Dichterbij Rabobank Valkenswaard en Waalre nr 4 -2013

Dichterbij

MAGAZINE VOOR LEDEN VAN RABOBANK VALKENSWAARD EN WAALRE WINTER 2013

VALKENSWAARD EN WAALRE

Rabobank Theatercafé in De Hofnar

1529

»2

FUSIE

WONINGMARKT

SAMENLEVING

Bijzondere eindfase fusieproces »14

Goede kansen voor starters »18

Vrienden van de Thuiszorg »32

OM DE HOEK

2 VALKENSWAARD EN WAALRE

De Rabobank draagt cultuur een warm hart toe. Door samenwerking met lokale culturele partners draagt de bank bij aan het voor iedereen toegankelijker maken van cultuur. Rabobank Valkenswaard en Waalre werkt al jaren nauw samen met De Hofnar. Vanaf dit theaterseizoen is de samenwerking geïntensiveerd, waardoor de gezellige foyer van het Valkenswaardse cultuurcentrum voortaan ‘Het Rabobank Theatercafé’ heet.

1529

HET HOFNAR RABOBANK THEATERCAFÉ 3

ANGELIQUE JANSEN

VOOR WOORD

Directievoorzitter

DUBBEL GEVOEL

E

en maand geleden raakte de berichtgeving over Libor mij, het directieteam en al onze collega’s diep. De affaire heeft een schokgolf in onze organisatie teweeggebracht. Zelf ben ik er nog steeds ondersteboven van. Alles wat er gebeurd is, staat haaks op de kernwaarden die zo hoog in het vaandel van onze organisatie staan. Uiteraard gaan we in deze Dichterbij niet voorbij aan dit onderwerp. Op pagina 8 vindt u een interview met Rinus Minderhoud, interim-voorzitter van onze raad van bestuur. Hij geeft terecht aan dat we de draad weer snel moeten oppakken. Voor u, onze leden en onze klanten.

De affaire geeft mij een dubbel gevoel. Want deze kwestie speelde zich af bij het internationale bedrijf van onze organisatie, ver van ons als lokale Rabobank. In Valkenswaard en Waalre blijven wij de bank die u zo goed kent. Die nog

COLOFON Redactie: Rabobank Valkenswaard en Waalre Ellis Horck, Erwin van Sebille en Wil Wijns Redactieadres: Markt 36, 5554 CD Valkenswaard Druk en handling: BCM Eindhoven Zonder schriftelijke toestemming van de Rabobank mag niets uit deze uitgave worden overgenomen of gekopieerd. De Rabobank en vdbj_ besteden uiterste zorg aan de betrouwbaarheid en actualiteit van alle gepubliceerde data.

Onjuistheden kunnen echter voorkomen. De Rabobank en vdbj_, alsmede de aan hen gelieerde ondernemingen en toeleveranciers, zijn niet aansprakelijk voor onjuistheden of enig handelen op grond van de inhoud van dit blad.

4 VALKENSWAARD EN WAALRE

altijd dichtbij en lokaal betrokken is, zoals u ook in deze Dichterbij weer kunt lezen.

Deze Dichterbij staat in het teken van ‘Alles is familie’. Veel bankzaken zijn geconcentreerd rondom belangrijke familiemomenten als huwelijk, geboorte, scheiding, pensioen en overlijden.

Familie heb je niet voor het kiezen, maar gelukkig zijn de meeste mensen blij met hun familie.

Ze vinden er steun en kunnen er zo nodig op terugvallen. Dat geldt in het bijzonder voor familiebedrijven. Bijvoorbeeld Tiver Interieurs in Valkenswaard, waar u op pagina 34 meer over leest. Soms, als familie is weggevallen en eenzaamheid dreigt, is hulp welkom. Stichting Vrienden van de Thuiszorg biedt die hulp (pagina 32). Op pagina 36 en 37 vindt u heerlijke aanbiedingen van lokale ondernemers.

Leuk om samen met uw familie van te genieten tijdens de gezellige feestmaand december!

Gezellig met het hele gezin naar de Efteling?

Kijk op pagina 38.

Dichterbij VALKENSWAARD EN WAALRE

THEMA: FAMILIE

18 21 34

Kansen voor starters op de woningmarkt Wie let er op de kleintjes?

Familiebedrijf Tiver INTERVIEW

8

'De draad weer snel oppakken' DE NIEUWE BANK

10

De Rabobank verandert FUSIE

14

10

Bijzondere eindfase fusieproces LOKAAL ONDERNEMEN

22

Vind uw License-to-Win INFOGRAPHIC

26

Vandaag bankieren zoals morgen MICROKREDIET

28

Project bij Were Di SAMENLEVING

32

22

Vrienden van de Thuiszorg

1529

RUBRIEKEN

32

34

2 6 16 17 31 36 38 39

Om de hoek Kort nieuws Puzzel Handige bespaartips Terugblik LedenOntmoetingen Leden-voor-Leden Ledenaanbiedingen Column Hans Stegeman 5

KORT

MyOrder

NIET MEER IN DE RIJ STAAN MyOrder is een gratis app voor uw smartphone, waarmee u direct bestellingen kunt plaatsen en betalen. Zoals een drankje op het terras, bioscoopkaartjes of een afhaalmaaltijd. Zonder uw portemonnee te gebruiken.

D

e app is een initiatief van de Rabobank. MyOrder werkt al bij diverse horecagelegenheden, afhaalrestaurants en bioscopen in Nederland en bij alle Deli2go’s van Shell-tankstations. In ruim 20 steden kunt u ook betaald parkeren via MyOrder.

Grootste voordelen zijn de snelheid en het

gemak: wachten tot u kunt bestellen is niet meer nodig en ook de portemonnee kan thuisblijven. Betalen gaat via MiniTix, een mobiele portemonnee in de app die u kunt opladen via iDEAL, PayPal, creditcard en opwaardeerkaarten.

Voor ondernemers is MyOrder een handig extra verkoopkanaal waarmee zij een snellere service kunnen bieden. Zij kunnen zelf productinformatie, foto’s, prijzen en aanbiedingen invoeren en hoeven dus niet zelf een app te ontwikkelen. Ook is

Flexibele kassa voor webwinkeliers

H

et aantal webwinkels groeit snel, maar ook het aanbod van online betaalmogelijkheden wordt uitgebreider en complexer. Voor webwinkeliers, groot en klein, heeft de Rabobank een eenvoudige oplossing ontwikkeld die alle actuele betaalmogelijkheden onderbrengt in één onlinekassasysteem: OmniKassa.

Webwinkeliers kunnen via OmniKassa kiezen welke Nederlandse en buitenlandse betaalmethoden zij willen toevoegen aan 6 VALKENSWAARD EN WAALRE

hun onlinekassa, zonder zelf de zorg te dragen voor aanvraagprocedures, contracten, onderhoud van de systemen en controle op betalingen. OmniKassa is veilig en flexibel en biedt direct inzicht in alle transacties. Een iDEAL- of creditcardbetaling terugboeken naar de koper gaat heel eenvoudig via het OmniKassa-dashboard. Ondernemers kunnen Rabo OmniKassa aanvragen via rabobank.nl of bij hun lokale bank.

het mogelijk om klanten via een QR-code direct een product te laten kopen.

MyOrder wordt ondersteund door alle banken en alle mobiele telecomaanbieders. Kijk voor meer info op myorder.nl.

HOOGSTE SCORE De Rabobank is tot beste private bank van Nederland uitgeroepen door Incompany 100, het onafhankelijk klantonderzoek, met hoge rapportcijfers voor ‘betrouwbaarheid’, ‘vakkennis’ en ‘communicatie’. Bij Private Banking maken we gebruik van de kennis en ervaring van Schretlen & Co/Rabo Vermogensmanagement − onderdeel van de Rabobank − die in dit onderzoek op een tweede plaats is geëindigd. Wilt u ervaren waarom de Rabobank tot beste private bank is gekozen? Neem dan contact op met uw Rabobank.

HUIS KOPEN, BOUWEN OF VERBOUWEN?

Spelenderwijs leren omgaan met geld

D

e KidsGeldWijs-app leert kinderen op een leuke manier wat de waarde is van geld en hoe je ermee omgaat. Je eigen geld beheren is niet alleen leuk, maar ook nuttig: het draagt bij aan financiële zelfredzaamheid op latere leeftijd. Immers, jong geleerd is oud gedaan.

De app gaat uit van een spelsituatie waarbij kinderen van 6 tot 10 jaar de uitdaging aangaan om in een eigen kluisje geld te sparen voor een bepaald doel. Met de app kunnen zij ook geld uitgeven én verdienen. Ouders en grootouders kunnen bijvoorbeeld klusjes aandragen waarvoor het kind geld ontvangt, of wekelijks zakgeld instellen. Via het ouderprofiel kunnen ouders toezicht houden. De app KidsGeldWijs biedt zo ondersteuning bij de financiële opvoeding.

DE GRATIS DOWNLOAD VOOR DE IPAD EN ANDROID-TABLETS IS BESCHIKBAAR IN DE APP STORE: ZOEK OP ‘RABOBANK’ OF ‘KIDSGELDWIJS’.

Were Di

SNUFFELEN AAN WERK

1529

H

onderden leerlingen van scholengemeenschap Were Di hebben de afgelopen maanden kennisgemaakt met allerlei beroepen. Ze bezochten de Bedrijvenmarkt op school en gingen op snuffelstage bij lokale bedrijven en instellingen in o.a. de metaalindustrie, bouw, zorg, detailhandel en horeca.

