El Comité Administrativo de Plaza Poza Rica de Caja Popular Mexicana, Sociedad Cooperativa de Ahorro y Préstamo de Responsabilidad Limitada de Capital Variable, en ejercicio de sus funciones y facultades establecidas en los artículos 29, 30, 31, 33, 50 y 51, en relación con el artículo 92, incisos h), o), ff) y demás relativos de las Bases Constitutivas, y en los artículos 1, 2, 3, 4, 5, 31, 33 y 37 del Reglamento del Proceso de Asamblea Ordinaria,
A los socios de Plaza Poza Rica de Caja Popular Mexicana, S.C. de A. P. de R.L. de C.V., a participar en el proceso para celebrar la Asamblea Ordinaria de Socios correspondiente al ejercicio social 2023, en su etapa de asamblea de plaza, que se llevará a cabo en elsalón“Voladores”delHotelPozaRicaInn,ubicado enBlvd.PozaRicaKm.4.5;Col.Anáhuac,PozaRicadeHidalgoVeracruz, el día sábado, 9 de marzo de 2024; a las 10:00 horas; de conformidad con el siguiente:
ORDEN DEL DÍA:
1. Comprobación delquórum
2. Instalación y apertura de la asamblea.
3. Aprobación del Reglamento para el Desarrollo de la Asamblea.
4. Informe del Comité Administrativo de Plaza.
5. Estados financieros de la plaza y consolidado nacional.
6. Planes y presupuestos de la plaza para el ejercicio 2024
7. Aplicación de excedentes.
8. Elección de integrantes del Comité Administrativo de Plaza.
9. Elección de delegados a la Asamblea General de Socios Ordinaria.
10.Resumen de acuerdos.
11. Clausura.
Con fundamento en lo establecido en los artículos 52 de las Bases Constitutivas y 44 del Reglamento del Proceso de Asamblea Ordinaria, se instalará con los delegados presentes, siendo válidos los acuerdos que se tomen por mayoría de votos de los que hicieron quórum.
Poza Rica de Hidalgo Veracruz; a 27 días del mes de diciembre de 2023
Por el Consejo de Administración
Caja Popular Mexicana les da la más cordial bienvenida a su asamblea de plaza. Mediante este proceso informativo y democrático, conocerán los resultados, beneficios, productos y apoyos que, como Sociedad Cooperativa, ponemos a su disposición como parte de nuestro objetivo para el logro del bienestar personal y familiar que permita mejorar la calidad de vida de cada uno de nuestros socios.
El año 2023 fue completamente retador para nuestra institución, por lo que reconocemos ampliamente el esfuerzo y dedicación de todos quienes formamos parte de esta cooperativa: socios, dirigentes y colaboradores. Gracias por su lealtad y compromiso, Caja Popular Mexicana se mantiene como una institución segura y sólida al servicio de los socios.
También este ejercicio, fue marcado por eventos naturales que pusieron a prueba la gran resiliencia y deseo de sobreponerse a las adversidades, así mismo, quedó evidente el gran compromiso de cooperación,
mediante la ayuda mutua y la solidaridad para convertir una situación adversa en la oportunidad de trabajar conjuntamente para el logro de nuestros sueños.
Este año que inicia, está marcado por nuevos retos institucionales, que sumarán e irán encaminados para consolidarnos como una opción financiera confiable y segura, ofreciendo soluciones a la medida de los socios y competitivas que contribuyan al crecimiento de socios, sus familias y sus comunidades.
Finalmente, los invitamos a participar activamente con nuestra cooperativa y que todos como socios nos sumemos a la voluntad de trabajar al servicio de los demás; los exhortamos a continuar con el mismo esfuerzo para lograr los nuevos desafíos trazados y así, contribuir al fortalecimiento institucional para alcanzar mayores niveles de integración de servicios financieros que nos benefician a todos.
1. Los delegados que estando presentes, acrediten su calidad como integrantes de la asamblea, en la forma y registro exigido, tomando en consideración los datos al 31 de diciembre del año inmediato anterior.
2. El representante del Consejo de Administración, integrantesdel ComitéAdministrativo dePlaza ygerente de plaza.
3. Las personas invitadas por la Sociedad y a quienes se les dé tal carácter por acuerdo del Comité Administrativo de Plaza, podrán asistir y permanecer en el evento de la asamblea en calidad de observadores.
4. La presidencia de la asamblea será ejercida por el presidente del Comité Administrativo de Plaza. En caso de no encontrarse presente, esta función será asumida por el vicepresidente de dicho comité.
5. Los debates los dirigirá el presidente del Comité Administrativo de Plaza. En caso de no estar presente, la propia asamblea elegirá al presidente de debates. El presidente podrá delegar la conducción de los debates al vicepresidente cuando se traten los puntos del orden del día que estén a cargo del presidente del Comité.
6. La secretaría será cubierta por el secretario del Comité Administrativo de Plaza, pudiendo ser ayudado por la o las personas que él solicite y apruebe el presidente de la Asamblea
7. Los debates se realizarán de la siguiente manera:
a) Toda propuesta requerirá ser secundada por al menos otros cinco delegados diferentes a quien la propuso, de los cuales al menos dos deberán provenir de una sucursal diferente a la del proponente
b) Después de ser presentada y apoyada la propuesta, el presidente de debates abrirá un periodo donde concederá la palabra sólo para disipar dudas acerca de la propuesta, durante el cual no se podrá hablar en pro ni en contra
c) Cerrado el periodo para disipar dudas a la propuesta, si es necesario se pasará a la discusión, en la que podrán registrar hasta tres oradores en contra y tres en pro, quienes hablarán alternadamente comenzando los primeros y lo harán durante el tiempo máximo de tres minutos.
