El Panorama de los Préstamos El secreto del éxito en los créditos de consumo
El mundo de los préstamos al consumo puede estar lleno de barreras, como condiciones económicas inestables, el cambio tecnológico y la competencia feroz. ¿Tienes las herramientas adecuadas para superarlas y proporcionar a tus clientes una experiencia de atención al cliente excepcional? Descubre la clave del éxito en los préstamos al consumidor y:
Reduce tu riesgo de incumplimiento y fraude
Lanza nuevos productos más rápidamente
253.8 millones 10% crecimiento 60% aumento 557.7 millones +80% $110.000 millones
tamaño del mercado global de créditos de consumo
interanual del valor total de préstamos en Medio Oriente y África de personas en el Reino Unido que dependen del créditos a corto plazo de alto costo titulares de tarjetas de créditos en la región Asia-Pacífico (sólo el 13% de la población total) Di “sí” a más aplicaciones
consumidores en Estados Unidos con un saldo de préstamo de consumidores de América Latina que consideraría planes de financiamiento para compras
Auto Lending
Desafíos
Tiempo prolongado de procesamiento de la solicitud
Algunos prestamistas todavía procesan las solicitudes de créditos de automóviles de forma manual y les toma horas manejar una gran cantidad de papeleo. Además de aumentar la frustración del comprador, el tiempo utilizado para procesar un préstamo para un solo cliente significa menos tiempo para adquirir nuevos y ayudar a que su negocio crezca.
Precisión en las decisiones inconsistente
Si trabajas con un sistema de originación de préstamos (LOS) inflexible o tienes que pasar por procesos manuales cientos de veces al día, no puedes garantizar la máxima precisión de tus decisiones. Si tienes que cambiar los modelos en función de los cambios del mercado, aún es más difícil tomar decisiones inteligentes para cada solicitud.
Mala experiencia del cliente
Los compradores de automóviles suelen pasar más de tres horas en un concesionario al adquirir un vehículo, pero su satisfacción disminuye a la mitad en ese tiempo. Además de la desconfianza natural en los vendedores de automóviles, los clientes esperan ofertas rápidas y personalizadas, y si no las obtienen contigo, las encontrarán en otro lugar.
Oportunidades
Aprobaciones en tiempo real
No busques más entre montones de papel: la tecnología que permite aprobaciones instantáneas te ayudará a atraer clientes rápidamente y sacar más autos del lote. Ofrece aplicaciones digitales para mayor rapidez y comodidad.
Decisiones más inteligentes y menor riesgo
La toma de decisiones precisa y basada en datos elimina la incertidumbre de las aprobaciones. Reduce el riesgo e incrementa tu precisión con cada decisión. Enfrenta la incertidumbre económica y las variaciones del mercado con facilidad, sin comprometer tu apetito de riesgo.
Clientes fidelizados
Evita competir como todos los demás con ofertas personalizadas impulsadas por la inteligencia artificial (IA). Los clientes recibirán aprobaciones instantáneas con los términos que se ajustan a sus necesidades únicas, construyendo lealtad y convirtiéndolos en clientes frecuentes durante años venideros.
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Hipotecas
Desafíos Oportunidades
Proceso lento e ineficiente
Los procesos de solicitud de hipoteca tardan días o incluso meses debido a su naturaleza altamente compleja, desde la preaprobación hasta la recepción del préstamo real. Con tantas partes en movimiento, se acumulan ineficiencias que ralentizan aún más el ciclo del préstamo.
Condiciones
económicas impredecibles
Para los prestamistas hipotecarios, una economía impredecible significa que la capacidad de los clientes para realizar sus pagos a tiempo también se vuelve impredecible. Si no se tienen las herramientas adecuadas, puede ser difícil administrar de manera proactiva las cuentas de los clientes antes de una posible mora.
