Revista Políticas Privadas

ENERO 2023 EDICIÓN NO 3

POLITICAS PRIVADAS

GESTIÓN EFICAZ

REPASAMOS SU DESARROLLO Y RELEVANCIA

NO.3

BANCO SOFITASA OBJETO DE ESTUDIO PARA DIAGNOSTICAR Y AUMENTAR SU PRODUCTIVIDAD

BENCHMARKING GUÍA PASO A PASO

$20

ÍNDICE

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BANCO SOFITASA: ¿QUIENES SON?

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SU ENFOQUE DE PROCESOS Y NIVEL DE EXCELENCIA

08

IDENTIFICACIÓN Y MEJORA DE LA TOMA DE DECISIONES

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DIAGNÓSTICO COMPLIANCE

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PROPUESTA ELEVACIÓN COMPETITIVIDAD

18

PLAN DE ACCIÓN

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CONCLUYENDO 1

Repasemos...

¿Qué son las Políticas Privadas?

Se refieren a las decisiones y acciones tomadas por una organización o empresa privada para regular su funcionamiento interno, sus relaciones laborales, sus procesos de toma de decisiones y otras actividades que conciernen exclusivamente a la entidad privada.

Estas políticas están orientadas a la maximización de la rentabilidad y el cumplimiento de los objetivos empresariales.

En la presente edición analizaremos el Banco Sofitasa, profundizaremos sobre sus procesos, la toma de decisiones y su cumplimiento legal con el objeto de proponer un plan para elevar la competitividad de la compañía.

A base de este ejemplo práctico, tendremos una mayor comprensión de la importancia y practicidad de las politicas privadas.

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Banco Sofitasa, nuestro objeto de estudio El Banco Sofitasa es una entidad financiera de la región de Los Andes del país, fue fundado el 15 de enero de 1990 con el objetivo de estimular el desarrollo y crecimiento del Estado Táchira, expandiéndose posteriormente a otras regiones del Venezuela. Para 1992 lograron fundar su primera sede en el Estado Lara, destacándose por su adaptación al entorno cambiante y por su compromiso social hacia la comunidad.

Visión Brindar soluciones financieras de calidad a los clientes, apoyados en la innovación y creatividad de su talento humano, y comprometidos con el desarrollo social del país.

Misión Convertirse en una organización líder en el sector financiero, con presencia global y reconocida por su vocación de servicio, calidad y diversidad de productos.

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Valores Compromiso y sentido de pertenencia.

Espíritu de superación y retos. Ética de profesionalismo.

Vocación de servicio.

Responsabilidad y sensibilidad social.

Innovación y creatividad.

Objetivos Ser un Banco Universal Regional con orientación a la banca al detal Destacar por su alta rentabilidad y liderar la innovación en productos y servicios.

Ser una institución financiera integral en ventas.

Ser efectivo en el control de costos Tener personal orientado hacia el cliente.

Políticas Ética y conducta Anti-lavado de dinero Gestión de riesgos Privacidad y protección de datos Responsabilidad social corportativa

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Para el estudio de esta empresa, se tomó como referencia la gestión en su sede en el Estado Lara, específicamente en la Avenida Vargas esquina con carrera 19, Edif.. Centro Financiero Sofitasa.

Barquisimeto.

Organigrama empresarial VICEPRESIDENCIA REGIONAL

Contacto

GERENTE

CONTADOR EJECUTIVO

Eduardo Vásquez Gerente de Agencia eduardovas@sofitasa.com

por que se seleccionó esta organización?

Puesto a la amplitud y exigencia del sector bancario, lo considero una oportunidad fortuita para analizar cómo funcionan las organizaciones a esta escala.

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Identificación de los elementos que integran el enfoque de procesos Este es el paso fundamental para evaluar el desarrollo de la empresa. Consiste en determinar y definir los procesos clave que conforman el sistema operativo de la organización, así como sus interrelaciones y componentes.

