Desaf ios para obter empréstimos


Pesquisa – Empréstimos para PMEs
Em nossa mais recente pesquisa do setor, a Provenir explorou os desafios enfrentados pelas instituições financeiras ao oferecer empréstimos a pequenas e médias empresas ( PMEs).
179 líderes do setor de todo o mundo compartilharam ideias importantes sobre questões que limitam sua capacidade de emprestar para PMEs.
Os entrevistados foram convidados a responder perguntas sobre duas áreas principais:
1. velocidade de aprovação
2.Desafios
Embora as respostas tenham variado, os resultados mostraram que as aprovações em tempo real para empréstimos a PME, sejam para clientes novos ou existentes, são a exceção e não a norma.
Essa incapacidade de aprovar empréstimos com rapidez pode ser atribuída a vários fatores, mas os entrevistados destacaram a integração de dados como seu maior problema.
Sem resolver os problemas de integração de dados e os outros problemas identificados nesta pesquisa, os prestamistas de PMEs acham quase impossível reduzir o tempo de aprovação sem aumentar os riscos. Os prestamistas precisam da capacidade de apoiar as PMEs com produtos personalizados e acessar os fundos exatamente quando eles precisam. Se as instituições financeiras tradicionais não fornecem serviços competitivos, elas correm o risco de perder clientes novos e existentes pela inovação dos concorrentes.
Capacitar as equipes de risco para acessar e usar dados com facilidade é essencial para o crescimento e o sucesso dos negócios.

Empréstimos para PMEs – Velocidade para aprovar solicitações
Para uma PME, é necessário ter dinheiro suficiente para expandir, financiar no momento certo e poder cobrir os custos operacionais e de diversificação. Para isso, pedimos aos entrevistados que compartilhassem quanto tempo, em média, leva sua empresa a aprovar empréstimos para clientes de PMEs . Para uma compreensão mais profunda da velocidade de aprovação, dividimos isso em duas categorias: aprovação de solicitações para novos clientes e aprovação de solicitações para clientes existentes.
APROVAÇÃO DE EMPRÉSTIMOS PARA NOVOS CLIENTES
Semanas Dias Horas Minutos Segundos





APROBAÇÃO DE EMPRÉSTIMOS PARA
CLIENTS EXISTENTES
Semanas Dias Horas Minutos Segundos
22% dos líderes da indústria pesquisados responderam semanas, enquanto 39% responderam dias. Isso significa que as empresas não oferecem aprovações no mesmo dia para solicitantes de empréstimos para PMEs .
Apenas 8% responderam que poderiam aprovar os empréstimos em segundos.





