IMPULSO A LA INCLUSIÓN FINANCIERA
Ciberseguridad, un desafío para el Ecuador
GRAN CRECIMIENTO, PERO BAJO PROTAGONISMO
La participación del sector público generó un aumento significativo en los montos negociados del mercado de valores del 2024 y la tendencia continúa este año. Sin embargo, se necesitan reformas para dinamizar la actividad bursátil.
El elevado riesgo país y la incertidumbre política que mantuvo Ecuador durante todo el 2024 afectó la participación nacional, tanto del Gobierno como de las empresas y bancos, en los mercados internacionales de capital, pues, el financiamiento extranjero hubiera significado pagar tasas de interés del 16 por ciento e incluso superiores. Ante este contexto, el mercado de
EDITORIAL•VISTAZO
valores ecuatoriano se convirtió en una alternativa ideal para obtener recursos en condiciones más favorables, lo cual generó un crecimiento significativo de las transacciones bursátiles.
Según datos de la Superintendencia de Compañías, Valores y Seguros, el año pasado, se negociaron 15.752 millones de dólares en el mercado bursátil del país, lo que representó un incremento del 18,29 por ciento en compa-
ración con el 2023.
▪ UN 18 POR CIENTO crecieron los montos negociados del mercado de valores ecuatoriano el año pasado con relación al 2023.
Del volumen total negociado en 2024, el sector público representó el 55 por ciento, señala la Bolsa de Valores de Guayaquil (BVG). "La necesidad de obtener recursos frescos en un entorno de restricciones de financiamiento externo y de riesgo país elevado llevó al Estado a utilizar con mayor frecuencia el mercado de valores local. Las emisiones de deuda pública fueron más constantes y de mayor tamaño", agrega la institución.
A ello se suma que proveedores estatales recibieron bonos como medio de pago de facturas atrasadas. Estas empresas encontraron en las negociaciones a través de las bolsas de valores del país la posibilidad de recuperar liquidez.
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Montos negociados en el mercado de valores de Ecuador
Títulos más negociados en el 2024
El sector real de la economía también apuntó a la actividad bursátil. De acuerdo con la BVG, entre el 2024 y el primer trimestre del presente año, se registraron 35 nuevos emisores, de los cuales el 34 por ciento corresponden al sector financiero y de seguros, el 23 por ciento al comercio, 12 por ciento al segmento agropecuario y el porcentaje restante a otras actividades.
"Esta distribución confirma que el mercado sigue siendo más atractivo para sectores con experiencia financiera y acceso a estructuras contables y legales más desarrolladas. En cambio, la participación de industrias manufactureras o empresas intensivas en infraestructura sigue siendo baja, evidenciando una brecha entre el potencial del mercado y su aprovechamiento en sectores productivos con mayores necesidades de inversión a largo plazo", destaca la la
Bolsa de Valores de Guayaquil. Asimismo, las cifras reflejan que los títulos de renta fija y a corto plazo son los de mayor demanda en el país, alcanzado los 14.901 millones de dólares en montos negociados. En cambio, la renta variable (por ejemplo, las acciones) no logra despuntar, con apenas 54 millones de dólares.
En el presente año las proyecciones son positivas para el mercado de valores ecuatoriano, más aún si se analizan los resultados iniciales. La Bolsa de Valores Quito (BVQ) informa que en el primer trimestre del 2025 el monto negociado a nivel nacional llegó a 4.484 millones de dólares, lo cual significa un crecimiento del 49 por ciento con relación al mismo periodo de 2024. Esta tendencia creciente sigue impulsada por los papeles emitidos por el Estado y en la confianza en la activi-
Montos negociados por
dad bursátil local. Una situación que se puede potenciar en los siguientes meses ante la mayor certidumbre sobre el rumbo de la economía, destaca la BVQ.
Desafíos del sector
A pesar de los buenos números del 2024 y 2025, el mercado de valores ecuatoriano no es un protagonista de la economía nacional. Los montos negociados de la actividad solo representaron el 12 por ciento del Producto Interno Bruto del país el año pasado.
