Ángel Cesar Ronquillo Villalba Gerente de Plaza
Elsa Urías Cruz Jesús José Chavez Cobos Adiel López Morales Presidente Vicepresidente Secretario Vocales
Adrian Ponce de León Door
Victor Hugo Guevara Becerra
Graciela Alvídrez Soltero
Luis Armando Garcia Montes Víctor Fierro Rubio Emira Eloisa Triscareño Lechuga Juan Bonilla Armendáriz
El Comité Administrativo de Plaza Delicias de Caja Popular Mexicana, Sociedad Cooperativa de Ahorro y Préstamo de Responsabilidad Limitada de Capital Variable, en ejercicio de sus funciones y facultades establecidas en los artículos 29, 30, 31, 33, 50 y 51, en relación con el artículo 92, incisos h), o), f) y demás relativos de las Bases Constitutivas, y en los artículos 1, 2, 3, 4, 5, 31, 33 y 37 del Reglamento del Proceso de Asamblea Ordinaria,
A los socios de Plaza Delicias de Caja Popular Mexicana, S.C. de A. P. de R.L. de C.V., a participar en el proceso para celebrar la Asamblea Ordinaria de Socios correspondiente al ejercicio social 2023, en su etapa de asamblea de plaza, que se llevará a cabo en Salón Antares, Ave. Fdo. Baeza y Ave. Rio San Pedro s/n, Delicias, Chih , el día domingo, 17 de marzo de 2024; a las 10:00 horas; de conformidad con el siguiente:
ORDEN DEL DÍA:
1. Comprobación delquórum
2. Instalación y apertura de la asamblea.
3. Aprobación del Reglamento para el Desarrollo de la Asamblea.
4. Informe del Comité Administrativo de Plaza.
5. Estados financieros de la plaza y consolidado nacional.
6. Planes y presupuestos de la plaza para el ejercicio 2024
7. Aplicación de excedentes.
8. Elección de integrantes del Comité Administrativo de Plaza.
9. Elección de delegados a la Asamblea General de Socios Ordinaria.
10.Resumen de acuerdos.
11. Clausura.
Con fundamento en lo establecido en los artículos 52 de las Bases Constitutivas y 44 del Reglamento del Proceso de Asamblea Ordinaria, se instalará con los delegados presentes, siendo válidos los acuerdos que se tomen por mayoría de votos de los que hicieron quórum.
Delicias, Chihuahua; a 2 días del mes de enero de 2024
Por el Comité Administrativo de Plaza
Elsa Urías Cruz PRESIDENTE
López Morales SECRETARIO
Caja Popular Mexicana les da la más cordial bienvenida a su asamblea de plaza. Mediante este proceso informativo y democrático, conocerán los resultados, beneficios, productos y apoyos que, como Sociedad Cooperativa, ponemos a su disposición como parte de nuestro objetivo para el logro del bienestar personal y familiar que permita mejorar la calidad de vida de cada uno de nuestros socios.
El año 2023 fue completamente retador para nuestra institución, por lo que reconocemos ampliamente el esfuerzo y dedicación de todos quienes formamos parte de esta cooperativa: socios, dirigentes y colaboradores. Gracias por su lealtad y compromiso, Caja Popular Mexicana se mantiene como una institución segura y sólida al servicio de los socios.
También este ejercicio, fue marcado por eventos naturales que pusieron a prueba la gran resiliencia y deseo de sobreponerse a las adversidades, así mismo, quedó evidente el gran compromiso de cooperación,
mediante la ayuda mutua y la solidaridad para convertir una situación adversa en la oportunidad de trabajar conjuntamente para el logro de nuestros sueños.
Este año que inicia, está marcado por nuevos retos institucionales, que sumarán e irán encaminados para consolidarnos como una opción financiera confiable y segura, ofreciendo soluciones a la medida de los socios y competitivas que contribuyan al crecimiento de socios, sus familias y sus comunidades.
Finalmente, los invitamos aparticipar activamentecon nuestra cooperativa y que todos como socios nos sumemos a la voluntad de trabajar al servicio de los demás; los exhortamos a continuar con el mismo esfuerzo para lograr los nuevos desafíos trazados y así, contribuir al fortalecimiento institucional para alcanzar mayores niveles de integración de servicios financieros que nos benefician a todos.
1. Los delegados que estando presentes, acrediten su calidad como integrantes de la asamblea, en la forma y registro exigido, tomando en consideración los datos al 31 de diciembre del año inmediato anterior.
2. El representante del Consejo de Administración, integrantesdel ComitéAdministrativodePlazaygerente de plaza.
3. Las personas invitadas por la Sociedad y a quienes se les dé tal carácter por acuerdo del Comité Administrativo de Plaza, podrán asistir y permanecer en el evento de la asamblea en calidad de observadores.
4. La presidencia de la asamblea será ejercida por el presidente del Comité Administrativo de Plaza. En caso de no encontrarse presente, esta función será asumida por el vicepresidente de dicho comité.
5. Los debates los dirigirá el presidente del Comité Administrativo de Plaza. En caso de no estar presente, la propia asamblea elegirá al presidente de debates. El presidente podrá delegar laconducción de los debates al vicepresidente cuando se traten los puntos del orden del día que estén a cargo del presidente del Comité.
6. La secretaría será cubierta por el secretario del Comité Administrativo de Plaza, pudiendo ser ayudado por la o las personas que él solicite y apruebe el presidente de la Asamblea
7. Los debates se realizarán de la siguiente manera:
a) Toda propuesta requerirá ser secundada por al menos otros cinco delegados diferentes a quien la propuso, de los cuales al menos dos deberán provenir de una sucursal diferente a la del proponente
b) Después de ser presentada y apoyada la propuesta, el presidente de debates abrirá un periodo donde concederá la palabra sólo para disipar dudas acerca de la propuesta, durante el cual no se podrá hablar en pro ni en contra
c) Cerrado el periodo para disipar dudas a la propuesta, si es necesario se pasará a la discusión, en la que podrán registrar hasta tres oradores en contra y tres en pro, quienes hablarán alternadamente comenzando los primeros y lo harán durante el tiempo máximo de tres minutos.