En caso de no haber oradores en pro hablará el proponente y si no los hay en contra se suspenderá la discusión.
d) Terminada la discusión, el presidente de debates solicitaráel voto alos integrantesde la asamblea para que manifiesten si está suficientemente discutida la moción. En caso afirmativo sepasará a la votación de la propuesta; en caso negativo, se concederá la palabra hasta otros dos oradores en contra e iguales en pro, quienes actuarán de acuerdo al inciso c) anterior.
e) Inmediatamente después el presidente de debates tomará la votación sobre la propuesta.
8. Los delegados de la asamblea tienen derecho de voz, pero no podrán ejercerlo más de tres veces sobre el mismo punto ni por más de 3 minutos en cada participación.
9. Para facilitar la organización y el desarrollo de la asamblea, a juicio del presidente de debates, se podrá conceder el uso de la palabra a algunos de los invitados para intervenir en puntos específicos de la agenda.
10. El voto será ejercido por todoslos delegados presentes en la asamblea que hayan cubierto los requisitos exigidos.
11. Cada delegado tendrá derecho a ejercer un sólo voto.
12. Para que una moción sea aprobada se requiere el voto favorable de, al menos, la mayoría de los delegados presentes con derecho a voto.
13. En caso de retiro de delegados, nunca se podrá aprobar una moción por un número inferior a la mayoría de los votantes que hayan constituido el quórum.
14. La elección de dirigentes se regirá por el siguiente procedimiento:
a) En primer término, se pondrán a consideración de la asamblea, en forma individual, las reelecciones que hubiere parasu consideración yvotación. En caso de no ser ratificada la reelección, se considerará como vacante.
b) Para la elección de los integrantes titulares que cubrirán las vacantes del Comité Administrativo de Plaza, aplicará el siguiente procedimiento:
I. En la votación participarán sólo los candidatos que cumplan con los requisitos para cubrir la vacante conforme los criterios de clasificación y procedencia de sucursal.
II. Cada delegado tendrá derecho a votar el número de veces equivalente a las vacantes titulares a cubrir.
III. En el momento que algún candidato obtenga mayoría de votos, de acuerdo a lo que establece el numeral 12 de este reglamento, será declarado integrante titular del Comité Administrativo de Plaza.
IV. Todos los candidatos participarán en la primera votación para cubrir las vacantes titulares.
V. El orden de presentación de candidatos se definirá conforme las calificaciones obtenidas en el programa de especialización para aspirantes al Comité Administrativo de Plaza, de mayor a menor, y en seguida se presentarán los candidatos que cumplieron el requisito con el curso de inducción, ordenados entre sí mismos por la calificación obtenida; en los casos de
calificaciones iguales, se aplicará el orden alfabético, tomando como referencia el primer apellido de los candidatos.
VI. Siantesde concluir la primera votación obtienen mayoría de votosloscandidatosnecesarios para cubrir las vacantes registradas, se dará por concluido el proceso de elección de integrantes titulares y se pasará a la elección de suplentes de acuerdo a lo que se establece en la fracción X de este inciso.
VII. Si en la primera votación no se cubre la totalidad de las vacantes, se pasará a una segunda votación donde participarán los candidatos que hayan obtenido mayor número de votos de acuerdo a lo siguiente: si las vacantes son más de una, participarán los candidatos que representan el doble de las vacantes por cubrir; sisóloquedaunavacante porcubrir participarán los tres candidatos con mayor votación.
VIII. Para someter a votación de una segunda ronda, se considerará el orden de presentación conforme los votos obtenidos en la ronda anterior, este criterio aplicará para las subsecuentes rondas.
IX. En el caso de que sea necesaria una nueva votación, serán eliminados los candidatos que hayan alcanzado menor número de votos
X. Para la elección de los suplentes, se hará una votación en la que cada delegado tendrá derecho a un voto. Quedarán eliminados los candidatos que obtengan menor votación, seleccionando sólo los cinco que establecen las Bases Constitutivas en su artículo 78 inciso b)
XI. Seguidamente la Asamblea manifestará su voto a fin de ratificar a todos los candidatos, los cuales serán suplentes, ordenados conforme el número de votos obtenidos
15. Antes de clausurar los trabajos, la asamblea deberá aprobar el resumen de acuerdos que el secretario levante de la misma
16. En caso de no ser concluidos los puntos de la asamblea, ésta deberá tomar las medidas para su resolución
17. Los casos no previstos en el presente reglamento serán resueltos por el presidente de la asamblea, oyendo el parecer de los demás miembros del presídium.
Con el agrado y reconocimiento a su interés por participar en este evento democrático y de representatividad de esta plaza, donde se compartirán los resultados obtenidos del ejercicio 2023.
Con presencia en 29 estados de a republica mexicana, mas de 3 millones cuatrocientos mil socios al cierre del ejercicio, por lo que Caja Popular Mexicana es una cooperativa sólida y en constante crecimiento, lo cual nos compromete a cuidar de la misma dando lo mejor de nosotros como socios, como dirigentes y como colaboradores.
De esta manera también se refuerza nuestro compromiso como dirigentes mejor capacitados y preparados, ya que continuamos con los talleres educativos que fortalecen las competencias personales.
El año 2023, fue un año retador para la institución, por lo que se reconoce el esfuerzo y dedicación de todos los que formamos parte de esta cooperativa.
El siguiente año se visualiza como un año lleno de retos, que sumarán e irán encaminados para consolidarnos como una opción financiera confiable y segura, ofreciendo soluciones a la medad de los socios y competitivas que contribuyan al crecimiento.
