Noé
Rosario Ceja Jiménez
Sandra Anayd Vera Acosta
Ana Rosario Jiménez Mora
María
El Comité Administrativo de Plaza Poza Rica de Caja Popular Mexicana, Sociedad Cooperativa de Ahorro y Préstamo de Responsabilidad Limitada de Capital Variable, en ejercicio de sus funciones y facultades establecidas en los artículos 30, 31, 33, 47, 50 y 51, en relación con el artículo 92, incisos o) y ff) y demás relativos de las Bases Constitutivas, y en los artículos 1, 2, 3, 4, 5, 31, 33 y 36 del Reglamento del Proceso de Asamblea Ordinaria,
CONVOCA
A los socios de Plaza Poza Rica de Caja Popular Mexicana, S.C. de A. P. de R.L. de C.V., a participar en el proceso para celebrar la Asamblea General de Socios Ordinaria correspondiente al ejercicio social 2024, en su etapa de Asamblea de Plaza, que se llevará a cabo en Salón “Marel” Blvd. Adolfo Ruiz Cortines No. 1905; Col. México, Poza Rica de Hidalgo Veracruz , el día sábado, 8 de marzo de 2025; a las 10:30 horas; de conformidad con el siguiente:
ORDEN DEL DÍA:
1. Comprobación del quórum.
2. Instalación y apertura de la asamblea.
3. Aprobación del Reglamento para el Desarrollo de la Asamblea.
4. Informe del Comité Administrativo de Plaza.
5. Estados financieros de la plaza y consolidado nacional.
6. Planes y presupuestos de la plaza para el ejercicio 2025
7. Aplicación de excedentes.
8. Elección de integrantes del Comité Administrativo de Plaza.
9. Elección de Delegados a la Asamblea General de Socios Ordinaria.
10. Resumen de acuerdos.
11. Clausura.
Con fundamento en lo establecido en los artículos 52 de las Bases Constitutivas y 44 del Reglamento del Proceso de Asamblea Ordinaria, la Asamblea de Plaza se instalará con los delegados presentes, siendo válidos los acuerdos que se tomen por mayoría de votos de los que hicieron quórum.
Poza Rica de Hidalgo Veracruz; a 17 días del mes de Diciembre de 2024
Por el Comité Administrativo de Plaza
Esmeralda Cruz Pérez
PRESIDENTE
Balfre Olmedo Cruz
SECRETARIO
Caja Popular Mexicana les da la más cordial bienvenida al proceso informativo y democrático: su asamblea de plaza en su edición 2025.
La participación de cada uno de ustedes, es la muestra de su compromiso e interés por conocer los resultados y beneficios que la institución ha trabajado como parte de los objetivos para mejorar la calidad de vida de nuestros socios.
Como cada año, nuestra cooperativa ha enfrenado grandes retos, mismos que nos han brindado la oportunidad de crecer, en el que el trabajo en equipo ha sido el común denominador para el logro de los objetivos, hoy Caja Popular Mexicana es más fuerte, sólida, segura y confiable, para brindar a nuestros socios la certeza de continuar ofreciendo productos y servicios de calidad, al alcance de todos
Nos llena de orgullo informarles que al cierre del ejercicio 2024, Caja Popular Mexicana tiene presencia en 28 estados de la República Mexicana, con 495 sucursales, cada vez llegamos a más personas con el
principal objetivo: cumplir con nuestra misión de mejorar la calidad de vida de las personas, sus familias y dinamizar la economía del lugar donde se encuentran.
Así mismo, queremos aprovechar para compartirles que nuestra cooperativa continúa evolucionando con lafinalidad de cubrir lasnecesidadesbásicasde ahorro y préstamo, pero ahora desde un enfoque tecnológico que permita al socio atender sus necesidades desde la comodidad de su hogar, ampliando los canales, mediante los cuales brindamos servicios a nuestros socios, pero manteniendo siempre el orgullo de ser cooperativistas.
Celebramos y reconocemos su participación en este evento democrático, que es el reflejo de su interés por conocer el resultado del arduo esfuerzo que a lo largo de este ejercicio se ha materializado en resultados positivos. Tengan la seguridad del compromiso para el fortalecimiento de este gran movimiento cooperativista, permitiendo igualdad de condiciones y aportando ayuda para el bien de todos.
INTEGRAN LA ASAMBLEA
1. Los delegados que, estando presentes, acrediten su calidad como miembros de la sociedad, en la forma y registro exigido, tomando en consideración los datos al 31 de diciembre del año inmediato anterior.
2. El representante del Consejo de Administración, integrantes del Comité Administrativo de Plaza y Gerente de Plaza.
INVITADOS
3. Las personas invitadas por la Sociedad y a quienes se les dé tal carácter por acuerdo del Comité Administrativo de Plaza, podrán asistir y permanecer en el evento de la asamblea en calidad de observadores.
PRESIDENTE Y SECRETARÍA
4. La presidencia de la asamblea será ejercida por el presidente del Comité Administrativo de Plaza. En caso de no encontrarse presente, esta función será asumida por el vicepresidente de dicho comité.
5. Los debates los dirigirá el presidente del Comité Administrativo de Plaza. En caso de no estar presente, la propia asamblea elegirá al presidente de debates. El presidente podrá delegar la conducción de los debates al vicepresidente cuando se traten los puntos del orden del día que estén a cargo del presidente del comité.
6. La secretaría será cubierta por el secretario del Comité Administrativo de Plaza, pudiendo ser ayudado por la o las personas que él solicite y apruebe el presidente de la asamblea.