En caso de no haber oradores en pro hablará el proponente y si no los hay en contra se suspenderá la discusión.
d) Terminada la discusión, el presidente de debates solicitaráelvoto alos integrantesdelaasamblea para que manifiesten si está suficientemente discutidala moción. Encasoafirmativo sepasará a la votación de la propuesta; en caso negativo, se concederá la palabra hasta otros dos oradores en contra e iguales en pro, quienes actuarán de acuerdo al inciso c) anterior.
e) Inmediatamente después el presidente de debates tomará la votación sobre la propuesta.
8. Los delegados de la asamblea tienen derecho de voz, pero no podrán ejercerlo más de tres veces sobre el mismo punto ni por más de 3 minutos en cada participación.
9. Para facilitar la organización y el desarrollo de la asamblea, a juicio del presidente de debates, se podrá conceder el uso de la palabra a algunos de los invitados para intervenir en puntos específicos de la agenda.
10. El voto será ejercido por todoslos delegados presentes en la asamblea que hayan cubierto los requisitos exigidos.
11. Cada delegado tendrá derecho a ejercer un sólo voto.
12. Para que una moción sea aprobada se requiere el voto favorable de, al menos, la mayoría de los delegados presentes con derecho a voto.
13. Encaso de retiro de delegados,nunca se podrá aprobar una moción por un número inferior a la mayoría de los votantes que hayan constituido el quórum.
14. La elección de dirigentes se regirá por el siguiente procedimiento:
a) En primer término, se pondrán a consideración de la asamblea, en forma individual, las reelecciones que hubiereparasuconsideración yvotación.Encaso de no ser ratificada la reelección, se considerará como vacante.
b) Para la elección de los integrantes titulares que cubrirán las vacantes del Comité Administrativo de Plaza, aplicará el siguiente procedimiento:
I. En la votación participarán sólo los candidatos que cumplan con los requisitos para cubrir la vacante conforme los criterios de clasificación y procedencia de sucursal.
II. Cada delegado tendrá derecho a votar el número de veces equivalente a las vacantes titulares a cubrir.
III. En el momento que algún candidato obtenga mayoría de votos, de acuerdo a lo que establece el numeral 12 de este reglamento, será declarado integrante titular del Comité Administrativo de Plaza.
IV. Todos los candidatos participarán en la primera votación para cubrir las vacantes titulares.
V. El orden de presentación de candidatos se definirá conforme las calificaciones obtenidas en el programa de especialización para aspirantes al Comité Administrativo de Plaza, de mayor a menor, y en seguida se presentarán los candidatos que cumplieron el requisito con el curso de inducción, ordenados entre sí mismos por la calificación obtenida; en los casos de
calificaciones iguales, se aplicará el orden alfabético, tomando como referencia el primer apellido de los candidatos.
VI. Siantesdeconcluirlaprimeravotación obtienen mayoríadevotosloscandidatosnecesarios para cubrir las vacantes registradas, se dará por concluido el proceso de elección de integrantes titulares y se pasará a la elección de suplentes de acuerdo a lo que se establece en la fracción X de este inciso.
VII. Si en la primera votación no se cubre la totalidad de las vacantes, se pasará a una segunda votación donde participarán los candidatos que hayan obtenido mayor número de votos de acuerdo a lo siguiente: si las vacantes son más de una, participarán los candidatos que representan el doble de las vacantes por cubrir; sisóloquedaunavacanteporcubrirparticiparán los tres candidatos con mayor votación.
VIII. Para someter a votación de una segunda ronda, se considerará el orden de presentación conforme los votos obtenidos en la ronda anterior, este criterio aplicará para las subsecuentes rondas.
IX. En el caso de que sea necesaria una nueva votación, serán eliminados los candidatos que hayan alcanzado menor número de votos
X. Para la elección de los suplentes, se hará una votación en la que cada delegado tendrá derecho a un voto. Quedarán eliminados los candidatos que obtengan menor votación, seleccionando sólo los cinco que establecen las Bases Constitutivas en su artículo 78 inciso b)
XI. Seguidamente la Asamblea manifestará su voto a fin de ratificar a todos los candidatos, los cuales serán suplentes, ordenados conforme el número de votos obtenidos
15. Antes de clausurar los trabajos, la asamblea deberá aprobar el resumen de acuerdos que el secretario levante de la misma
16. En caso de no ser concluidos los puntos de la asamblea, ésta deberá tomar las medidas para su resolución
17. Los casos no previstos en el presente reglamento serán resueltos por el presidente de la asamblea, oyendo el parecer de los demás miembros del presídium.
Estimados delegados e invitados, con gran satisfacción y entusiasmo agradecemos su asistencia y participación en esta Asamblea de Plaza, en la que este Comité Administrativo de Plaza Delicias de Caja Popular Mexicana compartirá los resultados del ejercicio 2023.
Con Presencia en 29 estados de la República Mexicana, con más de 3 millones 400 mil socios, contando las 22 sucursales de Plaza Delicias, nos damos cuenta de lo sólida y grande que es nuestra institución, que estamos en constante crecimiento, por lo tanto, socios, dirigentes y colaboradores estamos comprometidos a dar lo mejor de nosotros.
