Jorge Eduardo Robledo Aguilera
Gilberto Gómez Ramírez
José Manuel Delgado Reyes
Ana Lilia Mendoza Marmolejo
Juan Martín Laguna Aguilar
Graciela Villanueva Canchola
María Bárbara Cendejas Vargas
Araceli Olguin Serrato
María Guadalupe Vázquez Gutiérrez
El Comité Administrativo de Plaza Bajío Centro de Caja Popular Mexicana, Sociedad Cooperativa de Ahorro y Préstamo de Responsabilidad Limitada de Capital Variable, en ejercicio de sus funciones y facultades establecidas en los artículos 29, 30, 31, 33, 50 y 51, en relación con el artículo 92, incisos h), o), ff) y demás relativos de las Bases Constitutivas de Caja Popular Mexicana, y en los artículos 1, 2, 3, 4, 5, 31, 33 y 37 del Reglamento del Proceso de Asamblea Ordinaria,
CONVOCA
A los socios de Plaza Bajío Centro de Caja Popular Mexicana, S.C. de A. P. de R.L. de C.V., a participar en el proceso para celebrar la Asamblea Ordinaria de Socios correspondiente al ejercicio social 2025, en su etapa de asamblea de plaza, que se llevará a cabo en Hotel Best Western Florida & Tower Salon Alcatraz, Av. Guerrero 1644, Jardines de Irapuato, Irapuato, Gto. , el día sábado, 22 de marzo de 2025; a las 11:00 horas; de conformidad con el siguiente:
ORDEN DEL DÍA:
1. Comprobación del quórum
2. Instalación y apertura de la asamblea.
3. Aprobación del Reglamento para el Desarrollo de la Asamblea.
4. Informe del Comité Administrativo de Plaza.
5. Estados financieros de la plaza y consolidado nacional.
6. Planes y presupuestos de la plaza para el ejercicio 2025
7. Aplicación de excedentes.
8. Elección de integrantes del Comité Administrativo de Plaza.
9. Elección de delegados a la Asamblea General de Socios Ordinaria.
10. Resumen de acuerdos.
11. Clausura.
Con fundamento en lo establecido en los artículos 52 de las Bases Constitutivas de Caja Popular Mexicana y 44 del Reglamento del Proceso de Asamblea Ordinaria, se instalará con los delegados presentes, siendo válidos los acuerdos que se tomen por mayoría de votos de los que hicieron quórum.
Irapuato, Gto; a 22 días del mes de Marzo de 2025.
Maribel Duarte Torres PRESIDENTE
Por el Comité Administrativo de Plaza
Alicia Ramírez Ruiz SECRETARIO
Caja Popular Mexicana les da la más cordial bienvenida a su asamblea de plaza, mediante este proceso informativo y democrático conocerán los resultados, beneficios, productos y apoyos que, como Sociedad Cooperativa, ponemos a su disposición como parte de nuestro objetivo para el logro del bienestar personal y familiar que permita mejorar la calidad de vida de cada uno de nuestros socios.
El año 2024 fue completamente retador para nuestra institución, por lo que reconocemos ampliamente el esfuerzo y dedicación de todos quienes formamos parte de esta cooperativa: socios, dirigentes y colaboradores. Gracias por su lealtad y compromiso, Caja Popular Mexicana se mantiene como una institución segura y sólida al servicio de los socios.
También este ejercicio, fue marcado por eventos que pusieron a prueba la gran resiliencia y deseo de sobreponerse a las diferentes adversidades, así mismo, quedó evidente el gran compromiso de cooperación, mediante la ayuda mutua y la solidaridad para convertir una situación adversa en la oportunidad de trabajar conjuntamente para el logro de nuestros sueños.
Este año que inicia, está marcado por nuevos retos institucionales, que sumarán e irán encaminados para consolidarnos como una opción financiera confiable y segura, ofreciendo soluciones a la medida de los socios y competitivas que contribuyan al crecimiento de socios, sus familias y sus comunidades.
Finalmente, los invitamos a participar activamente con nuestra cooperativa y que todos como socios nos sumemos a la voluntad de trabajar al servicio de los demás; los exhortamos a continuar con el mismo esfuerzo para lograr los nuevos desafíos trazados y así, contribuir al fortalecimiento institucional para alcanzar mayores niveles de integración de servicios financieros que nos benefician a todos.
INTEGRAN LA ASAMBLEA
1. Los delegados que, estando presentes, acrediten su calidad como miembros de la sociedad, en la forma y registro exigido, tomando en consideración los datos al 31 de diciembre del año inmediato anterior.
2. El representante del Consejo de Administración, integrantes del Comité Administrativo de Plaza y Gerente de Plaza.
INVITADOS
3. Las personas invitadas por la Sociedad y a quienes se les dé tal carácter por acuerdo del Comité Administrativo de Plaza, podrán asistir y permanecer en el evento de la asamblea en calidad de observadores.
PRESIDENCIA Y SECRETARÍA
4. La presidencia de la asamblea será ejercida por el presidente del Comité Administrativo de Plaza. En caso de no encontrarse presente, esta función será asumida por el vicepresidente de dicho comité.
5. Los debates los dirigirá el presidente del Comité Administrativo de Plaza. En caso de no estar presente, la propia asamblea elegirá al presidente de debates. El presidente podrá delegar la conducción de los debates al vicepresidente cuando se traten los puntos del orden del día que estén a cargo del presidente del comité.
6. La secretaría será cubierta por el secretario del Comité Administrativo de Plaza, pudiendo ser ayudado por la o las personas que él solicite y apruebe el presidente de la asamblea.
