ENDEAVOR

Grupo empresarial

Lideramos el movimiento global de Emprendedores de alto impacto

EL IMPACTO

DE LAS FINTECH ENDEAVOR PARA EL DESARROLLO DE COLOMBIA

Equipo Endeavor

El crecimiento del sector fntech colombiano se ha visto apalancado por su capacidad de resolución de problemas de forma innovadora mediante el uso de nuevas tecnologías. Muestra de ello es que tan solo en un año el número de startups fntech creció un 26 % en Colombia, hasta llegar a 200, según el Finnovista Fintech Radar de 2020.

En el caso de la vertical fntech de Endeavor, en los últimos 3 años han sido seleccionadas 8 empresas que constituyen las 12 del portafolio fntech en Colombia. Estos emprendimientos se suman a los de otros mercados para conformar un total de 64 empresas fntech en América Latina y 135 a nivel global. está llamado a ser protagonista del desarrollo de América Latina gracias a los múltiples beneficios que le ofrece a la sociedad.

LAS FINTECH FACILITAN LA VIDA DEL CIUDADANO

Las fntech y los servicios de banca digital ofrecen servicios desde un punto de vista alternativo al de los bancos y con una propuesta de valor centrada en la experiencia del cliente. Con lo cual representan una oportunidad para ampliar el acceso fnanciero a personas y empresas.

Debido a este crecimiento, el país se ha posicionado como el tercer ecosistema fntech más grande de la región, después de Brasil y México, y Por lo general son empresas creativas e innovadoras que buscan facilitar la vida cotidiana de sus clientes, ofreciendo transparencia, efcacia,

agilidad y sencillez. Esto es posible gracias a que se apalancan de la adopción de dispositivos inteligentes y tecnologías disruptivas para ofrecer productos fnancieros 100% digitales de forma rápida, efciente y a precios competitivos.

EL APORTE DE LAS FINTECH A LA BANCA TRADICIONAL

Pese a que la mayoría de los bancos están emprendiendo una transformación interna e incorporando nuevas soluciones a sus operaciones, aún existe una oportunidad para profundizar en la colaboración entre la banca y las empresas fntech. Con ello se espera cerrar las brechas de inclusión fnanciera en la región y promover el acceso a productos y servicios fnancieros a un público desatendido.

La aparición de las fntech ha llevado a los bancos a renovarse para ser más competitivos e innovar en el servicio del cliente. Estas empresas aparecen como una solución relevante, no solo para aumentar la inclusión fnanciera, sino también la competencia, la innovación y la disrupción en el sector fnanciero.

LA BANCA COMO ALIADA

Si bien en sus inicios las fntech se consideraban una amenaza para la banca tradicional, esta visión ha ido evolucionando en los últimos tiempos. Hoy la banca y las fntech se perciben mutuamente como un complemento y dan paso a una oportunidad de colaboración.

Algunos bancos han decidido buscar oportunidades tanto de inversión como de colaboración con emprendimientos fntech que les permitan crecer y tener la posibilidad de crear productos y servicios innovadores apalancados en tecnología que generen más benefcios para el consumidor fnal.

Por ejemplo, Goldman Sachs, Citigroup y JP Morgan Chase & Co han visto una oportunidad de sumar a sus portafolios empresas que les ayuden a mejorar la experiencia que brindan a sus clientes, especialmente aquellas enfocadas en soluciones de pagos y mercados de capitales (CB Insights, 2020).

Bancos nacionales como Bancolombia y Davivienda perciben a las Fintech como aliadas para innovar en el mercado y han adoptado una perspectiva de integración con las mismas. Por ejemplo, en octubre del 2020 Bancolombia lanzó su portal de API permitiendo que desarrolladores puedan crear una app en la que se usen datos del banco. Otro caso es la alianza entre Davivienda y Rappi (RappiPay Davivienda), lo cual demuestra que las alianzas entre empresas fntech y bancos son posibles y que los efectos son muy positivos a nivel de transformación digital y potencialización de pagos digitales en Colombia.

EMPRESAS FINTECH DE ALTO IMPACTO

Endeavor impulsa la economía local al seleccionar, asesorar y potenciar emprendimientos para que se transformen en empresas que generen oportunidades de empleo y fomenten el desarrollo del país.