DEBATES
7. Los debates se realizarán de la siguiente manera:
a) Toda propuesta requerirá ser secundada por al menos otros cinco delegados diferentes a quien la propuso, de los cuales al menos dos deberán provenir de una sucursal diferente a la del proponente.
b) Después de ser presentada y apoyada la propuesta, el presidente de debates abrirá un periodo donde concederá la palabra sólo para disipar dudas acerca de la propuesta, durante el cual no se podrá hablar en pro ni en contra.
c) Cerrado el periodo para disipar dudas a la propuesta, si es necesario se pasará a la discusión, en la que podrán registrar hasta tres oradores en contra y tres en pro, quienes hablarán alternadamente comenzando los primeros y lo harán durante el tiempo máximo de tres minutos. En caso de no haber oradores en pro hablará el proponente y si no los hay en contra se suspenderá la discusión.
d) Terminada la discusión, el presidente de debates solicitará el voto a los integrantes de la asamblea para que manifiesten si está suficientemente discutida la moción. En caso afirmativo se pasará a la votación de la propuesta; en caso negativo, se concederá la palabra hasta otros dos oradores en contra e iguales en pro, quienes actuarán de acuerdo al inciso c) anterior.
e) Inmediatamente después el presidente de debates tomará la votación sobre la propuesta.
VOZ Y VOTO
8. Los delegados de la asamblea tienen derecho de voz, pero no podrán ejercerlo más de tres veces sobre el mismo punto ni por más de 3 minutos en cada participación.
9. Para facilitar la organización y el desarrollo de la asamblea, a juicio del presidente de debates, se podrá conceder el uso de la palabra a algunos de los invitados para intervenir en puntos específicos de la agenda.
10. El voto será ejercido por todos los delegados presentes en la asamblea que hayan cubierto los requisitos exigidos.
11. Cada delegado tendrá derecho a ejercer un sólo voto.
12. Para que una moción sea aprobada se requiere el voto favorable de, al menos, la mayoría de los Delegados presentes con derecho a voto.
13. En caso de retiro de delegados, no se podrá aprobar una moción por un número inferior a la mayoría de los votantes que hayan constituido el quórum.
PROCEDIMIENTO DE ELECCIÓN DE DIRIGENTES
14. La elección de dirigentes se regirá por el siguiente procedimiento:
a) En primer término, se pondrán a consideración de la asamblea, en forma individual, las reelecciones que hubiere, para su consideración y votación. En caso de no ser ratificada la reelección, se considerará como vacante.
b) Para la elección de los integrantes titulares que cubrirán las vacantes del Comité Administrativo de Plaza, aplicará el siguiente procedimiento:
i. Sólo se podrán considerar para cubrir una titularidad, los candidatos que participaron en el proceso de preselección.
ii. En la votación participarán sólo los candidatos que cumplan con el requisito de cubrir la vacante conforme los criterios de clasificación y procedencia de sucursal.
iii. Cada delegado tendrá derecho a votar el número de veces equivalente a las vacantes titulares a cubrir.
iv. En el momento que algún candidato obtenga mayoría de votos, de acuerdo a lo que establece el numeral 12 de este reglamento, será declarado integrante titular del Comité Administrativo de Plaza.
v. Todos los candidatos participarán en la primera votación para cubrir las vacantes titulares.
vi. El orden de presentación de los candidatos se determinará por medio de la calificación obtenida en el programa de especialización, para aspirantes al Comité Administrativo de Plaza, de mayor a menor, ordenados entre sí mismos por la calificación obtenida; en los casos de calificaciones iguales, se someterá a un sorteo, en presencia de la asamblea, para definir el orden de presentación.
vii. Si antes de concluir la primera votación obtienen mayoría de votos los candidatos necesarios para cubrir las vacantes registradas, se dará por concluido el proceso de elección de integrantes titulares y se pasará a la elección de suplentes de acuerdo a lo que se establece en la fracción XII de este inciso.
viii. Si en la primera votación no se cubre la totalidad de las vacantes, se pasará a una segunda votación donde participarán los candidatos que hayan obtenido mayor número de votos de acuerdo a lo siguiente: si las vacantes son más de una, participarán los candidatos que representan el doble de las vacantes por cubrir; si sólo queda una vacante por cubrir participarán los tres candidatos con mayor votación.
ix. Para someter a votación de una segunda ronda, se considerará el orden de presentación conforme los votos obtenidos en la ronda anterior, este criterio aplicará para la subsecuente ronda.
x. En el caso de que sea necesaria una nueva votación, serán eliminados los candidatos que hayan alcanzado menor número de votos.
xi. En caso de no haber candidatos suficientes para la selección de los 5 suplentes, se podrá seleccionar candidatos directamente de entre los asambleístas.
xii. Para la elección de los suplentes, se hará una votación en la que cada delegado tendrá derecho a un voto. Quedarán eliminados los candidatos que obtengan menor votación, seleccionando sólo los cinco que establecen las Bases Constitutivas de Caja Popular Mexicana en su artículo 78 inciso b).
xiii. El orden de presentación de los candidatos a suplentes se realizará, en primer lugar, a los candidatos que participaron en el programa de preselección, considerando la calificación obtenida en el programa de especialización, ordenada de mayor a menor, en caso de calificaciones iguales, se someterá a un sorteo, para definir el orden de presentación. Seguidamente se pondrá a consideración a los candidatos que resulten de la asamblea, mediante un sorteo que se celebrará en presencia de la propia asamblea.
xiv. Seguidamente la asamblea manifestará su voto a fin de ratificar a todos los candidatos, los cuales serán suplentes, ordenados conforme el número de votos obtenidos
GENERALIDADES
15. Antes de clausurar los trabajos, la asamblea deberá aprobar el resumen de acuerdos que el secretario levante de la misma.
