Paola Mireya Loredo García
Ma. Dolores Torres Torres
Carlos Baltazar Castillo
Joaquín Noriega Iglesias
Cecilia Yeni Juárez Villanueva
Rufino Jantes Álvarez
Isaúl López Ramón
Carlos Abraham Herrera Gómez
María Rosario Tovar Soto
René Vera Vélez
El Comité Administrativo de Plaza Guanajuato Norte de Caja Popular Mexicana, Sociedad Cooperativa de Ahorro y Préstamo de Responsabilidad Limitada de Capital Variable, en ejercicio de sus funciones y facultades establecidas en los artículos 30, 31, 33, 47, 50 y 51, en relación con el artículo 92, incisos o) y ff) y demás relativos de las Bases Constitutivas, y en los artículos 1, 2, 3, 4, 5, 31, 33 y 36 del Reglamento del Proceso de Asamblea Ordinaria,
CONVOCA
A los socios de Plaza Guanajuato Norte de Caja Popular Mexicana, S.C. de A. P. de R.L. de C.V., a participar en el proceso para celebrar la Asamblea General de Socios Ordinaria correspondiente al ejercicio social 2024, en su etapa de Asamblea de Plaza, que se llevará a cabo en Hotel Real de Minas “Salón Morelos”, Camino Viejo al Panteón # 1, Colonia Centro, San Miguel de Allende, Guanajuato, el día sábado, 15 de marzo de 2025; a las 11:00 horas; de conformidad con el siguiente:
ORDEN DEL DÍA:
1. Comprobación del quórum.
2. Instalación y apertura de la asamblea.
3. Aprobación del Reglamento para el Desarrollo de la Asamblea.
4. Informe del Comité Administrativo de Plaza.
5. Estados financieros de la plaza y consolidado nacional.
6. Planes y presupuestos de la plaza para el ejercicio 2025
7. Aplicación de excedentes.
8. Elección de integrantes del Comité Administrativo de Plaza.
9. Elección de delegados a la Asamblea General de Socios Ordinaria.
10. Resumen de acuerdos.
11. Clausura.
Con fundamento en lo establecido en los artículos 52 de las Bases Constitutivas y 44 del Reglamento del Proceso de Asamblea Ordinaria, la Asamblea de Plaza se instalará con los delegados presentes, siendo válidos los acuerdos que se tomen por mayoría de votos de los que hicieron quórum.
San Miguel de Allende, Guanajuato; a 08 días del mes de enero de 2025.
Por el Comité Administrativo de Plaza
Agustín Delgado Vega PRESIDENTE Paola Mireya Loredo García SECRETARIO
Caja Popular Mexicana les da la más cordial bienvenida al proceso informativo y democrático: su asamblea de plaza en su edición 2025.
La participación de cada uno de ustedes, es la muestra de su compromiso e interés por conocer los resultados y beneficios que la institución ha trabajado como parte de los objetivos para mejorar la calidad de vida de nuestros socios.
Como cada año, nuestra cooperativa ha enfrentado grandes retos, mismos que nos han brindado la oportunidad de crecer, en el que el trabajo en equipo ha sido el común denominador para el logro de los objetivos, hoy Caja Popular Mexicana es más fuerte, sólida, segura y confiable, para brindar a nuestros socios la certeza de continuar ofreciendo productos y servicios de calidad, al alcance de todos.
Nos llena de orgullo informarles que al cierre del ejercicio 2024, Caja Popular Mexicana tiene presencia en 28 estados de la República Mexicana, con 495 sucursales, cada vez llegamos a más personas con el
principal objetivo: cumplir con nuestra misión de mejorar la calidad de vida de las personas, sus familias y dinamizar la economía del lugar donde se encuentran.
Así mismo, queremos aprovechar para compartirles que nuestra cooperativa continúa evolucionando con la finalidad de cubrir las necesidades básicas de ahorro y préstamo, pero ahora desde un enfoque tecnológico que permita al socio atender sus necesidades desde la comodidad de su hogar, ampliando los canales, mediante los cuales brindamos servicios a nuestros socios, pero manteniendo siempre el orgullo de ser cooperativistas.
Celebramos y reconocemos su participación en este evento democrático, que es el reflejo de su interés por conocer el resultado del arduo esfuerzo que a lo largo de este ejercicio se ha materializado en resultados positivos. Tengan la seguridad del compromiso para el fortalecimiento de este gran movimiento cooperativista, permitiendo igualdad de condiciones y aportando ayuda para el bien de todos.
INTEGRAN LA ASAMBLEA
1. Los delegados que, estando presentes, acrediten su calidad como miembros de la sociedad, en la forma y registro exigido, tomando en consideración los datos al 31 de diciembre del año inmediato anterior.
2. El representante del Consejo de Administración, integrantes del Comité Administrativo de Plaza y Gerente de Plaza.
INVITADOS
3. Las personas invitadas por la Sociedad y a quienes se les dé tal carácter por acuerdo del Comité Administrativo de Plaza, podrán asistir y permanecer en el evento de la asamblea en calidad de observadores.
PRESIDENTE Y SECRETARÍA
4. La presidencia de la asamblea será ejercida por el presidente del Comité Administrativo de Plaza. En caso de no encontrarse presente, esta función será asumida por el vicepresidente de dicho comité.
5. Los debates los dirigirá el presidente del Comité Administrativo de Plaza. En caso de no estar presente, la propia asamblea elegirá al presidente de debates. El presidente podrá delegar la conducción de los debates al vicepresidente cuando se traten los puntos del orden del día que estén a cargo del presidente del comité.
6. La secretaría será cubierta por el secretario del Comité Administrativo de Plaza, pudiendo ser ayudado por la o las personas que él solicite y apruebe el presidente de la asamblea.
