경제
8 / 2017. Jan 27 (Fri)
캐나다에서의 재태크 #116
투자의 안전성과 자산증식 -두 마리 토끼 잡을 수 있나김경태 투자상담사 CSWP FCSI CFP Ph.D. 이다. 이러한 상황에서 투자자산관리는 위
면, 걱정없이 편안하게 투자를 할 수도 있
더라도 만기시엔 최소한 50%수익을 포함
험관리에 중점을 두고 할 필요성이 큰데,
다. 원금보장에는 만기조건이 있지만 투자
하여 150%를 보장받을 수 있다. 만기시에
금융시장에서는 이러한 시대적인 요구에
시장이 좋다면 언제든지 현금화하여 사용
투자자산가격이 100%까지 상승한다면 최
맞춘 다양한 투자상품들이 나오고 있다.
할 수 있고, 투자시장이 크게 하락하여 투
소 보장금액과 만기시 시가중 큰 금액을
여기서는 장기적으로 보다 안전하게 자산
자손실을 회복할 가능성이 없다면, 만기까
받게 된다. 만기는 저축기간에 따라 15년,
을 증식하거나 상속자산을 안전하게 보전
지 기다려야 최소한 원금을 돌려 받을 수
20년 25년의 형태가 있고, 이러한 수익보
할 수 있는 새로운 저축형 투자수단에 대
있다.
장은 만기 10년전까지만 할 수 있다. 즉
해 알아본다.
둘째, 투자수익보장 혜택을 기대할 수
15년 만기 펀드는 5년간 60번, 20년 만기
투자는 개인이 부동산이나 주식 채권
있다. 예를들어, 이 투자펀드는 매달 말일
펀드는 10년간 120번 투자수익을 보장받을
지난 한 해는 중국 위안화의 평가절하,
등에 직접 투자하는 방법이나, 다수의 개
기준 투자실적을 기준으로 만일 투자자산
수 있는 기회가 있다. 이와 유사한 펀드들
영국의 유럽연맹탈퇴, 미국의 대통령선거
인들이 특정한 투자펀드를 통해 다양한 투
이 증식되면 늘어난 수익은 만기시 받을
도 있지만 흔히 15년 만기에 1년에 한번이
등 전혀 예상하지 못했던 일들이 발생하여
자대상들에 투자하는 투자펀드가 있다. 현
수 있게 보장된다. 그러나, 만기전 10년까
나 두번, 또는 3년에 한번만 수익을 보장
불안과 걱정속에 한 해를 보내야 했다. 정
재 개인투자자들이 가장 많이 하는 투자는
지 매달 보장받는 수익은 상향될 수 있는
받을 수 있는 펀드들이 있는데, 이러한 수
보통신의 발달로 인해 이러한 불안요인들
뮤추얼펀드형태이다. 뮤추얼펀드는 적은
데, 예를들어 만기 15년인 경우 투자 후 5
익을 보장받게 되면 다시 15년간 만기가
은 갈수록 많아지고 있다. 특히 작 년에
자금으로도 전세계의 다양한 국가와 분야
년, 즉 60개월간까지 매달 투자자산이 늘
연장되며, 연장된 만기가 되어야 늘어난
시작된 미국의 금리인상이 금년부터 본격
의 주식, 채권은 물론 부동산에 이르기 까
어날 경우, 투자수익은 보장되어, 투자시장
수익을 보장받는 점이 다르다.
화됨에 따라 세계의 자본시장 흐름도 커다
지 투자할 수 있다. 여기에 추가적으로 투
이 크게 하락한다고 하더라도 상향조정된
셋째, 사망시 원금을 보장받을 수 있다.
란 변동이 예상되고 있는 가운데 캐나다
자시장이 하락할 경우에 대비해 위험관리
수익금은 최소한 만기시엔 원금과 함께 돌
특히 나이가 많거나 갑자기 사망시 투자자
경제도 환율과 모기지율변화 등으로 커다
를 할 수 있는 펀드들이 있는데 이 펀드는
려받을 수있다. 한 사례로, 지난 2013년 12
산가치가 크게 하락할 경우 원금을 보장받
란 영향을 받을 것이 예상되고 있다. 지난
일반적인 뮤추얼펀드와는 달리 원금보장,
월 출시된 이후 Can Bal Fund는 금년 8
을 수 있고, 투자자산가치가 크게 늘어난
금융위기 이후 지금까지 초저금리하에서
투자수익보장 등 다양한 혜택을 제공하는
월말까지 9개월간 9번의 투자수익을 보장
경우에는 현재의 시가로 보다 많은 금액을
큰 폭의 가격상승으로 투자시장을 주도해
데 좀더 자세히 살펴보자.
받을 기회가 있었는데 이중 8번은 이전의
상속을 할 수 있다. 또한 80세까지 3년마
오던 캐나다 부동산시장도 연방정부가 거
첫째, 만기시 최소한 원금은 보장받는다
최고 가격보다 높은 수익을 기록하여 마지
다 투자원금과 투자자산가격을 비교하여
품을 경고하는 단계를 넘어 부동산시장을
. 투자는 투자대상에 따라 차이가 있지만
막 8월말까지 9.4% 수익을 기록하여 최소
투자자산가격이 상승할 경우 오른 가격을
안전화시키기 위해 모기지규제를 크게 강
상승과 하락이 반복되는 경기사이클이 있
한 만기 시엔 이 금액만큼 지급을 보장받
최소 사망보장금으로 받을 수 있어 상속자
화해 나가고 있다. 향후 언제라도 금리가
는데 만일 투자시장이 크게 하락할 경우
을 수 있다. 만일 5년간 투자펀드의 자산
산을 안전하게 늘릴 수도 있다.
크게 높아지면 부정적인 영향이 캐나다경
재정에 문제가 발생할 수 있다. 그러나 적
가치가 50%가 오른 후 만기전에 투자자산
제의 전영역에 확산될 것이 우려되기 때문
어도 최소한 투자원금을 보장받을 수 있다
가격이 원금이하로 크게 하락하였다고 하
<9면에 계속>
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