16. En caso de no ser concluidos los puntos de la asamblea, ésta deberá tomar las medidas para la resolución.
17. Los casos no previstos en el presente reglamento serán resueltos por el presidente de la asamblea, oyendo el parecer de los demás miembros del presídium.
El Comité Administrativo de Plaza les da más cordial bienvenida a este evento democrático.
Como se establece en las Bases Constitutivas de Caja Popular Mexicana, en esta asamblea nos corresponde informar las actividades relevantes, los estados e información financiera, así como los planes de crecimiento para el ejercicio 2025.
El día de hoy, tendremos la oportunidad de compartir con ustedes, los trabajos realizados que impactan en los principales indicadores de crecimiento, así como el resultado del uso de los diferentes productos de ahorro y crédito hechas en pro y beneficio de todos los socios.
Enlasreunionesmensualesque realizaeste comité, se lleva a cabo un análisis detallado y estadístico de los resultados de nuestra plaza, buscando las mejores estrategias que favorezcan a nuestra institución y al socio; buscando siempre la alineación de nuestros valores cooperativos, reafirmando así, nuestro compromiso como dirigentes.
La vida de la cooperativa como asociación de personas y como empresa basada en la confianza, es el valor pilar de la solidez de nuestra institución.
Como parte del equipo dirigencial; creemos que nuestra cooperativa es base de la economía social cuyo ADN está compuesto por grandes cantidades de creatividad, ética empresarial y compromiso social.
Nuestro principal objetivo, es generar la unión voluntaria de la sociedad, con el fin de satisfacer las necesidades y aspiraciones socioeconómicas de nuestros socios y sus familias; pero esto no sería posible sin la cooperación y ayuda mutua que todos hacemos.
Agradecemos a cada uno de ustedes que participan en esta asamblea, por permitirnos ser parte de este movimiento, esperando que los resultados presentados, respalden la confianza que han otorgado a esta noble institución.
Aliniciodel 2024,estáintegradoporlosdirectivos que se señalan a continuación:
Presidente: Esmeralda Cruz Pérez
Vicepresidente: América Linda Amador Borbolla
Secretario: Balfre Olmedo Cruz
Comisión de Vigilancia
Rosario Ceja Jiménez
Francisco Domínguez Torres
América Linda Amador Borbolla
Comisión de Crédito
Roberto Carlos Azuara Balanza
Araceli Marciano Martínez
Noé García García
Posteriormente a la Asamblea General Ordinaria de socios del mes de marzo, se hizo una distribución de cargos quedando de la siguiente manera:
Presidente: Esmeralda Cruz Pérez
Vicepresidente: América Linda Amador Borbolla
Secretario: Balfre Olmedo Cruz
Comisión de Vigilancia
Ana Rosario Jiménez Mora
Araceli Marciano Martínez
Arcadia Santiago Hernandez
María Cruz Trinidad Gómez
Comisión de Crédito
Rosario Ceja Jiménez
Sandra Anayd Vera Acosta
Noe García García
El Comité Administrativo de Plaza realizo 12 juntas ordinarias y 1 extraordinaria, de acuerdo al calendario de juntas, se aprobaron los planes de trabajo, así como el de las Comisiones permanentes, se analizaron y aprobaron los informes mensuales correspondientes a las comisiones, tomándose 126 acuerdos, además de enviar 45 oficios para dar seguimiento a los diferentes casos presentados durante el ejercicio.
Asambleas de Sucursal y Plaza:
De conformidad con lo establecido en el artículo 84 I) de las Bases Constitutivas, se convocaron y organizaron las Asambleas de Sucursal y Plaza, en apego a la normativa autorizada, designando un representante del Comité Administrativo para asistir a cada una de las Asambleas.
Representaciones del Comité Administrativo ante Comités Promotores
En la Junta ordinaria del mes de marzo de 2024, se nombró a los representantes del CAP a las Juntas
Ordinarias de las 10 Sucursales.
Capacitación a dirigentes
Capacitación introductoria a nuevos titulares y primer suplente
Taller de habilidades dirigenciales
Referencias normativas
Directivos de Alto desempeño
Enfoque a la estrategia
Desarrollo Cooperativo Amplia tus Horizontes
Trabajando por un bien común
Habilidades computacionales de acuerdo a diagnósticos de necesidades
Programa de especialización
Colaboración y actividades comunitarias
El Comité administrativo de Plaza doto de obsequios a las 10 sucursales en apoyo a los indicadores.
Se llevo a cabo la actividad de reforestación
Con el fin de vivenciar el séptimo principio cooperativo, compromiso con la comunidad, se dotaron de cobijas y colchonetas al anexo Cuauhtémoc en la ciudad de Naranjos.
En cumplimiento a lo establecido en los artículos 82, numeral II, 124 y 144 del Reglamento de Integración y Funcionamiento de los Dirigentes (RIFD) se informa lo siguiente:
Actas y acuerdos de Comités Promotores
En cumplimiento al Artículo 144 del RIFD en el que se establece la entrega de actas y acuerdos de los COPROSU al CAP, se recibieron en el ejercicio 2024: 119 actas y control de acuerdos, lo que represento el 99.16%.
