O Segredo do Sucesso do Crédito ao Consumidor
US$ 11 bilhões
O Cenário do Crédito O Segredo do Sucesso do Crédito ao Consumidor
O mundo dos empréstimos ao consumidor pode estar cheio de barreiras, como condições econômicas variáveis, tecnologia em evolução e concorrência acirrada. Você tem as ferramentas certas para superálas e oferecer aos seus clientes uma experiência de classe mundial? Descubra como você pode desvendar o segredo do sucesso do crédito ao consumidor e:
Diga “sim” a mais solicitações Reduza o risco de inadimplência e fraude Lance novos produtos rapidamente
253,8 milhões 10%
tamanho do mercado global de crédito ao consumidor
Aumento de 60% 557,7 milhões Mais de 80%
consumidores dos EUA com saldo de empréstimo dos consumidores da América Latina considerariam planos de financiamento para compras
Crescimento anual do valor total de empréstimos na MEA de pessoas no Reino Unido que dependem de crédito de curto prazo e alto custo titulares de cartões de crédito na Ásia (apenas 13%)
Financiamento de Automóveis
Desafios
Tempo prolongado de processamento de solicitações
Alguns credores ainda processam os pedidos de financiamento de automóveis manualmente, levando horas para gerenciar uma grande quantidade de documentos. Além de aumentar a frustração dos compradores, quanto mais tempo você gasta no processamento de um financiamento para um único cliente, menos tempo você tem para alcançar novos clientes e ajudar sua empresa a crescer.
Precisão de decisão inconsistente
Se você estiver trabalhando com um sistema de originação de empréstimos (LOS) inflexível ou tiver que passar por processos manuais centenas de vezes por dia, não poderá garantir a máxima precisão de suas decisões. Se você tiver que alterar os modelos com base nas mudanças do mercado, será ainda mais difícil tomar decisões inteligentes para cada solicitação.
Experiência ruim do cliente
Os compradores de automóveis geralmente passam mais de três horas em uma concessionária para comprar um veículo, mas sua satisfação começa a cair na metade do tempo. Como a confiança nos vendedores de automóveis é baixa, os clientes esperam ofertas rápidas e personalizadas e, se não puderem obtê-las de você, elas serão encontradas em outro lugar.
Oportunidades
Aprovações
em tempo real
Você não precisa mais vasculhar pilhas de papel – a tecnologia que permite aprovações imediatas ajudará você a captar clientes rapidamente e a retirar mais carros do estacionamento. Ofereça aplicações digitais para que você tenha rapidez e conveniência.
Decisões mais inteligentes e menor risco
A tomada de decisões flexível e orientada por dados elimina as suposições nas aprovações. Reduza os riscos e aumente a precisão em cada decisão. Responda à incerteza econômica e às variações do mercado com facilidade e sem comprometer o seu apetite por riscos.
Clientes fiéis
Evite a concorrência com ofertas personalizadas, orientadas por IA. Os clientes receberão aprovações imediatas com os termos que atendem às suas necessidades exclusivas, criando fidelidade e transformando-os em clientes recorrentes nos próximos anos.
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• Explore o poder das aprovações imediatas no e-Book, Netflixing Auto Finance
• Descubra como a GM automatizou a originação de financiamento de automóveis com a Provenir
Financiamento Imobiliário
Desafios
Processos lentos e ineficientes
Os processos de solicitação de financiamento imobiliário levam dias e até meses, em vez de horas, devido à sua natureza altamente complexa, desde a préaprovação até o recebimento do imóvel. Com tantas partes móveis, as ineficiências se acumulam, tornando o ciclo do financiamento ainda mais lento.
Condições econômicas
imprevisíveis
Para os credores imobiliários, uma economia imprevisível significa que a capacidade dos seus clientes de fazer os pagamentos em dia também se torna imprevisível. Se você não tiver as ferramentas certas, pode ser difícil gerenciar proativamente as contas dos clientes antes da inadimplência.