DEBATES
7. Los debates se realizarán de la siguiente manera:
a) Toda propuesta requerirá ser secundada por al menos otros cinco delegados diferentes a quien la propuso, de los cuales al menos dos deberán provenir de una sucursal diferente a la del proponente.
b) Después de ser presentada y apoyada la propuesta, el presidente de debates abrirá un periodo donde concederá la palabra sólo para disipar dudas acerca de la propuesta, durante el cual no se podrá hablar en pro ni en contra.
c) Cerrado el periodo para disipar dudas a la propuesta, si es necesario se pasará a la discusión, en la que podrán registrar hasta tres oradores en contra y tres en pro, quienes hablarán alternadamente comenzando los primeros y lo harán durante el tiempo máximo de tres minutos. En caso de no haber oradores en pro hablará el proponente y si no los hay en contra se suspenderá la discusión.
d) Terminada la discusión, el presidente de debates solicitará el voto a los integrantes de la asamblea para que manifiesten si está suficientemente discutida la moción. En caso afirmativo se pasará a la votación de la propuesta; en caso negativo, se concederá la palabra hasta otros dos oradores en contra e iguales en pro, quienes actuarán de acuerdo al inciso c) anterior.
e) Inmediatamente después el presidente de debates tomará la votación sobre la propuesta.
VOZ Y VOTO
8. Los delegados de la asamblea tienen derecho de voz, pero no podrán ejercerlo más de tres veces sobre el mismo punto ni por más de 3 minutos en cada participación.
9. Para facilitar la organización y el desarrollo de la asamblea, a juicio del presidente de debates, se podrá conceder el uso de la palabra a algunos de los invitados para intervenir en puntos específicos de la agenda.
10. El voto será ejercido por todos los delegados presentes en la asamblea que hayan cubierto los requisitos exigidos.
11. Cada delegado tendrá derecho a ejercer un sólo voto.
12. Para que una moción sea aprobada se requiere el voto favorable de, al menos, la mayoría de los delegados presentes con derecho a voto.
13. En caso de retiro de delegados, no se podrá aprobar una moción por un número inferior a la mayoría de los votantes que hayan constituido el quórum.
PROCEDIMIENTO DE ELECCIÓN DE DIRIGENTES
14. La elección de dirigentes se regirá por el siguiente procedimiento:
a) En primer término, se pondrán a consideración de la asamblea, en forma individual, las reelecciones que hubiere, para su consideración y votación. En caso de no ser ratificada la reelección, se considerará como vacante.
b) Para la elección de los integrantes titulares que cubrirán las vacantes del Comité Administrativo de Plaza, aplicará el siguiente procedimiento:
i. Sólo se podrán considerar para cubrir una titularidad, los candidatos que participaron en el proceso de preselección.
ii. En la votación participarán sólo los candidatos que cumplan con el requisito de cubrir la vacante conforme los criterios de clasificación y procedencia de sucursal.
iii. Cada delegado tendrá derecho a votar el número de veces equivalente a las vacantes titulares a cubrir.
iv. En el momento que algún candidato obtenga mayoría de votos, de acuerdo a lo que establece el numeral 12 de este reglamento, será declarado integrante titular del Comité Administrativo de Plaza.
v. Todos los candidatos participarán en la primera votación para cubrir las vacantes titulares.
vi. El orden de presentación de los candidatos se determinará por medio de la calificación obtenida en el programa de especialización, para aspirantes al Comité Administrativo de Plaza, de mayor a menor, ordenados entre sí mismos por la calificación obtenida; en los casos de calificaciones iguales, se someterá a un sorteo, en presencia de la asamblea, para definir el orden de presentación.
vii. Si antes de concluir la primera votación obtienen mayoría de votos los candidatos necesarios para cubrir las vacantes registradas, se dará por concluido el proceso de elección de integrantes titulares y se pasará a la elección de suplentes de acuerdo a lo que se establece en la fracción XII de este inciso.
viii. Si en la primera votación no se cubre la totalidad de las vacantes, se pasará a una segunda votación donde participarán los candidatos que hayan obtenido mayor número de votos de acuerdo a lo siguiente: si las vacantes son más de una, participarán los candidatos que representan el doble de las vacantes por cubrir; si sólo queda una vacante por cubrir participarán los tres candidatos con mayor votación.
ix. Para someter a votación de una segunda ronda, se considerará el orden de presentación conforme los votos obtenidos en la ronda anterior, este criterio aplicará para la subsecuente ronda.
x. En el caso de que sea necesaria una nueva votación, serán eliminados los candidatos que hayan alcanzado menor número de votos.
xi. En caso de no haber candidatos suficientes para la selección de los 5 suplentes, se podrá seleccionar candidatos directamente de entre los asambleístas.
xii. Para la elección de los suplentes, se hará una votación en la que cada delegado tendrá derecho a un voto. Quedarán eliminados los candidatos que obtengan menor votación, seleccionando sólo los cinco que establecen las Bases Constitutivas de Caja Popular Mexicana en su artículo 78 inciso b).
xiii. El orden de presentación de los candidatos a suplentes se realizará, en primer lugar, a los candidatos que participaron en el programa de preselección, considerando la calificación obtenida en el programa de especialización, ordenada de mayor a menor, en caso de calificaciones iguales, se someterá a un sorteo, para definir el orden de presentación. Seguidamente se pondrá a consideración a los candidatos que resulten de la asamblea, mediante un sorteo que se celebrará en presencia de la propia asamblea.
xiv. Seguidamente la asamblea manifestará su voto a fin de ratificar a todos los candidatos, los cuales serán suplentes, ordenados conforme el número de votos obtenidos
GENERALIDADES
15. Antes de clausurar los trabajos, la asamblea deberá aprobar el resumen de acuerdos que el secretario levante de la misma.
16. En caso de no ser concluidos los puntos de la asamblea, ésta deberá tomar las medidas para la resolución.
17. Los casos no previstos en el presente reglamento serán resueltos por el presidente de la asamblea, oyendo el parecer de los demás miembros del presídium.
El Comité Administrativo de Plaza les da más cordial bienvenida a este evento democrático.
Como se establece en las Bases Constitutivas de Caja Popular Mexicana, en esta asamblea nos corresponde informar las actividades relevantes, los estados e información financiera, así como los planes de crecimiento para el ejercicio 2025.