Finalmente, los invitamos a participar activamente con nuestra cooperativa y que todos como socios nos sumemos a la voluntad de trabajar al servicio de los demás; los exhortamos a continuar con el mismo esfuerzo para lograr los nuevos desafíos trazados y así, contribuir al fortalecimiento institucional para alcanzar mayores niveles de integración de servicios financieros que nos benefician a todos.
Les damos la más cordial bienvenida a nuestra Asamblea de Plaza 2024
Este Comité Administrativo de Plaza Poza Rica está integrado de la siguiente manera:
Presidente: Esmeralda Cruz Pérez
Vicepresidente: América Linda Amador Borbolla
Secretario: Balfre Olmedo Cruz
Comisión de Vigilancia:
Francisco Dominguez Torres
Rosario Ceja Jiménez
América Linda Amador Borbolla
Comisión de Crédito
Noe García García
Araceli Marciano Martínez
Roberto Carlos Azuara Balanza
En el año 2023, el Comité Administrativo de Plaza atendió conforme a normativa el proceso de juntas Ordinarias.
Se aprobó el plan de trabajo, así como el de las Comisiones Permanentes
En dichas juntas se analizaron y aprobaron los Informes mensuales correspondientes a las comisiones, tomándose un total de 59 acuerdos, además de enviar 11 Oficios para dar seguimiento a lasdiferentes situaciones presentadas en el transcurso del año tanto a Sucursales como al Consejo de Administración.
Asamblea de sucursal y plaza:
De conformidad en lo establecido en el Artículo 84 inciso I) de las Bases Constitutivas, se convocaron y organizaron las Asambleas de Sucursal y Plaza, en apego en la normativa autorizada, designando un representante del Comité Administrativo de Plaza para asistir a cada una de las Asambleas.
Representaciones del Comité Administrativo ante Comités Promotores.
En la Junta Ordinaria del mes de marzo del 2023, se nombró a los Representantes del CAP a las Juntas Ordinarias de las 10 Sucursales que integran la Plaza.
Capacitaciones a dirigentes.
El Consejo de Administración de Forma conjunta con la Oficina de Dirección General, emitieron convocatorias para participar a las capacitaciones en modalidad presencial y virtual que se señalan a continuación:
• Inducción a nuevos dirigentes
• Rol del representante del CAP ante el COPROSU
• Trabajemos nuestra integración
• Habilidades Dirigenciales
• Principios básicos de contabilidad financiera
• Comportamientos del dirigente basado en el Código de Ética
• Curso extracurricular de Excel básico
• Renovando mi compromiso con el voluntariado de Caja Popular Mexicana.
• Programa de Especialización para aspirantes al Comité Administrativo de Plaza
Colaboración y actividades sociales.
En concordancia a la práctica y vivencia del valor cooperativo de ayuda mutua, los integrantes del Comité Administrativo realizaron actividades enfocadas a la asistencia Social entre las que se encuentran los siguientes:
• Dotaciones de obsequios a los comités promotores.
• Representación del CAP en la Sesión Exprésate #joven 2023.
• Actividad de donación de alimentos en diferentes sedes en conjunto con el COPROSU.
En cumplimiento a lo establecido en los artículos 106, numeral II, 146 del Reglamento de Integración y Funcionamiento de los Dirigentes (RIFD) se informa lo siguiente: Actas y acuerdos de Comités Promotores
En cumplimiento al Artículo 166 del RIFD en el que se establece la entrega de actas y acuerdos de los Comités Promotores de Sucursal al Comité Administrativo de Plaza se informa que durante el ejercicio 2023 se recibieron actas y control de acuerdos en tiempo
Control
asistencia de representantes del CAP ante COPROSU
De acuerdo a lo establecido en el RECD, se dio seguimiento mensualmente y se analizaron los factores a considerar parael cálculo del estímulo de los promotores de cada sucursal, tomando en consideración las disposicionesemitidas por el Consejo de Administración.
Además, se atendieron las siguientes actividades:
Retroalimentación a los representantes de cada Comité Promotor de Sucursal con la presencia y apoyo de la secretaria del Comité Administrativo de Plaza, así como por parte del formador cooperativo para la realización de las actas, con la finalidad de unificar criterios en los formatos a utilizar.
Difusión de los cambios del Código de Ética por parte de cada representante, en la que se firmó la toma de promesa.
Capacitación a los COPROSU por parte de los representantes en donde se requería y solicitaban para aclarar dudas sobre llenado de actas.
Seguimiento mensualmente al cumplimiento de factores para estimulo de compensaciones para promotores de sucursal, así como se verifico en el mes de noviembre el cálculo del estímulo anual 2023
En apego a lo establecido en el art. 127 del RIFD de los dirigentes, esta comisión informa los aspectos relevantes observados en las supervisiones realizadas a las sucursales y oficina de plaza.
Se atendieron conforme a normativa las juntas ordinarias de esta comisión.
En el ejercicio 2023 se tuvieron las siguientes incidencias, enunciando primero las mas relevantes:
Aun cuando todas las incidencias son importantes, en este ejercicio 2023 las incidencias de operaciones en cajas, ingreso de socios, ingreso de menores ahorradores y tarjeta de débito y NIPs son las más relevantes.
Con Fundamento en las facultades obligaciones de la Comisión de crédito descritas en el Manual de supervisiónsepresentaelinformederivadodelanálisis ysupervisióndelprocesocrediticioycobranzaenPlaza PozaRica, correspondiente al ejercicio 2023.
Se supervisaron dos o tres sucursales mensualmente en lossiguientesrubros:
- Facultadesde autorización.
