La Necessità di Finanziamenti per le PMI Veloci ed Accessibili
PMI: MOTORI ECONOMICI TRASCURATI
Nella complessa economia globale, gli eroi instancabili sono le Piccole e Medie Imprese (PMI). Le PMI stanno guidando l'innovazione, contribuendo in modo significativo al PIL e creando posti di lavoro in ogni settore e in ogni mercato.
Un quarto delle PMI europee ha gravi problemi di accesso al finanziamento, mentre nel MENA, la lacuna di finanziamento è dell'88%.
Nonostante siano i campioni del panorama economico, sono ancora in fondo alla fila quando si tratta di ottenere un accesso rapido e favorevole al credito. Esiste un'enorme lacuna di finanziamento per le PMI - una lacuna globale di almeno 5,2 trilioni di dollari all'anno, secondo la Società Finanziaria Internazionale (IFC).
Nel complesso, il 40% delle PMI in tutto il mondo non ha accesso ai finanziamenti necessari per operare. Un quarto delle PMI europee ha gravi problemi di accesso al finanziamento, mentre nel MENA la lacuna di finanziamento è dell'88%. Ciò mette a rischio la chiusura di
queste aziende essenziali, mentre i finanziatori stanno lasciando sul tavolo opportunità da trilioni di dollari.
Sembra essere una situazione vantaggiosa sia per le PMI che per i creditori, quindi perché non è stata sfruttata? Storicamente, ottenere prestiti aziendali da istituti finanziari tradizionali è stato lento e difficile da entrambe le parti. Poiché determinare la solvibilità e valutare il rischio per un'azienda è più complesso che per un consumatore, il processo è gravato da molta documentazione, procede a passo di' lumaca e spesso si traduce in bassi tassi di approvazione e costi elevati. Aggiungi norme regolamentari, condizioni economiche mutevoli e richieste di mercato in evoluzione: può essere difficile per il fornitore medio individuare un'opportunità nel finanziamento alle PMI.
Ma con l'introduzione di tecnologie decisionali avanzate, alimentate dall'IA e da una ricchezza di fonti dati diverse, il finanziamento alle PMI ha finalmente raggiunto i tempi attuali.
Il finanziamento alle PMI in tempo reale è qui. È veloce, preciso e accessibile. E sta rendendo più semplice che mai per i fornitori catalizzare ed emancipare le imprese di cui tutti ci affidiamo.
PANORAMICA GLOBALE:
I FINANZIATORI PER LE PMI GUIDANO
L'INNOVAZIONE IN TUTTO IL MONDO
A livello mondiale, circa il 90% delle imprese sono piccole imprese e rappresentano oltre il 50% dell'occupazione.
Regno Unito + Unione Europea:
Il 99% di tutte le imprese il 55% dell'occupazione
MENA: Il 90% di tutte le imprese, dal 10% al 40% dell'occupazione
NAM:
Tra il 97,9% e il 99,9% dal 46 al 63% dell'occupazione
LAC:
Il 99,5% di tutte le imprese, il 60% dell'occupazione
Novicap (Europe): Novicap ha sviluppato una piattaforma di finanziamento premiata con un processo di domanda completamente online e può fornire finanziamenti entro 48 ore. Offrendo factoring delle fatture, factoring inverso e prestiti di capitale circolante, Novicap consente flessibilità, integrazione automatizzata e redditività senza rischi.
APAC:
Il 97% di tutte le imprese, il 69% dell'occupazione
ESPLORARE LE OPPORTUNITÀ DI PRESTITO
PER LE PMI
Il mondo del finanziamento alle PMI è vasto, e le esigenze di finanziamento delle PMI sono diverse quanto lo sono le imprese stesse. Sebbene ciò aggiunga complessità al settore, offre anche immense opportunità per i finanziatori, che possono scegliere la struttura che funziona meglio per i propri obiettivi e appetito al rischio.
Prestiti per la liquidità
Criteri di prestito
Problema Le nuove imprese non hanno abbastanza storia creditizia per ottenere un prestito tradizionale per finanziare le spese quotidiane.
