Evènement
La fraude financière en France : Evolutions, impacts et solutions
Palais Brongniart - 28 février 2024
Introduction
Programme
La fraude financière en France : évolutions, impacts et solutions
17h00 - 17h05 Mot de bienvenue: Corinne Lleti, Directeur Général - Europe du Sud, Provenir
17H05 - 17h35 : Table ronde sur l'évolution de la fraude financière
● Emmanuel Dusch : Chef de la division des enquêtes du SEJF
● Guillaume David : Chef de la division des applicatifs métiers du SEJF
● François Saulnier, CEO, Bleckwen
● Brice Barouch, Country Manager - France, Provenir (Modérateur)
17h35 - 18h25 : Les dernières technologies pour gagner en efficacité face aux nouvelles organisations de fraude
● Données mobile: Olivier Morel, Country Manager,Telesign
● KYC / scoring Fraude : Laurent Kocinski, CEO, Meelo
● OCR augmenté: Cécile Poulet, General Manager, Inovatic
● Alternative data: Ali Hamriti, CEO, Rollee
● Fraud scoring dédié: François Saulnier, CEO, Bleckwen
18h25 - 18h45 : Comment rester à la pointe dans la lutte contre la fraude ? par Brice Barouch, Country manager - France, Provenir
18h45 : Session de questions-réponses suivie d'un cocktail.
Introduction
Table ronde : Evolution de la fraude financière
Vos solutions contre la fraude
Fighting Identity Fraud With Mobile Data
February 28th 2024
Olivier Morel Country Manager /Account Director,Telesign
Digital Transformation is Everywhere and Continues toAccelerate
Digital transformation is accelerating and customers now expect seamless digital experiences…
…but this transformation also creates new cybersecurity challenges
Continuous Trust™
Connecting,
Progressive onboarding model
RiskAssessment
Establish trust in milliseconds
Fast, invisible risk indicators
Behavioral risk indicators Static risk indicators
• Is the number valid?
• Does number behavior suggest a person?
• Are email/IPaddress indicating issues?
• Do name and number go together?
• Is the address a match?
• Does the IPaddress match the MNO/country?
• Roaming/SIM swapped? Authentication
• One-time passcode (OTP): Does the person physically have the SIM?
Acomplete suite of mobile data intelligence solutions
Phone ID
Detailed and actionable global phone number and subscriber data intelligence to strengthen authentications, evaluate fraud risks and enhance user experience.
Intelligence
Delivers phone number risk recommendation based on traffic patterns, machine learning, and a global data consortium.
Phone verificationAPI
Delivers patented phone-based verification and two-factor authentication using a time based, one-time passcode sent over SMS, voice message or SDK for authentication enablement (MFA).
e.g. to support PSD2
Secure message & Voice API
Enables developer to build communication and account security messaging (SMS, Voice, Omnichannel) into web and mobile applications.
LA FRAUDE FINANCIÈRE EN FRANCE ÉVOLUTIONS,
IMPACTS ET SOLUTIONS
LES DERNIÈRES TECHNOLOGIES POUR GAGNER EN EFFICACITÉ
FACE AUX NOUVELLES ORGANISATIONS DE FRAUDE
LES ENJEUX & PROBLEMATIQUES DE NOS CLIENTSS
ACCROITRE LE TAUX D’ACCEPTATION
TOUT EN DIMINUANT LA FRAUDE
AUTOMATISER ET ACCÉLERER LE
PROCESSUS DE DÉCISION SUR LE WEB & EN
POINT DE VENTE
PERSONNALISER LE PARCOURS CLIENT EN FONCTION DU RISQUE CLIENT
UNE CONNAISSANCE CLIENT FAIBLE (Peu de données collectées)
UNE UX SIMPLE QUI DOIT PRÉDOMINER
UNE CONFORMITE ET UN CADRE REGLEMENTAIRE TRÈS IMPORTANTS
UN SYSTÈME D’INFORMATION LOURD ET PEU AGILE
L’OFFRE DE SERVICE ET LES TECHNOLOGIES UTILISÉES
FRAUDE A L’IDENTITE
4 DONNÉES COLLECTÉES
(ou 5 en B2B)
+400 DONNEES ENRICHIES EN OPEN SOURCE ET PARTENAIRES
L’ANALYSE PAR GRAPHE VÉRIFIE
LA COHÉRENCE DES INFORMATIONS
INSTANTANÉMENT
LES DONNÉES SONT TRAITÉES PAR NOS MODÈLES D’IA DE DÉTECTION DE FRAUDES
2 secondes
Même nom, même prénom, adresses mails et téléphone différents
L’OFFRE DE SERVICE ET LES TECHNOLOGIES UTILISÉES
FRAUDE DOCUMENTAIRE
VERIFICATION DE LA NON ALTÉRATION DES DOCUMENTS
RECONNAISSANCE OPTIQUE DE CARACTÈRES DES INFORMATIONS DU DOCUMENT
ANALYSE AUTOMATIQUE & EN TEMPS RÉEL
Documents d’identité
Documents de solvabilité
Documents administratifs (B2B) 6 secondes
L’OFFRE DE SERVICE ET LES TECHNOLOGIES UTILISÉES
ANALYSE DE SOLVABILITÉ
OPEN BANKING
Accès aux transaction bancaires
CATÉGORISATION POUSSÉE DES DONNÉES
(93% des revenus catégorisés)
SCORING DU CLIENT
(PART. OU PRO)
VALIDATION DU TITULAIRE DU CLIENT & RÉCUPÉRATION DE L’IBAN
LECTURE DE LIASSE
CALCULS DE RATIOS ET REMONTÉES
DES AGRÉGATS AUTOMATIQUES 10 secondes
VEILLE EN CONTINU SUR LES FRAUDES A VENIR
MEMORY
Détecte les multi-demandes des fraudeurs sous un délai conforme de 90 jours
DARK WEB
Meelo collabore avec des experts du darkweb pour détecter les nouvelles tendances de fraude, les sites et entreprises en danger et faire évoluer son produit de lutte contre la fraude.
