LATAM
Gestión de Riesgo Crediticio:
Principales Desafíos
Visión de Expertos: Encuesta LATAM
¿Cómo abordarlos?. Mejores Prácticas
Evolución: De centros de costo a centros de beneficio
Gestión de Riesgos: Algunos Desafíos
Entorno Actual: Perfil Cliente Actual:
Crecimiento:
• Competitivo y dinámico
• Tasas de Retención
• Inclusión
• Entorno Macroeconómico
Valora:
• Inmediatez
• Personalización
• Fácil uso y experiencia
Gestión de Riesgos Integrada
• Sostenido y Rentable
• ¿Se cuenta con los habilitadores?
¿Cuáles son los tres desafíos más comunes en la toma de decisiones de riesgo?
Fuente: Provenir (2024)
Fuente: Provenir (2024)
Gestión de Riesgos: Abordaje y Evolución
Entorno Actual y Crecimiento: Perfil Cliente Actual:
• Expansión Nuevos Segmentos Target
• Uso activo de Datos Alternativos (Casos Colombia y Estudio Global)
• Visión Integrada: Customer Lifetime Value
• Capacidad de Anticipar/Predecir
• Uso de AI / ML (Estudio: Tiempo de Adopción). Tendencias
• Habilitadores Tecnológicos: In-House vs Adopción
• Omnicanalidad
• Reducción de fricción
• Anticipación
• “hyper-personalization” ¿Evolución de Centros de Costos a Centros de Beneficios?
Enfoque Moderno de las Estrategias de Riesgo
De Centros de Costos a Centros de Beneficio
• Las Estrategias de Riesgo han evolucionado del enfoque tradicional de árboles de decisionales, donde las decisiones estratégicas se asignan a nivel del nodo final y los tratamientos son “básicos”.
• Las estrategias modernas evalúan el resultado previsto de una decisión estratégica.
• Por ejemplo, si asigno un límite de crédito de $10,000 al cliente, ¿cuál es el impacto proyectado en el LTV (Lifetime Value) del cliente versus el impacto proyectado en las pérdidas esperadas?
• Este enfoque más sofisticado para gestionar el riesgo y la rentabilidad a lo largo del ciclo de vida requiere que se modernicen las plataformas de gestión de decisiones
Modernización de Plataformas Decisionales
Los Motores de Decisión Tradicionales tienen dificultades para mantenerse al día con las necesidades del proveedor de crédito y servicio financiero moderno.
¿Cómo puedo agregar nuevas fuentes de datos de forma rápida y autónoma?
¿Cómo puedo implementar de forma rápida y autónoma más analíticos avanzados?
Explosión en Fuentes de Datos
Crediticia Bureau Data Verificación de Ingresos
Renta
Solvencia
Verificación de Móvil Verificacion Email
Empleo Data Alternativa
Lista de fraude de alto riesgo
Modelo de suplantación
Solicitud
Reglas de Políticas Mule Model
Modelo sin intención de pagar (Bustout)
Verificación de datos
Identidad
Bureau Data
KYC/KYB Identity
PEPs/ Sanciones Datos de Empresas
Biometría Comportamental Data
Alternativa
Enriquecimiento de Datos
Validación Social IP Ubicación Mobile Intel Dispositiv o Intel Email Intel
Más Datos Requieren Modelos más Sofisticados
Performance
Ecosystem Performance
Data Ecosystem Optimization
Machine Learning Models
Mejores Prácticas: Visión Tecnología
Front-End
Sistema Core
Datos
Fuentes
Plataforma como Servicio
Decisión
Inicio Acceder datos alternos Analiticos Reglas
Modelos
Optimizar Decisión
¿Interesado/a en aprender más?
¡Gracias!