E
n la Argentina hay en la actualidad 40 billeteras digitales y el fenómeno no parece que fuera a detenerse. De hecho, según datos de la Cámara Argentina Fintech, ocho millones de argentinos, al menos, ya descargaron una billetera en sus teléfonos celulares.” El 2021 será el año de la consolidación de la vertical de pagos. A partir de las billeteras como canal, van a abrirse otras verticales como inversiones, remesas o criptomonedas”, señaló Pablo Ces, CEO de Flexibility, empresa argentina de implementación de soluciones para la banca digital a escala regional. El 2020 que pasó vio un crecimiento en la digitalización del ecosistema de pagos en el país, producto de dos factores centrales: en primer lugar, por una necesidad de disminuir el uso del efectivo para evitar la propagación del coronavirus; y, en segundo lugar, muchos argentinos se vieron obligados a abrir algún tipo de cuenta bancaria para cobrar la ayuda estatal –el Ingreso Familiar de Emergencias (IFE)–. Los números no dejan dudas: ya en junio del año pasado, en coincidencia con el requerimiento de la Anses de contar con una CBU para cobrar la segunda ronda del IFE, más de un millón de personas buscaron abrir una cuenta bancaria en distintas entidades financieras. Esto quiere decir que existe hoy un universo nuevo de potenciales clientes que descubrió las ventajas de estar bancarizado y digitalizado para manejar sus finanzas. Los números son difíciles de rebatir: entre marzo y junio de 2020 se abrieron cinco millones de cajas de ahorro, cinco veces más que en todo 2019, de acuerdo con el Banco Central. Y un dato extra, ahora sí relacionado directamente con las billeteras virtuales: Cuenta DNI, la billetera digital gratuita del Banco Provincia, superó en los primeros días de este mes los tres millones de usuarios. Pablo Ces remarcó que lo que falta abar-
car del mercado potencial de pagos es tan grande que no cree que vaya a haber un problema a corto plazo con el crecimiento del sector y la cantidad de billeteras existentes. “Hay mucha penetración pero todavía falta abarcar un mercado muy grande. Entonces ahí yo no veo problema con el crecimiento o la cantidad. El año pasado con la cuarentena hubo una caída en las transacciones en efectivo y, en contra de lo que se esperaba, no volvieron a crecer cuando la gente volvió a circular. Creo que no van a volver a subir. Es algo parecido a lo que pasó con la tarjeta SUBE, hubo quejas al principio, pero al final nadie quiso volver a usar monedas. Estas son herramientas que llegan para quedarse”, afirmó. Antes de la pandemia más del 50% de los argentinos estaba sin bancarizar o, por lo menos, había muchos que no sabían que lo estaban: a diciembre de 2019, según el BCRA, el 80% de los argentinos tenía una cuenta bancaria, pero sólo el 48% decía tenerla. O sea, muchos adultos desconocían ser titulares de una caja de ahorro abierta en alguna institución bancaria. En este contexto, la oportunidad es inmensa, aunque el futuro no está claro. Tres noticias sacudieron el avispero estos últimos meses: la primera fue la llegada de MODO, la billetera virtual que nació como proyecto de, por entonces, una treintena de entidades bancarias públicas y privadas para promover el uso de dinero electrónico de forma segura, y que surgió como un gran competidor del referente del sector, Mercado Pago. La segunda, el anuncio y tibia puesta en marcha de los código QR interoperables que permitirá, con el correr de los meses, que el usuario pueda usar cualquier billetera para pagar vía QR. La tercera, de muy reciente aparición, fue la compra de Wilobank, el banco digital que había puesto en marcha Eduardo Eurnekian, por parte de Ualá, la fintech no bancaria pionera creada por Pierpaolo Barbieri. La mirada de los players “La tecnología que antes era de uso exclusivo de ciertos sectores se va democratizan-
“A partir de las billeteras como canal, van a abrirse otras verticales como inversiones, remesas o criptomonedas.”
15 - FINTECH
Opinan: Pablo Ces - Silvia Caruso Hernán Brennan - Otacilio Magalhaes Ignacio Carballo
