El Comité Administrativo de Plaza Guanajuato Norte de Caja Popular Mexicana, Sociedad Cooperativa de Ahorro y Préstamo de Responsabilidad Limitada de Capital Variable, en ejercicio de sus funciones y facultades establecidas en los artículos 29, 30, 31, 33, 50 y 51, en relación con el artículo 92, incisos h), o), ff) y demás relativos de las Bases Constitutivas, y en los artículos 1, 2, 3, 4, 5, 31, 33 y 37 del Reglamento del Proceso de Asamblea Ordinaria,
A los socios de Plaza Guanajuato Norte de Caja Popular Mexicana, S.C. de A. P. de R.L. de C.V., a participar en el proceso para celebrar la Asamblea Ordinaria de Socios correspondiente al ejercicio social 2023, en su etapa de asamblea de plaza, que se llevará a cabo en Salón de Fiestas Albatros, Calle los amigos #1, La amistad, Dolores Hidalgo, Guanajuato, el día 16 de marzo del 2024; a las 11:00 horas; de conformidad con el siguiente:
ORDEN DEL DÍA:
1. Comprobación delquórum
2. Instalación y apertura de la asamblea.
3. Aprobación del Reglamento para el Desarrollo de la Asamblea.
4. Informe del Comité Administrativo de Plaza.
5. Estados financieros de la plaza y consolidado nacional.
6. Planes y presupuestos de la plaza para el ejercicio 2024
7. Aplicación de excedentes.
8. Elección de integrantes del Comité Administrativo de Plaza.
9. Elección de delegados a la Asamblea General de Socios Ordinaria.
10.Resumen de acuerdos.
11. Clausura.
Con fundamento en lo establecido en los artículos 52 de las Bases Constitutivas y 44 del Reglamento del Proceso de Asamblea Ordinaria, se instalará con los delegados presentes, siendo válidos los acuerdos que se tomen por mayoría de votos de los que hicieron quórum.
San Miguel de Allende, Guanajuato; a 20 días del mes de enero de 2024
Por el Comité Administrativo de Plaza
Cecilia Yeni Juárez Villanueva PRESIDENTE
Paola Mireya Loredo García SECRETARIO
Caja Popular Mexicana les da la más cordial bienvenida a su asamblea de plaza. Mediante este proceso informativo y democrático, conocerán los resultados, beneficios, productos y apoyos que, como Sociedad Cooperativa, ponemos a su disposición como parte de nuestro objetivo para el logro del bienestar personal y familiar que permita mejorar la calidad de vida de cada uno de nuestros socios.
El año 2023 fue completamente retador para nuestra institución, por lo que reconocemos ampliamente el esfuerzo y dedicación de todos quienes formamos parte de esta cooperativa: socios, dirigentes y colaboradores. Gracias por su lealtad y compromiso, Caja Popular Mexicana se mantiene como una institución segura y sólida al servicio de los socios.
También este ejercicio, fue marcado por eventos naturales que pusieron a prueba la gran resiliencia y deseo de sobreponerse a las adversidades, así mismo, quedó evidente el gran compromiso de cooperación,
mediante la ayuda mutua y la solidaridad para convertir una situación adversa en la oportunidad de trabajar conjuntamente para el logro de nuestros sueños.
Este año que inicia, está marcado por nuevos retos institucionales, que sumarán e irán encaminados para consolidarnos como una opción financiera confiable y segura, ofreciendo soluciones a la medida de los socios y competitivas que contribuyan al crecimiento de socios, sus familias y sus comunidades.
Finalmente,los invitamos aparticipar activamentecon nuestra cooperativa y que todos como socios nos sumemos a la voluntad de trabajar al servicio de los demás; los exhortamos a continuar con el mismo esfuerzo para lograr los nuevos desafíos trazados y así, contribuir al fortalecimiento institucional para alcanzar mayores niveles de integración de servicios financieros que nos benefician a todos.
1. Los delegados que estando presentes, acrediten su calidad como integrantes de la asamblea, en la forma y registro exigido, tomando en consideración los datos al 31 de diciembre del año inmediato anterior.
2. El representante del Consejo de Administración, integrantesdelComitéAdministrativodePlazaygerente de plaza.
3. Las personas invitadas por la Sociedad y a quienes se les dé tal carácter por acuerdo del Comité Administrativo de Plaza, podrán asistir y permanecer en el evento de la asamblea en calidad de observadores.
4. La presidencia de la asamblea será ejercida por el presidente del Comité Administrativo de Plaza. En caso de no encontrarse presente, esta función será asumida por el vicepresidente de dicho comité.
5. Los debates los dirigirá el presidente del Comité Administrativo de Plaza. En caso de no estar presente, la propia asamblea elegirá al presidente de debates. El presidente podrá delegar laconducciónde los debates al vicepresidente cuando se traten los puntos del ordendel día que estén a cargo del presidente del Comité.
6. La secretaría será cubierta por el secretario del Comité Administrativo de Plaza, pudiendo ser ayudado por la o las personas que él solicite y apruebe el presidente de la Asamblea
7. Los debates se realizarán de la siguiente manera:
a) Toda propuesta requerirá ser secundada por al menos otros cinco delegados diferentes a quien la propuso, de los cuales al menos dos deberán provenir de una sucursal diferente a la del proponente
b) Después de ser presentada y apoyada la propuesta, el presidente de debates abrirá un periodo donde concederá la palabra sólo para disipar dudas acerca de la propuesta, durante el cual no se podrá hablar en pro ni en contra
c) Cerrado el periodo para disipar dudas a la propuesta, si es necesario se pasará a la discusión, en la que podrán registrar hasta tres oradores en contra y tres en pro, quienes hablarán alternadamente comenzando los primeros y lo harán durante el tiempo máximo de tres minutos.