BACKTEST
Permet de prédire les tendances futures des fraudeurs grâce à l’ échange et l’analyse des données
ILS NOUS FONT CONFIANCE
NOUS AIDONS NOS CLIENTS EN FRANCE, BELGIQUE & ESPAGNE À LUTTER CONTRE LA FRAUDE.
EN 2024, NOUS TRAVAILLONS SUR NOTRE DEPLOIEMENT EN ALLEMAGNE, ITALIE & PORTUGAL.
MERCI !
We grant credibility to your credit-ability
Secure your credit risk, Rely on accurate live financial data
Our patented techno combines Artificial & human intelligence to reach 100% confidence
Our value proposal
Delays in the credit approval process
Finantial reports real-time analysis
Easy and tailored implementation in your scoring tool
Customisable solution according to business constraints
Unknown Risk of fraudulent documents Your Main issues Our solution Your benefits
"Time toYes/Time to No" easily reduced by 25%
Maximising risk assesment quality
Strengthened internal control process
Highs urity n rugg in r stru tur
Th xtr t t r
100%gu r nt
(1/3o th turnov r) Hy ri pl t orm l g y& lou L ing st lish
: Annual reports, bank statements, salary statements
Metadata analysis
Detection of the framework
Managing synonym & abreviations
Recognition of the headlines and variables
Analysis of the structure and textual content
PROBLEME
Accéder aux données de revenus des travailleurs requiert de s’intégrer à des milliers de plateformes.
Les revenus des travailleurs sont de plus en plus fragmentés et cela ne fait que s’accentuer.
TENDANCE
Le monde tend vers une économie
digitale où les revenus des travailleurs seront accessibles via des plateformes.
TENDANCE
Les
travailleurs diversifient de plus en plus leurs sources de revenus.
CONSEQUENC E
Dans ce nouveau paradigme, le risque de fraude déclarative aux revenus va s’accentuer considérablement.
Accéder aux revenus des travailleurs est de plus en plus difficile.
Contextualiser l’activité des travailleurs requiert plus de connaissance.
Les règles d'identification de fraudes aux revenus deviendront obsolètes.
Nous unifions les données de revenus, professionnelles, et tout autre donnée alternative permettant aux équipes en charge de la fraude et du défaut de réduire leur risque.
Autres données alternatives (compétences, employeurs, dynamique d’industrie, paiements..)
Revenus
Emplois
Rollee agit en tant que tiers de confiance qui fournit des preuves de revenus à la source garantissant leur authenticité.
Nos clients ont ainsi un accès simple et sécurisé pour vérifier les données déclaratives et documents de leurs utilisateurs.
Job
Data Scientist at Rollee
Monthly Income
8000 euros / month.
Starting Date
01/03/2022
Job
Data Scientist at Rollee
Monthly Income
5500 euros / month
Starting Date
01/03/2022
In 2021 FOUNDED + 25 TEAM Alternative data provider CATEGORY
Backed by
and Business Angels
Didier Valet, Romain Bignon, Mark Ransford…
une analyse du risque de fraude sécurisée et simple à intégrer, qui répond aux enjeux métiers
Spécifique au use case métier
Différents niveaux d’agrégation
risque catégoriel, écart à la norme…
Complexe techniquement
Risque géographique relatif à
la distance entre le lieu de résidence et la concession de l’emprunteur sur les 6 derniers mois
Risque géographique du code
postal sur les 6 derniers mois
Les
fraudeurs cherchent la facilité
Bleckwen : scores IA pour le Crédit/Leasing
Combattre la fraude, automatiser et améliorer l'expérience client
Modèles IA spécifiques
Paramétrés selon vos KPIs cibles
Taux de fraude / précision (faux positifs) / coûts Opérations / Conversion
Portail Client
Qualité de la donnée
Tableaux de bord
Alertes
Marquages
Equipe "Customer Success"
Support continu
Revues métiers trimestrielles
Reporting
Partage de "features" et d'agrégats
Bénéfice d'une expérience "multi-clients" sans partage de données.