Tilburgs Truck Parts in Borkel deed ook mee. ‘We vinden het belangrijk om bij de opleidingen ons gezicht te laten zien en leerlingen uit te nodigen voor een snuffelstage’, zegt productieleider Johan van Bakel. ‘De Were Di-leerlingen konden met eigen ogen zien dat we hier in een high-tech productieomgeving werken en dat het dus absoluut geen zwaar en vies werk is. We proberen de jeugd enthousiast te maken voor een baan in de techniek want ze zijn in de toekomst hard nodig.’

Bent u van plan een huis te kopen, te bouwen of uw huidige woning te verbouwen?

Tijdens een eerste gesprek kunt u zich kosteloos oriënteren. Samen met onze adviseur bespreekt u uw woonwensen en mogelijkheden voor een hypotheek. Als u vandaag met ons contact opneemt op 040-207 12 00, kunt u morgen al terecht voor een afspraak.

HERMAN WIJFFELS INNOVATIEPRIJS 2013 Op 7 november zijn de winnaars van de Herman Wijffels Innovatieprijs 2013 bekendgemaakt. Er was een recordaantal van 743 inzendingen. Dit was mede te danken aan de nieuwe categorie ‘zorg en welzijn’, die dit jaar werd geïntroduceerd om duurzame innovaties in de zorgsector te stimuleren. De andere categorieën zijn ‘circulaire economie’ en ‘verduurzamen van de voedselketen’.

Kijk voor de winnaars op http://rabo.nl/qrfdh.

LEDENRAAD IN UTRECHT Op 1 november was de ledenraad van Rabobank Valkenswaard en Waalre, samen met ledenraadsleden van andere banken, vertegenwoordigd bij een bijeenkomst van Rabobank Nederland in Utrecht. De ongeveer 150 ledenraadsleden kregen een rondleiding door het hoofdkantoor en namen deel aan een speeddate-sessie.

Hierbij waren de ledenraadsleden in de gelegenheid hun ervaringen en best practices uit te wisselen.

7

INTERVIEW

RINUS MINDERHOUD

'De draad weer snel oppakken' ‘Mijn taak? De eendracht bewaren en de daadkracht vergroten. Dat verdienen onze klanten, onze leden en onze medewerkers.’ Dat zegt Rinus Minderhoud (67) de nieuwe topman van de Rabobank.

TEKST: PETER SLUIS FOTO'S: IRENE VIJFVINKEL

H

OE KIJKT U AAN TEGEN DE RECENTE GEBEURTENISSEN?

‘Het is schokkend wat er is gebeurd.

En dan doel ik natuurlijk allereerst op het ontoelaatbare gedrag van een kleine groep medewerkers. Maar ik doel ook op het feit dat dit zo lang onopgemerkt is gebleven en dat het te lang heeft geduurd voordat de genomen maatregelen allemaal werden geëffectueerd. Dit had niet mogen gebeuren. Bij geen enkele bank, maar zeker niet bij de Rabobank. Wij zijn een bank die sterk geworteld is in de samenleving. Die als belangrijkste opdracht heeft de financiële ambities van haar klanten mogelijk te maken.’

MAAR? ‘Maar dat laat onverlet dat wij hier bankbreed onze lessen uit moeten trekken.

Want nogmaals, dit mag en zal nooit meer gebeuren. Integriteit is een van onze kernwaarden die we niet alleen in woord moeten belijden, maar vooral moeten laten zien 8 VALKENSWAARD EN WAALRE

in ons dagelijks werk. Wij hebben inmiddels een groot pakket van maatregelen genomen om dit beter te borgen binnen de organisatie. Die maatregelen gaan natuurlijk over aspecten als toezicht en controle, maar betreffen ook gedragen cultuurprogramma’s.’

WAT IS UW BETROKKENHEID MET DE BANK? ‘Ik ben al meer dan 11 jaar nauw betrokken bij de bank vanuit mijn functie als lid van de raad van commissarissen. De Rabobank heeft een indrukwekkende geschiedenis van 115 jaar. In die jaren is de bank uitgegroeid tot een van de meeste solide en betrouwbare banken ter wereld. Een bank ook met een koersvaste strategie die haar heeft gebracht tot een van de belangrijkste banken van Nederland én tot een mondiale food- en agribank, die haar functie van financier van de keten koppelt aan de maatschappelijke opdracht om in 2050 de monden te kunnen voeden van 9 miljard wereldburgers.’

‘Integriteit is een van onze kernwaarden en we moeten er alles aan doen om dat niet alleen in woord te belijden, maar ook vooral te laten zien in ons dagelijks werk.’

LIBOR

1529

EEN KOERSVASTE STRATEGIE, MAAR OOK EEN BANK DIE VOLOP IN BEWEGING IS? ‘We leven vandaag de dag in een online-samenleving. Klanten, zowel de particulier als de ondernemer, doen hun bankzaken bij voorkeur vanaf hun mobiel, tablet of computer. Die komen niet meer bij ons op kantoor. Op die ontwikkeling en natuurlijk ook met het oog op kostenefficiency, sluiten wij aan door onze dienstverlening verregaand te virtualiseren. We geven vol gas op onze 24/7 online dienstverlening en dat betekent tegelijkertijd sluiting van kantoren en inkrimping van het aantal. Overigens hecht ik er aan te zeggen dat het aantal klantadviseurs eerder stijgt dan daalt. Wij spelen onze adviseurs die klantcontact hebben juist vrij door de achterkant van het bedrijf te automatiseren en standaardiseren. Verder zijn we volop bezig om de dialoog en de betrokkenheid met onze bijna twee miljoen leden te moderniseren. Dit doen

we door ons te committeren aan belangrijke lokale maatschappelijke thema’s op het gebied van wonen, zorg en onderwijs.’

HOE ZIET U UW EIGEN ROL? ‘Ik zie het als een van mijn belangrijkste taken om ervoor te zorgen dat de rust en de trots binnen de Rabobankorganisatie terugkeren. We moeten de draad snel weer oppakken om onze aandacht en daadkracht weer te kunnen richten op de klant, ons enige bestaansrecht. Ik heb er het volste vertrouwen in dat ons dat gaat lukken. Dat verdienen onze klanten, onze leden en onze medewerkers. Dat verdient de Rabobank.’

Rinus Minderhoud (67) volgde eind oktober Piet Moerland op als bestuursvoorzitter van de Rabobank.

Moerland besloot te vertrekken als gevolg van de Libor-kwestie.

Hoewel het bestuur van de bank niet op de hoogte was van het ontoelaatbare gedrag van een groep medewerkers nam hij als eindverantwoordelijke de beslissing om op te stappen. In verband met deze kwestie kwam de Rabobank een schikking overeen met nationale en internationale toezichthouders en autoriteiten van 774 miljoen euro.

WWW.RABOBANK.COM

UW BENOEMING IS TIJDELIJK. HOE LANG BLIJFT U DIT WERK DOEN? ‘Net zo lang als deze mooie en belangrijke organisatie me nodig heeft.’

9

‘Vernieuwen en verbinden zijn de trefwoorden’

DE NIEUWE BANK

VERBINDEN EN VERNIEUWEN

Bankieren nieuwe stijl Om ook in de toekomst een solide en toonaangevende bank te blijven, ondergaat de Rabobank de komende tijd een ingrijpende metamorfose.

TEKST: RABOBANK FOTO'S: MARTIJN DE KRUIJF

Nagel: ‘We gaan nog meer dan in het verleden een bijdrage leveren aan de sociaaleconomische vraagstukken die in de lokale

1529

gemeenschappen spelen.’

E

en van de architecten van het verbouwplan – dat de werktitel Visie 2016 draagt – is Rien Nagel.

Nagel stond lange tijd aan het hoofd van lokale Rabobanken in de Achterhoek en Utrecht, was directeur Particulieren bij Rabobank Nederland en is sinds 17 oktober lid van de Raad van Bestuur.

Onder zijn leiding werden de afgelopen maanden de contouren geschetst voor de lokale Rabobank van de toekomst. Nagel legt uit dat elk zichzelf respecterend instituut zo nu en dan eens voor de spiegel moet gaan staan en zichzelf de ‘waartoe-ben-ik-op- aardevraag’ moet stellen. ‘Die vraag is in deze tijd extra relevant omdat er een grote vertrouwensbreuk is ontstaan tussen de banken en de samenleving; hun klanten. Lange tijd dachten wij als Rabobank dat we de ‘witte raaf’ waren die ongeschonden uit de crisis zou komen. Maar ook wij hebben steken laten vallen, daar ben ik heel eerlijk in.

11

Het wordt de hoogste tijd dat we deze episode afsluiten en onze energie weer richten op de klant, op de buitenwereld. De luiken van onze bank moeten weer wagenwijd open.’

HOE GAAT DE RABOBANK HET VERTROUWEN TERUGWINNEN? ‘De

‘Lange tijd dachten wij als Rabobank dat we de ‘witte raaf’ waren. Maar ook wij hebben steken laten vallen’

Rabobank is geen bank als andere banken. Wij zijn een solide coöperatie van lokale Rabobanken die samen bijna twee miljoen leden tellen.

Dat zijn banken die in zekere zin dus eigendom zijn van de lokale gemeenschap. Daar maken we deel van uit en daar willen we ook in participeren. We gaan nog veel meer dan in het verleden een bijdrage leveren aan de sociaaleconomische vraagstukken die er in de lokale gemeenschappen spelen. Maar wel met een zakelijke insteek, zodat gemeenschap en bank er de vruchten van plukken. Dat doen we door onze kennis beschikbaar te stellen, door onze netwerken aan te boren, soms ook door financieel bij te springen, kortom we gaan ons veel nadrukkelijker verbinden aan de lokale samenleving.’