El día de hoy, tendremos la oportunidad de compartir con ustedes, los trabajos realizados que impactan en los principales indicadores de crecimiento, así como el resultado del uso de los diferentes productos de ahorro y crédito hechas en pro y beneficio de todos los socios.
En las reuniones mensuales que realiza este comité, se lleva a cabo un análisis detallado y estadístico de los resultados de nuestra plaza, buscando las mejores estrategias que favorezcan a nuestra institución y al socio; buscando siempre la alineación de nuestros valores cooperativos, reafirmando así, nuestro compromiso como dirigentes.
La vida de la cooperativa como asociación de personas y como empresa basada en la confianza, es el valor pilar de la solidez de nuestra institución.
Como parte del equipo dirigencial; creemos que nuestra cooperativa es base de la economía social cuyo ADN está compuesto por grandes cantidades de creatividad, ética empresarial y compromiso social.
Nuestro principal objetivo, es generar la unión voluntaria de la sociedad, con el fin de satisfacer las necesidades y aspiraciones socioeconómicas de nuestros socios y sus familias; pero esto no sería posible sin la cooperación y ayuda mutua que todos hacemos.
Agradecemos a cada uno de ustedes que participan en esta asamblea, por permitirnos ser parte de este movimiento, esperando que los resultados presentados, respalden la confianza que han otorgado a esta noble institución.
Al inicio del 2024 el Comité Administrativo de Plaza está integrado por:
Presidente: Cecilia Yeni Juarez Villanueva
Vicepresidente: Agustín Delgado Vega
Secretaría: Paola Mireya Loredo García
Comisión de Vigilancia:
Carlos Baltazar Castillo
María Rosario Tovar Soto
Ma. Dolores Torres Torres
Isaúl Lopez Ramón
Comisión de Crédito:
Joaquín Noriega Iglesias
Manuel Salazar Salazar
Rufino Jantes Alvarez
Carlos Abraham Herrera Gómez
Suplente:
Teresa del Rocío Reveles Reyna
Posterior a la Asamblea General Ordinaria de Socios a nivel plaza del mes de marzo del 2024, se hizo una distribución de cargos quedando de la siguiente manera:
Presidente: Agustín Delgado Vega
Vicepresidente: Manuel Salazar Salazar
Secretaría: Paola Mireya Loredo García
Comisión de Vigilancia:
Carlos Baltazar Castillo
María Rosario Tovar Soto
Ma. Dolores Torres Torres
Isaúl López Ramón
Comisión de Crédito:
Rufino Jantes Alvarez
Joaquín Noriega Iglesias
Carlos Abraham Herrera Gomez
Cecilia Yeni Juarez Villanueva
Suplente:
Teresa del Rocío Reveles Reyna
Asambleas de sucursal y plaza:
De acuerdo a lo establecido en el artículo 84 inciso I) de las Bases Constitutivas, se convocaron y organizaron las Asambleas de Sucursal y Plaza, en coordinación con las gerencias de sucursal y de plaza, en apego a la normativa establecida, designando a un representante del Comité Administrativo de Plaza para asistir a cada una de las asambleas de sucursales que integran a Plaza Guanajuato Norte.
Representaciones del Comité Administrativo ante Comités Promotores de Sucursal.
En la junta ordinaria del Comité Administrativo de Plaza celebrada el día 23 de marzo 2024, se nombró a los representantes ante los Comités Promotores para dar acompañamiento durante todo el año, quedando de la siguiente manera:
a) Sucursal 216 San Miguel de Allende: Rufino Jantes Alvarez.
b) Sucursal 217 Dolores Hidalgo: Joaquin Noriega Iglesias.
c) Sucursal 218 San Luis de la Paz: Paola Mireya Loredo García.
d) Sucursal 219 Centro San Felipe: Ma. Dolores Torres Torres.
e) Sucursal 220 San José Iturbide: Cecilia Yeni Juárez Villanueva.
f) Sucursal 221 Dr. Mora: Carlos Baltazar Castillo.
g) Sucursal 222 Ocampo: Manuel Salazar Salazar.
h) Sucursal 223 San Diego de la Unión: Carlos Abraham Herrera Gomez.
i) Sucursal 373 Los Rodríguez: María Rosario Tovar Soto.
j) Sucursal 411 Victoria de México: Agustín Delgado Vega.
k) Sucursal 475 Ojuelos: Isaúl López Ramón.
Capacitaciones a dirigentes.
En atención al quinto principio cooperativo “Educación, Capacitación e Información” este Comité Administrativo de Plaza, participa de manera activa en las convocatorias emitidas por el Consejo de Administración que en conjunto con la Oficina de dirección General nos brindaron en el periodo, derivado de los programas SICADI, SEDUCOOP, Programa de especialización para reelecciones al CAP y círculos de estudio, sin olvidar la participación en los Webinars del convenio con la Universidad de Mondragón México, a continuación se mencionan algunos:
1.- Capacitación introductoria.
2.- Taller de Habilidades Dirigenciales.
3.- Referencias normativas en las funciones del CAP.
4.- Directivo de alto desempeño.
5.- Enfoque a la estrategia.
6.- Desarrollo Cooperativo amplia tus horizontes.
7.- Trabajando por el bien común.
8.- Inducción nuevos integrantes CAP.
Colaboración y actividades sociales
En la práctica de los valores y principios cooperativos de Caja Popular Mexicana, este honorable Comité Administrativo de Plaza desarrolla la ayuda mutua mediante la estrategia del plan de generosidad, que de manera bimestral brindó apoyo a socios vulnerables con problemas de salud y/o accidentes, en donde se atendieron 6 solicitudes recibidas, y con el apoyo de los Comités Promotores de Sucursal se realizó la entrega de los beneficios.
Además, se recaudaron y entregaron artículos no perecederos en la comunidad Charco del Huizache de la circunscripción de San Diego de la Unión. Así mismo los integrantes del Comité Administrativo de Plaza, participaron en el reto ambiental derivado de la primera jornada Nacional Ambiental en el mes de junio, también colaboraron en la colecta Nacional de útiles escolares en los meses julio agosto y se involucraron en la colecta de invierno de los meses noviembre diciembre aportando prendas.