Oportunidades de crescimento limitadas
O ideal é que você mantenha o risco o mais baixo possível e, ao mesmo tempo, alcance o maior número possível de potenciais clientes. Ao determinar a qualidade de crédito somente com dados de bureaus de crédito, você pode nunca se conectar com clientes qualificados que tenham histórico de crédito limitado, abrindo mão de um canal de baixo risco para crescimento.
Oportunidades
Ciclos de financiamento rápidos e simplificados
Reduza as ineficiências com uma solução unificada que combina dados, tomada de decisões e IA. Conecte processos e simplifique cada etapa para obter aprovações mais rápidas, independentemente da complexidade.
Dê suporte a seus clientes em qualquer economia
Quando se trata de dar suporte a clientes em risco, os credores mais bemsucedidos são proativos, não reativos. Monitore a saúde da conta deles desde o momento da integração para intervir antes do primeiro pagamento perdido.
Alcance novos clientes com dados alternativos
Com dados alternativos, como pagamentos de aluguéis e serviços públicos, histórico de empregos e salários, ou até mesmo atividades em mídias sociais, você pode determinar a capacidade de crédito de pessoas invisíveis ao crédito ou de candidatos com histórico de crédito reduzido. Use dados tradicionais e alternativos para promover a inclusão financeira e acelerar o crescimento dos negócios.
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Varejo e Ponto de Venda
Desafios
Carrinhos de compras abandonados
Pesquisas mostram que as taxas de abandono de carrinho podem chegar a 85% no celular, com uma média de 70% de abandono em todos os canais de e-commerce. Isso significa que cada segundo conta durante a finalização da compra, e qualquer financiador de aluguel ou outro ponto de venda de varejo corre o risco de perder clientes se não conseguir agir com rapidez suficiente.
Incapacidade de dimensionamento e adaptação
Sistemas de tomada de decisão inflexíveis podem impedir que sua empresa cresça, seja com produtos, locais ou parceiros adicionais. Sem a tecnologia certa e fácil de usar, você não pode atender ao aumento ou às mudanças na demanda dos clientes de forma rápida e fácil, dando vantagem aos seus concorrentes.
Experiências de usuário complicadas
A integração perfeita do financiamento à experiência do comprador não é mais um bônus; agora é um recurso esperado. Cada clique adicional que um solicitante faz no checkout o afasta da conclusão da venda - os credores de varejo excepcionais tornam a experiência o mais simples possível para evitar o abandono do carrinho.
Oportunidades
Decisões imediatas e automatizadas
Recupere os carrinhos de compras de 60% dos consumidores que dizem que provavelmente usarão o financiamento de PDV nos próximos seis a doze meses. Transforme compradores em tomadores de empréstimos com a automação que retorna decisões mais precisas e ofertas personalizadas para seus clientes em menos de um segundo.
Chegue ao mercado rapidamente
Lance novos produtos em tempo recorde com a tecnologia de tomada de decisões que apresenta uma interface de usuário sem código, colocando qualquer usuário corporativo no comando da inovação. Dimensione e dinamize sob demanda ou aproveite o dimensionamento automático de várias linhas de produtos para ajudar a sua empresa a evoluir nos seus próprios termos.
Forneça
aplicações
com um clique
Simplifique o front-end e o back-end com processos de financiamento em um clique. Os dados se integram diretamente à sua plataforma de decisões para aprovações imediatas, evitando que seus clientes tenham que sair da tela de check-out uma única vez.
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Compre Agora, Pague Depois (BNPL)
Desafios
Acesso insuficiente aos dados
Um dos recursos mais atraentes do financiamento
Buy Now, Pay Later (BNPL) é que você não precisa fazer uma verificação de crédito rigorosa, como em outras opções de financiamento de varejo/PDV, o que economiza dinheiro e reduz a pontuação dos seus clientes. No entanto, sem um amplo acesso a dados tradicionais e alternativos, pode ser difícil avaliar com precisão a qualidade de crédito, o que coloca você em risco.
