2025: THE YEAR OF INTELLIGENT DECISIONING
2025: EL AÑO DE LA TOMA DE DECISIONES INTELIGENTE
Effective decisioning has never been more critical. Our survey of nearly 200 global financial leaders reveals that innovation is no longer a luxury - it’s a necessity.
La toma de decisiones eficaz nunca ha sido tan crítica. Nuestra encuesta a casi 200 líderes financieros globales revela que la innovación ya no es un lujo, es una necesidad.
Our findings underscore that key challenges persist - nearly half of respondents cite managing credit risk and preventing fraud as their top concerns. Yet institutions are responding decisively, with over 60% of respondents prioritizing investments in AI. Why? Because AI doesn’t just help you stay ahead of fraudsters - it can also empower you to adapt to evolving regulations, maximize growth opportunities, and enhance customer experiences.
Nuestros hallazgos subrayan que persisten desafíos clave: casi la mitad de los encuestados mencionan la gestión del riesgo crediticio y la prevención del fraude como sus principales preocupaciones. Sin embargo, las instituciones están respondiendo con decisión, con más del 60% de los encuestados priorizando las inversiones en IA. ¿Por qué? Porque la IA no solo te ayuda a mantenerte por delante de los estafadores, sino que también puede empoderarte para adaptarte a las regulaciones en evolución, maximizar las oportunidades de crecimiento y mejorar las experiencias del cliente.
One striking takeaway from the survey is the inefficiency of disjointed decisioning systems. Over 50% of respondents identified siloed data and fragmented processes as significant pain points, underscoring the need for a unified platform approach. A single decisioning platform optimizes your approach to risk mitigation and fraud protection, but also provides an opportunity to maximize value across the entire customer lifecycle. By streamlining operations you can unlock real-time decisioning and hyper-personalization, the features most prioritized by financial leaders.
Una conclusión sorprendente de la encuesta es la ineficiencia de los sistemas de toma de decisiones inconexos. Más del 50% de los encuestados identificaron los datos aislados y los procesos fragmentados como puntos débiles significativos, lo que subraya la necesidad de un enfoque de plataforma unificada. Una única plataforma de toma de decisiones optimiza tu enfoque para la mitigación de riesgos y la protección contra el fraude, pero también brinda la oportunidad de maximizar el valor en todo el ciclo de vida del cliente. Al agilizar las operaciones, puedes desbloquear la toma de decisiones en tiempo real y la hiper personalización, las características más priorizadas por los líderes financieros.
Data orchestration emerged as another critical theme. More than half of respondents identified the integration of data sources into decisioning processes as their biggest challenge, reinforcing the need for high-quality, integrated data to power more effective decisions.
La orquestación de datos surgió como otro tema crítico. Más de la mitad de los encuestados identificaron la integración de fuentes de datos en los procesos de toma de decisiones como su mayor desafío, lo que refuerza la necesidad de datos integrados y de alta calidad para potenciar decisiones más efectivas.
The AI Revolution: Moving Beyond the Hype
La Revolución de la IA: Más Allá del Hype
Today, there’s immense pressure to implement AI. When surveyed, respondents expressed a clear need for AI tools that offer tangible benefits. Benefits like automated model tuning, AI-powered performance recommendations, explainability and transparency, and optimized decisions. AI helps to empower non-technical teams to take the reins, bridging the gap between technical innovation and strategic execution.
Hoy en día, existe una inmensa presión para implementar la IA. Cuando se encuestó, los encuestados expresaron una clara necesidad de herramientas de IA que ofrezcan beneficios tangibles. Beneficios como el ajuste automático de modelos, recomendaciones de rendimiento impulsadas por IA, explicabilidad y transparencia, y decisiones optimizadas. La IA ayuda a empoderar a los equipos no técnicos para tomar las riendas, cerrando la brecha entre la innovación técnica y la ejecución estratégica.