En caso de no haber oradores en pro hablará el proponente y si no los hay en contra se suspenderá la discusión.
d) Terminada la discusión, el presidente de debates solicitaráelvotoalos integrantesdelaasamblea para que manifiesten si está suficientemente discutidala moción. Encasoafirmativo sepasará a la votación de la propuesta; en caso negativo, se concederá la palabra hasta otros dos oradores en contra e iguales en pro, quienes actuarán de acuerdo al inciso c) anterior.
e) Inmediatamente después el presidente de debates tomará la votación sobre la propuesta.
8. Los delegados de la asamblea tienen derecho de voz, pero no podrán ejercerlo más de tres veces sobre el mismo punto ni por más de 3 minutos en cada participación.
9. Para facilitar la organización y el desarrollo de la asamblea, a juicio del presidente de debates, se podrá conceder el uso de la palabra a algunos de los invitados para intervenir en puntos específicos de la agenda.
10. El voto será ejercido por todoslos delegados presentes en la asamblea que hayan cubierto los requisitos exigidos.
11. Cada delegado tendrá derecho a ejercer un sólo voto.
12. Para que una moción sea aprobada se requiere el voto favorable de, al menos, la mayoría de los delegados presentes con derecho a voto.
13. Encaso de retiro de delegados,nunca se podrá aprobar una moción por un número inferior a la mayoría de los votantes que hayan constituido el quórum.
14. La elección de dirigentes se regirá por el siguiente procedimiento:
a) En primer término, se pondrán a consideración de la asamblea, en forma individual, las reelecciones que hubiereparasuconsideraciónyvotación.Encasode no ser ratificada la reelección, se considerará como vacante.
b) Para la elección de los integrantes titulares que cubrirán las vacantes del Comité Administrativo de Plaza, aplicará el siguiente procedimiento:
I. En la votación participarán sólo los candidatos que cumplan con los requisitos para cubrir la vacante conforme los criterios de clasificación y procedencia de sucursal.
II. Cada delegado tendrá derecho a votar el número de veces equivalente a las vacantes titulares a cubrir.
III. En el momento que algún candidato obtenga mayoría de votos, de acuerdo a lo que establece el numeral 12 de este reglamento, será declarado integrante titular del Comité Administrativo de Plaza.
IV. Todos los candidatos participarán en la primera votación para cubrir las vacantes titulares.
V. El orden de presentación de candidatos se definirá conforme las calificaciones obtenidas en el programa de especialización para aspirantes al Comité Administrativo de Plaza, de mayor a menor, y en seguida se presentarán los candidatos que cumplieron el requisito con el curso de inducción, ordenados entre sí mismos por la calificación obtenida; en los casos de
calificaciones iguales, se aplicará el orden alfabético, tomando como referencia el primer apellido de los candidatos.
VI. Siantesdeconcluirlaprimeravotaciónobtienen mayoríadevotosloscandidatosnecesarios para cubrir las vacantes registradas, se dará por concluido el proceso de elección de integrantes titulares y se pasará a la elección de suplentes de acuerdo a lo que se establece en la fracción X de este inciso.
VII. Si en la primera votación no se cubre la totalidad de las vacantes, se pasará a una segunda votación donde participarán los candidatos que hayan obtenido mayor número de votos de acuerdo a lo siguiente: si las vacantes son más de una, participarán los candidatos que representan el doble de las vacantes por cubrir; sisóloquedaunavacanteporcubrirparticiparán los tres candidatos con mayor votación.
VIII. Para someter a votación de una segunda ronda, se considerará el orden de presentación conforme los votos obtenidos en la ronda anterior, este criterio aplicará para las subsecuentes rondas.
IX. En el caso de que sea necesaria una nueva votación, serán eliminados los candidatos que hayan alcanzado menor número de votos
X. Para la elección de los suplentes, se hará una votación en la que cada delegado tendrá derecho a un voto. Quedarán eliminados los candidatos que obtengan menor votación, seleccionando sólo los cinco que establecen las Bases Constitutivas en su artículo 78 inciso b)
XI. Seguidamente la Asamblea manifestará su voto a fin de ratificar a todos los candidatos, los cuales serán suplentes, ordenados conforme el número de votos obtenidos
15. Antes de clausurar los trabajos, la asamblea deberá aprobar el resumen de acuerdos que el secretario levante de la misma
16. En caso de no ser concluidos los puntos de la asamblea, ésta deberá tomar las medidas para su resolución
17. Los casos no previstos en el presente reglamento serán resueltos por el presidente de la asamblea, oyendo el parecer de los demás miembros del presídium.
Con el agrado y reconocimiento a su interés por participar en este evento democrático y de representatividad de esta plaza, donde se compartirán los resultados obtenidos del ejercicio 2023.
Conpresencia en29estadosdelarepública mexicana, más de 3 millones cuatrocientos mil socios al cierre del ejercicio, por lo que Caja Popular Mexicana es una cooperativa sólida y en constante crecimiento, lo cual nos compromete a cuidar de la misma dando lo mejor de nosotros como socios, como dirigentes y como colaboradores.
De esta manera también se refuerza nuestro compromiso como dirigentes mejor capacitados y preparados, ya que continuamos con los talleres educativos que fortalecen las competencias personales.
El año 2023, fue un año retador para la institución, por lo que se reconoce el esfuerzo y dedicación de todos los que formamos parte de esta cooperativa
El siguiente año se visualiza como un año lleno de retos, que sumarán e irán encaminados para consolidarnos como una opción financiera confiable y segura, ofreciendo soluciones a la medida de los socios y competitivas que contribuyan al crecimiento.
Finalmente, los invitamos a participar activamente con nuestra cooperativa y que todos como socios nos sumemos a la voluntad de trabajar al servicio de los demás; los exhortamos a continuar con el mismo esfuerzo para lograr los nuevos desafíos trazados y así, contribuir al fortalecimiento institucional para alcanzar mayores niveles de integración de servicios financieros que nos benefician a todos.
