en la Feria de la ciudad de Francisco I. Madero.
• Participar en la Feria de la ciudad de Bermejillo. Afianzar el compromiso social con la comunidad
• Generar al menos 60 Actividades Comunitarias que ayuden a satisfacer algunas necesidades sociales.
•
• Difundir a 9,547 Socios la Doctrina, Cultura e Identidad Cooperativa y Financiera
• Incrementar el compromiso, participación y permanencia en la Cooperativa de 305 menores ahorradores y socios jóvenes.
• Coordinar la aplicación del Sistema de Capacitación a Dirigentes. (SICADI)
• Apoyar en el Proceso de Nominaciones 2024-2025.
• Coordinar el proceso de Asambleas.
Supervisar el apego a políticas, procedimientos, instructivos, circulares y reglamentos.
• Erradicar las áreas de oportunidad mediante la capacitación, retroalimentación oportuna.
• Realizar un inventario de pagares y expedientes en Sucursales
• Realizar el inventario de Bienes Adjudicados
• Realizar al menos 2 inventarios por sucursal de Mobiliario y Equipo de Oficina
• Realizar un inventario de pagarés y expedientes de Cobranza Judicial
El Consejo de Administración de Caja Popular Mexicana, S.C. de A.P. de R.L. de C.V., con base a lo dispuesto en el artículo 36 fracción X de la Ley General de Sociedades Cooperativas y en los artículos 122, 42 inciso c), 50 inciso e) y 57 inciso e) de las Bases Constitutivas vigentes, y en correlación con las Bases para la Aplicación de Excedentes autorizadas por este Órgano Colegiado, se presenta lo siguiente:
1. La emisión de los Certificados de Aportación Excedente (CAE) se canceló a partir del del mes de diciembre de 2019, con los que se venía incrementando el capital neto, base para la determinación y fortalecimiento del Nivel de Capitalización (NICAP). Hasta el 30 de noviembre de 2019, estos CAE, tenían un saldo de $2,137’827,187.25 y representaban el 20.64% del NICAP, equivalentes a 56.9037 puntos porcentuales del indicador a esa fecha (275.7486%). Al cierre del mes de septiembre de 2023, han tenido una disminución del 90.14% de su saldo.
2. El impacto en el NICAP por la cancelación de la emisión de los CAE señalados en el punto anterior, ha sido gradual, conforme se van liquidando los créditos que los tenían ligados, teniendo reducciones mensuales durante varios meses, hasta que la reducción mensual de su saldo fue haciéndose más pequeña y los resultados mensuales pudieron continuar compensando estas disminuciones y, a partir de ahí, revertir el decrecimiento y empezar a retomar el crecimiento del capital neto de la cooperativa.
3. Para el cierre del mes septiembre de 2021, la CNBV nos instruyó a descontar del cálculo del NICAP el saldo de dichos CAE y por otro lado solicitó constituir EPRC adicionales para los créditos del “Programa de apoyo para la reactivación de los pagos en los créditos apoyados con el plazo en espera por la contingencia sanitaria COVID19”, lo que generó una reducción de 35.48 puntos porcentuales directos en el indicador, y combinado con los resultados y movimientos del mes, pasó de un 256.0773% en agosto 2021, a un 217.8810% en septiembre 2021 (-38.20%).
4. Durante los ejercicios 2020 y 2021 como efectos de la pandemia, se mermó el indicador de rentabilidad sobre activos (ROA), impactado por un cambio en la tendencia en la generación de remanentes y combinado con lo señalado en los puntos anteriores, se tuvo un impacto importante en el NICAP, como se aprecia a continuación:
estas disposiciones, incluyó el “ANEXO C BIS 1 REQUISITOS QUE DEBERÁN CUMPLIR LAS GARANTÍAS PARA SER RECONOCIDAS PARA EFECTOS DE LA DETERMINACIÓN DEL REQUERIMIENTO DE CAPITALIZACIÓN POR RIESGO DE CRÉDITO Y DE LAS ESTIMACIONES PREVENTIVAS POR RIESGOS DE CRÉDITO”, metodología que entró en vigor el 1° de octubre de 2022. Esta metodología ha tenido un impacto en el gasto por Estimaciones Preventivas para Riesgos Crediticios (EPRC), lo que a su vez genera mayores costos en la operación del servicio de crédito, y por lo tanto impacta financieramente los resultados de nuestra cooperativa 8. Si bien la “Circular única transversal de capitalización para entidades de ahorro y crédito popular” no ha sido publicada, se mantiene el proyecto por parte de la CNBV, que en su informe anual de 2022 señala en cuanto a regulación en el punto de “PROYECTOS DE REGULACIÓN A ENTIDADES FINANCIERAS”, en el apartado de “Régimen de capitalización para entidades de ahorro y crédito popular”, lo siguiente: “Como parte de los proyectos de regulación, se encuentra en desarrollo la Circular única transversal de capitalización que busca robustecer los requerimientos de capital para los riesgos de crédito y de mercado, transitando según los estándares internacionales establecidos en el marco regulatorio propuesto conforme al Comité de Supervisión Bancaria de Basilea (BCBS, por sus siglas en inglés). Además, se analiza la implementación de requerimientos de capital adicionales con la finalidad de reconocer otro tipo de eventualidades a las que las entidades son susceptibles.”