KUNT U CONCRETE VOORBEELDEN NOEMEN? Op welke thema’s onze banken zich richten, zal verschillen van regio tot regio, van stad tot stad. In een studentenstad ligt het voor de hand dat het gaat over onderwerpen als kennis en innovatie, maar ook jongeren en cultuur.

In meer landelijke gebieden kun je denken aan zorg en leefbaarheid. Andere aansprekende initiatieven vind ik de vele energiecoöperaties die momenteel worden opgericht of de initiatieven van particulieren die met elkaar een eigen woningbouwplan willen realiseren. Die organiseren hun eigen bouwkundige en juridische deskundigheid en daar mogen wij als deskundige en betrokken financiële dienstverlener natuurlijk niet ontbreken.

VERBINDEN EN VERNIEUWEN IS HET MOTTO VAN DE VERANDERINGEN. WAAROM? ‘Met verbinden doelen we op de vertrouwensband met onze klanten en op het participeren in lokale netwerken. Het

Nagel: ‘Klanten willen hun bankzaken kunnen doen waar en wanneer het hen uitkomt. Vanuit die wens zijn we veel producten en diensten aan het virtualiseren.’

12 VALKENSWAARD EN WAALRE

‘We willen ons nog nadrukkelijker verbinden aan de lokale samenleving.

Met ons netwerk, onze kennis of financieel.’

KLAAR VOOR DE TOEKOMST De Rabobank wil ook in de toekomst een betrokken en toonaangevende dichtbijbank zijn voor haar klanten en leden. De bank doet dat door haar producten en diensten verregaand te virtualiseren en het persoonlijk advies te verbeteren. Vanuit haar coöperatieve missie wil de Rabobank een actieve bijdrage leveren aan het verbeteren van de leefbaarheid in haar werkgebieden.

vernieuwen gaat over de manier waarop we onze bancaire dienstverlening vormgeven. Klanten willen tegenwoordig hun bankzaken kunnen doen waar en wanneer het hen uitkomt. Vanuit die wens zijn we veel producten en diensten aan het virtualiseren. Tegelijkertijd zijn we hard bezig om onze producten eenvoudiger en transparanter te maken. Producten die de klant begrijpt en die doen wat ze beogen te doen.’

1529

VERDWIJNT DE RABOBANK HIERDOOR UIT HET NEDERLANDSE STRAATBEELD? ‘Steeds meer klanten doen hun bankzaken 24/7 vanaf hun pc, mobiel of tablet. De fysieke aanwezigheid van de Rabobank zal hierdoor fors teruglopen, maar absoluut niet verdwijnen. We gaan wel terug naar honderd lokale banken, met aanzienlijk minder kantoren, met minder geldautomaten en ook met minder medewerkers. Die beweging wordt ingezet door de veranderende behoeftes van de klant, maar kent ontegenzeglijk ook een kosten-

kant. Door verregaand te automatiseren en te virtualiseren, slaan we een dubbelslag. We verbeteren onze dienstverlening en doen dat tegen substantieel minder kosten. Dat laatste is niet onbelangrijk, want we willen ook in de toekomst een solide en gezonde onderneming zijn.’

GAAT DAT NIET TEN KOSTE VAN DE AANDACHT VOOR KLANTEN? ‘Integendeel. Onze medewerkers zijn nu nog veel te veel bezig met wat ik noem de achterkant van ons bedrijf. Straks werken er bij een lokale bank nog gemiddeld tweehonderd medewerkers, die allemaal staan opgesteld voor de klant. Dat zijn zakelijke klanten en particuliere klanten die deskundig advies willen bij belangrijke life events als het kopen van een huis, een verbouwing of hun pensioenvoorziening. Door onze bedrijfsprocessen verder te automatiseren en te centraliseren, spelen we de medewerkers dus vrij voor waar het allemaal om draait: het helpen en adviseren van onze klanten.’

13

FUSIE

Bijzondere eindfase fusieproces Het fusieproces tussen de drie Kempische Rabobanken kent een bijzondere eindfase. Na stemming bleek binnen de Bergeijkse ledenraad onvoldoende draagvlak en is op 10 december opnieuw vergaderd.

TEKST: GUIDO REIJNDERS TEKSTEN FOTO'S: HEIDI WILS FOTOGRAFIE

A

ls deze Dichterbij verschijnt, is bekend of de fusie al dan niet doorgaat. Bij het ter perse gaan van dit blad was dit nog niet duidelijk.

INITIATIEVEN Op 18 november kwamen de ledenraden van Rabobanken Bergeijk, De Kempen-West en Valkenswaard en Waalre op hetzelfde tijdstip, maar alle drie afzonderlijk, samen om zich uit te spreken over het fusievoorstel. Na de stemming werd duidelijk dat de beoogde fusie binnen de ledenraad van Bergeijk op onvoldoende draagvlak kon rekenen. Initiatieven vanuit zowel de ledenraad als de fusiecommissie, hebben er toe geleid dat op 10 december in Bergeijk opnieuw is vergaderd.

Mogelijk is het deze avond tot een nieuwe stemming gekomen, waardoor de beoogde fusie tussen de drie banken per 31 december 2013 alsnog door zou kunnen gaan. Uitgangspunt is daarbij dat de ledenraad van Rabobank Bergeijk over exact hetzelfde fusievoorstel stemt, waar14 VALKENSWAARD EN WAALRE

door de stemming van de andere ledenraden geldig blijft.

STEMMING De ledenraadsvergadering van Rabobank Valkenswaard en Waalre werd op 18 november gehouden in de hal van het bankkantoor in Aalst. Daar stemden de 29 aanwezige leden met een grote meerderheid van stemmen v贸贸r het fusievoorstel. Ondanks het teleurstellende nieuws vanuit de ledenraadsvergadering van Bergeijk, kwam op de stemmingsavond een groot aantal medewerkers, ledenraadsleden, directie- en RvC-leden samen in de Kattendans in Bergeijk.

Daar werd nog lang nagepraat over het verloop van het fusieproces en de stemming. Op die avond was nog niet bekend dat er een herkansing voor de fusie zou zijn. De teleurstelling onder medewerkers, directies, raden van commissarissen en ook ledenraadsleden van de drie banken was die avond groot.

Ledenraadsleden in kantoor Aalst

DE LEDENRAAD

SCHAALVERGROTING NODIG De drie banken beseften al langer dat schaalvergroting nodig is om op de lange termijn te kunnen blijven voldoen aan de wensen van leden en klanten en de toegenomen eisen die aan de financiële sector gesteld worden. Deze eisen worden zwaarder en toezicht op wet- en regelgeving wordt steeds meer aangescherpt.

Een fusie zou het meest logische antwoord op deze ontwikkelingen zijn.

zijn al in een vroeg stadium intensief betrokken bij het fusieproces.

Alle Rabobanken zijn coöperaties. Daarmee onderscheiden ze zich ten opzichte van alle andere grote banken in Nederland die beursgenoteerd zijn en aandeelhouders hebben. Net als andere coöperaties hebben Rabobanken leden.

Deze worden vertegenwoordigd door de ledenraad. De ledenraad fungeert als klankbord tussen de leden en de bank en heeft daarnaast een aantal formele taken.

Een daarvan is beslissen om al dan niet te fuseren.

Graag verwijzen we u naar onze website voor het actuele nieuws over de fusie.

1529

WWW.

FUSIEPROCES Vorig jaar is onderzocht of de banken goed bij elkaar zouden passen. Er bleek in het toekomstige werkgebied, de Kempen, een goede sociale cohesie te zijn en volop mogelijkheden om betrokken en dichtbij te blijven als lokale bank. Begin 2013 ondertekenden de drie banken een intentieverklaring, waarin ze afspraken om samen een mogelijke fusie te gaan voorbereiden. De drie ledenraden

RABOBANK.NL/VW

15

PUZZEL

7

2 9 3 6 9 5 5 7 8 1 3 4 2

5

7 8 4 8

5

Uitslag De winnaar van de puzzel in de vorige Dichterbij is de heer Lemmens uit Valkenswaard.

Hij heeft een dinercheque van restaurant De Zwaan in Borkel en Schaft gewonnen.

1

4 3 9 1 2 7 4 6 9 3

Maak kans op Tegoedbon van € 50 voor de Taamvenhoeve in Valkenswaard

SUDOKU Vul het diagram zo in dat alle cijfers van 1 tot en met 9 slechts één keer voorkomen in alle horizontale en verticale kolommen, en dat alle cijfers van 1 tot en met 9 voorkomen in elk van de negen vierkantjes van 3 x 3 vakjes.

Mail voor 1 februari 2014 uw oplossing en uw adresgegevens naar communicatie@vw.rabobank.nl onder vermelding van Puzzel Dichterbij.

Medewerkers van Rabobank Valkenswaard en Waalre zijn uitgesloten van deelname.

16 VALKENSWAARD EN WAALRE

FEITEN

De dure decembermaand is bij uitstek het moment om eens stil te staan bij onnodige uitgaven in uw huishouden. Met wat kleine inspanningen houdt u dat geld volgend jaar gewoon in uw zak.

