GONZÁLEZ
GLORIA MURGA SOSA
ARGELIA BAZ HERNÁNDEZ
NOHEMÍ ELIZABETH DÍAZ
BELLO ESQUIVEL
SOCORRO MARTÍNEZ JUÁREZ PATRICIA PIEDAD ÁLVAREZ CALZADA
MARIANA MARTÍNEZ BAZ
ENRIQUE SAN JUAN MEDINA
GONZÁLEZ ABUNDEZ
El Comité Administrativo de Plaza Orizaba de Caja Popular Mexicana, Sociedad Cooperativa de Ahorro y Préstamo de Responsabilidad Limitada de Capital Variable, en ejercicio de sus funciones y facultades establecidas en los artículos 30, 31, 33, 47, 50 y 51, en relación con el artículo 92, incisos o) y ff) y demás relativos de las Bases Constitutivas, y en los artículos 1, 2, 3, 4, 5, 31, 33 y 36 del Reglamento del Proceso de Asamblea Ordinaria,
CONVOCA
A los socios de Plaza Orizaba de Caja Popular Mexicana, S.C. de A. P. de R.L. de C.V., a participar en el proceso para celebrar la Asamblea General de Socios Ordinaria correspondiente al ejercicio social 2024, en su etapa de Asamblea de Plaza, que se llevará a cabo en Salón Moctezuma ubicado en Oriente 2 número 73 esquina sur 5, Colonia Centro; Orizaba, Ver., el día domingo, 9 de marzo de 2025; a las 11:00 horas; de conformidad con el siguiente:
ORDEN DEL DÍA:
1. Comprobación del quórum.
2. Instalación y apertura de la asamblea.
3. Aprobación del Reglamento para el Desarrollo de la Asamblea.
4. Informe del Comité Administrativo de Plaza.
5. Estados financieros de la plaza y consolidado nacional.
6. Planes y presupuestos de la plaza para el ejercicio 2025
7. Aplicación de excedentes.
8. Elección de integrantes del Comité Administrativo de Plaza.
9. Elección de Delegados a la Asamblea General de Socios Ordinaria.
10. Resumen de acuerdos.
11. Clausura.
Con fundamento en lo establecido en los artículos 52 de las Bases Constitutivas y 44 del Reglamento del Proceso de Asamblea Ordinaria, la Asamblea de Plaza se instalará con los delegados presentes, siendo válidos los acuerdos que se tomen por mayoría de votos de los que hicieron quórum.
Orizaba, Veracruz; a 20 días del mes de Diciembre de 2024
Por el Comité Administrativo de Plaza
Miguel Fernando Vázquez Camacho PRESIDENTE
Zenaida Rivera Hernández SECRETARIO
Caja Popular Mexicana les da la más cordial bienvenida al proceso informativo y democrático: su asamblea de plaza en su edición 2025.
La participación de cada uno de ustedes, es la muestra de su compromiso e interés por conocer los resultados y beneficios que la institución ha trabajado como parte de los objetivos para mejorar la calidad de vida de nuestros socios.
Como cada año, nuestra cooperativa ha enfrenado grandes retos, mismos que nos han brindado la oportunidad de crecer, en el que el trabajo en equipo ha sido el común denominador para el logro de los objetivos, hoy Caja Popular Mexicana es más fuerte, sólida, segura y confiable, para brindar a nuestros socios la certeza de continuar ofreciendo productos y servicios de calidad, al alcance de todos.
Nos llena de orgullo informarles que al cierre del ejercicio 2024, Caja Popular Mexicana tiene presencia en 28 estados de la República Mexicana, con 495 sucursales, cada vez llegamos a más personas con el
principal objetivo: cumplir con nuestra misión de mejorar la calidad de vida de las personas, sus familias y dinamizar la economía del lugar donde se encuentran.
Así mismo, queremos aprovechar para compartirles que nuestra cooperativa continúa evolucionando con lafinalidaddecubrirlasnecesidadesbásicasdeahorro y préstamo, pero ahora desde un enfoque tecnológico que permita al socio atender sus necesidades desde la comodidad de su hogar, ampliando los canales, mediante los cuales brindamos servicios a nuestros socios, pero manteniendo siempre el orgullo de ser cooperativistas.
Celebramos y reconocemos su participación en este evento democrático, que es el reflejo de su interés por conocer el resultado del arduo esfuerzo que a lo largo de este ejercicio se ha materializado en resultados positivos. Tengan la seguridad del compromiso para el fortalecimiento de este gran movimiento cooperativista, permitiendo igualdad de condiciones y aportando ayuda para el bien de todos.
INTEGRAN LA ASAMBLEA
1. Los delegados que, estando presentes, acrediten su calidad como miembros de la sociedad, en la forma y registro exigido, tomando en consideración los datos al 31 de diciembre del año inmediato anterior.
2. El representante del Consejo de Administración, integrantes del Comité Administrativo de Plaza y Gerente de Plaza.
INVITADOS
3. Las personas invitadas por la Sociedad y a quienes se les dé tal carácter por acuerdo del Comité Administrativo de Plaza, podrán asistir y permanecer en el evento de la asamblea en calidad de observadores.
PRESIDENTE Y SECRETARÍA
4. La presidencia de la asamblea será ejercida por el presidente del Comité Administrativo de Plaza. En caso de no encontrarse presente, esta función será asumida por el vicepresidente de dicho comité.
5. Los debates los dirigirá el presidente del Comité Administrativo de Plaza. En caso de no estar presente, la propia asamblea elegirá al presidente de debates. El presidente podrá delegar la conducción de los debates al vicepresidente cuando se traten los puntos del orden del día que estén a cargo del presidente del comité.