Durante el año 2024 este Comité Administrativo de Plaza Guanajuato Norte, realizó 12 juntas ordinarias conforme al calendario emitido por el Consejo de Administración, en donde se aprobaron los planes y presupuestos para la plaza del ejercicio 2025, se aprobó el plan de trabajo del CAP para 2025, se analizaron y aprobaron todos los informes mensuales de las comisiones permanentes y de la comisión de nominaciones, así como del vicepresidente, se dio acompañamiento a los Comités Promotores de Sucursal mediante las representaciones, y se tomaron un total de 89 acuerdos, con 20 oficios dirigidos a Comités Promotores y 3 al Consejo de Administración para atención y seguimiento de las situaciones presentadas en el periodo.
Además, se celebraron 3 juntas extraordinarias; una el día 1 de febrero a las 15:00 horas, otra más el día 8 de junio a las 11:00 horas y otra el día 13 de diciembre a las 16:30 horas, con la intención de atender asuntos urgentes.
En cumplimiento a lo establecido en los artículos 82 numeral II y 91 del Reglamento de Integración y Funcionamiento de los Dirigentes, se informa lo siguiente:
Actas y acuerdos de Comités Promotores
En cumplimiento al artículo 144 del RIFD en el cual se establece la entrega de actas y control de acuerdos de los COPROSU al CAP, se recibieron en el ejercicio 2024: 132 actas y control de acuerdos, lo que representa el 100% de cumplimiento.
Control de asistencia de representantes del CAP ante COPROSU
De acuerdo a lo establecido en el RECD, se dio seguimiento mensualmente, y se analizaron los factores a considerar para el cálculo del estímulo económico de los promotores de cada sucursal, tomando en consideración las disposiciones emitidas por el Consejo de Administración.
216 San Miguel de Allende 10 Rufino Jantes Alvarez Rufino Jantes Alvarez
217 Dolores Hidalgo 11
218 San Luis de la Paz 09
219 Centro San Felipe 12
220 San José Iturbide 11
221 Dr. Mora 11
Joaquín Noriega Iglesias
Carlos Abraham Herrera Gomez
Joaquín Noriega Iglesias
Paola Mireya Loredo García
Ma. Dolores Torres Torres Ma. Dolores Torres Torres
Cecilia Yeni Juarez Villanueva
Carlos Baltazar Castillo
Seguimiento al control de factores de estímulo.
223 San Diego de la Unión
373 Los Rodríguez 12
411 Victoria de México 10
Cecilia Yeni Juarez Villanueva 475 Ojuelos
Carlos Baltazar Castillo
marzo Representante abril a diciembre
Agustín Delgado Vega
María Rosario Tovar Soto
Paola Mireya Loredo García
Isaúl Lopez Ramón
Carlos Abraham Herrera Gomez
María Rosario Tovar Soto
Agustín Delgado Vega
Isaúl Lopez Ramón
De acuerdo a lo establecido en el RECD, se dio seguimiento mensualmente al cumplimiento de factores para estímulos económicos para Promotores de la Plaza, así como en el mes de noviembre se revisó y verificó el cálculo de estímulo anual del 2024.
En apego a lo establecido en el artículo 105 del RIFD, esta comisión informa los aspectos relevantes observados en las supervisiones realizadas a las sucursales y oficina de plaza.
Durante el ejercicio 2024 se realizaron 15 juntas de trabajo de las cuales 9 en formato virtual y 6 de manera presencial donde se incluyó la revisión de créditos a castigo o eliminación.
Cada mes se elaboró y se entregó el informe correspondiente al Comité Administrativo de Plaza.
Actividades de supervisión:
Supervisión de las 12 sucursales y oficina de plaza durante el ejercicio 2024, basados en las observaciones, por la supervisión de auditoria interna y la dirección de contraloría.
Los subprocesos con mayor número de incidencias fueron: Control de expedientes con 89, Facultades con 23, expedientes físicos y digitalizados con 41, préstamo a colaboradores con 11, sujetos de crédito con 1, garantías con 1, castigos y eliminaciones con 1. Recuperación legal 1. Recuperación administrativa 38.
Con fundamento al artículo 104 y 105 inciso b) del RIFD.
En apego a lo establecido en el art. 103, del RIFD de los dirigentes, esta Comisión informa los aspectos relevantes observados en las supervisiones realizadas a las sucursales y oficina de plaza.
Se realizaron 12 juntas de trabajo en este periodo. Cada mes se elaboró y entrego el informe correspondiente al Comité Administrativo de Plaza.
Actividades de supervisión.
• Control presupuestal
Principales sugerencias y observaciones encontradas:
• Dar seguimiento a la fundamentación de los acuerdos en la elaboración y envío de actas de las Juntas del Comité Promotor de Sucursal.
• Se solicitó a la Gerencia de Plaza buscar las acciones y estrategias adecuadas para la atención y la no reincidencia en las observaciones realizadas por el área supervisora.
• Se pidió a los representantes del CAP en cada sucursal, orientar de manera constante a los integrantes de los Comités Promotores en el cumplimiento de sus funciones y obligaciones dirigénciales.
• Se solicita a la gerencia de Plaza mantener la eficiente atención en las incidencias reportadas y atendidas, así como la calidad en el servicio.
• Revisión de Indicadores financieros de cartera, activos, captación y membresía.
A continuación, se comparten los acuerdos más relevantes tomados por el Comité Administrativo de Plaza Guanajuato Norte en 2024.
JOCAP035/04/2024 conforme a lo establecido en los artículos 77 y 84 inciso s) de las bases constitutivas y atendiendo lo establecido en la política 96 Manual de Políticas para la Apertura, Reubicación y Remodelación, Fusión y Cierre de Plazas y Sucursales, este comité, aprueba la fecha de inicio de operaciones de la sucursal José Alfredo Jimenez el día 20 de mayo del 2024; en el domicilio Av. Norte No. 65 bis sub ancla 4b en la Colonia Centro, Dolores Hidalgo, Guanajuato.