1529

TEKST: JASPERIEN VAN WEERDT (BRON: NIBUD EN MILIEU CENTRAAL)

EEN GEMIDDELD HUISHOUDEN BETAALT JAARLIJKS RUIM 100 EURO AAN STAND-BYGEBRUIK. SCHAKEL APPARATEN DAAROM NA GEBRUIK UIT. /// SCHRAP DUBBELE EN ONNODIGE VERZEKERINGEN EN VERGELIJK ELK JAAR DE PREMIES. /// MET TOCHTSTRIPS EN RADIATORFOLIE BESPAART U FLINK OP DE ENERGIENOTA. /// KOOP UW KERSTBOOM EENS BIJ EEN BOUWMARKT. OP DE LANGE TERMIJN IS EEN KUNSTBOOM VOORDELIGER. /// KOOP CADEAUS NIET OP HET LAATSTE MOMENT, MAAR SPEUR HET HELE JAAR NAAR AANBIEDINGEN. 17

WONINGMARKT

De grootste malaise op de huizenmarkt lijkt achter de rug. Zeker voor starters is het nu een goed moment om te kopen. Is een traditionele hypotheek niet haalbaar, dan zijn er aantrekkelijke alternatieven. Ook voor doorstromers.

TEKST: LIZANNE SCHIPPER FOTO'S: HOLLANDSE HOOGTE

NIEUWE VORMEN VAN FINANCIERING

Huizenmarkt breekt met tradities HTTP://RABO.NL/28CS5

E

xperts verwachten dat de bodem is bereikt op de Nederlandse huizenmarkt.

De prijsdalingen vlakken af, de markt lijkt zich langzaamaan te stabiliseren.

Voor de zesde keer op rij steeg in juli het consumentenvertrouwen in de woningmarkt, zo blijkt uit de marktindicator van Vereniging Eigen Huis (VEH). Over een paar jaar kan een woningtekort de prijzen zelfs weer een zetje geven, voorspelde oud-bestuursvoorzitter Piet Moerland van de Rabobank eerder dit jaar. Voor starters een mooi moment om hun slag te slaan.

Door de forse prijsdalingen zijn huizen stukken goedkoper geworden, terwijl de hypotheekrente historisch laag is.

LIEVER WACHTEN Starters willen wel, maar hun wensen zitten soms in de weg. Liefst stoten zij meteen door naar een groter huis, merkt Theo Harms, hoofd Productmanagement Wonen bij Rabobank Nederland. ‘Wat wij horen is dat veel starters huiverig zijn voor de aan18 VALKENSWAARD EN WAALRE

koop van een appartement. Zij vrezen dat de verkoop problemen oplevert op het moment dat er kinderen komen en zij verder willen. Dan wachten ze liever even tot ze zich een groter huis kunnen veroorloven.’ Tijdelijk huren zou in deze situatie een goede oplossing zijn, ware het niet dat er in de private sector veel te weinig aanbod van huurwoningen is. ‘Feitelijk zijn hoger opgeleide starters daarom veelal aangewezen op de koopsector’, aldus Hans Stegeman, hoofd Nationaal Onderzoek van de Rabobank.

Hij pleit voor minder overheidsregulering en een grotere keuze op de huurmarkt. ‘Vergeet niet dat door de toegenomen flexibiliteit op de arbeidsmarkt ook de behoefte toeneemt aan flexibiliteit op de woningmarkt. Een eigen woning is in de toekomst minder een investeringsgoed en meer een duurzaam consumptiegoed.’

BEROEP OP FAMILIE Is huren noch wachten een optie, en krijgt de ambitieuze starter een traditionele hypotheek niet helemaal

Uit eigen zak

1529

Na 2018 moeten huizenkopers 20 procent van de koopsom uit eigen zak betalen. Dat is de inzet van minister Dijsselbloem (FinanciĂŤn), in navolging van een advies van de commissie-Wijffels. EĂŠn voordeel: hoe lager de financiering ten opzichte van de woningwaarde, hoe lager de hypotheekrente. Bij de Rabobank kan die korting oplopen tot 0,3 procent.

19

DE STARTER PROFITEERT Voor starters is een eigen huis beter betaalbaar geworden. Sinds de crisis zijn huizen (inclusief inflatie) 30 procent goedkoper geworden, aldus de Rabobank. Wel kunnen nieuwkomers tot 9 procent minder lenen omdat zij voortaan annuïtair moeten aflossen.

Daar komt bij dat het maximale hypotheekbedrag ongeveer 4 procent is teruggevallen, doordat de koopkracht is gedaald. Maar dan resteert nog altijd een mooie meevaller.

rond, dan zijn er diverse alternatieven. Daarbij moet de starter wel de familie kunnen inschakelen. Een schenking is de eenvoudigste optie: ouders mogen hun kinderen tot veertig jaar eenmalig ruim 50.000 euro onbelast schenken voor, onder meer, de aankoop van een huis. Het kabinet heeft deze schenkingsvrijstelling per 1 oktober tijdelijk verruimd tot 100.000 euro.

Deze verruiming geldt tot 1 januari 2015 en kent geen leeftijdsgrens. Verder kunnen ouders mede-eigenaar worden van het huis of het zelf kopen en vervolgens verhuren aan hun kind, met als nadeel dat zij de hypotheekrente niet kunnen aftrekken. Een andere mogelijkheid is dat ouders hun kind het benodigde bedrag lenen. De Vereniging Eigen Huis noemt daarbij als aantrekkelijke optie het ‘kasrondje’: de rente die het kind aan de ouders betaalt, wordt gecompenseerd door een jaarlijkse schenking. ‘Zo profiteert uw kind van zowel de fiscale aftrekbaarheid van de rente als van de vrijgestelde schenking’, aldus de VEH.

GENERATIEHYPOTHEEK De Rabobank biedt nog een andere oplossing: de Generatiehypotheek. Daarbij zijn ouders mede- debiteur van de hypotheeklening. Mocht het kind niet aan de rentebetaling kunnen voldoen, dan moeten de ouders bijspringen. ‘Een aardige oplossing voor starters die zich het huis dat zij willen nu nog niet helemaal kunnen veroorloven, maar in de toekomst waarschijnlijk wel’,

‘In de toekomst is een eigen woning minder een investeringsgoed en meer een duurzaam consumptiegoed’

20 VALKENSWAARD EN WAALRE

Na 2018 moeten huizenkopers 20 procent van de koopsom uit eigen zak betalen.

vindt productmanager Harms. ‘Op dat moment kunnen de ouders worden ontslagen van hun aansprakelijkheid.’

Het zijn overigens niet zozeer de starters die het laten afweten in de huidige markt, als wel de huizenbezitters die niet doorstromen. Zij vinden het moeilijk om te accepteren dat hun huis in waarde is gedaald én een restschuld houdt hen in veel gevallen tegen. Om dat laatste probleem het hoofd te bieden, ontwikkelt de Rabobank momenteel een nieuw soort financieringsvorm, waarmee de restschuld gefinancierd kan worden. ‘Zo willen wij de door- stroom op de woningmarkt een zetje geven’, aldus Harms.

SAMEN KOSTEN DELEN Een interessante manier om kosten te drukken bij een nieuwbouwwoning is een ‘collectief particulier opdrachtgeverschap’ (CPO). Hierbij ontwikkelt een groep particulieren onder professionele begeleiding een eigen woningbouwproject, vaak op initiatief van de gemeente. Samen hebben de deelnemers een optie op een bouwkavel. Ook het ontwerpen en bouwen gebeurt in samenspraak. Binnen het CPO-project is er veel vrijheid in het ontwerp van de woning. Natuurlijk komen er experts aan te pas, zoals een architect, een aannemer en adviseurs.

De kosten hiervoor wil de Rabobank vaak samen met de gemeente voorfinancieren. De totale kostprijs per woning zal doorgaans onder de marktwaarde liggen omdat er geen projectontwikkelaar bij betrokken is. CPO is een interessante mogelijkheid, vindt Harms. ‘Je houdt zelf de regie en de kosten zijn lager.’

KINDEROPVANG

Wie let er op de 2 kleintjes?

Wie werkt en gezinsuitbreiding overweegt, staat voor een lastig dilemma: wordt het kinderopvang, ouderschapsverlof of minder werken? Wat belangrijke financiële afwegingen op een rij.

TEKST: JASPERIEN VAN WEERDT

1529

ALTERNATIEVE KINDEROPVANG Iets anders dan de traditionele crèche of BSO: - Kinderopvang op een boerderij: veel buiten spelen en contact met dieren.

- Gastouder: opvang in een huiselijke omgeving.

- Au pair: oppas aan huis.

- Een opvangorganisatie die samenwerkt met een muziekschool of sportvereniging.

- Een ouderparticipatiecrèche: ouders verzorgen gezamenlijk de opvang.

Het is wel de vraag of deze opvang wettelijk mogelijk blijft.

1

Wat is voordeliger: minder werken of kinderopvang? Vier in plaats van vijf dagen werken betekent 20 procent minder salaris, maar netto kan het plaatje er anders uitzien. Vanwege ons progressieve belastingsysteem, daalt het netto-inkomen vaak minder hard dan het bruto-inkomen; zeker in beter betaalde beroepen. Wijzer in Geldzaken adviseert uw inkomsten en uitgaven voor de huidige en de eventueel nieuwe situatie goed in kaart te brengen.

Via toeslagen.nl kunt u berekenen op hoeveel toeslag (zoals zorg- en kinderopvangtoeslag) u in beide situaties recht hebt. Minder werken kan namelijk leiden tot hogere toeslagen. Anderzijds kunnen bepaalde heffingskortingen lager uitpakken of vervallen. Ook kunnen huizenbezitters met hun hypotheekrenteaftrek terechtkomen in een lagere schijf, waardoor hun woonlasten stijgen. Op loonwijzer.nl kunt u een snelle bruto-nettocheck uitvoeren. En wellicht kan de salarisadministratie een voorberekening maken.