As mudanças nas regulamentações são imprevisíveis
Com o enorme aumento da popularidade dos produtos BNPL, os legisladores de todo o mundo começaram a introduzir novas regulamentações para o setor. O uso de várias soluções para dados e tomada de decisões pode ser complicado e difícil de ajustar, o que torna oneroso acompanhar os requisitos em constante transformação.
Preparando-se para o BNPL de última geração
Embora o BNPL tenha desacelerado em algumas regiões, sua adoção ainda está crescendo em geral e em transição ao longo do caminho. A evolução do BNPL significa novas regulamentações e novos canais para crescimento e inovação. Sua plataforma de tomada de decisão deve estar pronta para crescer junto com o aumento da demanda que será impulsionado pela próxima geração de ofertas de BNPL.
Oportunidades
Aproveite os dados alternativos
Você pode reduzir os riscos e tomar decisões mais inteligentes com uma combinação de dados alternativos e tradicionais.
O BNPL foi aclamado como uma ferramenta de inclusão financeira e, com os dados corretos ao seu lado, você pode aprovar clientes com maior capacidade de crédito e, ao mesmo tempo, manter seu risco baixo.
Unifique sua tecnologia
Crie um ecossistema de decisões de risco com uma solução para dados, KYC, análises e insights. Implemente processos integrados de arrastar e soltar para retreinar modelos em torno de novos requisitos regulamentares ou comerciais em tempo real em todo o ciclo de vida do cliente BNPL.
Prepare sua solução para o futuro
Você pode facilmente iterar processos e implementar mudanças rapidamente para se antecipar - e permanecer à frente - das mudanças na demanda. Visualize dados com painéis pré-construídos e use aprendizado de máquina e IA para obter insights que impulsionarão a inovação para o BNPL 2.0, 3.0 e além.
Você está procurando insights sobre o BNPL para ajudá-lo(a) a prosperar agora e no futuro?
• Você pode preparar sua tecnologia BNPL para o futuro com estes elementos essenciais no e-Book De volta para o Futuro: 8 Características da Tecnologia BNPL Rápida e pronta para o futuro
• Veja como a Klarna modernizou seu sistema legado de tomada de decisões para aumentar a agilidade
Cartões de Crédito
Desafios
Inadimplência iminente
Com a desaceleração econômica mundial afetando a economia global, a capacidade dos consumidores de pagar suas faturas de cartão de crédito em dia pode mudar para pior. Como credor experiente, você sabe que deve esperar um aumento da inadimplência em momentos como esse, mas lidar com a inadimplência apenas de forma reativa significa perder dinheiro e clientes.
Aumento da fraude
Em 2021, as fraudes com cartões de pagamento aumentaram 14%, chegando a mais de US$ 32 bilhões perdidos globalmente.
À medida que a fraude se torna mais complexa, são necessários dados e soluções de tomada de decisão mais complexos para que você possa detectar solicitações enganosas.
A tecnologia legada de tomada de decisões muitas vezes não consegue filtrar os solicitantes falsos com rapidez suficiente, deixando você sobrecarregado com contas que ninguém jamais pretendeu pagar.
Concorrência com novos players
O BNPL tem a reputação de ser uma alternativa menos arriscada e mais inclusiva aos cartões de crédito, e alguns chegam a chamá-lo de “assassino de cartões de crédito”. Embora, na verdade, os cartões de crédito e o BNPL possam funcionar bem juntos, os novos players destacaram que o espaço do cartão de crédito está pronto para a inovação, mas cabe a credores corajosos como você estar à altura do desafio.
Oportunidades
Monitore proativamente a integridade da conta
Com condições econômicas mais lentas, é fácil prever que alguns clientes terão problemas para pagar suas faturas de cartão de crédito. Em vez de esperar para ver quais são e enviálos para cobrança, use IA e aprendizado de máquina para obter insights preditivos em todo o ciclo de vida do cliente. Implemente sinais de alerta precoce para identificar contas em risco e intervir antes do primeiro pagamento perdido.
Impeça a fraude em seu caminho
Use uma tecnologia flexível que se torna mais precisa a cada decisão que você toma para deter os fraudadores antes que eles se infiltrem em seu negócio. Com os dados certos, no momento certo, que alimentam o seu motor de tomada de decisões, você pode aprovar imediatamente candidatos qualificados e rejeitar pessoas mal-intencionadas.