Para dinamizar la participación bursátil, la BVQ señala dos desafíos principales: lograr que el sector sea considerado parte de la política pública y reformar el marco legal y regulatorio actual.
Con estas acciones se busca eliminar las barreras de inversión de naturaleza tributaria y operativa, incluir incentivos para la participación de inversionistas institucionales públicos y privados, así como permitir negociaciones transfronterizas para viabilizar procesos de integración regional.
"Debemos lograr que en las políticas de inversión de los fondos de pensiones ecuatorianos y demás inversionistas institucionales se prioricen los activos financieros de mercado de valores y en especial activos del sector real", destaca la BVQ.
Además, se necesita fortalecer el mercado secundario, indica la Bolsa de Valores de Guayaquil, porque en la actualidad los inversionistas temen no poder acceder a liquidez si tuvieran que vender de urgencia sus títulos. Lo positivo es que algunas de estas propuestas ya se encuentran en proceso de revisión en la Junta de Política y Regulación Financiera.
Fuente: Bolsa de Valores Quito
Luis Cabezas-Klaere, superintendente de Compañías, Valores y Seguros
“Cada actor en el mercado debe cumplir su rol”
El Superintendente explica las barreras que limitan un mayor dinamismo del mercado de valores. También indica las acciones que se implementan para generar una cultura bursátil que contribuya a cambiar la forma de pensar de los inversionistas y de los emisores.
Cómo está el mercado de valores ecuatoriano con relación a los mercados regionales?
Respecto de Colombia y Perú, el mercado ecuatoriano es bastante superior. El volumen de transacciones en nuestro país alcanza el 12,65 por ciento del Producto Interno Bruto (PIB), mientras que nuestros vecinos tienen porcentajes más bajos. En el caso colombiano llega al 1,30 por ciento y en el peruano al 2,21 por ciento. Situación diferente es Chile, que tiene un mercado más dinámico, con un 292 por ciento con relación al PIB. Hacia allá deberíamos apuntar.
¿Qué factores hacen falta para que se dinamice más el mercado de valores en el Ecuador?
▪ LUIS CABEZAS-KLAERE, SUPERINTENDENTE de Compañías, Valores y Seguro.
El primer factor es la educación para generar una cultura bursátil en el país. No tenemos esa cultura para invertir, a tal punto que el grueso de la inversión es en bonos del Estado que son del sector público. Deberíamos animarnos a invertir en las empresas privadas.
Además, las personas quieren invertir a corto plazo, a un año o tres máximo, pero hay otros países en los cuales se invierte hasta 50 años, esa cultura de inversión a largo plazo no tenemos nosotros.
Estas son las principales barreras, pero, le puedo mencionar otras adicionales: como la ausencia de políticas macroeconómicas y microeconómicas, y la falta de incentivos tributarios en el sector bursátil que generalmente anima al empresariado a invertir. A ello se suma que las empresas en el país son cerradas y les cuesta abrirse al mercado de valores.
¿Para lograr ese impulso también se requerirían reformas legales?
Normativa tenemos suficiente. Siempre hay algo que mejorar, pero no creo que vaya por ese lado. Va más por esta cultura bursátil, por esta apertura que debemos dar a que ingresen nuevas personas. Podría decirse que, por temas de leyes, al mercado de valores puedan ingresar nuevos actores, pero el problema es que los empresarios no se animan a abrir sus compañías para que ingresen otros inversionistas.
¿Y la Superintendencia tiene programas o acciones para generar esa cultura bursátil?
Sí, claro. Aquí damos conferencias, charlas, webinars. Tenemos pu -
Foto
César Mera
blicaciones no solo para incentivar el mercado de valores, sino también para explicar cuáles son las bondades de la actividad bursátil, qué deben hacer los inversionistas para proteger su inversión, qué función cumplen los diferentes actores.
Otra realidad es la escasa inversión en papeles de renta variable, es decir, no hay inversionistas dispuestos a arriesgar.