Welke gevolgen heeft minder werken of tijdelijk stoppen nog meer? Op de langere termijn leidt parttime werken tot een lagere pensioenopbouw. Ook voor uw carrièreen salarisontwikkeling kan het negatief uitpakken. Volgens FNV Bondgenoten loopt een vrouw die na enkele jaren onderbreking weer aan het werk gaat, meestal enkele loontreden achter op collega’s die door zijn blijven werken. De vakbond raadt ouders niet snel aan om minder dan vier dagen te gaan werken. De praktijk wijst uit dat het aanzienlijk makkelijker is om minder te werken, dan het aantal uren weer uit te breiden naar 100 procent.

3 4

Kan dat eigenlijk, korter werken?

Iedereen heeft wettelijk het recht om minder te gaan werken. Maar een werkgever mag dat weigeren als er zwaarwegende redenen zijn. U mag een verzoek om korter of langer te werken één keer per twee jaar indienen. Ook moet u minimaal een jaar bij uw werkgever in dienst zijn.

Wat zijn de consequenties van ouderschapsverlof? Hebt u een kind jonger dan acht jaar, dan kunt u gebruikmaken van het wettelijk recht op ouderschapsverlof. U gaat dan tijdelijk minder werken om voor uw kind te zorgen. De gemiste uren worden in de regel niet doorbetaald, tenzij er in de cao of aanvullende arbeidsvoorwaarden andere afspraken zijn gemaakt. Net als bij minder werken kan ouderschapsverlof gevolgen hebben voor eventuele fiscale toeslagen. U kunt een heffingskorting krijgen op de inkomstenbelasting, maar er zijn plannen om deze vanaf 2015 af te schaffen.

Duurt het ouderschapsverlof langer dan 18 maanden, dan kan dat invloed hebben op de hoogte en duur van uw WW-uitkering.

21

LOKAAL ONDERNEMEN

Adriaan Oomen bedacht een stappenplan waarmee ondernemers zich beter kunnen positioneren. Bij grote bedrijven boekt hij er veel succes mee. Nu is ook het mkb aan de beurt.

TEKST: GUIDO REIJNDERS TEKSTEN FOTO'S: HEIDI WILS FOTOGRAFIE

Uw klant bepaalt

B

ADRIAAN OOMEN ij het kiezen van een marktpositie Wat is zo bijzonder aan deze aanpak?

Heeft ruim twintig jaar kijken bedrijven vooral naar zichAdriaan: ‘Positioneren is het sleutelwoord. Dat ervaring als marketeer zelf: waar ligt mijn kracht, wat bied is het veroveren van een onderscheidende en communicatieik dat anderen niet bieden. Niet de associatie bij je merk in het brein van je klant. manager bij TNT Post, juiste benadering, zegt marketeer Waar denk je aan bij Volvo? Veiligheid. Bij Reaal en Rabobank.

Adriaan Oomen van het ValkensVolkswagen? Degelijkheid. Bij Alfa Romeo?

Zijn bureau Addfocus waardse bureau Addfocus. Volgens hem moet de Sportief. Die associatie zit ingebakken in ons werkt voor organisabehoefte van de klant je uitgangspunt zijn. brein. Dat is de License-to-Win. Elke ties als Interpolis en Concentreer je eerst op de relevante klantbeondernemer zou moeten nagaan: wat is mijn Essent. hoeften en match die met jouw unieke sterkte.

License-to-Win? Bied ik een relevant Als ondernemer moet je dus op zoek naar je klantvoordeel? Onderscheid ik me van mijn License-to-Win: de reden waarom klanten voor concurrenten? Als het antwoord ‘ja’ is: jou kiezen en niet voor je concurrent. Heb je dat helder voor fantastisch. Dan heb je je License-to-Win en hoef je die alleen ogen, dan kun je je pas écht onderscheidend positioneren. nog goed in de markt te zetten. Als het antwoord ‘nee’ is, Adriaan Oomen en zijn partner Bernadette Hemels brengen moet je jezelf eens flink achter de oren krabben. Dan ga je op de License-to-Win-aanpak met succes in de praktijk bij grote in de massa en bied je eenheidsworst. Met onze aanpak bedrijven en organisaties. Onder meer hypotheekverstrekker ontdek je je License-to-Win en leer je hoe je die kunt inzetten Obvion en Fontys Hogescholen plukken er de vruchten van. om meer klanten en meer omzet te genereren.’

Zouden mkb-ondernemers er ook profijt van kunnen hebben? Ja, blijkt na een pilot bij Retera De Natris Accountants in Valkenswaard. Adriaan, Bernadette en ondernemer Mark de Natris vertellen over een geslaagd experiment.

22 VALKENSWAARD EN WAALRE

1529

‘Onze nieuwe merkbelofte slaat aan’

Adriaan Oomen van Addfocus.

Onderscheidde Retera De Natris zich onvoldoende van de concurrentie?

Mark: ‘We zijn een accountantskantoor en maken vooral jaarrekeningen. Alleen al in Valkenswaard zitten minstens tien bureaus die ongeveer hetzelfde doen. We hadden een slogan: betrokken en betrouwbaar. Achteraf bezien was die niet echt inspirerend. Betrokken en betrouwbaar moet vanzelfsprekend zijn voor een accountantskantoor. Dus daarmee onderscheidden we ons ook niet. Samen met Adriaan en Bernadette zijn we op zoek gegaan naar de specifieke toegevoegde waarde die Retera De Natris wél uniek maakt. En die hebben we gevonden.’

Hoe zijn jullie te werk gegaan?

Bernadette: ‘Als je wilt weten wat de klantbehoefte is, kun je dat het beste vragen aan de klant zelf. We hebben een klantenpanel georganiseerd met bijna twintig klanten. We hebben ze gevraagd 25 pluspunten en 25 verbeterpunten van Retera De Natris te noemen.’ Mark: ‘Ik was daar behoorlijk zenuwachtig voor! Door die vraag voor te leggen aan je klanten, stel je jezelf heel kwetsbaar op. Gelukkig viel het met de verbeterpunten erg mee. Kleine dingetjes die we meteen aangepakt hebben.’ Bernadette: ‘Het ging ons natuurlijk vooral om de pluspunten. De panelsessie met de klanten leverde een lange lijst op. Die hebben we gerangschikt en aan

‘Onze nieuwe merkbelofte slaat aan bij de klanten’

de hand van gesprekken en brainstormsessies aangescherpt.

Uiteindelijk stak er één punt met kop en schouders boven uit.’ Mark: ‘Heel vaak werd als pluspunt genoemd dat wij niet alleen terugkijken maar ook mee vooruitkijken. Dat we met creatieve oplossingen komen. Dat we meedenken over de toekomst. Klanten blijken dat enorm te waarderen. Een resultaat waar we zelf verrast over waren. Dat doen we blijkbaar onbewust.’ Adriaan: ‘Daarmee hadden we de License-to-Win van Retera De Natris blootgelegd. Die is: “Wij denken mee over de toekomst van uw bedrijf.” Dat is de toegevoegde waarde die hen als accountantskantoor boven de grijze massa uittilt.’

Wat waren de volgende stappen in het traject?

Bernadette: ‘Toen begon het echte werk pas: het met de License-to-Win in de hand herpositioneren van Retera De Natris en kiezen van de juiste marketingstrategie. Ook weer brainstormen, kijken wat realistisch is en wat werkt. Cruciaal is dat je in dit stadium je medewerkers erbij betrekt. Alle neuzen dezelfde kant op. Bij Retera De Natris hebben de medewerkers even enthousiast mee gebrainstormd als de directie. Als uiteindelijke resultaat kwam er een nieuwe

24 VALKENSWAARD EN WAALRE

PRO-ACTIV

merkbelofte: Aandacht voor morgen.’ Mark: ‘Om aan te sluiten bij die merkbelofte verleggen we langzaam maar zeker de koers van ons bedrijf. De focus van onze dienstverlening komt meer te liggen op meedenken naar de toekomst en creatieve oplossingen aandragen. Daar gaan we onszelf uniek mee maken. Met nieuwe software bieden we onder andere managementrapporten, prognoses en benchmarks aan. Voorheen zeiden we tegen de klant: “Hier is je jaarrekening; zo en zo heeft je onderneming zich de afgelopen drie jaar ontwikkeld.” Voortaan kunnen we zeggen: “Hier is je jaarrekening; zullen we nu je onderneming eens gaan beoordelen op basis van vergelijkingscijfers uit je branche en de ratingcriteria van de bank? En zullen we daarna eens bespreken aan welke knoppen je moet draaien om op de ontwikkelingen in te spelen?”.’

1529

Bernadette: ‘Tegelijk hebben we gesproken over de presentatie naar buiten toe. De website is vernieuwd. We hebben samen bepaald welke netwerken interessant zijn voor Retera De Natris. En we hebben zelfs een nieuwe elevator pitch ontwikkeld, waarmee de directie de unieke merkbelofte in een paar zinnen uitlegt.’ Mark: ‘Het werkt.

Klanten waarderen het, mensen die ik spreek op netwerkbijeenkomsten zijn geboeid door mijn verhaal. Eind oktober vertelde Adriaan over onze case op een bijeenkomst van Rabobank Valkenswaard en Waalre. Bezoekers waren enthousiast; na afloop kwamen ze naar me toe omdat ze er meer van wilden weten. Ik concludeer daaruit dat we echt afstand aan het nemen zijn van de doorsnee accountants.’