Soluzione I finanziatori valutano i futuri o potenziali ricavi per determinare la solvibilità del credito e offrono proposte.
performance passata proiezioni future modelli aziendali flusso di cassa attuale condizioni di mercato
Vantaggi per il finanziatore
diversificazione del portafoglio, nuovi flussi di entrate. 6
Da fatturazione a Factoring
Problema Le PMI non hanno accesso a capitale liquido per finanziare le operazioni
Soluzione I creditori acquistano fatture insolute a uno sconto e riscuotono direttamente dai clienti delle PMI, avanzando contemporaneamente alle PMI il denaro di cui hanno bisogno per gestire la propria attività
Criteri di prestito
affidabilità creditizia storico dei pagamenti qualità delle fatture scadenze delle fatture salute finanziaria generale
Vantaggi per il finanziatore riduzione del rischio, espansione del portafoglio
ESPLORARE LE OPPORTUNITÀ DI PRESTITO PER LE PMI
Finanziamento
attrezzature
Criteri di prestito
Problema L'acquisto di attrezzature può essere proibitivamente costoso per le nuove imprese in espansione, ma è necessario per operare
Soluzione I finanziatori forniscono finanziamenti per consentire l'acquisto di attrezzature, utilizzando l'attrezzatura stessa come garanzia
storico creditizio salute finanziaria generale stabilità aziendale stabilità del settore valore e utilizzo dell'attrezzatura
Vantaggi per il finanziatore
riduzione del rischio, opportunità di cross-selling e up-selling
IL DIVARIO DI CINQUE TRILIONI DI DOLLARI
È evidente che molti finanziatori stanno con successo finanziando piccole e medie imprese in tutto il mondo, abbracciando le numerose opportunità che il settore ha da offrire. Tuttavia, molti altri non sono ancora riusciti a superare le sfide che impediscono la riduzione del divario di finanziamento di cinque trilioni di dollari. Sappiamo che il processo è complesso, richiede tempo ed è inflessibile, ma perché?
Senza la tecnologia adeguata, è una battaglia in salita per servire le PMI
La risposta breve è che il finanziamento tradizionale semplicemente non è stato progettato per le imprese. I punti critici con i sistemi ereditati che scoraggiano i fornitori dal finanziamento alle PMI persistono ancora nel finanziamento al consumo, ma i processi sono intrinsecamente più semplici, più veloci e più economici perché si tratta di meno dati, valutazioni del rischio più standardizzate e importi di prestito più piccoli. Senza la giusta tecnologia, è una lotta in salita servire le PMI.
IL DIVARIO DI CINQUE TRILIONI DI DOLLARI
È come la differenza tra navigare con una mappa cartacea e ricevere indicazioni da un GPS. Con una mappa cartacea, devi pianificare il tuo percorso manualmente, incapace di prevedere il traffico o altri ostacoli sulla strada: è molto difficile avere una visione completa. Se sbagli strada, devi rendertene conto da solo e trovare un altro percorso da seguire o tornare indietro da dove sei venuto, aggiungendo tempo al tuo viaggio. Potresti anche dover fare affidamento su mappe multiple anziché una sola, o cercare in un intero atlante per andare da punto A a punto B. Non è efficiente e richiede molto sforzo, specialmente perché devi guidare mentre consultate la tua mappa. Ora immagina di guidare con un GPS: il tuo percorso è ottimizzato, ricevi aggiornamenti e indicazioni in tempo reale da una sola fonte, e il tuo viaggio è più scorrevole, il percorso è più preciso e puoi raggiungere la tua destinazione finale più velocemente.
IL DIVARIO DI CINQUE TRILIONI DI DOLLARI
PRESTATORE TRADIZIONALE
Tempo stimato di arrivo
10 SETTIMANE per il finanziamento
1. Applicazione
2. Inviare documentazione
3. Elaborazione manuale
4. Approvazione
PRESTATORE DIGITALE
Tempo stimato di arrivo
24 ORE per il finanziamento
1. Applicazione
2. Decisioni automatizzate
3. Approvazione
Ecco perché sempre più PMI scelgono di collaborare con prestatori alternativi e digitali.
Questi prestatori attirano le PMI lontano dalle opzioni di credito tradizionali con processi di domanda semplici, spesso digitali, decisioni rapide e tassi di approvazione elevati. Le principali società fintech hanno guidato importanti innovazioni in questo settore, consentendo ai fornitori digitali di utilizzare tecnologie che riducono i tempi di approvazione da mesi a minuti, senza esposizione aggiuntiva al rischio. E ciò lascia le istituzioni finanziarie tradizionali che cercano di competere, trattenendo le loro mappe cartacee.