However, implementing AI is not without its hurdles - many of those organizations under pressure are either unsure of how to adopt AI, or fearful of not getting it right. Integration challenges, data quality, and upfront costs are barriers that can’t be ignored. Organizations must approach AI adoption with a robust roadmap, ensuring that their infrastructure, talent, and governance align with their ambitions - because we all want to be one of the organizations that succeed where so many early adopters have failed.
A Call to Action for Financial Services Providers
Sin embargo, implementar la IA no está exento de obstáculos: muchas de las organizaciones bajo presión no están seguras de cómo adoptar la IA o temen no hacerlo bien. Los desafíos de integración, la calidad de los datos y los costos iniciales son barreras que no se pueden ignorar. Las organizaciones deben abordar la adopción de la IA con una hoja de ruta sólida, asegurándose de que su infraestructura, talento y gobernanza se alineen con sus ambiciones, porque todos queremos ser una de las organizaciones que tienen éxito donde tantos primeros adoptantes han fracasado.
The future of decisioning isn’t about patchwork fixes - it’s about cohesive strategies that address challenges holistically. To thrive in 2025 and beyond, financial services providers must:
Un Llamado a la Acción para los Proveedores de Servicios Financieros
◦ Invest in unified platforms to eliminate silos and inefficiencies
El futuro de la toma de decisiones no se trata de soluciones provisionales, se trata de estrategias cohesivas que abordan los desafíos de manera integral. Para prosperar en 2025 y más allá, los proveedores de servicios financieros deben:
◦ Leverage AI intelligently, focusing on tools that offer clear ROI and operational impact
◦ Prioritize data integration and quality as foundational elements of decisioning success
◦ Invertir en plataformas unificadas para eliminar silos e ineficiencias.
Read on for all of the detailed insights in this year’s survey.
◦ Aprovechar la IA de manera inteligente, centrándose en herramientas que ofrezcan un ROI claro e impacto operativo.
◦ Priorizar la integración y la calidad de los datos como elementos fundamentales del éxito de la toma de decisiones.
Sigue leyendo para conocer todos los detalles de la encuesta de este año.
ENCUESTA GLOBAL DE DECISIONES DE RIESGO 2025
¿CUÁLES SON TUS TRES PRINCIPALES DESAFÍOS EN LA TOMA
WHAT ARE YOUR TOP THREE RISK DECISIONING CHALLENGES?
DE DECISIONES DE RIESGO?
Gestión del riesgo crediticio
Detección y prevención de fraude
limitado a datos
Tecnología obsoleta
Maximización del valor de vida del cliente
Procesos de riesgo inflexibles
Personalización de ofertas
Identificación de oportunidades de mejora del rendimiento
Desarrollo e implementación de procesos de toma de decisiones de riesgo
Reducción de pérdidas crediticias y maximización de las tasas de recuperación de cobros
Casi la mitad de todos los encuestados dicen que sus mayores desafíos en la toma de decisiones de riesgo son la gestión del riesgo crediticio y la detección y prevención del fraude. En comparación con los resultados de la encuesta del año pasado, la gestión del riesgo sigue siendo el principal desafío, mientras que la detección de fraude ha aumentado del 43% al 48%.
Las instituciones financieras deben adoptar tecnologías avanzadas de IA, capaces de abordar tanto el riesgo crediticio como el fraude, y cerrar la brecha entre los equipos. Las organizaciones deben priorizar la mejora del acceso a los datos y la modernización de los sistemas heredados para mejorar los procesos de toma de decisiones.
Nearly half of all respondents say their biggest risk decisioning challenges are managing credit risk and detecting and preventing fraud. Compared to last year’s survey results, managing risk remains the top challenge, while detecting fraud has increased from 43% to 48%. Financial institutions must adopt advanced AI technologies, capable of tackling both credit risk and fraud - and bridging the gap between teams. Organizations should prioritize improving data access and modernizing legacy systems to enhance decisioning processes.