JOCAP043/05/2024 conforme a lo establecido en los artículos 77 y 84 inciso s) de las bases constitutivas y atendiendo lo establecido en la política 96 del Manual de Políticas para la Apertura, Reubicación y Remodelación, Fusión y cierre de Plazas y Sucursales, este comité, aprueba la fecha de inicio de operaciones de la sucursal 218 San Luis de la Paz el día 24 de junio del 2024; en su nuevo domicilio Calle hidalgo no. 301, Colonia Centro, San Luis de la Paz, Guanajuato.
JOCAP066/09/2024 con fundamento en lo establecido en el artículo 106 del Reglamento de Integración y Funcionamiento de los Dirigentes, este comité administrativo de Plaza Guanajuato Norte nombra la comision de nominaciones, quedando integrada por los siguientes dirigentes: Maria Rosario Tovar Soto, Isaul López Ramón, Ma. Dolores Torres Torres.
JOCAP088/12/2024 con fundamento en lo establecido en el art. 84 inciso j) de las bases constitutivas y artículo 93 inciso f) del manual de políticas para la apertura, reubicación, remodelación, fusión y cierre de plazas y sucursales, por unanimidad este Comité Administrativo de Plaza Guanajuato Norte, otorga opinión favorable y ratifica la compra de la propiedad ubicada calle Profesores No. 311-C, Col. Centro, San Felipe, Guanajuato, por un importe de $3,800,000.00 (tres millones ochocientos mil pesos 00/100 M.N.) siendo el inmueble que servirá para la reubicación de la sucursal “Centro San Felipe”.
Estimados asambleístas, el Comité Administrativo de Plaza Guanajuato Norte, presenta a ustedes el informe de actividades desarrolladas en 2024, agradeciendo su confianza y apoyo para el logro de los objetivos, que dicho de paso la función principal del Comité Administrativo recae en ser un órgano colegiado que apoya al Consejo de Administración en la dirección y control de la plaza.
Por ende, estamos convencidos que debemos vigilar la adecuada administración de todos los recursos y generar estrategias con la gerencia de plaza para el logro de cada una de las metas e indicadores de alineación.
Queremos reconocer los logros que nuestra plaza Guanajuato Norte tiene en el estatus nacional, por su adecuada planeación y administración, puesto que se practica el trabajo en equipo y los valores cooperativos.
Por otra parte, resulta necesario resaltar que el éxito no se logra con individualismos, sino por el contrario, se requiere de la participación de socios, dirigentes y colaboradores, para seguir fortaleciendo nuestra cooperativa, haciendo uso de los productos y servicio que ofrece CPM.
Finalmente refrendamos nuestro compromiso para con los socios que nos han elegido, poniéndonos a sus apreciables órdenes para cualquier aclaración al informe presentado.
“Por un capital en manos del pueblo”
Lograr un incremento de 6,500 socios nuevos; para lograrlo se dará soporte a las sucursales impulsando actividades relevantes, destacando:
• Buscar espacios publicitarios en camiones en diferentes municipios impulsando el crecimiento del indicador al referir los beneficios de ser socio
• Buscar 6 bardas por plaza de manera estratégica para hacer difusión en publicidad de membresía a manera de fortalecer la marca de la cooperativa. Se considera Dr. Mora, San Diego, Ocampo, Rodriguez, Victoria y Ojuelos (Se busca impulsar a sucursales con menor alcance en el cumplimiento al cierre de 2024)
• Campaña "Ingresa y Gana", visualizando un ingreso de 500 nuevos socios, enfocado a los meses más calurosos del año. Se entregará un ventilador a quien referencié 2 socios Vigencia del 1 de abril al 30 de septiembre.
•Realizar un festival cooperativo en plaza Guanajuato Norte, propiciando el fortalecimiento de la fidelidad de nuestros socios celebrando el Año Internacional de las Cooperativas.
. Lograr la captación de recursos equivalente a $150,000,000.00, en las diferentes cuentas de Captación, coadyuvando a las sucursales en las diferentes actividades planeadas, como son:
• A través de campañas locales se dotará de artículos promocionales a sucursales que requieran el impulso del este indicador en meses estratégicos.
• Difundir de manera directa las campañas nacionales que incluyen productos promocionales.
• Asesorar a los socios que pretendan retirar ahorro para que lo mantengan y soliciten un crédito que cubra sus necesidades. Otorgar información del beneficio a la protección de su ahorro y préstamo.
• Entregar al socio su plan de pagos incluyendo el compromiso de ahorro, para que dé cumplimiento a ambos en la fecha en la que debe realizar su pago al crédito otorgado.
• Realizar actividades de promoción en escuelas y negocios locales dando a conocer los beneficios del ahorro y difundiendo las tasas pasivas.
Incrementar la colocación de crédito en $200,565,752.00 mediante la realización de actividades muy estratégicas que desde plaza refuercen la promoción y difusión de las sucursales, siendo las más relevantes:
• Refrendar alianzas comerciales con las inmobiliarias y agencias automotrices en los municipios de mayor presencia, ofreciendo un desayuno a la fuerza de ventas incentivando generar sinergia para el bien común.
• Realizar expos Ferias de Crédito, garantizando una por sucursal al año con caravanas y Show Rooms en sucursales con agencias en la comunidad.
• Promover el uso del crédito en las plataformas digitales, para facilitar el proceso de crédito al socio.
Al término del ejercicio se proyecta un crecimiento de cartera vencida en $13,281,000.00, para cerrar con un índice del 2.13%
• Realizar asignación y seguimiento de créditos priorizando el EPRC y montos más altos en riesgo.
• Priorizar en cada inicio de mes la gestión de este rubro para disminuir la migración a Cartera Vencida
• Realizar una vez al mes un operativo con gestores y Jefe de Cobranza Administrativa en sucursales con mayor índice en este rubro
Lograr un remanente de $38,482,041.00 considerando:
• Garantizar que el 100% de las sucursales sean superavitarias.
• Aplicar el programa de uso eficiente de los recursos de manera permanente.
• Estratégicamente se trabajarán los diferentes segmentos de la cartera buscando generar un menor impacto en las estimaciones de las reservas.
• Revisar mensualmente el resultado del presupuesto, tomando las acciones necesarias para eficientar los recursos.