Impulsione a inovação
Não importa o quanto a concorrência seja acirrada, adote uma tecnologia que facilite o teste de novas estratégias de risco, a exploração de novas fontes de dados e a obtenção de insights acionáveis com ferramentas de ciência de dados. Faça tudo isso em tempo real com interfaces sem código para iterar várias vezes sem depender de fornecedores.
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Descubra o poder dos cartões de crédito com três tendências inovadoras que impulsionam o setor
Os Segredos do Sucesso do Crédito ao Consumidor
Agora que você entende os desafios e as oportunidades associados a automóveis, imóveis, varejo, BNPL e cartões de crédito, está pronto para desvendar os segredos do sucesso do crédito ao consumidor:
Um ecossistema unificado de dados e decisões que combina dados tradicionais e alternativos, um avançado motor de decisão e insights orientados por aprendizado de máquina e IA permitirá que você supere qualquer desafio e aproveite todas as oportunidades.
A economia pode ser imprevisível, mas sua estratégia de risco não precisa ser - invista em tecnologia flexível que qualquer pessoa possa controlar para responder facilmente às mudanças do mercado.
Se você deseja conquistar novos mercados e, ao mesmo tempo, combater a fraude, precisa de decisões complexas e consistentemente precisas.
A velocidade de aprovação é essencial para a experiência do cliente e para a criação de uma base fiel de clientes recorrentes.
Esses segredos irão diferenciá-lo e ajudá-lo a quebrar as barreiras que você inevitavelmente encontrará. Mas ter os segredos do sucesso é uma coisa - usá-los é outra. Para garantir os melhores resultados, certifiquese de que sua base de crédito tenha:
Modernização
Muitos sistemas de originação de empréstimos (LOS) e motores de decisão ainda precisam se adaptar totalmente aos atuais processos de subscrição digitalmente nativos e orientados por dados e aos sofisticados recursos de decisão. Incorpore os melhores sistemas que possam suportar tudo, desde regras de eliminação em cascata até modelos completos de aprendizado de máquina. E não se limite à tecnologia atual, pois você pode aproveitar um sistema preparado para o futuro que continuamente cria novos recursos, mantendo você à frente da concorrência.
Decisões mais
rápidas
e precisas
As integrações de dados pré-desenvolvidas e a lógica de tomada de decisão préconstruída simplesmente não são mais suficientes. Para decisões rápidas e precisas baseadas em dados que possam ser facilmente otimizados, você necessita de uma tecnologia que não demore dias e que não exija o gerenciamento de fornecedores externos.
Integrações perfeitas
Por que depender de um sistema para lidar com o processamento direto que leva a compromissos desnecessários quando você pode ter tudo isso? Integre perfeitamente a tecnologia de dados e de tomada de decisões ao seu LOS para obter controle flexível, decisões mais inteligentes e escalabilidade.
Depois que sua base estiver construída, você poderá acessar o segredo definitivo do sucesso:
A tecnologia certa permitirá a operação e a inovação sem falhas, independentemente do caso de uso.
Você não precisa desvendar outro segredo para encontrar o parceiro tecnológico certo para ajudálo a prosperar. Você pode ter a plataforma de tomada de decisões baseada em IA da Provenir ao seu lado.
As melhores soluções de dados e de tomada de decisão não são únicas. A tecnologia da Provenir combina o poder dos dados, da tomada de decisão e da IA em uma única interface de usuário sem código para ajudar você a tomar decisões de risco mais inteligentes em todo o ciclo de vida do cliente.
Simplifique sua gestão de fontes de dados com acesso em tempo real a dados alternativos e tradicionais, tome decisões mais precisas em um instante com processos de decisão flexíveis, do tipo drag-and-drop, e lance novos produtos em tempo recorde com insights de negócios otimizados por IA. O segredo do sucesso do crédito ao consumidor é o segredo de uma tomada de decisão mais inteligente: Provenir.
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