Onmisbare dekkingen voor bedrijfsleiders

Als bedrijfsleider weet je als geen ander dat verantwoordelijkheid de keerzijde van vrijheid is. Je eigen baas zijn betekent immers dat je zelf oplossingen moet zoeken voor problemen. Hoe kan je onvoorziene situaties toch voorzien? Wij sommen alvast enkele van de grootste risico’s op, en we verklappen ook hoe je ze kan dekken.

Wat als ik schade berokken aan derden?

De kans bestaat altijd dat jij of een van je werknemers schade berokkent aan derden bij het uitvoeren van je werk, bijvoorbeeld wanneer je als verhuizer een dure vaas omstoot Om te voorkomen dat je bedrijf voor alle schade moet opdraaien, moet je je aansprakelijkheid dekken. Een verzekering beroepsaansprakelijkheid dekt schade veroorzaakt door beroepsfouten, een verzekering burgerlijke aansprakelijkheid dekt schade veroorzaakt tijdens het uitoefenen van je beroep.

Wat als derden mij schade berokkenen?

Stel dat jij niet de verhuizer, maar de klant bent, en de verhuisﬁrma een van je dure meubelen beschadigt, dan wil je natuurlijk graag dat die schade wordt vergoed Als je in zulke gevallen beroep wil kunnen doen op juridische en ﬁnanciële bijstand, dan kan een rechtsbijstandverzekering de kosten daarvan dekken

1

Wat als mijn bedrijf slachtoffer wordt van een cyberaanval?

Cijfers tonen aan dat het vaak geen kwestie is van of, maar wanneer je bedrijf slachtoffer wordt van een cyberaanval De gevolgen daarvandenk aan de schade aan software, het misbruik van persoonsgegevens of de knauw in je imagovormen een groot risico voor de continuïteit van je bedrijf Daarom is het sterk aangeraden om de kosten van IT-deskundigen, advocaten of communicatie-experts te laten dekken met een cyberverzekering

Wat als ik arbeidsongeschikt word?

Er zijn heel wat redenen die tot tijdelijke of permanente arbeidsongeschiktheid kunnen leiden Als je gezin daardoor een bron van inkomsten verliest, liggen de problemen op de loer. Je ziekenfonds keert wel een deel van die inkomsten uit, maar een verzekering gewaarborgd inkomen kan ervoor zorgen dat je je levensstandaard, ook in geval van werkonbekwaamheid, op peil kan houden

Wat als een sleutelpersoon in het bedrijf overlijdt?

Elk bedrijf steunt op sleutelpersonen, wier rol essentieel is voor de goede werking van het bedrijf In het geval dat die overlijdt, en er dus een grote bron van kennis en ervaring wegvalt, kan de continuïteit van je bedrijf in het gedrang komen. Een keymanverzekering zorgt ervoor dat het bedrijf bij arbeidsongeschiktheid of overlijden van zo ’ n keyman een zeker kapitaal uitgekeerd

krijgt, bijvoorbeeld om de lopende kosten te dekken

2

Wat als mijn wettelijk pensioen niet volstaat?

Dat je geen zelfstandige moet worden voor een hoog wettelijk pensioen, is geen geheim. Gelukkig kan je dat pensioen uit de eerste pijler zelf aanvullen met mogelijkheden uit de tweede en derde pensioenpijler Met een Vrij Aanvullend Pensioen voor Zelfstandigen (VAPZ), de basis voor de tweede pensioenpijler, kan je tegelijk geld opzij zetten en belastingen besparen. Als bedrijfsleider van vennootschap kan je je VAPZ aanvullen met een ﬁscaal voordelige Individuele Pensioentoezegging (IPT). Als zelfstandige natuurlijke persoon is een Pensioenovereenkomst voor Zelfstandigen (POZ) een alternatief dat ﬁscaal minder voordelig is, maar toch een interessante aanvulling vormt

Werknemer Zelfstandige

Momenteel staat die tweede pijler echter sterk onder druk Als het wetsontwerp van de ﬁscale hervorming van minister Van Peteghem wordt goedgekeurd, wordt de huidige 80%-regel voor de IPT op 1 januari 2024 vervangen door de 12%/32%-regel. Wat er ook gebeurt, wij leggen je graag de twee methodes voor de berekening van je aanvullend pensioen uit. Momenteel moet je dus de 80%-regel aanhouden, maar hou er daarbij rekening mee dat die over enkele maanden vervangen kan worden

3

De 80%-regel

De huidige methode houdt in dat de som van je wettelijk pensioen (eerste pijler) en je VAPZ, IPT/POZ en ander verworven kapitaal uit de tweede pijler niet hoger mag zijn dan 80 procent van je huidig bruto belastbaar jaarinkomen, om ﬁscaal voordeel uit je onderneming te kunnen halen.

De 12%/32%-regel

De mogelijks nieuwe methode houdt in dat je aanvullend pensioen overeenkomt met 12 procent van je huidig bruto belastbaar jaarinkomen, tot een jaarinkomen van 71 000 euro bruto Vanaf dat bedrag mag je 32 procent van het overschot bijdragen.

Wat als ik op een ﬁscaal voordelige manier geld uit mijn vennootschap wil halen?

Er zijn verschillende manieren om jezelf geld uit je bedrijf uit te keren, maar de ene manier is al ﬁscaal voordeliger dan de andere. De meest voor de hand liggende optie is om jezelf loon uit te keren, maar daar betaal je stevige belastingen op. Als aandeelhouder mag je jezelf op het einde van het boekjaar ook een deel van de winst als dividend uitkeren, al kan je die winst ook gebruiken om een liquidatiereserve aan te leggen. Ten slotte kan je het geld ook gebruiken om voor je pensioen te sparen.

Hoe meer loon je jezelf uitkeert, hoe meer belastingen je betaalt en hoe minder winst je onderneming boekt. Maar hoe meer nettoloon je hebt, hoe hoger het bedrag is dat je in de IPT kunt storten voor je die grens van 80 procent bereikt. Kies je voor een lager loon, dan boekt je vennootschap meer winst en kun je bijvoorbeeld ook een hogere liquidatiereserve aanleggen Bepalen hoeveel loon je jezelf uitkeert, is dus geen gemakkelijke beslissing

4

Wat als je het niet alleen hoeft te doen?

Zoals je ziet, word je als bedrijfsleider geconfronteerd met heel wat risico’s. Gelukkig kunnen de meeste van de risico’s gedekt worden, vaak zelfs op een ﬁscaal interessante manier, zodat jij je kan focussen op het leiden van je bedrijf Ervoor zorgen dat je noch te weinig, noch te veel verzekerd bent of loon uitkeert, is een moeilijke evenwichtsoefening Daarom is Wilink er om je te ondersteunen in je zoektocht naar oplossingen die precies passen bij jouw persoonlijke en professionele situatie.

5

Over Wilink

Wilink is een zelfstandige makelaar die ondernemers en zelfstandigen oplossingen op maat aanbiedt op het gebied van verzekeringen, kredieten, spaarplannen en financiële beleggingen.

Wilink stelt een echte expert ter beschikking van zijn klanten. Die wordt bovendien ondersteund door deskundigen uit verschillende expertisedomeinen. Samen begeleiden ze hun klanten in elke fase van hun leven en in elk stadium van hun bedrijf.