DEBATES
7. Los debates se realizarán de la siguiente manera:
a) Toda propuesta requerirá ser secundada por al menos otros cinco delegados diferentes a quien la propuso, de los cuales al menos dos deberán provenir de una sucursal diferente a la del proponente.
b) Después de ser presentada y apoyada la propuesta, el presidente de debates abrirá un periodo donde concederá la palabra sólo para disipar dudas acerca de la propuesta, durante el cual no se podrá hablar en pro ni en contra.
c) Cerrado el periodo para disipar dudas a la propuesta, si es necesario se pasará a la discusión, en la que podrán registrar hasta tres oradores en contra y tres en pro, quienes hablarán alternadamente comenzando los primeros y lo harán durante el tiempo máximo de tres minutos. En caso de no haber oradores en pro hablará el proponente y si no los hay en contra se suspenderá la discusión.
d) Terminada la discusión, el presidente de debates solicitará el voto a los integrantes de la asamblea para que manifiesten si está suficientemente discutida la moción. En caso afirmativo se pasará a la votación de la propuesta; en caso negativo, se concederá la palabra hasta otros dos oradores en contra e iguales en pro, quienes actuarán de acuerdo al inciso c) anterior.
e) Inmediatamente después el presidente de debates tomará la votación sobre la propuesta.
VOZ Y VOTO
8. Los delegados de la asamblea tienen derecho de voz, pero no podrán ejercerlo más de tres veces sobre el mismo punto ni por más de 3 minutos en cada participación.
9. Para facilitar la organización y el desarrollo de la asamblea, a juicio del presidente de debates, se podrá conceder el uso de la palabra a algunos de los invitados para intervenir en puntos específicos de la agenda.
10. El voto será ejercido por todos los delegados presentes en la asamblea que hayan cubierto los requisitos exigidos.
11. Cada delegado tendrá derecho a ejercer un sólo voto.
12. Para que una moción sea aprobada se requiere el voto favorable de al menos, la mayoría de los delegados presentes con derecho a voto.
13. En caso de retiro de delegados, no se podrá aprobar una moción por un número inferior a la mayoría de los votantes que hayan constituido el quórum.
PROCEDIMIENTO DE ELECCIÓN DE DIRIGENTES
14. La elección de dirigentes se regirá por el siguiente procedimiento:
a) En primer término, se pondrán a consideración de la asamblea, en forma individual, las reelecciones que hubiere, para su consideración y votación. En caso de no ser ratificada la reelección, se considerará como vacante.
b) Para la elección de los integrantes titulares que cubrirán las vacantes del Comité Administrativo de Plaza, aplicará el siguiente procedimiento:
i. Sólo se podrán considerar para cubrir una titularidad, los candidatos que participaron en el proceso de preselección.
ii. En la votación participarán sólo los candidatos que cumplan con el requisito de cubrir la vacante conforme los criterios de clasificación y procedencia de sucursal.
iii. Cada delegado tendrá derecho a votar el número de veces equivalente a las vacantes titulares a cubrir.
iv. En el momento que algún candidato obtenga mayoría de votos, de acuerdo a lo que establece el numeral 12 de este reglamento, será declarado integrante titular del Comité Administrativo de Plaza.
v. Todos los candidatos participarán en la primera votación para cubrir las vacantes titulares.
vi. El orden de presentación de los candidatos se determinará por medio de la calificación obtenida en el programa de especialización, para aspirantes al Comité Administrativo de Plaza, de mayor a menor, ordenados entre sí mismos por la calificación obtenida; en los casos de calificaciones iguales, se someterá a un sorteo, en presencia de la asamblea, para definir el orden de presentación.
vii. Si antes de concluir la primera votación obtienen mayoría de votos los candidatos necesarios para cubrir las vacantes registradas, se dará por concluido el proceso de elección de integrantes titulares y se pasará a la elección de suplentes de acuerdo a lo que se establece en la fracción XII de este inciso.
viii. Si en la primera votación no se cubre la totalidad de las vacantes, se pasará a una segunda votación donde participarán los candidatos que hayan obtenido mayor número de votos de acuerdo a lo siguiente: si las vacantes son más de una, participarán los candidatos que representan el doble de las vacantes por cubrir; si
x. En el caso de que sea necesaria una nueva votación, serán eliminados los candidatos que hayan alcanzado menor número de votos.
xi. En caso de no haber candidatos suficientes para la selección de los 5 suplentes, se podrá seleccionar candidatos directamente de entre los asambleístas.
xii. Para la elección de los suplentes, se hará una votación en la que cada delegado tendrá derecho a un voto. Quedarán eliminados los candidatos que obtengan menor votación, seleccionando sólo los cinco que establecen las Bases Constitutivas de Caja Popular Mexicana en su artículo 78 inciso b).
xiii. El orden de presentación de los candidatos a suplentes se realizará, en primer lugar, a los candidatos que participaron en el programa de preselección, considerando la calificación obtenida en el programa de especialización, ordenada de mayor a menor, en caso de calificaciones iguales, se someterá a un sorteo, para definir el orden de presentación. Seguidamente se pondrá a consideración a los candidatos que resulten de la asamblea, mediante un sorteo que se celebrará en presencia de la propia asamblea.
xiv. Seguidamente la asamblea manifestará su voto a fin de ratificar a todos los candidatos, los cuales serán suplentes, ordenados conforme el número de votos obtenidos
GENERALIDADES
15. Antes de clausurar los trabajos, la asamblea deberá aprobar el resumen de acuerdos que el secretario levante de la misma.
16. En caso de no ser concluidos los puntos de la asamblea, ésta deberá tomar las medidas para la resolución.
17. Los casos no previstos en el presente reglamento serán resueltos por el presidente de la asamblea, oyendo el parecer de los demás miembros del presídium.
El Comité Administrativo de Plaza les da más cordial bienvenida a este gran evento democrático para sus socios y dirigentes
Como se establece en las Bases Constitutivas de Caja Popular Mexicana, en esta asamblea nos corresponde informar las diversas actividades relevantes, los estados e información financiera, así como los planes de crecimiento para el ejercicio 2025.