6. La secretaría será cubierta por el secretario del Comité Administrativo de Plaza, pudiendo ser ayudado por la o las personas que él solicite y apruebe el presidente de la asamblea.
DEBATES
7. Los debates se realizarán de la siguiente manera:
a) Toda propuesta requerirá ser secundada por al menos otros cinco delegados diferentes a quien la propuso, de los cuales al menos dos deberán provenir de una sucursal diferente a la del proponente.
b) Después de ser presentada y apoyada la propuesta, el presidente de debates abrirá un periodo donde concederá la palabra sólo para disipar dudas acerca de la propuesta, durante el cual no se podrá hablar en pro ni en contra.
c) Cerrado el periodo para disipar dudas a la propuesta, si es necesario se pasará a la discusión, en la que podrán registrar hasta tres oradores en contra y tres en pro, quienes hablarán alternadamente comenzando los primeros y lo harán durante el tiempo máximo de tres minutos. En caso de no haber oradores en pro hablará el proponente y si no los hay en contra se suspenderá la discusión.
d) Terminada la discusión, el presidente de debates solicitará el voto a los integrantes de la asamblea para que manifiesten si está suficientemente discutida la moción. En caso afirmativo se pasará a la votación de la propuesta; en caso negativo, se concederá la palabra hasta otros dos oradores en contra e iguales en pro, quienes actuarán de acuerdo al inciso c) anterior.
e) Inmediatamente después el presidente de debates tomará la votación sobre la propuesta.
VOZ Y VOTO
8. Los delegados de la asamblea tienen derecho de voz, pero no podrán ejercerlo más de tres veces sobre el mismo punto ni por más de 3 minutos en cada participación.
9. Para facilitar la organización y el desarrollo de la asamblea, a juicio del presidente de debates, se podrá conceder el uso de la palabra a algunos de los invitados para intervenir en puntos específicos de la agenda.
10. El voto será ejercido por todos los delegados presentes en la asamblea que hayan cubierto los requisitos exigidos.
11. Cada delegado tendrá derecho a ejercer un sólo voto.
12. Para que una moción sea aprobada se requiere el voto favorable de, al menos, la mayoría de los Delegados presentes con derecho a voto.
13. En caso de retiro de delegados, no se podrá aprobar una moción por un número inferior a la mayoría de los votantes que hayan constituido el quórum.
PROCEDIMIENTO DE ELECCIÓN DE DIRIGENTES
14. La elección de dirigentes se regirá por el siguiente procedimiento:
a) En primer término, se pondrán a consideración de la asamblea, en forma individual, las reelecciones que hubiere, para su consideración y votación. En caso de no ser ratificada la reelección, se considerará como vacante.
b) Para la elección de los integrantes titulares que cubrirán las vacantes del Comité Administrativo de Plaza, aplicará el siguiente procedimiento:
i. Sólo se podrán considerar para cubrir una titularidad, los candidatos que participaron en el proceso de preselección.
ii. En la votación participarán sólo los candidatos que cumplan con el requisito de cubrir la vacante conforme los criterios de clasificación y procedencia de sucursal.
iii. Cada delegado tendrá derecho a votar el número de veces equivalente a las vacantes titulares a cubrir.
iv. En el momento que algún candidato obtenga mayoría de votos, de acuerdo a lo que establece el numeral 12 de este reglamento, será declarado integrante titular del Comité Administrativo de Plaza.
v. Todos los candidatos participarán en la primera votación para cubrir las vacantes titulares.
vi. El orden de presentación de los candidatos se determinará por medio de la calificación obtenida en el programa de especialización, para aspirantes al Comité Administrativo de Plaza, de mayor a menor, ordenados entre sí mismos por la calificación obtenida; en los casos de calificaciones iguales, se someterá a un sorteo, en presencia de la asamblea, para definir el orden de presentación.
vii. Si antes de concluir la primera votación obtienen mayoría de votos los candidatos necesarios para cubrir las vacantes registradas, se dará por concluido el proceso de elección de integrantes titulares y se pasará a la elección de suplentes de acuerdo a lo que se establece en la fracción XII de este inciso.
viii. Si en la primera votación no se cubre la totalidad de las vacantes, se pasará a una segunda votación donde participarán los candidatos que hayan obtenido mayor número de votos de acuerdo a lo siguiente: si las vacantes son más de una, participarán los candidatos que representan el doble de las vacantes por cubrir; si sólo queda una vacante por cubrir participarán los tres candidatos con mayor votación.
ix. Para someter a votación de una segunda ronda, se considerará el orden de presentación conforme los votos obtenidos en la ronda anterior, este criterio aplicará para la subsecuente ronda.
x. En el caso de que sea necesaria una nueva votación, serán eliminados los candidatos que hayan alcanzado menor número de votos.
xi. En caso de no haber candidatos suficientes para la selección de los 5 suplentes, se podrá seleccionar candidatos directamente de entre los asambleístas.
xii. Para la elección de los suplentes, se hará una votación en la que cada delegado tendrá derecho a un voto. Quedarán eliminados los candidatos que obtengan menor votación, seleccionando sólo los cinco que establecen las Bases Constitutivas de Caja Popular Mexicana en su artículo 78 inciso b).
xiii. El orden de presentación de los candidatos a suplentes se realizará, en primer lugar, a los candidatos que participaron en el programa de preselección, considerando la calificación obtenida en el programa de especialización, ordenada de mayor a menor, en caso de calificaciones iguales, se someterá a un sorteo, para definir el orden de presentación. Seguidamente se pondrá a consideración a los candidatos que resulten de la asamblea, mediante un sorteo que se celebrará en presencia de la propia asamblea.
xiv. Seguidamente la asamblea manifestará su voto a fin de ratificar a todos los candidatos, los cuales serán suplentes, ordenados conforme el número de votos obtenidos
GENERALIDADES
15. Antes de clausurar los trabajos, la asamblea deberá aprobar el resumen de acuerdos que el secretario levante de la misma.