A pesar de las diferentes situaciones que se vivieron este año, nos dimos cuenta de que unidos podemos salir adelante de cualquier situación. Demostramos la capacidad de afrontar la adversidad con el compromiso y la entrega de colaboradores y dirigentes, en conjunto con la lealtad de los socios.
Reconocer el apoyo de todos es fundamental, pero sobre todo de los colaboradores, que en varios momentos su compromiso para brindar agilidad en diferentes tramites a los socios fue fundamental. Los dirigentes por lo tanto estamos comprometidos en ofrecer nuestro máximo esfuerzo, apoyados en la capacitación constante para contribuir en seguir avanzando en el cumplimiento de metas para seguir mejorando.
El apoyo y compromiso de cada uno de los delegados, colaboradores y dirigentes aquí presentes para seguir fortaleciendo nuestra institución y con ello nuestra Plaza Delicias. Reconocemos además a los socios por su lealtad y permanencia confiando siempre en la toma de decisiones para el buen funcionamiento de Caja Popular Mexicana.
Deseando que este año 2024 se logren mejores resultados, los cuales nos ayudaran a seguir cumpliendo las expectativas de los socios, para seguir ofreciendo productos y servicios de calidad para seguir mejorando la calidad de vida de nuestros socios.
Reiteramos nuestro agradecimiento a todos los presentes y les damos la más cordial bienvenida a nuestra Asamblea de Plaza 2024.
Al inicio del 2023, el Comité Administrativo estaba integrado por los directivos que a continuación se mencionaran.
Presidente: Oscar Alejandro Soria Ogaz
Vicepresidente: Nubia Carolina Zubia Diaz
Secretario: Adiel López Morales
Comisión de Vigilancia:
• Leticia Cárdenas Sáenz
• Graciela Alvídrez Soltero
• Adrián Ponce de León Door
• Luis Armando García Montes
Comisión de Crédito:
• Elsa Urías Cruz
• Víctor Fierro Rubio
• María Eugenia Chairez Sánchez
• Jesús José Chávez Cobos
La Asamblea de Plaza se realizó en el mes de marzo y ahí culminaron su segundo periodo los siguientes dirigentes:
• María Eugenia Chairez Sánchez
• Leticia Cárdenas Sáenz
• Oscar Alejandro Soria Ogaz
En el mes de abril se celebró nuestra primera Junta ordinaria en la cual estaban los nuevos directivos electos en la Asamblea de Plaza, se realizó la asignación de cargos quedando de la siguiente manera:
Presidente: Elsa Urías Cruz
Vicepresidente: Nubia Carolina Zubia Diaz
Secretario: Adiel López Morales
Comisión de Vigilancia:
• Adrián Ponce de León Door
• Luis Armando García Montes
• Graciela Alvídrez Soltero
• Víctor Hugo Guevara Becerra
Comisión de Crédito:
• Víctor Fierro Rubi
• Eloísa Tiscareño Lechuga
• Juan Bonilla Armendáriz
• Carmen Alicia Estrada D.
Durante el 2023, el Comité Administrativo de Plaza tuvo 12 Juntas Ordinarias y 3 Extraordinarias, se generaron 120 acuerdos derivados de las diferentes gestiones del propio Comité, del vicepresidente de las Comisiones de Vigilancia, Crédito, nominaciones y otras comisiones. De acuerdo a lo establecido en el Articulo 84 inc. i) de las bases constitutivas, se convocaron y organizaron las Asambleas de Sucursal y Plaza, en apego a la normativa vigente, se designó a un representante del Comité para estar presente en las Asambleas de cada Sucursal de Plaza Delicias.
En la Asamblea Nacional, la Directiva Nubia Carolina Zubia Díaz fue electa como consejera, ocupando el cargo devicepresidenteelDirectivoJesúsJoséChávez Cobos, convocando al Segundo suplente: Juan Bonilla Armendáriz.
En la Junta del mes de marzo del 2023 se nombró a los representantes del CAP para asistir a las juntas ordinarias de las 22 sucursales de la plaza. Se generaron 78 oficios dirigidos a los COPROSU de Plaza, así como al Consejo de Administración.
En nuestra labor dirigencial que desempeñamos con entrega y compromiso en pro de la cooperativa y de la confianza que ustedes los socios depositaron en nosotros, les comunicamos que este año asistimos a diferentes cursos tanto de manera presencial como virtual por medio de Moodle, en apego a nuestros principios y valores se realizaron diferentes actividades comunitarias de ayuda social, tanto aquí en la ciudad de Delicias como en la ciudad de Jiménez y a la casa hogar morada de ángeles en Guachochi Chih.
Capacitación para dirigentes
Teniendo como objetivo mejorar el desempeño en la actividad dirigencial, tanto el Consejo de Administración como la Oficina de Dirección General, emitieron convocatorias para participar en las capacitaciones que se señalan a continuación:
• Rol del representante del CAP ante COPROSU.
• Funciones Dirigenciales.
• Principios básicos de la Contabilidad Financiera.
• Comportamiento del dirigente basado en el Código de Ética.
Prevención de Lavado de Dinero.
Renovando mi compromiso con el voluntariado.
En cumplimiento al artículo 166 del RIFD en el cual se establece la entrega de actas y control de acuerdos de los COPROSU al CAP, se recibieron en el ejercicio: 468 actas y control de acuerdos; lo que representa un 96.69% de cumplimiento.