Bajo esta premisa, parte del portafolio de empresas Endeavor son fntech que, gracias a su impacto, son fuente de inspiración para la próxima generación de emprendedores. Por esta razón les brinda un plan de servicios y benefcios que se ajustan a las necesidades de las compañías. Algunos de ellos son:

Conexiones nacionales e internacionales para ingresar a nuevos mercados. Asesorías por parte de una red global de Mentores Endeavor. Participación en eventos del ecosistema. Apoyo en búsqueda de capital, y apoyo en inversión con su fondo de coinversión, Endeavor Catalyst. Conexión directa para llevar a cabo proyectos específcos relevantes para las compañías con consultoras como Bain, EY y McKinsey. Acceso a talento de clase mundial para proyectos de corto plazo en las compañías de la Red; llamado fellows. Programas de educación diseñados para po-

Fintech Crezcamos

tenciar las habilidades de los emprendedores y acelerar el crecimiento de sus empresas con las escuelas de MBA de universidades como Harvard, Stanford, MIT, entre otras.

¿CUÁL ES EL IMPACTO DE ALGUNAS DE LAS FINTECH ENDEAVOR?

Las fntech que hacen parte de la Red Endeavor han fortalecido el ecosistema de emprendimiento y mejorado la calidad de vida de muchas personas, ejerciendo así un rol clave incluso durante la pandemia. A través de sus conexiones, Puntored procesó más de 180MM de transacciones por valor de 1.2 Billones de USD en el 2020. Además, gracias a su presencia en el 92 % del territorio nacional, ha apoyado a más de 100.000 pequeños comerciantes independientes a potenciar sus negocios con Puntopay, una app que les permite aceptar pagos con tarjeta débito, crédito y QR, montar su propia tienda en línea, tener acceso a crédito para pago a proveedores, administrar sus inventarios y domicilios, y ofrecer servicios de Corresponsalía Bancaria y Recargas a sus clientes.

Andrés Albán, uno de sus fundadores, identifca dos tendencias claves para este sector:

Puntored

Es la Fintech-as-a-Service más grande de Colombia que permite el acceso a más de 8 millones de personas al mes a servicios fnancieros y transaccionales. Puntored ha tejido relaciones de confanza con más de 70 grandes empresas de sectores como Banca, Telco, Gobierno, Consumo Masivo, Aseguradoras, Fintechs o Retailers. 1) Fintech-as-a-Service Las empresas ponen a disposición los capabilities que han construido permitiendo que los servicios fnancieros lleguen a las aplicaciones de otros usuarios permitiéndoles tener acceso a servicios fnancieros de una forma muy sencilla. 2) La revolución es ahora A nivel de medios de pago se está viendo una

revolución muy importante, con nuevos jugadores entrando a Colombia y donde vamos a ver los ecosistemas abiertos competir con ecosistemas cerrados de pago, sobre todo para los comercios que hasta hoy recibían únicamente pagos en efectivo. Esto va a ser un proceso muy importante de formalización que va a impulsar el desarrollo del país.

Crezcamos

Esta empresa impulsa el progreso de las comunidades de menores ingresos con servicios fnancieros inclusivos. Crezcamos ha otorgado créditos y seguros a más de 500 mil familias emprendedoras en todo el territorio nacional, principalmente, en zonas rurales que representan 95 % del país, contribuyendo con el progreso económico de fncas productivas y empresas en más de 405 municipios del país.

Mauricio Osorio, su fundador, cree que las fntech son un complemento que ha obligado a actores tradicionales a repensar sus estrategias sobre el acceso a servicios fnancieros de calidad. Todo esto en un marco regulatorio difícil de cambiar pues lo que busca es salvaguardar el ahorro de los colombianos.

Refnancia

Por medio de sus políticas de trato digno y su amplia experiencia en administración de créditos de consumo, Refnancia ha ayudado a más de 500 mil clientes a recuperarse fnancieramente, y así atender sus obligaciones crediticias. Ha administrado portafolios por cerca de 12 billones de pesos y es reconocido como uno de los principales compradores de cartera de la región, con presencia en Colombia y Perú.

Por su parte, la fntech Referencia ha otorgado alternativas de fnanciación en puntos de venta a cerca de 400 mil consumidores en más de 2.000 comercios. Su solución Li$to Pago-a-Plazos ha sido ampliamente adoptada por los principales comercios del país que buscan ofrecer planes de pago a plazos a sus compradores. Además, Referencia ha construido productos de crédito novedosos, como alternativas de fnanciación para estudiantes universitarios y soluciones de capital de trabajo para pequeños comerciantes que requieren apoyo durante la pandemia.

“La función de las Fintech en este proceso de inclusión fnanciera ya lo estamos empezando a vivir. Hay una gran expectativa frente a lo que pueden lograr estas compañías que están proponiendo maneras

Fintech Refnancia

Fintech Finsocial

innovadoras para acceder a nichos desatendidos”, manifesta Kenneth Mendiwelson, fundador de Refnancia y Referencia.

