PyMES con pasos de gigante Empresas familiares crecen junto a BAC Credomatic
Edición 13
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Editorial Sucesión familiar PyMES con pasos de gigante Al siguiente nivel con nuevo capital Mujeres con asias de triunfar Ahora puede proteger más sus inversiones
Créditos Consejo Asesor
Producción Mercadeo BAC Credomatic Milenium Solutions Group Tel: 24313025/ 24313507 gerencia@mileniumsg.com
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Derechos reservados 2017
EDITORIAL Empresas familiares levantan el vuelo Acostumbradas a salir avantes contra viento y marea; cada día son más las empresas familiares que se atreven a soñar y alzar el vuelo para conquistar nuevos mercados. En esta edición, les daremos consejos de qué aspectos legales y administrativos deben tomar en cuenta para continuar forjando un futuro sólido en su negocio y junto a su familia. El balance entre negocios y familia, es importante, por ello, les contaremos cómo dos empresas lograron concretar ese reto en negocios importantes; al combinar las capacidades de todos los miembros de la familia para ser más competitivas.
importantes a la hora de pensar en el proceso de Sucesión Familiar y las claves para crear un contrato de Gobierno corporativo donde se estipulen directrices que debe seguir cualquier empresa para hacer negocios. Como queremos asesorarle, le damos algunos tips de lo que usted tiene que tomar en cuenta al solicitar un préstamo, así como los programas de acompañamiento empresarial que tiene BAC Credomatic. En este caso les contaremos sobre el programa Mujer Acelera y cómo unas 100 féminas se han beneficiado con un acompañamiento especializado.
Les presentamos el caso de Color Systems, dirigida por una pareja de esposos, donde unieron fuerzas entre las especialidades que cada uno tenía y despegaron cuando se atrevieron a brindar servicio a clientes corporativos; cuyas exigencias les permitieron subir de nivel. Otro caso exitoso, es el Refrigeración Polo Sur que inició hace 38 años con la gallardía y el empuje de un solo emprendedor. Lograron una expansión más exitosa en Centroamérica cuando se unieron los hijos, quienes empezaron a buscar mejores materias primas fuera del país. También descubrirá los aspectos
Adolfo Haug Gerente de Banca PyME BAC Credomatic
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DESARROLLO EMPRESARIAL
Su negocio en las mejores manos Planifique la sucesión familiar de su empresa
En la segunda generación se caracteriza por un proceso de revitalización de la organización a través de la diversificación, tanto de mercados como de productos. Ya para la tercera generación o más, son la especialización e innovación las que toman un papel más protagónico.
Organícese a tiempo
Desde que una empresa nace, su creador debe tener claro si con el tiempo delegará ese negocio a la próxima generación familiar y quiénes serán las personas idóneas para manejarlo. Para los expertos, generalmente la primera generación se conforma por el emprendedorfundador y su equipo de garaje, preocupado mayormente por la supervivencia y el crecimiento, todo gira alrededor de él.
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El proceso sucesorio, ya sea de primera a segunda generación, padres a hijos o de segunda a tercera o más generaciones, nietos y bisnietos, será exitoso en el tanto se delimiten los asuntos familiares de los asuntos empresariales. Este proceso se denomina Gobierno corporativo y Gobierno familiar, deben estar articulados pero nunca mezclarse por tensiones emocionales de índole familiar. La planificación del proceso se debe realizar en el área legal y en la administrativa, ya que lo sucesorio se da en tres ámbitos:
1•Propiedad 2•Gobierno empresarial 3•Gestón de negocio
Área legal Se estipulan las acciones a seguir cuando el dueño no quiera o no pueda continuar en su empresa; y eso estará delimitado en el contrado denominado Gobierno corporativo.
Deben basarse en un perfil adecuado.
Área administrativa Se debe ir evolucionando, conforme sea requerida la necesidad y existan los recursos económicos generados por el negocio, hacia una estructura de apoyo a la cadena de valor de la actividad de la empresa, que garantice la eficiencia y eficacia en todas sus áreas y en todos los momentos de la organización. Esta evolución se desarrolla hasta llegar a una:
•Planificación estratégica de mediano y largo plazo •Mejora continua y a un estado de excelencia, de clase mundial.
Es vital que los sucesorios estén motivados en asumir este relevo, estar calificados y prepararse para ello, conocer de los procesos y los giros del negocio, sus entornos y del capital humano con que se cuenta. Las PyMES tienen la oportunidad de contar con capacitación profesional y asesoría para seguir creciendo de la mano de BAC Credomatic, afirmaron los consultores Sergio Fernández y Roberto Jiménez expertos en temas de sucesión familiar.