Is er ook concreet resultaat?

Mark: ‘Daar gaat het uiteindelijk om: levert het iets op?

Het ondubbelzinnige antwoord is ja. Na één jaar zien we dat onze nieuwe positionering de klanten aanspreekt. We hebben meer business bij bestaande klanten en we krijgen er nieuwe klanten bij. We zien het ook terug in de cijfers. In de accountancy heerst in het algemeen een neergaande trend, iedereen vecht om de omzet op peil te houden. Wij daarentegen, denken dit jaar zelfs te plussen, compleet tegen de trend in.’ Adriaan: ‘Vóór de pilot bij Retera De Natris hadden we de License-to-Win-methode alleen toegepast bij grotere organisaties. Fontys Hogescholen gebruikte onze aanpak en haalde het jaar erna 11% meer studenten binnen.

Hypotheekverstrekker Obvion verdubbelde na de

Een sterk voorbeeld van succesvolle positionering is Pro-Activ van Becel. Veel mensen willen gezonder leven maar daar niet teveel voor doen. Becel zegt: ‘Mijn product verlaagt je cholesterol en is goed voor je hart. Kijk maar: het logo van de Hartstichting staat erop en het wordt vergoed door de VGZ.’ Dan wordt het erg verleidelijk om Pro-Activ te gaan gebruiken. Dat het kuipje veel meer kost, is bijzaak.

herpositionering zijn marktaandeel en dat in een krimpende hypotheekmarkt. Voor Retera De Natris hebben we de aanpak omgebouwd naar mkb-proporties. We waren erg benieuwd of dat ook zou werken. Het resultaat laat zien dat dit inderdaad het geval is. Retera De Natris begint nu de vruchten te plukken van de nieuwe positionering. En wat Retera De Natris kan, kunnen andere mkb-ondernemers ook.’

Hebbes!

In zijn boek Hebbes! legt Adriaan Oomen uit hoe een onderneming of organisatie zich in zeven stappen scherp kan positioneren. Tijdelijk met korting voor onze leden, zie de aanbieding op pagina 36.

WWW.RETERAACCOUNTANTS.NL

25

infographic

Vandaag bankieren zoals morgen

Wims vrouw Karin beheert thuis de financiĂŤn. Vorig jaar besloten zij en Wim een deel van hun vermogen te beleggen.

Via de Rabo Beleggen App houdt Karin nu regelmatig de koersen in de gaten. Ze kan er ook hun beleggingsportefeuille mee inzien en direct orders plaatsen.

foto: Lars van den Brink

We willen steeds meer zaken zelf kunnen regelen, zonder afhankelijk te zijn van openingstijden, personen of locaties. Veel informatie is online te vinden en dankzij toepassingen als apps en andere gedigitaliseerde diensten kunnen we ook steeds meer zelf doen.

Dat geldt ook voor onze bankzaken. In plaats van een bank binnen te stappen, kijken we liever wat er online mogelijk is. Zo kunnen we de regie houden over dingen die we zelf kunnen doen en dingen waarvoor we het deskundige advies van de bank willen inwinnen.

De Rabobank beweegt mee met deze ontwikkeling.

We helpen onze klanten om meer zaken zelf te regelen, online en mobiel, met producten en diensten die eenvoudig en transparant zijn. Zodat u vandaag al kunt bankieren zoals morgen.

Dat is het idee.

wim

heeft een succesvol eigen transportbedrijf. Binnenkort gaan ze een tweede vestiging openen in Duitsland. Een hectische tijd, waarin veel beslissingen genomen moeten worden. Via de Rabo Kennis App op zijn mobiele telefoon blijft hij op de hoogte van actuele ontwikkelingen in de branche en van economische en politieke ontwikkelingen in Europa.

Om wat geld te verdienen naast zijn studie, is zoon bart zijn eigen webwinkeltje begonnen in nieuwe en tweedehandsgames. Hij volgde daarvoor het uitgebreide stappenplan op ikgastarten.nl. Zijn klanten betalen hem via iDeal. Mocht hij op termijn ook aan buitenlandse klanten willen leveren, dan kan hij via Omnikassa eenvoudig meerdere betaalmogelijkheden aanbieden.

1529

Dochter pien gaat vanavond naar de film met een paar vriendinnen. Via MyOrder bestelt ĂŠn betaalt ze alvast de kaartjes voor de bioscoop. Dan hoeven ze vanavond in elk geval niet in de rij te wachten.

Oma loes kan dankzij de workshop internetbankieren van de Rabobank nu veel makkelijker haar bankzaken regelen.

De Random Reader Comfort, die Pien voor haar heeft aangevraagd, heeft grotere toetsen en een spraakfunctie en is daarmee speciaal geschikt voor blinden en slechtzienden.

MICROKREDIET

Wat gebeurt er als je scholieren geld geeft met de opdracht er een zelfbedacht project mee te financieren? Lukt het ze om er iets moois mee te creëren? Lukt het misschien zelfs om winst te maken?

TEKST: GUIDO REIJNDERS TEKSTEN FOTO'S: HEIDI WILS FOTOGRAFIE

PROJECT BIJ WERE DI

Aan de slag met een microkrediet B

ij scholengemeenschap Were Di start binnenkort een bijzonder project.

Leerlingen gaan leren hoe het is om te ondernemen. Ze zullen in groepjes zelf een product of dienst bedenken, realiseren én aan de man brengen. Om hun idee te financieren, ontvangen ze een echt (micro)krediet uit het Coöperatiefonds van Rabobank Valkenswaard en Waalre. Dat geld moet worden geïnvesteerd in het project en na afloop worden terugbetaald. Net als echte ondernemers zullen de leerlingen ook proberen om winst te maken.

Dat wordt dan weer geschonken aan een goed doel.

1529

BETEKENISVOL Het project met de microkredieten is een idee van de Rabobank in samenwerking met Were Di en EduVenture.

Zowel Were Di als de bank hechten veel waarde aan betekenisvol onderwijs dat aansluit op de belevingswereld van de jeugd. Jongeren leren het makkelijkst als ze weten waaróm ze iets 28 VALKENSWAARD EN WAALRE

moeten doen. Ideeën komen het best tot hun recht als ze van de jongeren zelf komen. Dat alle inspanningen uiteindelijk zullen leiden tot een bijdrage aan een goed doel, maakt dit project voor de jongeren extra uitdagend. Het project is niet alleen enorm leerzaam voor de leerlingen maar sluit ook perfect aan bij de coöperatieve boodschap van de Rabobank.

KLEINE ONDERNEMERS Met hun microkrediet in de hand worden de leerlingen kleine ondernemers. Ze moeten zelf een goed idee bedenken, vervolgens onderzoeken of dat idee rendabel gemaakt kan worden en het daarna uitvoeren en verkopen. Daarvoor is ondernemersgeest, creatief denken en samenwerking binnen de groep nodig. Elke leerling binnen de groep krijgt een taak die hem of haar het beste past. Stel dat een groep ervoor kiest een cd op te nemen en te verkopen, dan krijgt iedereen zijn taak in het wordingsproces: het maken van het ondernemersplan, inzingen van

1529

Leerlingen worden ondernemer

29

de cd, planning en organisatie, ontwerpen van de cd-hoes, financiën, marketing en communicatie. Zo zet iedere leerling zijn eigen talent in om het project tot een succes te maken.

RABOBANK FOUNDATION Rabobank Foundation is een van de pijlers onder het coöperatieve en duurzame beleid van Rabobank. Deze stichting steunt jaarlijks zo’n 200 projecten in 25 landen.

Kleine boeren en hun coöperaties worden geholpen met het verbeteren van hun landbouwproductie, distributie en verkoop. Via spaar- en kredietcoöperaties krijgen de boeren toegang tot financiële diensten. Boeren kunnen daar een microkrediet afsluiten en zo hun financiële zelfredzaamheid verbeteren.

DERDEWERELDLANDEN Wat de jongeren ook zullen leren, is dat met een relatief klein bedrag soms veel bereikt kan worden.

Microfinanciering is een instrument dat regelmatig wordt ingezet in ontwikkelingslanden om kleine ondernemers uitzicht te geven op een betere toekomst. Kleine ondernemers in derdewereldlanden kunnen vaak geen lening krijgen bij een bank omdat ze niet voldoende onderpand hebben. Terwijl 100 euro vaak al genoeg is om een visnet, een naaimachine of een koe te kopen en aan de slag te gaan, onafhankelijk van een baas of ontwikkelingshulp. Rabobank Foundation is een van de organisaties die over de hele wereld microkredieten verleent aan kleine ondernemers en ze zo de kans biedt een beter bestaan op te bouwen.

COACHING Behalve dat de leerlingen van Were Di een krediet ontvangen, zullen ze uitgebreid gecoacht worden. Naast lessen tijdens de vakken handel, administratie en economie gaan leden van de ledenraad van Rabobank Valkenswaard en Waalre en medewerkers van de bank en EduVenture in de klas vertellen over kansdenken, ondernemerschap

Om een goed product te creëren is ondernemersgeest nodig, creatief denken en samenwerking binnen de groep.

30 VALKENSWAARD EN WAALRE

Were Di zet regelmatig acties op touw om goede doelen te ondersteunen.

en ondernemingsplannen. Zij zullen ook de ondernemingsplannen van de leerlingen beoordelen.

