OPINIÃO
A FinTech está a modificar o mundo bancário II Brett King • É autor, co-fundador e CEO da Moven, uma startup de mobile banking sediada em Nova Iorque o objectivo do ICBC era claro. Se eles querem que os serviços bancários do ICBC sejam omnipresentes e incorporados, devem começar por permitir o acesso à API criando estruturas de dados, ferramentas, equipas de negócios e recursos para implementá-los o mais rápido e o mais amplamente possível. Eles enfrentam a concorrência de fintechs e gigantes da tecnologia com ampla aceitação e confiança em toda a economia chinesa, com a capacidade de introduzir novos produtos no mercado em dias, não meses, como é típico nos bancos. A maneira como o ICBC costumava administrar o seu banco passou definitivamente à História A China Life e o ICBC falaram sobre a integração de sensores e dados comportamentais para reduzir riscos e antecipar as necessidades dos clientes. A China Life falou sobre o uso da Inteligência Artificial (IA) para detectar fraudes de seguros, incluindo grupos de alegações falsas para identificar actores suspeitos. O ICBC discutiu os dados de transacções de rastreamento de IA para garantir que um carro roubado não pudesse ser revendido através da sua rede, apenas como um exemplo simples. Alexander Vedyakhin, primeiro vice-presidente executivo do Sberbank, discutiu as mudanças estruturais ‘tectónicas’ que ocorrem globalmente no sector bancário. Mostrou que o ROE (Return on Equity) do banco global caiu mais da metade desde seu pico de 2007 e que os desafios de gigantes da tecnologia como Amazon, Alibaba / Ant Financial e outros foram onde a verdadeira batalha está a formar-se. E reforçou que o desafio é o acesso e o engajamento dos clientes, mostrando o maior risco: a maioria dos bancos ainda depende de clientes que chegam ao “balcão” em busca de produtos e serviços bancários, em oposição aos gigantes da tecnologia que estão a construir a infra-estrutura e as plataformas que vivem onde os clientes estão todos os dias. O Sberbank, de 177 anos de idade, está a apontar para os 17 mil milhões de dólares em lucros no próximo ano de 2020. São um dos 20 principais bancos ao nível da capitalização no mundo, mas claramente não estão a repousar sobre os louros.
Clemens Müller, do Erste Group, reforçou outro tema recorrente. As Fintechs reformularam dramaticamente os custos e estratégias de aquisição com base em tecnologias como o smartphone e a Internet. Enfatizou que, neste novo mundo, os bancos têm mais a aprender em termos de distribuição e cultura digital do que as fintechs sobre bancos. A capacidade das fintechs em se articularem e adaptarem, claramente permite que continuem a ‘perturbar’ as suposições seculares de grandes bancos históricos muito mais rapidamente do que os próprios bancos. E dizer que esses bancos globais estão a despertar com a forma como os clientes estão a aceder a experiências digitais não é, de todo, um eufemismo. O ICBC e a China Life falaram sobre Alipay e WeChat. Sberbank falou sobre Yandex, Amazon, Google e Apple. Erste recordou o impacto que o N26 teve no mercado pan-europeu. E a mensagem que ressoou foi simples… Os bancos que sobrevivem precisam de criar ecossistemas para integrar clientes, parceiros e concorrentes, de modo a que a banca esteja incorporada cada vez mais neste novo mundo que está a surgir. Se os bancos não o fizerem, os gigantes da tecnologia e as fintechs irão fazê-lo, e são mais baratos, mais rápidos e já em escala. O que faltava nesta conversa era a retórica usual. Nenhum desses players sugeriu que os clientes ainda confiassem mais nos bancos do que na tecnologia - eles não acreditam nisso. Nenhum desses participantes disse que a necessidade de uma interacção cara a cara era essencial para a viabilidade bancária contínua, embora falassem em manter a presença de uma agência, mas em formatos muito diferentes do que vemos hoje em dia com a maioria dos bancos. Nenhum desses participantes sugeriram que a tecnologia e o sistema principal existentes fossem suficientes para competir. Nenhum desses jogadores sugeriu que eles tinham as habilidades, a cultura e as pessoas para garantir o sucesso a hoje. O número de bancos que, em todo o mundo, têm vontade e consciência para lidar com essa magnitude de mudança é
O número de bancos que, a nível global, tem vontade e consciência para lidar com essa magnitude de mudança, é uma fracção de 1% dos bancos em todo o mundo
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www.economiaemercado.co.mz | Dezembro 2019
