Column André Beckers
Geeft het ING klantkenmerk coffeeshop aanleiding tot boze reacties? De ING bank heeft onlangs haar particuliere klanten, die als exploitant of gemachtigde betrokken zijn bij een coffeeshop, schriftelijk laten weten dat zij intern gebruik maakt van een klantkenmerk. De bank vertelt in haar brief dat bij het aanvragen van aanvullende diensten of producten een specifieke beoordeling zal plaatsvinden. Daardoor kunnen aanvraagprocedures langer duren. Is dit een goede reden om de ING bank voor de rechter te dagen? Handelt de bank hiermee onrechtmatig? Ik ben van mening van niet en leg uit waarom.
ING bank doet wat de
vragen van de bank
toezichthouder van
weet te beantwoor-
haar verlangt. Daar
den. Dankzij de
heeft de bank alle
inspanningen van
reden toe, want in
coffeeshopbonden
september 2018
en diverse exploitan-
moest zij 775 miljoen
ten van coffeeshops
euro boete betalen vanwege ernstige
transparant getoond. Degene die geen
lijken banken meer begrip te hebben
nalatigheden bij het voorkomen van
exploitant of gemachtigde van een coffee-
gekregen voor de bijzondere kenmerken van
witwassen. De bank werd onder andere
shop is kan de bank melden dat een verkeerd
de coffeeshopbranche. Relaties worden niet
verweten niet of onvolledig klantonderzoek te
klantkenmerk is toegekend. Degene aan wie
meer automatisch opgezegd vanwege
hebben verricht, waardoor klanten in
een correct “coffeeshop klantkenmerk” is
betrokkenheid bij een coffeeshop. Dat is in
verkeerde klantsegmenten waren ingedeeld.
toegekend moet zich realiseren dat de bank
mijn ogen winst. Als je de brief die ING heeft
Geldt dit dan ook voor particuliere klanten zul
financiële transacties monitort en vragen kan
gestuurd met mijn ogen leest dan zie je niets
je je misschien afvragen. Het antwoord is ja.
stellen als transacties afwijken van gebruike-
negatiefs, maar juist een erkenning. “Wij als
lijke patronen. Krijg je bijvoorbeeld normaliter
ING bank weten dat u als houder van een
480 miljoen euro boete
maandelijks € 5.000 salaris van de coffeeshop
particuliere betaalrekening bij onze bank een
De Nederlandsche Bank (DNB) eist van
op je particuliere bankrekening overgemaakt
belangrijke positie binnen een coffeeshop
Nederlandse banken dat zij ook al hun
en één keer een extra betaling van € 50.000,
vervult. Dat geeft ons geen reden om de
particuliere klanten doorlichten op mogelijke
dan zal de bank je vragen deze transactie te
relatie met u op te zeggen. Wel zullen wij meer
witwasrisico’s. In augustus 2019 kwam groot in
verklaren en te onderbouwen. Hetzelfde geldt
en daardoor langduriger onderzoek moeten
het nieuws dat ABN Amro een boete boven
voor cash transacties en buitenlandse
verrichten als u andere diensten of producten
het hoofd hing en dat deze bank álle 5 miljoen
overboekingen. Alle andere Nederlandse
bij ons wilt afnemen.” Wat is daar nu mis mee?
particuliere klanten moest doorlichten. Op 19
banken behoren precies hetzelfde te doen. In
Ik zie geen enkele aanleiding voor een boze
april 2021 publiceerde het Openbaar Ministerie
2021 hebben de vier grootste Nederlandse
reactie richting de ING.
dat ABN Amro 480 miljoen euro boete moest
banken 7.700 klanten de deur gewezen
betalen vanwege ernstige tekortkoming bij
vanwege te grote witwasrisico’s.
se banken zijn hiermee gewaarschuwd.
Erkenning Van belang is dat ING geen betaalrekeningen
Transparant
opzegt als je als exploitant of gemachtigde
ING bank heeft zich met de brief in mijn ogen
van een coffeeshop je transparant opstelt en
12 HighLife
André Beckers www.bseadvocaten.nl
het bestrijden van witwassen. Alle Nederland-