Ante todo, identificaremos sus servicios:

CLIENTES Cuentan con 20.000 clientes aproximadamente, situados entre Cabudare y Barquisimeto, y repartidos entre adultos y adultos mayores

SERVICIOS Atención al público Banca en línea Tarjetas de crédito y débito Venta de divisas Puntos de venta Dinero en efectivo

MATERIAS PRIMAS Dinero (Bolívares y divisas) Recurso Humano Servicio virtual Seguridad

PROVEEDORES Banco Central de Venezuela Servicios de seguridad, mantenimiento y transporte.

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Los 8 principios de las empresas excelentes de Tom Peters Evaluando al Banco Sofitasa

PROPENSIÓN A LA ACCIÓN

Se toman decisiones rápidas y efectivas, implementando soluciones rápidas cuando surge algún problema.

PROXIMIDAD CLIENTE

AUTONOMÍA OPERACIONAL

Consideran el servicio al cliente como prioridad. Adaptan y personalizan sus servicios para satisfacer demandas.

La sede cuenta con poca independencia, puesto que necesitan directrices de la agencia principal PRODUCTIVIDAD POR PERSONAS Se valora al recurso humano como una de sus principales herramientas. Se invierte en su capacitación y desarrollo ORIENTACIÓN A LOS VALORES Sus objetivos y operaciones van completamente alineadas a sus principios ENFOQUE DEL NEGOCIO Persisten en mantener la competencia en su mercado.

FORMATO SENCILLO No existen jerarquías innecesarias en su organigrama, teniendo puestos competentes que facilitan las operaciones

CONTROLES SIMULTÁNEOS Hacen revisiones periódicas sobre sus políticas y operaciones para mantener la calidad del servicio

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Evaluación del proceso de toma de decisiones

La toma de decisiones es una tarea fundamental en la gestión empresarial, ya que influye directamente en el éxito y la supervivencia de las organizaciones.

En un entorno competitivo y en constante cambio, las empresas se enfrentan a una amplia gama de desafíos y oportunidades que requieren decisiones estratégicas y operativas efectivas. En este sentido, la planificación es clave para guiar el proceso de toma de decisiones, por tal razón, en esta fase operan tanto el plan estratégico y el plan operativo anual.

En el caso del Banco Sofitasa sucursal Barquisimeto, demostraron que sí se hace el uso de estos planes, no obstante, dichas planificaciones están a manos de la gerencia de operaciones (jerárquicamente por encima de la sucursal), por lo mismo, no se tuvo acceso a la vigencia de estos proyectos. A su vez, dicha situación permite inferir un mal uso de estos planes valiosos No obstante, demostraron el uso de indicadores de control, tales como indicadores financieros y operativos, lo cual sugiere que sí mantienen la fase de control dentro de su planificación

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¿Cómo se puede mejorar el proceso de toma de decisiones en el Banco Sofitasa?

Se proponen acciones específicas y recomendaciones para mejorar la toma de decisiones, centrándonos en el correcto uso de los planes estratégicos y el plan operativo anual:

9

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Concretizando...

El análisis de la toma de decisiones en el Banco Sofitasa reveló la importancia crucial de contar con un plan estratégico y un plan operativo anual bien definidos. Estos planes proporcionan una visión clara de los objetivos a largo plazo y establecen las metas y acciones específicas a seguir en el corto plazo. Al tener una hoja de ruta clara, el banco puede tomar decisiones más informadas y coherentes que se alinean con su visión y misión.

Las sugerencias propuestas son fundamentales para asegurar que las decisiones tomadas en el banco estén respaldadas por una visión clara, datos objetivos y una comunicación fluida, lo que permitirá alcanzar el éxito y la sostenibilidad a largo plazo en un entorno financiero altamente competitivo.

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Diagnóstico legal para Compliance organizacional

Se trata de garantizar que tanto las empresas como sus empleados cumplan con los estándares, regulaciones, leyes y prácticas éticas establecidas por la organización, así como las requeridas por entidades reguladoras

Esta fase tendrá como objetivo

Tiene bastante importancia, ya que las organizaciones necesitan asegurarse de que operan de manera ética, legal y responsable. El cumplimiento de las leyes, normativas y estándares éticos es crucial para garantizar la sostenibilidad y el éxito a largo plazo.

bancaria.

analizar e identificar la legislación vigente que regula las operaciones del Banco Sofitasa en las áreas mercantil, fiscal, ambiental, laboral y seguridad

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LEGISLACIÓN MERCANTIL Es una de las áreas más importantes para cualquier entidad financiera. En el Código de Comercio, en artículos sobre cumplimiento de las normas de prevención de lavado de dinero y financiamiento del terrorismo, junto al sometimiento a inspecciones y auditorías de SUDEBAN, se observa la importancia de este aspecto legal, por lo cual es prioridad, puesto a que su incumplimiento conlleva a el revocamiento de la licencia bancaria.