Las elecciones de los sucesores, para cualquiera de los tres ámbitos no excluyentes en un grupo familiar, no deben hacerse bajo ningún concepto por:
•Imposición •Afecto
Lic. Sergio Fernández V. Cel. 8708-0910 Ing. Roberto Jiménez R. Tel: 8823-2390
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EMPRESAS EXITOSAS
PyMES con pasos de gigante Color Systems en la ruta del éxito Claves de su éxito La transparencia entre el cliente y el proveedor. Capacitar al personal desde su mismo ejemplo. Procurar un ambiente a gusto para los empleados, escucharlos, impulsarlos y enseñarles. Contar con un servicio de respuesta eficiente. Su taller cuenta con una amplia infraestructura, unos 5.000 metros cuadrados; además todo está distribuido por áreas, rotulado, cumple con Ley 7600. Marcelo Quijano Barboza y Yamileth Fernández. Propietarios Color Systems. Ubicación: Desamparados de Alajuela, 600 sur y 50 oeste de la entrada de Calle Pinares. Contacto: colorsystems@racsa.co.cr 2435-9090 / 72-918178 / 89-939090 Marcelo Quijano Barboza y su esposa Yamileth Fernández tienen muy claro el norte de su empresa; llegar a ser una de las mejores empresas en atención automotriz del país. Color Systems ha logrado un crecimiento vertiginoso en los últimos años luego de incursionar en el mercado de clientes corporativos, que los ha catapultado al éxito. “Para mí es fundamental la calidad en el trabajo, limpieza del lugar, buen trato, los mejores repuestos y cobrar un precio justo”, afirma el señor Quijano, quien llegó hace 20 años al país desde Uruguay. Aunado al conocimiento de Quijano, su esposa Yamileth por su profesión en Recursos Humanos, lo respalda para poder aplicar a las licitaciones y cumplir con los requerimientos.
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Color Systems •Son certificados por INS para autos, motos, mecánica pesada. •Cuentan con una grúa de asistencia, técnicos en aires acondicionados, entrega a domicilio, electricidad automotriz, enderezado, pintura y mecánica general y pesada. Así como pulido y lustrado de carrocería.
Relación con BAC Credomatic Esas ansias por ser cada día más competitivos, llevó a que la empresa utilizara los servicios de BAC Credomatic en el descuento de facturas y posteriormente, recurrir al banco para ampliar las instalaciones. “Gracias a que las condiciones eran muy favorables con el crédito de Banca de Desarrollo, mucho más bajo que otros bancos; pudimos en muy poco tiempo comprar el terreno y ampliar las instalaciones”, afirmó.
Almas triunfadoras
Refrigeración Polo Sur expande operaciones a C.A La historia de éxito de la empresa Refrigeración Polo Sur es producto de la constancia de su principal pilar; el señor Hernán Acosta, quién hace 38 años con pocos recursos y una motocicleta Vespa empezó de puerta en puerta a abrir caminos en el área de ventas y construcción de equipos de refrigeración. Hoy esos caminos se abren a nuevos horizontes, con 52 empleados, brindan servicios a unas 800 tiendas en Centroamérica y está iniciando el proceso de expandir sus oficinas en toda la región; explicó su hijo, Christian Acosta, quien desempeña la gerencia general. Para padre e hijo; la clave del éxito es contar con la guía de Dios, creer en uno mismo y tener esa necesidad de crecer. También se han respaldado con el capital de trabajo que les brinda BAC Credomatic, el cual les ha servido como apoyo para realizar compras y pagos de proveedores. Refrigeración Polo Sur cuenta con todos los servicios de BAC Credomatic en el pago de planilla y transacciones internacionales. “Me gusta mucho la atención rápida y oportuna que nos dan y eso nos hace más eficientes”, dijo Christian.
Servicios de primera Una de las fortalezas de la empresa es que ellos mismos construyen las cámaras de refrigeración y se han especializado, no solo en reparar sus propios equipos; sino en atender de otras marcas. “Hay que quitarse los miedos y estar a la altura de los proveedores, hoy en día, con toda la tecnología que contamos es difícil que haya algo que uno no pueda hacer”, afirmó Hernán.
Hernán Acosta y su hijo Christian, afirman que si uno tiene confianza en lo que hace y sabe que está bien hecho, no existe el temor. Refrigeración Polo Sur 2244-1604/2244-8514
Claves de su éxito Crecer en el tiempo con el constante aprendizaje y mejora contínua. Aceptar los retos con confianza y quitarse los miedos. Delegar al personal e irlo especializando por departamentos. Prohibido decir: ¨no se puede hacer¨. Respetar las jerarquías familiares para lograr un trabajo en equipo. Aprovechar la empresa familiar para ahorrar costos administrativos y ser más versátil. Hacer las cosas con honestidad y transparencia.