- Sujetosdecrédito
- Montosmínimosymáximos
- Plazo yformasdepago
- Tiposytasasde interés
- Reciprocidad
- Garantías
- Gastosde constitución de garantías
- Consultas en sociedades de Información Crediticia (SIC).
- Préstamosacolaboradores
- Controlde Expedientesde crédito.
Seanalizólainformacióndelasupervisióndeauditoría interna y contraloría en cada uno de estos puntos, detectando cuales fueron los rubros en los cuales se requería una mayor atención para mejorar los procesos de crédito y cobranza; mencionando que en la supervisión de contraloría no se encontraron incidencias. Esta información se entregó y se dio a conocer en las juntas ordinarias del Comité Administrativo de Plaza.
Dentro de las supervisiones de auditoría interna que se llevaron a cabo en el ejercicio 2023, encontraron 126 incidencias en total, de las cuales 71 son de crédito y 55 incidencias de cobranza en la oficina de plaza Poza Rica.
Se presenta la descripción de las incidencias de auditoria interna mas sobresalientes del proceso de crédito que se encontraron en las sucursales, durante el periodo enero a diciembre de 2023.
1. Control de expedientes (correcto resguardo de documentos valor y expedientes de crédito físicos y digitalizados).
2. Garantías (tipos de garantías).
3. Facultades (firmas individuales y mancomunadas).
4. Préstamos a colaboradores (descuento sistemático).
5. Cobranza (recuperación legal, castigos y eliminaciones).
6. Castigos y eliminaciones (integración de expedientes de la cuenta eliminada).
Se verifico si se llevaron a cabo restructuras y renovaciones en alguna de las sucursales durante el ejercicio, dando como resultado ninguna incidencia en dichos procesos supervisados.
Se recomienda brindar mayor atención a los tiempos de respuesta en el otorgamiento del crédito, que es el proceso con mayor número de observaciones surgidas en las supervisiones.
Como se mencionó en el cuerpo del Informe, el Comité Administrativo de Plaza, tomó un total de 59 acuerdos durante el ejercicio que se informa, de los cuales 57 fueron cumplidos y 2 en proceso. Considerando que varios de estos ya fueron informados de manera descriptiva en el cuerpo del informe, a continuación, se presentan por su relevancia los Siguientes:
JOCAP21/04/2023. Con fundamento en lo establecido en el art. 84 inciso u) de las Bases Constitutivas. El Comité Administrativo de Plaza Poza Rica acuerda llevar a cabo el Taller “Simulacro de juntas Coprosu” a partir del mes de mayo. Responsables de la actividad representantes de cada sucursal.
JOCAP24/04/2023. Con fundamento en lo establecido en el art. 35 del Reglamento interno de juntas y el art. 84 inciso u) de las Bases Constitutivas. El Comité Administrativo de PlazaPozaRicaacuerdaenviar unoficio al Consejo de Administración en referencia a la conformación de la Comisión de Vigilancia para su valoración.
JOCAP31/05/2023 Con fundamento en el artículo 84 inciso u) de las Bases Constitutivas de Caja Popular Mexicana y derivado de la convocatoria al Programa de Especialización para candidatos a Reelección, este Comité Administrativo de Plaza informa que los Directivos Roberto Carlos Azuara Balanza, Francisco Domínguez Torres y José Luis Fuentes Cabrera participarán en el Curso Especialización de aspirantes al CAP, Directivos a reelección.
JOCAP33/05/2023 Con fundamento en lo establecido en el artículo 84 inciso u) de las Bases Constitutivas de Caja Popular Mexicana, este Comité acuerda asistir al Taller “Habilidades Dirigenciales” en la Ciudad de León Guanajuato del 13 al 17 de junio de 2023. Por lo tanto, no habrá representación del CAP en las juntas de los Coprosu en el mes de junio. Asistentes que participan: todos los Directivos y el Primer suplente.
JOCAP37/06/2023 Con fundamento en lo establecido en el artículo 84 inciso u) de las Bases Constitutivas de Caja Popular Mexicana, El Comité Administrativo de Plaza Poza Rica acuerda enviar un oficio a los COPROSU para notificarles que la presidenta, vicepresidente, secretario,unintegrantedela Comisión de Vigilancia y la Parte operativa de la Plaza asistirán a sus próximas juntas de los meses de julio y agosto para retroalimentarlos y escuchar sus inquietudes.
JOCAP57/08/2023 Con fundamento en lo establecido en el art. 84 inciso u) de las Bases Constitutivas de Caja Popular Mexicana. El Comité Administrativo de Plaza Poza Rica acuerda enviar un oficio y anexo a este un Guion de Conducción de Juntas a los Comités Promotores de Sucursal.
En plaza Roza Rica, estamoscomprometidos por cumplir los compromisos y metas, que, gracias al esfuerzo y la participación de socios, dirigentes y colaboradores, los resultados mostrados en el presente informe fueron posibles y satisfactorios.
Respondiendo a los valores del cooperativismo, realizamos actividades de servicio comunitario en las cuales propiciamos beneficios en los habitantes de la comunidad. Además, para impulsar a los socios para lograr una mejor calidad de vida y en el logro de sus objetivos, brindamos talleres productivos de oficios que les de las herramientas para generar sus propios ingresos.
Al final se logró uno de los uno de los puntos centrales que fue el mejoramiento de la calidad en el servicio y la atención atodosnuestros socios,tantopresencialcomo de manera digital. Los trabajos realizados fueron orientados a contribuir en el mejoramiento de la calidad de vida de nuestros socios, mediante productos y servicioscompetitivos, atractivos yorientadosa cumplir con sus necesidades y aspiraciones.