Control de asistencia de representantes del CAP ante COPROSU
Sucursal Visitas
Representante enero a marzo
Representante abril a diciembre
Sucursal Visitas
Representante enero a marzo
Representante abril a diciembre
La Esperanza 4 Víctor Fierro Víctor Fierro Poniente 1-4 Ma. Eugenia Chairez Elsa Urías
Camargo 4 Jesús Chávez Jesús Chávez Juan Escutia 1-4 Adrián Ponce Emira Tiscareño
Carmen
Serdán 4 Graciela Alvídrez Graciela Alvídrez TecnológicoNorte 0-3 Leticia Cárdenas Adrián Ponce
Transmisión 4 Nubia Zubía Víctor Guevara Centro 0-4 Leticia Cárdenas Armando García
Julimes 2-3 Elsa Urías Elsa Urías Linda Vista 1-2 Ma. Eugenia Chairez Juan Bonilla
Meoqui 5 Elsa Urías Elsa Urías Parral 1-4 Jesús Chávez Adiel López
Plaza del Río 4 Víctor Fierro Víctor Fierro Jiménez 1-4 Adiel López Adiel López
Orranteño 1-3 Armando García Víctor Guevara Catedral 1-3 Adiel López Jesús Chávez
Paz y Progreso 1-2 Oscar Soria Emira Tiscareño San José 1-3 Oscar Soria Carmen Estrada
Rosales 2-4 Nubia Zubia Armando García Tarahumara 4 Adrián Ponce Adrián Ponce
Saucillo 1-3 Armando García Carmen Estrada Pablo Urita 1-2 Elsa Urías Juan Bonilla
La Comisión de Crédito ejerce las funciones generales de análisis, estudio y evaluación de los trabajos relacionados con la colocación y recuperación de los préstamos que correspondan al ámbito y facultades de la Plaza, de sus funciones específicas realiza sus actividadesde supervisiónen base alManualdePolíticas de Supervisión.
La comisión se integró apartir del mes de marzo de 2023 de la siguiente manera:
Coordinador: Víctor Fierro Rubio
Secretaria: Emira Eloísa Tiscareño Lechuga
Vocal: Carmen Alicia Estrada Delgado
Vocal: Juan Bonilla Armendáriz
Con fundamento en las Facultades y en cumplimiento a las obligaciones de la Comisión de Vigilancia descritas en el art. 127 del RIFD y en el Manual de supervisión establecido para esta comisión, se informan los aspectos relevantes observados en las supervisiones realizadas a las sucursales y oficina de plaza. En el periodo comprendido de enero a diciembre de 2023, Se realizaron de manera virtual, 12 juntas de trabajo de manera mensual, en las que se analizó la información presentada por los supervisores de plaza, dando seguimiento a los planes de acción y avances en la atención de incidencias, tomando como referencia la normativa vigente aplicable.
La Comisión de Crédito realizó 12 juntas en donde se revisó la información presentada por los Supervisores de Plaza correspondiente al proceso de colocación y tiempos de respuesta, se revisaron de manera presencial y de manera centralizada todas las sucursales de Plaza Delicias, reportando las incidencias encontradas, mismas que fueron informadas mes a mes al CAP con la finalidad de darle seguimiento por parte del área operativa. Además de lo anterior se recibieron informes correspondientes de las Direcciones de Auditoría Interna y Contraloría.
Al cierre del ejercicio 2023 las incidencias reportadas conforme al Plan de Acción fueron un total de 246, de las cuales se atendieron 239 lo que representa un 97.15% y 7 sin atender que equivale al 2.85%
Se realizaron revisiones de expedientes de créditos, presentados por la Gerencia de Plaza para eliminación y castigo, otorgando opinión favorable por parte de esta Comisión de Crédito y proceder a su presentación ante el Comité Administrativo, para la deliberación respecto a la afectación de la reserva preventiva para riesgos crediticios. En el mes de marzo fueron 551 cuentas para eliminación y 121 cuentas para castigo, en el mes de septiembre 2 cuentas para castigo y en el mes de octubre 484 créditos a eliminar y 62 créditos a castigar.
Se informo al CAP mensualmente, que, durante el 2023, se identificaron 5676 incidencias de las cuales se atendieron 5544, con una efectividad del 97.67 %. quedando pendientes de atender 132 incidencias (2.33 %) Los incidencias y procesos con mayor cantidad de incidencias a través del tiempo, se presentan en la siguiente gráfica:
Como se aprecia en el gráfico, La mayoría de las incidencias fueron en el área de cajas; Apertura y cierre de caja, Ingresos y egresos de caja y Control de papelería y documentación. Adicionalmente en el ingreso de socios. Derivado de estas incidencias, se presentaron de manera general las siguientes recomendaciones:
• Atención inmediata a las condiciones físicas de las sucursales, por motivos de seguridad e imagen de la cooperativa.
• Constante capacitación de los cajeros, así como en prestar más atención en el control de la papelería y documentación
• Validación de la identificación del socio en los tramites en cajas.
• Creación de herramientas que ayude a la validación en el registro de nuevos socios.
• Dar seguimiento oportuno a los planes de acción.
Se realizaron a través del CAP sugerencias y observaciones al Consejo de Administración como lo marca la normativa con el fin de mejorar el funcionamiento de esta Comisión. De manera mensual se dio seguimiento a las inconsistencias encontradas por el área Supervisora con el fin de mejorar en el servicio y cumplimiento de la normatividad vigente.
• JOCAP040/03/2023 Con base en el numeral 1.1.11 del plan de trabajo se acuerda enviar cartas de representaciones de los representantes del CAP a los Comités Promotores de Sucursales.