Les damos la más cordial bienvenida a nuestra Asamblea de Plaza 2024.
Al inicio del 2023, está integrado por los directivos que se señalan a continuación:
Presidente: Abel Álvarez Álvarez
Vicepresidente: Agustín Delgado Vega
Secretaría: Gloria Tavera Correa
Comisión de Vigilancia:
Cecilia Yeni Juárez Villanueva
Carlos Baltazar Castillo
Paola Mireya Loredo García
Antonia Perales Lugo
Comisión de Crédito:
Joaquín Noriega Iglesias
Ma Dolores Torres Torres
Manuel Salazar Salazar
Rufino Jantes Álvarez
Posterior a la Asamblea General Ordinaria de Socios del mes de marzo, se hizo una distribución de cargos quedando de la siguiente manera:
Presidente: Cecilia Yeni Juárez Villanueva
Vicepresidente: Agustín Delgado Vega
Secretaría: Paola Mireya Loredo García
Comisión de Vigilancia:
Carlos Baltazar Castillo
María Rosario Tovar Soto
Ma Dolores Torres Torres
Isaul López Ramón
Comisión de Crédito:
Joaquín Noriega Iglesias
Rufino Jantes Álvarez
Manuel Salazar Salazar
Carlos Abraham Herrera Gómez
En el año 2023, el Comité Administrativo de Plaza realizo12 juntas ordinarias, de acuerdo con el calendario de juntas, se aprobaron los planes de trabajo, así como el de las comisiones permanentes, se analizaron y aprobaron los informes mensuales correspondientes a las comisiones, tomándose 61 acuerdos además de enviar 13 oficios para dar seguimiento a los diferentes casos presentados en el transcurso del año.
Asambleas de sucursal y plaza:
De conformidad con lo establecido en el artículo 84 I) de las Bases Constitutivas, se convocaron y organizaron las asambleas de sucursal y plaza, en apego a la normativa autorizada, designando un representante del Comité Administrativo para asistir a cada una de las asambleas.
Representaciones del Comité Administrativo ante Comités Promotores
En la Junta Ordinaria del mes de marzo de 2023, se nombró a los Representantes del CAP a las Juntas Ordinarias de las 11 sucursales
Capacitaciones a dirigentes.
Teniendo como objetivo mejorar en nuestras actividades dirigenciales, participamos en las convocatorias que se señalan a continuación:
➢ Rol del representante del Cap ante el coprosu
➢ Curso de inducción a nuevos integrantes del comité administrativo de plaza
➢ Taller de habilidades dirigenciales: presidentes, vicepresidentes, secretario y comisiones permanentes
➢ Principios básicos de contabilidad financiera CPM.
➢ Comportamiento del dirigente basado en el código de ética
➢ Prevención de lavado de dinero
➢ Curso de nivelación a nuevos directivos
➢ Renovandomicompromisoconelvoluntariadode CPM.
En concordancia a la práctica y vivencia del valor cooperativo de ayuda mutua, los integrantes del Comité Administrativo de Plaza Guanajuato Norte llevan a cabo el Plan de generosidad, del cual se entregaron 6 planes de generosidad en los meses: Enero, marzo, mayo, julio, septiembre y noviembre apoyando a socios en situaciones vulnerables, y reforzando la solidaridad en la cooperativa.
En el mes de octubre acudimos al asilo “El Corazón de Alma”, en San Miguel de Allende, Gto. para aportar donativos en especie para los integrantes del asilo, y continuar así con la práctica de nuestros valores cooperativos.
En cumplimiento a lo establecido en los artículos 106, numeral III, 146 y 166 del Reglamento de Integración y Funcionamiento de los Dirigentes, se informa lo siguiente:
Actas y acuerdos de Comités Promotores
En cumplimiento al artículo 166 del RIFD en el cual se establece la entrega de actas y control de acuerdos de los COPROSU al CAP, se recibieron en el ejercicio 2023: 132 actas y control de acuerdos, lo que representó el 100% de cumplimiento.
Control de asistencia de representantes del CAP ante COPROSU
De acuerdo a lo establecido en el RECD, se dio seguimiento mensualmente, y se analizaron los factores a considerar para el cálculo del estímuloeconómico de los promotoresde cada sucursal, tomando en consideración las disposiciones emitidas por el Consejo de Administración.
Seguimiento al control de factores de estímulo.
De acuerdo a lo establecido en el RECD, se dio seguimiento mensualmente al cumplimiento de factores para estímulos económicos para Promotores de la Plaza, así como en el mes de noviembre se revisó y verificó el cálculo de estímulo anual del 2023.
En apego a lo establecido en el art. 127, del RIFD de los dirigentes, esta Comisión informa los aspectos relevantes observados en las supervisiones realizadas a las sucursales y oficina de plaza.
Se realizaron 12 juntas de trabajo en este periodo. Cada mes se elaboró y entrego el informe correspondiente al Comité Administrativo de Plaza.
Actividades de supervisión.
• Control presupuestal
• Administración y control
•Cumplimiento de las actividades crediticias y de ahorro de Dirigentes
• Cumplimiento de obligaciones crediticias de funcionarios
• Control de libros y actas del Comité Administrativo de Plaza y Comité Promotor de Sucursal.
• Condiciones físicas de las sucursales y plaza y mantenimientos preventivos correspondientes.
• Cumplimiento de plantilla de personal autorizada en sucursales y plaza.
• Control de expedientes de ingreso de socios
Principales sugerencias y observaciones encontradas:
• Dar seguimiento a la fundamentación de los acuerdos en la elaboración y envío de actas de las Juntas del Comité Promotor de Sucursal.