16. En caso de no ser concluidos los puntos de la asamblea, ésta deberá tomar las medidas para la resolución.
17. Los casos no previstos en el presente reglamento serán resueltos por el presidente de la asamblea, oyendo el parecer de los demás miembros del presídium.
El Comité Administrativo de Plaza les da más cordial bienvenida a este evento democrático.
Como se establece en las Bases Constitutivas de Caja Popular Mexicana, en esta asamblea nos corresponde informar las actividades relevantes, los estados e información financiera, así como los planes de crecimiento para el ejercicio 2025.
El día de hoy, tendremos la oportunidad de compartir con ustedes, los trabajos realizados que impactan en los principales indicadores de crecimiento, así como el resultado del uso de los diferentes productos de ahorro y crédito hechas en pro y beneficio de todos los socios.
Enlasreunionesmensualesquerealizaestecomité, se lleva a cabo un análisis detallado y estadístico de los resultados de nuestra plaza, buscando las mejores estrategias que favorezcan a nuestra institución y al socio; buscando siempre la alineación de nuestros valores cooperativos, reafirmando así, nuestro compromiso como dirigentes.
La vida de la cooperativa como asociación de personas y como empresa basada en la confianza, es el valor pilar de la solidez de nuestra institución.
Como parte del equipo dirigencial; creemos que nuestra cooperativa es base de la economía social cuyo ADN está compuesto por grandes cantidades de creatividad, ética empresarial y compromiso social.
Nuestro principalobjetivo, es generar la unión voluntaria de la sociedad, con el fin de satisfacer las necesidades y aspiraciones socioeconómicas de nuestros socios y sus familias; pero esto no sería posible sin la cooperación y ayuda mutua que todos hacemos.
Agradecemos a cada uno de ustedes que participan en esta asamblea, por permitirnos ser parte de este movimiento, esperando que los resultados presentados, respalden la confianza que han otorgado a esta noble institución.
A partir del día 10 de marzo del 2024 en la cual se realizó la Asamblea de Plaza, las Directivas Dulce
María Tress Villafuerte y Virginia López Vásquez al no ser reelectas se generan las vacantes, para lo cual se tuvieron que cubrir como lo indicaban nuestrosEstatutosSociales.Siendo ocupadospor
Socorro Martínez Juárez y Noemi Elizabeth Díaz Bello Esquivel quedando de la siguiente forma:
Nombre
Cargo
Miguel Fernando Vázquez Camacho Presidente
Remedios González García Vicepresidente
Zenaida Rivera Hernández Secretario
Gloria Murga Sosa Directivo
Ana Laura Andrade González Directivo
Argelia Baz Hernández Directivo
Socorro Martinez Juarez Directivo
Noemi Elizabeth Diaz Bello E. Directivo
Patricia Piedad Álvarez Calzada Directivo
Mariana Martínez Baz Directivo
Enrique San Juan Medina Directivo
De marzo 2024 a febrero 2025 se llevaron a cabo 12 reuniones ordinarias de manera presencial. El total de acuerdos fueron 82 los cuales presentan el siguiente STATUS:
• 78 Cumplidos,
• 3 en proceso,
• 1 Derogado (057/10/2024)
Del 26 al 27 de abril la plaza Orizaba contó con la participación de 3 delegados en León, Gto. para participar en la Asamblea General de Socios 2024 y 5 más estuvieron en modalidad virtual.
Del 23 al 25 de mayo se llevó a cabo en la ciudad de Querétaro, Qro. el “Taller de Habilidades Dirigenciales” impartido por la Universidad Mondragón, con el objetivo de capacitar a: Presidente, Vicepresidente, Secretario, Comisión de Vigilancia y Comisión de Crédito. En los cargos y funciones que cada uno desempeña.
En actividades sociales se hizo aportación de víveres parala Casade la Misericordia en Orizaba, Casa hogar Peregrinos de la fe en Córdoba, y Casa hogar ejercito de salvación en Veracruz. Se participó de manera conjunta con algunos promotores en el “proyecto granito” para reforestar laregión, contribuyendo así con nuestro medio ambiente.
En diciembre se realizó el convivio del Día del DirigenteyFindeAñoelcualsellevócongranagrado, armonía y diversión; pasando un buen momento con todos los Promotores y Directivos.
En el mes de diciembre este comité se reunió con el Comité Juvenil por segunda vez teniendo una breve convivencia y platica, sobre las funciones que desempeñan ambos comités, además compartiendo experiencias.
Se cursó y acreditó el programa de SICADI y de Especialización para reelecciones y Aspirantes al Consejo.
En el mes de enero se participó en la ceremonia de graduación del Programa de Especialización en Zapopan, Jalisco, graduándose 3 directivos y 4 promotores; así mismo a nivel Plaza participaron en la ceremonia de graduación 37 promotores y 8 directivos.
Quienes aprobaron y cumplieron con todos los lineamientos que la normativa así lo refiere.
En cumplimiento a lo establecido en el Articulo 82 numeral II y 91 del Reglamento de Integración y Funcionamiento de los Dirigentes (RIFD) el Comité Administrativo de Plaza presenta el Informe Anual del Vicepresidente (enero/diciembre 2024).