Oportunidades limitadas de crecimiento
Idealmente, deseas mantener tu riesgo tan bajo como sea posible mientras alcanzas el mayor número de clientes potenciales. Al determinar la solvencia crediticia con datos únicamente de las agencias de créditos, quizás nunca te conectes con clientes calificados que tengan poca información crediticia, renunciando a un canal de bajo riesgo para el crecimiento.
Ciclos de préstamo
simplificados y rápidos
Reduce ineficiencias con una solución unificada que combina datos, toma de decisiones e inteligencia artificial. Conecta procesos y agiliza cada paso para aprobaciones más rápidas, sin importar la complejidad.
Apoya a tus clientes en cualquier condición económica
Cuando se trata de apoyar a clientes en riesgo, los prestamistas más exitosos son proactivos, no reactivos. Monitorea la salud de tu cuenta desde el punto de onboarding para intervenir antes del primer impago.
Alcanza nuevos clientes con datos alternativos
Con datos alternativos como pagos de alquiler y servicios públicos, historial de empleo y salario, o incluso actividad en redes sociales, puedes determinar la solvencia crediticia de los invisibles de créditos o solicitantes con un perfil crediticio limitado. Usa tanto datos tradicionales como alternativos para fomentar la inclusión financiera y acelerar el crecimiento empresarial.
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Retail y puntos de venta
Desafíos
Carritos de compras abandonados
Las tasas de abandono de carrito de compra muestran que pueden llegar a ser tan altas como un 85% en dispositivos móviles, mientras que hay un promedio de 70% en otros canales de comercio electrónico. Esto significa que cada segundo cuenta durante el pago, y cualquier compañía que ofrece planes de pago o retailer que no se mueva lo suficientemente rápido estará en riesgo de perder clientes.
Incapacidad para escalar y adaptarse
Los sistemas de toma de decisiones inflexibles pueden impedir el crecimiento de su empresa, ya sea con productos adicionales, más ubicaciones, o nuevos socios. Sin la tecnología adecuada y fácil de usar, no se podrá satisfacer la creciente o cambiante demanda de los clientes de manera rápida, otorgando a los competidores la ventaja.
Experiencias de usuario complicadas
La integración sin interrupciones del financiamiento en la experiencia del comprador ya no es un extra; es una característica esperada. Cada clic adicional que hace un solicitante al pagar lo aleja más de completar la venta; los prestamistas minoristas excepcionales hacen que la experiencia sea lo más simple posible para evitar el abandono del carrito.
Oportunidades
Decisiones automatizadas, instantáneas
Financia los carritos de compras de ese 60% de los consumidores que dicen que usarán financiamiento en el punto de venta en los próximos seis a doce meses. Convierte a los compradores en tus usuarios con automatización que ofrece decisiones más precisas y ofertas personalizadas a tus clientes en menos de un segundo.
Go to market, rápido
Lanza nuevos productos en tiempo récord con tecnología de toma de decisiones que ofrece una interfaz sin código, para poner a cualquier usuario de negocios al frente de la innovación. Amplía y pivotea cuando sea necesario, o aprovecha el escalamiento automático para múltiples líneas de productos, y ayuda a tu negocio a evolucionar bajo tus propios términos.
Proporciona aplicaciones de un solo clic.
Simplifica tanto el frontend como el backend con procesos de financiamiento de un solo clic. Los datos se integran sin problemas directamente en tu plataforma de decisiones para aprobaciones inmediatas, ahorrando a tus clientes tener que abandonar la pantalla de pago.
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Buy Now, Pay Later
Desafíos
Acceso
insuficiente a los datos
Una de las características más atractivas de los préstamos Compra ahora, paga después (BNPL) es que no es necesario realizar una verificación de créditos estricta como con otras opciones de financiación minorista / POS, lo que ahorra dinero y evita dañar la puntuación de tus clientes. Sin embargo, sin un acceso amplio tanto a datos tradicionales como alternativos, puede ser difícil evaluar la solvencia con precisión, y eso te pone en riesgo.