¿DÓNDE PLANEAS INVERTIR EN 2025 Y MÁS ALLÁ?
WHERE DO YOU PLAN TO INVEST IN 2025 AND BEYOND?
inteligencia integrada para la toma de decisiones de riesgo
Solución de toma de decisiones de riesgo
Nuevas fuentes de datos / orquestación de datos
Solución combinada de toma de decisiones y fraude de aplicaciones
Solución de fraude de aplicaciones
Soluciones de gestión de clientes / cobros
Productos que permiten la inclusión financiera
Finanzas integradas ENCUESTA GLOBAL DE DECISIONES DE RIESGO 2025
Over half of all respondents plan to invest in risk decisioning solutions and AI/embedded intelligence in 2025 and beyond, highlighting that organizations recognize the critical role of AI in optimizing risk decisioning and fraud prevention and accelerating opportunities. Likewise, investment in data orchestration and integrated solutions will enable more seamless decision-making and better prevent fraud.
Más de la mitad de todos los encuestados planean invertir en soluciones de toma de decisiones de riesgo e IA/inteligencia integrada en 2025 y más allá, lo que destaca que las organizaciones reconocen el papel fundamental de la IA en la optimización de la toma de decisiones de riesgo y la prevención del fraude, y en la aceleración de oportunidades. Asimismo, la inversión en la orquestación de datos y las soluciones integradas permitirá una toma de decisiones más fluida y una mejor prevención del fraude.
¿QUÉ
EASY IS IT FOR YOU TO DEPLOY AND MAINTAIN YOUR RISK DECISIONING MODELS?
TAN FÁCIL TE RESULTA IMPLEMENTAR Y MANTENER TUS MODELOS DE TOMA DE DECISIONES DE RIESGO?
Nearly 60% of respondents find it difficult to deploy and maintain risk decisioning models, while only 5% say it's very easy to do so, potentially leading to inaccurate risk assessments, and missed revenue opportunities. Low-code platforms and robust automation can simplify model deployment, while improving accessibility and self-reliance will streamline operations.
Casi el 60% de los encuestados encuentran difícil implementar y mantener los modelos de toma de decisiones de riesgo, mientras que solo el 5% dice que es muy fácil hacerlo, lo que puede llevar a evaluaciones de riesgo inexactas y oportunidades de ingresos perdidas. Las plataformas de bajo código y la automatización robusta pueden simplificar la implementación de modelos, mientras que mejorar la accesibilidad y la autosuficiencia agilizará las operaciones.
Algo difícil
Algo fácil Muy difícil Muy fácil
¿CUÁLES SON TUS MAYORES DESAFÍOS PARA TENER SISTEMAS DE TOMA DE DECISIONES SEPARADOS EN TODO EL CICLO DE VIDA DEL CLIENTE?
WHAT ARE YOUR BIGGEST CHALLENGES TO HAVING SEPARATE DECISIONING SYSTEMS ACROSS THE CUSTOMER LIFECYCLE?
59%
Falta de flujo de datos sin interrupciones e información unificada
Ineficiencias operativas
Costos adicionales
Infraestructura de tecnología dispar, aislada
Falta de escalabilidad y flexibilidad
Desafíos de cumplimiento normativo y seguridad 35%
Gestión de riesgos menos efectiva 32%
Experiencia del cliente inconsistente
Falta de colaboración
Over half of respondents say the biggest challenges to having separate decisioning systems across the customer lifecycle are the lack of seamless data flow and unified insights, and operational inefficiencies. Adopting unified platforms that can handle end-to-end decisioning is key to breaking down silos and will enable financial services providers to improve efficiency, reduce costs, and enhance the customer experience.
Más de la mitad de los encuestados dicen que los mayores desafíos para tener sistemas de toma de decisiones separados en todo el ciclo de vida del cliente son la falta de flujo de datos sin interrupciones e información unificada, y las ineficiencias operativas. La adopción de plataformas unificadas que puedan manejar la toma de decisiones de extremo a extremo es clave para romper los silos y permitirá a los proveedores de servicios financieros mejorar la eficiencia, reducir los costos y mejorar la experiencia del cliente.