Con relación al análisis de los informes presentados por los representantes del Comité Administrativo de Plaza ante los 8 Comités Promotor de Sucursal se analizan los rubros de: Entrega de actas, Control de Acuerdos y Lista de Asistencia.
Cada mes se enviaron recomendaciones/sugerencias a los Comités con la finalidad de homologar información.
Efectividad en envió de:
• Actas, Lista de asistencia y Control de Acuerdos: 100%
• Informes de Representante del CAP ante COPROSU: 92.70%
246 ORIZABA CENTRO 11 ARGELIA BAZ HERNANDEZ ENRIQUE SAN JUAN MEDINA
247 MENDOZA 12 PATRICIA PIEDAD ALVAREZ CALZADA NOHEMÍ ELIZABETH DIAZ BELLO ESQUIVEL
248 RIO BLANCO 12 VIRGINIA LOPEZ VASQUEZ ARGELIA BAZ HERNANDEZ
250 IXTAC 12 DULCE MARIA TRESS VILLAFUERTE PATRICIA PIEDAD ALVAREZ CALZADA
251 VERACRUZ 12 ZENAIDA RIVERA HERNANDEZ MARIANA MARTINEZ BAZ
337 COATEPEC 11 ENRIQUE SAN JUAN MEDINA SOCORRO MARTINEZ JUAREZ
Con fundamento en las Facultades y Obligaciones de la Comisión de Crédito, se presenta informe anual de actividades que se realizaron durante el ejercicio 2024.
Con base al acuerdo JOCAP013/03/2024 generado en la tercera junta ordinaria del mes de marzo del Comité Administrativo de Plaza 22 Orizaba se integra la Comisión de Crédito.
El día 08 de abril y conforme al Artículo 125 del RIFD (Anterior 124) se designan los siguientes cargos:
Coordinadora: Patricia Piedad Álvarez Calzada, Secretaria: Mariana Martínez Baz, Vocal; Ana Laura Andrade González y Vocal: Socorro Martínez Juárez.
Se agendaron y realizaron 12 reuniones. A través de plataforma zoom. Con la asistencia del Contador AurelioMartínezGonzálezydelaLic.RoxanadelCarmen Olan durante este ejercicio 2024, con un cumplimiento del 100% de los dirigentes, elaborando informe al término de cada reunión.
Se realizó Alcance en base a las supervisiones mensuales de sucursales de plaza 22 Orizaba, de las incidencias de crédito y subprocesos con mayor relevancia, a través de un Análisis, presentado en un Informe donde se pone a consideración, y en base a las observaciones y conclusiones se sugiere las recomendaciones con el único objetivo del mejoramiento a la plaza.
Se dio seguimiento al Plan de Acción donde el número de incidencias al cierre de este ejercicio 2024 fue un total de 270 incidencias acumuladas, 229 atendidas, 39 no atendidas y 2parcialmente atendidas, siendo las demayor relevanciaen elProceso crédito ysubprocesos:
• ControldeExpedientes(101)
• RecuperaciónAdministrativa(65)
• Plazo yformasdepago (51)
Se recibieron los informes bimestrales de las incidencias indicandosuavanceyresultadosdelaAuditoriaOperativa, obtenidos en las revisiones realizadas a las sucursales de PlazaOrizaba.
Dentro de las funciones específicas de la Comisión de Crédito, se encuentra emitir dictamen sobre los créditos propuestos para castigo y/o eliminación que presenta el Gerente de Plaza. Durante el ejercicio 2024 se revisaron 6 paquetes.
Con un total de 679 créditos a eliminación y 10 a castigo dando un total de 689 expedientes con un monto de $30,522,524.82 (Treinta millones quinientos veintidós mil quinientosveinticuatro pesos82/100MN.).
También se autorizaron las Estimaciones Preventivas para Riesgos Crediticios por $325,053.81 (Trescientos veinticinco milcincuentaytrespesos81/100 MN.)
La contribución de la Comisión de Vigilancia en el sistema de control interno se orienta al ANÁLISIS, INFORME y SEGUIMIENTO DE INFORMACIÓN sensible de las plazas y sucursales que de manera coordinada y sistemática proporcione preponderantemente la estructura operativa para el adecuado desempeño de su función.
Durante el ejercicio abril 2024- enero 2025 esta comisión realizó en apego al Manual de Políticas de Supervisión para Comisión de Vigilancia las siguientes actividades:
Con fundamento en el Art. 125 inciso c) Del RIFD se designan los cargos de la Comisión quedando de la siguiente manera:
NOMBRE
CARGO
Gloria Murga Sosa Coordinadora
Argelia Baz Hernández Secretaria
Enrique San Juan Medina Vocal
Nohemí Elizabeth Diaz Bello Esquivel Vocal
Se elabora el calendario de juntas para el ejercicio mayo 2024 – abril 2025. En la FASE DE ANÁLISIS se evalúa periódicamente la información que proporciona la Dirección de Auditoría Interna conforme su plan de trabajo a los indicadores y resultados de la supervisión aplicada a las Sucursales de la Plaza identificando sus incidencias en los diferentes procesos. En el periodo abril a octubre del 2024 se reportaron un total de 1,666 incidencias.
Los procesos con mayor concentración en los mesesde abril-octubre 2024 fueron en orden de frecuencia: 1.- Operaciones en caja 2.- Ingresos socios. 3.- Condiciones físicas de la sucursal 4.- Activos fijos.
En la fase de SEGUIMIENTO DE LA INFORMACIÓN a través del informe mensual se dieron a conocer a el Gerente de Plaza las observaciones y recomendaciones emitidas por el Supervisor de Plaza y la Comisión de Vigilancia para que estas sean solventadas a través de su plan de acción.