EDUVENTURE De derde partij die aansluit bij het project, is de eerder genoemde Stichting EduVenture. EduVenture helpt de onderwijs- en non-profitsector bij het ontwikkelen van ondernemerschap en marktgerichtheid. Zo bevordert ze de aansluiting van het onderwijs op de arbeidsmarkt. EduVenture organiseert bij Were Di het project GOODcompanies. Doel hiervan is om leerlingen ervaringsgericht kennis te laten maken met ondernemersactiviteiten op het gebied van product, financiën, communicatie en verkoop.

EduVenture zal voor Were Di onder meer een webshop bouwen waar de producten van de leerlingen straks verkrijgbaar zijn.

GOED DOEL Het project moet in het voorjaar van 2014 helemaal afgerond zijn. Dan kan ook de balans worden opgemaakt. Omzet minus microkrediet is winst. Die winst wordt geschonken aan een goed doel. Were Di zet regelmatig acties op touw om goede doelen te ondersteunen. Zo sprokkelden leerlingen vorig jaar met allerlei acties een groot bedrag bij elkaar voor de Stichting S.O.S. Straatkinderen, die vanuit Valkenswaard dakloze en arme kinderen in drie Roemeense steden helpt. Naar welke goede doelen de winst van het project gaat, bepalen de leerlingen zelf.

LEDEN

1529

TERUGBLIK LEDENONTMOETINGEN

Rabobank Valkenswaard en Waalre deelt kennis en netwerken met leden. De afgelopen maanden organiseerde de bank twee LedenOntmoetingen.

‘Rabobank wil een sobere, slagvaardige en moderne bank zijn. Een bank zonder poespas die bijdraagt aan een duurzame toekomst en een rol speelt in de lokale samenleving.’ vertelde Dirk Duijzer, directeur Coöperatie en Duurzaamheid van Rabobank Nederland tijdens de LedenOntmoeting ‘Coöperatie en Cijfers’.

De LedenOntmoeting ‘Dit is GEEN economische crisis’ bood ondernemers een andere kijk op de crisis. Volgens ‘motivational speaker’ Guido Thys zijn er zes gevaarlijke mythes die ons in de crisisgreep houden. De remedie ligt bij de basis: bedrijven moeten op zoek naar hun bestaansrecht. En van daaruit: waarde creëren voor klanten.

WWW.RABOBANK.NL/ VW

31

SAMENLEVING

Vrienden van de Thuiszorg biedt praktische hulp aan iedereen voor wie het leven meer lijkt op óverleven: zieken, ouderen en gezinnen die moeilijk kunnen rondkomen. Ook u kunt helpen.

TEKST: GUIDO REIJNDERS TEKSTEN FOTO'S: HEIDI WILS FOTOGRAFIE

Als je het in je eentje niet redt

klusjes uit voor mensen die daar zelf lichamelijk niet toe in staat zijn. Dat kan zo simpel zijn als een nieuwe lamp indraaien bij een alleenstaande oudere. ‘Iedere aanvraag loopt altijd via een thuiszorgmedewerker’, vertelt Hubert. ‘Die komt bij de mensen thuis en signaleert wat eraan scheelt. Laatst schonken we een tweedehands fiets en een wandelwagen aan een gezin. Nu kunnen ze er weer op uit.’

I DONATEUR WORDEN? GA NAAR WWW.VRIENDEN VANDETHUISZORG.NL

n een loods, op een bedrijventerrein in Woensel, met enkele kantoorruimten en een keuken zetelt de Stichting Vrienden van de Thuiszorg. Voorzitter Hubert Cornelis geeft een rondleiding. Hij wijst op de hoge stellingen vol tweedehands goederen: bedden en kasten, wasmachines en koelkasten, kinderfietsjes, speelgoed en maxi-cosi’s.

‘Allemaal spullen die we weggeven aan mensen die er behoefte aan hebben. Mensen die het om de een of andere reden even niet redden. Je staat verbaasd hoeveel plezier je iemand kan doen met een afgedankt bed.’

VERBORGEN ARMOEDE Vrienden van de Thuiszorg is vijftien jaar geleden opgezet door mensen uit de thuiszorg. Ze zagen achter de voordeuren van hun cliënten veel verborgen eenzaamheid en armoede. Er kwamen een noodfonds en een klusdienst. Het noodfonds ondersteunt mensen met een eenmalige bijdrage in natura. De klusdienst voert kleine 32 VALKENSWAARD EN WAALRE

KOOKCLUBS Inmiddels ontplooit de stichting veel meer activiteiten in Eindhoven en wijde omgeving. Er zijn inloopmiddagen en regelmatig gezellige uitstapjes. Ook de kookclubs, onder andere in Waalre en Valkenswaard, zijn een succes. Hier koken en eten groepjes ouderen samen onder begeleiding van vrijwilligers van de stichting. Onder andere het Coöperatiefonds van Rabobank Valkenswaard en Waalre heeft hieraan bijgedragen. ‘De stichting krijgt geen subsidie maar leeft uitsluitend van giften van particulieren en bedrijven’, zegt Hubert. ‘Ondanks dat zijn alle hulp en activiteiten gratis of bijna gratis voor de ontvangers.’

Vrienden van de Thuiszorg beschikt nu over zo’n vijftig vrijwilligers. Nieuwe zijn altijd welkom. ‘Met meer vrijwilligers kunnen we onze activiteiten uitbreiden. De kookclubs bijvoorbeeld en de klusdienst. Ook steeds meer bedrijven die hun MVO-ideeën handen en voeten willen geven, weten ons te vinden. Daar zijn we heel blij mee.’

Spullen

1529

Heeft u spullen die u niet meer gebruikt maar die nog wel bruikbaar (en niet versleten) zijn?

Vrienden van de Thuiszorg kan er vast nog iemand blij mee maken. Denk aan een bed, koelkast, wasmachine, tv, rollator, speelgoed of kinderfietsje. U kunt het komen brengen of laten ophalen. Neem contact op via (040) 292 07 13.

33

LOKAAL ONDERNEMEN

Tiver Interieurs is al ruim zeventig jaar een bekende naam in Valkenswaard. De nieuwe generatie staat klaar om de teugels over te nemen.

TEKST: GUIDO REIJNDERS TEKSTEN FOTO'S: HEIDI WILS FOTOGRAFIE

Alles is familie, familie is alles F KIJK VOOR MEER INFORMATIE OP

amiliebedrijven presteren vaak beter dan andere bedrijven, zeker in economisch woelige tijden. Uit onderzoek blijkt dat dat komt doordat voor familiebedrijven continuïteit en klantloyaliteit belangrijker zijn dan zo veel mogelijk winst maken. Omdat families vaak een groot deel van de winst weer in het bedrijf investeren, is de financiële basis sterk.

WWW.TIVER.NL

DOOR ELKE CRISIS HEEN Bij Tiver Interieurs in Valkenswaard klinkt dat allemaal heel bekend in de oren. ‘We hebben al twee keer eerder een crisis meegemaakt; deze zullen we ook wel overleven’, zegt Henk Vermeulen (68) met het zelfvertrouwen van een ervaringsdeskundige. Vader Tiny Vermeulen (Ti-Ver) begon in 1941 als meubelmaker aan de Dommelseweg.

Hij had tien kinderen; acht daarvan hielpen mee in het bedrijf. Henk kwam in 1961 meewerken.

Later namen hij en zijn vrouw Ria de zaak over.

34 VALKENSWAARD EN WAALRE

SERVICE EN BETROKKENHEID De kracht van het familiebedrijf Tiver Interieurs zit ‘m in de motivatie, stelt Henk. ‘Ik denk dat over het algemeen service en betrokkenheid in een familiebedrijf veel nadrukkelijker aanwezig zijn dan in een ander bedrijf. Dat is ons bestaansrecht.’ Dochter Carolien en schoonzoon Sam zijn sinds 2004 vennoten in de vof en nemen stukje bij beetje de teugels over. ‘Alle werkzaamheden doen we zelf, waardoor de klant snel en deskundig wordt geholpen’ zegt Carolien. ‘Inkoop, styling, advies, verkoop en boekhouding doen Sam en ik. Pa, de ambachtsman, doet zo nu en dan kleine reparaties bij de klant thuis. En ma maakt bij gelegenheid mooie decoratiestukken voor in de winkel. Klanten vinden het heel prettig dat ze met de eigenaren zelf contact hebben.’

EIGEN KOERS De huidige winkel van Tiver aan de Leenderweg is in de loop der jaren flink uitgebreid. Achter de pui ontvouwt zich een showroom van maar liefst 60 meter diep, verdeeld in sfeerkamers met elk een eigen stijl.

‘Eigentijds klassiek’ noemt Carolien de collectie.

‘Onze doelgroep is 45-plus, mensen die kwaliteit en stijl zoeken. Die vinden ze hier op verschillende prijsniveaus.’ Carolien en Sam groeien langzaam in het bedrijf en zullen het binnen afzienbare tijd helemaal overnemen. ‘Ik vind het knap dat pa en ma het bedrijf aan ons durven over te laten. Sam en ik krijgen alle vrijheid om onze eigen koers te varen.’

1529

‘Alle werkzaamheden doen we zelf’

35

LEDEN VOOR LEDEN

Leden van Rabobank Valkenswaard en Waalre profiteren van fraaie aanbiedingen. De coupons vindt u op een apart vel bij deze Dichterbij.

MARKETING

HEBBES! €5 KORTING

1529

In Hebbes! introduceert Adriaan Oomen een nieuwe manier om je onderneming of organisatie te positioneren: op basis van klantinzichten.