Finsocial

La empresa fundada por Santiago Botero crea nuevas oportunidades de inclusión fnanciera e innovación social por medio de soluciones crediticias a más de 35.000 docentes del sector público, pensionados, independientes y mujeres emprendedoras. Además, el 57 % de los créditos originados por la fntech propicia la bancarización de las mujeres de estratos bajos en las zonas rurales de Colombia.

Santiago cree que lo que va a permitir que estas industrias continúen creciendo de forma acelerada será el empeño que cada uno de los empresarios que hacen parte de este ecosistema le invierta, todos los días y sin descanso, a seguir explorando nuevos horizontes.

Grupo R5

Ha mejorado la salud fnanciera de más de 500.000 personas por medio de un proceso de compra de SOAT completamente digital, ofreciendo la posibilidad de obtener descuentos a los buenos conductores utilizando inteligencia artifcial. Además, por medio de su crédito en línea con garantía vehicular, le han ayudado a 300 clientes a desarrollar proyectos como consolidación de deudas, estudio, remodelación de hogares e inversión en negocios pequeños, al ser créditos de un mayor monto y menores tasas que las del mercado.

Fernando Sucre, fundador de Grupo R5, comparte su visión y resalta que “el canal digital es el medio de adquisición de productos fnancieros que más rápido crece”. También recalca que la penetración de cuentas bancarias en la población adulta supera el 90 %, en gran medida gracias a los depósitos electrónicos. Para Fernando el

De arriba a abajo: Matteo Cera, cofundador de Hogaru, Simón Borrero, cofundador de Rappi, Andrés Gutiérrez, Sebastián Ortíz y Juan Salcedo, cofundadores de Tpaga y Tomi Pierucci, emprendedor Endeavor

próximo gran paso ya no es tanto ‘incluir’ sino ‘elevar fnancieramente’ a los colombianos.

Mesfx

Esta empresa de crowdfunding ha fondeado más de 200 mil millones de pesos, ayudando a más de 500 empresas a conseguir liquidez y sirviendo como puente para que más de 5.000 inversionistas puedan rentabilizar su dinero con tasas más altas que las de los productos bancarios tradicionales. Durante la pandemia, fondeó más de 100 mil millones de pesos.

HACIA EL CUMPLIMIENTO DE LOS OBJETIVOS DE DESARROLLO SOSTENIBLES (ODS)

Las fntech juegan un papel esencial en el cumplimiento de los 17 Objetivos de Desarrollo Sostenible (ODS) de la ONU para 2030. Son muchas las iniciativas fntech en Colombia que están orientadas a solucionar una de estas problemáticas favoreciendo la inclusión fnanciera de grupos de población no bancarizados, ofreciendo programas de educación y alfabetización fnanciera, promoviendo soluciones de pagos entre los consumidores y los comercios o democratizando el acceso a una mayor cantidad de servicios fnancieros a través de alianzas con entidades tradicionales.

De hecho, según el estudio “Fintechs colombianas y su contribución a los objetivos de desarrollo sostenible de la ONU” desarrollado por Addem Capital y Crec, en alianza con Colombia Fintech, 12 de los 17 ODS están siendo implementados por las fntech en Colombia. De esta manera, se encontró que 57 empresas tienen por objetivo conceder créditos a personas o empresas excluidas del sistema fnanciero, ayudando así a poner fn a la pobreza, a promover el crecimiento económico inclusivo y sostenible y a reducir la desigualdad en la sociedad (ODS 1, 8 y 10). Otras empresas le apuestan a la promoción en la innovación a través de soluciones para la formalización y el acceso a servicios fnancieros para Pymes (ODS 9 y 11).

Trofeo emprendedor Endeavor del año.

EL FUTURO DE LAS FINTECH EN COLOMBIA

mejores niveles de bancarización, reducir la informalidad y hacer las cosas de manera cada vez más efciente.

Si bien el sector fnanciero en el mundo es cada vez más robusto y relevante para las economías de los diferentes países, también es claro que es un sector que ha visto el surgimiento de nuevas maneras de llegar a los clientes, de operar y de lograr un alcance mayor apalancándose en tecnología.

Esta no es la excepción en Colombia y, como tal, se verá cómo estas compañías trabajarán de la mano con el sector tradicional para facilitar cada vez más la vida a los ciudadanos, permitir mayor acceso a servicios fnancieros, alcanzar Esto no solo permitirá democratizar el acceso a los servicios fnancieros, sino que, además, propiciará el surgimiento de emprendimientos de alto impacto que generarán empleos de calidad, desarrollo, oportunidades y el crecimiento de la economía. Sin dejar de lado el efecto multiplicador en el que ha creído Endeavor desde su origen y que habla de cómo los emprendedores de alto impacto retribuyen al ecosistema donando parte de su tiempo, reinvirtiendo en startups, siendo mentores de otros emprendedores e inspirando a las nuevas generaciones con sus historias.