El día de hoy, tendremos la oportunidad de compartir con ustedes, los trabajos realizados que impactan en los principales indicadores de crecimiento, así como el resultado del uso de los diferentes productos de ahorro y crédito hechas en pro y beneficio de todos los socios.
En las reuniones mensuales que realiza este H. Comité, se lleva a cabo un análisis detallado y estadístico de los resultados de nuestra plaza, identificando las mejores estrategias que favorezcan a nuestra Institución y al socio; buscando siempre la alineación de nuestros valores cooperativos, reafirmando así, nuestro compromiso como dirigentes.
La vida de la cooperativa como asociación de personas y como empresa basada en la confianza, es el valor pilar de la solidez de nuestra institución.
Como parte del equipo dirigencial; creemos que nuestra cooperativa es base de la economía social cuyo ADN está compuesto por grandes cantidades de creatividad, ética empresarial y compromiso social.
Nuestro principal objetivo, es generar la unión voluntaria de la sociedad, con el fin de satisfacer las necesidades y aspiraciones socioeconómicas de nuestros socios y sus familias; pero esto no sería posible sin la cooperación y ayuda mutua que todos hacemos.
Agradecemos a cada uno de ustedes que participan en esta asamblea, por permitirnos ser parte de este movimiento, esperando que losresultados presentados, respalden la confianza que han otorgado a esta noble Institución.
Al inicio del 2024, estaba integrado por los directivos que se señalan a continuación:
Presidente: Maribel Duarte Torres
Vicepresidente: Alma Ruth Vargas Fuerte
Secretario: José Luis Jaime Enríquez
Comisión de Vigilancia:
Gilberto Gómez Ramírez
Alicia Ramírez Ruiz
Juan Alberto Hernández Torres
Ana Lilia Mendoza Marmolejo
Comisión de Crédito:
José Manuel Delgado Reyes
María Luisa Jaime Tolentino
Jorge Eduardo Robledo Aguilera
Juan Martín Laguna Aguilar
Posterior a la Asamblea General Ordinaria de Socios del mes de marzo, se hizo una distribución de cargos quedando de la siguiente manera:
Presidente: Maribel Duarte Torres
Vicepresidente: Alma Ruth Vargas Fuerte
Secretaría: Alicia Ramírez Ruiz
Comisión de Vigilancia:
Gilberto Gómez Ramírez
José Manuel Delgado Reyes
María Bárbara Cendejas Vargas
Graciela Villanueva Canchola
Comisión de Crédito:
Juan Martín Laguna Aguilar
Ana Lilia Mendoza Marmolejo
Araceli Olguín Serrato
Jorge Eduardo Robledo Aguilera
En el año 2024, el Comité Administrativo de Plaza realizó 12 juntas ordinarias, de acuerdo con el calendario de juntas, se aprobaron los planes de trabajo, así como el de las comisiones permanentes; se analizaron y aprobaron los informes mensuales correspondientes a las comisiones, tomándose 64 acuerdos además de enviar 5 oficios para dar seguimiento a los diferentes casos presentados en el transcurso del año.
Asambleas de sucursal y plaza:
De conformidad con lo establecido en el artículo 84 I) de las Bases Constitutivas, se convocaron y organizaron las asambleas de sucursal y plaza, en apego a la normativa autorizada, designando un representante del Comité Administrativo para asistir a cada una de las asambleas.
Representaciones del Comité Administrativo ante Comités Promotores:
En la Junta Ordinaria del mes de marzo de 2024, se nombraron a los Representantes del CAP a las Juntas Ordinarias de los 24 Comités Promotores de Sucursales.
Se participó en las diferentes Capacitaciones a dirigentes.
➢ Temas normativos.
➢ Inducción nuevos directivos.
➢ Habilidades dirigenciales.
➢ Comisiones permanentes.
➢ Herramientas financieras.
➢ Estrategia 2022.
➢ Normativa Código de Ética.
➢ Directivos de Alto impacto.
➢ Enfoque a la estrategia.
➢ Trabajando por un bien común.
Colaboración y actividades sociales
En concordancia a la práctica y vivencia del valor cooperativo de solidaridad, los integrantes del Comité Administrativo realizaron varias actividades enfocadas a la asistencia social, entre las que se encuentran las siguientes:
• En el mes de marzo se brindó apoyo económico a un promotor de la sucursal de Pueblo Nuevo para realizar su operación quirúrgica.
• En agosto se entregaron materiales didácticos y útiles escolares a preescolar en la comunidad San Rafael de Villaseñor en Pénjamo, Gto.
• En diciembre se entregaron despensas con productos no perecederos y de limpieza, a promotores que se encontraban con alguna situación vulnerable.
En cumplimiento a lo establecido en los artículos 106, numeral III, 146 y 166 del Reglamento de Integración y Funcionamiento de los Dirigentes, se informa lo siguiente:
Actas y acuerdos de Comités Promotores
En cumplimiento al artículo 166 del RIFD en el cual se establece la entrega de actas y control de acuerdos de los COPROSU al CAP, se recibieron en el ejercicio 2024: 288 actas y control de acuerdos, lo que representó el 93% de cumplimiento.
Control de asistencia de representantes del CAP ante COPROSU
De acuerdo a lo establecido en el RECD, se dio seguimiento mensualmente, y se analizaron los factores a considerar para el cálculo del estímulo económico de los promotores de cada sucursal, tomando en consideración las disposiciones emitidas por el Consejo de Administración.