ENCUESTA GLOBAL DE DECISIONES DE RIESGO 2025
¿CUÁLES
SON TUS
WHAT ARE YOUR TOP PRIORITIES IN YOUR CUSTOMER/ACCOUNT MANAGEMENT DECISIONING SOLUTIONS?
PRINCIPALES PRIORIDADES EN TUS SOLUCIONES DE TOMA DE DECISIONES DE GESTIÓN DE CLIENTES/CUENTAS?
Toma de decisiones en tiempo real, impulsada por eventos
Eliminación de fricciones en todo el ciclo de vida del cliente
Aumento del valor de vida del cliente
Pruebas y simulación integradas del rendimiento del modelo Hiper personalización Compromiso proactivo de los clientes Reducción de la pérdida de clientes
Top priorities in customer/account management solutions are real-time, event-driven decisioning (65%), eliminating friction across the customer lifecycle (44%), and increasing customer lifetime value (44%). Built-in testing and simulation of model performance is also a key priority for over a third of respondents, allowing you to optimize model performance before and after deployment. With an agile, proactive decisioning solution for customer management, you can enable frictionless customer experiences that allow for more personalization and increased customer lifetime value.
Las principales prioridades en tus soluciones de gestión de clientes/cuentas son la toma de decisiones en tiempo real, impulsada por eventos (65%), la eliminación de fricciones en todo el ciclo de vida del cliente (44%) y el aumento del valor de vida del cliente (44%). Las pruebas y simulación integradas del rendimiento del modelo son también una prioridad clave para más de un tercio de los encuestados, lo que te permite optimizar el rendimiento del modelo antes y después de la implementación. Con una solución de toma de decisiones ágil y proactiva para la gestión de clientes, puedes habilitar experiencias de cliente sin fricciones que permitan una mayor personalización y un mayor valor de vida del cliente.
WHICH ARTIFICIAL INTELLIGENCE FEATURES WOULD PROVIDE YOU THE MOST VALUE?
¿QUÉ CARACTERÍSTICAS DE LA INTELIGENCIA ARTIFICIAL TE PROPORCIONARÍAN
EL MAYOR VALOR?
Institutions value AI that provides actionable insights and enables agility. Democratizing AI through low-code tools can accelerate adoption and drive better outcomes. Over half of respondents said the top three AI features that would provide the most value are: the ability to make streamlined strategy decisions (55%), AI-powered performance improvement recommendations (55%), and the ability to automatically tune models to make better, more accurate decisions (53%).
Las instituciones valoran la IA que proporciona información útil y permite la agilidad. Democratizar la IA a través de herramientas de bajo código puede acelerar la adopción e impulsar mejores resultados. Más de la mitad de los encuestados dijeron que las tres principales características de la IA que proporcionarían el mayor valor son: la capacidad de tomar decisiones estratégicas optimizadas (55%), las recomendaciones de mejora del rendimiento impulsadas por IA (55%) y la capacidad de ajustar automáticamente los modelos para tomar mejores decisiones, más precisas (53%).
La capacidad de tomar decisiones estratégicas optimizadas ENCUESTA
The ability to make streamlined strategy decisions
AI-powered performance improvement recommendations
Recomendaciones de mejora del rendimiento impulsadas por IA
Ability to automatically tune models to make better, more accurate decisions
Generate, deploy, and monitor machine learning models without relying on data scientists
Capacidad para ajustar automáticamente los modelos para tomar mejores decisiones, más precisas Generar, implementar y monitorear modelos de aprendizaje automático sin depender de científicos de datos Capacidad para realizar actualizaciones a través de simulaciones
Ability to make updates through simulations
Ofertas más personalizadas para los clientes
More personalized offers to customers
¿CUÁLES SON TUS MAYORES OBSTÁCULOS PARA IMPLEMENTAR LA IA EN TU TOMA DE DECISIONES?
