JUANCHO TE PRESTA

Juancho Te Presta ofrece soluciones de crédito responsables y ágiles para ayudar a las personas a crecer y cumplir sus sueños.

Grupo empresarial

JUANCHO TE PRESTA SOLUCIONES DE CRÉDITO

ÁGILES Y EN LÍNEA PARA PERSONAS QUE QUIEREN PROGRESAR

El 16 de noviembre de 2019 fue un día memorable para el equipo de JuanchoTePresta. En esta fecha, con su primer desembolso a una mujer en Medellín, se empezó a materializar una visión que se venía gestando por algo más de año y medio: la de ofrecer préstamos a un importante segmento de la población históricamente desatendida por bancos y otras entidades fnancieras.

Esta visión, iniciada por Juan Esteban Saldarriaga, ingeniero administrador de la Escuela de Ingeniería de Antioquia, ciclista, emprendedor serial y CEO de la compañía, junto a otros inversionistas, le da vida a “Juancho, el amigo que sí te presta”, startup que en su primer año de operación desembolsó más de 2 mil créditos de fácil solicitud y rápido desembolso.

La idea de Juancho nace de la necesidad de complementar la oferta fnanciera de otras fntech y bancos, para un público distinto que no podía acceder a créditos de montos y plazos mayores.

Adicionalmente, busca apoyar a los trabajadores independientes, que no tienen acceso a préstamos formales en instituciones fnancieras y también a la población de mujeres quienes han constituido por mucho tiempo, un segmento desatendido para dichas entidades.

Juancho es además una alternativa que combate los créditos ilegales o “gota a gota”, los cuales vienen incrementándose en los hogares colombianos. Este sector informal ofrece tasas de interés mucho más costosas que el formal y no genera historial crediticio en las centrales de riesgo. ¡Muchos colombianos resultan teniendo historial clínico en vez de un puntaje crediticio!

Si bien, Juancho pretende ser una alternativa de préstamos 100% en línea, de fácil acceso, su objetivo no está enfocado en posicionarse como un recurso de ‘emergencia’, sino justamente lo

contrario: quiere que sus clientes vean en la plataforma una alternativa crediticia para mejorar e implementar sus proyectos y realizar sus sueños, ya sea en recursos para su educación, consecución de vehículo, remodelación del hogar, acceso a tecnología, aprovechamiento de oportunidades inmediatas y por qué no, unas vacaciones bien merecidas, etc.

CREANDO A JUANCHO TE PRESTA

Fueron más de 10 meses de construcción, pruebas, ajustes e implementación que permitieron otorgar los primeros créditos dentro de la plataforma www.juanchotepresta.com, un entorno funcional que integró más de cinco proveedores con soluciones y ubicaciones geográfcas diferentes (Uruguay, España, Australia, África, entre otros), sin duda uno de los retos más grandes del proyecto, no solo por el seguimiento y control en ejecución, sino porque defnir los proveedores y construir los requerimientos técnicos y funcionales implicaba una toma de decisiones acertada.

Regidos siempre por el principio de transparencia, los procesos de contratación fueron rigurosos y detallados, se defnieron alcances puntuales de cada una de las necesidades, se compararon diferentes propuestas. Finalmente, la evaluación y selección de los proveedores que mejor se ajustaban a las necesidades del negocio, permitió empezar las labores de desarrollo y puesta en marcha de la aplicación.

LA INNOVACIÓN COMO BASE DEL PRODUCTO

JuanchoTePresta incorporó procesos de validación de identidad biométrica a distancia a través de videollamada, proceso en el que fue pionero en Latinoamérica, cumpliendo con la regulación GAFI (Grupo de Acción Financiera Internacional). Dentro de su plataforma web, integró soluciones de verifcación de ingresos en la Seguridad Social, la integración con cuentas bancarias y validaciones de seguridad para garantizar la identidad de las personas y la confabilidad del proceso de originación. Así mismo fue pionero en el registro de Garantías Mobiliarias de Certicámaras.

Con el marco regulatorio presente y con las experiencias en otros originadores de crédito digital, se diseña el paquete de documentos legales para proteger los intereses de la compañía, donde se explica claramente al cliente las condiciones del crédito solicitado y los costos asociados al mismo. Igualmente necesario fue tener al día el registro marcario y la actualización ante la Cámara de Comercio de la sociedad, así como las obligaciones impositivas.