CASO DI STUDIO: DORUK FAKTORING
Piattaforma flessibile velocizza le decisioni e apre le porte a nuove offerte e mercati
“Ora abbiamo un robusto sistema di gestione del rischio che ci ha anche permesso di creare un processo di avviso precoce, così possiamo valutare il nostro portafoglio quotidianamente, qualcosa che era impossibile fare manualmente.”
✓ Riduzione del tempo di processo di approvazione da 30-60 minuti a meno di un minuto
✓ Supporto minimo da parte dell'IT durante l'implementazione e in produzione
✓ Time-to-value in meno di tre mesi
✓ Ampliamento del mercato per competere direttamente con le banche per il finanziamento alle PMI
ILKER ARSLAN, BUSINESS ANALYTICS DIRECTOR
✓ Piattaforma user-friendly e flessibile supporta nuovi strumenti e offerte di rischio
✓ Sviluppo e esecuzione facilitati di modelli scritti in Python o R direttamente in Provenir, risparmiando tempo e migliorando l'efficienza
✓ Capacità di integrarsi rapidamente con diversi tipi di dati, inclusi i servizi di informazioni creditizie, i servizi web e i database interni
Esplora l'intero caso di studio
COSTRUIRE PONTI DI FINANZIAMENTO:
SUPERARE TRE SFIDE CHIAVE
Quindi, come possono tutti i finanziatori abbracciare l'innovazione e costruire processi di prestito appositamente progettati per comprendere rapidamente la posizione finanziaria di un'azienda e il possibile rischio di insolvenza? Abbattendo tre barriere chiave che impediscono ai fornitori di far fronte all'alta domanda di prestiti per le PMI e riducendo quel divario di finanziamento.
Semplificare il
Processo di Domanda
Le indagini mostrano che in media, un richiedente di prestito PMI impiega oltre 33 ore per completare le domande di prestito - tempo che potrebbe essere impiegato per gestire la propria attività. Uno dei principali vantaggi offerti dai finanziatori digitali è un processo di domanda semplice. I proprietari di aziende compilano le loro domande online senza la necessità di moduli lunghi, visite di persona, telefonate o grandi quantità di documentazione. Migliora l'esperienza del cliente, poiché
COSTRUIRE PONTI DI FINANZIAMENTO: SUPERARE
i richiedenti possono monitorare i progressi, inviare informazioni di supporto e ottenere termini di rimborso del prestito attraverso portali online, indipendentemente dalla complessità del prestito.
La tecnologia decisionale potente può automatizzare le attività laboriose che sarebbero ricadute sia sul proprietario dell'azienda che sul finanziatore.
Queste attività includono la raccolta automatica e l'estrazione di informazioni rilevanti da documenti aziendali, dati contabili e moduli fiscali, la verifica delle frodi, la valutazione del rischio e la determinazione dei prezzi. L'automazione consente ai finanziatori di ridurre l'intervento manuale offrendo offerte di prodotti personalizzate, rilevanti e di alto valore. Il processo è adattato ad ogni azienda e semplificato per un'esperienza clienti di livello mondiale.
COSTRUIRE PONTI DI FINANZIAMENTO: SUPERARE TRE SFIDE CHIAVE
Potenzia Decisioni
Precise con Dati
Ottimizzati
Prima del prestito digitale, la necessità delle PMI di approvazioni veloci e la necessità del prestatore di decisioni accurate erano spesso in contrasto tra loro. Con così tanti dati da raccogliere e analizzare, il prestatore poteva prendere una decisione rapida o una decisione che rifletteva la propria propensione al rischio. Questo lasciava di solito i richiedenti in una posizione instabile.
Evita la ricerca e l'analisi manuale con decisioni intelligenti supportate da un accesso avanzato e integrato ai dati e dalla loro orchestratura.
L'accuratezza delle decisioni si basa su informazioni, dati, che possono aiutare a valutare il rischio di un richiedente. Ma scegliere i dati giusti al momento giusto nel processo decisionale può essere difficile, specialmente se stai ancora elaborando manualmente le domande. E solo perché i dati sono disponibili non
COSTRUIRE PONTI DI FINANZIAMENTO: SUPERARE TRE SFIDE CHIAVE garantisce che siano facilmente accessibili o in una forma utilizzabile. O che stai compromettendo l'esperienza del cliente chiedendo loro di fornire dati aggiuntivi.
