ÁNGEL MANUEL AVILÉS
REINA RUBÍ DZUL PECH
OFELIA GODÍNEZ MEDINA
PORFIRIO MIRÓN CAMPOS
El Comité Administrativo de Plaza Yucatán de Caja Popular Mexicana, Sociedad Cooperativa de Ahorro y Préstamo de Responsabilidad Limitada de Capital Variable, en ejercicio de sus funciones y facultades establecidas en los artículos 30, 31, 33, 47, 50 y 51, en relación con el artículo 92, incisos o) y ff) y demás relativos de las Bases Constitutivas, y en los artículos 1, 2, 3, 4, 5, 31, 33 y 36 del Reglamento del Proceso de Asamblea Ordinaria
CONVOCA
A los socios de Plaza Yucatán de Caja Popular Mexicana, S.C. de A. P. de R.L. de C.V., a participar en el proceso para celebrar la Asamblea General de Socios Ordinaria correspondiente al ejercicio social 2024, en su etapa de Asamblea de Plaza, que se llevará a cabo en Holiday Inn Mérida, an IHG Hotel, el día sábado 8 de marzo de 2025; a las 10:00 horas; de conformidad con el siguiente:
ORDEN DEL DÍA:
1. Comprobación del quórum.
2. Instalación y apertura de la asamblea.
3. Aprobación del Reglamento para el Desarrollo de la Asamblea.
4. Informe del Comité Administrativo de Plaza.
5. Estados financieros de la plaza y consolidado nacional.
6. Planes y presupuestos de la plaza para el ejercicio 2025
7. Aplicación de excedentes.
8. Elección de integrantes del Comité Administrativo de Plaza.
9. Elección de delegados a la Asamblea General de Socios Ordinaria.
10. Resumen de acuerdos.
11. Clausura.
Con fundamento en lo establecido en los artículos 52 de las Bases Constitutivas y 44 del Reglamento del Proceso de Asamblea Ordinaria, la Asamblea de Plaza se instalará con los delegados presentes, siendo válidos los acuerdos que se tomen por mayoría de votos de los que hicieron quórum.
Mérida Yucatán; a 11 días del mes de febrero de 2025.
Por el Comité Administrativo de Plaza
Mirna de Jesús Chay Mex PRESIDENTE Eleonora del Carmen Pinzón Beberaje SECRETARIO
Caja Popular Mexicana les da la más cordial bienvenida al proceso informativo y democrático: su asamblea de plaza en su edición 2025.
La participación de cada uno de ustedes, es la muestra de su compromiso e interés por conocer los resultados y beneficios que la institución ha trabajado como parte de los objetivos para mejorar la calidad de vida de nuestros socios.
Como cada año, nuestra cooperativa ha enfrenado grandes retos, mismos que nos han brindado la oportunidad de crecer, en el que el trabajo en equipo ha sido el común denominador para el logro de los objetivos, hoy Caja Popular Mexicana es más fuerte, sólida, segura y confiable, para brindar a nuestros socios la certeza de continuar ofreciendo productos y servicios de calidad, al alcance de todos.
Nos llena de orgullo informarles que al cierre del ejercicio 2024, Caja Popular Mexicana tiene presencia en 28 estados de la República Mexicana, con 495 sucursales, cada vez llegamos a más personas con el
principal objetivo: cumplir con nuestra misión de mejorar la calidad de vida de las personas, sus familias y dinamizar la economía del lugar donde se encuentran.
Así mismo, queremos aprovechar para compartirles que nuestra cooperativa continúa evolucionando con la finalidad de cubrir las necesidades básicas de ahorro y préstamo, pero ahora desde un enfoque tecnológico que permita al socio atender sus necesidades desde la comodidad de su hogar, ampliando los canales, mediante los cuales brindamos servicios a nuestros socios, pero manteniendo siempre el orgullo de ser cooperativistas.
Celebramos y reconocemos su participación en este evento democrático, que es el reflejo de su interés por conocer el resultado del arduo esfuerzo que a lo largo de este ejercicio se ha materializado en resultados positivos. Tengan la seguridad del compromiso para el fortalecimiento de este gran movimiento cooperativista, permitiendo igualdad de condiciones y aportando ayuda para el bien de todos.
INTEGRAN LA ASAMBLEA
1. Los delegados que, estando presentes, acrediten su calidad como miembros de la sociedad, en la forma y registro exigido, tomando en consideración los datos al 31 de diciembre del año inmediato anterior.
2. El representante del Consejo de Administración, integrantes del Comité Administrativo de Plaza y Gerente de Plaza.
INVITADOS
3. Las personas invitadas por la Sociedad y a quienes se les dé tal carácter por acuerdo del Comité Administrativo de Plaza, podrán asistir y permanecer en el evento de la asamblea en calidad de observadores.
PRESIDENTE Y SECRETARÍA
4. La presidencia de la asamblea será ejercida por el presidente del Comité Administrativo de Plaza. En caso de no encontrarse presente, esta función será asumida por el vicepresidente de dicho comité.
5. Los debates los dirigirá el presidente del Comité Administrativo de Plaza. En caso de no estar presente, la propia asamblea elegirá al presidente de debates. El presidente podrá delegar la conducción de los debates al vicepresidente cuando se traten los puntos del orden del día que estén a cargo del presidente del comité.
6. La secretaría será cubierta por el secretario del Comité Administrativo de Plaza, pudiendo ser ayudado por la o las personas que él solicite y apruebe el presidente de la asamblea.