Mejorar el nivel de satisfacción de nuestros socios impulsando la mejora continua y preparación de nuestros colaboradores apoyándonos en algunas actividades de fuerte impacto como lo son:
• Dar seguimiento a la instalación del sistema de gestión de turnos en las sucursales de Plaza
• Medición de movimientos por colaborador, reconociendo a los mejores para lograr los niveles óptimos en los tiempos de atención.
• Incentivaremos el número de transacciones en los medios alternos de atención como lo son, CPM móvil plus, cajeros automáticos y corresponsalías lo que permitirá un mayor margen de atención en nuestras sucursales.
•Realizar visitas periódicas a sucursales para validar que existe un buen ambiente laboral y en su caso, generar acciones que logren dicho objetivo.
• Dar atención a las necesidades que se generen desde sucursal para mantener un equipo integrado y participativo
• Atender temas actuales de cambios en normativa y procesos utilizando los contenidos de la plataforma de capacitación
•Reconocer los logros alcanzado por los equipos de trabajo propiciando en ellos la sana competencia.
Se implementa un modelo de educación, con el fin de llegar a más socios, fomentando el ahorro, el buen uso del crédito por medio de una extensa gama de productos.
• Lograr nuestras metas poniendo en práctica nuestro 5to principio cooperativo brindando educación capacitación e información a socios, menores ahorradores y público en general por medio de los distintos programas formativos en el 2025.
• De acuerdo al Plan de trabajo lograr el 93% de participación en los distintos temas SICADI COPROSU y 97% en SICADI CAP
Mantener en óptimas condiciones a nuestras sucursales apegándonos a la imagen institucional y a las políticas, entre ellas:
• Atendiendo el cronograma anual de mantenimientos preventivos.
•Dar seguimiento puntual a los proyectos de remodelaciones integrales que se tienen establecidos dentro de este ejercicio social.
Otorgaremos patrocinios que nos permitan tener beneficios en los indicadores.
• Participaremos en las Ferias, Fiestas Patronales, eventos Culturales y Deportivos por medio de la colocación de stand.
• Participar en al menos un evento social o cultural en las ciudades donde se ubican las sucursales de nuestra plaza.
• Promover las relaciones públicas con instituciones que apoyen al desarrollo de nuestra institución.
• Coordinar eventos propuestos para el Día del Niño, así como el día de la Madre y del Padre.
•Daremos seguimiento a las observaciones que resultan de las supervisiones buscando la mejora continua.
•Retroalimentación efectiva a los colaboradores que incurran en errores operativos, dejando como evidencia minuta retroalimentación y en su caso aplicación del RIT
• Realizar reforzamientos constantes en la capacitación y actualización de políticas y procedimientos con todo nuestro personal.
• Garantizar que todo el personal tenga acceso a las políticas, procedimientos y normativas vigentes.
ElConsejo deAdministración deCajaPopular Mexicana,S.C.deA.P.deR.L.deC.V.,con basea lo dispuesto en elartículo 36fracciónXdela Ley GeneraldeSociedadesCooperativas y en los artículos 122, 42 inciso c), 50 inciso e) y 57 inciso e) de las Bases Constitutivas vigentes, y en correlación con las Bases para la Aplicación de Excedentes autorizadas por este Órgano Colegiado, sepresenta lo siguiente:
ANTECEDENTES
1. La emisión de los Certificados de Aportación Excedente (CAE) se canceló a partir del del mes de diciembre de 2019, con los que se venía incrementando el capital neto, base para la determinación y fortalecimiento del Nivel de Capitalización (NICAP). Hasta el 30 de noviembre de 2019, estos CAE, tenían un saldo de $2,137’827,187.25 y representaban el 20.64% del NICAP, equivalentes a 56.9037 puntos porcentuales del indicador a esa fecha (275.7486%). Al cierre del mes de septiembrede2024,han tenido una disminución del96.89% desusaldo,quedando un importe por reembolsar de $66’476,901.72
2. Elimpacto en elNICAPpor la cancelación dela emisión delosCAEseñaladosen el punto anterior,ha sido gradual,conformesevan liquidando loscréditosquelostenían ligados, teniendo reducciones mensuales durante varios meses, hasta que la reducciónmensualdesusaldofuehaciéndosemáspequeñaylosresultadosmensuales pudieron continuar compensando estas disminucionesy, a partir de ahí, revertir el decrecimiento del capital neto de nuestra cooperativa y empezar a retomar su crecimiento.
3. Para el cierre del mes septiembre de 2021, la CNBV nos instruyó a descontar del cálculo del NICAP el saldo de dichos CAE y por otro lado solicitó constituir EPRC adicionales para los créditos del “Programa de apoyo para la reactivación de los pagosenloscréditosapoyadosconelplazoenesperaporlacontingenciasanitaria COVID19”, lo que generó una reducción de 35.48 puntos porcentuales directos en el indicador, y combinado con los resultados y movimientos del mes, pasó de un 256.0773% en agosto 2021,a un 217.8810% en septiembre 2021 (-38.20%).
4. Durantelosejercicios2020 y 2021como efectosdela pandemia,semermóelindicador derentabilidad sobreactivos(ROA),impactado por un cambio en la tendencia en la generación de remanentes y combinado con lo señalado en los puntos anteriores, se tuvo un impacto importante en el NICAP. Si bien, en 2022 se logró mejorar elresultado y elROA,aún conesteremanenteno seha logradorecuperar los niveles de NICAP, como seaprecia a continuación:
5. Losexcedentesdistribuiblesde2023cuyoimporteasciendea$354’388,247.02disminuyeron en un 26.54%, pues como sabemos, el resultado de este ejercicio se vio afectado por la contingencia tecnológica,y éstosa suvezrepresentan 6.75puntos delniveldecapitalización(NICAP),porlo queen caso denocapitalizarsebajaría del 254.2056% reportado al cierre del ejercicio,a 247.4584% (un crecimiento menor al 1% anual), lo que debilitaría el nivel deprotección a los ahorros de nuestros asociados, repercutiendo y alargando su recuperación.