Regulaciones cambiantes e impredecibles
Con el enorme aumento de la popularidad de los productos BNPL, los legisladores de todo el mundo han comenzado a introducir nuevas regulaciones para la industria. El uso de múltiples soluciones para la toma de decisiones y los datos puede ser engorroso y difícil de ajustar, lo que hace que sea pesado mantenerse al día con los requisitos en constante cambio.
Preparación del BNPL de próxima generación.
Aunque el BNPL se ha desacelerado en algunas regiones, su adopción sigue creciendo en general y va en transición. La evolución de BNPL significa nuevas regulaciones y nuevos canales para el crecimiento y la innovación. Tu plataforma de decisión debe estar lista para escalar junto con el aumento de la demanda que será impulsada por la próxima generación de ofertas BNPL.
Oportunidades
Aprovechar los datos alternativos
Mitiga el riesgo y tome decisiones más inteligentes mediante la combinación de datos alternativos y tradicionales. BNPL ha sido elogiado como una herramienta para la inclusión financiera, y con los datos adecuados de su lado, puede aprobar a más clientes que son dignos de créditos mientras mantiene su riesgo bajo.
Unifica tu tecnología
Crea un ecosistema de toma de decisiones de riesgos con una solución para datos, KYC, análisis y perspectivas. Implementa procesos integrados de drag and drop o arrastrar y soltar para volver a entrenar los modelos en torno a nuevos requisitos reglamentarios o comerciales en tiempo real para todo el ciclo de vida del cliente BNPL.
Asegura la sostenibilidad de tu solución
Itera fácilmente los procesos e implementa cambios rápidamente para adelantarte, y mantenerte al tanto de la demanda cambiante. Visualiza los datos con paneles preconstruidos y utiliza el aprendizaje automático y la inteligencia artificial para obtener ideas de vanguardia que impulsarán la innovación para BNPL 2.0, 3.0 y más allá.
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“ Back to the Future: 8 características de la tecnología BNPL rápida y con adaptabilidad futura”.
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Tarjetas de créditos
Desafíos
Incumplimientos inminentes
Con la recesión económica mundial afectando la economía global, la capacidad de los consumidores para pagar sus facturas de tarjetas de créditos puede empeorar. Como prestamista experto, sabes que debes esperar un aumento de los incumplimientos en tiempos como estos, pero manejar solo los incumplimientos de manera reactiva significa perder dinero y clientes.
Aumento del fraude
En 2021, el fraude con tarjetas de pago aumentó un 14%, alcanzando más de $32 mil millones perdidos a nivel mundial. A medida que el fraude se vuelve más complejo, se necesitan soluciones de datos y toma de decisiones igualmente complejas para detectar las solicitudes engañosas. A menudo, la tecnología de toma de decisiones antigua no es capaz de filtrar lo suficientemente rápido a los solicitantes fraudulentos, dejándote con cuentas que nadie tenía la intención de pagar.
Nuevos competidores
BNPL tiene la reputación de ser una alternativa menos arriesgada y más inclusiva a las tarjetas de créditos, y algunos la consideran como un “asesino de tarjetas de créditos”. Si bien en realidad, las tarjetas de créditos y BNPL pueden funcionar bien juntas, los nuevos participantes han señalado que el espacio de las tarjetas de créditos está listo para la innovación, pero depende de prestatarios audaces como tu estar a la altura de las circunstancias.
Oportunidades
Monitoreo proactivo de la salud de la cuenta
Con economías más lentas, es fácil prever que algunos clientes tendrán problemas para pagar sus tarjetas de créditos. En lugar de esperar a ver quiénes lo hacen y enviarlos a cobranza, utiliza inteligencia artificial y machine learning para obtener información predictiva en todo el ciclo de vida del cliente. Implementa señales de alerta temprana para identificar cuentas en riesgo e intervenir antes del primer impago.