Per fornire decisioni in tempo reale che supportino esperienze di prestito alle PMI di livello mondiale, è necessario passare a una soluzione che renda veloce e semplice l'importazione dei dati giusti esattamente quando serve. Ciò significa non affidarsi più ai punteggi di credito personali per decidere sui prestiti aziendali, ma piuttosto cercare dati finanziari aziendali, come documenti contabili e dichiarazioni fiscali, per ottenere una comprensione più approfondita della salute aziendale e prendere decisioni sui prestiti basate su una previsione del successo futuro dell'azienda.
Quando si dispone di questa mole di dati e della tecnologia per accedervi, orchestrare e elaborarli, è possibile implementare strumenti decisionali di rischio che possono portare con precisione una domanda da dati a decisione in meno di un secondo.
COSTRUIRE PONTI DI FINANZIAMENTO: SUPERARE TRE SFIDE CHIAVE
Rimanere Flessibili
Le piccole e medie imprese sono vitali per la nostra economia, quindi quando sorgono incertezze a livello globale, sono loro a subirne le conseguenze. Per i finanziatori, il rischio aumenta in un ambiente già più rischioso, e i sistemi legacy rendono difficile adattare regole e modelli con la stessa velocità con cui si muovono i mercati. I fornitori devono
gestire efficacemente i loro portafogli per massimizzare i ricavi e adattarsi alle mutevoli esigenze dei clienti.
Per fare ciò in modo efficace, l'agilità è fondamentale. Ecco perché un'interfaccia utente intuitiva, facile da usare e con la funzionalità di trascinamento è un elemento rivoluzionario per i finanziatori, rendendo la gestione del portafoglio sia semplice che adattabile. Democratizzando l'accesso alla piattaforma decisionale, è possibile rimanere flessibili, regolando rapidamente le strategie in linea con le mutevoli esigenze dei clienti e le tendenze di mercato. Non si tratta solo 17
COSTRUIRE PONTI DI FINANZIAMENTO: SUPERARE TRE SFIDE CHIAVE di essere efficienti, ma di rimanere agili e reattivi. Abbracciando questa tecnologia intuitiva, i finanziatori possono supportare meglio i loro clienti PMI, garantendo che prosperino anche in tempi incerti.
PRESTITO DIGITALE
Tempo stimato di arrivo 24 ORE per il finanziamento
1 2 3 4
1. Raccolta dati automatizzata
2. Decisioni automatizzate
3. Prezzificazione automatizzata
4. Approvazione
CHIUDERE IL DIVARIO TECNOLOGICO:
LA
TUA CHECKLIST PER LA SOLUZIONE DEI RISCHI
Per colmare il divario di finanziamento nel settore dei prestiti alle PMI, è necessario anche ridurre il divario tecnologico che rende difficile per gli istituti di credito servire il mercato. I leader del settore hanno abbracciato la digitalizzazione, adottando soluzioni di rischio che ottimizzano il finanziamento alle PMI con decisioni intelligenti e approvazioni più rapide.
Scopri come si posiziona la tua tecnologia con la nostra checklist per la soluzione dei rischi.
Automazione delle Decisioni
L'automazione è fondamentale quando si tratta di prendere decisioni sui prestiti in modo rapido, fornendo alle aziende un'esperienza di prestito di livello mondiale e consentendo loro di ottenere finanziamenti decisivi prima che sia troppo tardi.
• Garantire che i tuoi processi di integrazione possano scalare automaticamente mantenendo efficienza e precisione CHIUDERE IL DIVARIO
Cerca un sistema di automazione delle decisioni che possa:
• Razionalizzare processi complessi e digitali
• Fornire approvazioni rapide con automazione ondemand
• Identificare e mitigare il rischio di applicazioni fraudolente e clienti ad alto rischio
• Affrontare la gestione dei casi con approvazioni rapide delle eccezioni ed esperienze senza attriti
CHIUDERE IL DIVARIO TECNOLOGICO: LA TUA CHECKLIST PER LA SOLUZIONE DEI RISCHI
Integrazione e Orchestrazione Robusta dei Dati
Nell'era moderna delle decisioni di oggi, non c'è carenza di dati. Il problema è cosa utilizzare e esattamente quando farlo, e una volta ottenuti, come analizzarli per garantire decisioni accurate e conformi. Assicurati che i tuoi dati stiano lavorando per te e non il contrario.