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TIPS DE EXPERTOS
Pase al siguiente nivel con nuevo capital Mantener unas finanzas sanas y una adecuada gestión administrativa es primordial para poder acceder a distintas opciones de financiamiento que existen en el sistema financiero formal y evitar el declive del negocio, explicó Marlon Valverde Castro, Jefe PyMES Jurídicos de BAC Credomatic. Conozca algunos tips que le ayudarán a ser sujeto de crédito:
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Paso a paso Llevar un registro contable periódico de sus operaciones, a través de los estados financieros que pueda determinar las ventas, ganancias, gastos, para saber si existe un balance sólido. Contar con un excelente record crediticio. Mantener un adecuado calce de plazos en transacciones, para evitar el endeudamiento inadecuado. Lograr una buena gestión administrativa, en cuanto a periodos de cobro, pago, rotación de inventarios, nivel de endeudamiento, liquidez, etc. Conocer las diferentes opciones e instrumentos financieros que ofrecen los bancos, conociendo las tasas, plazos, comisiones, etc. Utilizar el instrumento de financiamiento adecuado, corto o largo plazo. Buscar información acerca de condiciones especiales en crédito, por ejemplo, Fondos de Banca para el Desarrollo y avales del FINADE o FODEMIPyMES, operados por BAC Credomatic.
¿Qué analiza el banco al dar un crédito?: Algo que llamamos las 5 C del Crédito: A–Carácter: Evalúa la honestidad e integridad de la persona que solicita el crédito.
Recordemos que un comportamiento de pago responsable, aumentará nuestra capacidad de solicitar crédito en el futuro, afirmó Marlon Valverde Castro. B–Capacidad: Considera la buena gestión de la administración y su capacidad de lograr un buen retorno por cada dólar invertido. C–Capital: El aporte de capital de los inversores es un signo de su fe en la empresa y su futuro. D–Colateral: Un préstamo no puede concederse cuando el único respaldo proviene de la garantía. E–Condiciones: Económicas, desarrollo del sector, potencial de la organización, etc.
Distintos tipos de crédito de BAC Credomatic • Capital de Trabajo • Inversión de activos productivos • Leasing • Garantías • Cartas de crédito • Descuento de facturas Contacto BAC PyMES: 2295-9535 Correo: bacpymes@bacsanjose.com
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Mujeres con ansias de triunfar BAC Credomatic brinda acompañamiento y capital en programa Mujer Acelera crédito, el tipo de préstamo que se ajuste a la dinámica de su negocio y productos bancarios que le faciliten la relación con sus clientes y proveedores. En el caso de que las mujeres requieran un crédito, el asesor de BAC Credomatic, le recomienda contar con una buen récord crediticio y capacidad de pago; ya que sus deudas no pueden superar el 30% de las totales de la empresa. También se recomienda que cuenten con un flujo de caja de los ingresos, gastos y la utilidad del negocio; por lo menos de 6 meses, afirmó Lacayo.
La Jefe de PyMES Físicos del BAC Credomatic, Ximena Lacayo. Para más información puede llamar al 22959593
Dispuestas al alcanzar el éxito, cerca de 100 empresarias se han sumado al programa Mujer Acelera del BAC Credomatic, donde reciben capacitaciones y una asesoría financiera acorde a sus necesidades. La Jefe de Pymes Físicos del BAC Credomatic, Ximena Lacayo explicó que desde el primer día de las capacitaciones; la empresaria puede contar con el apoyo de un ejecutivo Pyme, para conocer las debilidades de la empresa y cuál es el impulso económico que necesita para mejorar la gestión de su negocio por medio del financiamiento. De esta forma, la empresaria puede tener la información adecuada de cuándo es conveniente solicitar un
Además, deben separar las finanzas de la empresa con las personales y alinear el plazo del crédito con el periodo del retorno de la inversión, recalcó.
¿En qué consiste el programa? Mujer Acelera que nació en 2015 con el noble interés de apoyar a las dueñas de negocios en áreas estratégicas como empoderamiento, finanzas, mercadeo y administración, entre otros, bajo una dinámica muy innovadora de charlas lideradas por la empresa Lago Sarmiento y mentorías por parte de la organización internacional Voces Vitales, que consiste en una asesoría personalizada. El intercambio con mentores y otras participantes fortalece la experiencia y el conocimiento.