3,620,166.77
621,502,067.73
603,709,754.57
17,792,313.16
14,032,979.27 0.00
14,032,979.27 0.00
-21,066,628.68
255,722,676.27
568,346.84 0.00
9,724,178.84
384,156.29
759,665.54
885,247,608.86
104,277,969.67
407,327,298.82
284,963,939.20
5,796,183.43
12,555,461.75
814,920,852.87
49,526,250.00
452,381.58
4,396,337.43
-12,113,156.85
5,903,825.95
22,161,117.88
70,326,755.99
885,247,608.86
5,819,244.41 626,488,805.87
609,241,668.14
17,247,137.73
16,882,656.53
16,882,656.53 0.00
-23,748,459.66
365,323,576.68
708,818.49 -1.50
9,606,192.12
408,041.29 845,267.73
1,002,334,141.96
105,361,359.95 445,431,874.34
354,670,476.25
6,963,728.19
4,485,455.71 0.00
916,912,894.44
52,971,750.00
452,381.58
1,804,773.63
-6,901,942.33
20,637,617.52
16,456,667.11
85,421,247.51
1,002,334,141.96
2,199,077.64
4,986,738.14 0.00
5,531,913.57 -545,175.43
2,849,677.26 0.00
2,849,677.26 0.00 -2,681,830.98
109,600,900.41 140,471.65 -1.50
-117,986.72
408,041.29 461,111.44
-759,665.54
117,086,533.10
1,083,390.28
38,104,575.52
69,706,537.05 1,167,544.76
-8,070,006.04 0.00
101,992,041.57
3,445,500.00
0.00
-2,591,563.80
5,211,214.52
14,733,791.58
-5,704,450.77
15,094,491.53
117,086,533.10
60.75% 0.80% 0.00%
0.92% -3.06% 20.31% 0.00% 20.31% 0.00% 12.73% 42.86% 24.72% 0.00% -1.21% 0.00% 120.03% 0.00% 13.23% 1.04% 9.35% 24.46% 20.14% -64.27% 0.00% 12.52% 6.96% 0.00% -58.95% -43.02% 249.56% -25.74% 21.46% 13.23%
$52,971,750
70,629
14,723
$452,395,603
$86,840,608
$18,520,752
$326,563,362
$26,854,694
$1,252,420
$912,427,439
$643,371,462
-$23,748,460
$58,589,250 78,119 15,923.00
$517,510,603
$100,978,108
$21,085,252
$367,530,862
$28,254,694
$1,497,920
$1,036,857,439
$730,911,463
-$28,988,440
$5,617,500
$7,490
$1,200 $65,115,000 $14,137,500
$2,564,500
$40,967,500
$1,400,000
$245,500
$124,430,000
$87,540,000 -$5,239,981
Realizar charlas promocionales en ayuntamientos, escuelas, centros de trabajo con la finalidad de dar a conocer los servicios que brinda la cooperativa de crédito, ahorro e inversión, así como requisitos y beneficios de socio CPM.
Participación en eventos en conjunto con H. ayuntamientos con impacto en posicionamiento de marca con la finalidad de lograr una mayor presencia de la cooperativa en la ciudad
Generar alianzas conotrascooperativasde laregión para crear acciones en conjunto que otorguen beneficios a nuestros socios.
Dar seguimiento a menores a cumplir mayoría de edad, con la finalidad de realizar llamada de cortesía, para darle a conocer los productos y servicios que ofrecemos e invitarlos a darse de alta en la institución
Realizar charlas con socios de la cooperativa para sensibilizar sobre la importancia y significado del ahorro constante y sistemático, así como beneficios que puede llegar a obtener como socio por su historial de ahorro
Generar un plan de ahorro mensual, con cada usuario de crédito, para que el ejecutivo de cajas le dé seguimiento y en caso de incumplimiento se deberá canalizar al área de escritorios con el compromiso de reforzar el compromiso con el socio.
Promocionar con todo socio el uso del servicio de transferencias de recurso de otros bancos mediante SPEI, corresponsalías como opción para realizar depósitosen sus cuentas de ahorro (cuenta mexicana, servicuenta) cuenta amiga y ahorro programado.
Promocionar la apertura de inversiones mediante la aplicación CPM móvil plus como un canal de atención rápido y seguro y mencionarle al socio la opción de generar simuladores y la documentación de su inversión.
Diversificar la cartera promoviendo los diferentes tipos de créditos que tiene la institución, aprovechando las campañas de temporada, para hacerlo más atractivo para nuestros socios.
Realizar ferias de crédito automotriz con agencias en plazas, ferias, parques, ayuntamientos en donde se invite a nuestros socios y público en general y se les proporcione información y beneficios acerca de nuestro producto automotriz y se les genere simuladores de crédito y realicen prueba de manejo de la unidad que sea de su interés.
Realizar mayor difusión sobre nuestro producto de tarjeta de Credito con socios con buen historial de pago y que por su perfil sean candidatos para el bueno uso de este producto de Credito, así como realizar mayor promoción de este producto en activaciones de crédito
Realizar llamadas a socios, avalesy obligados solidarios según sea el caso para recordarles que su cuenta está en atraso y exigir ponerla al corriente a la brevedad
Visitar domicilio de los socios que se encuentran en atraso desde un día de vencimiento hasta lograr poner la cuenta en atraso al corriente o liquidar el saldo total.
Continuar trabajando con el presupuesto medido, no excediendo los gastos innecesarios por parte de sucursal.
Evitar generar stockde papelería adquiriendo solo lo necesario.
Concientizar a los colaboradores para cuidar sus herramientas de trabajo para evitar generar gastos innecesarios.
