a n n o n s
hela denna bilaga är en annons från smart media
annons
12
aktuellt
kreditförsäkring
» Genom våra
» Ingen affär är
riskbedömningar och våra försäkringar gör vi det möjligt att öka kundernas tillväxtpotential.
för liten för EKN. Robert Wickman
» Vi får även allt
fler skräddarsydda produkter.
Alexis Spanos
Curt Hässler
Kreditförsäkring – en långsiktig trygghet Att försäkra sina kundkrediter är en försäkringsform som har funnits mycket länge. Däremot har den inte varit så vanlig i Sverige och övriga Norden. Men kreditförsäkring är ett bra sätt att säkra upp en av de viktigaste tillgångarna i balansräkningen. Det menar de tre experter vi talat med. text fredrik dhejne
– EKN försäkrar, genom våra garantier, kundfordringar i exportaffärer till mer än 100 länder runt om i världen, länder som ofta ligger utanför de västliga industriländerna. Ingen affär är för liten för EKN och i de flesta fallen försäkrar våra kunder enstaka exportaffärer, men även portföljer förekommer. Förutom att försäkra sig mot risken att inte få betalt, finns en annan fördel för företagen när de har en EKN-garanti. De kan belåna garantin vilket underlättar finansieringen i banken, berättar Robert Wickman, chef för marknad och utveckling/små och medelstora företag vid statliga Exportkreditnämnden, EKN. Han säger att de mindre företagen borde använda EKN mer. – Tyvärr tror många av dem att vi bara är till för stora bolag. Företagen känner inte till hur de kan använda kreditförsäkring för att förbättra sin finansiering och öka sina exportmöjligheter. – En kreditförsäkring skyddar mot oväntade kundförluster, den skiljer sig mot en vanlig försäkring genom att man som försäkringstagare har ett tätare samarbete med sitt försäkringsbolag. Produkten är mer levande helt
enkelt och kan närmast liknas vid en credit managementtjänst, säger Alexis Spanos, Sverigechef för Euler Hermes. – Vi hjälper kunderna i hela kreditprocessen. Vi hjälper dem att optimera sina interna kreditrutiner, tillhandahåller information om deras kunder, driver in fordringar och vid utebliven betalning ersätter vi kundförluster. Vi skräddarsyr lösningar efter kundernas behov. Han säger att kreditförsäkringar även används mot kunder i Sverige och att en kreditförsäkring ger mycket mer än bara ett skydd mot kundförluster. – Genom våra riskbedömningar och våra försäkringar gör vi det möjligt att öka kundernas tillväxtpotential. Det innebär att de som anlitar oss i regel kan sälja mer offensivt. Banker och andra långivare har fördelar av att deras kunder tecknar en kundkreditförsäkring genom att värdet på panten ökar samtidigt som regressrisken minskar.
Sverige ligger i genomsnitt på upp till 40 dagar mot 90 i södra Europa. – En allmän uppfattning i Sverige är att kreditförsäkringar innebär en tung administration. Här pågår ett betydande arbete på att förenkla hanteringen. Ett försäkringsbolag behöver inte bedöma hela kundstocken. Det räcker om man sätter upp limiter för de största och viktigaste kunderna. De övriga kvalar in under försäkringens paraply via försäkringstagarens normala kreditprövning, till expempel via UC. Har de en ok rating där accepteras de. För de större kunderna däremot krävs en limit och bedömningen av denna görs av försäkringsgivaren.
» Svenska företag
är relativt noggranna i sin granskning av potentiella kunder.
är specialist på kreditförsäkringar hos Söderberg & Partners. Han säger att den strikta definitionen av en kreditförsäkring är skydd mot kundförluster. – I Sverige kan vi i praktiken dela upp produkterna i en hård del, det vill säga att få betalt och en mjukare del i form av kringtjänster som till exempel att dagligen bevaka försäkringstagares kunder och informera om deras utveckling och bestämma om limiter (det vill säga hur stor kredit varje kund kan få för att försäkringen ska kunna ersätta).
– För många företag kan det också vara svårt att skaffa sig en uppfattning om de potentiella kundernas solvens i länder långt borta. Det klarar försäkringsbolagen mycket bättre genom sin kunskap och stora databaser. Vid ekonomiska krisen 2008 ökade försäkringsbolagens utbetalningar kraftigt. Det har gjort dem mer restriktiva och försiktiga. Ett problem för branschen är också att när försäkringstagarna tecknar sin försäkring vet de inte riktigt vad de får eftersom limiterna är rörliga.
