Économisez jusqu'à 705 euros
d'impôts chaque année avec une épargne à long terme avant qu'il ne soit trop tard
Le ministre des Finances Vincent Van Peteghem a l'intention de supprimer l'épargne fiscale à long terme à partir de 2024. Cette forme d'épargne permet encore aujourd'hui de placer jusqu'à 2.350 euros par an dans une assurance épargne ou placement et de bénéficier d'une réduction d'impôt de 30 %. Si v ous n'avez pas encore d'épargne à long terme, il peut être judicieux de conclure encore un contrat cette année.
La plupart des Belges actifs connaissent l'épargne-pension fiscalement avantageuse dès le début de leur carrière. Celui qui investit son argent dans un fonds d'épargnepension bénéficie en effet d'un bel avantage fiscal. Si vous épargnez 990 euros par an, vous pouvez alors récupérer 30 % de ce montant à travers les impôts. Celui qui épargne jusqu'à 1.270 euros récupère 25 %.
L'épargne à long terme suit en grande partie le même principe, avec la possibilité de verser jusqu'à 2.350 euros chaque année dans une formule d'assurance-vie. Ces primes donnent alors droit à une réduction d'impôt de 30 %, soit un avantage fiscal pouvant atteindre 705 euros chaque année. Les primes sont encore déductibles après la prise de la pension légale à la différence de tous les autres contrats profitant d'une déduction fiscale.
En fonction des revenus professionnels et du panier fiscal
Le plafond pour l'épargne à long terme en 2023, comme en 2022, est fixé à 2.350 euros. Le montant que vous pourrez réellement verser dépendra de vos revenus professionnels d'une part, et du contenu de votre panier fiscal d'autre part. Jusqu'il y a quelques années, l'épargne à long terme et les emprunts hypothécaires étaient placés dans le même panier fiscal. Les personnes qui ont contracté un crédit logement avant le 1er janvier 2016 n'ont ainsi (presque) plus aucune possibilité de bénéficier d'un avantage fiscal supplémentaire via l'épargne à long terme.
Si vous n'avez contracté un emprunt hypothécaire qu'après le 1er janvier 2016, vous pouvez alors bénéficier sans problème de la réduction d'impôt de l'épargne à long terme. Cela vaut aussi pour tous ceux qui ont déjà remboursé (ou le feront prochainement) leur ancien emprunt hypothécaire.
Sécurisez votre avantage fiscal pour les années à venir
Si l'épargne à long terme est supprimée en 2024, cela signifie concrètement que vous ne pourrez plus souscrire un nouveau contrat. Les contrats existants resteront par contre intacts. Dans ces conditions, vous avez donc tout intérêt à souscrire un contrat d'assurance-vie cette année, tant qu'il en est encore temps.
Vous aurez le choix dans ce cas entre deux formules. Avec une assurance-épargne branche 21, vous bénéficierez chaque année d'un rendement garanti. Avec une assurance-épargne branche 23, vous investirez dans des fonds sous-jacents. Vous prendrez alors plus de risques, mais le rendement potentiel sera aussi plus élevé. La branche 23 permettrait, avec un rendement potentiellement plus élevé que la branche 21, de combattre l'inflation.
Un certain nombre de conditions sont du reste encore liées à l'épargne à long terme. Le contrat d'assurance doit ainsi avoir une durée minimale de 10 ans et être conclu avant votre 65e anniversaire. Vous devrez en outre être le bénéficiaire du contrat en cas de vie et le bénéficiaire en cas de décès devra être votre conjoint(e), votre cohabitant(e) légal(e) ou un parent jusqu'au deuxième degré. Lorsque vous retirez votre épargne, vous payez 10 % d'impôt final à 60 ans ou après 10 ans si vous avez souscrit votre contrat à partir de 55 ans.
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