Desde el ingreso como socio el gerente será el responsable de darle la bienvenida a todos los sociosde nuevo ingreso presentándose y poniéndose a sus órdenes por cualquier duda.
Brindar una atención cálida y personalizada al socio y al iniciar el trámite solicitarle su identificación y llamarle por su nombre, que el socio se sienta reconocido por caja popular mexicana.
Realizar círculos de autoestudio sobre temas de calidad en el servicio con colaboradores de sucursal parareforzar las normativas ypolíticas institucionales, así como los comportamientos deseados del servicio
Realizar un recorrido en sucursales para supervisar las condiciones de pintura de las sucursales y cuales presentan deterioro y son aptas para algún mantenimiento de pintura.
Supervisar que en las sucursales seesté cumpliendo con la pauta de imagen y evitar se tengan artículos u objetos que no estén regulados en los lineamientos de imagen en sucursal.
Establecer un Plan de mantenimiento a las Sucursales de la plaza.
Cuidar la correcta distribución de cargas de trabajo entre los equipos de sucursal con la finalidad de evitar generar un mal clima laboral, cuidar en todo momento cumplir con el horario de jornada laboral y evitar salida del colaborador posterior al horario si no se encuentra en atención a socio u operación.
Realizar reuniones con el personal operativo con líderes de sucursal para atender temas de desempeño y actitud de colaboradores con la finalidad de atender oportunamente situaciones que se presenten en los equipos de trabajo.
Promocionar la participación de socios a las sesiones de temas de enlace cooperativo con la finalidad de que socios de CPM seencuentren informadossobre temas de educación financiera, productos, servicios y beneficios de CPM y temas de capacitación empresarial.
Realizar actividades de promoción en campo a través de la figura de educador cooperativo para dar a conocer la cooperativa y sus beneficios de ser socio
Difundir y promover entre todos nuestros socios los talleres productivos, capacitaciones empresariales, generación, seducoop, educación financiera y juventud cooperadora aprovechando los grupos semilla cooperativa
Realizar actividades comunitarias en localidades rurales en donde se tenga presencia del modelo semilla cooperativa en coordinación con área de formación cooperativa.
Participación en festividades que organice la comunidad en donde tenemos presencia y procurar de acuerdo al presupuesto asignado tener presencia en eventos masivos.
Realizar eventos en fechas especiales (Reyes Magos, Día del Niño, Día de la Madre, día del Abuelo) como reconocimiento y agradecimiento a nuestros socios y menores.
Se realizarán supervisiones bimestrales por parte de la gerencia de zona, para validar que la captura de datos en el sistema sea correcta
Se realizarán sesiones de retroalimentación con el personal para reforzar los conocimientos en los procesos operativos tanto en el área de cajas con el escritorio.
Se dará puntual seguimiento a la corrección de las incidencias observadas por el área de auditoria para subsanar todo en el mismo mes.
El Consejo de Administración de Caja Popular Mexicana, S.C. de A.P. de R.L. de C.V., con base a lo dispuesto en el artículo 36 fracción X de la Ley General de Sociedades Cooperativas y en los artículos 122, 42 inciso c), 50 inciso e) y 57 inciso e) de las Bases Constitutivas vigentes, y en correlación con las Bases para la Aplicación de Excedentes autorizadas por este Órgano Colegiado, se presenta lo siguiente:
1. La emisión de los Certificados de Aportación Excedente (CAE) se canceló a partir del del mes de diciembre de 2019, con los que se venía incrementando el capital neto, base para la determinación y fortalecimiento del Nivel de Capitalización (NICAP). Hasta el 30 de noviembre de 2019, estos CAE, tenían un saldo de $2,137’827,187.25 y representaban el 20.64% del NICAP, equivalentes a 56.9037 puntos porcentuales del indicador a esa fecha (275.7486%). Al cierre del mes de septiembre de 2023, han tenido una disminución del 90.14% de su saldo.
2. El impacto en el NICAP por la cancelación de la emisión de los CAE señalados en el punto anterior, ha sido gradual, conforme se van liquidando los créditos que los tenían ligados, teniendo reducciones mensuales durante varios meses, hasta que la reducción mensual de su saldo fue haciéndose más pequeña y los resultados mensuales pudieron continuar compensando estas disminuciones y, a partir de ahí, revertir el decrecimiento y empezar a retomar el crecimiento del capital neto de la cooperativa.
3. Para el cierre del mes septiembre de 2021, la CNBV nos instruyó a descontar del cálculo del NICAP el saldo de dichos CAE y por otro lado solicitó constituir EPRC adicionales para los créditos del “Programa de apoyo para la reactivación de los pagos en los créditos apoyados con el plazo en espera por la contingencia sanitaria COVID19”, lo que generó una reducción de 35.48 puntos porcentuales directos en el indicador, y combinado con los resultados y movimientos del mes, pasó de un 256.0773% en agosto 2021, a un 217.8810% en septiembre 2021 (-38.20%).