Con el conocimiento preliminar que se ha tenido de esta normativa, se prevé que tendrá un impacto directo en todo el sector de ahorro y crédito popular, repercutiendo en un incremento en el requerimiento de capitalización y, por ende, repercutiendo en una reducción del NICAP.
9. Desde el ejercicio 2011 (en el que se presentó el último incremento de la parte social) a la fecha, la parte social ha tenido una pérdida de poder adquisitivo del 49.87%, derivado de la inflación acumulada de 2012 al 2022, situación que continúa debilitando el valor de nuestro capital social, como se detalla a continuación:
5. Los excedentes distribuibles de 2021 representan 17.30 puntos del nivel de capitalización (NICAP), por lo que en caso de no capitalizarse bajaría del 217.29% reportado al cierre del ejercicio, a 199.99%, lo que debilitaría el nivel de protección a los ahorros de nuestros asociados, quedando en un nivel similar a junio de 2012 (199.48%).
6. Se mantiene como una estrategia institucional lograr que en el medianolargo plazo el NICAP, pueda alcanzar y superar un 300%, con lo que el gasto por aportaciones al fondo de protección, pudiera bajar, convirtiéndose en un ahorro adicional a los costos de operación actuales (bajando la aportación actual en un 50% al pasar de 2 a 1 al millar sobre los saldos de captación), lo que representaría ahorros anuales superiores a los 76 millones de pesos.
7. El pasado 8 de septiembre de 2021 fue publicada en el diario oficial de la federación, la resolución que modifica las Disposiciones de carácter general aplicables a las actividades de las sociedades cooperativas de ahorro y préstamo. En esta resolución, además de diversas modificaciones a
10. Mediante la constante capitalización de los remanentes, se busca en lo posible evitar la necesidad de volver a plantear incrementos adicionales de la parte social, y lograr un crecimiento sostenido de nuestro NICAP haciendo a la vez más accesibles y competitivos nuestros servicios a los socios actuales y nuevos.
11. Se considera que, con la capitalización de los remanentes, el beneficio llega a más personas, pues a pesar del incremento importante que se tuvo en los últimos años en las tasas de fondeo bancario, y su consiguiente repercusión en el costo financiero, las tasas activas tuvieron un incremento mucho menor, manteniéndose muchos de los productos de crédito sin cambio, esto debido a este soporte financiero que se ha venido constituyendo en los últimos ejercicios. Esto también ha permitido mantener tasas pasivas competitivas para pagar a los socios ahorradores, como se ha venido manejando en los últimos años.
12. Finalmente, consideramos que esta estrategia de capitalización aplicada en los últimos años, nos ha permitido afrontar de mejor manera las distintas crisis financieras, sanitarias como lo es el caso de la pandemia actual, o de cualquier otra índole (como la reciente contingencia tecnológica),
que se han presentado en los últimos años, lo que contribuye a garantizar la viabilidad y continuidad de nuestra cooperativa en el tiempo
a) Que Caja Popular Mexicana está registrada como una sola empresa y que los resultados financieros consolidados se conforman con el equilibrio de los resultados de las oficinas de dirección, plazas y sucursales.
b) Que en la medida que se logra un mayor nivel de cobertura de los requerimientos de capital por riesgos, se genera mayor solvencia y solidez financiera, con lo que se busca continuar garantizando la seguridad de los ahorros de nuestros socios.
c) Que el NICAP ha tenido una disminución en los últimos años por los motivos detallados en el apartado anterior, por lo que vemos necesario seguir fortaleciéndolo mediante la capitalización del excedente distribuible, para buscar alcanzar en el mediano-largo plazo, un índice de capitalización igual o superior al 300%, con lo que se pudieran generar ahorros por al menos 79 millones de pesos anuales por aportaciones al fondo de protección, optimizando a la vez, los costos de operativos por este concepto.
d) Que con los remanentes del ejercicio 2022, se busca resarcir la pérdida de poder adquisitivo de los aportes de capital generada por la inflación, los cuales no han sido modificados desde 2011 a la fecha.