• JOCAP041/03/2023 Con base a las facultades conferidas en el artículo 84 inciso i) de las Bases Constitutivas y el artículo 129 inciso b) del RIFD, este H. Comité Administrativo acuerda autorizar afectación de la reserva preventiva para riesgos crediticios de 551 Créditos a eliminar por el importe total de $ 26,852,666.12 (Veintiséis millones ochocientos cincuenta y dos mil seiscientos sesenta y seis pesos 12/100 MN) de Capital y $ 2,437,933.22 (Dos millones cuatrocientos treinta y siete mil novecientos treinta y tres pesos 22/100 MN) de interés acumulado, por lo que las afectaciones totales a reservas crediticias serán $ 17,046,198.12 (Diecisiete millones cuarenta y seis mil ciento noventa y ocho pesos 12/100 MN) y de 121 Créditos a castigar por el importe total de $ 4,823,895.13 (Cuatro millones ochocientos veintitrés mil ochocientos noventa y cinco pesos 13/100MN) de Capital y $ 526,073.85 (Quinientos veintiséis mil setenta y tres pesos 85/100 MN) de interés acumulado, por lo que la afectación total a reservas crediticias serán $ 3,555,103.19 (Tres millones quinientos cincuenta y cinco mil ciento tres pesos 19/100 MN)
• JECAP077/08/2023. Con fundamento en el artículo 121 incido d) del Reglamento de Integración y Funcionamiento de los Dirigentes, este H. Comité Administrativo de plaza Delicias, acuerda enviar oficio al Consejo de Administración para que, de manera respetuosa, se informe sobre lo que realmente sucedió con la suspensión de servicios en Caja Popular Mexicana
• JOCAP086/09/2023. Con fundamento en el artículo 130 del RIFD y el Numeral 1.1.8 del Plan de Trabajo, se acuerda integrar la Comisión de Nominaciones con los Directivos Adrián Ponce de León Door, Emira Eloisa Tiscareño Lechuga y Luis Armando García Montes, donde deberán entregar y presentar informe de su gestión al CAP en la junta del mes de abril del 2024, con ese acto concluirían sus funciones. Y además estará sujeta a lo descrito en el RIFD para esta comisión.
El comité Administrativo siempre trabajó arduamente por cumplir los compromisos y metas asignadas, siempre basados en los principios de solidaridad y compromiso, en respuesta a los valores del cooperativismo, realizamos actividades de servicio comunitario. Es importante reconocer el compromiso del personal en la operación de las sucursales atendiendo los requerimientos de nuestros socios; hoy porhoy, CajaPopularMexicanacontinúadandonúmeros positivos, lo que demuestra que se han tomado buenas decisiones, asegurando con ello el correcto funcionamiento de la Sociedad, decisiones que también nos han permitido salir adelante, además el trabajo de loscolaboradores yal compromisode sus socios. ElCAP reitera su ánimo de seguir trabajando arduamente basados en el trabajo de equipo colegiado, y en la toma de decisiones de manera democrática, reconociendo el trabajo de los promotores, colaboradores y funcionarios, seguiremos trabajando desde nuestra actividad dirigencial, apoyando las actividades operativas en lograr las metas, buscando siempre atender las necesidades precisamente de los socios y el incremento en su nivel de vida, objetivos de nuestra misión y visión de Caja Popular Mexicana.
Alcanzar un incremento de 10,050 nuevos socios; paralograrlo serealizaránlassiguientesactividades:
• Asignación de metas individuales decrecimiento involucrando a todos los colaboradores para el logro de las mismas, dando seguimiento a su cumplimiento.
• Coordinar la aplicación correcta de las campañas establecidas por Oficina de Dirección General.
• Promover el ingreso de socios directamente en comunidades y zonas de influencia de las sucursales.
• Detonar campañas para ingresos de socios.
• Incentivar el ingreso del ahorrador menor que está próximo a cumplir la mayoría de edad.
Ingreso de 1,500 menores ahorradores. Para cumplirlo se realizarán las siguientes acciones:
• Campaña sembrando valores es una estrategia para incentivar el ingreso a los hijos de socios como ahorradores menores, a los cuales les entregaremos un obsequio.
• Identificar a los socios con hijos y ofrecer la cuenta de ahorro para los menores a través del personal de sucursal.
Lograr un incremento en la captación de recursos equivalente a $211,940,000, en las diferentes cuentas de captación.
• Reactivación de cuentas de ahorro inactivas que estén entre el rango de 31 a 90 días sin depósito.
• Aplicar y promover eficientemente las Campañas a nivel Plaza y Nacionales.
• Promover con los socios la activación de las cuentas de sus hijos mediante el programa del sábado de ahorrador menor.
• Promover Corresponsalías como alternativa de servicio para que realicen sus depósitos en tienda de conveniencia OXXO.
• Promover la contratación de tarjetas de débito yusodeCajerosMultiservicio como alternativa.
• Promover las transferencias electrónicas mediante la contratación del servicio electrónico por internet (CPM Móvil y CPM en Línea).
Incrementar la colocación de crédito en $230,000,000.00
• Impulsar y promover la gama de productos de colocación, especialmenteel crédito hipotecario y automotriz.
• Supervisarlostiemposde atención alos socios que están tramitando algún producto de crédito, con el fin de brindar un servicio ágil y oportuno para cubrir la necesidad del socio.
• Promover la contratación de Tarjetas de Créditos: Clásica CPM, Mujer Cooperativa CPM y/o Tarjeta Oro CPM.
• Promover la contratación del crédito, a través de CPM Móvil Plus
Al finalizar el ejercicio se proyecta un incremento en el saldo de cartera vencida de $3,344,524.00
• Se continuará con el seguimiento con sucursales para que realice un eficiente análisis de las solicitudes de préstamo.
• Realizar platicas de crédito con socios que han manejado morosidad.
• Obtenerelcompromisodepagoen lasgestiones de cobranza realizadas por las sucursales y dar seguimiento a su efectividad.
• Asignar oportunamente las cuentas difíciles de recuperar en gestión administrativa para su recuperación judicial.
Lograr un remanente de $57,720,141.00
• Aplicar el programa permanente de austeridad y de uso eficiente de los recursos.
• Supervisar que el área de compras y servicios generales aplique permanentemente medidas de ahorro de recursos.