LEGISLACIÓN LABORAL La Ley Orgánica para el Trabajo y LOPCYMAT cubren la legislación para los derechos laborales de los empleados. Dependiendo de la gravedad de la falta (ya sea falta de pago, incumplimiento de su seguridad o salud) podrían equivaler a multas o incluso cárcel a los implicados. Debido a que se puede prevenir, no se considera altamente prioritario.

LEGISLACIÓN FISCAL Este marco legal se basa en la Ley del Impuesto sobre la Renta y la Ley del Impuesto del Valor Agregado.

Dependiendo de la gravedad, ya sea no declarar sus rentas o no pagar IVA, el SENIAT puede imponerle multas o suspensión de actividades. Por lo anterior, su cumplimiento también es prioritario.

LEGISLACIÓN AMBIENTAL Tomando en cuenta que la organización suele operar en espacios cerrados y no utilizan materiales o sustancias peligrosas en grandes cantidades, la legislación ambiental no lo afecta prioritariamente, Sin embargo, existen algunas actividades que podrían afectar el ambiente y que están sujetas a la legislación ambiental, como la gestión de residuos y el uso de energía. La ley Orgánica para el Ambiente podría sancionar con multas.

LEGISLACIÓN SEGURIDAD BANCARIA Ley orgánica Contra la Delincuencia Organizada y la Ley General de Bancos y Otras Instituciones Financieras velan por el control de los informes de actividades, legitimación de capitales y reservas legales. De incumplirse alguno de estos métodos de control, la organización podría ser sancionada con multas considerables o incluso la suspención de actividades. Su prioridad es alta.

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Según los datos concedidos por la persona contacto, el análisis de los aspectos expuestos reveló que el Banco Sofitasa tiene un compliance organizacional sólido, que le permite cumplir con las regulaciones aplicables y mitigar los riesgos de sanciones.

No obstante, se recomienda que la organización financiera realice un análisis más detallado de los riesgos regulatorios a los que está expuesto, para identificar áreas de mejora y establecer planes de acción para mitigar los riesgos.

En todo caso, claramente el compliance organizacional es fundamental para garantizar que la organización opere de manera ética, transparente y dentro de los límites legales y regulatorios

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Propuesta para elevar la competitividad en la organización Es primordial que las empresas estén constantemente actualizando sus estrategias y procesos para mantenerse a la vanguardia y satisfacer las demandas de sus clientes. Por lo mismo, es importante cuidar la competitividad en la organización Gracias a lo analizado anteriormente, en esta fase se busca identificar áreas de oportunidad y proponer soluciones innovadoras que permitan al Banco Sofitasa mejorar su posición en el mercado y alcanzar un mayor éxito a largo plazo.

Mediante el análisis de la situación actual de la empresa y la identificación de tendencias y mejores prácticas en su industria, se busca ofrecer recomendaciones concretas y viables que impulsen su competitividad y su capacidad para enfrentar los desafíos del entorno empresarial actual.

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Para evaluar la competitividad del banco, mediante un breve consenso entre tres miembros del banco, se ha ejecutado una matriz de multivotación de causas con el objetivo de valorar los factores que inciden en la competitividad de la organización (del 1 al 5, considerando al 1 como menos crítico y el 5 como el más crítico):

DESCRIPCIÓN

VOTACIÓN 1ERA

2DA 3ERA ORDEN

Nivel de productividad

2,5

1

2

6

Calidad de servicios

3

4

3

1

Factores Macroeconómicos

3

2

4

2

Recurso humano (calidad humana)

3

1

2

5

Sistemas Productivos

3

3

2

3

Tecnología

3

2

2

4

Con el puntaje establecido, se logró puntear los factores más determinantes para la mejora de la competitividad en el banco, siendo la calidad de servicios el que más puntos recibió y el nivel de productividad el que menos calificación obtuvo.