Control de asistencia de representantes del CAP ante COPROSU. De acuerdo a lo establecido en el RECD, se dio seguimiento mensualmente, y se analizaron los factores a considerar parael cálculo de estímulo económico de lospromotoresde cadasucursal, tomando en consideración lasdisposiciones emitidas por el Consejo de Administración
252 Principal 9
Roberto Carlos Azuara Balanza
América Linda Amador Borbolla
253 Fuente 11 Noé García García Sandra Anayd Vera Acosta
254 Tajín 200 10
América Linda Amador Borbolla Noé García García
255 Papantla 10 Balfre Olmedo Cruz Balfre Olmedo Cruz
256 Tuxpan 9
Roberto Carlos Azuara Balanza
Ana Rosario Jiménez Mora
369 Álamo 11 Esmeralda Cruz Pérez Araceli Marciano Martínez
418 Naranjos 10 Araceli Marciano Martínez Arcadia Santiago Hernández
419 Xanath 8 Rosario Ceja Jiménez Rosario Ceja Jiménez
491 Manglares 10 Francisco Dominguez Torres Esmeralda Cruz Pérez
En apego a lo establecido en el artículo 105 del Reglamento de Integración y Funcionamiento de los Dirigentes (RIFD), esta Comisión informa sobre los aspectos relevantes observados en las supervisiones realizadas a las Sucursales y Oficina de Plaza.
En esta etapa de reestructuración, de abril a diciembre, se llevaron a cabo 9 juntas en formato virtual, realizando los informes que se presentaron al Comité Administrativo de Plaza, basados en la información enviada por parte de dirección de auditoria interna.
Actividades de supervisión:
En apego al artículo 101 del RIFD, las juntas de la comisión se llevaron a distancia, acompañados de la supervisora de Plaza, para la realización de los informes.
Se llevaron a cabo supervisiones de manera ordinaria y centralizada a las 10 sucursales, así como a la Oficina de Plaza.
Los procesos revisados durante el periodo fue Crédito y Cobranza, los Subprocesos fueron; facultades, sujetos de crédito, garantías, recuperación administrativa, castigos y eliminaciones. En las incidencias: límites de facultades, firmas individuales y mancomunadas, capacidad económica, omisión o error de captura de información en sistema, porcentaje de garantía líquida establecidos, límite de días para permanecer en la etapa administrativa e integración del expediente castigos y eliminaciones, entre otros.
De enero a diciembre se tuvieron un total de 330 incidencias, 293 atendidas y 37 parcialmente atendidas, dando seguimiento oportuno para un mejor funcionamiento tanto en sucursales como oficina de Plaza.
En apego a lo establecido en el art. 103, del RIFD, esta Comisión informa los aspectos relevantes observados en las supervisiones realizadas a las 10 sucursales y oficina de Plaza.
Se realizaron 11 juntas de trabajo en este periodo. Cada mes se elaboró y entregó el informe correspondiente al Comité Administrativo de Plaza. Actividades de supervisión.
• Control presupuestal
• Administración y control
• Cumplimiento de las actividades crediticias y de ahorro de Dirigentes.
• Cumplimiento de obligaciones crediticias de funcionarios.
• Control de libros y actas del Comité Administrativo de Plaza y Comité Promotor de Sucursales.
• Condiciones físicas de las sucursales y plaza, así como mantenimientos preventivos correspondientes.
• Cumplimiento de plantillade personal autorizada en sucursales y Plaza.
• Control de expedientes de ingreso de socios y documentos de operaciones de captación.
• Supervisión de la calidad en el servicio.
• Revisión de Indicadores financieros de cartera, activos, captación y membresía
En el ejercicio 2024 se presentaron 1278 incidencias, las cuales se detectaron de la siguiente manera:
Mes No. de Incidencia
Mes No. de Incidencia
Enero 99 Julio 44
Febrero 97 Agosto 61
Marzo 135 Septiembre 75
Abril 330 Octubre 84
Mayo 102 Noviembre 83
Junio 125 Diciembre 43
Principales sugerencias y observaciones encontradas:
Una vez presentada, analizada y evaluada la información conforme a la normativa vigente
Se observa que el mayor número de incidencias se encuentran en procesos de Ingreso de Socios, Operaciones en caja y Servicio Electrónicos por Internet (SEI).
Por lo anterior se recomienda reforzar acciones de retroalimentación con colaboradores, Jefaturas y Gerencias de área y Sucursales para buscar estrategias que permitan disminuir incidencias y así obtener resultados favorables en las supervisiones futuras.
Como se mencionó en el cuerpo del informe, el Comité Administrativo de Plaza, tomo un total de acuerdos de 126 acuerdos durante el ejercicio, de los cuales todos fueron cumplidos. A continuación, se presentan los más relevantes:
JOCAP17/01/2024 Con fundamento en lo establecido enel art. 84 inciso u)de lasBases Constitutivasde Caja Popular Mexicana. El Comité Administrativo de Plaza Poza Rica acuerda y solicita a la parte operativa realizar la grabación de las asambleas de sucursal y Plaza.
JOCAP26/02/2024 Con fundamento en el Art, 84 inciso u) de las Bases Constitutivas, al oficio CA026/2024 del Consejo de Administración y al numeral 3 del Reglamento para el desarrollo de asamblea de Plaza, este Comité Administrativo de Plaza acuerda enviarinvitaciónparaparticiparcomo invitadaespecial a nuestra próxima Asamblea de Plaza a celebrarse el próximo 09 de marzo del presente año a la socia María Elena Pérez Morgado integrante del COMITÉ NACIONAL JUVENIL SINERGIA de esta plaza.