• Se solicitó a la Gerencia de Plaza buscar las acciones y estrategias adecuadas para la atención y la no reincidencia en las observaciones realizadas por el área de supervisora.
• Se pidió a los representantes del CAP en cada sucursal, orientar de manera constante a los integrantes de los Comités Promotores en el cumplimiento de sus funciones y obligaciones dirigenciales.
• Se solicita a la gerencia de Plaza mantener la eficiente atención en las incidencias reportadas y atendidas, así como la calidad en el servicio
• Revisión de Indicadores financieros de cartera, activos, captación y membresía.
En apego a lo establecido en el artículo 129 del Reglamento de Integración y Funcionamiento de los Dirigentes, esta Comisión informa los aspectos relevantes observados en las supervisiones realizadas a las sucursales y oficina de plaza.
Se realizaron 12 juntas de trabajo de manera virtual en este periodo. Cada mes se elaboró y entrego el informe correspondiente al Comité Administrativo de Plaza.
Actividades de supervisión:
• Supervisión de las 11 sucursales y oficina de Plaza durante el ejercicio 2023, basados en las observaciones detectadas por la dirección de Auditoria Interna y la Dirección de Contraloría.
Los Subprocesos con mayor número de incidencias fueron: Garantías con 62, Sujetos de Crédito; 39, Control de expedientes; 32, Facultades; 5, Préstamo a Colaboradores; 6, Tarjeta de Crédito; 3, Expedientes de Crédito; Físicos y Digitalizados; 3. En el mes de marzo se realizó la supervisión Física de 165 créditos propuestos para su eliminación y se observó que cumplieron con todos los requisitos establecidos en términos del artículo 129 inciso b), del Reglamento de Integración y Funcionamiento de los Dirigentes, porlo que se otorgó el visto bueno para emitir el dictamen de la afectación de 165 cuentas a elimina, con saldo a afectar por la cantidad de $ 5,979.490.27 (Cinco millones, novecientos setenta y nueve mil, cuatrocientos noventa pesos, 27/100 m.n.), y en el mismo mes de marzo, se realizó la supervisión física de 17 créditos propuestos para su castigo, y se observó que cumplieron con todos los requisitos establecidos, en términos del artículo 129 inciso b), del Reglamento de Integración y Funcionamiento de los Dirigentes, se otorgó el visto bueno para la emisión del dictamen de la afectación de 17 cuentas, con saldo a
afectarpor$ 659,558.11(Seiscientos cincuenta y nuevemil, quinientos cincuenta y ocho pesos, 11/100 m.n.). En el mes de junio se realizó la revisión física de 30 créditos propuestos para su eliminación, y se observó que cumplieron con todos los requisitos establecidos, en términos del artículo 129 inciso b), del Reglamento de Integración y Funcionamiento de los Dirigentes se otorgó el visto bueno para el dictamen de la afectación de 30 cuentas, con saldo a afectar por $ 3,536.469.48 (Tres millones quinientos treinta y seis mil cuatrocientos sesenta ynuevepesos,48/100m.n.). Enelmesdeoctubreserealizó la revisión física de 34 créditos propuestos para su eliminación, y se observó que cumplieron con todos los requisitos establecidos, en términos del artículo 129 inciso b), del Reglamento de Integración y Funcionamiento de los Dirigentes,seotorgóelvisto buenoparaemitirsu dictamen de la afectación de 34 cuentas, con saldo a afectar por $ 1,683,108.91(Unmillónseiscientosochentaytresmilciento ocho pesos, 91/100). En el mes de diciembre se realizó la revisión física de 42 cuentas propuestas para su eliminación, y se observó que cumplieron con todos los requisitos establecidos, en términos del artículo 129 inciso b), del Reglamento de Integración y Funcionamiento de los Dirigentes, se otorgó el visto bueno para emitir el dictamen de afectación de 42 cuentas propuestas para su eliminación, y se observó que cumplieron con todos los requisitos establecidos, en términos del artículo 129 inciso b), del Reglamento de Integración y Funcionamiento de los Dirigentes, se otorgó el visto bueno para para emitir el dictamen de la afectación de 42 cuentas, con saldo a afectar por $ 2,373.778.08 (Dos millones trescientos setenta y tres mil setecientos setenta y ocho pesos, 08/100 m.n.).
Principales sugerencias y observaciones encontradas: Garantías; se sugiere dar seguimiento a las pólizas automotrices e hipotecarias que estén vencidas, Sujetos de Crédito; validar el número máximo de créditos colocados para no exceder el permitido por normativa, en Control de expedientes; proseguir con el previo control físico y digital, que los datos de captura sean los que correspondan a la documentación entregada, así como exista un correcto control de documentos de valor.
Como se mencionó en el cuerpo del informe, el Comité Administrativode Plaza,tomóuntotalde61acuerdos durante el ejercicio que se informa, de los cuales todos fueron cumplidos. Considerando que varios de estos ya fueron informados de manera descriptiva en el cuerpo del informe, a continuación, se presentan por su relevancia los siguientes:
JOCAP 18/04/2023 Conforme a lo establecido en los artículos 66, 69 y 83 de las Bases Constitutivas y artículo 109 del Reglamento de Integración y Funcionamiento de los Dirigentes (RIFD) este comité administrativo de plaza acuerda la autorización del reglamento que normará la celebración de las juntas ordinarias y extraordinarias del comité administrativo de plaza Guanajuato Norte.
JOCAP 32/06/2023 Conforme a lo establecido en el artículo 125, 141 y 142 del RIFD de Caja Popular Mexicana, este comité administrativo de plaza Guanajuato Norte acuerda la formación de una comision temporal para realizar lineamientos que guiará el programa interno denominado “Plan de Generosidad”, quedando conformada de la siguiente manera María Rosario Tovar Soto, Isaul LópezRamón,CarlosAbrahamHerrera Gómez,Ma. Dolores Torres Torres y Manuel Salazar Salazar.