Irapuato Centro 5 Gilberto Ramírez Ruiz
Irapuato
Solidaridad
8 Jorge Eduardo Robledo Aguilera
Alma Ruth Vargas Fuerte
María Barbara Cendejas Vargas
Irapuato Estadio 6 Juan Martín Laguna Aguilar Araceli Olguin Serrato
Irapuato
Plaza Fiesta 5 Juan Alberto Hernández Torres
Abasolo 8 Ana Lilia Mendoza Marmolejo
Cuerámaro 11 José Manuel Delgado Reyes
Estación Joaquín
9 Ana Lilia Mendoza Marmolejo
Huanímaro 6 José Luis Jaime Enríquez
Pénjamo 6 Alicia Ramírez Ruiz
Pueblo Nuevo 7 Jorge Eduardo Robledo Aguilera
Puruándiro 6 Maribel Duarte Torres
Maribel Duarte Torres
Alicia Ramírez Ruiz
José Manuel Delgado Reyes
Ana Lilia Mendoza Marmolejo
Jorge Eduardo Robledo Aguilera
Alicia Ramírez Ruiz
Jorge Eduardo Robledo Aguilera
Ana Lilia Mendoza Marmolejo
7 María
Ramírez
Salamanca Lerma 11 Gilberto Ramírez Ruiz Gilberto Gómez Ramírez
Salamanca Bellavista 6 Maria Luisa Jaime Tolentino Gilberto Gómez Ramírez
Rancho Nuevo de la Cruz 11 José Manuel Delgado Reyes José Manuel Delgado Reyes
Pastor Ortiz 10 José Luis Jaime Enríquez Juan Martín Laguna Aguilar
Jacarandas 7 Alma Ruth Vargas Fuerte
Alma Ruth Vargas Fuerte
Florencio Eguía Villaseñor 5 Juan Martín Laguna Aguilar Graciela Villanueva Canchola
Sagrada Familia 5 Alma Ruth Vargas Fuerte
Juan Martín Laguna Aguilar
Manuel Velázquez 4 María Luisa Jaime Tolentino Maribel Duarte Torres
La Central 6 Alicia Ramírez Ruiz Graciela Villanueva Canchola
Niños Héroes 9 Maribel Duarte Torres Maribel Duarte Torres
Pradera 5 Maribel Duarte Torres Araceli Olguín Serrato
En apego a lo establecido en el artículo 129 del Reglamento de Integración y Funcionamiento de los Dirigentes, esta Comisión informa los aspectos relevantes observados en las supervisiones realizadas a las sucursales y oficina de plaza.
• Se realizaron 12 juntas de trabajo en este periodo.
• Cada mes se elaboró y entregó el informe correspondiente al Comité Administrativo de Plaza. Actividades de supervisión:
• En el periodo de enero a diciembre de 2024, se realizaron 46 supervisiones en las 24 sucursales y oficina de Plaza, basados en las observaciones detectadas por la dirección de Auditoria Interna y la Dirección de Contraloría.
• Se brindó seguimiento a pólizas de seguro vencidas para su renovación y con ello mantener protegido el crédito.
• Revisión de la instrumentación de las garantías prendarias de créditos automotrices.
• Se analizaron y revisaron los expedientes digitales de los créditos otorgados.
• Se analizó y se revisaron los diferentes paquetes de eliminación de cartera a fin de que cumplieran con la normativa vigente.
En apego a lo establecido en el art. 127, del RIFD de los dirigentes, esta Comisión informa los aspectos relevantes observados en las supervisiones realizadas a las sucursales y oficina de plaza:
• Se realizaron 12 juntas de trabajo en este periodo.
• Cada mes se elaboró y entregó el informe correspondiente al Comité Administrativo de Plaza.
Actividades de supervisión:
• Control presupuestal.
• Administración y control.
• Cumplimiento de las actividades crediticias y de ahorro de Dirigentes.
• Cumplimiento de obligaciones crediticias de funcionarios.
• Control de libros y actas del Comité Administrativos de Plaza y Comité Promotor de Sucursal.
• Condiciones físicas de las sucursales y plaza y mantenimientos preventivos correspondientes.
• Cumplimiento de plantilla de personal autorizada en sucursales y plaza.
• Se brindó seguimiento a los montos de ahorro que requieren los diferentes productos de crédito, identificando y observando los casos que registraban montos menores a los requeridos.
• Se revisó la composición de cartera vencida y morosa de cada sucursal.
• Se dio seguimiento a la atención a las incidencias logrando un 98.50 % atendidas de un 100%
Principales sugerencias:
• Se recomienda brindar mayor atención al proceso de controladministrativo de expedientes, que es elproceso con el mayor número de observaciones.
• Se recomienda aplicar un seguimiento oportuno al proceso de renovación de las pólizas de seguro tanto para créditos automotrices como para créditos hipotecarios para no dejar desprotegido el crédito y su garantía.
• Llevar a cabo sesiones continuas de reforzamiento del proceso de crédito con el personal de sucursales para disminuir el número de incidencias.
• Cumplimiento de plantilla de personal autorizada en sucursales y plaza.
• Control de expedientes de ingreso de socios y documentos de operaciones de captación.
• Supervisión de la calidad en el servicio.
• Revisión de Indicadores financieros de cartera, activos, captación y membresía.
• Seguimiento al presupuesto de gastos autorizado.
Principales sugerencias y observaciones encontradas:
• Dar seguimiento a la fundamentación de los acuerdos en la elaboración y envío de actas de las Juntas de los Comités Promotores de Sucursales
• Se dio seguimiento a la atención oportuna de las incidencias detectadas, así como la implementación de mejoras, logrando atender un 95% de un 100%.
Como se mencionó en el cuerpo del informe, el Comité Administrativo de Plaza, tomó un total de 64 acuerdos durante el ejercicio que se informa, de los cuales todos fueron cumplidos.