Se dio atención a las solicitudes que el Comité Administrativo de Plaza,generando informes especiales los cuales se enlistan a continuación:
• Dos informes especiales sobre Análisis de Gastos deDirigentespresentadosenlaJuntaOrdinariadel Comité Administrativo de Plaza en los meses de julio y noviembre 2024.
• Informe sobre Gastos de Festejo del día del Dirigente presentado en la Junta Ordinaria del Comité Administrativo de Plaza en el mes de enero 2025.
Por lo antes expuesto la Comisión de Vigilancia dará seguimiento a los planes de acción que deberá generar el Gerente de Plaza en razón de las observaciones y recomendaciones emitidas por dicha comisión, informando de los avances y cumplimiento al Comité Administrativo de Plaza en los meses restantes al ejercicio 2024-2025
JOCAP020/04/2024 Con fundamento en el artículo 84 inciso u) de las Bases Constitutivas y artículo 121 inciso e) del RIFD y en seguimiento al Plan de Trabajo, este Este comité acuerda realizar una donación de productos de la canasta básica a organizaciones benéficas o familias de bajos recursos de manera bimestral.
JOCAP039/07/2024 Confundamentoeneloficio CA184/2024 y al artículo 141 del RIFD se conforma la comisión temporal por las Directivas Patricia Piedad Álvarez Calzada, Argelia Baz Hernández y Mariana Martínez Baz con la finalidad de recibir las historias, filtrarlasyrealizarunapropuestadeSociosganadores ala Convención Nacional Cooperativa de Socios 2024.
JOCAP045/08/2024 Conforme al artículo 103 de las Bases Constitutivas y al artículo 6 del RIFD, en atención a la convocatoria emitida por la Comisión de Nominaciones, este comité acuerda otorgar el aval a la directiva Remedios González García para participar como candidata a ocupar unavacante y/o suplencia al Consejo de Vigilancia.
Aprobados por unanimidad de votos.
JOCAP050/08/2024 Con fundamento en los artículos 84 inciso u) de las Bases Constitutivas de Caja Popular Mexicana, así como lo dispuesto en el numeral 5 del Manual de Políticas para la apertura, reubicación, remodelación, fusión y cierre de Plazas, este Comité acuerda el inicio de operaciones de la SucursalXalapaparaeldía7deoctubredel presente año.
JOCAP067/11/2024 Con fundamento en el oficio COMHON-01/2024 y el artículo 7 inciso a) del Reglamento de Honor este Comité presenta la propuesta“CasaHogarPeregrinosde la Palabra de DiosA.C.”paraenviarsealComitédeHonor.
Estos son los resultados obtenidos durante el ejercicio 2024 gracias al trabajo en equipo, así como el compromiso y lealtad de mis compañeros quienes de igual manera agradecen la confianza que ustedes asambleístas depositan en nosotros. Hemos salido adelante en beneficio de todos, este año seguiremos esforzándonos con los planes pendientes para el resto del ejercicio cuidando y promoviendo nuestra cooperativa.
• Fomentar en el socio el sentido de promover e invitara máspersonasquesevean beneficiadascon los productos y servicios de CPM, mencionando los beneficios que obtendrá como puntos verdes.
• Promoción directa en comunidades cercanas a sucursal
• Llamada telefónica y visita a domicilio de los menores ahorradores que cumplieron la mayoría de edad.
• Cambaceo en Mercados con afluencia de personas.
• Exposición de módulo en centro comercial (Centro comercial y/o agencias)
• Ubicación de lugares para realizar activaciones de promoción
• Volanteo en empresas de la región.
• Llamadas y reuniones con socios inversionistas
• Establecer un plan de ahorro a socios
• Campañas temporales para incentivar la contratación de Inversiones a plazo fijo.
• Continuar explicando al socio la importancia del ahorro y de donde proviene, en todas las entregas de crédito.
• Promover la cuenta mi alcancía en cada trámite que realiza el socio en escritorio.
• Implementación de campañas por temporalidades con la finalidad de incentivar la captación en cada sucursal.
• ImpulsarlacampañaDecembrinaparaobtener dinero nuevo y eficientar la campaña nacional.
• Impulsar las campañas de Colocación.
• Analizar las solicitudes de crédito con estatus cancelada con la finalidad de identificar si existe viabilidad para iniciar nuevamente trámite de crédito.
• Generar estrategias con Instituciones gubernamentales y comerciales con el fin de promover los productos de colocación.
• Realizar evento Showroom Automotriz.
• Participar en charlas de información a socios con la finalidad de ofrecer los productos de colocación.
Realizar llamadas telefónicas a socios que no
• Realizar llamadas preventivas a los socios para incentivar el pago puntual.
• Realizar llamadas de cobranza a socios, avales y obligados solidarios además promover nuestros servicios (CPM Móvil, CPM en Línea, SPEI y Corresponsalías) para que a través de estos medios también realicen sus pagos.
• Realizar gestiones de cobranza domiciliarias a socios, avales y obligados solidarios
• Seguimiento a la Venta de los bienes muebles e inmuebles adjudicados con los que cuente la plaza, generando ingresos adicionales.
• Brindar asesoría a personal de sucursal sobre procesos administrativos o cualquier otra dudarelacionadaconnuestraáreaafinde que se realicen los procesos adecuadamente.
• Dar seguimiento a las proyecciones del ejercicio 2025, buscando siempre mantener un equilibrio gastos vs ingresos, administrando el recurso de manera eficiente
• Tallerdecalidad en el servicio acolaboradoresde sucursales de plaza Orizaba
• Se brindará seguimiento oportuno a las reclamaciones de los socios, y se atenderá con colaboradores de sucursal.