Contacto BAC PyMES: 2295-9535 Correo: bacpymes@bacsanjose.com
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NOTICIAS DE INTERÉS
Ahora puede proteger más sus inversiones •Ley 9392 de Protección al inversionista Minoritario •Política de Gobierno corporativo Ahora puede proteger más sus inversiones gracias a la ley 9392 de Protección al Inversionista Minoritario. En ella se indica que cualquier inversión, transacción, venta o hipoteca que supere el 10% de los activos de la empresa, tiene que ser aprobada por la Junta Directiva siguiendo una política de Gobierno corporativo, y no solo por el presidente o el apoderado general. Es por ello que entrevistamos al experto en derecho comercial y de consumo, el licenciado Willy Carvajal de la empresa Catapulta Business Advisors, para que nos explique los pasos que su empresa puede seguir.
PASO 1 Una política de Gobierno corporativo Desde agosto del 2016, el artículo 32 ter del Código de Comercio especifica que toda empresa o sociedad debe contar con una política de Gobierno corporativo, resumida en una regulación interna donde se establezca de qué forma se va a administrar la compañía, quién tiene el poder y cómo se administra ese poder. En ella se regulan las funciones de los miembros de la empresa, tanto como inversionistas, Junta Directiva, funcionarios y los nuevos socios.
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También identifica los principales riesgos que afecten la operación de la empresa y cómo hacer frente para solventarlos; por ejemplo; reputación con los clientes, liquidez, las inversiones que se realizan, relación con los proveedores, daños en la infraestructura, entre otras.
PASO 2 Establecer un nivel de endeudamiento Cada empresa debe definir el nivel de endeudamiento que está en capacidad de asumir a partir de proyecciones de flujos de caja realistas. Esto permitirá evitar situaciones de impago o morosidad que puedan afectar el récord crediticio tanto de la compañía como de los socios. Por ello es importante que los administradores realicen periódicamente un análisis sobre la situación del entorno sectorial en el que se desenvuelve la empresa y así realizar ajustes en las proyecciones de ventas cuando sea necesario. “Una empresa que tenga muchos acreedores no es bien visto por los analistas de crédito de las entidades bancarias, por ello, las decisiones sobre endeudamiento deben ser cuidadosamente analizadas. Debe recordarse que todas las operaciones activas del sistema financiero son reportadas al Centro de Información Crediticia (CIC) que administra la SUGEF y también existen bases de datos
Los informes auditados son altamente valorados por las entidades bancarias ya que transmiten solidez y otorgan credibilidad a las proyecciones realizadas. Una empresa en crecimiento y que no cuente con una firma de auditores de alto nivel, puede perder credibilidad al momento de solicitar una línea de crédito o buscar inversionistas.
Willy Carvajal de la empresa Catapulta Business Advisors. Correo electrónico: wcarvajal@catapulta.business Teléfono: 4701-3307
externas que consignan distintas deudas con acreedores no supervisados, de tal manera que esta información siempre puede ser revisada por los analistas de crédito”, indicó Carvajal.
PASO 3 Buscar un aliado financiero y contable Defina el tipo de instrumento financiero que se utilizará para administrar las ganancias, ya sea cuenta de ahorros, certificados de depósito, fondos de inversión o cualquier otro instrumento. Como parte de las sanas prácticas en esta materia, la diversificación de las inversiones y por ende del riesgo, es esencial para la tranquilidad de los inversionistas. Es importante tomar en cuenta las tasas de interés, especialmente cuando son variables y el tipo de moneda en que le conviene ahorrar, analizando el riesgo cambiario. Por ello, un aliado financiero es esencial para la adecuada toma de decisiones. Asimismo, un factor crucial para la empresa es contar con una contabilidad sólida.
"Es importante que las empresas empiecen a implementar esta política no sólo para cumplir con la ley y evitar la declaratoria de nulidad de traspasos o transacciones, sino porque esto les permitirá tener una mejor administración de la compañía"
PASO 4 Pensar en sus representantes legales Finalmente, es importante que en las empresas esté debidamente regulado y protegido el tratamiento de las deudas que involucren a los fiadores y/o codeudores de una operación crediticia. Es común que algún miembro de la compañía o familiar de los socios aparezca en su condición personal como garante de la deuda, por lo que en caso de impago, esta persona se puede ver perjudicada. Cuando esto sucede, se inician distintos tipos de acciones legales que terminarán afectando la relación familiar o de confianza entre los accionistas. Por esto, se recomienda un correcto tratamiento de estas relaciones en la Política de Gobierno corporativo, y bajo reglas claras, las partes saben de antemano a qué se comprometen.
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