Ahora bien, con la información obtenida corresponde analizar cómo enfrentar dichas incidencias para mejorar la competitividad de la compañía. Atendiendo a ello, se propone realizar un Benchmarking, es decir, ejecutar un análisis detallado de los competidores con el objetivo de identificar oportunidades de mejora 16

Mediante el Benchmarking se analizará el rendimiento del banco, las tendencias del mercado y los competidores de la empresa con el objetivo de determinar qué prácticas son viables en la organización frente a la mejora de la competitividad. Para ello, se han establecido los siguientes objetivos:

Implementar nuevas tecnologias que agilicen los procesos productivos en un 50% en el 1er semestre del 2024 Bancos prestigiosos utilizan la tecnología en sus procesos, tales como loschatbots para responder a las preguntas de los clientes sobre productos y servicios, o el empleo algoritmos para identificar y gestionar el riesgo de fraude.

Presentar y desarrollar un nuevo servicio bancario en el 2do semestre 2024 Para contribuir a la innovación, se propone implementar tarjetas “contactless”, cuentas de ahorro de alto rendimiento o préstamos con tasas de interés bajas.

Aumentar el nivel de productividad en un 30% al finalizar el 2024 Con todos los nuevos procesos

Diseñar y realizar un programa productivos que se de capacitación en tecnología implementarán, se espera el para el recurso humano con al incremento de la tasa de productividad y la calidad del menos el 90% de empleados servicio. aprobados en el 1er semestre 2024 En conjunto a la implementación de nuevas tecnologías, es necesario instruir a los trabajadores en la materia.

Mejorar la eficiencia de procesos productivos en un 45% en el 2do semestre 2024 Se espera que las nuevas tecnologías sean un factor clave para la optimización de los procesos productivos de la organización.

Esta propuesta no solo beneficiará a la empresa al mejorar su posición en el mercado, sino que también contribuirá al crecimiento sostenible y a la satisfacción de sus clientes.Al mismo tiempo, requerirá un compromiso de la alta dirección y de todos los empleados de la empresa.

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Plan de Acción De acuerdo con lo anterior, el benchmarking se presenta como una herramienta crucial para evaluar el desempeño de un banco en relación con sus competidores directos e identificar oportunidades de mejora Objetivo General: Implementar Benchmarking como técnica para aumentar la competitividad del Banco Sofitasa sede Barquisimeto en el 2024 Objetivos Específicos: Identificar las mejores prácticas de los bancos líderes en el sector para mejorar la competitividad del banco.

Identificar los puntos débiles del banco en comparación con los bancos líderes.

Desarrollar un plan de acción para implementar las mejoras identificadas.

FASES

Planificación

Actividades por Fase Seleccionar los criterios

Resposable por Actividad

Duración (Meses) 1

2

3

4

5

6

Gerente

Identificar los bancos líderes

Organización

Establecer el cronograma

Gerente Designar los equipos de trabajo

Ejecución

Recopilar información Analizar la información

Control

Equipos de trabajo

Elaborar el informe

Gerente Presentar el informe 18

Concluyendo A lo largo de esta edición, hemos explorado en profundidad el proceso gerencial del Banco Sofitasa, desentrañando sus componentes clave y su impacto en la competitividad del sector. A partir de este análisis, hemos delineado una propuesta y un plan de acción para elevar la competitividad de la entidad bancaria.

¡Esperamos que esta edición haya sido una fuente de información valiosa para ti!

En un sector tan dinámico como el bancario, la capacidad de adaptarse y mejorar continuamente es clave para el éxito. La implementación de una propuesta sólida, como lo esbozado anteriormente, permitirá al banco fortalecer su posición competitiva y alcanzar sus objetivos estratégicos.

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GESTIÓN EFICAZ

"Un plan bien pensado hoy vale más que muchas acciones mañana." Winston Churchill