JOCAP071/06/2024 En apego a lo establecido en el artículo 84 inciso s) de las Bases Constitutivas, y al contenido e instrucción del oficio CA-131/2024, emitido por el Consejo de Administración, el comité acuerda compartir con los comités promotores de esta plaza, el contenido de dicho oficio, referente a la disponibilidad de la normativa interna para consulta en sucursales
JOCAP084/08/2024. Con fundamento en lo establecido en los artículos 84 inciso u) de las Bases Constitutivas ylosartículos125 inciso e) y141 del RIFD se ratifica la decisión de la comisión que fungió como "Jurado Calificador" de los 10 ganadores que conforme a los criterios establecidos en las bases generalesdelaconvocatoria,asistirán ala Convención Nacional Cooperativa de Socios 2024, que se llevara a cabo del 03 al 05 de Octubre en la ciudad de Ixtapa, Guerrero, así como los 5 suplentes, compartiendo dicha información a través de un oficio dirigido al Consejo de Administración; quedando de la siguiente manera:
NOMBRE
JOCAP091/09/2024
Con fundamento en lo establecido en el artículo 84 inciso u) de las Bases Constitutivasde CajaPopularMexicana yel artículo 106 del Reglamento de Integración y Funcionamiento de Dirigentes, El Comité Administrativo de Plaza Poza Rica acuerda nombrar a los directivos: Araceli Marciano Martínez, Sandra Anayd Vera Acosta y María Cruz Trinidad Gómez como integrantes de la Comisión de Nominaciones, con vigencia del 21 de septiembre de 2024 a la fecha de celebración de la JOCAP de abril de 2025
SUCURSAL
Nora Elena Salazar Hernandez Xanath
Fernando Marcelo Sánchez Tuxpan
Julio del Ángel Victoriano Naranjos
Sergio Morales Ramirez Gtz. Zamora
Prospero Salvador García Papantla
Cristian González Ramirez Fuente
Gisela Yudith Abraham Hernandez Álamo
Yesenia Bautista Carrasco Manglares
Brayan Alberto García Barrales Principal
Víctor Santes García Tajín 2000
En plaza Roza Rica, estamos comprometidos por cumplir los compromisos y metas, que, gracias al esfuerzo y la participación de socios, dirigentes y colaboradores, losresultadosmostradosen el presente informe fueron posibles y satisfactorios.
Con actitud, responsabilidad y practicando el voluntariado dentro de CPM, juntos haremos que esta gran institución siga creciendo y siempre sea la mejor a nivel nacional.
Para finalizar, a nombre de todos los integrantes del Comité Administrativo de Plaza, se hace la invitación para seguir trabajando con enfoque a generar resultados y considerando garantizar el respeto a los derechos de nuestros socios sin distinción alguna.
Realizar activaciones afuera de las sucursales, centros comerciales, ferias, ayuntamientos, escuelas y puntos estratégicos de mayor afluencia de personas en la ciudad con la colocación de un módulo informativo y material promocional de CPM para brindar información sobre ingreso de socio.
Realizar charlas informativas sobre los beneficios de ser socio, así como productos y servicios de CPM en sindicatos, dependencias, comercios e instituciones educativas.
Participación en eventos con impacto en posicionamiento de marca con la finalidad de lograr una mayor presencia de la cooperativa en la ciudad.
Generar alianzas con dependencias, escuelas, instituciones y negocios que otorguen beneficios a nuestros socios.
Generar el compromiso de un ahorro mensual en su cuenta mexicana de acuerdo, con todo socio de nuevo ingreso para generar el hábito en el socio.
Realizar campañas para captar recursos en Rendicuenta en fechas especiales durante el año con la entrega de un premio o articulo promocional para atraer el interés del socio y se sienta reconocido y asegurar el recurso por un periodo de tiempo determinado.
Promocionar la Servicuenta con aquellos socios que necesiten la disponibilidad inmediata de su recurso con opción de asociarla a una tarjeta de débito para retiros en ATM o en supermercados participantes.
Realizar charlas en escuelas y centros de trabajo con apoyo de área de formación cooperativa sobre temas de educación financiera y se brinde información de nuestros productos de ahorro e inversión.
Realizar ferias de crédito por zonas en donde se encuentren ubicadas nuestras sucursales diversificando la cartera con los diferentes tipos de créditos que tiene la institución, con material que resalte la imagen de CPM y en donde se proporcione información sobre nuestros créditos y demás productos y servicios resaltando el crédito automotriz e hipotecario con la participación de gran número de agencias automotriz e inmobiliarias lanzando promociones especiales a socios o personas que contraten algún producto o servicio en CPM.
Realizar activaciones automotrices con agencias en sucursales en donde se exhiban unidades para que los socios puedan verlas y se les generen simuladores de acuerdo a la unidad de interés, así como realizar al momento la precalificación al socio interesado.
Realizar llamadas de manera diaria a socios, avales y obligados solidarios según sea el caso para recordarles que su cuenta está en atraso y exigir ponerla al corriente a la brevedad
Serealizarmonitoreocon losejecutivosde cajas para que se eviten pagos incompletos en donde no se cubra la totalidad de la mensualidad, así como canalizar con gerente o subgerente a aquel socio no ponga su cuenta al corriente.
Recuperación de cuentas de mayor estimación crediticia que representen un mayor gasto a sucursal con la finalidad de devolverlo como ingreso a cada una de las unidades.
Continuar trabajando con el presupuesto medido, no excediendo los gastos innecesarios por parte de sucursal.
Evitar generar stock de papelería adquiriendo solo lo necesario.
Supervisar los gastos generados por cada sucursal en coordinación con el área de administración y finanzas
Aplicar los comportamientos deseados de calidad en el servicio
Atenderalossociosde manerainmediatadesdeque ingresan a sucursal, preguntando "que movimiento van a realizar" y así poder canalizarlo, haciéndolo sentir que ya fue tomado en cuenta.