Han säger att i Sverige är det bara omkring 5 procent av företagen som är försäkrade. En anledning till det är att svenska företag har förhållandevis låga kundförluster. De är relativt noggranna i sin granskning av potentiella kunder och betalningstiderna i
Vad ser du för trender? – Man kan nu köpa till limiter som inte kan ändras under ett år, det är en bra produkt. Det går nu att teckna en singelrisk för en enstaka kund. Vidare kan man köpa till mer risk mot en högre premie när man
Curt Hässler
redan har ett avtal med en försäkringsgivare. Detta tillägg kan anpassas i tiden. Sedan 1992 har branschen internationaliserats och de stora försäkringsbolagen har köpt upp mindre lokala bolag. Därför tycker vi att när man tecknar en kreditförsäkring med någon av de stora, bör man ha en lokal partner som väl känner till svenska förhållanden. S&P arbetar här via det välrenommerade nätverket ICBA. – Vi ser också att utbudet av kreditförsäkringar är större än efterfrågan. Det betyder förmånligare pris än förut. Vi får även allt mer skräddarsydda produkter som även passar mindre företag. Att dessa blir enklare att hantera och att vi får mer specialprodukter, säger Curt Hässler. – Intresset bland företag att skydda sina intäkter har utan tvekan ökat. I dessa tider går det knappast längre att tala om högkonjunktur eller lågkonjunktur, då svängningarna i ekonomin går mycket fort och det varierar enormt från land till land och från sektor till sektor, säger Magnus Lindgren, vd på Atradius Sverige. – Det handlar inte längre om hög eller låg risk, utan snarare om att världsmarknaden och världsekonomin har blivit en mycket oförutsägbar plats. Vad kreditförsäkring egentligen handlar om är att eliminera denna osäkerhet. Att möjliggöra att en bra affär också blir en säker affär – en affär där man också slutligen får betalt. – Det är viktigt att det skydd som en kreditförsäkring ger också blir tillgängligt för småföretag. Atradius har därför under de senaste åren jobbat hårt med att ta fram en förenklad produkt, utan administrativa hinder och till enkel och fast prissättning. Vi ser också att allt fler tjänsteföretag drabbas av kundförluster. Därför behöver också de få upp ögonen för att använda kreditförsäkringar, avslutar Magnus Lindgren.
Deltra Kravek AB är idag Sveriges största auktoriserade delgivningsföretag Vi erbjuder dig som uppdragsgivare: • • • • •
En rikstäckande delgivningsorganisation. En verksamhet som är helt inriktad på delgivningstjänster. Ett oberoende och privatägt företag. Personal som är utbildad och erfaren. En företagsledning med över 20 års erfarenhet från branschen.
Våra uppdragsgivare idag är bland annat: Myndigheter, statliga verk och bolag, energi-, fastighets- och inkassobolag, advokater och banker. Vill du veta mer? Kontakta oss på telefon 08- 448 07 70 eller besök oss på www.deltra-kravek.se
Färre mobilärenden till kronofogden Antalet ansökningar om betalningsföreläggande på grund av obetalda mobilräkningar har minskat. En anledning är gemensamma insatser från mobiloperatörerna. Sedan 2008 har Kronofogden följt utvecklingen av antalet ansökningar och vi kan konstatera att det skedde en tydlig förändring under 2010. – Vi har under flera år arbetat med de största operatörerna för att vända trenden. Vi har stöttat dem i att samarbeta och att finna vägar för att minska antalet ansökningar och idag ser vi tydligt att det gett ett gott resultat, säger Jan Åkerlund på Kronofogden.
Svag minskning av obetalda snabblån Kronofogden har löpande halvårsvis mätt och analyserat inkomna ansökningar på grund av obetalda snabblån, och vi har tidigare kunnat se två tydliga tendenser. Sedan år 2006 har antalet ärenden med denna kreditform som grund ökat oavbrutet samt att unga vuxna, 18-25-år, är klart överrepresenterade. Under första halvåret 2010 förändrades detta då antalet ansökningar minskade stort; en utveckling som förstärktes under första halvåret 2011. Under andra halvåret 2011 började antalet obetalda lån öka igen och under första halvåret 2012 kom det in 24 324 ärenden. Detta motsvarar en ökning med över 10 000 ärenden jämfört med samma tidsperiod 2011. Statistiken för första halvåret 2013 visar en svag minskning av antalet inkomna ansökningar.