JOCAP035/06/2023 Con fundamento en lo establecido en el artículo 84 inciso j) de las Bases Constitutivas y artículo 36 inciso c) del Manual de Políticas de Administración Financiera, por unanimidad este Comité Administrativo de Plaza Gto Norte, otorga opinión favorable y ratifica la adquisición realizada el 5 de junio de 2023 de la propiedad ubicada calle Hidalgo no. 301, Colonia Centro, San Luis de la Paz, Guanajuato, por un importe de $4,200,000.00 (cuatro millones doscientos mil pesos 00/100 mn) siendo el inmueble que servirá para la reubicación de la sucursal “San Luis de la Paz”.
JOCAP039/07/2023 Con fundamento en lo establecido en el artículo 7 inciso d) del Reglamento para Participación en Eventos Nacionales e Internacionales y el acuerdo JOCA072/05/2023 este Comité Administrativo de Plaza Guanajuato Norte acuerda la participación en la XXIII Conferencia Regional a transmitirse desde Perú en fecha de octubre por confirmar, organizada por Cooperativas de las Américas, por el dirigente Paola Mireya Loredo García y como suplente Ma. Dolores Torres Torres.
JOCAP043/09/2023 Conforme a lo establecido en el artículo 86 de las Bases Constitutivas de Caja Popular Mexicana y en los artículos 17 y 86 del RIFD, se hará llegar la información y documentación requerida por la comision de nominaciones en los plazos establecidos este Comité Administrativo de Plaza Guanajuato Norte avala a los compañeros para participar como candidatos a cubrir una vacante o suplencia al consejo Cecilia Yeni Juárez
Villanueva y Paola Mireya Loredo García para el Consejo de Administración; y Carlos Baltazar Castillo para el Consejo de Vigilancia.
JOCAP045/09/2023 Con fundamento en lo establecido en el artículo 84 inciso m) de las Bases Constitutivas de Caja Popular Mexicana, este Comité Administrativo de Plaza Guanajuato Norte reviso la presentación del expediente para la apertura de la sucursal, emitiendo su opinión favorable para apertura de la sucursal José Alfredo Jiménez.
JOCAP058/12/2023 Con fundamento en lo establecido por el artículos 84 inciso j) de las Bases Constitutivas, este comité administrativo de plaza Guanajuato Norte, aprueba el presupuesto operativo para el ejercicio 2024 así como el plan operativo, que incluye los siguientes indicadores de alineación: CarteraTotal 100 mdp, Cartera Vencida 11 mdp, Crecimiento de activos 153 mdp, Captación 117 mdp, Crecimiento de membresía 6210 socios, Ingresos Financieros 291 mdp, Gastos Financieros 99 mdp, EPRC 14 mdp, Gastos de Administración y Promoción 115 mdp, Remanentes 31 mdp.
Derivado del incidente tecnológico que tuvimos a mediados de año vemos que el ejercicio 2023 nos ha dejado mucho aprendizaje, sin embargo, con el esfuerzo y la participación de la parte dirigencial, así como de los colaboradores estos resultados mostrados en el presente informe fueron posibles, las actividades realizadasseenfocanacumplirconlamisióndenuestra cooperativa que es el contribuir al mejoramiento de la calidad de vida de nuestros socios.
Finalmente agradecemos la confianza puesta en nuestra cooperativa, y estamos seguros de que, con el conocimiento y practica de los principios y valores continuaremos sumando todos en beneficio de la misma.
Alcanzar un incremento de 6,210 socios nuevos; para lograrlo se realizarán las siguientes actividades:
• Asignación de metas individuales de crecimiento involucrando a todos los colaboradores para el logro de las mismas, dando seguimiento a su cumplimiento.
• Coordinar la correcta aplicación de las campañas establecidas por la Oficina de Dirección General.
• Promover el ingreso de socios directamente en comunidades y zonas de influencia en las sucursales.
• Promover entre los socios participantes en eventos educativos a que inviten a una persona como socio y dar seguimiento a esta actividad. Ingreso de 200 menores ahorradores.
Lograr la captación de recursos equivalente a $117,100,000.00, en las diferentes cuentas de captación.
• Reactivar cuentas de socios que dejaron de ahorrar a través de mensajes de texto, correo electrónico.
• Promoción directa de las campañas nacionales que incluyen productos promocionales.
• Asesorar a los socios que pretendan retirar ahorro para que lo mantengan y soliciten un crédito que cubra sus necesidades. Otorgar información del beneficio a la protección de su ahorro y préstamo.
• Entregar al socio su plan de pagos incluyendo el compromiso de ahorro, para que dé cumplimiento a ambos en la fecha en la que debe realizar su pago al crédito otorgado.
•Promover con los socios, la activación de las cuentas de sus hijos, resaltando el beneficio de inculcar el hábito del ahorro.
Incrementar la colocación de crédito en $100,000,000.00.
• Promover la variedad de productos y servicios de crédito.
• Promover en los socios cumplidos los créditos preferenciales, principalmente aquellos socios que liquidaron un crédito.
• Supervisar la asesoría que se da en las sucursales a los socios prospectos de crédito para que ésta sea de calidad y satisfactoria.
• Promover el uso del crédito en las plataformas digitales, para facilitar el proceso de crédito al socio.
• Supervisar los tiempos de atención a los socios que están tramitando algún producto de crédito con la intención de retroalimentar esta parte con los gerentes de sucursal.
Al término del ejercicio se proyecta un crecimiento de cartera vencida en $10,726,198.52, que representa un índice del 2.69%:
• Analizar de manera eficiente las solicitudes de crédito
• Cumpliendo con el adecuado análisis del crédito
• Realizar charlas de crédito y crear conciencia en nuestros socios de los beneficios propios del pago puntual
• Obtener compromiso de pago en las gestiones de cobranza realizadas por las sucursales
Lograr un remanente de $31,904,900.47 considerando que el 100% de las sucursales sean superavitarias.