• Revisar mensualmente el resultado del presupuesto (realizado contra lo proyectado), tomando las medidas necesarias para apegarnos al mismo.
Mejorar el nivel de satisfacción de nuestros socios, realizando las siguientes acciones:
• Aplicar y supervisar de manera ordinaria los comportamientos deseados de servicio.
• Supervisar la aplicación del saludo institucional y lo aprendido en capacitaciones otorgadas por CPM.
• Supervisar que se brinde un servicio de calidad en el proceso de solicitud de crédito, con la finalidad de alcanzar el óptimo resultado.
• Evaluar constantemente las emociones positivas del socio, mediante el servicio que se ofrece por la plataforma INTRO CPM.
• Realizar visitas periódicas a las sucursales para identificar el ambiente laboral y generar acciones de mejora donde así se requiera.
• Brindar oportunidades de crecimiento a todos los colaboradores, considerando su productividad y compromiso hacia la institución, reconociendo con ello el esfuerzo aportado.
• Lograr que los colaboradores se comprometan en las metas institucionales, personales y profesionales, a través de la motivación y reconocimiento de su trabajo.
• Generar estrategias para que los colaboradores trabajen en armonía basados en la confianza, respeto y trabajo en equipo.
Trabajar en el 2023 con 3,814 socios participando en programas educativos: Nivel Básico, Educación Financiera, Talleres Productivos, Fomento Cooperativo y Capacitación Empresarial.
Se darán charlas educativas de inducción a todos los socios que deseen entrar a la cooperativa, así como charlas de crédito a socios que tramitan ya sea su primer crédito o que en su historial hayan manejado intereses moratorios.
Para el sector de ahorradores menores de edad, se tiene programado trabajar con 478 niños y jóvenes el programa Aprendiz Cooperativo y Generacción en sus 3 etapas: Sucursal, Plaza y Nacional.
Se pretende lograr la participación de 1065 personas de esta plaza en eventos educativos en la modalidad virtual por medio del portal Enlace Cooperativo en cualquiera de los temas disponibles en nuestra plataforma en línea.
• Mantener en óptimas condiciones físicas las instalaciones (inmuebles) de plaza y sucursales.
• Programar supervisión y mantenimiento según las necesidades de sucursal.
• • Implementación y adecuación para la instalación de cajero dispensador en las sucursales de: Carmen Serdán, Julimes, Tecnológico, Linda Vista y San José.
• Apertura de sucursal en la ciudad de Chihuahua.
Participar en al menos un evento social o cultural en las ciudades donde se ubican las sucursales de nuestra plaza.
• Promover las relaciones públicas con las instituciones que apoyen el desarrollo de nuestra institución.
• Coordinar eventos propuestos para el día de la madre y del padre.
• Promoción de nuestra marca en los estadios de Béisbol “Campeonato Estatal 2024”
• RealizarExpo- automotriz en elmesdenoviembre para impulsar la colocación del crédito automotriz.
• Exhibición del globo aerostático en el mes de octubre-noviembre
• Seguimiento a las observaciones realizadas por el área supervisora, logrando como resultado una efectividad operativa y de control interno.
• Realizar visitas a sucursales por parte del Gerente de Operaciones con la finalidad de identificar necesidades o posibles obstáculos para el logro de los resultados, así como para reforzarlosaspectosquecontribuyenalorden ydisciplina.
• Los Gerentes de zona dentro de las visitas que realicen a sucursales a su cargo aplicaran revisión de los procesos en área de cajas y escritorios
El Consejo de Administración de Caja Popular Mexicana, S.C. de A.P. de R.L. de C.V., con base a lo dispuesto en el artículo 36 fracción X de la Ley General de Sociedades Cooperativas y en los artículos 122, 42 inciso c), 50 inciso e) y 57 inciso e) de las Bases Constitutivas vigentes, y en correlación con las Bases para la Aplicación de Excedentes autorizadas por este Órgano Colegiado, se presenta lo siguiente:
1. La emisión de los Certificados de Aportación Excedente (CAE) se canceló a partir del del mes de diciembre de 2019, con los que se venía incrementando el capital neto, base para la determinación y fortalecimiento del Nivel de Capitalización (NICAP). Hasta el 30 de noviembre de 2019, estos CAE, tenían un saldo de $2,137’827,187.25 y representaban el 20.64% del NICAP, equivalentes a 56.9037 puntos porcentuales del indicador a esa fecha (275.7486%). Al cierre del mes de septiembre de 2023, han tenido una disminución del 90.14% de su saldo.
2. El impacto en el NICAP por la cancelación de la emisión de los CAE señalados en el punto anterior, ha sido gradual, conforme se van liquidando los créditos que los tenían ligados, teniendo reducciones mensuales durante varios meses, hasta que la reducción mensual de su saldo fue haciéndose más pequeña y los resultados mensuales pudieron continuar compensando estas disminuciones y, a partir de ahí, revertir el decrecimiento y empezar a retomar el crecimiento del capital neto de la cooperativa.
3. Para el cierre del mes septiembre de 2021, la CNBV nos instruyó a descontar del cálculo del NICAP el saldo de dichos CAE y por otro lado solicitó constituir EPRC adicionales para los créditos del “Programa de apoyo para la reactivación de los pagos en los créditos apoyados con el plazo en espera por la contingencia sanitaria COVID19”, lo que generó una reducción de 35.48 puntos porcentuales directos en el indicador, y combinado con los resultados y movimientos del mes, pasó de un 256.0773% en agosto 2021, a un 217.8810% en septiembre 2021 (-38.20%).