Es la idiosincrasia de nosotros. Nos encanta la certeza de cuánto vamos a recibir por invertir nuestro dinero. Por ello, repito, falta esa cultura de inversión para que las personas decidan invertir sus ahorros o sus utilidades, ya sea en un activo o en el mercado de valores, viendo las mejores opciones de ganancia. Aunque siempre hay un riesgo en las inversiones, y acuérdese que a mayor ganancia, mayor es el riesgo.
¿Qué hacer para que el BIESS y los inversionistas institucionales pongan su capital en papeles del sector real?
El Banco del Instituto Ecuatoriano de Seguridad Social (BIESS) tiene su área de inversiones e invierte de acuerdo con sus análisis de riesgo. El año pasado que el riesgo país estaba disparado en el Ecuador porque estábamos en época de elecciones y era más complicado. En la actualidad, hay algo más de certezas y el riesgo ya comenzó a bajar, entonces creo que probablemente el BIESS empiece a invertir en el sector privado.
La institución tiene un presupuesto para inversión en el sector público y el sector privado. Lo que pasa es que generalmente lo invierte en bancos, en instituciones financieras, porque lo hacen a corto plazo y buscan un mejor rendimiento. Pero también invierten en el sector bursátil.
Hay que motivar a los inversionistas institucionales, como el BIESS, ISSPOL y el ISSFA, para que participen más en el mercado de valores.
¿Cómo impulsarlos?
Estas instituciones necesitan in -
“Damos conferencias, charlas, webinars. Tenemos publicaciones no solo para incentivar el mercado de valores, sino también para explicar cuáles son las bondades de la actividad bursátil”.
formación de las empresas emisoras y que las calificaciones de riesgos y las auditorías estén bien hechas, esas son sus herramientas para invertir. La idea es que toda la información esté clara, sea pública y transparente, para que se puedan tomar las decisiones más acertadas para la inversión.
¿Cómo son los mecanismos de control para garantizar la transparencia y seriedad del mercado de valores?
Hay muchos controles que deben cumplirse, pero cada actor en el mercado de valores debe cumplir su rol. El primero, los administradores de las compañías que deben entregar información veraz. Segundo, los auditores deben hacer su trabajo verificando la realidad de las empresas emisoras. Y en tercer lugar, tenemos a las calificadoras de riesgo que tienen que analizar el informe de auditoría y hacer un análisis de la situación del sector productivo para darle una calificación adecuada a
la emisión. Al final de todo ello, entra la labor de control de la Superintendencia de Compañía, Valores y Seguros.
Y sobre las casas de valores… hay más de 30 entidades en un mercado tan pequeño. ¿Es bueno para la actividad?
Personalmente pienso que siempre es mejor la competencia. Hay casas de valores que son muy reconocidas y la gente confía en sus servicios. Pero, más que el número de actores, lo esencial es que cada parte del mercado cumpla un rol.
En ocasiones, hay situaciones que acontecen fuera del mercado bursátil y surgen los cuestionamientos: ¿por qué la Superintendencia no controló? Porque eso es fuera del mercado bursátil. Eso no podemos controlar.
Entonces, debe haber una mayor educación en el tema de mercado de valores, sobre lo cual estamos trabajando, pero es un tema que obviamente lleva tiempo.
Foto cortesía Superintendencia de Compañías
Más inclusión financiera en el país
Las cooperativas de ahorro y crédito son actores clave en el proceso de inclusión financiera. Más de 10 millones de personas son socios o clientes de las instituciones del sistema financiero popular y solidario (SFPS).
La inclusión financiera en Ecuador ha tenido un impacto significativo tanto en lo económico como en lo social en los últimos años. A través de ella, se contribuye al acceso a servicios financieros a una población tradicionalmente excluida, en su mayoría de sectores rurales y urbanos marginales.
Las cooperativas de ahorro y crédito (COAC), que son parte fundamental de la Economía Popular y Solidaria (EPS), cumplen un papel crucial en este proceso. Según datos de la Superintendencia de la Economía Popular y Solidaria (SEPS), existen 398 entida-
des activas de las cuales, 47 están en el segmento 1, y representan el 83 por ciento de participación por su nivel de activos; 63 de ellas se encuentran en el segmento 2; 95 en el segmento 3; y 193 en los segmentos 4 y 5. Estas instituciones cuentan con 10’602.825 personas entre socios y clientes.