DEBATES
7. Los debates se realizarán de la siguiente manera:
a) Toda propuesta requerirá ser secundada por al menos otros cinco delegados diferentes a quien la propuso, de los cuales al menos dos deberán provenir de una sucursal diferente a la del proponente.
b) Después de ser presentada y apoyada la propuesta, el presidente de debates abrirá un periodo donde concederá la palabra sólo para disipar dudas acerca de la propuesta, durante el cual no se podrá hablar en pro ni en contra.
c) Cerrado el periodo para disipar dudas a la propuesta, si es necesario se pasará a la discusión, en la que podrán registrar hasta tres oradores en contra y tres en pro, quienes hablarán alternadamente comenzando los primeros y lo harán durante el tiempo máximo de tres minutos. En caso de no haber oradores en pro hablará el proponente y si no los hay en contra se suspenderá la discusión.
d) Terminada la discusión, el presidente de debates solicitará el voto a los integrantes de la asamblea para que manifiesten si está suficientemente discutida la moción. En caso afirmativo se pasará a la votación de la propuesta; en caso negativo, se concederá la palabra hasta otros dos oradores en contra e iguales en pro, quienes actuarán de acuerdo al inciso c) anterior.
e) Inmediatamente después el presidente de debates tomará la votación sobre la propuesta.
VOZ Y VOTO
8. Los delegados de la asamblea tienen derecho de voz, pero no podrán ejercerlo más de tres veces sobre el mismo punto ni por más de 3 minutos en cada participación.
9. Para facilitar la organización y el desarrollo de la asamblea, a juicio del presidente de debates, se podrá conceder el uso de la palabra a algunos de los invitados para intervenir en puntos específicos de la agenda.
10. El voto será ejercido por todos los delegados presentes en la asamblea que hayan cubierto los requisitos exigidos.
11. Cada delegado tendrá derecho a ejercer un sólo voto.
12. Para que una moción sea aprobada se requiere el voto favorable de, al menos, la mayoría de los delegados presentes con derecho a voto.
13. En caso de retiro de delegados, no se podrá aprobar una moción por un número inferior a la mayoría de los votantes que hayan constituido el quórum.
PROCEDIMIENTO DE ELECCIÓN DE DIRIGENTES
14. La elección de dirigentes se regirá por el siguiente procedimiento:
a) En primer término, se pondrán a consideración de la asamblea, en forma individual, las reelecciones que hubiere, para su consideración y votación. En caso de no ser ratificada la reelección, se considerará como vacante.
b) Para la elección de los integrantes titulares que cubrirán las vacantes del Comité Administrativo de Plaza, aplicará el siguiente procedimiento:
i. Sólo se podrán considerar para cubrir una titularidad, los candidatos que participaron en el proceso de preselección.
ii. En la votación participarán sólo los candidatos que cumplan con el requisito de cubrir la vacante conforme los criterios de clasificación y procedencia de sucursal.
iii. Cada delegado tendrá derecho a votar el número de veces equivalente a las vacantes titulares a cubrir.
iv. En el momento que algún candidato obtenga mayoría de votos, de acuerdo a lo que establece el numeral 12 de este reglamento, será declarado integrante titular del Comité Administrativo de Plaza.
v. Todos los candidatos participarán en la primera votación para cubrir las vacantes titulares.
vi. El orden de presentación de los candidatos se determinará por medio de la calificación obtenida en el programa de especialización, para aspirantes al Comité Administrativo de Plaza, de mayor a menor, ordenados entre sí mismos por la calificación obtenida; en los casos de calificaciones iguales, se someterá a un sorteo, en presencia de la asamblea, para definir el orden de presentación.
vii. Si antes de concluir la primera votación obtienen mayoría de votos los candidatos necesarios para cubrir las vacantes registradas, se dará por concluido el proceso de elección de integrantes titulares y se pasará a la elección de suplentes de acuerdo a lo que se establece en la fracción XII de este inciso.
viii. Si en la primera votación no se cubre la totalidad de las vacantes, se pasará a una segunda votación donde participarán los candidatos que hayan obtenido mayor número de votos de acuerdo a lo siguiente: si las vacantes son más de una, participarán los candidatos que representan el doble de las vacantes por cubrir; si sólo queda una vacante por cubrir participarán los tres candidatos con mayor votación.
ix. Para someter a votación de una segunda ronda, se considerará el orden de presentación conforme los votos obtenidos en la ronda anterior, este criterio aplicará para la subsecuente ronda.
x. En el caso de que sea necesaria una nueva votación, serán eliminados los candidatos que hayan alcanzado menor número de votos.
xi. En caso de no haber candidatos suficientes para la selección de los 5 suplentes, se podrá seleccionar candidatos directamente de entre los asambleístas.
xii. Para la elección de los suplentes, se hará una votación en la que cada delegado tendrá derecho a un voto. Quedarán eliminados los candidatos que obtengan menor votación, seleccionando sólo los cinco que establecen las Bases Constitutivas de Caja Popular Mexicana en su artículo 78 inciso b).
xiii. El orden de presentación de los candidatos a suplentes se realizará, en primer lugar, a los candidatos que participaron en el programa de preselección, considerando la calificación obtenida en el programa de especialización, ordenada de mayor a menor, en caso de calificaciones iguales, se someterá a un sorteo, para definir el orden de presentación. Seguidamente se pondrá a consideración a los candidatos que resulten de la asamblea, mediante un sorteo que se celebrará en presencia de la propia asamblea.
xiv. Seguidamente la asamblea manifestará su voto a fin de ratificar a todos los candidatos, los cuales serán suplentes, ordenados conforme el número de votos obtenidos
GENERALIDADES
15. Antes de clausurar los trabajos, la asamblea deberá aprobar el resumen de acuerdos que el secretario levante de la misma.