Considerando que varios de estos ya fueron informados de manera descriptiva en el cuerpo del informe. A continuación, se presentan por su relevancia los siguientes:
JOCAP62/12/2024. CON FUNDAMENTO EN LO ESTABLECIDO EN EL ARTICULO 84, INCISO J), DE LAS BASES CONSTITUTIVAS, ESTE COMITÉ ADMINISTRATIVO DE PLAZA BAJÍO CENTRO APRUEBA PLANES Y PRESUPUESTOS OPERATIVOS PARA EL EJERCICIO 2025 ASÍ COMO EL PLAN OPERATIVO.
JOCAP02/01/2024 CONFORME A LO ESTABLECIDO EN LOS ARTÍCULOS 84 INCISO i) DE LAS BASES CONSTITUTIVAS Y EN LA POLÍTICA 131 DEL MANUAL DE POLÍTICAS DE CRÉDITO Y COBRANZA, ESTE COMITÉ ADMINISTRATIVO ACUERDA LA AUTORIZACIÓN DE LA AFECTACIÓN A LAS ESTIMACIONES PREVENTIVAS PARA RIESGOS CREDITICIOS DE ESTA PLAZA POR LA CANTIDAD DE $ 21,562.51 DERIVADA DE LA CONDONACIÓN PRESENTADA POR LA GERENCIA DE PLAZA DE 5 CRÉDITOS INTEGRADOS DE LA SIGUIENTE MANERA: POR CONCEPTO DE INTERESES ORDINARIOS EN ACUMULACIÓN POR LA CANTIDAD DE $14,133.10Y DE INTERESESMORATORIOSENACUMULACIÓNPOR LA CANTIDAD DE $ 7,429.41 APLICADOS ÉSTOS DURANTE EL MES DE DICIEMBRE 2023
JOCAP22/04/2024.CONFUNDAMENTOENLOSARTÍCULO7,INCISO D) DEL REGLAMENTO PARA PARTICIPACIÓN EN EVENTOS NACIONALES E INTERNACIONALES, SE ACUERDA LA PARTICIPACIÓN DEL DIRECTIVO GILBERTO GOMEZ RAMIREZ, PARA ASISTIR A LA WCM 24“WORLD COOPERATIVE MANAGEMENT”, EL PRÓXIMO 14 Y 15 DE OCTUBRE DE 2024, EN BELLO HORIZONTE, BRASIL.
Se comparten las principales conclusiones: Laevoluciónylatransformaciónsonlaconstanteenlacooperativa con el fin único de lograr la misión mediante la incorporación y ampliación de productos y servicios a través de los diferentes canales de atención a nuestros socios.
Como cada año nuestra cooperativa afrontamos nuevos retos mismos que nos han permitido crecer como personas, colaboradores, socios y dirigentes, nos llena de orgullo el contar con la participación activa y con compromiso de cada uno de ustedes y de nuestros socios; gracias a ello concluimos en el 5to lugar a nivel nacional con 98.28 puntos de 100 del ranking de plazas, de igual manera resaltar la participación y educación a nuestros socios con un alcance ce un 96% ya que 44,891 socios participaron en los diversos talleres.
Nuestrosactivoscrecen y sefortaleceelcapitalinstitucionalespor ello que invitamos a seguir participando activamente, celebremos con orgullo y reconocemos los resultados positivos de este ejercicio tanto a nivel de la Plaza y consolidado Nacional.
$4,585,431,906 $5,101,720,406 $516,288,500
1.1.1 Realizar activaciones de marca en eventos deportivos.
1.1.2 Participar en ferias y eventos locales.
1.1.3 Difusión a través de la contratación de valla móvil.
1.1.4 Lograr que el índice de deserción de socios no sea mayor al 17%.
1.1.5 Enviar mensajes de texto/WhatsApp a tutores de menores ahorradores próximos a cumplir la mayoría de edad
1.1.6 Realizar activaciones en cada sucursal en conjunto con aliados comerciales.
1.1.7 Realizar cronograma de promoción.
1.1.8 Diseñar campaña de ingresa y gana
2.1.1 Implementar campaña de reactivación de cuentas para socios inactivos.
2.1.2 Supervisar la difusión y contratación del SEI en socios de nuevo ingreso.
2.1.3 Supervisar que en las campañas de mayo y diciembre se coloquen el 100% de los productos con recurso nuevo.
2.1.4 Desarrollar y aplicar la campaña de "invierte y gana" por tipo de producto.
2.1.5 Mediante la afiliación anual a una de las cámaras de comercio, realizar actividades de promoción.
2.1.6 Diseñar una campaña para promover el uso de remesas.
2.1.7 Rotular bardas en el año promoviendo los productos de captación.
3.1.1 Organizar y coordinar expos de crédito en las principales ciudades, a fin de promover los productos de crédito automotriz, hipotecario y personal plus.
3.1.2 Participar en las expo hipotecarias con las desarrolladoras aliadas en Irapuato y Salamanca.
3.1.3 Identificar las necesidades de capacitación al personal para reforzar el proceso de crédito.
3.1.4 Dar seguimiento a las campañas institucionales del PROACTIVO, PERSONAL, AUTOMOTRIZ, HIPOTECARIO, PRODUCTIVO Y REVOLVENTES mediante llamadas telefónicas, envió de SMS Multimedia o Carteo.
3.1.5 Dar seguimiento a las campañas de TDC.
4.1.1 Mediante círculos de estudio en sucursales a manera de apoyo, reforzar temas de cobranza y negociación efectiva.
4.1.2 Realizar un plan de trabajo especial para las sucursales prioritarias, conforme a sus necesidades.
4.1.3 Realizar mesas de negociación en cartera vencida y eliminada en cobranza administrativa, así como a créditos con garantía real
11.1.1 Gestión eficiente del presupuesto de gastos.
11.1.2 Diversificación de la cartera de crédito para incrementar los ingresos financieros.
11.1.3 Mejorar la administración del riesgo de crédito.
11.1.4 Mayor incremento en la cartera de crédito.
11.1.5 Equilibrar la captación de recursos en sus diferentes cuentas.
6.1.1 Aplicar encuestas de servicio en sucursales y plaza de manera bimestral para mejor la experiencia de servicio al socio, clientes internos y externos.