El trabajo en equipo y las ganas de todos por ver crecer a Juancho hizo que se implementaran mejoras de lo que inicialmente se tenía planeado y con la mira puesta en el futuro se permitieron soñar una vez más con lo que consideran es un pilar fundamental en el crecimiento y futuro de la compañía; el vector comercio, el cual es uno de los ejes fundamentales a trabajar y desarrollar para aprovechar al máximo el potencial de Juancho, no solo como compañía sino también con la premisa de promover en el mercado colombiano la inclusión fnanciera y de aportar al crecimiento económico del país.

NACE JUANCHO TE PAGA

JuanchoTePresta identifcó un gran potencial para aliarse con el sector comercial, con el que se tenían productos afnes a los créditos ofrecidos, entonces se implementaron alianzas de originación para utilizar JuanchoTePaga, que no es más que una vertiente de la compañía que ofrece a los comercios aliados y a sus clientes procesos más ágiles de fnanciación sin la necesidad de papeleos y esperas infnitas, bajo el lema: “compra ahora, paga después”.

A través de diferentes convenios JuanchoTePaga facilita la compra de productos en tiendas y comercios aliados, ofreciendo un crédito ágil completamente en línea. JuanchoTePresta proporciona aprobación de solicitudes inmediatas y fujos de caja con desembolsos a partir de 24 horas para el comercio. Además, utiliza diversos canales digitales para la captación de nuevos clientes.

Posteriormente, siempre pensando en mejorar la calidad en el servicio, se crea otro producto: JuanchoTeAyuda, un servicio adicional que acompaña y guía de manera telefónica o virtual a los clientes en su proceso de solicitud del crédito en línea, con el fn de efectuar los procesos de manera más efciente y segura.

Para 2021, con el propósito de premiar el buen comportamiento crediticio de sus usuarios, la compañía implementó la opción de segundo crédito para aquellos clientes que cumplieron con sus obligaciones a tiempo, ofreciéndoles menores costos de aval para que puedan seguir proyectando su futuro.

Actualmente JuanchoTePresta.com cuenta con un equipo gerencial con más de 15 años de experiencia en la originación de crédito que ha movilizado más de 1 billón de pesos en recursos para personas y pymes.

Los proyectos futuros incluyen el aumento de monto y plazo para que Juancho sea el amigo que acompaña a sus clientes en las etapas importantes de su vida.

¿QUÉ TAN FÁCILES SON LOS CRÉDITOS DE JUANCHO?

JuanchoTePresta es una empresa que ofrece créditos de libre inversión a hombres y mujeres colombianos, mayores de edad, empleados o independientes que puedan demostrar sus ingresos.

En tan solo 10 minutos los amigos de Juancho pueden diligenciar su solicitud en línea desde su celular o computador y recibir el dinero en su cuenta, en efectivo o usarlo en comercios aliados al instante, sin la necesidad de un codeudor o fador. El usuario podrá acceder a montos de 1 a 5 millones a plazos de 12, 18 o 24 meses.

JuanchoTePresta realiza un proceso robusto de validación de identidad, diseñado para proteger a los usuarios contra la suplantación de identidad y los fraudes y únicamente desembolsa en una cuenta bancaria que esté a nombre del deudor. El proceso es completamente en línea por lo que no se requieren trámites presenciales ni físicos, a menos que el usuario no desee usar la tecnología de JuanchoTePresta para frmar electrónicamente su cupo de endeudamiento. En ese caso el usuario puede frmar los contratos de manera física y enviarlos por correo.

Para el pago de las cuotas, Juancho ofrece múltiples alternativas a sus clientes, como débito automático, el pago por botón PSE y los pagos en efectivo a través de los canales tradicionales como Baloto, Efecty y sus bancos aliados. Si la persona paga bien, se hace un reporte positivo en centrales de información para que mejore su puntaje y tenga acceso a mejores productos fnancieros.

BENEFICIOS PARA MUJERES

Con el fn de generar estrategias que impulsen la equidad de género y apoyen el acceso de la mujer al crédito, JuanchoTePresta ofrece una cuota mensual más baja para mujeres, segmento que históricamente paga mejor sus obligaciones, es decir, tienen un riesgo menor. Sin embargo, aunque las mujeres siguen ganando participación a

la hora de obtener créditos, todavía tienen restricciones para aplicar a montos de mayor valor.