16. En caso de no ser concluidos los puntos de la asamblea, ésta deberá tomar las medidas para la resolución.
17. Los casos no previstos en el presente reglamento serán resueltos por el presidente de la asamblea, oyendo el parecer de los demás miembros del presídium.
El Comité Administrativo de Plaza les da más cordial bienvenida a este evento democrático.
Como se establece en las Bases Constitutivas de Caja Popular Mexicana, en esta asamblea nos corresponde informar las actividades relevantes, los estados e información financiera, así como los planes de crecimiento para el ejercicio 2025.
El día de hoy, tendremos la oportunidad de compartir con ustedes, los trabajos realizados que impactan en los principales indicadores de crecimiento, así como el resultado del uso de los diferentes productos de ahorro y crédito hechas en pro y beneficio de todos los socios.
En las reuniones mensuales que realiza este comité, se lleva a cabo un análisis detallado y estadístico de los resultados de nuestra plaza, buscando las mejores estrategias que favorezcan a nuestra institución y al socio; buscando siempre la alineación de nuestros valores cooperativos, reafirmando así, nuestro compromiso como dirigentes.
La vida de la cooperativa como asociación de personas y como empresa basada en la confianza, es el valor pilar de la solidez de nuestra institución.
Como parte del equipo dirigencial; creemos que nuestra cooperativa es base de la economía social cuyo ADN está compuesto por grandes cantidades de creatividad, ética empresarial y compromiso social.
Nuestro principal objetivo, es generar la unión voluntaria de la sociedad, con el fin de satisfacer las necesidades y aspiraciones socioeconómicas de nuestros socios y sus familias; pero esto no sería posible sin la cooperación y ayuda mutua que todos hacemos.
Agradecemos a cada uno de ustedes que participan en esta asamblea, por permitirnos ser parte de este movimiento, esperando que los resultados presentados, respalden la confianza que han otorgado a esta noble institución.
Al inicio del 2024 estaba integrado con los directivos y cargos que se presenta a continuación:
Presidente: Roque Humberto Martín Gamboa León
Vicepresidente: Sebastián flores Bahena
Secretario: Ofelia Godínez Medina
Comisión de Vigilancia:
Eleonora del Carmen pinzón Beberaje
Mirna de Jesús Chay Mex
Sara Julia Rosado Bernabe
Alicia del Rocío Chap Uc
Comisión de Crédito:
Julián Cob Chuc
Feliciano Vega y Dzul
Ángel Manuel Avilés Medina
Reina Rubí Dzul Pech
Posterior a la asamblea de marzo, se realizó la rectificación de cargos quedando de la siguiente manera:
Presidente: Mirna de Jesús Chay Mex
Vicepresidente: Sara Julia Rosado Bernabe
Secretario: Eleonora del Carmen Pinzón
Beberaje
Comisión de Vigilancia:
Alicia del Rocío Chap Uc
Ángel Manuel Avilés Medina
Reina Rubí Dzul Pech
Feliciano Vega y Dzul
Comisión de Crédito:
Julián Cob Chuc
Ofelia Godínez Medina
Roque Humberto Martín Gamboa León
Sebastián Flores Baena
Asamblea de Sucursal y Plaza.
De acuerdo a lo establecido en el artículo 41 de las Bases
Constitutivas se convoca y organiza las asambleas de sucursales y plaza designando un representante del Comité Administrativo de Plaza para asistir a cada una de las Sucursales.
Representaciones del Comité Administrativo a los Comités promotores.
En la junta ordinaria de marzo del 2024 se nombra a los representantes del CAP las juntas ordinarias de las 20 Sucursales de Plaza.
Capacitación para Dirigentes.
Oficina de dirección General de acuerdo con el Consejo de Administración, enviaron convocatorias para participar en las capacitaciones a distancia que a continuación se señalan:
Referencias Normativas
Directivo alto desempeño
Enfoque a la estrategia
Programa de especialización para aspirantes al Comité Administrativo de Plaza.
Taller de habilidades dirigenciales, único curso que se participó de forma presencial.
Otras actividades: Se entregaron 10 computadoras, 3 impresoras, 4 no break y cablería, a la escuela primaria ¨Melchor Ocampo¨ de la comunidad de Yaxnic subcomisaria de Mérida.
Este Comité, en el año 2024 llevó a cabo 12 juntas ordinarias, de acuerdo al calendario de juntas, nueve de forma presencial y tres de forma virtual, se aprobaron los informes de las comisiones permanentes, planes de trabajo, incluyendo a la comisión de nominaciones.
En cumplimiento a lo establecido en los artículos 82 numeral II, inciso a),y 91 del Reglamento de Integración y Funcionamiento de los Dirigentes (RIFD), se informa lo siguiente: Asistencia e Informes presentados por representes
En cumplimiento al artículo 91 inciso a) y b) del RIFD, se informa que se realizaron 123 representaciones en las juntas ordinarias de los Comités Promotores de Sucursal correspondientes al periodo de enero a diciembre de 2024 y se recibieron 123 informes por parte de los representantes del Comité Administrativo de Plaza.
Control de asistencia de representantes de CAP ante el COPROSU.