6.1.2 Aplicar talleres y campañas de calidad en el servicio para todo el personal de sucursal y oficina de plaza.
6.1.3 Supervisar la aplicación del protocolo de atención.
6.1.4 Impulsar la promoción del uso de cajeros ATM, CPM móvil y corresponsalías.
6.1.5 Aplicar en reuniones gerenciales temas de Liderazgo, Trabajo en Equipo, Comunicación Asertiva e Inteligencia Emocional.
9.1.1 Realizar un torneo deportivo Inter zonas y oficina de plaza
9.1.2 Efectuar un foro "Aquí perteneces" con las generaciones de colaboradores de nuevo ingreso.
9.1.3. Aplicar el proceso de inducción a la Educación Cooperativa con colaboradores y dirigentes.
9.1.4. Implementar el Programa Naturaleza CPM con socios, dirigentes, colaboradores y público en general.
9.2.1. Fomentar la participación activa en el programa de corresponsabilidad solidaria en sucursales y plaza con socios, dirigentes, colaboradores y público en general.
9.2.2. Generar y desarrollar actividades lúdicas en plaza y sucursales con temas relacionados a la Estrategia 2028.
9.2.3. Realizar un festival conmemorando el aniversario de la cooperativa.
10.1.1 Seguimiento a la remodelación integral de sucursal Abasolo
10.1.2 Seguimiento a la remodelación integral de sucursal Estación Joaquín
10.1.3 Ampliación de sucursal Sagrada Familia, segunda planta.
10.1.4 Ampliación archivo sucursal Irapuato Hidalgo
10.1.5 Colocar sala de juntas en piso de servicio en sucursal Salamanca Centro.
10.1.6 Realizar 1 reunión al mes con GP, GO, GZ, SG, GAF y JMKT para dar seguimiento a los avances de los mantenimientos en sucursales
8.1.1 Proveer con elementos de imagen necesarios y actuales para el desarrollo de las diferentes estrategias de promoción.
8.1.2 Participar de manera activa en las campañas altruistas organizadas por el departamento de Educación Cooperativa tanto para Colaboradores y Dirigentes.
8.1.3 Participar en diferentes ferias y eventos en las comunidades y ciudades.
8.1.4 Realizar el Festival Cooperativo.
5.1.1 Se programarán al menos dos reuniones al año con los Gerentes y Subgerentes de las sucursales a fin de retroalimentar aspectos financieros y de Crédito y Cobranza
5.1.2 Se realizará al menos una reunión al año con los Cajeros Principales y Ejecutivos de cajas, a fin de retroalimenta los procesos de cajas
5.1.3 Supervisar al menos dos veces al año, que las sucursales estén aplicando de manera correcta los procesos educativos y dirigenciales.
El Consejo de Administración de Caja Popular Mexicana, S.C. de A.P. de R.L. de C.V., con base a lo dispuesto en el artículo 36 fracción X de la Ley General de Sociedades Cooperativas y en los artículos 122, 42 inciso c), 50 inciso e) y 57 inciso e) de las Bases Constitutivas vigentes, y en correlación con las Bases para la Aplicación de Excedentes autorizadas por este Órgano Colegiado, se presenta lo siguiente:
ANTECEDENTES
1. La emisión de los Certificados de Aportación Excedente (CAE) se canceló a partir del del mes de diciembre de 2019, con los que se venía incrementando el capital neto, base para la determinación y fortalecimiento del Nivel de Capitalización (NICAP). Hasta el 30 de noviembre de 2019, estos CAE, tenían un saldo de $2,137’827,187.25 y representaban el 20.64% del NICAP, equivalentes a 56.9037 puntos porcentuales del indicador a esa fecha (275.7486%). Al cierre del mes de septiembre de 2023, han tenido una disminución del 90.14% de su saldo.
2. El impacto en el NICAP por la cancelación de la emisión de los CAE señalados en el punto anterior, ha sido gradual, conforme se van liquidando los créditos que los tenían ligados, teniendo reducciones mensuales durante varios meses, hasta que la reducción mensual de su saldo fue haciéndose más pequeña y los resultados mensuales pudieron continuar compensando estas disminuciones y, a partir de ahí, revertir el decrecimiento y empezar a retomar el crecimiento del capital neto de la cooperativa.
3. Para el cierre del mes septiembre de 2021, la CNBV nos instruyó a descontar del cálculo del NICAP el saldo de dichos CAE y por otro lado solicitó constituir EPRC adicionales para los créditos del “Programa de apoyo para la reactivación de los pagos en los créditos apoyados con el plazo en espera por la contingencia sanitaria COVID19”, lo que generó una reducción de 35.48 puntos porcentuales directos en el indicador, y combinado con los resultados y movimientos del mes, pasó de un 256.0773% en agosto 2021, a un 217.8810% en septiembre 2021 (-38.20%).
4. Durante los ejercicios 2020 y 2021 como efectos de la pandemia, se mermó el indicador de rentabilidad sobre activos (ROA), impactado por un cambio en la tendencia en la generación de remanentes y combinado con lo señalado en los puntos anteriores, se tuvo un impacto importante en el NICAP, como se aprecia a continuación:
5. Los excedentes distribuibles de 2021 representan 17.30 puntos del nivel de capitalización (NICAP), por lo que en caso de no capitalizarse bajaría del 217.29% reportado al cierre del ejercicio, a 199.99%, lo que debilitaría el nivel de protección a los ahorros de nuestros asociados, quedando en un nivel similar a junio de 2012 (199.48%).