Door de meest relevante klantbehoeften te combineren met jouw unieke sterktes vind je jouw License-to-Win. Lees ook het artikel op pagina 22 van dit blad.

Leden van Rabobank Valkenswaard en Waalre

ontvangen nu € 5,- korting op een gesigneerd exemplaar van Hebbes! (van € 24,95 voor € 19,95 incl. verzending). Stuur een e-mail met uw adresgegevens naar adriaan@addfocus.nl o.v.v.

HEBBES! en maak € 19,95 over naar rekening 1263.26.851 t.a.v.

Addfocus. Deze aanbieding geldt tot en met 31 december 2013. www.addfocus.nl.

WWW.VALKENSWAARDONICE.NL

VAN DE ECHTE BAKKER

GRATIS SCHAATSEN OP DE MARKT

LAAT DE FEESTDAGEN MAAR KOMEN!

Ook dit jaar is er een ijsbaan op de Markt in Valkenswaard. Leden van onze bank die hebben aangegeven interesse te hebben in schaatsen, ontvangen van ons een brief. Tegen inlevering daarvan kunt u

Ook zo’n zin in de feestmaand december?

Echte Bakker Godfried De Vocht biedt u alvast een smakelijk voorproefje: een ambachtelijk bereide kerststol plus een luxe amandelstaaf, samen van

36 VALKENSWAARD EN WAALRE

met twee personen gratis komen schaatsen. Geen interesses doorgeven? Vul ze in op het formulier op www.rabobank.nl/vw onder Lidmaatschap.

Schaatsen zijn te huur bij de ijsbaan. Veel ijsplezier!

€ 14,95 voor slechts € 9,95.

Beide zijn met 5 sterren bekroond! Tegen inlevering van de actiecoupon bij dit blad, geldig tot en met 20 december 2013. Smullen maar!

VOOR 2014

GRATIS KALENDER VOOR LEDEN

1529

De jaarlijkse kalender van de Rabobank is weer verschenen. Na de weekkalender van 2013 is voor komend jaar gekozen voor een gezinsplanner.

Gewoon 52 velletjes dus met genoeg ruimte om

afspraken, kattebelletjes en de dagelijkse boodschappen te noteren. Leden van onze bank kunnen gratis een kalender ophalen op onze kantoren in Valkenswaard en Aalst, zolang de voorraad strekt.

CULINAIR

BIJ FIXET VALKENSWAARD

RABOBANK-MENU BIJ DE ZWAAN

50% KORTING OP VUURWERKPAKKET

Bij Restaurant De Zwaan in Borkel kunt u in december heerlijk dineren voor een aantrekkelijke prijs.

Gastheer Frank Swinkels heeft speciaal voor Rabobankleden een viergangenmenu samengesteld met diverse proeverijen en keuze uit twee hoofdgerechten (gebakken Noordzeetong of hertenrugfilet) voor slechts € 27,50 per persoon.

Omdat dit een exclusieve Rabobank-aanbieding is, kunt u alleen afrekenen met een Rabobank-pinpas.

Tip: maak eerst een frisse wandeling over de Malpie en sluit de dag af met dit heerlijke diner. Geldig tot en met 31 december op maandag t/m vrijdag, tegen inlevering van de coupon bij dit blad. Niet geldig op eerste en tweede kerstdag.

Alleen per tafel te bestellen.

Maximaal zes personen per coupon. Graag vooraf reserveren: (040) 206 83 26.

Vermeld bij uw reservering dat u gebruikmaakt van deze ledenaanbieding. www.zwaanborkel.nl

Knetterende aanbieding van Fixet Valkenswaard!

Leden van de bank krijgen maar liefst 50% korting op een luxe pakket siervuurwerk met 20 potten, pijlen, fonteinen en kaarsen, allemaal met prachtige

effecten. Normale prijs is € 79,95, nu slechts € 39,95.

Lees op de actiecoupon hoe u van deze aanbieding gebruik kunt maken. Meer vuurwerk is te bestellen op www.vuurwerkvalkens waard.nl

37

AANBIEDINGEN

Als lid van de Rabobank kunt u profiteren van aantrekkelijke kortingen. Kijk voor het volledige aanbod op rabobank.nl/dichterbij.

PAARDENSPORT

EVENT VOOR LEDEN

TOT 50% KORTING OP INDOOR BRABANT

KUNSTEXPOSITIE GEESTVERWANTEN

Van 20 t/m 23 maart staan de Brabanthallen in Den Bosch in het teken van Indoor Brabant. Zowel de wereldbekerwedstrijden springen als dressuur worden verreden. Ook vinden er vele andere

Sinds 1 oktober is de collectietentoonstelling Geestverwanten te zien in de Rabo Kunstzone. Een unieke selectie van kunstwerken uit de Raboverzameling, die samen een verhaal vertellen over het

activiteiten plaats. Leden van de Rabobank kunnen dit evenement bijwonen met een maximale korting van 50% (op = op). Kijk voor meer informatie en voorwaarden op rabobank.nl/dichterbij.

conceptuele, de idee, de handeling, het onderzoek.

De Kunstzone is kosteloos te bezoeken van maandag tot en met vrijdag, 8.30 -18.00 uur. Voor leden is er een speciaal event. Kijk op rabobank.nl/dichterbij.

KORTING

SPECIALE LEDENDAGEN IN DE EFTELING

1529

Kom op 15 en 16 maart 2014 naar de Rabobank Ledendagen in de Efteling.

Beleef een sprookjesachtige dag vol wonderlijke vertelsels en sensationele attracties.

Geniet van onder meer live entertainment bij de Sprookjesbosbewoners, het sprookje ‘Feetje en de Kluis’ en de spectaculaire watershow Aquanura. En natuurlijk mag u de strijd met Joris en de Draak ook 38 VALKENSWAARD EN WAALRE

niet missen. De Efteling blijft verbazen!

De Rabobank geeft meer dan de helft van het entreeticket cadeau: tickets voor de Rabobank ledendagen in de Efteling kosten slechts € 16,00 per persoon.

Kinderen tot en met 3 jaar zijn gratis. Tickets zijn beschikbaar vanaf maandag 9 december. Aanmelden kan via rabobank.nl/dichterbij.

COLUMN

HANS STEGEMAN Head National Research bij de Rabobank

In een hypotheek kun je niet wonen

A

1529

ls ik zeg dat het niet goed gaat op de woningmarkt, vertel ik u niets nieuws.

Inmiddels zijn de woningprijzen nominaal met meer dan 20 procent gedaald ten opzichte van de top halverwege 2008. Dit is deels te wijten aan de economische situatie en de aanpassing van de hypotheekrenteaftrek, maar ook is het moeilijker geworden om een hypotheek te krijgen. En de discussie daarover is in volle gang: een maximale hypotheek van 80 procent van de woningwaarde is het nieuwe doel. Wellicht heel verstandig, maar … waar gaan starters dan wonen?

De in augustus 2012 ingevoerde Gedragscode Hypothecaire Financiering heeft ertoe geleid dat minimaal de helft van de hypotheeklening moet worden afgelost. Ook is de maximale hypotheek ten opzichte van de woningwaarden (loan-to-value, LTV) beperkt; deze gaat in stapjes terug naar 100 procent LTV. Daarnaast zijn de zogenaamde Nibud-normen de afgelopen jaren aangescherpt. Dit is enkel en alleen het gevolg van een lagere koopkracht,

‘Als starters een alternatief hebben zullen ze dat graag benutten’

maar zorgt er wel voor dat mensen minder kunnen lenen. Bovendien kijkt de AFM veel nauwkeuriger naar hoe banken omgaan met het verstrekken van leningen. Dit leidt ertoe dat uitzonderingen – bijvoorbeeld voor hoogopgeleide starters – niet langer kunnen worden gemaakt.

Op dit moment gaat de discussie nog een stapje verder. De commissie-Wijffels heeft geopperd dat een LTV van maximaal 80 procent verstandig zou zijn met het oog op de financiële kwetsbaarheid van huishoudens en de stabiliteit van het financiële stelsel. Daarnaast zou een lagere LTV de concurrentie op de hypotheekmarkt bevorderen. Buitenlandse partijen vinden de huidige ‘luxe’ Nederlandse hypotheken immers niet zo heel aantrekkelijk.

Bij deze analyse wordt echter wel aan een belangrijk aspect voorbijgegaan. Een voorname reden waarom we in Nederland zo’n hoge hypotheek aangaan als we de woningmarkt betreden, is het ontbreken van een goed alternatief. De sterk gereguleerde sociale huurmarkt kent lange wachtlijsten en een goed ontwikkelde private huurmarkt is er niet. Pas als die er komt, kunnen we het maximale leenbedrag goed afbouwen. En dan hoeft dat volgens mij helemaal niet wettelijk te worden geregeld. Als starters een alternatief hebben voor een hoge hypotheek zullen ze dat maar wat graag benutten. Want iedereen weet: in een hypotheek kun je niet wonen.

39

Bel vandaag, morgen aan tafel!

Oriëntatiegesprek wonen Tijdens een eerste gesprek kunt u zich kosteloos oriënteren. Samen met onze adviseur bespreekt u uw woonwensen en mogelijkheden voor een hypotheek.

Bel (040) 207 12 00 voor een afspraak en u kunt morgen al terecht.

www.rabobank.nl/vw Samen sterker. Dat is het idee van coöperatief bankieren.

1529

Huis kopen, bouwen of verbouwen?