Según las operaciones registradas en DataCrédito-Experian en su informe para el año 2020, los créditos de las mujeres se utilizan por lo general para generar ingresos dentro de su núcleo familiar, por lo que constituyen un nicho especial para Juancho que precisamente busca incentivar los emprendimientos para que las mujeres cumplan sus sueños.

Juancho continúa en el desarrollo de algoritmos que se ajusten más a este público con el fn de mejorar cada vez más sus condiciones crediticias.

Juancho Te Presta es una compañía que le apuesta a la inclusión fnanciera

como motor para el desarrollo de la sociedad y la economía, por eso se enfoca en otorgar a sus clientes productos de montos mayores a plazos mayores a los que ofrecen hoy otras fntech del

mercado.

MODELO DE RIESGOS DE JUANCHO

Uno de los grandes retos de Juancho es promover la salud fnanciera y a su vez la sostenibilidad de la compañía, por lo que se busca realizar un acompañamiento de sus clientes e implementar modelos de análisis que defnen si son “elegibles” para la obtención del crédito. Por ejemplo, un rechazo en la plataforma no sería más que una invitación a mejorar el historial crediticio para que el cliente no incurra en mayores difcultades fnancieras de las necesarias.

JuanchoTePresta cuenta con un motor de decisión que incorpora información de dos burós de crédito en Colombia (Experian y TransUnion) y tres proveedores de Seguridad Social: dos Scorecards (modelos de score desarrollados inhouse) uno para mujeres y uno para hombres, validación de ingresos y de estatus laboral. El core bancario utilizado es Mifos X/Fineract.

El modelo de riesgos no es estático, Juancho se adapta a las nuevas regulaciones y crisis económicas a las que se enfrenta nuestro país y se ajusta para optimizar el funnel de riesgos y cobranzas. Se realizan estudios continuamente para evaluar el comportamiento crediticio de las personas y ofrecer soluciones que mitiguen el fraude, siempre sustentados en la data y de la mano de las áreas de tecnología, servicio al cliente, mercadeo y desarrollo de producto.

Ahora bien, el panorama no ha sido siempre alentador. Como es de esperarse, este tipo de negocios se ven continuamente acechados por los “amigos de lo ajeno” que hacen suplantaciones y fraudes. El 7% de las solicitudes en JuanchoTePresta son identifcadas como fraudulentas, sin embargo, se han detectado a tiempo e incluso, gracias a los videos biométricos, han aportado evidencia en procesos judiciales del cliente suplantado. En el momento de alguna actividad sospechosa se envían alertas por medio de SMS, emails, etc. notifcando la solicitud del crédito para confrmar la identidad del usuario.

EL FUTURO DE JUANCHO

JuanchoTePresta está en proceso de posicionarse en la categoría de créditos digitales compitiendo con bancos y cooperativas, usando tecnología de punta como la verifcación biométrica a distancia a través de videollamada y en general un proceso 100% digital.

Otra de sus metas es la de ser la competencia de las libranzas bancarias en las mipymes que representan el 85% de las empresas de Colombia. El negocio se proyecta para tener en su segundo año de operación 10.000 nuevos créditos desembolsados por un valor cercano a los 17.000 millones de pesos.

Adicionalmente, su plan de crecimiento considera un pilar fundamental aumentar la oferta de comercios en el cual los clientes pueden hacer uso de su crédito en los establecimientos aliados, ampliar plazos y montos, ampliar los convenios para fnanciación de vivienda y automóvil.

Para el futuro, JuanchoTePresta está enfocado en articular de forma detallada sus actividades de originación, fondeo y operaciones, buscando ser un actor que transforme la forma en la cual se concibe el crédito digital en Colombia, ampliando su oferta hacia bienes y servicios de cada vez más valor que le permita a los colombianos encontrar a través de JuanchoTePresta.com un camino hacia el progreso.

Nuestra razón de ser es el progreso y el cumplimiento de los sueños de nuestros clientes con productos de fácil solicitud, rápido desembolso, inclusivo y conveniente.