• Aplicar el programa permanente de austeridad y de uso eficiente de los recursos.
• Supervisar que el área de compras y servicios generales aplique permanentemente medidas de ahorro de los recursos.
• Revisar mensualmente el resultado del presupuesto, tomando las medidas necesarias para apegarse al mismo.
Mejorar el nivel de satisfacción de nuestros socios en un 95%, referente al servicio recibido en sucursal y servicios digitales. Buscaremos la estabilización de los servicios de Intro CPM y esquema de citas.
• Buscaremos que más socios utilicen CPM móvil buscando, se beneficien teniendo el control de sus operaciones de manera digital.
•Se agilizará el servicio en Dolores Hidalgo con la apertura de la sucursal José Alfredo Jimenez, así como la modernización de las instalaciones de sucursal 218 en su nueva ubicación. Se planea la colocación de un segundo cajero automático en la sucursal los Rodriguez, así como la ampliación del horario del ATM remoto en Dr. Mora
Realizar visitas periódicas a sucursales para validar que existe un buen ambiente laboral y en su caso, generar acciones que logren dicho objetivo.
• Brindar un seguimiento puntual para que los colaboradores de nuevo ingreso dominen sus funciones, se adapten rápidamente a su puesto y asegurarnos de que cuenten con todos los elementos tanto materiales, herramientas de trabajo y tecnológicos; para el mejor desempeño de sus actividades.
• Lograr el compromiso de los colaboradores en el logro de metas institucionales, personales y profesionales, mediante el reconocimiento a su trabajo.
Se implementa un modelo de educación, con el fin de llegar a más socios, fomentando el ahorro, el buen uso del crédito por medio de una alta gama de productos.
• Buscamos informar y educar a menores ahorradores, socios y público en general, para un mayor impacto en la sociedad en donde operamos, contribuyendo al mejoramiento de su calidad de vida.
• Trabajamos en conjunto con los indicadores de sucursales (captación, colocación y membresía), porque estamos convencidos que el trabajo en equipo lograremos llegar a más socios y por ende el cumplimiento de las metas.
Mantener la adecuada imagen institucional aplicando las políticas correspondientes.
• Programar los mantenimientos necesarios en Sucursales.
Otorgaremos patrocinios que nos permitan tener beneficios en los indicadores.
• Participaremos en las Ferias, Fiestas Patronales, eventos Culturales y Deportivos por medio de la colocación de stand.
• Participar en al menos un evento social o cultural en las ciudades donde se ubican las sucursales de nuestra plaza.
• Promover las relaciones públicas con instituciones que apoyen al desarrollo de nuestra institución.
• Daremos seguimiento a las observaciones que resultan de las supervisiones.
• Supervisaremos que los expedientes y pagares estén completos y resguardados debidamente para evitar faltantes.
El Consejo de Administración de Caja Popular Mexicana, S.C. de A.P. de R.L. de C.V., con base a lo dispuesto en el artículo 36 fracción X de la Ley General de Sociedades Cooperativas y en los artículos 122, 42 inciso c), 50 inciso e) y 57 inciso e) de las Bases Constitutivas vigentes, y en correlación con las Bases para la Aplicación de Excedentes autorizadas por este Órgano Colegiado, se presenta lo siguiente:
1. La emisión de los Certificados de Aportación Excedente (CAE) se canceló a partir del del mes de diciembre de 2019, con los que se venía incrementando el capital neto, base para la determinación y fortalecimiento del Nivel de Capitalización (NICAP). Hasta el 30 de noviembre de 2019, estos CAE, tenían un saldo de $2,137’827,187.25 y representaban el 20.64% del NICAP, equivalentes a 56.9037 puntos porcentuales del indicador a esa fecha (275.7486%). Al cierre del mes de septiembre de 2023, han tenido una disminución del 90.14% de su saldo.
2. El impacto en el NICAP por la cancelación de la emisión de los CAE señalados en el punto anterior, ha sido gradual, conforme se van liquidando los créditos que los tenían ligados, teniendo reducciones mensuales durante varios meses, hasta que la reducción mensual de su saldo fue haciéndose más pequeña y los resultados mensuales pudieron continuar compensando estas disminuciones y, a partir de ahí, revertir el decrecimiento y empezar a retomar el crecimiento del capital neto de la cooperativa.
3. Para el cierre del mes septiembre de 2021, la CNBV nos instruyó a descontar del cálculo del NICAP el saldo de dichos CAE y por otro lado solicitó constituir EPRC adicionales para los créditos del “Programa de apoyo para la reactivación de los pagos en los créditos apoyados con el plazo en espera por la contingencia sanitaria COVID19”, lo que generó una reducción de 35.48 puntos porcentuales directos en el indicador, y combinado con los resultados y movimientos del mes, pasó de un 256.0773% en agosto 2021, a un 217.8810% en septiembre 2021 (-38.20%).