Cerca un'integrazione robusta dei dati e un'orchestrazione che possa:
• Valutare accuratamente il rischio associato a ciascun richiedente e classificarli di conseguenza
• Accedere a fonti di dati facilmente disponibili che si integrano direttamente nei flussi decisionali, compresi open banking, KYC, frodi, rischio di credito, alternative, social media, accessibilità e altro
• Prendere decisioni accurate in materia di frodi e identità con dati integrati che restituiscano le informazioni necessarie esattamente nel momento giusto del processo
• Operazionalizzare i tuoi modelli con AutoML o modelli di terze parti
• Controllare automaticamente la conformità e i requisiti normativi, inclusi AML, KYC/KYB e leggi sulla privacy dei dati come il GDPR
CHIUDERE IL DIVARIO TECNOLOGICO: LA TUA CHECKLIST PER LA SOLUZIONE DEI RISCHI
Intuizioni Intelligenti
Il tuo platform di analisi del rischio dovrebbe permettere al tuo team di rischio di utilizzare le più recenti strumentazioni di analisi predittiva non solo per la decisione sui prestiti, ma anche per migliorare la velocità e l'accuratezza del processo decisionale.
Implementa rapidamente strumenti avanzati di analisi come apprendimento automatico, intelligenza artificiale e altre tecniche di scienza dei dati.
Cerca decisioni con intuizioni intelligenti che possano:
• Personalizzare offerte di prodotti rilevanti e di alto valore
• Testare e implementare rapidamente set di dati aggiuntivi per scoprire approfondite intuizioni sulla frode
• Analizzare qualsiasi modello indipendentemente dal linguaggio
• Evidenziare punti di forza e debolezza dei modelli per l'ottimizzazione
• Visualizzare rapidamente le prestazioni nell'intero ecosistema decisionale
CHIUDERE IL DIVARIO TECNOLOGICO: LA TUA CHECKLIST PER LA SOLUZIONE DEI RISCHI
Piattaforma Veloce e Agile
Non esiste una sfera di cristallo per determinare come cambieranno i mercati, come si evolveranno le esigenze aziendali o come apparirà l'economia in futuro. Ecco perché è imperativo che i finanziatori delle PMI rispondano e adattino modelli e strategie in tempo reale.
Cerca una piattaforma veloce e agile che possa:
• Ridurre la dipendenza da IT e fornitori esterni con un'interfaccia utente trascinabile
• Creare e modificare processi rapidamente con strumenti di configurazione amichevoli per le aziende
• Conformarsi facilmente alla legislazione in evoluzione attraverso un'agilità adattabile e potenziata
• Arrivare sul mercato più rapidamente con la capacità di apportare modifiche in tempo reale
• Valutare rapidamente e facilmente le modifiche per iterazione con test di modello di credito e rischio Champion/Challenger
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Tecnologia decisionale a prova di futuro
La tua tecnologia del rischio dovrebbe essere in grado di supportare le tue esigenze attuali e avere le caratteristiche e la funzionalità necessarie per stimolare la crescita aziendale. Tuttavia, è anche essenziale guardare alle tue future esigenze quando scegli o sviluppi una tecnologia.
Cerca una tecnologia decisionale a prova di futuro che possa:
• Scalare sia verticalmente che orizzontalmente man mano che la tua azienda si espande
• Integrare nuove tecnologie man mano che emergono
• Iterare e aggiornarsi regolarmente per prestazioni ottimali
• Sviluppare nuove funzionalità leader di mercato
• Riflettere le mutevoli esigenze e strategie aziendali
CHIUDERE IL DIVARIO TECNOLOGICO: LA TUA CHECKLIST PER LA SOLUZIONE DEI RISCHI
Con la tecnologia giusta, i finanziatori delle PMI hanno un'opportunità unica in questo segmento critico ma trascurato di far crescere la propria attività mantenendo a galla questi motori economici. Tutto ciò di cui hai bisogno è una piattaforma di rischio che semplifichi il finanziamento alle PMI con decisioni intelligenti e approvazioni più rapide.
Puoi alimentare decisioni leader nel settore, finanziare le PMI e abbracciare l'innovazione nel settore del credito che ti tiene avanti rispetto alla concorrenza e accelera l'intera industria.
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