6. Se mantiene como una estrategia institucional lograr que en el mediano-largo plazo el NICAP, pueda alcanzar y superar un 300%, con lo que el gasto por aportaciones al fondo de protección, pudiera bajar, convirtiéndose en un ahorro adicional a los costos de operación actuales (bajando la aportación actual en un 50% al pasar de 2 a 1 al millar sobre los saldos de captación), lo que representaría ahorros anuales superiores a los 76 millones de pesos.
7. El pasado 8 de septiembre de 2021 fue publicada en el diario oficial de la federación, la resolución que modifica las Disposiciones de carácter general aplicables a las actividades de las sociedades cooperativas de ahorro y préstamo. En esta resolución, además de diversas modificaciones a
estas disposiciones, incluyó el “ANEXO C BIS 1 REQUISITOS QUE DEBERÁN CUMPLIR LAS GARANTÍAS PARA SER RECONOCIDAS PARA EFECTOS DE LA DETERMINACIÓN DEL REQUERIMIENTO DE CAPITALIZACIÓN POR RIESGO DE CRÉDITO Y DE LAS ESTIMACIONES PREVENTIVAS POR RIESGOS DE CRÉDITO”, metodología que entró en vigor el 1° de octubre de 2022. Esta metodología ha tenido un impacto en el gasto por Estimaciones Preventivas para Riesgos Crediticios (EPRC), lo que a su vez genera mayores costos en la operación del servicio de crédito, y por lo tanto impacta financieramente los resultados de nuestra cooperativa.
8. Si bien la “Circular única transversal de capitalización para entidades de ahorro y crédito popular” no ha sido publicada, se mantiene el proyecto por parte de la CNBV, que en su informe anual de 2022 señala en cuanto a regulación en el punto de “PROYECTOS DE REGULACIÓN A ENTIDADES FINANCIERAS”, en el apartado de “Régimen de capitalización para entidades de ahorro y crédito popular”, lo siguiente: “Como parte de los proyectos de regulación, se encuentra en desarrollo la Circular única transversal de capitalización que busca robustecer los requerimientos de capital para los riesgos de crédito y de mercado, transitando según los estándares internacionales establecidos en el marco regulatorio propuesto conforme al Comité de Supervisión Bancaria de Basilea (BCBS, por sus siglas en inglés). Además, se analiza la implementación de requerimientos de capital adicionales con la finalidad de reconocer otro tipo de eventualidades a las que las entidades son susceptibles.”
Con el conocimiento preliminar que se ha tenido de esta normativa, se prevé que tendrá un impacto directo en todo el sector de ahorro y crédito popular, repercutiendo en un incremento en el requerimiento de capitalización y, por ende, repercutiendo en una reducción del NICAP.
9. Desde el ejercicio 2011 (en el que se presentó el último incremento de la parte social) a la fecha, la parte social ha tenido una pérdida de poder adquisitivo del 49.87%, derivado de la inflación acumulada de 2012 al 2022, situación que continúa debilitando el valor de nuestro capital social, como se detalla a continuación:
10. Mediante la constante capitalización de los remanentes, se busca en lo posible evitar la necesidad de volver a plantear incrementos adicionales de la parte social, y lograr un crecimiento sostenido de nuestro NICAP haciendo a la vez más accesibles y competitivos nuestros servicios a los socios actuales y nuevos.
11. Se considera que, con la capitalización de los remanentes, el beneficio llega a más personas, pues a pesar del incremento importante que se tuvo en los últimos años en las tasas de fondeo bancario, y su consiguiente repercusión en el costo financiero, las tasas activas tuvieron un incremento mucho menor, manteniéndose muchos de los productos de crédito sin cambio, esto debido a este soporte financiero que se ha venido constituyendo en los últimos ejercicios. Esto también ha permitido mantener tasas pasivas competitivas para pagar a los socios ahorradores, como se ha venido manejando en los últimos años.
12. Finalmente, consideramos que esta estrategia de capitalización aplicada en los últimos años, nos ha permitido afrontar de mejor manera las distintas crisis financieras, sanitarias como lo es el caso de la pandemia actual, o de cualquier otra índole (como la reciente contingencia tecnológica),
CONSIDERANDO
a) Que Caja Popular Mexicana está registrada como una sola empresa y que los resultados financieros consolidados se conforman con el equilibrio de los resultados de las oficinas de dirección, plazas y sucursales.
b) Que en la medida que se logra un mayor nivel de cobertura de los requerimientos de capital por riesgos, se genera mayor solvencia y solidez financiera, con lo que se busca continuar garantizando la seguridad de los ahorros de nuestros socios.
c) Que el NICAP ha tenido una disminución y algunos altibajos en los últimos años por los motivos detallados en el apartado anterior, por lo que vemos necesario seguir fortaleciéndolo mediante la capitalización del excedente distribuible, para buscar alcanzar en el mediano-largo plazo, un índice de capitalización igual o superior al 300%, con lo que se pudieran generar ahorros por al menos 84 millones de pesos anuales por aportaciones al fondo de protección, optimizando a la vez, los costos de operativos por este concepto.
d) Que con los remanentes del ejercicio 2023, se busca resarcir la pérdida de poder adquisitivo de los aportes de capital generada por la inflación, los cuales no han sido modificados desde 2011 a la fecha, precisamente por la capitalización de los excedentes de años anteriores.
e) Que el ejercicio 2023 registró un resultado de $ 1,771’941,235.15, el cual se encuentra debidamente dictaminado por el Auditor Externo.
f) Que, de acuerdo a la creciente y cada vez más agresiva competencia en nuestro sector, a las necesidades de transformación digital y a nuestro plan estratégico, se continuará realizando importantes inversiones para poder financiar los proyectos que nos
g) permitan ampliar y mejorar la oferta de servicios y canales para nuestros socios, por lo que es indispensable contar con un capital fuerte que lo permita y soporte financieramente.