Contención del fraude, en seco
Utiliza tecnología flexible que se vuelve más precisa con cada decisión que toma para detener a los defraudadores antes de que se infiltren en su empresa. Con los datos correctos en el momento adecuado que alimentan su motor de toma de decisiones, puede aprobar instantáneamente solicitantes calificados y rechazar a los actores malintencionados.
Acelerar la innovación
No importa qué tan dura sea la competencia, adoptar tecnología que facilite probar nuevas estrategias de riesgo, explorar nuevas fuentes de datos y obtener información procesable con herramientas de ciencia de datos es clave. Haz todo en tiempo real con interfaces sin código para iterar una y otra vez sin depender de proveedores.
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Los secretos para el éxito en los créditos de consumo
Ahora que entiendes los desafíos y oportunidades asociados con los créditos de consumo de automóvil, hipotecas, comercio minorista, BNPL y tarjetas de créditos, estás listo para descubrir los secretos del éxito en este campo.
La velocidad de aprobación es esencial para una experiencia de cliente de clase mundial y construir una base leal de clientes repetidos.
Si deseas involucrar nuevos mercados mientras combates el fraude, necesitas una toma de decisiones complejas consistentemente precisas.
La economía puede ser impredecible, pero tu estrategia de riesgo no tiene por qué serlo; invierte en tecnología flexible que cualquier persona pueda controlar para responder fácilmente a los cambios en el mercado.
Un ecosistema unificado de datos y toma de decisiones que combina datos tradicionales y alternativos, un motor de toma de decisiones avanzado y conocimientos impulsados por el machine learning/ IA te permitirán triunfar por sobre cualquier desafío y aprovechar cada oportunidad.
Estos secretos te diferenciarán y te ayudarán a superar las barreras que seguramente encontrarás. Pero conocer los secretos del éxito es una cosa; usarlos, es otra. Para obtener los mejores resultados, asegúrate de tener una base sólida con estos cimientos:
Modernización
Muchos sistemas de originación y motores de decisión todavía no se han adaptado completamente a los sofisticados procesos de adjudicación basados en datos nativos digitales de hoy. Incorpora los mejores sistemas que puedan admitir desde reglas de eliminación en cascada hasta modelos de machine learning completos. Y no te detengas en la tecnología actual, cuando puedes aprovechar un sistema que continúa creando nuevas funciones, manteniéndote adelante de la competencia.
Decisiones
más rápidas y precisas
Las integraciones de datos pre-desarrolladas y la lógica de toma de decisiones preconstruida ya no son suficientes. Para una toma de decisiones rápida y precisa basada en datos que se pueda optimizar fácilmente, necesitas tecnología que no requiera días ni proveedores externos para manejarla.
Integraciones sin interrupciones
¿Por qué depender de un solo sistema para un procesamiento sin interrupciones que conduce a compromisos innecesarios cuando puedes tenerlo todo? Integra la tecnología de datos y toma de decisiones sin problemas en tu LOS para un control flexible, decisiones más inteligentes y escalabilidad.
Una vez que hayas construido su los fundamentos, puedes acceder al último secreto del éxito:
La tecnología adecuada permitirá una operación e innovación impecable, independientemente del caso de uso.
No necesitas descubrir más secretos para encontrar el socio tecnológico adecuado para ayudarte a prosperar. La plataforma de toma de decisiones impulsada por inteligencia artificial de Provenir está de tu lado.
Las mejores soluciones de toma de decisiones y datos no son universales. La tecnología de Provenir combina el poder de los datos, la toma de decisiones y la inteligencia artificial en una sola interfaz de usuario sin código para ayudarte a tomar decisiones de riesgo más inteligentes a lo largo del ciclo de vida del cliente.
Simplifica tu cadena de suministro de datos con acceso en tiempo real a datos alternativos y tradicionales, toma decisiones más precisas al instante con procesos de toma de decisiones flexibles e intuitivos y lanza nuevos productos a una velocidad récord con información estratégica optimizada por IA. El secreto del éxito en los créditos de consumo es una toma de decisiones más inteligente: Provenir.
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