Asesorar correctamente al socio de manera clara y precisa se le solicite la información y documentación desde un inicio para evitar algún reproceso en su trámite que afecte el servicio que se brinde al socio.
Dar seguimiento a las sugerencias expresadas y depositadas por los socios en el buzón, call center y página web.
Realizar reuniones de capacitación y retroalimentación con jefaturas de áreas y gerencias de sucursal paratratar temasque fortalezcan elliderazgoen sus equipos de trabajo con colaboradores subordinados y se tengan equipos de trabajo solidos e integrados.
Cuidar la correcta distribución de cargas de trabajo entre los equipos de sucursal con la finalidad de evitar generar un mal clima laboral, cuidar en todo momento cumplir con el horario de jornada laboral y evitar salida del colaborador posterior al horario si no se encuentra en atención a socio u operación.
Promover la participación de socios a las sesiones de temas de enlace cooperativo con la finalidad de que socios de CPM se encuentren informados sobre temas de educación financiera, productos, servicios y beneficios de CPM y temas de capacitación empresarial.
Realizar actividades de promoción en campo a través de la figura de educador cooperativo para dar a conocer la cooperativa ysusbeneficios de ser socio
Realizar un recorrido en sucursales para supervisar las condiciones de pintura de las sucursales para identificar deterioro y realizar el mantenimiento de pintura.
Realizar un recorrido en sucursales para supervisar se esté cumpliendo con la pauta de imagen y evitar setengan artículosuobjetosquenoesténregulados en los lineamientos de imagen en sucursal.
Establecer un Plan de mantenimiento a las Sucursales de la plaza.
Realizar eventos en fechas especiales (Reyes Magos, Día del Niño, Día de la Madre, día del Abuelo) como reconocimiento y agradecimiento a nuestros socios y menores.
Realizar actividades comunitarias en localidades rurales en donde se tenga presencia del modelo semilla cooperativa en coordinación con área de formación cooperativa.
Participación en eventos escolares o deportivos con alguna donación o patrocinio.
Solicitar a las sucursales cada lunes de mes el listado de ingreso de socios, menores y créditos colocados en la semana confirmando que fueron supervisados por el jefe inmediato
Se realizarán dos supervisiones aleatorias al mes en lassucursalesporparte delosGerentesde Zonapara validar que se estén realizando los procesos de acuerdo a la normativa vigente.
Se dará seguimiento puntal a las observaciones identificadas por el área de auditoria para subsanarlas en los tiempos establecidos.
ElConsejo deAdministración deCajaPopular Mexicana,S.C.deA.P.deR.L.deC.V.,con basea lo dispuesto en elartículo 36fracciónXdela Ley GeneraldeSociedadesCooperativas y en los artículos 122, 42 inciso c), 50 inciso e) y 57 inciso e) de las Bases Constitutivas vigentes, y en correlación con las Bases para la Aplicación de Excedentes autorizadas por este Órgano Colegiado, sepresenta lo siguiente:
ANTECEDENTES
1. La emisión de los Certificados de Aportación Excedente (CAE) se canceló a partir del del mes de diciembre de 2019, con los que se venía incrementando el capital neto, base para la determinación y fortalecimiento del Nivel de Capitalización (NICAP). Hasta el 30 de noviembre de 2019, estos CAE, tenían un saldo de $2,137’827,187.25 y representaban el 20.64% del NICAP, equivalentes a 56.9037 puntos porcentuales del indicador a esa fecha (275.7486%). Al cierre del mes de septiembrede2024,han tenido una disminución del96.89% desusaldo,quedando un importe por reembolsar de $66’476,901.72.
2. Elimpacto en elNICAPpor la cancelación dela emisión delosCAEseñaladosen el punto anterior,ha sido gradual,conformesevan liquidando loscréditosquelostenían ligados, teniendo reducciones mensuales durante varios meses, hasta que la reducciónmensualdesusaldofuehaciéndosemáspequeñaylosresultadosmensuales pudieron continuar compensando estas disminucionesy, a partir de ahí, revertir el decrecimiento del capital neto de nuestra cooperativa y empezar a retomar su crecimiento.
3. Para el cierre del mes septiembre de 2021, la CNBV nos instruyó a descontar del cálculo del NICAP el saldo de dichos CAE y por otro lado solicitó constituir EPRC adicionales para los créditos del “Programa de apoyo para la reactivación de los pagosenloscréditosapoyadosconelplazoenesperaporlacontingenciasanitaria COVID19”, lo que generó una reducción de 35.48 puntos porcentuales directos en el indicador, y combinado con los resultados y movimientos del mes, pasó de un 256.0773% en agosto 2021,a un 217.8810% en septiembre 2021 (-38.20%).
4. Durantelosejercicios2020 y 2021como efectosdela pandemia,semermóelindicador derentabilidad sobreactivos(ROA),impactado por un cambio en la tendencia en la generación de remanentes y combinado con lo señalado en los puntos anteriores, se tuvo un impacto importante en el NICAP. Si bien, en 2022 se logró mejorar elresultado y elROA,aún conesteremanenteno seha logradorecuperar los niveles de NICAP, como seaprecia a continuación:
5. Losexcedentesdistribuiblesde2023cuyoimporteasciendea$354’388,247.02disminuyeron en un 26.54%, pues como sabemos, el resultado de este ejercicio se vio afectado por la contingencia tecnológica,y éstosa suvezrepresentan 6.75puntos delniveldecapitalización(NICAP),porlo queen caso denocapitalizarsebajaría del 254.2056% reportado al cierre del ejercicio,a 247.4584% (un crecimiento menor al 1% anual), lo que debilitaría el nivel deprotección a los ahorros de nuestros asociados, repercutiendo y alargando su recuperación.