• Lograr la participación de 887 socios en los temas básicos de Educación Cooperativa.
• Lograr la participación de 887 socios en los temas de Educación Financiera
• Impartir el programa de Capacitación empresarial a 30 socios
• Lograr que 20 socios acrediten el programa de Talleres Productivos
• Lograr 900 participaciones en los programas de Fomento Cooperativo
• Lograr la participación en la sesión de Enlace Cooperativo de 1065 socios y prospectos
• Lograr la participación de 300 menores en los temas de Aprendiz Cooperativo
• Lograr la participación de 11,904 socios en las charlas de Inducción y Saneamiento
• Lograr la participación de 68 jóvenes en el proceso de # Joven
• Lograr 324 participaciones de los integrantes de los CJC en las actividades que les corresponden
• Lograr el ingreso de 1,065 socios por actividades de EC
• Lograr 1200 participaciones en el programa de Naturaleza CPM
• Realizar una inspección de imagen de la sucursal verificando las condiciones de la pintura de muros y plafones y contactos, así como de las condiciones de los anuncios luminosos y junto con MKT definir los sujetos a cambio en base a su MATIC de imagen institucional.
• Asignación de equipos de perifoneo para unidades móviles Suc. Cerritos, Córdoba y Coatepec
• Patrocinio en carreras deportivas con presencia de marca CPM, realizando activaciones y generando listados de aspirantes para suposterior seguimiento que apoye al indicador de la membresía. Se contempla la actividad para todo el año.
• Patrocinio a escuelas en insumos para sus eventos a cambio de realizar charlas y talleres con padres de familia y personal docente,
• Participación en desfiles conmemorativos (navideños, primavera, día de muertos etc)
• Realizar el inventario de pagarés de las 9 sucursales
• Realizar inventario de expedientes de las 9 sucursales
• Realizar Supervisión de garantías prendarias e hipotecarias de las 9 sucursales
• Realizar Inspección física de los bienes adjudicados.
• Reforzamiento de normativa para el área de cajas
• Reforzamiento de normativa para el área de escritorios.
ElConsejo deAdministración deCajaPopular Mexicana,S.C.deA.P.deR.L.deC.V.,con basea lo dispuesto en elartículo 36fracciónXdela Ley GeneraldeSociedadesCooperativas y en los artículos 122, 42 inciso c), 50 inciso e) y 57 inciso e) de las Bases Constitutivas vigentes, y en correlación con las Bases para la Aplicación de Excedentes autorizadas por este Órgano Colegiado, sepresenta lo siguiente:
ANTECEDENTES
1. La emisión de los Certificados de Aportación Excedente (CAE) se canceló a partir del del mes de diciembre de 2019, con los que se venía incrementando el capital neto, base para la determinación y fortalecimiento del Nivel de Capitalización (NICAP). Hasta el 30 de noviembre de 2019, estos CAE, tenían un saldo de $2,137’827,187.25 y representaban el 20.64% del NICAP, equivalentes a 56.9037 puntos porcentuales del indicador a esa fecha (275.7486%). Al cierre del mes de septiembrede2024,han tenido una disminución del96.89% desusaldo,quedando un importe por reembolsar de $66’476,901.72.
2. Elimpacto en elNICAPpor la cancelación dela emisión delosCAEseñaladosen el punto anterior,ha sido gradual,conformesevan liquidando loscréditosquelostenían ligados, teniendo reducciones mensuales durante varios meses, hasta que la reducciónmensualdesusaldofuehaciéndosemáspequeñaylosresultadosmensuales pudieron continuar compensando estas disminucionesy, a partir de ahí, revertir el decrecimiento del capital neto de nuestra cooperativa y empezar a retomar su crecimiento.
3. Para el cierre del mes septiembre de 2021, la CNBV nos instruyó a descontar del cálculo del NICAP el saldo de dichos CAE y por otro lado solicitó constituir EPRC adicionales para los créditos del “Programa de apoyo para la reactivación de los pagosenloscréditosapoyadosconelplazoenesperaporlacontingenciasanitaria COVID19”, lo que generó una reducción de 35.48 puntos porcentuales directos en el indicador, y combinado con los resultados y movimientos del mes, pasó de un 256.0773% en agosto 2021,a un 217.8810% en septiembre 2021 (-38.20%).
4. Durantelosejercicios2020 y 2021como efectosdela pandemia,semermóelindicador derentabilidad sobreactivos(ROA),impactado por un cambio en la tendencia en la generación de remanentes y combinado con lo señalado en los puntos anteriores, se tuvo un impacto importante en el NICAP. Si bien, en 2022 se logró mejorar elresultado y elROA,aún conesteremanenteno seha logradorecuperar los niveles de NICAP, como seaprecia a continuación:
5. Losexcedentesdistribuiblesde2023cuyoimporteasciendea$354’388,247.02disminuyeron en un 26.54%, pues como sabemos, el resultado de este ejercicio se vio afectado por la contingencia tecnológica,y éstosa suvezrepresentan 6.75puntos delniveldecapitalización(NICAP),porlo queen caso denocapitalizarsebajaría del 254.2056% reportado al cierre del ejercicio,a 247.4584% (un crecimiento menor al 1% anual), lo que debilitaría el nivel deprotección a los ahorros de nuestros asociados, repercutiendo y alargando su recuperación.