4. Durante los ejercicios 2020 y 2021 como efectos de la pandemia, se mermó el indicador de rentabilidad sobre activos (ROA), impactado por un cambio en la tendencia en la generación de remanentes y combinado con lo señalado en los puntos anteriores, se tuvo un impacto importante en el NICAP, como se aprecia a continuación:
estas disposiciones, incluyó el “ANEXO C BIS 1 REQUISITOS QUE DEBERÁN CUMPLIR LAS GARANTÍAS PARA SER RECONOCIDAS PARA EFECTOS DE LA DETERMINACIÓN DEL REQUERIMIENTO DE CAPITALIZACIÓN POR RIESGO DE CRÉDITO Y DE LAS ESTIMACIONES PREVENTIVAS POR RIESGOS DE CRÉDITO”, metodología que entró en vigor el 1° de octubre de 2022. Esta metodología ha tenido un impacto en el gasto por Estimaciones Preventivas para Riesgos Crediticios (EPRC), lo que a su vez genera mayores costos en la operación del servicio de crédito, y por lo tanto impacta financieramente los resultados de nuestra cooperativa 8. Si bien la “Circular única transversal de capitalización para entidades de ahorro y crédito popular” no ha sido publicada, se mantiene el proyecto por parte de la CNBV, que en su informe anual de 2022 señala en cuanto a regulación en el punto de “PROYECTOS DE REGULACIÓN A ENTIDADES FINANCIERAS”, en el apartado de “Régimen de capitalización para entidades de ahorro y crédito popular”, lo siguiente: “Como parte de los proyectos de regulación, se encuentra en desarrollo la Circular única transversal de capitalización que busca robustecer los requerimientos de capital para los riesgos de crédito y de mercado, transitando según los estándares internacionales establecidos en el marco regulatorio propuesto conforme al Comité de Supervisión Bancaria de Basilea (BCBS, por sus siglas en inglés). Además, se analiza la implementación de requerimientos de capital adicionales con la finalidad de reconocer otro tipo de eventualidades a las que las entidades son susceptibles.”
Con el conocimiento preliminar que se ha tenido de esta normativa, se prevé que tendrá un impacto directo en todo el sector de ahorro y crédito popular, repercutiendo en un incremento en el requerimiento de capitalización y, por ende, repercutiendo en una reducción del NICAP.
9. Desde el ejercicio 2011 (en el que se presentó el último incremento de la parte social) a la fecha, la parte social ha tenido una pérdida de poder adquisitivo del 49.87%, derivado de la inflación acumulada de 2012 al 2022, situación que continúa debilitando el valor de nuestro capital social, como se detalla a continuación:
5. Los excedentes distribuibles de 2021 representan 17.30 puntos del nivel de capitalización (NICAP), por lo que en caso de no capitalizarse bajaría del 217.29% reportado al cierre del ejercicio, a 199.99%, lo que debilitaría el nivel de protección a los ahorros de nuestros asociados, quedando en un nivel similar a junio de 2012 (199.48%).
6. Se mantiene como una estrategia institucional lograr que en el medianolargo plazo el NICAP, pueda alcanzar y superar un 300%, con lo que el gasto por aportaciones al fondo de protección, pudiera bajar, convirtiéndose en un ahorro adicional a los costos de operación actuales (bajando la aportación actual en un 50% al pasar de 2 a 1 al millar sobre los saldos de captación), lo que representaría ahorros anuales superiores a los 76 millones de pesos.
7. El pasado 8 de septiembre de 2021 fue publicada en el diario oficial de la federación, la resolución que modifica las Disposiciones de carácter general aplicables a las actividades de las sociedades cooperativas de ahorro y préstamo. En esta resolución, además de diversas modificaciones a
10. Mediante la constante capitalización de los remanentes, se busca en lo posible evitar la necesidad de volver a plantear incrementos adicionales de la parte social, y lograr un crecimiento sostenido de nuestro NICAP haciendo a la vez más accesibles y competitivos nuestros servicios a los socios actuales y nuevos.
11. Se considera que, con la capitalización de los remanentes, el beneficio llega a más personas, pues a pesar del incremento importante que se tuvo en los últimos años en las tasas de fondeo bancario, y su consiguiente repercusión en el costo financiero, las tasas activas tuvieron un incremento mucho menor, manteniéndose muchos de los productos de crédito sin cambio, esto debido a este soporte financiero que se ha venido constituyendo en los últimos ejercicios. Esto también ha permitido mantener tasas pasivas competitivas para pagar a los socios ahorradores, como se ha venido manejando en los últimos años.
12. Finalmente, consideramos que esta estrategia de capitalización aplicada en los últimos años, nos ha permitido afrontar de mejor manera las distintas crisis financieras, sanitarias como lo es el caso de la pandemia actual, o de cualquier otra índole (como la reciente contingencia tecnológica),
que se han presentado en los últimos años, lo que contribuye a garantizar la viabilidad y continuidad de nuestra cooperativa en el tiempo
a) Que Caja Popular Mexicana está registrada como una sola empresa y que los resultados financieros consolidados se conforman con el equilibrio de los resultados de las oficinas de dirección, plazas y sucursales.
b) Que en la medida que se logra un mayor nivel de cobertura de los requerimientos de capital por riesgos, se genera mayor solvencia y solidez financiera, con lo que se busca continuar garantizando la seguridad de los ahorros de nuestros socios.
c) Que el NICAP ha tenido una disminución en los últimos años por los motivos detallados en el apartado anterior, por lo que vemos necesario seguir fortaleciéndolo mediante la capitalización del excedente distribuible, para buscar alcanzar en el mediano-largo plazo, un índice de capitalización igual o superior al 300%, con lo que se pudieran generar ahorros por al menos 79 millones de pesos anuales por aportaciones al fondo de protección, optimizando a la vez, los costos de operativos por este concepto.
d) Que con los remanentes del ejercicio 2022, se busca resarcir la pérdida de poder adquisitivo de los aportes de capital generada por la inflación, los cuales no han sido modificados desde 2011 a la fecha.
e) Que el ejercicio 2022 registró un resultado de $2,412’109,993.35, el cual se encuentra debidamente dictaminado por el Auditor Externo.
f) Que, de acuerdo a la creciente competencia en nuestro sector, a las necesidades de transformación digital y a nuestro plan estratégico, se continuará realizando importantes inversiones para poder financiar los proyectos que nos permitan ampliar y mejorar la oferta de servicios y canales para nuestros socios, por lo que es indispensable contar con un capital fuerte que lo permita.