4. Durante los ejercicios 2020 y 2021 como efectos de la pandemia, se mermó el indicador de rentabilidad sobre activos (ROA), impactado por un cambio en la tendencia en la generación de remanentes y combinado con lo señalado en los puntos anteriores, se tuvo un impacto importante en el NICAP, como se aprecia a continuación:
estas disposiciones, incluyó el “ANEXO C BIS 1 REQUISITOS QUE DEBERÁN CUMPLIR LAS GARANTÍAS PARA SER RECONOCIDAS PARA EFECTOS DE LA DETERMINACIÓN DEL REQUERIMIENTO DE CAPITALIZACIÓN POR RIESGO DE CRÉDITO Y DE LAS ESTIMACIONES PREVENTIVAS POR RIESGOS DE CRÉDITO”, metodología que entró en vigor el 1° de octubre de 2022. Esta metodología ha tenido un impacto en el gasto por Estimaciones Preventivas para Riesgos Crediticios (EPRC), lo que a su vez genera mayores costos en la operación del servicio de crédito, y por lo tanto impacta financieramente los resultados de nuestra cooperativa 8. Si bien la “Circular única transversal de capitalización para entidades de ahorro y crédito popular” no ha sido publicada, se mantiene el proyecto por parte de la CNBV, que en su informe anual de 2022 señala en cuanto a regulación en el punto de “PROYECTOS DE REGULACIÓN A ENTIDADES FINANCIERAS”, en el apartado de “Régimen de capitalización para entidades de ahorro y crédito popular”, lo siguiente: “Como parte de los proyectos de regulación, se encuentra en desarrollo la Circular única transversal de capitalización que busca robustecer los requerimientos de capital para los riesgos de crédito y de mercado, transitando según los estándares internacionales establecidos en el marco regulatorio propuesto conforme al Comité de Supervisión Bancaria de Basilea (BCBS, por sus siglas en inglés). Además, se analiza la implementación de requerimientos de capital adicionales con la finalidad de reconocer otro tipo de eventualidades a las que las entidades son susceptibles.”
Con el conocimiento preliminar que se ha tenido de esta normativa, se prevé que tendrá un impacto directo en todo el sector de ahorro y crédito popular, repercutiendo en un incremento en el requerimiento de capitalización y, por ende, repercutiendo en una reducción del NICAP.
9. Desde el ejercicio 2011 (en el que se presentó el último incremento de la parte social) a la fecha, la parte social ha tenido una pérdida de poder adquisitivo del 49.87%, derivado de la inflación acumulada de 2012 al 2022, situación que continúa debilitando el valor de nuestro capital social, como se detalla a continuación:
5. Los excedentes distribuibles de 2021 representan 17.30 puntos del nivel de capitalización (NICAP), por lo que en caso de no capitalizarse bajaría del 217.29% reportado al cierre del ejercicio, a 199.99%, lo que debilitaría el nivel de protección a los ahorros de nuestros asociados, quedando en un nivel similar a junio de 2012 (199.48%).
6. Se mantiene como una estrategia institucional lograr que en el medianolargo plazo el NICAP, pueda alcanzar y superar un 300%, con lo que el gasto por aportaciones al fondo de protección, pudiera bajar, convirtiéndose en un ahorro adicional a los costos de operación actuales (bajando la aportación actual en un 50% al pasar de 2 a 1 al millar sobre los saldos de captación), lo que representaría ahorros anuales superiores a los 76 millones de pesos.
7. El pasado 8 de septiembre de 2021 fue publicada en el diario oficial de la federación, la resolución que modifica las Disposiciones de carácter general aplicables a las actividades de las sociedades cooperativas de ahorro y préstamo. En esta resolución, además de diversas modificaciones a
10. Mediante la constante capitalización de los remanentes, se busca en lo posible evitar la necesidad de volver a plantear incrementos adicionales de la parte social, y lograr un crecimiento sostenido de nuestro NICAP haciendo a la vez más accesibles y competitivos nuestros servicios a los socios actuales y nuevos.
11. Se considera que, con la capitalización de los remanentes, el beneficio llega a más personas, pues a pesar del incremento importante que se tuvo en los últimos años en las tasas de fondeo bancario, y su consiguiente repercusión en el costo financiero, las tasas activas tuvieron un incremento mucho menor, manteniéndose muchos de los productos de crédito sin cambio, esto debido a este soporte financiero que se ha venido constituyendo en los últimos ejercicios. Esto también ha permitido mantener tasas pasivas competitivas para pagar a los socios ahorradores, como se ha venido manejando en los últimos años.
12. Finalmente, consideramos que esta estrategia de capitalización aplicada en los últimos años, nos ha permitido afrontar de mejor manera las distintas crisis financieras, sanitarias como lo es el caso de la pandemia actual, o de cualquier otra índole (como la reciente contingencia tecnológica),
que se han presentado en los últimos años, lo que contribuye a garantizar la viabilidad y continuidad de nuestra cooperativa en el tiempo
a) Que Caja Popular Mexicana está registrada como una sola empresa y que los resultados financieros consolidados se conforman con el equilibrio de los resultados de las oficinas de dirección, plazas y sucursales.
b) Que en la medida que se logra un mayor nivel de cobertura de los requerimientos de capital por riesgos, se genera mayor solvencia y solidez financiera, con lo que se busca continuar garantizando la seguridad de los ahorros de nuestros socios.
c) Que el NICAP ha tenido una disminución en los últimos años por los motivos detallados en el apartado anterior, por lo que vemos necesario seguir fortaleciéndolo mediante la capitalización del excedente distribuible, para buscar alcanzar en el mediano-largo plazo, un índice de capitalización igual o superior al 300%, con lo que se pudieran generar ahorros por al menos 79 millones de pesos anuales por aportaciones al fondo de protección, optimizando a la vez, los costos de operativos por este concepto.
d) Que con los remanentes del ejercicio 2022, se busca resarcir la pérdida de poder adquisitivo de los aportes de capital generada por la inflación, los cuales no han sido modificados desde 2011 a la fecha.
e) Que el ejercicio 2022 registró un resultado de $2,412’109,993.35, el cual se encuentra debidamente dictaminado por el Auditor Externo.