6. Si bien la estrategia institucional lograr que en el mediano-largo plazo el NICAP, pueda alcanzar y superar un 300% parece lejana, con estas decisiones se avanza a paso firme para lograrlo, recordando que con esto, el gasto por aportaciones al fondodeprotección,pudierabajar,convirtiéndoseenunahorroadicionalaloscostosdeoperación actuales(bajando laaportación actualen un 50% alpasar de2a 1 almillar sobrelossaldosdecaptación),lo querepresentaría ahorrosanualessuperioresa los 84 millones depesos, por cuotas no aportadasa dicho fondo.
7. En abril de 2024, la CNBV emitió modificacionesa lasDisposiciones decarácter generalaplicablesa lasactividades de lasSociedades Cooperativas deAhorro y Préstamo, con fecha de entrada en vigor el 1° de enero de 2025 (con probabilidad de que se prorrogue dicha fecha), en convergencia de la regulación aplicable a las SOCAP al marco internacional,quebusca información financiera transparentey comparable.Esta modificación normativa,impacta demanera transversala la cooperativa:modelos,datos, sistemas, controles, procesos, reportes, recursos humanos, etc. requiriendo de un gran esfuerzo humano y técnico para su implementación.
La implementación de estas nuevas Disposiciones, como parte de la convergencia a las Normas Internacionales de Información Financiera (IFRS9), tiene afectaciones a losmodelosdecrédito,elmodelado dedatospara cobranza,a losmodelosderiesgos, aloscontrolesyprocesosdecarteradecrédito,enlosreportesregulatoriosyestados financieros, recurso humano para la implementación y la capacitación, adecuaciones a las políticas y procedimientos de contabilidad, así como de crédito y cobranza, y sobretodo a los sistemas, siendo esto último el de mayor impacto.
Para suimplementación en lasSociedadesCooperativas,la CNBV está considerando, además,ajustes a las metodologías referentesal cálculo de estimaciones preventivas para la cartera crediticia comercial.
Dichasmodificacionescontemplanunametodologíaqueincorporaelreconocimiento insuficientey tardío delaspérdidascrediticias,a travésdela clasificación deloscréditos en 3 etapas según su nivel de deterioro, adoptando un enfoque de pérdida esperada que considera para su cálculo variables calibradas en función de las característicasdelsector (probabilidaddeincumplimiento,severidaddela pérdida y exposiciónal incumplimiento), con la finalidad deque las estimaciones se constituyan con anticipación al incumplimiento para garantizar que las entidades puedan enfrentar cualquier pérdida.Estopor consecuencia,tendrá un efecto desfavorableen elNICAP,elcualse estaría evaluando en su oportunidad.
8. Desdeelejercicio 2011(en elquesepresentó elúltimo incremento dela partesocial) a lafecha,lapartesocialhatenidounapérdidadepoderadquisitivodel54.53%,derivado de la inflación acumulada de 2012 al 2023, situación que continúa debilitando el valor de nuestro capital social,como se detalla a continuación:
9. Mediante la constante capitalización de los remanentes, se busca en lo posible evitar lanecesidaddevolveraplantearincrementosadicionalesdelapartesocial,cuyovalor sevadeteriorandoporlainflación,ylograrademás,uncrecimientosostenidodenuestro NICAP y buscando a la vez, hacer más accesibles y competitivos nuestros serviciosa los socios actuales y nuevos.
10. Seconsideraque,con la capitalizacióndelosremanentes,elbeneficio llegaamáspersonas, pues a pesar del incremento importante que se tuvo en los últimosaños en las tasas defondeo bancario, y suconsiguienterepercusión en el costo financiero,lastasasactivastuvieronunincrementomuchomenor,manteniéndosemuchosdelosproductos de crédito sin cambio, esto debido a este soporte financiero que se ha venido constituyendoenlosúltimosejercicios.Estotambiénhapermitidomantenertasaspasivascompetitivasparapagaralossociosahorradores,comosehavenidomanejando en los últimos años.
11. Finalmente,consideramosqueestaestrategiadecapitalizaciónaplicadaenlosúltimos años, nos ha permitido afrontar de mejor manera las distintas crisis financieras, sanitarias como lo es el caso de la pandemia, o de cualquier otra índole (como la reciente contingencia tecnológica), que se han presentado en los últimos años, lo que contribuye a asegurar la viabilidad y continuidad de nuestra cooperativa en el tiempo, a través de su fortaleza financiera.
CONSIDERANDO
a) QueCaja PopularMexicana estáregistrada como una sola empresay quelosresultados financierosconsolidados se conforman con elequilibrio de losresultados delas oficinas de dirección,plazas y sucursales.
b) Que en la medida que se logra un mayor nivel de cobertura de los requerimientos de capital por riesgos, se genera mayor solvencia y solidez financiera, con lo que se busca continuar garantizando la seguridad de los ahorros de nuestros socios.
c) Que el NICAP ha tenido una disminución y algunos altibajos en los últimos años por los motivos detallados en el apartado anterior, por lo que vemos necesario seguir fortaleciéndolo mediantela capitalización del excedente distribuible,para buscar alcanzar en el mediano-largo plazo, un índice de capitalización igual o superior al 300%, con lo que se pudieran generar ahorros por al menos 84 millones de pesos anuales por aportaciones alfondodeprotección,optimizandoalavez,loscostosdeoperativosporesteconcepto.
d) Que con los remanentes del ejercicio 2023, se busca resarcir la pérdida de poder adquisitivo delosaportesdecapitalgenerada por la inflación,loscualesno han sido modificados desde 2011 a la fecha, precisamente por la capitalización de los excedentes de años anteriores.
e) Queelejercicio 2023 registró un resultado de$ 1,771’941,235.15,elcualseencuentra debidamente dictaminado por el Auditor Externo.