4. Durante los ejercicios 2020 y 2021 como efectos de la pandemia, se mermó el indicador de rentabilidad sobre activos (ROA), impactado por un cambio en la tendencia en la generación de remanentes y combinado con lo señalado en los puntos anteriores, se tuvo un impacto importante en el NICAP, como se aprecia a continuación:
estas disposiciones, incluyó el “ANEXO C BIS 1 REQUISITOS QUE DEBERÁN CUMPLIR LAS GARANTÍAS PARA SER RECONOCIDAS PARA EFECTOS DE LA DETERMINACIÓN DEL REQUERIMIENTO DE CAPITALIZACIÓN POR RIESGO DE CRÉDITO Y DE LAS ESTIMACIONES PREVENTIVAS POR RIESGOS DE CRÉDITO”, metodología que entró en vigor el 1° de octubre de 2022. Esta metodología ha tenido un impacto en el gasto por Estimaciones Preventivas para Riesgos Crediticios (EPRC), lo que a su vez genera mayores costos en la operación del servicio de crédito, y por lo tanto impacta financieramente los resultados de nuestra cooperativa 8. Si bien la “Circular única transversal de capitalización para entidades de ahorro y crédito popular” no ha sido publicada, se mantiene el proyecto por parte de la CNBV, que en su informe anual de 2022 señala en cuanto a regulación en el punto de “PROYECTOS DE REGULACIÓN A ENTIDADES FINANCIERAS”, en el apartado de “Régimen de capitalización para entidades de ahorro y crédito popular”, lo siguiente: “Como parte de los proyectos de regulación, se encuentra en desarrollo la Circular única transversal de capitalización que busca robustecer los requerimientos de capital para los riesgos de crédito y de mercado, transitando según los estándares internacionales establecidos en el marco regulatorio propuesto conforme al Comité de Supervisión Bancaria de Basilea (BCBS, por sus siglas en inglés). Además, se analiza la implementación de requerimientos de capital adicionales con la finalidad de reconocer otro tipo de eventualidades a las que las entidades son susceptibles.”
Con el conocimiento preliminar que se ha tenido de esta normativa, se prevé que tendrá un impacto directo en todo el sector de ahorro y crédito popular, repercutiendo en un incremento en el requerimiento de capitalización y, por ende, repercutiendo en una reducción del NICAP.
9. Desde el ejercicio 2011 (en el que se presentó el último incremento de la parte social) a la fecha, la parte social ha tenido una pérdida de poder adquisitivo del 49.87%, derivado de la inflación acumulada de 2012 al 2022, situación que continúa debilitando el valor de nuestro capital social, como se detalla a continuación:
5. Los excedentes distribuibles de 2021 representan 17.30 puntos del nivel de capitalización (NICAP), por lo que en caso de no capitalizarse bajaría del 217.29% reportado al cierre del ejercicio, a 199.99%, lo que debilitaría el nivel de protección a los ahorros de nuestros asociados, quedando en un nivel similar a junio de 2012 (199.48%).
6. Se mantiene como una estrategia institucional lograr que en el medianolargo plazo el NICAP, pueda alcanzar y superar un 300%, con lo que el gasto por aportaciones al fondo de protección, pudiera bajar, convirtiéndose en un ahorro adicional a los costos de operación actuales (bajando la aportación actual en un 50% al pasar de 2 a 1 al millar sobre los saldos de captación), lo que representaría ahorros anuales superiores a los 76 millones de pesos.
7. El pasado 8 de septiembre de 2021 fue publicada en el diario oficial de la federación, la resolución que modifica las Disposiciones de carácter general aplicables a las actividades de las sociedades cooperativas de ahorro y préstamo. En esta resolución, además de diversas modificaciones a
10. Mediante la constante capitalización de los remanentes, se busca en lo posible evitar la necesidad de volver a plantear incrementos adicionales de la parte social, y lograr un crecimiento sostenido de nuestro NICAP haciendo a la vez más accesibles y competitivos nuestros servicios a los socios actuales y nuevos.
11. Se considera que, con la capitalización de los remanentes, el beneficio llega a más personas, pues a pesar del incremento importante que se tuvo en los últimos años en las tasas de fondeo bancario, y su consiguiente repercusión en el costo financiero, las tasas activas tuvieron un incremento mucho menor, manteniéndose muchos de los productos de crédito sin cambio, esto debido a este soporte financiero que se ha venido constituyendo en los últimos ejercicios. Esto también ha permitido mantener tasas pasivas competitivas para pagar a los socios ahorradores, como se ha venido manejando en los últimos años.
12. Finalmente, consideramos que esta estrategia de capitalización aplicada en los últimos años, nos ha permitido afrontar de mejor manera las distintas crisis financieras, sanitarias como lo es el caso de la pandemia actual, o de cualquier otra índole (como la reciente contingencia tecnológica),
que se han presentado en los últimos años, lo que contribuye a garantizar la viabilidad y continuidad de nuestra cooperativa en el tiempo
a) Que Caja Popular Mexicana está registrada como una sola empresa y que los resultados financieros consolidados se conforman con el equilibrio de los resultados de las oficinas de dirección, plazas y sucursales.
b) Que en la medida que se logra un mayor nivel de cobertura de los requerimientos de capital por riesgos, se genera mayor solvencia y solidez financiera, con lo que se busca continuar garantizando la seguridad de los ahorros de nuestros socios.
c) Que el NICAP ha tenido una disminución en los últimos años por los motivos detallados en el apartado anterior, por lo que vemos necesario seguir fortaleciéndolo mediante la capitalización del excedente distribuible, para buscar alcanzar en el mediano-largo plazo, un índice de capitalización igual o superior al 300%, con lo que se pudieran generar ahorros por al menos 79 millones de pesos anuales por aportaciones al fondo de protección, optimizando a la vez, los costos de operativos por este concepto.