438 Campeche 10 Ángel Manuel Avilés Medina Sara Julia Rosado Bernabe.
439 Chetumal 4 Feliciano Vega y Dzul Feliciano Vega y Dzul
440 Hunucmá 8 Julián Cob Chuc Julián Cob Chuc
441 Cancún 5 Ofelia Godínez Medina Ofelia Godínez Medina
442 Yucalpetén 7 Alicia del Rocio Chab Uc Alicia del R. Chab Uc
443 Barrio de Santiago 11 Roque HM Gamboa León Roque Humberto M Gamboa León
444 Halachó 5 Reyna Rubí Dzul Pech Reyna Rubí Dzul Pech
445 Calkiní 5 Ángel M Avilés Medina Ángel Manuel Avilés Medina
446 Maxcanú 5 Sebastián Flores Bahena Ángel Manuel Avilés Medina
450 Champotón 9 Eleonora del C. Pinzón Beberaje Eleonora del C. Pinzón Beberaje
452 Caucel 5 Mirna de Jesus Chay Mex Mirna de Jesus Chay Mex
453 Mulsay 5 Reyna Rubí Dzul Pech Reyna Rubí Dzul Pech
454 Itzáes 5 Sebastián Flores Bahena Sebastián Flores Bahena
455 Tulum 5 Feliciano Vega y Dzul Feliciano Vega y Dzul
458 Kinchil 6 Mirna de Jesús Chay Mex Mirna de Jesus Chay Mex
Actas y acuerdos de Comités Promotores
En cumplimiento del artículo 144 inciso a) y b) del RIFD en el cual se establece la entrega de actas y control de acuerdos de los COPROSU al CAP, se recibieron en el ejercicio 240 actas y 240 control de acuerdos, lo que representa el 100 % de cumplimiento.
Cumplimiento de promoción
En el cumplimiento de promoción del mes de enero a diciembre de 2024, se logró el ingreso de 535 socios.
Acuerdo JOCC01/04/2024 con base al art..125 incisos a, b, y c del RIFD Se integra la Comisión de crédito:
Coordinador: Julián Cob Chuc, secretaria: Ofelia Godínez Medina, Vocales: Roque H. Gamboa León y Sebastián Flores Bahena
Acuerdo JOCC02/04/2024 con base al art. 125 inciso h), del RIFD se presenta el Plan Anual de Trabajo 20242025.
Se llevaron a cabo 12 juntas de la Comisión de Crédito para revisar los informes de los supervisores de Plaza. Se analizaron las incidencias de las 20 sucursales que componen la Plaza
Con base a lo establecido en el artículo 103 del ReglamentodeIntegraciónyFuncionamientodelos Dirigentes (REND-1008), se informa de los aspectos relevantes observados en las supervisiones realizadasalassucursalesyoficinasdePlaza.,donde se analizó la información proporcionada por la Dirección de Auditoria Interna y se presentaron los informes ante el Comité Administrativo de Plaza y dándole el seguimiento debido a las incidencias observadas.
La Comisión de vigilancia 2024-2025, llevo a cabo sus reuniones en la primera semana de cada mes, en las cuales se analizaron y dio seguimiento a los siguientes rubros:
• Administración y Control de la Plaza
En el periodo comprendido de noviembre 2023 a diciembre 2024, hubo un acumulado de 3,893 incidencias detectadas en las 20 sucursales y una oficina de Plaza, de las cuales 3,717 se atendieron de forma oportuna, quedando 176 por solventar, que representa un 5% del total.
Los procesos significativos que fueron analizados son:
Los subprocesos que tuvieron mayor cantidad de incidencias son: Sujetos de crédito, Control de expedientes, Facultades y Garantías.
Durante el año 2024 en los meses de abril, agosto y noviembre
Se propuso 444 expedientes de cartera vencida para su dictamen
De los cuales: 430 fue para eliminación y 14 para castigo
Con base a las observaciones y recomendaciones de la Comisión ha mejorado la atención a las incidencias, al mes de diciembre / 24 el nivel de atención es del 94 %
Los socios están actualizando sus pólizas automotrices por lo que las incidencias en ese rubro, han disminuido
En algunas sucursales se esta incumpliendo con las firmas mancomunadas cuando los créditos exceden de $ 10,000,00 como lo marca la normativa.
Operaciones en caja
Ingreso de socios
Ingreso de menores ahorradores
Arqueos
Baja de socios
Activos fijos
Bienes adjudicados
Inversiones
Condiciones físicas de la sucursal
Servicio electrónico por Internet
Tarjetas de débito y NIPS
• Seguimiento a las obligaciones crediticias y de ahorro de funcionarios, colaboradores y dirigentes.
• Verificación de viáticos y gastos que erogaron los dirigentes en cada una de las comisiones que la Plaza les asigno.
• Información oportuna de los estímulos y compensaciones a los dirigentes.
• Información sobre los principales indicadores de avance de la Plaza (Membresía, captación, colocación, cartera vigente, morosa y vencida)
Calidad en el servicio y seguimiento a papeletas de quejas o sugerencias.
• JOCV01/04/2024. Con base en el artículo 125 incisos a) y c) del Reglamento de Integración y Funcionamiento de los Dirigentes, se integra la comisión de vigilancia para el periodo 2024-2025.
• JOCV02/04/2024 Con base al artículo 125 inciso h) del Reglamento de Integración y Funcionamiento de Dirigentes (RIFD) la Comisión de Vigilancia Plaza Yucatán presenta el Plan Anual de Trabajo referente al ejercicio 2024, para conocimiento del Comité Administrativo de Plaza Yucatán, y así dar cumplimiento a sus obligaciones como lo indica el artículo 127 en sus incisos a) b) y c) del RIFD.