Intégration rapide et simple
Saas MS Azure
API ou Batch
Conformité
Explicabilité
Pas de données personnelles
Conformité GDPR et CNIL
Bleckwen : plateforme FRAML (FRaud AML)
Plateforme temps réel combinant prévention des fraudes aux paiements et LCBFT
Définissez et gérez vos politiques de fraudes avec vos propres règles et modèles de Machine Learning, directement dans la plateforme Bleckwen pour une réponse plus rapide et efficace face aux menaces.
o Le premier laboratoire d’idées qui fédère les directeurs des risques souhaitant partager des bonnes pratiques et lutter collectivement contre la fraude.
o Ouvert aux professionnels du secteur (clients ou non)
o Rencontres trimestrielles pour échanger sur les thèmes choisis par la communauté.
Provenir : Stratégie Multicanal / Multi-cibles
Redéfinir les limites des décisions clients pour les leaders des services financiers © 2024 Provenir
Brice Barouch – Country Manager France
28 février 2024
Provenir: La meilleure décision que vous puissiez prendre.
Nos derniers trophés :
Best Credit Risk Solution
140+ Clients
Société : Nos clients :
Créé en 2004
300+ Salariés
50+ pays 4 Milliards+ Transactions par an
- Global BankTech Awards, 2023
Data Company of the Year
- Tearsheet Data Awards, 2023
Fintech of the Future, Data & Insight
- Banking Tech Awards USA, 2023
Best AI-Driven Credit Decisioning Solution Provider
- Africa Bank 4.0 Awards, 2023
Contexte actuel et challenges à relever
Coût d’acceptation
nécessité de réduire le Time to market
Coût du traitement d’une demande
Dépendance vis à vis des équipes IT
généralisation du multicanal
Concurrence des nouveaux entrants
Régulation / compliance évolutive
Evolution constante de la fraude
Coût du recouvrement / Fraude
Evolution des données disponibles en France
Multiplication des sources de données
Absence de crédit-Bureau en France
Développement à l’international
Multiplication des offres/produits
Multiplication des cibles
Les bénéfices de la plateforme de décisions Provenir
Strategy-friendly: Accroît l’agilité des équipes métiers
Decision-agnostic: Optimiser vos stratégies clients existantes et futures
Une solution unique pour répondre à l’ensemble de vos process client.
Low-code approach : drag & drop et 100% à la main du business
Data agnostic : 120+ partenaires data pour tous les cas d’usage
Dynamic: Une meilleure prédiction des besoins clients et réduction de la friction
Time to Market : Déploiement de vos différentes stratégies en quelques clics
Efficacité prouvée : 140+ plateformes déjà déployées dans le monde
Nos résultats ?*
Tier 1 Banque : 91%
Accélération du time to market millions $ économisés
SME Lender, Turquie - Factoring
Approval Speed: 98%
Accélération de la prise de décision
Grand groupe bancaire européen
– Data Orchestration
Data Execution: 80%
Gain de temps pour l'agrégation, customisation, transfert de data
Etablissement de crédit <6 mois
Pour lancer un nouveau marché
Banque Digitale, Européenne –
SME Loans
Product Launch: 88%
Mise au marché d’une nouvelle offre plus rapide.
Auto Financing, Europe – Crédit conso
Decisioning Performance: 60x
Amélioration de l’efficacité des décisions prises
Etablissement de crédit : 40% accroissement du CA
Crédit conso : 25%
Amélioration de la revue manuelle
Editeur de carte UK – crédit conso
Optimal Efficiency: 92%
Temps d’implémentation
Operational Agility: Réduction dépendance data provider : économies $500K
Banque, Nordics – crédit conso
Online Applications: 95% des décisions prises automatiquement
*source ; nos clients temoignent
Comment obtenons-nous de tels résultats ?
AI-Powered Decisioning Platform
Tout en un, low-code solution pour une prise de décision sur l’ensemble du parcour client
Data
Un accès simplifié aux données ID, fraude et credit.
Decisioning
Décisions Intelligentes sur l’ensemble du parcours client.
Gestion rationnelle et sans friction de la revue manuelle.
Case Management Intelligence
Moteur d’IA pour comprendre et optimiser vos stratégies et performances
Exemple d’application à l’acquisition : Fraude / risque
Score(s) internes BDD interne
Demande Acceptation
Données
Données Données
Données Données
Data Coverage – France
Identity
GDC /Aristotle / LexisNexis / Fourthline / ShareID*
Document Verification
Jumio / ID-Pal /Yoti / Identance /
Hooyu /AplyID / Inovatic*
PEP/ Sanction
Lexis Nexis / ComplyAdvantage
Fraud Data
SEON / Mastercard Ekata / Emailage / LexisNexisThreatmetrix / Vesta / NuData
Meelo* / Bleckwen*
Business Data
Creditsafe / Cedar Rose / KYCKR / Kompany / D&B
(* Déploiement en cours)
Mobile Data
Sekura / Telesign
Email Data
Trustfull / Seon / Mastercard Ekata / Emailage
Device Data
TU iovation / LexisNexis
Social Validation
Trustfull / SEON / Emailage
Bureau Data
Open Banking / Finance
DirectID /Algoan / CRIF / Diro
Alternative Data
Credolab /AdviceRobo / Rollee / RiskSeal