g) Que hemos corroborado en diferentes momentos críticos de nuestra historia, que la fortaleza del capital de nuestra cooperativa que se ha venido logrando en los últimos años mediante la capitalización de sus excedentes, han generado un adecuado soporte financiero que nos ha permitido, en conjunto con la confianza de nuestros socios, salir adelante a pesar de lo complejo que pueden llegar a resultar. Que este soporte financiero, también nos permitirá seguir ofreciendo tasas pasivas y activas competitivas, como ha sucedido en los últimos años, además de seguir promoviendo nuevos servicios y productos, beneficiando así a la totalidad de nuestros socios.
h) Que es conveniente continuar invirtiendo para mejorar el nivel de eficiencia y rentabilidad de nuestra cooperativa, y poder generar una cantidad adecuada de excedentes que permitan continuar fortaleciendo el índice de capitalización, buscando un nivel de autosuficiencia para cubrir los nuevos y cada vez más exigentes requerimientos regulatorios, tratando de evitar en lo posible, futuros incrementos de la parte social.
El Consejo de Administración de Caja Popular Mexicana, pone a su consideración la siguiente:
Con fundamento en los artículos 123, 124 y 126 de las bases constitutivas vigentes, se determina el excedente distribuible del ejercicio 2022, quedando como sigue:
Que la parte proporcional del excedente distribuible, que se encuentra en facultad de las Asambleas de Sucursal, Plaza y General de Socios, como lo establecen las Bases Constitutivas en sus artículos 42 inciso c), 50 inciso e) y 57 inciso e) cuyo importe total asciende a $482’421,998.68 (Cuatrocientos ochenta y dos millones, cuatrocientos veintiún mil, novecientos noventa y ocho pesos 68/100 M.N.), pase a formar parte de las reservas de capital a que se refiere el inciso b) artículo 122 de las Bases Constitutivas vigentes, con el fin de fortalecer el capital institucional.
Si las Asambleas de Sucursal, Plaza y General de Socios acuerdan aplicar el excedente distribuible en los términos de la propuesta emitida por el Consejo de Administración, la distribución quedará como se expone en la siguiente tabla:
Por lo anterior expuesto se propone la siguiente aplicación: Que el importe de los excedentes registrados en el ejercicio 2022 pase a formar parte de otras reservas de capital.
EXCEDENTES
CORRESPONDIENTES
AL 2022
$
En la junta ordinaria de septiembre del 2023, se dio cumplimiento al artículo 130 del Reglamento de Integración y Funcionamiento de Dirigentes (RIFD) para integrar a la Comisión de Nominaciones con tres titulares; en su primera reunión de esta comisión se realizó la distribución de cargos de la siguiente manera:
Coordinador: Agustín Delgado Vega
Secretario: Rufino Jantes Alvarez
Vocal: María Rosario Tovar Soto
Para dar cumplimiento a lo establecido en los artículos 130, 131, 132 y 133 del RIFD, la Comisión de Nominaciones hizo un proceso de análisis, evaluación y preselección de candidatos para ser presentados ante esta honorable asamblea. Para dar a conocer a los candidatos, así como sus condiciones para ser electos y formar parte de este Comité Administrativo de Plaza, se presenta la siguiente información
El presidente del Comité Administrativo de Plaza informa a la asamblea la situación actual de los integrantes del comité de acuerdo a lo siguiente:
Dirigentes que concluyen su primer periodo: C. Ma. Dolores Torres Torres
C. Carlos Baltazar Castillo
En la siguiente tabla, se observa cómo se encuentra actualmente integrado el comité, lo cual permitirá dar cumplimiento a lo establecido en lasBases Constitutivasen su artículo 78 inciso a) y artículo 138 del RIFD, en relación a que el Comité Administrativo no podrá integrarse con más del 35% de promotores provenientes de una misma sucursal y de un mismo sector profesional:
Disposición para trabajar en equipo, aplicando los conocimientos adquiridos en el CAP, en esta institución que ha demostrado tener fuertes cimientos y mediante su filosofía cooperativa.
Vocal
Mi mejor esfuerzo aplicando todo lo aprendido, gracias a las capacitaciones de CPM, apegándome a los principios y valores cooperativos y comprometido como hasta la fecha.
C
20/09/1984
39 años
Casada
Continuar con mi compromiso, participando como socia activa, apoyando a mis compañeros dirigentes tanto de CAP como COPROSU y preparándome para el desempeño de mis funciones
Negocios y Administración
Licenciatura en Administración
Ama de casa
Ama de casa
Ama de casa
10 meses
1 mes
218 San Luis de la Paz
31/03/2009
07/03/2020
9.9
Secretario
Secretario de la Comisión de Vigilancia
02/10/1966
57
Ser una persona proactiva, responsable, apegada a la normativa y aportar lo mejor de mí
Secretaría
Sector
11 meses
0 meses
373
07/05/2001
10/10/2018
Hacer promoción de los diferentes productos y servicios con nuestros socios y prospectos
43
12
2
Mi mayor esfuerzo y compromiso para seguir contribuyendo al crecimiento de CPM, aplicando los valores día a día.
38
12
12
Disponibilidad para promover los servicios que proporciona CPM, para la mejora de todos
28/05/1963
60 años Casada Bachillerato
10 meses
Renta
Dueña
de Inmuebles
7.3 Sin profesión 217 Dolores Hidalgo
53
años Soltero Secundaria
Trabajar en equipo y contribuir con mis conocimientos adquiridos en
CPM
Dueño
meses
meses Servicio
25/04/1967
56 años
Soltera
Secundaria
Participación activa y responsable en las actividades encomendadas, promover y difundir los productos de CPM
Sin profesión
Venta por Catálogo
Comerciante
12 meses
0 meses
217 Dolores Hidalgo
11/06/1990
13/04/2022
8.9
Secretario Vocal