WHAT ARE YOUR BIGGEST BARRIERS TO IMPLEMENTING AI IN YOUR DECISIONING? 52%
Data quality and availability
Calidad y disponibilidad de los datos
42%
Requisitos de infraestructura
48%
Costos iniciales y/o ROI poco claro
Desafíos de integración
Initial costs and/or unclear ROI 47% Integration challenges
Infrastructure requirements 40%
Requisitos de cumplimiento, gobernanza y regulaciones
Compliance, governance, and regulations requirements
37%
Lack of data scientists
Falta de científicos de datos
28%
Transparencia y explicabilidad
Transparency and explainability 22%
Sesgo y equidad en las decisiones
Bias and fairness in decisions 22%
Reliance on vendors
Dependencia de los proveedores
Financial services providers struggle with data quality, inhibiting AI implementation. Approximately half of respondents say the biggest barriers to implementing AI in decisioning include data quality and availability (52%), initial costs and/or unclear ROI (48%), and integration challenges (47%). To overcome data challenges and internal objections, start with AI projects that can show a quick ROI to successfully build further implementations on.
Los proveedores de servicios financieros luchan con la calidad de los datos, lo que inhibe la implementación de la IA. Aproximadamente la mitad de los encuestados dice que los mayores obstáculos para implementar la IA en la toma de decisiones incluyen la calidad y disponibilidad de los datos (52%), los costos iniciales y/o el ROI poco claro (48%) y los desafíos de integración (47%). Para superar los desafíos de los datos y las objeciones internas, comienza con proyectos de IA que puedan mostrar un ROI rápido para construir con éxito implementaciones adicionales.
ENCUESTA GLOBAL DE DECISIONES DE RIESGO 2025
ENCUESTA GLOBAL DE DECISIONES DE RIESGO 2025
¿CUÁLES SON LOS MAYORES DESAFÍOS A LOS QUE TE ENFRENTAS CON TU SOLUCIÓN DE FRAUDE DE APLICACIONES?
37% Effective data orchestration and ability to easily ingest and integrate new data sources
Orquestación de datos eficaz y capacidad para ingerir e integrar fácilmente nuevas fuentes de datos
36% Using AI
Uso de la IA
35% Ability to deliver complex fraud rules
Capacidad para entregar reglas de fraude complejas
30% Flexibility to modify workflows
Flexibilidad para modificar los flujos de trabajo
29% Inaccurate fraud decisions
Decisiones de fraude inexactas
27% Ability to upload our own fraud risk models
Capacidad para cargar tus propios modelos de riesgo de fraude
27% Lack of effective profiling capabilities
Falta de capacidades de creación de perfiles eficaces
26% Lack of access to pre-built data integrations
Falta de acceso a integraciones de datos preconstruidas
23% Integrated investigation handling (case management)
Manejo integrado de investigaciones (gestión de casos)
WHAT ARE THE BIGGEST CHALLENGES YOU FACE WITH YOUR APPLICATION FRAUD SOLUTION? WHAT IS MOST IMPORTANT TO YOU IN DELIVERING A COMPREHENSIVE FRAUD STRATEGY?
¿QUÉ ES LO MÁS IMPORTANTE PARA TI A LA HORA DE OFRECER UNA ESTRATEGIA DE FRAUDE INTEGRAL?
Breaking down data silos between fraud and credit risk teams
Romper los silos de datos entre los equipos de fraude y riesgo de crédito
Ability to align data at customer level instead of channel
Comprehensive risk view of customer data
Capacidad para alinear los datos a nivel de cliente en lugar de canal Vista integral del riesgo de los datos del cliente
Reducir la fricción en la experiencia del cliente
Reducing friction in the customer experience
¿CUÁL ES TU MAYOR DESAFÍO CON LOS DATOS?