Christina Murillo, titular de la SEPS, comenta que el 95,5 por ciento de los cantones del país cuentan con al menos un punto de atención, donde el 54,9 por ciento tiene al menos una cuenta de depósitos y el 13,1 por ciento cuenta con un crédito vigente. “Ha existido un incremento importante en
LAS COOPERATIVAS de ahorro y crédito cumplen un rol fundamental dentro de la inclusión financiera.
puntos de atención, yendo de 2.487 puntos en el año 2016 a 6.634 puntos en 2024, es decir casi se han triplicado”, indica.
Conforme a la Norma de Control
Sobre los Principios y Lineamientos de la Educación Financiera expedida por la Superintendencia el año pasado, las COAC de los segmentos 1,2 y 3 deben generar de manera obligatoria programas de capacitación de educación financiera.
De acuerdo al último reporte de diciembre pasado, el 52 por ciento del Sistema Financiero Popular y Solidario (SFPS), es decir 207 entidades, impartieron programas enfocados en planificación, presupuestos, ahorro, endeudamiento y productos financieros, llegando a 806.594 participantes.
Rompiendo las barreras
Datos del Global Findex 2021 del Banco Mundial mostraron que, en términos generales, aproximadamente el 64 por ciento de los adultos ecuatorianos
Foto archivo
mantenían una cuenta de ahorros en una institución financiera, sin embargo, apenas el 40 por ciento hacía uso de ella y que la barrera de acceso y uso se incrementaba en 13 puntos porcentuales para las mujeres y otros sectores considerados como vulnerables.
Esta información, asegura Daniel Mosquera, director de negocios de la COAC Alianza del Valle, llevó a la institución a desarrollar estrategias para mejorar la oferta de productos y servicios financieros y no financieros que promuevan el desarrollo económico en sus zonas de incidencia, entre ellas, la atención a microempresarios y asistencia a pequeños productores y comerciantes, a través de delegados que visitan lugares de difícil acceso y cursos de formación gratuitos.
Esta estrategia le permitió a la cooperativa, en el 2024, colocar 28.786 créditos equivalentes a 375 millones de dólares, el 81 por ciento se destinó al microcrédito y el 19 por ciento al consumo. “Los productos financieros son diseñados de acuerdo a las necesidades y perfiles de nuestros socios, además; los modelos de riesgo crediticio, permiten establecer condiciones más flexibles para socios con excelente calificación”, manifiesta.
Actualmente, Alianza del Valle cuenta con más de 200.000 socios y 1.174 millones en activos y una calificación de riesgo AA+.
Ecuador ha experimentado una leve mejora en inclusión financiera. Las cooperativas suman 3.493 puntos de atención, 55 por ciento de ellos están ubicados en cantones de alta pobreza.
La Cooperativa de la Policía Nacional (CPN) también ha tenido un rol importante para el acceso a créditos, especialmente a emprendimientos, micro, pequeñas y medianas empresas, y sectores productivos estratégicos. En el 2024 sus programas de financiamiento alcanzaron a 34.553 ciudadanos, colocando más 393 millones de dólares.
El microcrédito fue uno de los pro-
ductos con mayor demanda, especialmente por los sectores relacionados al comercio minorista, servicios o producción. Gran parte del capital tenía como destino la cobertura de gastos operativos, inventario, adquisición de maquinaria, equipos y herramientas, así como la ampliación de instalaciones o remodelación.
Este producto, explica el gerente de negocios de la CPN, Alexis Silva, se diseñó para impulsar el crecimiento y fortalecimiento de los emprendimientos de socios de diferentes sectores productivos que lleven al menos un año en funcionamiento. Los montos otorgados van desde 500 a 50.000 dólares con tasas preferenciales y plazos flexibles.
“Todos nuestros socios cuentan además con un acompañamiento constante por parte de la cooperativa para evaluar su desarrollo y brindar apoyo extra a través de educación financiera, que les permite tomar decisiones informadas respecto de sus negocios”, resalta.
