Vous voulez mettre votre patrimoine en sécurité pour vous et vos proches ?
Investissez dans une formule de branche 23 personnalisée.
Celui qui souhaite aujourd'hui placer son argent a encore souvent tendance à s'adresser en premier à une banque. Pour les particuliers... particulièrement aisés, le private banking est une évidence. Si vous investissez déjà une partie de vos avoirs et aimez diversifier vos investissements, vous êtes même alors peut-être client de plusieurs banquiers privés et gestionnaires de fortune, chacun ayant son propre interlocuteur et sa propre méthode de travail. Une situation assurément complexe et qui peut vous prendre beaucoup de temps. Investir via un fonds dédié vous évitera dans ce cas bien des soucis.
Imaginez, après 25 ans de dur labeur, vous vendez votre société pour 1 million d'euros, somme que vous voudriez investir, si possible pas auprès d'une seule et même partie. Mais par où commencer ? Vous prenez rendez-vous auprès de quatre banquiers privés dont vous avez vaguement entendu parler. Après avoir exposé quatre fois votre situation et vos objectifs, chacun des quatre vous donne accès à un site internet pour suivre vos placements, chaque fois avec un login différent. Vous vous rendez ensuite trois fois par an auprès de chaque banque pour un entretien, et chaque banque vous invite chaque année à un événement de réseautage. Tout cela part certes d'une bonne intention, mais est-ce vraiment optimal ? Cela vous prendra surtout beaucoup de votre temps précieux et vous finirez qui plus est par ne plus vous y retrouver.
Une solution simple et sur mesure...
Pas envie de vivre un tel « calvaire » ? Certains assureurs proposent aujourd'hui une formule spécifique avec un fonds dédié. Il s'agit ni plus ni moins d'une police d'assurance-vie de branche 23, mais composée sur mesure. Pour rappel : une branche 23 est une assurance-vie pour laquelle les primes que vous payez sont investies dans un fonds de placement. Mais si tout le monde peut souscrire une « branche 23 » classique, le seuil pour un fonds dédié est fixé le plus souvent à 250.000 €.
Comment cela fonctionne-t-il concrètement ? Vous vous rendez chez votre courtier en assurances avec votre million d'euros et établissez votre profil d'investisseur à l'aide d'un questionnaire. Avec votre courtier, vous sélectionnez ensuite un ou plusieurs gestionnaires de fortune ou banquiers privés - un par tranche de 250.000 € - qui correspondent à votre profil et à vos objectifs d'investissement. Vous avez le choix dans ce cas entre des dizaines de gestionnaires de différents pays là où les investisseurs particuliers n'ont bien souvent qu'un choix très limité. Vous voulez encore ajouter quelques fonds spécifiques à votre portefeuille ? C'est possible puisque tout est sur mesure. Et si vous n'êtes plus satisfait(e) de la composition
de votre portefeuille après quelque temps, vous pouvez alors apporter des changements avec un minimum d'administration.
Pendant la durée de votre contrat d'assurance, vous pouvez suivre régulièrement votre situation avec votre courtier, qui est aussi votre seul interlocuteur. Vous pouvez par ailleurs aussi consulter facilement vos placements en ligne avec un seul login.
… avec les avantages d'une assurance-vie
Le fonds dédié ne se distingue pas seulement par sa simplicité. Il possède aussi de nombreux atouts propres aux assurances de branche 23. En voici les principaux :
● Un courtier en assurances indépendant a accès à un large éventail de fonds de qualité. De nombreuses banques préfèrent souvent travailler avec des fonds internes, ce qui n'est pas toujours le meilleur choix.
● Une assurance de branche 23 est un instrument très pratique pour faire de la planification patrimoniale. Vous pouvez utiliser l'assurance pour déterminer qui recevra quoi à votre décès. Si vous souhaitez éviter les droits de succession, la combinaison d'une donation et d'une assurance d’investissement est une méthode très efficace. En outre, vous avez toujours la possibilité d'exercer certaines formes de contrôle.
● Vous pouvez faire reprendre une couverture décès dans votre contrat d'assurance. Certaines compagnies d'assurance proposent des formules qui garantissent que vos bénéficiaires recevront toujours au moins le capital initial de la police à votre décès, même si sa valeur a baissé entre-temps en raison d'une correction boursière.
● Un fonds dédié bénéficie de la même fiscalité avantageuse qu'une assurance classique de branche 23. Vous payez une taxe d'assurance de 2 % à l'entrée, mais il n'y a pas de taxe boursière, de précompte mobilier et de taxe sur les plus-values à la fin.
Conclusion
Vous cherchez un partenaire indépendant pour investir intelligemment votre fortune ? N'hésitez pas à parler des possibilités du fonds dédié avec votre courtier en assurances.
Un fonds dédié est une solution d'investissement sur mesure, mais sous forme d'assurance. Une seule et même police d'assurance de branche 23 rassemble plusieurs gestionnaires et/ou fonds, selon les souhaits de l'investisseur. Votre courtier vous aide dans la sélection et l'évaluation des gestionnaires. Comme cela demande une approche personnalisée, cette formule est accessible à partir de 250.000 euros.
Investir via un fonds dédié n'est pas uniquement simple. Cela permet aussi d'accéder à de meilleurs fonds et de bénéficier d'une fiscalité avantageuse. Il s'agit en outre d'un instrument très pratique pour faire de la planification patrimoniale.