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Una moratoria hipotecaria es el ofrecimiento por parte del banco a un cliente de aplazar los pagos de la hipoteca durante un periodo de tiempo determinado. La moratoria siempre está sujeta a una serie de circunstancias que afectan a la capacidad de pago del cliente.

Este aplazamiento está sujeto a la fijación de un plazo determinado que durará la moratoria, así como unas condiciones. La moratoria, pues, permite al cliente aplazar el pago de la cuota hipotecaria por una situación inesperada que afecta a la capacidad de pago del cliente. Para medir la situación, es necesario cumplir con una serie de requisitos que determinen si la moratoria es aceptable o no.

Debido a causas de fuerza mayor, la moratoria también puede ser impulsada por un Gobierno, así como la autoridad económica pertinente. Es decir, si se producen situaciones de pandemia o de paralización brusca de la actividad por desastres naturales, el Gobierno puede aprobar la moratoria hipotecaria para la ciudadanía afectada.

En España, los criterios existentes para solicitarla están recogidos por el banco, así como, en caso de precisarlo, por el organismo pertinente en el Gobierno. De acuerdo con el código de buenas prácticas bancarias, para solicitar la moratoria hipotecaria se deben cumplir los siguientes requisitos:

• La hipoteca debe ser la de la primera vivienda familiar.

• El cliente haya perdido su empleo o haya sufrido reducciones en salario que le impida seguir pagando la cuota hipotecaria.

• Los ingresos de la unidad familiar no deben superar tres veces el Indicador Público de Renta de Efectos Múltiples, conocido comúnmente como IPREM.

• La unidad familiar debe haber sufrido alteraciones en su nivel económico que modifiquen significativamente -a la baja- su capacidad de pago.

• La cuota hipotecaria debe superar el 50% de los ingresos totales generados por la unidad familiar.

Aunque estos son los criterios básicos, siempre hay excepciones. Por ello, es recomendable que aquellas personas que deseen solicitar una moratoria hipotecaria previamente acudan a su entidad bancaria para que esta le informe sobre la situación y las posibilidades existentes.

Fuente: economipedia.com