e) Que el ejercicio 2022 registró un resultado de $2,412’109,993.35, el cual se encuentra debidamente dictaminado por el Auditor Externo.
f) Que, de acuerdo a la creciente competencia en nuestro sector, a las necesidades de transformación digital y a nuestro plan estratégico, se continuará realizando importantes inversiones para poder financiar los proyectos que nos permitan ampliar y mejorar la oferta de servicios y canales para nuestros socios, por lo que es indispensable contar con un capital fuerte que lo permita.
g) Que hemos corroborado en diferentes momentos críticos de nuestra historia, que la fortaleza del capital de nuestra cooperativa que se ha venido logrando en los últimos años mediante la capitalización de sus excedentes, han generado un adecuado soporte financiero que nos ha permitido, en conjunto con la confianza de nuestros socios, salir adelante a pesar de lo complejo que pueden llegar a resultar. Que este soporte financiero, también nos permitirá seguir ofreciendo tasas pasivas y activas competitivas, como ha sucedido en los últimos años, además de seguir promoviendo nuevos servicios y productos, beneficiando así a la totalidad de nuestros socios.
h) Que es conveniente continuar invirtiendo para mejorar el nivel de eficiencia y rentabilidad de nuestra cooperativa, y poder generar una cantidad adecuada de excedentes que permitan continuar fortaleciendo el índice de capitalización, buscando un nivel de autosuficiencia para cubrir los nuevos y cada vez más exigentes requerimientos regulatorios, tratando de evitar en lo posible, futuros incrementos de la parte social.
El Consejo de Administración de Caja Popular Mexicana, pone a su consideración la siguiente:
Con fundamento en los artículos 123, 124 y 126 de las bases constitutivas vigentes, se determina el excedente distribuible del ejercicio 2022, quedando como sigue:
Que la parte proporcional del excedente distribuible, que se encuentra en facultad de las Asambleas de Sucursal, Plaza y General de Socios, como lo establecen las Bases Constitutivas en sus artículos 42 inciso c), 50 inciso e) y 57 inciso e) cuyo importe total asciende a $482’421,998.68 (Cuatrocientos ochenta y dos millones, cuatrocientos veintiún mil, novecientos noventa y ocho pesos 68/100 M.N.), pase a formar parte de las reservas de capital a que se refiere el inciso b) artículo 122 de las Bases Constitutivas vigentes, con el fin de fortalecer el capital institucional.
Si las Asambleas de Sucursal, Plaza y General de Socios acuerdan aplicar el excedente distribuible en los términos de la propuesta emitida por el Consejo de Administración, la distribución quedará como se expone en la siguiente tabla:
Por lo anterior expuesto se propone la siguiente aplicación: Que el importe de los excedentes registrados en el ejercicio 2022 pase a formar parte de otras reservas de capital.
En la junta ordinaria de septiembre del 2023, se dio cumplimiento al artículo 130 del Reglamento de Integración y Funcionamiento de Dirigentes (RIFD) para integrar a la Comisión de Nominaciones con tres titulares; en su primera reunión esta comisión, se realizó la distribución de cargos de la siguiente manera:
Coordinador: Francisco Javier Mendoza
Ramírez.
Secretario: Francisco Josue Castro Díaz.
Vocal: Mauricio Bailón Morales.
Paradarcumplimiento aloestablecidoen los artículos 130, 131, 132 y 133 del RIFD, la Comisión de Nominaciones hizo un proceso de análisis, evaluación y preselección de candidatos para ser presentados ante esta honorableAsamblea.Paradaraconoceralos candidatos, así como sus condiciones para ser electos y formar parte de este Comité Administrativo de Plaza Laguna, se presenta la siguiente información:
El presidente del Comité Administrativo de Plaza Laguna, informa a la asamblea la situación actual de los integrantes del comité de acuerdo a lo siguiente:
Dirigentes que concluyen su segundo periodo:
C. Margarita Santoyo.
C. José Leopoldo Fernández Apodaca.
Dirigentes que concluyen su primer periodo:
C. Celsa Fonseca López y C. Amalio Carrillo López, quienes podrán presentarse a reelección por cumplir con el proceso realizado por la Comisión de Nominaciones.
En la siguiente tabla, se observa cómo se encuentra actualmente integrado el comité, los cual permitirá dar cumplimiento a lo establecido en las Bases Constitutivas en su artículo78incisoa)yartículo138delRIFD,en relación a que el Comité Administrativo no podrá integrarse con más del 35% de promotores provenientes de una misma sucursal y de un mismo sector profesional.