6. Si bien la estrategia institucional lograr que en el mediano-largo plazo el NICAP, pueda alcanzar y superar un 300% parece lejana, con estas decisiones se avanza a paso firme para lograrlo, recordando que con esto, el gasto por aportaciones al fondodeprotección,pudierabajar,convirtiéndoseenunahorroadicionalaloscostosdeoperación actuales(bajando laaportación actualen un 50% alpasar de2a 1 almillar sobrelossaldosdecaptación),lo querepresentaría ahorrosanualessuperioresa los 84 millones depesos, por cuotas no aportadasa dicho fondo.
7. En abril de 2024, la CNBV emitió modificacionesa lasDisposiciones decarácter generalaplicablesa lasactividades de lasSociedades Cooperativas deAhorro y Préstamo, con fecha de entrada en vigor el 1° de enero de 2025 (con probabilidad de que se prorrogue dicha fecha), en convergencia de la regulación aplicable a las SOCAP al marco internacional,quebusca información financiera transparentey comparable.Esta modificación normativa,impacta demanera transversala la cooperativa:modelos,datos, sistemas, controles, procesos, reportes, recursos humanos, etc. requiriendo de un gran esfuerzo humano y técnico para su implementación.
La implementación de estas nuevas Disposiciones, como parte de la convergencia a las Normas Internacionales de Información Financiera (IFRS9), tiene afectaciones a losmodelosdecrédito,elmodelado dedatospara cobranza,a losmodelosderiesgos, aloscontrolesyprocesosdecarteradecrédito,enlosreportesregulatoriosyestados financieros, recurso humano para la implementación y la capacitación, adecuaciones a las políticas y procedimientos de contabilidad, así como de crédito y cobranza, y sobretodo a los sistemas, siendo esto último el de mayor impacto.
Para suimplementación en lasSociedadesCooperativas,la CNBV está considerando, además,ajustes a las metodologías referentesal cálculo de estimaciones preventivas para la cartera crediticia comercial.
Dichasmodificacionescontemplanunametodologíaqueincorporaelreconocimiento insuficientey tardío delaspérdidascrediticias,a travésdela clasificación deloscréditos en 3 etapas según su nivel de deterioro, adoptando un enfoque de pérdida esperada que considera para su cálculo variables calibradas en función de las característicasdelsector (probabilidaddeincumplimiento,severidaddela pérdida y exposiciónal incumplimiento), con la finalidad deque las estimaciones se constituyan con anticipación al incumplimiento para garantizar que las entidades puedan enfrentar cualquier pérdida.Estopor consecuencia,tendrá un efecto desfavorableen elNICAP,elcualse estaría evaluando en su oportunidad.
8. Desdeelejercicio 2011(en elquesepresentó elúltimo incremento dela partesocial) a lafecha,lapartesocialhatenidounapérdidadepoderadquisitivodel54.53%,derivado de la inflación acumulada de 2012 al 2023, situación que continúa debilitando el valor de nuestro capital social,como se detalla a continuación:
9. Mediante la constante capitalización de los remanentes, se busca en lo posible evitar lanecesidaddevolveraplantearincrementosadicionalesdelapartesocial,cuyovalor se va deteriorando por la inflación, y lograr, además, un crecimiento sostenido de nuestro NICAP y buscando a la vez, hacer más accesibles y competitivos nuestros servicios a los sociosactualesy nuevos.
10. Seconsideraque,con la capitalizacióndelosremanentes,elbeneficio llegaamáspersonas, pues a pesar del incremento importante que se tuvo en los últimosaños en las tasas defondeo bancario, y suconsiguienterepercusión en el costo financiero,lastasasactivastuvieronunincrementomuchomenor,manteniéndosemuchosdelosproductos de crédito sin cambio, esto debido a este soporte financiero que se ha venido constituyendoenlosúltimosejercicios.Estotambiénhapermitidomantenertasaspasivascompetitivasparapagaralossociosahorradores,comosehavenidomanejando en los últimos años.
11. Finalmente,consideramosqueestaestrategiadecapitalizaciónaplicadaenlosúltimos años, nos ha permitido afrontar de mejor manera las distintas crisis financieras, sanitarias como lo es el caso de la pandemia, o de cualquier otra índole (como la reciente contingencia tecnológica), que se han presentado en los últimos años, lo que contribuye a asegurar la viabilidad y continuidad de nuestra cooperativa en el tiempo, a través de su fortaleza financiera.
CONSIDERANDO
a) QueCaja PopularMexicana estáregistrada como una sola empresay quelosresultados financierosconsolidados se conforman con el equilibrio de losresultados delas oficinas de dirección,plazas y sucursales.
b) Que en la medida que se logra un mayor nivel de cobertura de los requerimientos de capital por riesgos, se genera mayor solvencia y solidez financiera, con lo que se busca continuar garantizando la seguridad de los ahorros de nuestros socios.
c) Que el NICAP ha tenido una disminución y algunos altibajos en los últimos años por los motivos detallados en el apartado anterior, por lo que vemos necesario seguir fortaleciéndolo mediantela capitalización del excedente distribuible,para buscar alcanzar en el mediano-largo plazo, un índice de capitalización igual o superior al 300%, con lo que se pudieran generar ahorros por al menos 84 millones de pesos anuales por aportaciones alfondodeprotección,optimizandoalavez,loscostosdeoperativosporesteconcepto.
d) Que con los remanentes del ejercicio 2023, se busca resarcir la pérdida de poder adquisitivo delosaportesdecapitalgenerada por la inflación,loscualesno han sidomodificados desde 2011 a la fecha, precisamente por la capitalización de los excedentes de años anteriores.
e) Queelejercicio 2023 registró un resultado de$ 1,771’941,235.15,elcualseencuentra debidamente dictaminado por el Auditor Externo.
f) Que, de acuerdo a la creciente y cada vez másagresiva competencia en nuestro sector, a las necesidades de transformación digital y a nuestro plan estratégico, secontinuará realizando importantesinversiones para poder financiar los proyectosque nos
permitan ampliar y mejorar la oferta de servicios y canales para nuestros socios,por lo que es indispensable contar con un capital fuerteque lo permita y soportefinancieramente.