h) Que hemos corroborado y ratificado en diferentes momentos críticos de nuestra historia, que la fortaleza del capital de nuestra cooperativa que se ha venido logrando en los últimos años mediante la capitalización de sus excedentes, han generado un adecuado soporte financiero que nos ha permitido, en conjunto con la confianza de nuestros socios, salir adelante a pesar de lo complejo que pueden llegar a resultar.
i) Que este soporte financiero, también nos permitirá seguir ofreciendo tasas pasivas y activas competitivas, como ha sucedido en los últimos años, además de seguir promoviendo nuevos servicios y productos, beneficiando así a la totalidad de nuestros socios.
j) Que es conveniente continuar invirtiendo y trabajando para mejorar el nivel de eficiencia y rentabilidad de nuestra cooperativa, y poder generar y mantener una cantidad adecuada de excedentes que permitan continuar fortaleciendo el índice de capitalización, buscando un nivel de autosuficiencia para cubrir los nuevos y cada vez más exigentes requerimientos regulatorios, tratando de evitar en lo posible, futuros incrementos de la parte social.
k) El Consejo de Administración de Caja Popular Mexicana, pone a su consideración la siguiente:
PROPUESTA
Con fundamento en los artículos 123, 124 y 126 de las bases constitutivas vigentes, se determina el excedente distribuible del ejercicio 2023, quedando como sigue:
$1,771,941,235.15
$177,194,123.52
$177,194,123.52
$1,063,164,741.09
$354,388,247.02
Que la parte proporcional del excedente distribuible, que se encuentra en facultad de las Asambleas de Sucursal, Plaza y General de Socios, como lo establecen las Bases Constitutivas en sus artículos 42 inciso c), 50 inciso e) y 57 inciso e) cuyo importe total asciende a $354,388,247.02 (Trescientos cincuenta y cuatro millones trescientos ochenta y ocho mil doscientos cuarenta y siete pesos 02/100 M.N.) pase a formar parte de las reservas de capital a que se refiere el inciso b) artículo 122 de las Bases Constitutivas vigentes, con el fin de fortalecer el capital institucional.
Por lo anterior expuesto se propone la siguiente aplicación:
Que el importe de los excedentes distribuibles registrados en el ejercicio 2023, pasen a formar parte de otras reservas de capital
$118,129,415.67
$118,129,415.67
$354,388,247.02
[BAJÍO CENTRO]
$118,129,415.68 $5,531,841.68
$118,129,415.67 $118,129,415.67 $118,129,415.68
$354,388,247.02
En la junta ordinaria del Comité Administrativo de la Plaza Bajío Centro del mes de septiembre de 2024 se dio cumplimiento al artículo 106 del Reglamento de Integración y Funcionamiento de Dirigentes (RIFD) con la conformación de la Comisión de Nominaciones con sus tres titulares. Esta Comisión durante su primera reunión realizó la distribución de cargos, quedando de la siguiente manera:
Coordinador: Juan Martín Laguna Aguilar. Secretaria: Ana Lilia Mendoza Marmolejo. Vocal: Graciela Villanueva Canchola.
En la junta del mes noviembre de 2024 para facilitar los trabajos de la comisión se realizó una nueva distribución, quedando los cargos como se mencionan:
Coordinadora: Ana Lilia Mendoza Marmolejo. Secretario: Juan Martín Laguna Aguilar. Vocal: Graciela Villanueva Canchola.
Para dar cumplimiento a lo establecido en los artículos 107, 108, 109 y 110 del RIFD, la Comisión de Nominaciones hizo un proceso de análisis, evaluación y preselección de candidatos para ser presentados ante esta honorable asamblea, y pueda esta H. Asamblea conocer las condiciones para ser electos y formar parte de este Comité Administrativo de Plaza; es por ello, que se presenta la siguiente información:
La presidenta del Comité Administrativo de Plaza informa a la asamblea la situación actual de los integrantes del comité de acuerdo a lo siguiente:
Dirigente que concluye su segundo periodo:
C. Maribel Duarte Torres.
Dirigentes que concluyen su primer periodo:
C. Alicia Ramírez Ruiz.
C. José Manuel Delgado Reyes.
Quienes podrán presentarse a reelección por cumplir con los requisitos establecidos en la convocatoria.
En la siguiente tabla, se observa cómo se encuentra actualmente integrado el comité, lo cual permitirá dar cumplimiento a lo establecido en las Bases Constitutivas en su artículo 78 inciso a) y artículo 116 del RIFD, en relación a que el Comité Administrativo no podrá integrarse con más del treinta y cinco por ciento de promotores provenientes de una misma sucursal y de un mismo sector profesional
En base a lo anterior, se informa que para el proceso los tres candidatos con profesión podrán participar para cubrir la vacante a titular a excepción de la candidata Lucía Vargas Botello, quien solo podrá participar en la elección de suplentes, por ya estar conformado el Comité con el porcentaje establecido de integrantes sin profesión.
Manuel Delgado Reyes Cuerámaro
Jorge Eduardo Robledo Aguilera Pueblo Nuevo Ciencias Sociales Segundo 2
Gilberto Gómez Ramírez Lerma-Salamanca Sin Profesión Segundo 2
Ana Lilia Mendoza Marmolejo La Central Sin Profesión Primero 2
Juan Martín Laguna Aguilar SolidaridadIrapuato
2
Alma Ruth Vargas Fuerte SolidaridadIrapuato Negocios y Administración Segundo 1
Araceli Olguín Serrato Centro-Irapuato Negocios y Administración Primero 1
María Barbara Cendejas Vargas Centro-Irapuato Humanidades Primero 1
Graciela Villanueva Canchola Niños Héroes Sin Profesión Primero 1
14 de junio de 1983
41 años
Casada