Quando os clientes existentes foram questionados sobre a velocidade de aprovação, o número de prestamistas que demoravam mais de 24 horas para aprovar empréstimos diminuiu de 61% para 53%.
Os resultados mostram que, em geral, os prestamistas relatam que podem aprovar solicitações de clientes existentes mais rapidamente do que de novos clientes, com uma redução de 10% no número de respostas de "semanas".
Empréstimos para PMEs – Desafios principais
Existem muitos obstáculos que podem dificultar aos prestamistas de PMEs aprovar rapidamente solicitações de empréstimos sem sacrificar sua tolerância a riscos. Nesta pergunta multipla escolha, pedimos aos entrevistados para selecionar os desafios que estavam impactando seus negócios.
DESAFIOS DE EMPRÉSTIMOS PARA PMEs
Alterações nos processos e serviços
Operacionalizar modelos de risco em tempo real
Dependência de fornecedores de tecnologia
Comunicação entre equipes de dados e engenharia
Gap de habilidades
Integração de fonte de dadosexterna
Integração de fonte de dadosinterna
Os desafios estão divididos em três categorias: acesso a dados, usabilidade tecnológica e recursos humanos.
Do total de entrevistados, mais de 53% selecionou o acesso a dados, fontes internas e / ou externas como um desafio que impedia melhorias nos processos de empréstimos para PMEs .
A segunda maior porcentagem de resposta foi obtida na categoria de usabilidade tecnológica, com capacidade de operacionalizar modelos de risco, fazer alterações nos processos e confiar que os fornecedores diminuam a inovação.
A categoria final, recursos humanos, registrou a menor porcentagem de resposta, apenas 13% dos desafios selecionados nessa categoria.
Desafio Principal – Acesso a dados
As PMEs geram uma grande quantidade de dados, de dados financeiros, como declarações fiscais e documentos contábeis, a dados alternativos, como informações de transações e reviews on -line. Mas acessar e usar esses dados parece ser o principal desafio, como foi relatado por mais da metade dos entrevistados.
Um número quase igual de entrevistados relatou desafios relacionados à integração de fontes de dados internas e externas.
Atrasos na integração de dados nos processos de decisão das solicitações causam vários problemas para os prestamistas:
1. Isso dificulta a automação das aprovações, pois os dados devem ser coletados manualmente.
2. Limita a capacidade de usar ferramentas analíticas avançadas na gestão de riscos.
3. Diminui a aprovação, aumenta o risco dos clientes recorrerem a prestamistas alternativos e reduz as oportunidades de crescimento.
A implementação de tecnologia para simplificar e acelerar a integração a novas fontes de dados é, sem dúvida, vital para o sucesso e crescimento dos negócios.
Integração de fonte de dadosexterna
Integração de fonte de dadosinterna
"A flexibilidade da Provenir nos permite criar nossos próprios fluxos de trabalho para tomada de decisões de risco que podem ser facilmente conectados a qualquer fonte de dados".
“ ”
Andy
Dodd, Managing Director Hitachi Capital Invoice Finance
Desafio Principal – Tecnologia
A tecnologia oferece a base para a tomada de decisões de empréstimos para PMEs em tempo real, portanto, não é de surpreender que mais de um terço dos entrevistados selecionem questões de tecnologia como um desafio-chave. Esteja você trabalhando com uma solução criada internamente ou com um fornecedor, a capacidade de fazer alterações rapidamente para responder aos desenvolvimentos do mercado é essencial para mitigar riscos e dar suporte aos seus clientes.
A resposta mais comum dentro da categoria de tecnologia foi a dificuldade de operacionalizar modelos de risco em tempo real.
Os modelos de análise de risco, independente do idioma em que estão escritos, facilitam decisões mais inteligentes, menos riscos e aprovações automatizadas.
Alterações nos processos e serviços
“Operacionalizar modelos de risco em tempo real
Dependência de fornecedores de tecnologia
A criação completa de uma plataforma própria de decisão de risco requer muito trabalho de tecnologia. Além disso, uma vez escrito, pode ser difícil alterar o código. A Provenir nos permite implementar pontos de decisão sem fazer muito desse trabalho.
Andres Idarraga, CEO Creci
Mas atrasos geralmente ocorrem devido à necessidade de recodificação. Se sua tecnologia não suportar o idioma em que você prefere trabalhar, sua equipe de riscos não apenas diminui os ciclos de implementação, mas aumenta a dependência de recursos de TI / desenvolvimento.
A implementação de tecnologia independente do modelo elimina esse problema e ajuda as equipes de risco a buscar rapidamente mudanças importantes em tempo real.
Um terço dos entrevistados também destacou como um problema a dificuldade de fazer alterações em processos e produtos. Se isso se deve à dependência de um fornecedor de tecnologia ou de equipes internas de TI / desenvolvimento, existe uma solução que pode ajudar a dar às equipes de risco mais controle: o uso de plataformas de low -code .
A low -code pode substituir as soluções codificadas, portanto as mudanças não precisam ser concluídas pelas equipes de desenvolvimento, mas os membros da equipe de risco podem gerenciá-las usando as ferramentas de arrastar e soltar (drag & drop).
Desafio
Principal – Recursos humanos
Embora a tecnologia seja essencial para a tomada de decisões automatizada em tempo real sobre empréstimos para PMEs, sua equipe tem um papel ainda maior. Seus funcionários trazem conhecimento, criatividade e unidade para promover a inovação.
Para ser realmente eficaz, você precisa de uma tecnologia que suporte sua equipe e uma equipe que possa assumir o controle da sua tecnologia. Como a tecnologia ajuda a resolver problemas de comunicação e reduz a diferença entre diferentes habilidades?
Cerca de 13% dos entrevistados selecionaram a comunicação entre as equipes de engenharia e dados e / ou o gap entre as habilidades como um desafio para a empresa.
A comunicação entre as equipes de dados e desenvolvimento é o resultado de equipes que possuem diferentes conjuntos de habilidades e usam várias ferramentas para realizar tarefas.
Uma solução para esse problema é usar ambientes visuais para criar, gerenciar e implementar processos, modelos de risco e integrações.
Com um ambiente visual em vez de um ambiente de desenvolvimento, as equipes de dados e engenharia podem sentar-se na mesma mesa e entender o que estão vendo. Isso facilita uma maior cooperação entre equipes e promove a inovação.
Uma tecnologia amigável y low -code também pode ajudar a resolver o gap de habilidades nas equipes, pois permite que os membros da equipe assumam um papel ativo no gerenciamento de processos sem a necessidade de conhecimentos de engenharia.
Comunicação entre equipes de dados e engenharia
“Gap de habilidades
A tecnologia que implementamos nos ajuda a evoluir em nossos produtos e serviços e na experiência de nossos clientes. A solução da Provenir oferece integração eficiente às nossas fontes de dados, facilitando excelentes recursos de processamento de empréstimos.
Petr Baron, CEO TBI Bank
A Provenir ajuda os prestamistas a simplificar a integração de dados, fazer alterações rapidamente e promover a tomada de decisões de risco em tempo real. Descubra como a Provenir pode ajudar sua empresa a reduzir custos de integração e tomar decisões em segundos:



Simplificar
a integração da fonte de dados
A plataforma Provenir simplifica a conexão com fontes internas e externas. Saiba mais sobre a plataforma da Provenir aqui.
Implementar rapidamente modelos de risco
A plataforma low -code é independente do modelo, eliminando atrasos na gravação. Veja como as ferramentas visuais e os testes na plataforma tornam a implantação rápida e fácil.
Fazer alterações facilmente
Com uma interface amigável para seu negócio, as alterações são acessíveis a qualquer nível de usuário. Leia aqui a entrevista com o CEO da Creci, a Fintech especializada em PMEs com impacto social.