La Cooperativa de la Policía Nacional cerró el 2024 con más de 1.500 millones de dólares en activos.
LA COOPERATIVA Alianza del Valle brinda asistencia personalizada y programas de educación financiera a sus socios.
Foto cortesía Alianza del Valle
EN 2024 LA COOPERATIVA de la Policía Nacional colocó créditos por más de 393 millones de dólares.
Foto cortesía CPN
Transformación digital de los servicios
Desde la renovación de sus plataformas digitales hasta la incorporación de nuevos canales virtuales, las cooperativas de ahorro y crédito buscan optimizar los tiempos de atención y mejorar las experiencias de los socios.
Para garantizar su competitividad en el mercado y llegar a una nueva generación de socios, las cooperativas de ahorro y crédito están apostando por la innovación. La adopción de tecnologías avanzadas marcan un antes y un después en la eficiencia operativa.
Los softwares de gestión y la automatización de procesos, por ejemplo, permiten la reducción de errores, el aumento de la productividad y la mejora del servicio. En Ecuador, varias entidades se están alineando a estas tendencias y están incorporando herramientas web y móvil, así como el uso de
bots, sistemas de gestión automatizados o CRM para administrar sus datos o personalizar sus servicios.
El año pasado, la cooperativa Riobamba implementó un nuevo core financiero (sistema informático), siendo un proyecto clave para la automatización de procesos, optimizar los tiempos de respuesta y brindar una atención más ágil y personalizada. El hardware también fue renovado para garantizar el desempeño óptimo y se incrementó un equipo de tecnología y de capacitación especializada.
Verónica Morales, subgerente de transformación digital y planificación de la institución, explica que estos pasos permitieron potenciar sus principales canales digitales, la app Riomóvil 2.0 y su portal Rioweb.
Al primero se incorporó una nueva funcionalidad para hacer pagos a través de códigos QR y al segundo se le dio un enfoque de seguridad y protección de datos. Actualmente, Riomóvil 2.0 registra un promedio de 21.000 transacciones mensuales, movilizando alrededor de 4,5 millones de dólares.
“Estas herramientas han optimizado la atención al reducir la necesidad de acudir a oficinas físicas, garantizar la disponibilidad de los servicios 24 horas y permitir la acreditación inmediata de transferencias, mejorando significativamente la experiencia de los socios”, indica Morales.
Estas acciones han sido complementadas con el fortalecimiento de su contact center, ampliando el soporte a 24/7; la entrega de certificados y estados de cuenta digitales; y la utilización de chatbots para los usuarios.
Otra cooperativa que apostó por la innovación de sus servicios es Virgen del Cisne, que cuenta con una aplicación móvil y un sistema de evaluación instantáneo de atención al cliente.
El jefe de operaciones y procesos de la institución, Guido Ronquillo, asegura que la app optimiza la transaccionalidad remota para los socios, facilitando el ac-
EN LOS canales Virtual y Móvil de Andalucía, los socios pueden realizar consultas, transferencias y pagos.
Foto cortesía COAC Andalucía
ceso a información financiera personal, para la integración de pagos digitales, pagos de servicios electrónicos y billetera digital. En el último trimestre, el aplicativo registró un promedio de 5.000 transacciones, con un monto aproximado de dos millones de dólares.
A futuro, la entidad contempla desarrollar un CRM, incorporar automatización para créditos y la gestión de plataformas de ahorro digital, la integración a la Red de Transferencias Interbancarias en Línea, mediante BANRED, así como de Inteligencia Artificial (IA) para el análisis predictivo y la evaluación de riesgos crediticios.
Andalucía es otra cooperativa que trabaja en mejorar su infraestructura tecnológica, a través de estrategias de actualización del hardware y software, principalmente con la integración de nuevos servicios y canales digitales.
En sus canales Virtual y Móvil los socios pueden consultar información
de todos los productos que mantiene, además de realizar transferencias y pagos de servicios básicos, así como llevar el control de los movimientos de sus cuentas y las operaciones crediticias.