6. Si bien la estrategia institucional lograr que en el mediano-largo plazo el NICAP, pueda alcanzar y superar un 300% parece lejana, con estas decisiones se avanza a paso firme para lograrlo, recordando que con esto, el gasto por aportaciones al fondodeprotección,pudierabajar,convirtiéndoseenunahorroadicionalaloscostosdeoperación actuales(bajando laaportación actualen un 50% alpasar de2a 1 almillar sobrelossaldosdecaptación),lo querepresentaría ahorrosanualessuperioresa los 84 millones depesos, por cuotas no aportadasa dicho fondo.
7. En abril de 2024, la CNBV emitió modificacionesa lasDisposiciones decarácter generalaplicablesa lasactividades de lasSociedades Cooperativas deAhorro y Préstamo, con fecha de entrada en vigor el 1° de enero de 2025 (con probabilidad de que se prorrogue dicha fecha), en convergencia de la regulación aplicable a las SOCAP al marco internacional,quebusca información financiera transparentey comparable.Esta modificación normativa,impacta demanera transversala la cooperativa:modelos,datos, sistemas, controles, procesos, reportes, recursos humanos, etc. requiriendo de un gran esfuerzo humano y técnico para su implementación.
La implementación de estas nuevas Disposiciones, como parte de la convergencia a las Normas Internacionales de Información Financiera (IFRS9), tiene afectaciones a losmodelosdecrédito,elmodelado dedatospara cobranza,a losmodelosderiesgos, aloscontrolesyprocesosdecarteradecrédito,enlosreportesregulatoriosyestados financieros, recurso humano para la implementación y la capacitación, adecuaciones a las políticas y procedimientos de contabilidad, así como de crédito y cobranza, y sobretodo a los sistemas, siendo esto último el de mayor impacto.
Para suimplementación en lasSociedadesCooperativas,la CNBV está considerando, además,ajustes a las metodologías referentesal cálculo de estimaciones preventivas para la cartera crediticia comercial.
Dichasmodificacionescontemplanunametodologíaqueincorporaelreconocimiento insuficientey tardío delaspérdidascrediticias,a travésdela clasificación deloscréditos en 3 etapas según su nivel de deterioro, adoptando un enfoque de pérdida esperada que considera para su cálculo variables calibradas en función de las característicasdelsector (probabilidaddeincumplimiento,severidaddela pérdida y exposiciónal incumplimiento), con la finalidad deque las estimaciones se constituyan con anticipación al incumplimiento para garantizar que las entidades puedan enfrentar cualquier pérdida.Estopor consecuencia,tendrá un efectodesfavorableen elNICAP,elcualse estaría evaluando en su oportunidad.
8. Desdeelejercicio 2011(en elquesepresentó elúltimo incremento dela partesocial) a lafecha,lapartesocialhatenidounapérdidadepoderadquisitivodel54.53%,derivado de la inflación acumulada de 2012 al 2023, situación que continúa debilitando el valor de nuestro capital social,como se detalla a continuación:
9. Mediante la constante capitalización de los remanentes, se busca en lo posible evitar lanecesidaddevolveraplantearincrementosadicionalesdelapartesocial,cuyovalor sevadeteriorandoporlainflación,ylograrademás,uncrecimientosostenidodenuestro NICAP y buscando a la vez, hacer más accesibles y competitivos nuestros serviciosa los socios actuales y nuevos.
10. Seconsideraque,con la capitalizacióndelosremanentes,elbeneficio llegaamáspersonas, pues a pesar del incremento importante que se tuvo en los últimosaños en las tasas defondeo bancario, y suconsiguienterepercusión en el costo financiero,lastasasactivastuvieronunincrementomuchomenor,manteniéndosemuchosdelosproductos de crédito sin cambio, esto debido a este soporte financiero que se ha venido constituyendoenlosúltimosejercicios.Estotambiénhapermitidomantenertasaspasivascompetitivasparapagaralossociosahorradores,comosehavenidomanejando en los últimos años.
11. Finalmente,consideramosqueestaestrategiadecapitalizaciónaplicadaenlosúltimos años, nos ha permitido afrontar de mejor manera las distintas crisis financieras, sanitarias como lo es el caso de la pandemia, o de cualquier otra índole (como la reciente contingencia tecnológica), que se han presentado en los últimos años, lo que contribuye a asegurar la viabilidad y continuidad de nuestra cooperativa en el tiempo, a través de su fortaleza financiera.
CONSIDERANDO
a) QueCaja PopularMexicana estáregistrada como una sola empresay quelosresultados financierosconsolidados se conforman con el equilibrio de losresultados delas oficinas de dirección,plazas y sucursales.
b) Que en la medida que se logra un mayor nivel de cobertura de los requerimientos de capital por riesgos, se genera mayor solvencia y solidez financiera, con lo que se busca continuar garantizando la seguridad de los ahorros de nuestros socios.
c) Que el NICAP ha tenido una disminución y algunos altibajos en los últimos años por los motivos detallados en el apartado anterior, por lo que vemos necesario seguir fortaleciéndolo mediantela capitalización del excedente distribuible,para buscar alcanzar en el mediano-largo plazo, un índice de capitalización igual o superior al 300%, con lo que se pudieran generar ahorros por al menos 84 millones de pesos anuales por aportaciones alfondodeprotección,optimizandoalavez,loscostosdeoperativosporesteconcepto.
d) Que con los remanentes del ejercicio 2023, se busca resarcir la pérdida de poder adquisitivo delosaportesdecapitalgenerada por la inflación,loscualesno han sido modificados desde 2011 a la fecha, precisamente por la capitalización de los excedentes de años anteriores.