f) Que, de acuerdo a la creciente competencia en nuestro sector, a las necesidades de transformación digital y a nuestro plan estratégico, se continuará realizando importantes inversiones para poder financiar los proyectos que nos permitan ampliar y mejorar la oferta de servicios y canales para nuestros socios, por lo que es indispensable contar con un capital fuerte que lo permita.
g) Que hemos corroborado en diferentes momentos críticos de nuestra historia, que la fortaleza del capital de nuestra cooperativa que se ha venido logrando en los últimos años mediante la capitalización de sus excedentes, han generado un adecuado soporte financiero que nos ha permitido, en conjunto con la confianza de nuestros socios, salir adelante a pesar de lo complejo que pueden llegar a resultar. Que este soporte financiero, también nos permitirá seguir ofreciendo tasas pasivas y activas competitivas, como ha sucedido en los últimos años, además de seguir promoviendo nuevos servicios y productos, beneficiando así a la totalidad de nuestros socios.
h) Que es conveniente continuar invirtiendo para mejorar el nivel de eficiencia y rentabilidad de nuestra cooperativa, y poder generar una cantidad adecuada de excedentes que permitan continuar fortaleciendo el índice de capitalización, buscando un nivel de autosuficiencia para cubrir los nuevos y cada vez más exigentes requerimientos regulatorios, tratando de evitar en lo posible, futuros incrementos de la parte social.
El Consejo de Administración de Caja Popular Mexicana, pone a su consideración la siguiente:
Con fundamento en los artículos 123, 124 y 126 de las bases constitutivas vigentes, se determina el excedente distribuible del ejercicio 2022, quedando como sigue:
Que la parte proporcional del excedente distribuible, que se encuentra en facultad de las Asambleas de Sucursal, Plaza y General de Socios, como lo establecen las Bases Constitutivas en sus artículos 42 inciso c), 50 inciso e) y 57 inciso e) cuyo importe total asciende a $482’421,998.68 (Cuatrocientos ochenta y dos millones, cuatrocientos veintiún mil, novecientos noventa y ocho pesos 68/100 M.N.), pase a formar parte de las reservas de capital a que se refiere el inciso b) artículo 122 de las Bases Constitutivas vigentes, con el fin de fortalecer el capital institucional.
Si las Asambleas de Sucursal, Plaza y General de Socios acuerdan aplicar el excedente distribuible en los términos de la propuesta emitida por el Consejo de Administración, la distribución quedará como se expone en la siguiente tabla:
Por lo anterior expuesto se propone la siguiente aplicación: Que el importe de los excedentes registrados en el ejercicio 2022 pase a formar parte de otras reservas de capital.
EXCEDENTES CORRESPONDIENTES AL 2022
$1,476,056.05
En cumplimiento al artículo 130 del Reglamento de Integración y Funcionamiento de Dirigentes (FIFD) para integrar a la Comisión de Nominaciones con tres titulare; en su primera reunión de esta comisión ser realizó la distribución de cargos de la siguiente manera:
Coordinadora: Araceli Marciano Martínez
Secretario: Noe García García
Vocal: Rosario Ceja Jimenez
Paradarcumplimientoaloestablecidoenlos artículos 103, 131, 132 y 133 del RIFD, la Comisión de Nominaciones hizo un proceso de análisis, evaluación y preselección de candidatos para ser presentados ante esta honorableasamblea.Paradaraconoceralos candidatos, así como sus condiciones para ser electos y formar parte de este Comité Administrativo de Plaza, se presenta la siguiente información:
El presidente del Comité Administrativo de Plaza Informa la situación actual de los integrantes del comité de acuerdo a lo siguiente:
Dirigentes que concluyen su primer periodo:
C. Francisco Domínguez Torres
C. Roberto Carlos Azuara Balanza
Deloscuales soloelC.FranciscoDomínguez Torres podrá presentarse a reelección por cumplir con el proceso realizado por la Comision de Nominaciones.
En la siguiente tabla se observa cómo se encuentra actualmente integrado el comité,locualpermitirádarcumplimiento aloestablecidoenlasBasesConstitutivas ensuartículo78incisoa)yartículo138del RIFD, en relación a que el Comité Administrativo no podrá integrarse con mas del 35% de promotores provenientes de una misma sucursal y de un mismo sector profesional:
27/04/1979
44 años
Casado
Licenciado en Educación
12 meses
ninguna
Seguir trabajando con dedicación, cumpliendo con el Reglamento y lograr que la plaza cumpla sus objetivos.
Ciencias de la Educación
Escuela Primaria Juan de Dios Peza
Educación
Docente
94.00
9.75
418 Naranjos
14/09/2013
18/09/2020
Coordinador de la comisión de Vigilancia
Secretario y vocal
40 años
Trabajo honesto, responsable y comprometido, poniendo en práctica mis habilidades académicas y seculares.
Esc. Primaria Arq. Luis German Patiño
12 meses
Seguir contribuyendo en el crecimiento y difusión de nuestra cooperativa apegada a los principios y alores cooperativos.
Venta
34 años
12 meses
03/05/1987
36 años
12 meses
Ninguno
Compromiso, participación, integración y apoyo.
Abarrotes Lupita
Comercial
Dueña
255 Papantla
14/02/2009
94.00
28/07/1980
43 años
Compromiso
10 meses
ninguno
Independiente
Dueño
20/09/2018
29/01/2022
80.00
secretario
secretario
11/07/1979
44 años
Divorciada
Secundaria
11 meses
Ninguno
Hacer valer los valores y principios, seguir con la camiseta puesta como dirigente, respetando siempre la normativa.
Sin Profesión
Venta de ropa
Comercial
Dueña del negocio
10.00
9.73
252 Principal
25/09/2013
14/12/2020
Presidente
Vicepresidente, secretario, vocal