• Se da seguimiento al acuerdo
JOCAP042/09/2024, que hace referencia al envío de oficio de exhorto a los promotores a partir de su tercera falta en el ahorro.
La comisión de Vigilancia del Comité Administrativo de Plaza Yucatán, cumplió con lo establecido en la normativa aplicable para su función, estableciendo estrategias de supervisión y seguimiento para los diferentes rubros de la operación gestión de la cooperativa, informando en tiempo y forma a las áreas correspondientes para la prevención de incidencias. En la gestión 2024-2025 los integrantes de la Comisión, participaron proactivamente en todas las actividades encomendadas.
Atentamente
Alicia Del Rocio Chab Uc / Coordinadora
Angel Manuel Avilés Medina / secretario
Reyna Rubi Dzul Pech / Vocal
Lograr el incremento de al menos 8,600 nuevos socios, durante el periodo 2025:
• Difundir los servicios a través de redes sociales, mensajes SMS, radios y tv.
• Incentivar la participación del socio para invitar a sus familiares, conocidos y amigos a ingresar a CPM.
• Realizar campaña dirigida al Socio Promotor para incentivar la recomendación.
Lograr el incremento de 1,200 menores ahorradores, durante el periodo 2025.
• Difundir las ayudas escolares con los socios que tienen hijos menores de edad que cursan actualmente el nivel escolar de primaria, secundaria y preparatoria, a fin de motivar su ingreso.
• Campaña de ingreso para menores otorgando una alcancía para fomentar el ahorro.
• Realizar actividad promocional alusiva al día del niño, orientada a menores ahorradores que incrementen su saldo de ahorro y para los de nuevo ingreso, durante todo el mes de abril.
Lograr un crecimiento en cuentas de Captación de al menos $210'000,000.00 durante el periodo:
• Campaña de regreso a clases por medio de inversión.
• Asesorar a los socios que pretendan retirar de su ahorro para que lo mantengan y soliciten un préstamo para cubrir su necesidad, informándole el beneficio de mantener intacto su capital y el beneficio adicional por generar un excelente historial crediticio dentro de CPM.
• Actualizar el compromiso de ahorro establecido con el socio desde su ingreso a la institución al momento de recibir algún crédito e integrarlo a su plan de pagos, haciéndole ver los beneficios que se obtienen al incrementar su capital para prevenir eventualidades futuras
Captación Rendicuenta, Servicuenta y Ahorro Programado:
• Identificar a socios potenciales que manejen productos de inversión en instituciones bancarias o financieras y ofrecer nuestros productos.
• Seguimiento a la Aplicación y desarrollo de las Campañas Nacionales en los diferentes productos de Captación, así como las promociones locales aplicadas por la Plaza.
• Promover la apertura de ahorro programado en cada crédito entregado al socio.
Incrementar el saldo de la cartera neta en $280'731,854.00:
• Seguimiento a la Aplicación y desarrollo de las Campañas Nacionales en los diferentes productos de Captación, así como las promociones locales aplicadas por la Plaza.
• Mejorar y disminuir los tiempos de atención en el proceso de formalización de crédito en sucursal.
• 3.1.5. Impulsar la colocación de créditos con menor demanda como el hipotecario y automotriz, en todas las Sucursales, mediante exhibiciones de vehículos y la participación en ferias de Expo Vivienda, en las Sucursales identificadas como prioritarias, a fin de incrementar la colocación en $30'000,000.00 en el ejercicio.
• Identificar sectores estratégicos donde se identifique un mercado potencial, a fin de impulsar la colocación del Crédito Personal.
• Cartera Vencida: Derivado del crecimiento en colocación, se estima terminar el ejercicio 2025 con un incremento en la Cartera Vencida como máximo de $22'675,945.18.
• Cartera Jurídica: Realizar una asignación oportuna de las cuentas que se consideren que deban ser recuperas en esta etapa.
• Cartera Eliminada: Lograr la recuperación de la meta establecida de $4'804,898.00 para el ejercicio.
Controlar, administrar y supervisar el presupuesto de gastos otorgado para el ejercicio 2025 a fin de lograr un remantemente de $29'065,415.00
• Aplicar Programa Permanente de Austeridad y de uso eficiente de los recursos.
• Establecer un plan de acción preventivo para dar atención a las principales necesidades que registren las Sucursales a través de Servicios Generales de Plaza, a fin de darle atención oportuna evitando así el generar costos mayores por mantenimientos correctivos.
• Supervisar y retroalimentar que el servicio proporcionado en Sucursal sea acorde a los 6 comportamientos deseados.
• Reforzar con el personal el manejo de situaciones con los socios, a través de los círculos de retroalimentación de los días sábado, para mejorar la calidad en el servicio y con ello mitigar las quejas al 01 800.
• Brindar un servicio de calidad al socio, a través del personal de Sucursal, cuidando y garantizando la agilidad y asesoría adecuada para evitar reprocesos.
• Atender de manera oportuna las quejas que se reciban a través del 01 800, así como retroalimentar e implementar acciones de mejora con el personal involucrado respecto a las áreas de oportunidad identificadas.
• Realizar visitas periódicas a las sucursales para conocer el ambiente laboral que se tiene en cada unidad y generar acciones de mejora donde se identifiquen áreas de oportunidad.
• Identificar y desarrollar el talento de los colaboradores e impulsar su crecimiento, considerando en todo momento su productividad y compromiso hacia la institución, reconociendo con ello el esfuerzo realizado.
• Retroalimentar oportunamente a los colaboradores logrando con ello mayor confianza y compromiso en la realización de sus funciones.