En lo que respecta a sus cajeros automáticos, estos utilizan tecnología de los fabricantes Diebold Nixdorf y GRG conectados a un switch transaccional
que garantiza la seguridad del cliente.
Gerardo Dorfflinger, subgerente de tecnología y operaciones de Andalucía, explica que están en proceso de reformular la funcionalidad de sus canales digitales; entre las modificaciones que se prevén en un futuro constan un cambio de diseño y flujos para mejorar la experiencia del usuario.
LA COOPERATIVA VIRGEN DEL CISNE apuesta por la innovación de sus canales digitales de atención a sus socios.
Internet, aliado del desarrollo empresarial
En Ecuador más de 14 millones de personas tienen acceso a internet fijo y móvil. Los proveedores del servicio realizan inversiones para mejorar aspectos como velocidad y conectividad.
El internet ha pasado de ser una herramienta tecnológica de apoyo a considerarse prácticamente un servicio básico, debido a las implicaciones que tiene no solo en aspectos de la vida diaria como la comunicación, salud o educación, sino por su impacto en el desarrollo empresarial.
De acuerdo con la Agencia de Regulación y Control de las Telecomunicaciones (Arcotel), en el país existen 3’126.897 suscriptores de internet fijo y 11’735.126 usuarios de internet móvil; el 88 por ciento de las conexiones del primer segmento se dan a través de fibra óptica. Es así que, desde las operadoras se trabaja en planes para ampliar la cobertura, fortalecer su estructura tecnológica y ofrecer diferentes tipos de soluciones a organizaciones.
Ese es el caso de Telefónica Movistar, cuyo alcance abarca las 24 provin-
cias del país a través de antenas con tecnología 2G, 3G y 4G LTE interconectadas por una red de fibra óptica que permite que se compartan más de 22 millones de gigabits (datos) y más de 500 millones de llamadas por mes. Además, al ser parte del Grupo Telefónica, son propietarios de cables submarinos que optimizan la conexión.
A la par del servicio de telefonía móvil (voz, datos, SMS), la compañía promueve la conectividad empresarial con su división Movistar Empresas cuya oferta incluye soluciones de última generación como SD-WAN y Multicarrier, que facilitan -según indica la compañía- conexiones inteligentes y eficientes.
De igual manera, brinda conectividad internacional a través de enlaces directos con datacenters globales, y ofrece alternativas satelitales multiórbita en alianza con Starlink, lo que permite el acceso a la red en zonas remotas o bajo
condiciones climáticas adversas.
Dentro de su portafolio para las organizaciones están las redes industriales, que facilitan la interconexión de máquinas, sistemas y procesos; a estas se suman los servicios tecnológicos gestionados para la conexión de dispositivos recopilando datos para la toma de decisiones; y los servicios especializados de seguridad y cloud a través de DOCs (Digital Operation Centers), diseñados para proporcionar protección contra amenazas digitales. La compañía, también aprovecha las tecnologías IoT (internet de las cosas), para ofrecer opciones de conectividad. Claro es otra de las operadoras que está potenciando la transformación de los sectores productivos con herramientas basadas en IoT, especialmente en áreas como transporte, retail, salud, finanzas, entre otras.
Su gerente de relaciones institucionales, Pilar Vargas, comenta que servicios como Claro Flotas y Video Vigilancia, facilitan la conectividad de dispositivos que generan datos en tiempo real.
Como parte del impulso a la digita-
lización empresarial, la empresa brinda desarrollo de software, ciberseguridad, IoT, analítica avanzada, entre otros. A esto se agrega el soporte especializado de los Data Xperience Center, que respaldan la continuidad de las operaciones 24/7.
“Con la integración de empresas del grupo como Claro Empresas Hitss, brindan desarrollo tecnológico y plataformas digitales que optimizan procesos, automatizan tareas y reducen costos operativos, mientras que con Scitum, resguardan la seguridad informática”, resalta Vargas.
Claro forma parte de América Móvil; en Ecuador, conecta a sus clientes a través del satélite Star One D2, el Cable Submarino del Pacífico Sur y más de 10 mil radiobases y fibra óptica. Cuenta con la red 4.5G LTE ADVANCED y tiene una cobertura que alcanza al 97 por ciento de la población.