WHAT IS YOUR BIGGEST DATA CHALLENGE?
29% 18% 53%
Determining which data providers/sources are the right fit for decisioning needs
Determinar qué proveedores/fuentes de datos son los adecuados para tus necesidades de toma de decisiones
Being able to easily integrate data sources into decisioning processes
Poder integrar fácilmente las fuentes de datos en los procesos de toma de decisiones
Accessing alternative data sources
Acceder a fuentes de datos alternativas
Data challenges are a common theme across the customer lifecycle. Over half of respondents agree the biggest data challenge they face is being able to easily integrate data sources into decisioning processes, while nearly a third of respondents agree that the most important aspect to delivering a comprehensive fraud strategy is the ability to break down data silos between fraud and credit risk teams.
Los desafíos con los datos son un tema común a lo largo del ciclo de vida del cliente. Más de la mitad de los encuestados está de acuerdo en que el mayor desafío con los datos al que se enfrentan es poder integrar fácilmente las fuentes de datos en los procesos de toma de decisiones, mientras que casi un tercio de los encuestados está de acuerdo en que el aspecto más importante para ofrecer una estrategia de fraude integral es la capacidad de romper los silos de datos entre los equipos de fraude y riesgo de crédito.
The biggest challenges faced with application fraud solutions include effective data orchestration, the ability to easily ingest and integrate new data sources, and using AI for fraud prevention. Institutions need platforms that simplify data ingestion and enhance AI-driven fraud detection. Flexibility in modifying workflows is essential for addressing dynamic fraud scenarios.
Los mayores desafíos a los que se enfrentan con las soluciones de fraude de aplicaciones incluyen la orquestación de datos eficaz, la capacidad de ingerir e integrar fácilmente nuevas fuentes de datos y el uso de la IA para la prevención del fraude. Las instituciones necesitan plataformas que simplifiquen la ingesta de datos y mejoren la detección de fraude impulsada por la IA. La flexibilidad para modificar los flujos de trabajo es esencial para abordar escenarios de fraude dinámicos.
DEMOGRAPHICS
DATOS DEMOGRÁFICOS
Provenir encuestó a casi 200 tomadores de decisiones clave en proveedores de servicios financieros a nivel mundial, incluyendo Directores de Riesgo, CEOs, Vicepresidentes, Directores Sénior, Directores Generales, Científicos de Decisiones, Jefes de Riesgo, IT, Fraude y más.
Provenir surveyed nearly 200 key decision makers at financial services providers globally, including Chief Risk Officers, CEOs, VPs, Senior Directors, Managing Directors, Decision Scientists, Heads of Risk, IT, Fraud and more.
América del Norte
North America
Latin America
América Latina
EMEA | APAC
EMEA (Europa, Oriente Medio y África)
APAC (Asia-Pacífico)
ABOUT US
ACERCA DE NOSOTROS
Provenir is shaping the future of risk decisioning with AI, offering a single AI Decisioning Platform for credit risk, fraud, and compliance across the customer lifecycle. Provenir’s AI Decisioning solutions combine everything financial services providers need to create frictionless onboarding and customer engagement experiences that optimize value across the customer. We work with financial services providers in more than 60 countries globally, and process more than 4 billion transactions annually.
Provenir está dando forma al futuro de la toma de decisiones de riesgo con IA, ofreciendo una única Plataforma de Toma de Decisiones de IA para riesgo de crédito, fraude y cumplimiento en todo el ciclo de vida del cliente. Las soluciones de Toma de Decisiones de IA de Provenir combinan todo lo que los proveedores de servicios financieros necesitan para crear experiencias de incorporación y participación del cliente sin fricciones que optimizan el valor en todo el cliente. Trabajamos con proveedores de servicios financieros en más de 60 países a nivel mundial y procesamos más de 4 mil millones de transacciones anualmente.
Learn More
Conoce más
ENCUESTA GLOBAL DE DECISIONES DE RIESGO 2025