Lograr la participación de 18,099 socios establecidos como meta en 2025, en los diferentes programas de Educación Cooperativa.
• Promover entre los colaboradores los valores y principios cooperativos, a través de la impartición del taller "Máxima Institucional" con el fin de lograr una mayor identidad con la institución y compromiso hacia el socio.
• Implementar los programas de Capacitación Empresarial y Fomento a la cultura cooperativa en las diferentes Sucursales, a fin de impactar en la captación y colocación.
• Programar supervisión y mantenimiento según las necesidades de la Sucursal.
• Seguimiento y atención oportuna a reportes por desperfectos en Sucursal.
• Dar seguimiento a través del área de "Inmobiliaria y Servicios" de ODG, para la atención de las remodelaciones de Sucursales que aún no cuentan con la imagen institucional y la conclusión de las que se encuentran en proceso.
• Participar en los eventos locales de mayor trascendencia como lo son las (ferias anuales, o fiestas patronales, etc.), en las diferentes entidades donde se ubican las Sucursales.
• Incentivar el desarrollo de actividades culturales, deportivas y educativas con mayor trascendencia en la comunidad mediante patrocinio.
• Presencia de marca con patrocinios con los Leones de Yucatán y el Carnaval de Mérida 2025
• Dar cumplimiento a los inventarios de activos fijos, etiquetado y conciliación.
• Dar cumplimiento a la realización de los inventarios físicos de documentos valor.
• Mantener actualizados los contratos de arrendamiento de inmuebles de sucursales.
• Dar seguimiento a la atención de las incidencias hasta su cierre.
El Consejo de Administración de Caja Popular Mexicana, S.C. de A.P. de R.L. de C.V., con base a lo dispuestoenelartículo36fracciónXdelaLeyGeneraldeSociedadesCooperativasyenlosartículos122, 42incisoc),50incisoe)y57incisoe)delasBasesConstitutivasvigentes,yencorrelaciónconlasBases paralaAplicacióndeExcedentesautorizadasporesteÓrganoColegiado,sepresentalosiguiente:
ANTECEDENTES
1. La emisión de los Certificados de Aportación Excedente (CAE) se canceló a partir del del mes de diciembre de 2019, con los que se venía incrementando el capital neto, base para la determinaciónyfortalecimientodelNiveldeCapitalización(NICAP).Hastael30denoviembrede2019,estos CAE,teníanunsaldode $2,137’827,187.25yrepresentabanel 20.64%del NICAP,equivalentesa 56.9037puntosporcentualesdelindicadoraesafecha(275.7486%).Alcierredelmesdeseptiembre de 2024, han tenido una disminución del 96.89% de su saldo, quedando un importe por reembolsarde$66’476,901.72.
2. ElimpactoenelNICAPporlacancelacióndelaemisióndelosCAEseñaladosenelpuntoanterior, ha sido gradual, conforme se van liquidando los créditos que los tenían ligados, teniendo reducciones mensuales durante variosmeses, hasta que lareducciónmensual de susaldo fuehaciéndose máspequeñaylosresultadosmensualespudieroncontinuarcompensandoestasdisminucionesy,apartirdeahí,revertireldecrecimientodelcapitalnetodenuestracooperativayempezararetomarsucrecimiento.
3. Paraelcierredelmesseptiembrede2021,laCNBVnosinstruyóadescontardelcálculodelNICAP elsaldodedichosCAEyporotroladosolicitóconstituirEPRCadicionalesparaloscréditosdel“Programadeapoyoparalareactivacióndelospagosenloscréditosapoyadosconelplazoenespera porlacontingenciasanitariaCOVID19”,loquegeneróunareducciónde35.48puntosporcentuales directos enel indicador, ycombinado con los resultadosy movimientos del mes, pasó de un 256.0773%enagosto2021,aun217.8810%enseptiembre2021(-38.20%).
4. Durantelosejercicios2020y2021comoefectosdelapandemia,semermóelindicadorderentabilidadsobre activos(ROA),impactadoporuncambioenlatendenciaenlageneraciónde remanentesycombinadoconloseñaladoenlospuntosanteriores,setuvounimpactoimportanteen el NICAP. Si bien,en2022se logrómejorarel resultadoyel ROA,aúnconeste remanente nose halogradorecuperarlosnivelesdeNICAP,comoseapreciaacontinuación:
2021
5. Losexcedentesdistribuiblesde2023cuyoimporteasciendea$354’388,247.02disminuyeronen un26.54%,puescomosabemos,elresultadodeesteejerciciosevioafectadoporlacontingencia tecnológica,yéstosasuvezrepresentan6.75puntosdelniveldecapitalización(NICAP),porloque en caso de no capitalizarse bajaría del 254.2056% reportado al cierre del ejercicio, a 247.4584% (uncrecimientomenoral1%anual),loquedebilitaríaelniveldeprotecciónalosahorrosdenuestrosasociados,repercutiendoyalargandosurecuperación.
6. Si bienlaestrategiainstitucionallograrque enel mediano-largoplazoel NICAP,puedaalcanzary superar un300%parecelejana,conestasdecisionesseavanzaapasofirmeparalograrlo,recordando que con esto, el gasto por aportaciones al fondo de protección, pudiera bajar, convirtiéndose en un ahorro adicional a los costos de operación actuales (bajando la aportación actual en un50%alpasarde2a1almillarsobrelossaldosdecaptación),loquerepresentaríaahorrosanualessuperioresalos84millonesdepesos,porcuotasnoaportadasadichofondo.