g) Que hemos corroborado y ratificado en diferentes momentos críticos de nuestra historia, que la fortaleza del capital de nuestra cooperativa que se ha venido logrando en los últimos añosmediante la capitalización de sus excedentes, han generado un adecuado soporte financiero quenos ha permitido, en conjunto con la confianza de nuestros socios, salir adelantea pesar de lo complejo quepueden llegar a resultar.
h) Que este soportefinanciero, también nos permitirá seguir ofreciendo tasas pasivas y activas competitivas, como ha sucedido en los últimosaños, además de seguir promoviendo nuevos servicios y productos, beneficiando asía la totalidad de nuestros socios.
i) Que es conveniente continuar invirtiendo y trabajando para mejorar el nivel de eficiencia y rentabilidad de nuestra cooperativa,y poder generar y mantener una cantidad adecuada de excedentes que permitan continuar fortaleciendo el índice de capitalización,buscando un nivel de autosuficiencia para cubrir los nuevos y cada vez más exigentesrequerimientosregulatorios, tratando de evitar en lo posible,futurosincrementos de la parte social.
El Consejo de Administración de Caja Popular Mexicana, pone a su consideración la siguiente:
PROPUESTA
Con fundamento en los artículos 123, 124 y 126 de las bases constitutivasvigentes, se determina el excedente distribuible del ejercicio 2023, quedando como sigue:
$1,771,941,235.15 $177,194,123.52 $177,194,123.52 $1,063,164,741.09 $354,388,247.02
Quelaparteproporcionaldelexcedentedistribuibledelejercicio2023,queseencuentraenfacultaddelasAsambleasdeSucursal,Plaza yGeneraldeSocios,comoloestablecenlasBasesConstitutivasensusartículos42incisoc),50incisoe)y57incisoc)cuyoimportetotal asciendea$354’388,247.02(Trescientoscincuentaycuatromillones,trescientosochentayochomil,doscientoscuarentaysietepesos 02/100M.N.),paseaformarpartedelasreservasdecapitalaqueserefiereelincisob)artículo122delasBasesConstitutivasvigentes, conelfindefortalecerelcapitalinstitucional.
Por lo anterior expuesto se propone la siguiente aplicación:
Que el importe de los excedentes registrados en el ejercicio 2023 pase a formar parte de otras reservas de capital
$118,129,415.67 $118,129,415.67 $118,129,415.68 $354,388,247.02
$ 2,675,943.71
Enlajuntaordinariadeseptiembredel2024, se dio cumplimiento al artículo 106 del Reglamento de Integración y Funcionamiento de Dirigentes (RIFD) para integraralaComisióndeNominacionescon trestitulares;ensuprimerareunióndeesta comisiónserealizóladistribucióndecargos delasiguientemanera:
Coordinadora:MaríaRosarioTovarSoto
Secretario: Ma.DoloresTorresTorres Vocal:IsaúlLópezRamón
Noel Ramón Pérez
Ma. Dolores Juárez Álvarez
María Guadalupe Chavarría Martínez
Ma. Guadalupe del Rayo Badillo Hernández
Teresa Del Rocío Reveles Reyna
María del Rosario Pastor Ramírez
Jesús Bruno Méndez Moreno
Cindy de la Luz Martínez Leyva
Gloria María Mosqueda Hernández
San Luis de la Paz
Dolores Hidalgo
San José Iturbide
Dolores Hidalgo
San Diego de la Unión
San Miguel De Allende
Centro-San Felipe
San Diego de la Unión
San José Iturbide
Para dar cumplimiento a lo establecido en los artículos 106, 107, 108, 109 y 110 del RIFD,laComisióndeNominacionesrealizó un proceso de análisis, evaluación y preselección de candidatos para ser presentados ante esta honorable asamblea.
Para dar a conocer a los candidatos, así como sus condiciones para ser electos y formar parte de este Comité Administrativo de Plaza, se presenta la siguienteinformación:
Ciencias de la Educación
Sin profesión
Sin profesión
Sin profesión
Negocios y Administración
Sin profesión
Ciencias Sociales
El presidente del Comité Administrativo de Plaza informa a la asamblea la situación actual de los integrantes del comitédeacuerdoalo siguiente:
Dirigentes que concluyen su segundo periodo.
C.CeciliaYeniJuárezVillanueva C.ManuelSalazarSalazar C.JoaquínNoriegaIglesias
Dirigente que concluye su primer periodo.
C. Rufino Jantes Álvarez, quien podrá presentarse a reelección por cumplir conelprocesorealizadoporlaComisión deNominaciones.
Enlasiguientetabla,seobservacómose encuentra actualmente integrado el comité, lo cual permitirá dar cumplimiento a lo establecido en las Bases Constitutivas en su artículo 78 inciso a) y artículo 108 del RIFD, en relación a que el Comité Administrativo nopodráintegrarsecon másdel35%de promotores provenientes de una misma sucursal y de un mismo sector profesional:
Agustín Delgado Vega
Carlos Abraham Herrera Gómez
Carlos Baltazar Castillo
Cecilia Yeni Juárez Villanueva
Isaúl López Ramón
Joaquín Noriega Iglesias
Ma. Dolores Torres Torres
Manuel Salazar Salazar
María Rosario Tovar Soto
Paola Mireya Loredo García
Rufino Jantes Álvarez
222 Ocampo
219 Centro-San Felipe
220 San José Iturbide
218 San Luis de la Paz
475 Ojuelos
217 Dolores Hidalgo
219 Centro-San Felipe
219 Centro-San Felipe
216 San Miguel De Allende
218 San Luis de la Paz
217 Dolores Hidalgo
Ingenierías
Ciencias Sociales
Ciencias de la Salud
Negocios y Administración
Ciencias de la Educación
Ciencias Sociales
Sin profesión
Sin profesión
Negocios y Administración
Negocios y Administración
Sin profesión
Segundo periodo
Primer periodo
Segundo periodo
Segundo periodo
Primer periodo
Segundo periodo
Segundo periodo
Segundo periodo