permitan ampliar y mejorar la oferta de servicios y canales para nuestros socios,por lo que es indispensable contar con un capital fuerteque lo permita y soportefinancieramente.
g) Que hemos corroborado y ratificado en diferentes momentos críticos de nuestra historia, que la fortaleza del capital de nuestra cooperativa que se ha venido logrando en los últimos añosmediante la capitalización de sus excedentes, han generado un adecuado soporte financiero quenos ha permitido, en conjunto con la confianza de nuestros socios, salir adelantea pesar de lo complejo quepueden llegar a resultar.
h) Que este soportefinanciero, también nos permitirá seguir ofreciendo tasas pasivas y activas competitivas, como ha sucedido en los últimosaños, además de seguir promoviendo nuevos servicios y productos, beneficiando asía la totalidad de nuestros socios.
i) Que es conveniente continuar invirtiendo y trabajando para mejorar el nivel de eficiencia y rentabilidad de nuestra cooperativa,y poder generar y mantener una cantidad adecuada de excedentes que permitan continuar fortaleciendo el índice de capitalización,buscando un nivel de autosuficiencia para cubrir los nuevos y cada vez más exigentesrequerimientosregulatorios, tratando de evitar en lo posible,futurosincrementos de la parte social.
f) Que, de acuerdo a la creciente y cada vez másagresiva competencia en nuestro sector, a las necesidades de transformación digital y a nuestro plan estratégico, secontinuará realizando importantesinversiones para poder financiar los proyectosque nos PLAZA ORIZABA
El Consejo de Administración de Caja Popular Mexicana, pone a su consideración la siguiente:
PROPUESTA
Con fundamento en los artículos 123, 124 y 126 de las bases constitutivasvigentes, se determina el excedente distribuible del ejercicio 2023, quedando como sigue:
$1,771,941,235.15 $177,194,123.52 $177,194,123.52 $1,063,164,741.09 $354,388,247.02
Quelaparteproporcionaldelexcedentedistribuibledelejercicio2023,queseencuentraenfacultaddelasAsambleasdeSucursal,Plaza yGeneraldeSocios,comoloestablecenlasBasesConstitutivasensusartículos42incisoc),50incisoe)y57incisoc)cuyoimportetotal asciendea$354’388,247.02(Trescientoscincuentaycuatromillones,trescientosochentayochomil,doscientoscuarentaysietepesos 02/100M.N.),paseaformarpartedelasreservasdecapitalaqueserefiereelincisob)artículo122delasBasesConstitutivasvigentes, conelfindefortalecerelcapitalinstitucional.
Por lo anterior expuesto se propone la siguiente aplicación:
Que el importe de los excedentes registrados en el ejercicio 2023 pase a formar parte de otras reservas de capital
$118,129,415.67 $118,129,415.67 $118,129,415.68 $354,388,247.02
$118,129,415.67 $118,129,415.67 $118,129,415.68 $354,388,247.02
$ 812,390.63
En la junta ordinaria de septiembre 2024, se dio cumplimiento al artículo 106 del Reglamento de Integración y Funcionamiento de Dirigentes (RIFD) para integrar a la Comisión de Nominaciones con tres titulares; en su primera reunióndeestacomisión serealizó ladistribución de cargos de la siguiente manera:
Coordinador: Enrique San Juan Medina
Secretario: Ana Laura Andrade González
Vocal: Mariana Martínez Baz
Para dar cumplimiento a lo establecido en los artículos 106, 107, 108, 109 y 110 del RIFD, la Comisión de Nominaciones hizo un proceso de análisis, evaluación y preselección de candidatos para ser presentados ante esta honorable asamblea. Para dar a conocer a los candidatos, así como sus condiciones para ser electos y formar parte de este Comité Administrativo
El presidente del Comité Administrativo de Plaza informa a la Asamblea la situación actual de los integrantes del comité de acuerdo a lo siguiente:
Dirigentes que concluyen su primer periodo:
1. Gloria Murga Sosa
2. Argelia Baz Hernández
3. Miguel Fernando Vázquez Camacho
Los cuáles serán presentado a reelección, por cumplir con los requisitos establecidos para tal efecto.
En la siguiente tabla, se observa cómo se encuentra actualmente integrado el comité, lo cual permitirá dar cumplimiento a lo establecido en las Bases Constitutivas artículo 78 inciso a), en relación a que el Comité Administrativo no podrá integrarse con más del treinta y cinco por ciento de promotores de una misma sucursal y un mismo sector profesional.
Miguel Fernando Vázquez Camacho.
Remedios González García.
Zenaida Rivera Hernández.
Gloria Murga Sosa
Argelia Baz Hernández.
Enrique San Juan Medina.
Nohemí Elizabeth Díaz Bello Esquivel.
Patricia Piedad Álvarez Calzada.
Mariana Martinez Baz.
Ana Laura Andrade González
Socorro Martínez Juárez
249 Córdoba.
251 Veracruz-Centro.
245 Cerritos.
250 Ixtac.
247 Mendoza.
250 Ixtac.
246 Orizaba-Centro.
248 Río Blanco.
247 Mendoza.
246 Orizaba-Centro.
250 Ixtac.
Ciencias de la Comunicación.
Sin Profesión.
Sin Profesión.
Ciencias Físicas, Químicas y de la tierra.
Negocios y administración.
Ciencias de la Educación.
Ciencias sociales.
Negocios y administración.
Negocios y administración.
Ciencias de la educación.
Ciencias de la educación.
Primer periodo
Segundo periodo
Primer periodo
Primer periodo
Primer periodo
Primer periodo