7. Enabrilde2024,laCNBVemitiómodificacionesalasDisposicionesdecaráctergeneralaplicablesalas actividadesdelasSociedadesCooperativasdeAhorroyPréstamo,confechadeentradaenvigorel1° de enerode 2025(conprobabilidadde que se prorrogue dichafecha),enconvergenciade laregulación aplicable a las SOCAP al marco internacional, que busca información financiera transparente y comparable.Estamodificaciónnormativa,impactademaneratransversalalacooperativa:modelos, datos, sistemas, controles, procesos, reportes, recursos humanos, etc. requiriendo de un gran esfuerzohumanoytécnicoparasuimplementación.
LaimplementacióndeestasnuevasDisposiciones,comopartedelaconvergenciaalasNormasInternacionales de Información Financiera (IFRS9), tiene afectaciones a los modelos de crédito, el modeladodedatosparacobranza,alosmodelosderiesgos,aloscontrolesyprocesosdecarteradecrédito, enlosreportesregulatoriosyestadosfinancieros,recursohumanoparalaimplementaciónylacapacitación, adecuaciones a las políticas y procedimientos de contabilidad, así como de crédito y cobranza,ysobretodoalossistemas,siendoestoúltimoeldemayorimpacto.
ParasuimplementaciónenlasSociedadesCooperativas,laCNBVestáconsiderando,además,ajustes alasmetodologíasreferentesal cálculodeestimacionespreventivasparalacarteracrediticiacomercial.
Dichas modificaciones contemplan una metodología que incorpora el reconocimiento insuficiente y tardíode laspérdidascrediticias,atravésde laclasificacióndeloscréditosen3etapassegúnsunivel dedeterioro,adoptandounenfoquedepérdidaesperadaqueconsideraparasucálculovariablescalibradasen función de las características del sector (probabilidad de incumplimiento,severidad de la pérdida yexposición al incumplimiento), conla finalidad de que lasestimaciones se constituyan con anticipaciónalincumplimientoparagarantizarquelasentidadespuedanenfrentarcualquierpérdida. Estoporconsecuencia,tendráunefectodesfavorableenelNICAP,elcualseestaríaevaluandoensu oportunidad.
8. Desde el ejercicio 2011 (en el que se presentó el último incremento de la parte social) a la fecha, la parte social ha tenido una pérdida de poder adquisitivo del 54.53%, derivado de la inflación acumulada de 2012 al 2023, situación que continúa debilitando el valor de nuestro capital social, como se detallaacontinuación:
9. Mediantelaconstantecapitalizacióndelosremanentes,sebuscaenloposibleevitarlanecesidadde volveraplantearincrementosadicionalesdelapartesocial,cuyovalorsevadeteriorandoporlainflación, y lograr además, un crecimiento sostenido de nuestro NICAP y buscando a la vez, hacer más accesiblesycompetitivosnuestrosserviciosalossociosactualesynuevos.
10. Se considera que, con la capitalización de los remanentes, el beneficio llega a más personas, pues a pesar del incremento importante que se tuvo en los últimos añosenlas tasas de fondeobancario, y su consiguiente repercusión en el costo financiero, las tasas activas tuvieron un incremento mucho menor, manteniéndose muchos de los productos de crédito sin cambio, esto debido a este soporte financieroquesehavenidoconstituyendoenlosúltimosejercicios.Estotambiénhapermitidomantenertasaspasivascompetitivasparapagaralossociosahorradores,comose havenidomanejando enlosúltimosaños.
11. Finalmente, consideramos que esta estrategia de capitalización aplicada en los últimos años, nos ha permitidoafrontarde mejormaneralasdistintascrisisfinancieras,sanitariascomoloesel casode la pandemia,odecualquierotraíndole(comolarecientecontingenciatecnológica),quesehanpresentadoenlosúltimosaños,loquecontribuyeaasegurarlaviabilidadycontinuidaddenuestracooperativaeneltiempo,atravésdesufortalezafinanciera.
CONSIDERANDO
a) QueCajaPopularMexicanaestáregistradacomounasolaempresayquelosresultadosfinancierosconsolidadosseconformanconelequilibriodelosresultadosdelasoficinasdedirección,plazasysucursales.
b) Queenlamedidaqueselograunmayorniveldecoberturadelosrequerimientosdecapitalporriesgos, segeneramayorsolvenciaysolidezfinanciera,conloque se buscacontinuargarantizandolaseguridad delosahorrosdenuestrossocios.
c) Queel NICAPhatenidounadisminuciónyalgunosaltibajosenlosúltimosañosporlosmotivosdetalladosenelapartadoanterior,porloquevemosnecesarioseguirfortaleciéndolomediantelacapitalización del excedente distribuible, para buscar alcanzar en el mediano-largo plazo, un índice de capitalización igual o superior al 300%, con lo que se pudieran generar ahorros por al menos 84 millones de pesos anualesporaportacionesalfondodeprotección,optimizandoalavez,loscostosdeoperativosporeste concepto.
d) Queconlosremanentesdelejercicio2023,sebuscaresarcirlapérdidadepoderadquisitivodelosaportesde capital generadaporlainflación,loscualesnohansidomodificadosdesde 2011alafecha,precisamenteporlacapitalizacióndelosexcedentesdeañosanteriores.
e) Que el ejercicio 2023 registró un resultado de $ 1,771’941,235.15, el cual se encuentra debidamente dictaminadoporelAuditorExterno.
f) Que,deacuerdoalacrecienteycadavezmásagresivacompetenciaennuestrosector,alasnecesidadesdetransformacióndigitalyanuestroplanestratégico,secontinuarárealizandoimportantesinversionesparapoderfinanciarlosproyectosquenos
g)
permitanampliarymejorarlaofertadeserviciosycanalesparanuestrossocios,porloque esindispensablecontarconuncapitalfuertequelopermitaysoportefinancieramente.