En zonas remotas
Otro proveedor de servicios de internet que ha implementado una infraestructura de redes de última generación en el centro y oriente del país es Speedy.
Las
operadoras diseñan soluciones de conectividad basada en IoT (Internet de las Cosas), ciberseguridad y cloud para las empresas e industrias.
Su cobertura se extiende en las provincias de Tungurahua, Chimborazo, Cotopaxi, Pichincha, Napo y Pastaza, tanto en áreas urbanas como rurales.
La compañía opera con una capacidad de transmisión de hasta 100 gigabits por segundo (Gbps), respaldada por una arquitectura de tecnología Backbone. En cuanto al acceso al cliente final, ha implementado una red de fibra óptica con tecnologías XGPON y GPON; a los
usuarios se entregan routers con Wifi 6 de doble banda (2.4 GHz y 5 GHz).
“Hemos desplegado infraestructura en sectores donde pocas empresas apuestan por invertir, brindando internet de alta velocidad a comunidades urbanas, rurales y amazónicas”, destaca Eduardo Freire, CEO de Sppedy.
Uno de sus principales frentes de inversión para los próximos años será la expansión de su red de fibra óptica, especialmente en zonas rurales y sectores periféricos urbanos, donde la conectividad aún es limitada. La ampliación permitirá llevar internet de alta velocidad a comunidades que hoy enfrentan barreras tecnológicas.
El acceso a internet de banda ancha potenciado por las conexiones de fibra óptica, ha viabilizado la aplicación de la tecnología en áreas como la banca en línea, comercio electrónico, teletrabajo y telemedicina, permitiendo a las empresas expandir sus mercados y mejorar sus procesos.
EL ACCESO a INTERNET de banda ancha permite la aplicación de tecnología en diversas áreas del sector empresarial.
Ciberseguridad:
un desafío que afronta el Ecuador
La rápida propagación de delitos digitales en el Ecuador, ha llevado a las empresas a tomar diversas estrategias de seguridad. Sin embargo, su alcance no avanza al mismo ritmo que los delitos.
Cada día, cuando usa su dispositivo o computadora en internet ¿elige un banco que tenga una certificación PCI-DSS o accede a sus cuentas con contraseñas que tengan doble factor de autentificación? Al omitir estos pasos de protección, es posible que delincuentes accedan a su información personal o a la de su empresa.
En la actualidad, ataques como el phishing continúan siendo la principal técnica para engañar a las víctimas para buscar información confidencial, haciéndose pasar por una entidad legítima y actuando como puerta de entrada para otros delitos. Así puede desplegarse algún software malicioso como infostealer, encargado de extraer silenciosamente credenciales de inicio de sesión y otras informaciones confidenciales.
La diversificación de estos ciberdelitos se encuentra en un voraz crecimiento en el país. Según el estudio Compromise Report de Lumu Technologies, los tres sectores que más sufrieron ataques por infostealers a nivel nacional, en el 2024, fueron el financiero, el sector público y el de tecnología de la información y software.
El ramsomware es otro tipo de malware que cifra los archivos de un dispositivo, haciéndolos inaccesibles al usuario y exige un pago de rescate para entregar la clave de descifrado. El reporte de Lumu ha detectado Ecuador encabeza la lista de países víctimas de este tipo de ataques, (16,9 por ciento) seguido por Argentina (16,7 por ciento) y Colombia (14,5 por ciento).
Marcelo Hurtado, presidente del directorio de la Cámara de Innovación y Tecnología Ecuatoriana (CITEC), relata
LA DIVERSIFICACIÓN de los ciberdelitos se encuentra en un voraz crecimiento en Ecuador.
que en medio de una economía digitalizada el escenario de la ciberseguridad en el Ecuador es muy distinto que el de hace una década atrás.
“Hace 10 años la ciberseguridad era muy incipiente, los usuarios solo se preocupaban de comprar un antivirus y no éramos un país tan relevante para los cibercriminales. En la actualidad, la banca, entidades públicas y pymes han sufrido estos delitos y existen daños significativos en los que capturan tu información y te piden dinero a cambio de liberar tus propios datos”, explica Hurtado.