e) Queelejercicio 2023 registró un resultado de$ 1,771’941,235.15,elcualseencuentra debidamente dictaminado por el Auditor Externo.
f) Que, de acuerdo a la creciente y cada vez másagresiva competencia en nuestro sector, a las necesidades de transformación digital y a nuestro plan estratégico, secontinuará realizando importantesinversiones para poder financiar los proyectosque nos
permitan ampliar y mejorar la oferta de servicios y canales para nuestros socios,por lo que es indispensable contar con un capital fuerteque lo permita y soportefinancieramente.
g) Que hemos corroborado y ratificado en diferentes momentos críticos de nuestra historia, que la fortaleza del capital de nuestra cooperativa que se ha venido logrando en los últimos añosmediante la capitalización de sus excedentes, han generado un adecuado soporte financiero quenos ha permitido, en conjunto con la confianza de nuestros socios, salir adelantea pesar de lo complejo quepueden llegar a resultar.
h) Que este soportefinanciero, también nos permitirá seguir ofreciendo tasas pasivas y activas competitivas, como ha sucedido en los últimosaños, además de seguir promoviendo nuevos servicios y productos, beneficiando asía la totalidad de nuestros socios.
i) Que es conveniente continuar invirtiendo y trabajando para mejorar el nivel de eficiencia y rentabilidad de nuestra cooperativa,y poder generar y mantener una cantidad adecuada de excedentes que permitan continuar fortaleciendo el índice de capitalización,buscando un nivel de autosuficiencia para cubrir los nuevos y cada vez más exigentesrequerimientosregulatorios, tratando de evitar en lo posible,futurosincrementos de la parte social.
El Consejo de Administración de Caja Popular Mexicana, pone a su consideración la siguiente:
PROPUESTA
Con fundamento en los artículos 123, 124 y 126 de las bases constitutivasvigentes, se determina el excedente distribuible del ejercicio 2023, quedando como sigue:
$1,771,941,235.15 $177,194,123.52 $177,194,123.52 $1,063,164,741.09 $354,388,247.02
Quelaparteproporcionaldelexcedentedistribuibledelejercicio2023,queseencuentraenfacultaddelasAsambleasdeSucursal,Plaza yGeneraldeSocios,comoloestablecenlasBasesConstitutivasensusartículos42incisoc),50incisoe)y57incisoc)cuyoimportetotal asciendea$354’388,247.02(Trescientoscincuentaycuatromillones,trescientosochentayochomil,doscientoscuarentaysietepesos 02/100M.N.),paseaformarpartedelasreservasdecapitalaqueserefiereelincisob)artículo122delasBasesConstitutivasvigentes, conelfindefortalecerelcapitalinstitucional.
Por lo anterior expuesto se propone la siguiente aplicación:
Que el importe de los excedentes registrados en el ejercicio 2023 pase a formar parte de otras reservas de capital
$118,129,415.67 $118,129,415.67 $118,129,415.68 $354,388,247.02
$118,129,415.67 $118,129,415.67 $118,129,415.68 $354,388,247.02
$ 1,146,509.28
En cumplimiento en el artículo 106 del Reglamento de Integración y Funcionamiento de Dirigentes (RIFD) para integrar a la Comisión de Nominaciones con tres titulares; en su primera reunión de esta comisión se realizó la distribución de cargos de la siguiente manera:
Coordinadora: Araceli Marciano Martínez
Secretaria: María Cruz Trinidad Gómez
Vocal: Sandra Anayd Vera Acosta
Para dar cumplimiento a lo establecido en los artículos 107, 108, 109 Y 110 del RIFD, la Comisión de Nominaciones hizo un proceso de análisis, evaluación y preselección de candidatos para ser presentados ante esta Honorable Asamblea.
Paradar aconocer aloscandidatos, así como sus condiciones para ser electos y formar parte de este Comité Administrativo de Plaza, se presenta la siguiente información:
La presidenta del Comité Administrativo de Plaza, informa la situación actual de los integrantesdel Comité de acuerdo alo siguiente:
Dirigentes que concluyen su primer periodo:
C. Esmeralda Cruz Pérez
C. Noé García García
De los cuales ambos pueden presentarse a reelección por cumplir con el proceso realizado por la Comisión de Nominaciones.
En la siguiente tabla, se observa cómo se encuentra actualmente integrado el comité, lo cual permitirá dar cumplimiento a lo establecido en las Bases Constitutivas en su artículo 78 inciso a) y artículo 116 del RIFD, en relación a que el Comité Administrativo no podrá conformarse con mas del treinta y cinco por ciento de promotores provenientes de una misma sucursal, de un mismo sector económico o profesional o del mismo giro empresarial, con base a los criterios de clasificación que establezca el Consejo de Administración. Tratándose de directivos que no tengan profesión, no deberán rebasar el porcentaje antes mencionado.
Esmeralda Cruz Pérez
Balfre Olmedo Cruz
América Linda Amador Borbolla
Araceli Marciano Martínez
Noe García García
Rosario Ceja Jiménez
Ana Rosario Jiménez Mora
Arcadia Santiago Hernández
Sandra Anayd Vera Acosta
María Cruz Trinidad Gómez
Vacante
418 Naranjos
419 Xanath
254 Tajín 2000
418 Naranjos
419 Xanath
255 Papantla
254 Fuente
369 Álamo
252 Principal
255 Papantla
Ciencias Sociales
Negocios y Administración
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Ciencias de la Educación
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Ingenierías
Negocios y Administración
Primer Periodo
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