Motor de decisiones crediticias, ¿es buena idea?

Según el Financial Access, Inclusion and Research Center (FAIR) de la Escuela de Negocios del Tecnológico de Monterrey, la inclusión financiera es un elemento fundamental en los esfuerzos para reducir la pobreza y un importante habilitador para 8 de los 17 ODS´s (indicadores de pobreza según la ONU). Por ello implementar tecnología innovadora a los procesos de evaluación crediticia será indispensable para lograr un avance y un desarrollo global.

De acuerdo con la más reciente ‘Encuesta Nacional de Inclusión Financiera 2021’ del Instituto Nacional de Estadística y Geografía (INEGI), únicamente el 68% de los mexicanos tienen acceso a algún servicio financiero y el 49% tiene una cuenta bancaria, prácticamente las mismas cifras desde el 2015.

Uno de los motivos de este lento avance se debe al bajo nivel de créditos aprobados por instituciones financieras en el país. Según la misma encuesta, solo los créditos personales registraron un aumento, al pasar de 2.7% en el 2018 a 3.8% en el 2021; mientras que otros productos financieros como las tarjetas de crédito se mantuvieron prácticamente sin cambio.

Según expertos, es un aliado para el sector financiero. Automatiza y agiliza de manera significativa todo el proceso de evaluación crediticia en entidades financieras, bancos, fintechs, retails, entre otras empresas del rubro

En México existe una gran oportunidad para agilizar procesos en la toma de decisiones para el otorgamiento de créditos a través de soluciones tecnológicas creadas específicamente para el mercado de productos financieros.

Las tecnologías innovadoras tienen aún mucha oportunidad para ser integradas a las áreas de créditos o riesgos en instituciones y empresas financieras, lo que llevaría a un mayor crecimiento que colabore no solo con el acceso al crédito y por ende con la inclusión financiera, sino con el propio desarrollo de las empresas.

El sector financiero contribuye con una quinta parte de los ingresos del mercado de las Tecnologías de la Información y Comunicaciones en México, según una estimación de la consultoría IDC. La oportunidad para nosotros como proveedores es grande, pero es aún mayor si contemplamos los beneficios para la población.

Es importante que las instituciones que otorgan créditos automaticen sus procesos y utilicen un servicio como uFlow, que al ser No-Code y estar alojado en la nube, automatiza y hace más eficiente el proceso de evaluación de crédito sin depender del timing de las áreas de sistemas. Además de que reduce los tiempos de respuesta y disminuye el nivel de riesgo crediticio por ofrecer información rápida y de calidad.

Hay diferentes ventajas, pero las más relevantes al usar un motor de decisiones son:

El tiempo de la toma de decisiones dentro de una entidad financiera se reduce considerablemente. Al optimizar el proceso que antes era manual, se ahorran días y horas, además se disminuye el error humano y se traduce en menores costos.

Con un motor de decisiones fácil y ágil de implementar, no se requiere de un departamento de sistemas o equipo especializado en tecnología para que las áreas de riesgos y crédito puedan mejorar su operación a la hora de definir cuáles serán las políticas de otorgamiento de préstamos. Su interfaz es sencilla e intuitiva, tiene un diseño de fácil entendimiento, por lo que las reglas de negocio y la lógica de decisión se pueden manipular sin la necesidad de un experto en desarrollo.

Para quienes solicitan créditos, también es importante tener respuestas rápidas y precisas y no estar atados a procesos largos y tediosos de chequeo de información e historial crediticio. Los buenos motores de decisiones están diseñados para tener una respuesta instantánea, fluida y sencilla, con el fin de brindar una mejor atención a quienes solicitan préstamos y una estabilidad en el negocio.

Uno de los beneficios cruciales de contar con un motor de decisiones es que permite automatizar políticas y reglas dependiendo de los criterios de cada compañía. Por ejemplo, el rango etario para acceder algún producto financiero, el historial crediticio, el nivel de ingresos e incluso, se puede identificar en segundos si la persona está reportada en alguna central de riesgo.

Esto permite que tanto las empresas como las personas puedan acceder más rápido a los productos que requieren, y que los trabajadores de las compañías financieras además de mejorar su productividad, puedan enfocarse en tareas que requieren sí o sí de personas, resultando todo esto en un potencial crecimiento del negocio.

Por Claudia Camarena Directora de Sostenibilidad de Enel México

Cruz Portavoz del podcast Chispas, iniciativa

En el mundo hay 1,800 millones de personas de entre 15 y 29 años, que se caracterizan por querer abonar a los Objetivos de Desarrollo Sostenible (ODS) de la ONU. Sobre todo a aquellos que tienen el combate al calentamiento global como pilar esencial para seguir avanzando como sociedad. El 65% de los que tienen entre 18 y 35 años consideran que el cambio climático es una emergencia mundial. Este porcentaje se eleva al 69% entre los menores de 18 años. Para lograrlo, están conscientes que se deben modificar las fuentes de generación de energía, que representan el motor de todas las actividades, por lo que, para descarbonizar al planeta, es necesario eliminar las fuentes fósiles de la industria. Esto nos permitirá disminuir el 60% de todas las emisiones mundiales de gases de efecto invernadero que hasta ahora genera la energía, la cual es clave para nuestro desempeño.