Por ello, los retos e implicaciones del secuestro de información sigue siendo una preocupación latente.
Ciberdelitos en aumento
En Ecuador, los ciberdelitos están clasificados y sancionados en el Código Orgánico Integral Penal que establece diversas tipologías delictivas relacionadas con el uso indebido de Tecnologías de la Información y Comunicación.
Desde el 2019 hasta abril del 2025, la Unidad Nacional de Ciberdelito de la Policía Nacional ha recibido 7.315 delegaciones fiscales (acto administrativo por el cual un fiscal formaliza por es-
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10 Principales ciberdelitos en Ecuador
con finalidad sexual con menores de dieciocho años por medios electrónicos
crito la asignación de funciones específicas para realizar diligencias concretas dentro de una investigación penal).
Héctor García, jefe de la Unidad Nacional de Ciberdelito, indica que una de las transgresiones más preocupantes es la pornografía con menores, debido a su alta carga de vulneración de derechos humanos, su constante crecimiento en entornos digitales y la complejidad de su persecución.
“Este delito no solo representa una forma extrema de violencia digital, sino que también implica redes criminales que operan de manera transnacional, utilizando tecnologías como la web profunda y plataformas cifradas para producir, distribuir y comercializar este tipo de contenido”, explica García.
Otro delito es la apropiación fraudulenta por medios electrónicos debido a su elevada frecuencia, su impacto económico masivo y la rapidez con la que evoluciona. Este incluye estafas bancarias, suplantación de identidad para obtener transferencias ilícitas, phishing y otras modus operandi que afecta, tanto a personas naturales como a empresas.
Formas de prevención
La expansión del uso de canales digitales es un elemento clave para analizar qué tan preparado está el país en términos de ciberseguridad.
En el 2023, de acuerdo con datos de la Asociación de Bancos Privados del Ecuador, Asobanca, se registraron 1.341 millones de transacciones por canales bancarios, un 29 por ciento más que en el 2022.
Marco Rodríguez, presidente ejecutivo de la Asobanca, afirma que entre los principales desafíos que enfrenta el sector están los ataques orientados al robo de datos personales, que apuntan al eslabón más débil que es el cliente.
Este crecimiento ha obligado a las entidades a redoblar sus esfuerzos frente a estos problemas. “La banca ecuatoriana ha fortalecido su ecosistema de seguridad mediante el uso de tecnologías avanzadas y uno de los pilares ha sido el uso de inteligencia artificial aplicada a la ciberseguridad”, afirma Rodríguez.
También indica que se han potenciado los sistemas de doble autenticación y otros mecanismos de
Según la Unidad Nacional de Ciberdelito, la apropiación fraudulenta por medios electrónicos ha tenido una gran evolución y frecuencia en el Ecuador.
verificación de identidad que permiten asegurar las transacciones, tanto en canales digitales como móviles. A esto se suma la robotización de operaciones en los procesos internos, para tener mayor precisión en la detección temprana de comportamientos anómalos.
Con el propósito de buscar una mejora continua en la protección de los datos de sus usuarios, Seguros Equinoccial realiza simulaciones recurrentes de ciberataques para evaluar la infraestructura de seguridad de su organización.
Durante estas pruebas, el equipo de protección defensiva de la empresa responde a los ataques, identifica vulnerabilidades y refuerza las medidas de defensa, para garantizar mejores estándares en este segmento.
Frente a un continuo incremento de amenazas digitales, José Escobar, gerente de data center y ciberseguridad de Sonda, indica que quienes están a cargo de proteger a las empresas buscan de manera progresiva, más herramientas con Inteligencia Artificial que permitan tener un enfoque con mayor prevención en vez de corrección.
“Antes nos decían que la nube era segura y hoy sabemos que ningún medio ni estrategia lo es. Por ello, nos anticipamos y comparamos nuestras buenas prácticas frente al estado actual de ciberseguridad de la empresa contratante, trabajando principalmente con el usuario”, asegura Escobar.