Quehemoscorroboradoyratificadoendiferentesmomentoscríticosdenuestrahistoria, quelafortalezadelcapitaldenuestracooperativaquesehavenidolograndoenlosúltimos añosmediantelacapitalizacióndesusexcedentes,hangeneradounadecuadosoportefinancieroquenoshapermitido,enconjuntoconlaconfianzadenuestrossocios,saliradelanteapesardelocomplejoquepuedenllegararesultar.
h) Queestesoportefinanciero,tambiénnospermitiráseguirofreciendotasaspasivasyactivas competitivas,comohasucedidoenlosúltimosaños,ademásdeseguirpromoviendonuevosserviciosyproductos,beneficiandoasíalatotalidaddenuestrossocios.
i) Queesconvenientecontinuarinvirtiendoytrabajandoparamejorarelniveldeeficienciay rentabilidaddenuestracooperativa,ypodergenerarymantenerunacantidadadecuada deexcedentesquepermitancontinuarfortaleciendoelíndicedecapitalización,buscando unniveldeautosuficienciaparacubrirlosnuevosycadavezmásexigentesrequerimientos regulatorios,tratandodeevitarenloposible,futurosincrementosdelapartesocial.
ElConsejodeAdministracióndeCajaPopularMexicana,poneasuconsideraciónlasiguiente:
PROPUESTA
Confundamentoenlosartículos123,124y126delasbasesconstitutivasvigentes,sedeterminaelexcedentedistribuibledelejercicio2023,quedandocomosigue:
$1,771,941,235.15 $177,194,123.52 $177,194,123.52 $1,063,164,741.09 $354,388,247.02
Que la parte proporcional del excedente distribuible del ejercicio 2023, que se encuentra en facultad de las Asambleas de Sucursal, Plaza y General de Socios, como lo establecen las Bases Constitutivas en sus artículos 42 inciso c), 50 inciso e) y 57 inciso c) cuyo importe total asciende a $354’388,247.02 (Trescientos cincuenta y cuatro millones, trescientos ochenta y ocho mil, doscientos cuarenta y siete pesos 02/100 M.N.), pase a formar parte de las reservas de capital a que se refiere el inciso b) artículo 122 de las Bases Constitutivas vigentes, con el fin de fortalecer el capital institucional.
Por lo anterior expuesto se propone la siguiente aplicación:
Que el importe de los excedentes registrados en el ejercicio 2023 pase a formar parte de otras reservas de capital
$118,129,415.67
$118,129,415.67 $118,129,415.68 $354,388,247.02
$118,129,415.67 $118,129,415.67 $118,129,415.68 $354,388,247.02
$ 0.00
En la junta ordinaria de septiembre del 2024, se dio cumplimiento al artículo 106 del Reglamento de Integración y Funcionamiento de Dirigentes (RIFD) para integrar a la Comisión de Nominaciones con tres titulares; en su primera reunión de esta comisión se realizó la distribución de cargos de la siguientemanera:
Coordinador:ReynaRubiDzulPech.
Secretario: SebastianFloresBahena.
Vocal: JulianCobChuc
Para dar cumplimiento a lo establecido en los artículos 106, 107, 108 y 109 del RIFD,LaComisióndeNominacioneshizo un proceso de análisis, evaluación y preselección de candidatos para ser presentados ante esta honorable asamblea. Para dar a conocer a los candidatos, a sí como sus condiciones para ser electos y formar parte de este Comité Administrativo de Plaza, le presentalasiguiente información:
Eleuteria Chable Medina
Elsy Del Carmen May Maas
José Ignacio Atocha May Araujo
Román Escamilla Camargo
Julio Cesar Sebastian Marcos
Rosa María Bahena Salgado
Ana Imelda Poot Cen
Barrio De Santiago Campeche
Santa María De Guadalupe Campeche
Chetumal
Yucalpetén
Felipe Carrillo Puerto
ElpresidentedelComitéAdministrativode
Plaza informa a la asamblea la situación actual de los integrantes del comité de acuerdo alo siguiente:
Dirigentes que concluyen su primer período:
• C. AliciadelRocio ChabUc
• C.Eleonora del Carmen Pinzon Beberaje
• C. MirnadeJesusChayMex
• C. AngelManuelAvilesMedina
Quienes podrán presentarse a reelección porcumplirconelprocesorealizadoporla ComisióndeNominaciones.
En la siguiente tabla, se observa cómo se encuentra actualmente integrado el comité Aministrativo de Plaza, lo cual permitirá dar cumplimiento a lo establecido en las Bases Constitutivas en su artículo 78 inciso a) y artículo 116 del RIFD, en relación a que el Comité Administrativo no podrá integrarse con más del 35% de promotores provenientes de una misma sucursal y de un mismo sector profesional:
Sebastián Flores Bahena
Sara Julia Rosado Bernabe
Roque Humberto Martín Gamboa León
Reyna Rubi Dzul Pech
Ofelia Godínez Medina
Ángel Manuel Avilés Medina
Mirna de Jesús Chay Mex
Julián Cob Chuc
Ciencias de la Educación
Humanidades
Negocios y Administración
Negocios y Administración
Sin profesión
Ciencias de la Educación
Ciencias de la Educación
profesión