d) Que con los remanentes del ejercicio 2022, se busca resarcir la pérdida de poder adquisitivo de los aportes de capital generada por la inflación, los cuales no han sido modificados desde 2011 a la fecha.
e) Que el ejercicio 2022 registró un resultado de $2,412’109,993.35, el cual se encuentra debidamente dictaminado por el Auditor Externo.
f) Que, de acuerdo a la creciente competencia en nuestro sector, a las necesidades de transformación digital y a nuestro plan estratégico, se continuará realizando importantes inversiones para poder financiar los proyectos que nos permitan ampliar y mejorar la oferta de servicios y canales para nuestros socios, por lo que es indispensable contar con un capital fuerte que lo permita.
g) Que hemos corroborado en diferentes momentos críticos de nuestra historia, que la fortaleza del capital de nuestra cooperativa que se ha venido logrando en los últimos años mediante la capitalización de sus excedentes, han generado un adecuado soporte financiero que nos ha permitido, en conjunto con la confianza de nuestros socios, salir adelante a pesar de lo complejo que pueden llegar a resultar. Que este soporte financiero, también nos permitirá seguir ofreciendo tasas pasivas y activas competitivas, como ha sucedido en los últimos años, además de seguir promoviendo nuevos servicios y productos, beneficiando así a la totalidad de nuestros socios.
h) Que es conveniente continuar invirtiendo para mejorar el nivel de eficiencia y rentabilidad de nuestra cooperativa, y poder generar una cantidad adecuada de excedentes que permitan continuar fortaleciendo el índice de capitalización, buscando un nivel de autosuficiencia para cubrir los nuevos y cada vez más exigentes requerimientos regulatorios, tratando de evitar en lo posible, futuros incrementos de la parte social.
El Consejo de Administración de Caja Popular Mexicana, pone a su consideración la siguiente:
Con fundamento en los artículos 123, 124 y 126 de las bases constitutivas vigentes, se determina el excedente distribuible del ejercicio 2022, quedando como sigue:
Que la parte proporcional del excedente distribuible, que se encuentra en facultad de las Asambleas de Sucursal, Plaza y General de Socios, como lo establecen las Bases Constitutivas en sus artículos 42 inciso c), 50 inciso e) y 57 inciso e) cuyo importe total asciende a $482’421,998.68 (Cuatrocientos ochenta y dos millones, cuatrocientos veintiún mil, novecientos noventa y ocho pesos 68/100 M.N.), pase a formar parte de las reservas de capital a que se refiere el inciso b) artículo 122 de las Bases Constitutivas vigentes, con el fin de fortalecer el capital institucional.
Si las Asambleas de Sucursal, Plaza y General de Socios acuerdan aplicar el excedente distribuible en los términos de la propuesta emitida por el Consejo de Administración, la distribución quedará como se expone en la siguiente tabla:
Por lo anterior expuesto se propone la siguiente aplicación: Que el importe de los excedentes registrados en el ejercicio 2022 pase a formar parte de otras reservas de capital.
En la junta ordinaria de Comité Administrativo de Plaza del mes de septiembre 2023 en cumplimiento al artículo 130 del Reglamento de Integración y Funcionamiento de Dirigentes (RIFD) se integró la Comisión de Nominaciones con tres titulares asignándose los cargos de la siguiente manera:
Coordinador: Adrián Poncede LeónDoor
Secretario: LuisArmando GarcíaMontés
Vocal:EmiraEloisaTiscareñoLechuga
Paradarcumplimientoaloestablecidoenlos artículos 131, 132 y 133 de RIFD, la Comisión deNominaciones hizo un procesode análisis, evaluaciónypreseleccióndecandidatospara ser presentados ante la honorable asamblea deplaza.
Para dar a conocer a los candidatos que participaran en la integración del Comité Administrativo de la plaza, así como sus condiciones para ser electos, se presenta la siguiente información:
El presidente del Comité Administrativo de Plaza informa a la asamblea la situación actual de los integrantes del comité de acuerdo alo siguiente:
Dirigentes que concluyen su segundo período:
•
Dirigente que concluyesuprimerperíodo:
Jesús José Chávez Cobos y Juan Bonilla Armendariz, quienes podrán presentarse a reelección por cumplir con el proceso realizadopor comisiónde nominaciones.
09/04/1987
36 años
Casado
Ingeniería Electromecánica
Seguiré impulsando a que CPM ofrezca más y mejores productos, así como ayudar a tener una correcta administración de los recursos en pro de la sociedad.
Gorditas “El molcajete”
Comida para llevar
9.5
04/01/2003
11 meses
0 meses
09/11/1963
60 años
Casado
Lic.
12
08/03/2020
Vicepresidente Vocal
Contribuir con mi conocimiento y experiencia en el cumplimiento de la normativa, mejorar el desempeño de los COPROSU mediante supervisión que se realiza en cada visita Vocal
0
Jefe
11/04/2003
24/06/2023
Secretario de COPROSU
22/11/1966
57 años
12 meses
0
Disponibilidad y entrega al voluntariado en CPM.
Apoyar en las actividades propias del CAP y en las estrategias de la Institución para un sano crecimiento.
43
30/07/1968
55 años
Viudo
Lic. Admón. de empresas
11 meses
0 meses
Aportar entusiasmo, experiencia y conocimientos en bien de la institución.
Amador Palacio Luján
Plataforma de transporte
Negocios y Administración
9.6
9.78 Administrador
Centro
09/02/2006
20/02/2022
Presidente
Vocal
06/09/1968
55 años
Casada
Mejorar en todos los aspectos de servicio ante los socios.
Presidencia Municipal
Gobierno
Tesorería, transparencia.
0
Ciencias Sociales Saucillo 17/01/2007 24/02/2019
9.85
9.45
Presidente
Vicepresidente
